Babitskyi Investment Management: советы начинающим инвесторам, как не прогореть

Роман Бабицкий – основатель финансовой компании Babitskyi Investment Management. Она работает на рынке уже более 10 лет и инвестирует в кредитные компании: перед этим проводит полный аудит и дает рекомендации, что именно можно улучшить.

В партнерском материале MC.today он рассказывает, как вложить деньги так, чтобы не прогореть.

Какие есть критерии выбора

В любой работе у человека есть принципы. Когда дело касается инвесторов, это золотое правило тоже остается в силе: без четких принципов вы банально не будете знать, на что опираться, когда выбираете проект. А выбирать придется, потому что даже в кризисное время от стартапов не будет отбоя.

Для меня существует два четких критерия: 

1. Диверсификация рисков. Смысл в том, чтобы инвестировать свой капитал, разделив его перед этим на множество частей, и уменьшить риск. Например, у вас есть 100 тыс. Вы делите эту сумму на 100 частей, каждую из которых куда-то инвестируете. И если не срабатывает один проект, то вы теряете только одну часть из ста. А если сразу вложите 100 тыс. в один проект, то можете прогореть. Никогда не знаешь наверняка, сможет ли стартап «выстрелить».
2. Рисковая политика. Это та информация, которую вы не найдете в сети, здесь нет детальной инструкции. Невозможно наперед представить, кому можно доверять деньги, а кому нет, сколько процентов вложений стартап сможет вернуть или сколько их прогорит. Здесь следует опираться на собственный опыт и постоянно анализировать свою работу.

За несколько лет мы выработали четкую рисковую политику и можем с первого взгляда определить, стоит ли вкладывать. За это время у нас был и удачный опыт, и не очень. Теперь мы инвестируем в кредитные компании: перед этим проводим полный аудит и даем рекомендации, что можно улучшить. И только после того, как провели разведку, уже начинаем вливать в бизнес.

Проект или человек?

Представьте ситуацию. Вы разработали собственную рисковую стратегию, основанную на многолетнем опыте, а также подготовили деньги, зная, что все под контролем. Вы готовы инвестировать и с минуты на минуту должны встретится со своим первым клиентом. Хотя в нашей сфере больше подходит слово «коллега», так как цель инвестора – не дать денег, а помочь бизнесу в развитии.

И вот перед вами человек, а с ним пакет документов. Это может быть кто угодно: респектабельная женщина из известной компании или забитый паренек, у которого написан бизнес-план среднего уровня.

И вот следующая дилемма: на что обратить внимание – на человека или проект?

На самом деле, все достаточно просто. Если к вам обращается стартап, то в первую очередь все зависит именно от человека. Да, у него может быть мало знаний, совсем не хватать опыта, он может быть романтиком и рубить с плеча, а его бизнес-план больше похож на сочинение «Кем я стану, когда вырасту».

Но если при этом он полон уверенности, ведет себя как истинный лидер, а в его глазах горит энергия будущего миллиардера. Тогда это явно тот, на кого вам нужно обратить внимание.

И дело даже не в так называемой «чуйке», на которую легко клюнут начинающие инвесторы, а в человеческом факторе. Именно инициативность и амбициозность, а не стартовый капитал обозначают будущее проекта.

С чего начать

Конечно, это не означает, что вы должны сразу отсчитать шестизначную сумму. Надо провести подготовку для старта: попросить детальный план, изучить основы. Пусть это будет ваша «нулевая инвестиция»: дайте совет, с чего начать. Ведь никто не рождается идеальным бизнесменом, им можно только стать.

Совсем другое дело, когда речь идет о проекте, который уже работает. Вот там вам надо полностью отключить эмоции и применять то, что особенно развито у технарей – рациональный ум. Я ничего не имею против гуманитариев. Но когда к вам приходит условный человек из условного «ПриватБанка», вам должно быть все равно, кто сидит перед вами. Пусть это будет даже сама Анджелина Джоли в лучшие годы. Важно только то, какой у этого человека кейс.

Политика бизнеса, вектор движения, экономическое состояние, cash flow (денежный поток. – Прим. ред.) – вот что должно вас интересовать. И только когда вы проанализируете все доступные данные, которые надо узнать по максимуму, принимайте окончательное решение.

И еще немного о планировании

Каждый инвестор в душе – это маленький бизнесмен со своими мечтами. Желательно, чтобы они были при этом конкретными. Эти мечты и составляют основу идеального проекта.

Вернемся на шаг назад, к парнишке с незаурядным бизнес-планом. Теперь мы представим, что он у него среднего качества: вроде и все элементы есть, но чего-то не хватает. Или у него даже есть свой маленький бизнес: скажем, кофейня в центре Киева. И он хочет привлечь ваши деньги, чтобы расширить сеть.

Тут уже начинается анализ. Вам важно провести полный аудит всего, что есть у этого человека: бизнес-модель, количество и качество сотрудников, даже банковские выписки.

Если мы видим, что этот набор максимально близок к нашему идеалу или хотя бы тянет на троечку, мы готовы с ним работать.

Наша цель – прибыльный проект

У слова «успех» в бизнес-среде четкое значение – это прибыль. Не потому что мы меркантильные сволочи, а потому что это тот критерий, который оценивает нашу работу. Чем успешнее вложились, тем большие прибыли получим в итоге. И поскольку это не кредиты, а нас принимают как коллег, в наших же интересах влиять на компанию и сделать так, чтобы прибыли росли.

Перейду к личному опыту. Уже сегодня наша команда инвестировала в несколько известных и успешных сейчас кредитных групп: центр кредитования «Дариум» и кредитный союз «Просто гроші». Кроме этого, сейчас мы в процессе переговоров с несколькими финансовыми компаниями, каждая из которых хочет получить от нас вложения.

Конечно, слово «успех» мы смогли произнести не сразу. Сначала у нас тоже были ошибки. Это сегодня я могу смело говорить о том, что человеческий фактор имеет значение, как и наличие нужных элементов в бизнес-плане. Но ведь так было не всегда.

И эти неудачные инвестиции подарили нам самый бесценный ресурс – опыт. Благодаря ему мы пришли к тому идеальному результату, который есть сегодня. Это будет звучать как клише, но я все равно скажу: «Не бойтесь ошибок».

Деньги можно заработать, репутацию – очистить, тело – подкачать. Но опыт – это то, что приходит лишь со временем и упорным трудом. Это то, что делает вас профессионалом и позволяет ошибаться все меньше и меньше.

«Золотой» совет

По канонам копирайтинга в конце любого текста должен быть вывод или призыв к действию. Так как я не продаю вам ничего конкретного, то просто подарю главный совет, чтобы помочь начинающему инвестору не ударить лицом в грязь:

• Всегда диверсифицируйте прибыль, не кладите все яйца в одну корзину.
• Проведите себе черту риска, не берите в работу проекты, которые переходят эту грань, выбирайте проекты с умом.