Как украинцу купить акции Apple, и как новичку начать инвестировать: главное из разговора с Эриком Найманом

В новом выпуске видеоблога «Большая Рыба» Александр Колб поговорил с Эриком Найманом, известным экономистом, управляющим партнером HUG’S Fund – первой компании на украинском рынке, которая занимается автоматизацией инвестиционного консультирования.

Найман рассказал, как начать инвестировать, почему невыгодно покупать квартиры для сдачи и что ждет Украину в 2021 году.  

Редакция MC.today публикует самые интересные фрагменты из разговора предпринимателей.

Что ожидает Украину в 2021 году

В 2021 год мир входит с мыслями, когда закончится Covid. Украина входит в него с дырой в бюджете в 100 млрд грн, которую непонятно как закрывать. В правительстве бегают и ищут, где бы перезанять деньги и по моим ожиданиям нас ждет инфляция. Рост цен к которому мы все уже привыкли в следующем году будет пугающим. 

Это следствие бюджетного дефицита и того, что весь год активно работал «печатный станок». В 2020 году в Украине напечатали 30% от уже имеющихся наличных гривен. Для сравнения, доллар печатают в размере 13% в год. Но для американского правительства это по сути бесплатный долг под 0% годовых, в то время как у нас допечатка денег это искусственная стимуляция экономики.  Плата за нее – инфляция, которая уже началась. В 2021 году курс доллара, скорее всего, будет выше 30.

Спасение для Украины – заробитчане. Приток денег в страну от физических лиц – наш главный экспортный товар. Смешно, но заробитчанами стали не только люди, которые уехали в Польшу на стройку и работают там в адских условиях по 12 часов в день, но и айтишники. Современный мир открывает для Украины огромную возможность – жить и работать из дома. 

Украинцы из маленьких городов могут работать на любую корпорацию мира. Например, американский или британский банк возьмет на работу человека не по месту проживания, а с нужными знаниями. Даже Facebook выгоднее нанимать иностранцев, а не американцев. Нашим людям надо учить английский и повышать навыки – и тогда ехать на заработки не придется.

Украинцы могут купить акции Apple: вот как это сделать

На первом месте в моем личном рейтинге – инвестиции в публичные технологические компании. Это менее рискованно и более прибыльно. В последнее время я купил акции Amazon, Microsoft, Facebook, Google, Paypal, Boing и Delta Airlines. 

Обычному украинцу вполне реально купить акции той же Apple. Достаточно открыть счет у брокеров – американского Interactive Brokers или европейского EXANTE, заполнить анкету (займет полчаса-час), добавить скан паспорта или водительских прав.

Когда счет открыт, вы идете с ним в «ПриватБанк» или «Ощадбанк», показываете им источник происхождения денег – декларацию, и отправляете деньги на него. Уже на следующий день после отправки платежа в брокерском терминале можно купить акции Apple. Вся процедура займет от 24 часов до недели. Продать акции еще проще – зашли в терминал, нажали на кнопку «продать акции» и получили деньги на счет в банке.

Конечно, всегда есть выбор: купить акции Microsoft или инвестировать в Житомирский молокозавод. Глупо оценивать ожидаемую доходность без риска не вернуть свои деньги. Американский бизнес не убить – даже, если сбросить на страну бомбу. Заводы Coca-Cola и офисы Facebook есть по всему миру. А вот Житомирский молокозавод можно уничтожить арестом счетов или наездом прокуратуры.

Многие считают, что лучше инвестировать в квартиру в мегаполисе для сдачи в аренду. Но ни одна квартира в Киеве не побьет по надежности и доходности группу из Microsoft, Facebook, Google, Mastercard. Потолочная доходность квартиры на Крещатике при сдаче посуточно – 6%. Покупка недвижимости на уровне котлована принесет 15% годовых в гривне.

Лучше уж инвестировать в фонд американской недвижимости. По моим ожиданиям в следующем году он подорожает на 20%. Недвижимость – это локация. Первая – страна, вторая – город в стране, третья – место в городе. 

