Инвестиции в криптовалюту: как выбрать монету и что нужно знать прежде, чем вкладывать деньги

В 2017 году Купер Тарли, криптоинвестор, купил биткоин и Ethereum. По его словам, в каждую из криптовалют он инвестировал несколько сотен долларов. В 2021 году он уже был миллионером. 

Редакция MC.today разобралась, что такое инвестиции в криптовалюту, какие у них преимущества и недостатки, и собрала советы экспертов, как минимизировать риски.

Важно! Для этой статьи мы взяли информацию из специализированных изданий. О том, покупать ли определенные монеты, принимайте решение самостоятельно.

Особенности инвестирования в криптовалюту

Криптовалюта – это тип цифровой валюты, которая не полагается на центральный орган для проверки транзакций или создания новых монет. Вместо этого она полагается на криптографию, науку о шифровании информации, чтобы предотвратить подделку.

Криптовалюта работает на технологии блокчейн. Последний состоит из отдельных блоков данных, которые могут содержать информацию о чем угодно. Например, транзакциях, совершенных в определенной криптовалюте. Каждый блок данных содержит ссылку на предыдущий блок – так создается цепочка блоков. Благодаря шифрованию информации цепочка остается неизменной и хакеры не могут изменить ее данные.

Сейчас существуют тысячи криптовалют. Однако это очень нестабильная и спекулятивная инвестиция. Цены даже на самые популярные из них гораздо более изменчивые, чем стоимость других активов, таких как акции. К примеру, в ноябре 2021 года биткоин достиг своего исторического максимума и стоил примерно $67 тыс., а 12 мая его цена обвалилась до $26 тыс.

Еще риск криптовалюты в том, что она может стать незаконной. К примеру, центральный банк Индонезии с 1 января 2018 года выпустил новые правила, которые запрещают использовать криптовалюту.

Многих инвесторов привлекает потенциальная прибыль от инвестиций в криптовалюту. Но даже инвесторы с опытом должны сначала разобраться в том, как это работает.

Сьюз Орман, эксперт по личным финансам, говорит, что ее первый опыт инвестиций в криптовалюту был сложным.

«Биржа Coinbase меня раздражала. Я купила немного крипты, а потом продала. Но это было слишком запутано, хотя это совсем не сложно», – говорит она.

В то же время Марат Мынбаев, основатель Amir Capital Group, считает: блокчейн по сравнению с фондовым рынком – это как современная технология по сравнению с чем-то отсталым. «Для меня фондовый рынок – это паровоз», – говорит Минбаев.

Способы инвестиций в крипту

Вот самые популярные способы вложить деньги в крипту.

• Купить и хранить монеты. Можно купить популярные монеты, такие как биткоин или Ethereum, а можно и менее известные. Например, Dogecoin, Solana и другие. В долгосрочной перспективе есть шанс, что их цена вырастет. Но есть и риски, что какая-то крипта может исчезнуть, значит, вы потеряете средства.
• Инвестировать в криптовалютные компании. Это компании, частично или полностью сосредоточенные на криптовалюте. Например, занимаются майнингом, то есть добывают крипту, производят оборудование для майнинга, имеют на балансе большие суммы криптовалюты и так далее. К таким компаниям относятся MicroStrategy Incorporated, Robinhood Markets, PayPal Holdings.
• Инвестировать в фонды, ориентированные на криптовалюту. Если вы не хотите выбирать среди отдельных криптовалютных компаний, вы можете вложить средства в фонды. Они управляют деньгами инвесторов, чтобы те получили прибыль от вкладов большую, чем ставка банковских депозитов. Еще эта прибыль должна превысить инфляцию. Фонды, ориентированные на крипту, могут инвестировать в криптовалюту, криптовалютные компании.
• Стать майнером криптовалют или валидаторомтот, кто подтверждает транзакции в блокчейне и получает за это вознаграждение. Так вы будете получать вознаграждение в криптовалюте. Вы можете хранить его как инвестиции.
• Давать монеты в долг или положить в пул ликвидности. Пул ликвидности – это хранилище криптовалют, где трейдер может быстро обменять одну валюту на другую. За это вы получите проценты или комиссию по транзакциям.

