Кредит под низкие проценты. ПУМБ выдает дешевые займы для предпринимателей: кто и как может их получить

В начале 2020 года в Украине запустили программу дешевых кредитов для микро- и малого бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%». Один из ее партнеров, банк ПУМБ, уже выдал займов на 3 млрд грн 450 компаниям – и стал вторым по объему выданных денег среди участников программы. Решение о кредите банк принимает всего за семь дней.

В партнерском проекте с ПУМБ MC.today рассказывает, как банк запустил программу «5-7-9%», с какими трудностями столкнулся за этот год и что помогло достичь результата в 3 млрд грн.

Благодаря кредиту стали самой известной клиникой в городе

В 2015 году медицинский центр «Код здоровья» из Мариуполя взял у ПУМБ кредит, чтобы купить аппарат УЗИ и другое оборудование. Это помогло ему стать самой популярной диагностической клиникой в городе.

А год назад в «Коде здоровья» решили купить аппарат для проведения  магнитно-резонансной томографии. Благодаря программе «5-7-9%» компания получила кредит под 9%. По условиям программы, бизнес может понизить ставку на 0,5% за создание каждого нового рабочего места. В медицинском центре наняли семь новых сотрудников – и кредитную ставку уменьшили до 5,5%.

«Сейчас специалисты “Кода здоровья” работают с самым современным оборудованием. А лаборатория клиники так популярна, что лидирует по количеству проверок пациентов на коронавирус», – рассказывает руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ Виктор Харьковец.

Помимо «Кода здоровья» доступные кредиты от ПУМБ получили еще 450 компаний в сегменте малого бизнеса. 75% из них брали деньги, чтобы выплатить долги по предыдущим кредитам. Остальные – для развития бизнеса: покупали недвижимость или оборудование, делали ремонт на производстве, пополняли оборотные средства.

«ПУМБ – коммерческий банк, который уже много лет работает с сегментом малого бизнеса. Поэтому мы проявили инициативу и одними из первых присоединились к государственной программе “Доступные кредиты 5-7-9%”. Уже год мы предлагаем микро- и малому бизнесу займы по низкой ставке», – отмечает Виктор Харьковец.

Как ПУМБ стал участником «5-7-9%»

Два года назад Кабмину поставили цель – увеличить ВВП на 40% за пять лет. Так и возникла идея выдавать дешевые кредиты, чтобы предприниматели могли развивать бизнес.

В январе прошлого года НАБУ (Независимая ассоциация банков Украины. – Прим. ред.) пригласила поучаствовать в разработке программы «5-7-9%» все крупные банки, которые работают с микро- и малым бизнесом, в том числе ПУМБ.

Малый бизнес, по словам Виктора, одна из основных аудиторий ПУМБ. Поэтому в банке сразу же заинтересовались новой программой, которая может помочь их клиентам. Условия на старте «5-7-9%» были такими: кредит до 1,5 млн грн со ставкой 5%, 7% или 9% в зависимости от годовой выручки бизнеса.

Сначала программу «5-7-9%» задумывали как помощь компаниям, которые хотят инвестировать в свой бизнес – например, купить оборудование или даже запустить дело с нуля. По словам Виктора, это вызвало интерес у многих предпринимателей, особенно новичков.

«Но для банков большой риск работать с компаниями, у которых еще нет рабочего бизнеса, а только идея – ведь она может и не взлететь», – подчеркивает руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ.

Поэтому Кабинет министров принял решение поднять максимальную сумму кредита с 1,5 млн грн до 3 млн грн. По словам Виктора, это позволило заинтересовать более зрелые компании, которые понимают, зачем им деньги, и знают, как ими распорядиться, чтобы получить прибыль.

Получить кредит по этой программе бизнес может на таких условиях:

Как программа помогла спасти бизнес

«Весной 2020-го начался карантин и бизнесу стало важно не столько вкладываться в развитие, сколько просто удержаться на плаву», – рассказывает руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ.

Поэтому в мае к программе «5-7-9%» добавили два других, «антикризисных», типа кредитов:

Кредит под 0% дают бизнесу, который обещает сохранить 50% зарплат и 50% сотрудников. Чтобы его получить, компания должна обратиться в банк во время адаптивного карантина или в первые 90 дней после его окончания.

В 2020 году компания из Ровенской области, которая производит и обрабатывает изделия из металла, пострадала из-за карантина. Продажи упали, и бизнесу стало тяжело выплачивать действующий кредит.

