«Для инвестирования нужны свободные $3-5 тыс». Куда вложить деньги: основные инструменты и риски

Если у вас деньги просто лежат на счету или дома, они не работают, они дешевеют. Потому что в мире есть инфляция, она будет всегда. Если у вас есть $1 тыс., она год пролежала под подушкой или в сейфе, через год их покупательская способность упадет на 4%. Что делать, чтобы деньги начали зарабатывать деньги? 

В одном из видео на своем YouTube-канале я рассказал о самых популярных инструментах инвестирования в 2022 году, а также какие есть риски и на что стоит обращать внимание. 

Недвижимость

Все любят пассивный доход, самый распространенный – недвижимость. Теоретически она может расти по стоимости, приносить вам от 4% до 8%. Не рассчитывайте на большее, но это уже неплохо. Если у вас в этом году инфляция 4%, а сдача квартиры в аренду вам принесла 8%, считайте 4% вы заработали. 

Банковский депозит

Тут надо быть очень осторожным. Потому что сегодня по валюте банковский депозит – 2-3%. А если это в западном надежном банке, то может быть и ноль, а может быть и обратный процент. Вам придется доплатить за то, что в банке лежат деньги, он возьмет у вас примерно 0,5%. Поэтому если вы получите в банке 2%, а инфляция – 4%, то, к сожалению, вы проиграете 2%. 

Облигации

Как правило, выпускаются государственными органами. Страна хочет заимствовать деньги, размещает облигации под 6-8%. Если вы покупаете облигации, то это довольно надежный доход 6-8%. 

Сами облигации в разных условиях могут иметь дисконт. Если у эмитента, страны или города, сложности, то облигации могут упасть. Если вы купите облигацию, то вы можете заработать и на стоимости облигации, если она вырастет, и на тех процентах, которые она вам дает. Это довольно надежное вложение. Правда, приносит оно тоже не больше 8%. 

Также существует рынок и облигаций, которые выпускают частные компании. Наверное, более выгодное, но более рискованное. Если в компании идут дела хорошо, она растет, ваши облигации надежны. А если не очень хорошо, ваши облигации теоретически могут быть неликвидными. 

Поэтому, я считаю, более надежная облигация государственного займа, где гарантирует государство. 

Акции

Их все любят. Потому что нам показывают, что акции компании Tesla за год выросли на 100%. Но хочу вас предупредить: акции имеют и большие риски. Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Если дела идут хорошо, компания развивается – акции растут, если плохо – акции падают. 

Поэтому, как правило, рекомендуют покупать портфель акций. Разных компаний – из медицинской отрасли, технологии, компаний, которые производят продукты питания. 

Также некоторые компании платят дивиденды. Это не всегда бывает. Потому что, как правило, компании, зарабатывая деньги, инвестируют в свое развитие. А значит, стоимость акций растет, и при продаже вы можете больше заработать. 

Криптовалюта

Следующий инструмент, который очень любят люди. Это криптовалюта, биткоин. Я вообще не инвестирую в криптовалюту. Для меня это сложный процесс: можно быстро заработать, еще быстрее потерять. 

Мне на день рождения год назад подарили один биткоин. Человек, который мне его дарил, говорил: «Василий Иванович, биткоин стоит сейчас $4 тыс. Вы его не продавайте, потому что пройдет время и он будет стоить $20 тыс.». 

Я в это не поверил, положил эту флэшку вместе с другими флэшками, и когда переезжал из одного офиса в другой, к сожалению, потерял. Сегодня биткоин стоит не $20 тыс., а $50 тыс., это уже крутая потеря. 

Но все равно я не настроен инвестировать в биткоин. Потому что через время он будет также стоить $4 тыс., или $10 тыс., или $100 тыс. – никто об этом не знает. Но здесь можно заработать только на коротком плече. 

Я не рекомендую инвестировать в криптовалюты больше 5% ваших сбережений. Если вы видите, что он вырос, сразу продавайте и фиксируйтесь в деньгах. Рэй Далио сказал, что когда криптовалюта будет угрожать доллару, ее закроют вообще и все потеряют деньги.

Драгоценные металлы

Также можно проинвестировать в золото, платину, серебро. Это тоже надежная инвестиция. Потому что золото со временем растет. Не очень на много, но немного больше, чем инфляция в мире. 

Когда инвестиции имеют смысл

Я вам расскажу одну историю. Однажды один человек, который много работал, заработал много денег, и решил отойти от дел. Продал все свое имущество, купил золото, что с ним делать? В бочку и закопал под дерево. Каждое утро выходил смотреть – на месте бочка или нет.

У него работал один рабочий, который увидел, что его шеф постоянно смотрит под дерево. Ночью этот рабочий выкопал бочку и украл золото. А человек утром увидел, что золота нет, расстроился, потерял смысл жизни.  Он пошел к мудрецу, послушать совет, как жить. Мудрец ему отвечает: «Купи пустую бочку, закопай под дерево и ходи смотреть на нее каждый день. Потому что золото, которое не работает, никакого смысла не имеет».

Очень важно: инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3-5 тыс. Все равно вам придется сделать разовые затраты: открыть брокерский счет, заплатить комиссию брокерам – напрямую это будет невозможно. Это можно сделать через финансовые компании или банк. 

Конечно, если у вас всего есть $1 тыс., вам не нужно инвестировать в акции или биткоин. Вам нужно искать работу, работать, накапливать капитал. Инвестировать в себя, свой бизнес. 

Потратьте часть денег на образование, чтобы идти в ногу со временем, создавать новую ценность. Тогда вы будете понимать реальную жизнь, актуальный рынок. Вы сможете заработать в любой ситуации. 

Если вам повезет, ваш пассивный портфель будет очень быстро расти. Я считаю, это хорошо. Но если не повезет, он упадет, а вы должны быть готовы и к этому, то вы сами по себе являетесь ценностью, вы постоянно развиваетесь, идете вперед. Рано или поздно вы достигнете успеха. 

Будьте осторожны

Особенно там, где вам предлагают большой доход, который превышает 12-15%. Как правило, это нереальные доходы, здесь очень много работает аферистов. 

Я ему тогда посоветовал быстро бежать и забирать деньги обратно. Он меня не послушал, одолжил у других $300 тыс., вложился туда. Владельцем компании был американце, Роберт Флетчер, мошенник, который обманул многих. Его арестовали, посадили в тюрьму, но денег он не вернул. Так что будьте осторожны, когда вам обещают доходность больше 12-15 %. 

Мое мнение

Сейчас рынок акций, криптовалют, недвижимости, золота переоценен. По финансовым законам в ближайшее время все это должно обвалиться. Все аналитики и эксперты прогнозируют кризис в ближайший год, полгода, два. 

Представьте, что вы плывете на лодке по реке. Прекрасная погода, все хорошо. Но я точно знаю, что впереди водопад. Предлагаю надеть спасательные жилеты и потихоньку грести к берегу. 

Хочу провести небольшой эксперимент: на $10 тыс. купить разных акций. А еще $10 тыс. положить в ячейку. Потому что если эксперты правы и у нас будет кризис, то живые деньги будут иметь колоссальное значение. Акции упадут в 5-6 раз, и тогда можно будет намного дешевле их купить. 

Такое бывает раз в 10 лет – последний кризис был в 2008 году, до этого – в 1999-м. Люди, которые имеют кэш, больше выигрывают. В течение года я подведу итог и посмотрю, где больше выигрыш.