Корисні звички з Mastercard: як розраховуватись за допомогою смартфона та захистити свої гроші

Технології в усьому світі продовжують крокувати з шаленою швидкістю. Розрахуватись сьогодні не торкаючись карткою терміналу дуже просто - достатньо піднести картку, смартфон або електронний годинник до платіжного апарату і покупка здійснена.

Втім, українці сьогодні побоюються користуватися всіма перевагами такої оплати, мовляв, це не є безпечним. Якщо загубити картку або смартфон, будь-хто зможе без перешкод розраховуватись та витрачати гроші. 

ТСН.ua разом з Mastercard розвінчує міфи про користування безконтактною оплатою та розповідає, як захистити свої гроші.

Безконтактна оплата - це можливість розраховуватись за товари та послуги не торкаючись терміналу. Якщо раніше аби здійснити оплату, потрібно було вставити картку у платіжний термінал або ж провести по ньому магнітною смугою, сьогодні картку, смартфон або інший електронний девайс (наприклад, годинник чи фітнес-браслет) достатньо піднести до терміналу і все, оплату здійснено. Якщо картка була забута вдома, це не завадить здійснити оплату зі смартфона. 

Головні переваги безконтактної оплати 

По-перше, це зручно. Безконтактна оплата смартфоном чи іншим гаджетом – це практично. Ці пристрої зазвичай знаходяться під рукою, тому вам не треба витрачати час на пошук гаманця з картками.

По-друге, це швидко. Оплата проходить майже миттєво. Безконтактна оплата до 10 разів швидша, ніж інші види розрахунків. Для невеликих покупок не треба вводити ПІН-код. В Україні для оплати карткою Mastercard встановлено ліміт 500 грн (ліміти можуть різнитися залежно від платіжної системи). Таким чином, розраховуючись, наприклад, за чашку кави чи пляшку води, вам не треба витрачати зайвий час на введення ПІН-коду й затримувати чергу в кафе чи магазині.

По-третє, це безпечно. Безконтактну картку чи гаджет не треба передавати в руки стороннім особам. Взагалі контакти з людьми та предметами під час оплати мінімізовані, що є чи не найважливішою перевагою в умовах пандемії коронавіруса.

До того ж, процес оплати повністю контролюється, тому отримати дані картки для використання в шахрайських цілях неможливо. До того ж гроші за одну покупку не можуть списатися двічі. Термінал опрацьовує один платіж за раз і подає звуковий сигнал.

Під час безконтактної оплати дані вашої картки не передаються. Номер платіжної картки замінюється унікальним цифровим кодом – токеном. Процес заміни номеру платіжної картки токеном називається токенізацією. Токен створюється для кожної окремої оплати. Його неможливо використати повторно для шахрайських цілей, тому ваша конфіденційна інформація надійно захищена.

Де платити

Безконтактні оплати доступні всюди, де є безконтактний термінал. Це і заклади харчування, АЗС, супермаркети, магазини, транспорт та розваги. Такі термінали позначено безконтактним символом. За даними Національного банку України, мережа торговельних POS-терміналів в Україні за останній рік зросла на 14,5% (до 331,4 тис. од.). Сьогодні більше ніж 90% торговельних терміналів в Україні – безконтактні.  

До речі Україна у цьому сенсі більш осучаснена, ніж деякі західні країн. Оскільки впровадження та встановлення платіжних терміналів в Україні відбувалося пізніше, вони переважно підтримують безконтактну оплату, тоді як, наприклад, у Німеччині знайти такий пристрій можна далеко не скрізь, тому під час подорожі все ж таки краще тримати свою картку ближче.

Україна стабільно входить до списку світових країн-лідерів за кількістю NFC-оплат мобільними цифровими гаманцями та гаджетами з картками Mastercard

Крім того, 2019 року Україна увійшла до першої десятки в рейтингу європейських країн за кількістю NFC-платежів носимими пристроями – годинниками, браслетами тощо.