Компании помогла программа «Доступные кредиты 5-7-9%». Предприниматели обратились в ПУМБ и получили кредит на 21 млн грн под 0% – по «антикризисным» условиям. За счет этой суммы они сразу же погасили предыдущий заем и теперь выплачивают новый уже без процентов. Это называется рефинансирование действующего кредита.

Так компания смогла справиться с кризисом и сохранить сотрудников.

По словам Виктора Харьковца, «антикризисные» программы выручили не один бизнес. Например, компания «Промвуд» из Луцка, которая производит деревянные ящики для овощей и фруктов, до карантина 95% изделий продавала в Европу. Когда границы закрылись, бизнес остался без основного канала выручки.

Какие компании интересуются дешевыми кредитами

По словам Виктора, больше всех дешевыми кредитами в ПУМБ интересуются компании из сфер сельского хозяйства, оптовой и розничной торговли и перерабатывающей промышленности. Такова статистика ПУМБ.

До осени 2020-го бизнесы хотели в основном рефинансировать кредиты. А в октябре-ноябре начал расти спрос и на то, чтобы пополнить оборотные деньги и даже инвестировать в развитие компании.

Некоторым клиентам приходится отказывать. К примеру, не выдают деньги тем, кто торгует алкоголем, поскольку такой бизнес не подпадает под критерии программы. Подобных условий для клиента много, и все их банк проверяет.

Как ПУМБ удалось стать вторым по сумме выданных денег

С самого начала в ПУМБ делали ставку на скорость.

«Бизнес стал интересоваться условиями “5-7-9%” сразу же, как только узнал об этой возможности. И мы начали активно работать над тем, чтобы скорее запустить программу у себя», – рассказывает Виктор Харьковец.

По его словам, не все зависит от банка. Например, когда менялись условия программы, ПУМБ подписывал с Фондом развития предпринимательства новые договоры – это занимало от двух недель до месяца.

С другой стороны, в силах банка максимально упростить внутренние процессы. В ПУМБ этим занялись еще четыре года назад: сократили форму кредитной заявки, обучали менеджеров, разграничили роли разных отделов, которые участвуют в проверке клиентов. В итоге решение по всем займам, в том числе по программе «Доступные кредиты 5-7-9%», банк принимает за семь дней.

«Это быстрее, чем в большинстве других банков, поэтому клиенты обращаются к нам. Бизнес не может и не должен ждать кредит месяцами», – подчеркивает Виктор. А чтобы клиенты не тратили время на поездки в отделение банка, в ПУМБ разрешили подписывать кредитный договор электронной подписью.

Эти подходы сработали: кредитами по программе «5-7-9%» в ПУМБ заинтересовались не только старые клиенты, но и новые – которые раньше обслуживались в других банках.

Компании, которые хотели получить дешевый кредит, не ждали, пока их банк присоединится к программе, а выбирали партнера среди уже действующих участников «5-7-9%». Так мы привлекли много новых клиентов.

В 2020-м ПУМБ выдал кредиты по «5-7-9%» на 2 млрд грн. Банк стал вторым по объему выданных денег среди участников программы. К марту этого года сумма выданных кредитов выросла до 3 млрд грн.

Что ждет программу дальше

Компания «Новалюкс» – это крупнейший поставщик бытовой химии в Винницкой области. Четыре года назад бизнес взял в ПУМБ кредит на 1,9 млн грн под 16% годовых, а в сентябре 2020-го рефинансировал его под 0%. На сэкономленные деньги компания купила больше товара, за счет чего увеличила маржинальность и получила дополнительный доход.

По первоначальным условиям «5-7-9%», компания могла выплачивать новый кредит без процентов только до 31 марта этого года. А после этого – уже по обычной, «докризисной», ставке.

Но в феврале 2021-го государство изменило условия программы: льготный период продлили. И ПУМБ смог предложить клиенту с 1 апреля продолжать пользоваться кредитом всего за 3%.

«В “Новалюксе” поразились, как быстро мы им предложили изменения и подписали новый договор – на это ушло меньше недели», – вспоминает Виктор.

По словам Харьковца, сейчас «антикризисные» условия привязаны к карантину, поэтому пока сложно сказать, какой будет программа через несколько лет. Но похоже, что государство решительно настроено поддерживать бизнес – в этом году программу расширили. Теперь рассчитывать на дешевый кредит может не только микро- и малый бизнес, но и компании с оборотом до 670 млн грн в год. 

«В этом году продлили все старые льготные условия для участников “5-7-9%” и даже ввели новые, еще более лояльные – например, финансирование оборотных средств под 0% на время карантина», – рассказывает руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ. А значит, банк сможет и дальше помогать предпринимателям развивать их бизнес и выдавать доступные кредиты.