Как выбрать криптовалюту для инвестиций

Оценить криптовалюту для инвестирования можно за счет технического и фундаментального анализа. Вот чем они отличаются.

Фундаментальный анализ

При фундаментальном анализе нужно глубоко погрузиться в тему. То есть нужно рассмотреть всю доступную информацию об активе, чтобы понять, как он работает. Например, исследовать финансовые показатели криптовалюты, сообщество пользователей. Еще можно изучить технический документ, который  содержит технологии и планы проекта.

С помощью фундаментального анализа можно понять, завышен актив или занижен. Возьмем, к примеру, Ethereum. Большинство программ децентрализованного финансирования работают на его блокчейне. Если вы предполагаете, что DeFi будет расти, можно предположить, что стоимость Ethereum вырастет в будущем.

Технический анализ

Технический анализ исследует, как изменялась стоимость актива и размер торгов за определенное время. Крипта растет или падает? Люди вкладывают деньги или забирают? Какие события влияют на колебания цены и так далее.

Технический анализ нацелен на цифры. Он предполагает: рынок уже включил всю известную информацию в текущую цену криптовалюты и объемы ее продаж. Поскольку текущие цены показывают спрос и предложение, цена актива должна дать вам представление о том, как общественность относится к нему сейчас. Так трейдеры прогнозируют тенденции и принимают инвестиционные решения.

В какую криптовалюту инвестировать

Выбор хорошей криптовалюты не похож на выбор хорошей акции. Акция дает право собственности на компанию, которая создает прибыль для своих акционеров или по крайней мере имеет потенциал для этого. Владение криптовалютой означает право собственности на цифровой актив с нулевой внутренней стоимостью.

Цена крипты зависит от спроса и предложения. Если многие люди хотят ее купить и криптовалюты на рынке недостаточно, стоимость растет.

Вот 10 лучших криптовалют, в которые можно инвестировать, по версии Analytics Insight:

• Bitcoin (BTC) – первая и популярная криптовалюта. Его капитализация – более $500 млрд. Биткоин превратился в криптовалюту для трейдеров, но выгоднее использовать его как долгосрочную инвестицию. Его цена очень изменчива, например, 12 мая он стоил $26 тыс., а сейчас – примерно $30 тыс. Но в разрезе нескольких лет его стоимость растет. В 2009 году биткоин не стоил ничего, в 2011-м его цена была меньше $30, а через 11 лет выросла в тысячу раз.

• Ethereum (ETH) – самая популярная альтернатива биткоину. Его капитализация – более $200 млрд. Цель Ethereum состоит в том, чтобы создать децентрализованный набор финансовых продуктов, к которым любой в мире может свободно получить доступ, независимо от национальности, этнической принадлежности или веры. Виталик Бутерин запустил проект в 2015 году, чтобы расширить возможности биткоина. 

• Litecoin (LTC) в 2011 году запустил Чарли Ли, бывший инженер Google. Криптовалюта пошла по следам биткоина, то есть использует алгоритм подтверждения транзакций proof of work. Но, в отличие от первой криптовалюты, Litecoin быстрее обрабатывает транзакции. Капитализация Litecoin – примерно $5 млрд.

• Ripple (XRP) – это токен, который обеспечивает низкую комиссию по транзакции и быстрым транзакциям. Комания, которая выпустила XRP, работает с финансовыми учреждениями. По сути, это сеть денежных переводов, которая работает мгновенно и тем самым снижает курсы валют. Ее технологию используют банки, чтобы работать быстрее. До Ripple им приходилось работать через посредников. Они были дорогими, а операции проводили в течение нескольких дней. Капитализация XRP – более $20 млрд.

• US Dollar Coin (USDC) – это стейблокин, так как его цена привязана к стоимости доллара. Он обеспечен активами в долларах, которые хранятся на отдельных счетах в финансовых учреждениях США. USDC работает на основе Ethereum и может использоваться для транзакций по всему миру. Капитализация US Dollar Coin – более $50 млрд.