Дальше – ангельские инвестиции в проекты. Это профессиональный системный бизнес, который сродни спекуляции. Надо инвестировать в 10-20 компаний, но с большей вероятностью инвестор потеряет деньги. Деньги на первых этапах финансирования дают семья, друзья или «дураки». Сегодня ангельскими инвестициями никто не хочет заниматься.

Еще стоит рассматривать инвестиции в украинские ОВГЗ. В перспективе пяти лет, если повезет, можно заработать около 4% годовых, но реальнее будет цифра в 2-3%.

Самое неприбыльное инвестирование – депозит в валюте в банке. На этом точно можно потерять деньги. Валюту лучше хранить в наличке на черный день.

Советы новичкам, которые только собираются инвестировать

Если говорить про личные инвестиции, то я рекомендую инвестировать в долгую.Нельзя прийти на фондовый рынок на год – это марафон на 3, 5 или даже на 10 лет. 

Новичкам лучше начать с 10% от имеющихся сбережений, и не инвестировать все накопленные деньги. При худшем раскладе вы потеряете 50% от вложенного – то есть 5% капитала. Но я не встречал ни одного человека, которого бы убила потеря этой суммы. Если вы готовы сразу инвестировать много, то увеличивайте сумму постепенно.

Когда надо покупать акции или валюту, – покупайте на половину или треть от имеющейся на руках суммы. Допустим, из $10 тыс. долларов меняйте на евро $5 тыс.

Или вот еще один способ инвестиций: допустим, вы айтишник и зарабатываете $2000-3000 в месяц. Конечно, на эти деньги хочется купить квартиру и машину. Я сам с первого большого заработка в 1995 году купил квартиру. Но сейчас бы поступил по-другому. Советую на $1000-1500 в месяц покупать акции американского рынка. И тут не важно на какой точке находится рынок – при регулярном инвестировании вы будете в прибыли.

Теория заговора: миф или реальность

Есть две крайности: тайное сообщество всем управляет и все происходит случайно. Я думаю, что истина посередине.

Интернет, смартфоны, 5G и биткоины – это элементы манипулирования. Например, по 100-й купюре не отследить, какие руки она прошла, а в криптовалюте пишутся все транзакции. Теперь представьте мир, где вам будут колоть вакцину и ставить отметку в паспорте, потому что без этого вы не сможет выехать в Нью-Йорк или Лондон, воспользоваться государственными услугами. Хотя нам уже отказывают в предоставлении сервиса без маски. Мы не знаем, каким мир будет через 5 лет, но американский бизнес и на этом заработает, а вот украинский – нет.

В деградации Украины я обвиняю олигархов. Она спрашивают, почему украинцы уезжают. Я отвечаю: посмотрите в зеркало. Ценность Украины – люди. Но даже если ты заработал в этой стране миллион долларов и заплатил все налоги, тот же Нацбанк не даст вам просто взять и отправить деньги в любой заграничный банк. В любой момент, такие возможности просто могут взять и выключить. Думаю, если бы Коломойскому разрешили отменить безвиз, то он бы сделал это не раздумывая, чтобы соотечественники работали за три копейки на его заводах.

Что будет с бизнесом после ковида

Ковид вывел бизнес на новый уровень. Он показал, что обычные бизнесы должны трансформироваться и становиться IT-компаниями. Выиграют бизнесы на пересечении нескольких отраслей Например, офисные центры в Киеве сейчас просели примерно на 20%. Владельцам офисных центров придется искать инновационные решения. Допустим, создать новые форматы – коворкинги и апарт-отели.

Стоит обычный самосвал оснастить датчиками и сделать так, чтобы он обходился без водителя – это будет уже совершенно другой бизнес. Понятно, что не все переживут это время, но те кто выживет, через несколько лет будут совершенно другими компаниями и другим бизнесом.