Як розрахуватися карткою безпечно 

Насамперед потрібно перевірити, чи приймає термінал безконтактні оплати. На ньому завжди є спеціальне маркування. Якщо так - повідомте касира, що плануєте розраховуватись безконтактно. Завжди перевіряйте суму до сплати, аби вона відповідала реальній вартості товарів. Далі - піднесіть картку, смартфон або годинник до термінала на відстані до 4 сантиметрів, а за потреби - введіть ПІН-код на терміналі або сканування відбитка пальця або обличчя на телефоні.

Як налаштувати безконтактну оплату

NFC (Near Field Communication) – це технологія бездротової передачі даних на невеликих відстанях. Саме вона перетворює смартфон або ж інший гаджет на платіжний інструмент. Тому першою чергою, щоб налаштувати гаджет на безконтактну оплату, потрібно перевірити, чи підтримує він технологію NFC.

Смартфон з операційною системою Android

Щоб перевірити наявність NFC-чипа, треба:                                 

1. Зайти в налаштування смартфона.                                
2. Вибрати вкладку "Бездротові мережі" й натиснути "Ще".                                      

Якщо ваш смартфон має NFC-чип, то на відкритій сторінці з'явиться пункт "NFC".   

Смартфон з операційною системою iOS

NFC-чип мають усі моделі смартфонів Apple, починаючи з iPhone 6 та включаючи iPhone SE, а також годинники Apple Watch.

Далі потрібно перевірити, чи підтримує банк цифрові гаманці: Google Pay для Android, Apple Pay для iOS, або Garmin Pay для годинників Garmin. Перевірити це можна на сайтах відповідних сервісів, на сайті Mastercard, або ж зателефонувавши до служби підтримки вашого банку на номер, зазначений на звороті картки. 

Третій крок - додати платіжну картку до цифрового гаманця. Платіжна картка не обов’язково має бути безконтактна. Будь-яка картка, завантажена до цифрового гаманця, дасть вам можливість розраховуватися смартфоном або годинником безконтактно.

Розвінчуємо міфи 

Існує безліч міфів, ніби оплата смартфоном не є безпечним способом розрахуватися за потрібний товар або послугу. Розвінчуємо найпоширеніші.

Міф 1. Шахрай може вкрасти гроші з безконтактної картки, непомітно піднісши термінал, наприклад, у метро.

Для того, щоб безконтактна оплата спрацювала, треба створити ідеальні умови: відстань між карткою й терміналом має бути до 4 см. Тобто хтось має впритул наблизитися до вас, точно знати, де ви тримаєте картку, і цьому не мають заважати сторонні предмети. До того ж, для реєстрації торгового термінала треба надати банку низку документів і підписати договір з обслуговування. А викрадати гроші за допомогою зареєстрованого в банку термінала – це як красти з відкритим паспортом у руках.

Міф 2. Якщо хтось вкраде мій смартфон із NFC, то зможе здійснювати покупки з моєї картки без перешкод.

Оплата смартфоном ще безпечніша, ніж безконтактна оплата карткою. Сьогодні смартфони захищені не тільки паролями, а й біометрією: зчитуванням відбитків пальців, Face ID. Навіть якщо шахрай викраде ваш телефон, він не зможе нічого оплатити, адже для цього треба підтвердити оплату за допомогою біометрії або пароля. Для того, щоб максимально себе захистити, обов’язково встановлюйте паролі до своїх гаджетів, і ваші гроші будуть у безпеці.

Міф 3. Якщо випадково провести безконтактною карткою чи смартфоном над терміналом двічі, гроші спишуться кілька разів.

Насправді одразу після першої оплати термінал на касі блокується. Щоб відбувся ще один платіж, касир повинен ініціювати нову оплату. Тому випадково оплатити товар у магазині двічі неможливо.  

Міф 4. Шахрай може викрасти дані моєї картки під час безконтактної оплати.

Безконтактна оплата передбачає, що ніхто, окрім вас, не матиме жодного контакту з вашою карткою, смартфоном чи іншим гаджетом. Ви повністю контролюєте весь процес оплати. Крім того, під час безконтактної оплати жодна інформація про картку не передається. Усі дані зашифровані. Для кожної окремої операції створюється одноразовий унікальний код (токен), що передається між карткою і терміналом. Цей код не відображає ані номер рахунку, ані номер картки, ані ПІН-код тощо.