• Tether (USDT) – это стейблкоин, цена которого поддерживается фиатными, то есть обычными деньгами. Это могут быть фунты стерлингов Великобритании, доллары США или евро. Гипотетически монета сохраняет стоимость, равную одному из этих номиналов. Так цена Tether должна быть предсказуемой. Поэтому ее выбирают инвесторы, которые боятся нестабильной цены криптовалют. Капитализация USDT – более $75 млрд.

• Dogecoin (DOGE) – одна из монет, на цену которой влияют действия Илона Маска. К примеру, когда он решил купить Twitter, стоимость монеты выросла на 30%. Dogecoin создали два инженера-программиста Билли Маркус и Джексон Палмер 2013 года. Это была шутка, чтобы прокомментировать дикие спекуляции на рынке криптовалют. Сейчас монету принимают для оплаты такие компании, как Dallas Mavericks, Kronos, SpaceX и другие. Капитализация Dogecoin – более $11 млрд.

• Shiba Inu (SHIB) – одна из самых перспективных криптовалют. Самое большое событие, связанное с монетой – это объявление метавселенной шиба-ину, где люди смогут покупать участки в Землях Шиба. Следовательно, криптовалюта будет расти в цене. Капитализация монеты – более $6 млрд.

• Binance Coin (BNB) – это криптовалюта, которую поддерживает криптобиржа Binance. С помощью BNB пользователи на бирже платят меньшие комиссии. Токен также используют для подпитки Binance Chain и Binance Smart Chain, двух независимых блокчейн-сетей. Binance сжигает токены BNB, чтобы уменьшить общее обращение. Это может увеличить цену токена. 

• Bitcoin Cash (BCH) – это видоизменение биткоина. Монета появилась в августе 2017 года, когда в блокчейне первой криптовалюты произошло разветвление. Bitcoin Cash направлен на одноранговые онлайн-транзакции. Его цель – сделать оплату криптовалютой легкой и дешевой. Если рынок криптовалюты будет расти, биткоин станет все менее пригодным для обычных транзакций. В этом случае его заменит Bitcoin Cash. Потому это разумный выбор для инвестирования. Капитализация монеты – около $4 млрд.

Процесс инвестирования

Если вы хотите инвестировать непосредственно в криптовалюту, то можете воспользоваться криптовалютной биржей. Вот как купить монеты.

1. Выберите биржу. Лучше всего выбирать известную биржу с хорошей репутацией и с большим выбором валют. К примеру, CoinBase, Binance.
2. Зарегистрируйтесь. Нужно предоставить личную информацию и подтвердить личность. Так биржа убедится, что вы не мошенник.
3. Пополните свой счет фиатными деньгами. Чтобы купить крипту, на счету нужно иметь обычные деньги, например, доллары США или гривны.
4. Решите, какую криптовалюту вы хотите купить. Вы можете инвестировать в одну или несколько криптовалют.
5. Разместите заказ на покупку криптовалюты. На разных биржах нужно выполнить для этого разные шаги.
6. Храните монеты в цифровом кошельке. После покупки информация, необходимая для доступа к своей криптовалюте, хранится в цифровом кошельке. Последний может быть размещен на бирже криптовалют или у независимого поставщика кошельков. К примеру, MetaMask, Electrum и другие.

Достоинства и недостатки вложений

Инвестиции в криптовалюту имеют несколько преимуществ:

• Диверсификация. Сейчас существует около 10 тыс. монет, в которые можно инвестировать. Самые дешевые из них стоят менее $1.
• Потенциал отдачи. Ваша прибыль зависит от стратегии, которую вы выбрали. К примеру, подождать несколько лет, пока цена ваших монет вырастет. Например, в течение 13 лет стоимость биткоина выросла с нуля до $30 тыс. Еще можно вкладывать их в стейкингкогда пользователь держит определенную сумму в кошельке, чтобы обеспечить работу блокчейна или давать взаймы под проценты. В первом случае можно заработать примерно 10% годовых, во втором – до 1000% годовых.
• Дополнительная польза. В отличие от акций, некоторыми криптовалютами, например биткоином, можно оплачивать товары и услуги.

Но есть и недостатки для инвесторов:

• Ограниченное регулирование.  Во многих странах государство не регулирует крипторынок. То есть нет правил и законов, которые могут вас обезопасить. Например, если вашу учетную запись взломают, вы можете потерять все свои инвестиции. Или если монета, в которую вы инвестируете, окажется мошенничеством, вы ничего не сможете сделать.

• Изменчивость цен. Цены на криптовалюту могут резко колебаться каждый день. Например, 12 мая цена биткоина упала до $26 тыс. Это был антирекорд 2022 года. Для сравнения, в ноябре 2021 года биткоин достиг своего исторического максимума и стоил $67 тыс. Некоторым инвесторам трудно пережить столь значительные колебания цен.

Советы экспертов, как обезопасить свои инвестиции в криптовалюту

Дуглас Бонепарт, сертифицированный финансовый планировщик, рекомендует инвестировать в криптовалютные компании, а не в крипту напрямую. Так вы снизите риски. К примеру, вы можете купить акции Tesla, ведь она принимает оплату в криптовалюте. Но, прежде чем выбрать, в какую компанию инвестировать, стоит проверить ее баланс.

Даже если криптовалюта составляет всего 2% баланса, когда она вырастет в цене, акции компании тоже подорожают. И наоборот.

Инвестировать в криптовалюту напрямую рискованнее. Марат Мынбаев, основатель Amir Capital Group, считает: новички должны сначала разобраться в блокчейн-процессах, кошельках и системах транзакций. Только потом можно идти на криптобиржу. Еще он советует начать инвестировать в крипту из небольших сумм. А когда разберетесь, как работает рынок, можно увеличивать ставки.

Иван Паскарь, ведущий маркетинг-специалист в Украине и Восточной Европе в Binance, считает: если наполнить инвестиционный портфель разными криптовалютами, риски потерять деньги уменьшаются. По его мнению, нужно иметь крипту из разных сегментов рынка:

• монеты децентрализованных блокчейн-проектов и кросчейн-проектовотносительно новая концепция, направленная на передачу ценности и знаний через отдельные сети;
• токены централизованных и децентрализованных бирж;
• токены крупнейших DeFi-проектов;
• стейблкоины – монеты, чья стоимость привязана к реальной валюте, золоту, нефти и так далее.

Еще Иван советует проанализировать первую десятку монет с наибольшей капитализацией и вкладывать деньги в них. 

Если вы приобретаете неизвестные токены, следует применить подход венчурного инвестора. То есть вы инвестируете не в цифровую монету, а в стартап и его команду. Поэтому нужно оценить следующие факторы:

• идею;
• реалистичность амбиций;
• экономику проекта;
• применение токена;
• команду и ее опыт.

Важно разобраться, инвестировал ли кто-то в этот проект из крупных фондов и на какой стадии он находится сейчас.

Вывод

Инвестиции в криптовалюту достаточно рискованны. Это связано с тем, что цена монет определяется только спросом и предложением и только в некоторых случаях подкреплена реальными активами. К примеру, фиатной валютой, золотом или нефтью.

Но такие инвестиции могут принести хорошую прибыль. Например, можно вложить несколько сотен долларов в монеты, которые растут в цене, и через несколько лет стать миллионером. Так произошло с криптоинвестором Купером Тарли.

Кроме инвестиций в крипту можно инвестировать в криптовалютные компании. Они могут производить реальные предметы или предоставлять услуги, но на их балансе есть криптовалюта. Если цена крипты вырастет, акции тоже подорожают.

Если вы хотите купить монеты, следует разобраться, как работает блокчейн, транзакции и так далее. Еще вы должны понимать, что происходит на рынке. Например, если в него вкладывают деньги, то, скорее всего, цена определенной криптовалюты вырастет.