«Приват» или monobank: где и как купить валюту в Украине во время войны по официальному курсу

В первые месяцы войны Национальный банк Украины запретил продажу валюты населению. Это вызвало острый дефицит наличных долларов и евро. В то же время обменные пункты резко взвинтили цены: разница между официальным и «коммерческим» курсом порой доходила до 30–40%. 

Чтобы снизить давление на валютном рынке, 21 июля Нацбанк разрешил украинцам покупку валюты с последующим размещением под трехмесячный депозит. Первоначально сумма обмена была ограничена эквивалентом 50 тыс. грн, а с 1 сентября выросла до 100 тыс. грн.

Покупать валюту у банков по официальному курсу гораздо выгоднее, чем в обменниках. Поэтому украинцы ежедневно покупают $6−10 млн с последующим размещением на депозит, а услугу предоставляют уже 43 банка. Однако разобраться с условиями депозита и выбрать из десятков предложений самое выгодное не так просто. 

Нужно оценить множество факторов: насколько выгодный курс, берут ли плату за открытие счета и комиссию за обмен валюты, есть ли минимальная сумма вклада, легко ли будет забрать свои доллары и сколько раз придется ходить в банк. А еще неприятным сюрпризом может стать комиссия при снятии валюты с депозита.

Редакция MC.today разобралась, как купить валюту под депозит, оценила плюсы и минусы такой услуги, а также выяснила в каких банках ее можно оформить с максимальной выгодой.

Как купить валюту под депозит

Онлайн

Первый способ – купить валюту онлайн. Тут есть важный момент: в любом банке процесс будет начинаться с открытия вклада, а не наоборот. Раньше можно было купить валюту и потом уже решать где ее разместить. 

Сейчас вы должны иметь в банке счет с гривной, на которую будете открывать депозит. Затем открываете вклад и только после этого можете пополнить его валютой в эквиваленте 100 тысяч гривен. Это сделано, чтобы вкладчики не могли обойти ограничение Нацбанка и положить доллары не на депозит, а себе в карман.

Рассмотрим процесс подробнее на примере ПриватБанка. Выберите в левой колонке «Депозиты» → «Открыть». В меню оформления вкладов на сайте Приват24 выберите валютный вклад «Стандарт» сроком от 3 до 12 месяцев – у меня он самый верхний. Нажмите «Оформить».

В открывшемся окне выберите вариант «0.01% годовых для вклада без досрочного расторжения». Только после этого у вас в интерфейсе станут доступны гривневые карты. 

На следующем шаге внесите сумму депозита (не менее $2) и название депозита – «Стандарт». Выберите гривневую карту с которой планируете покупать валюту.

После ознакомления с условиями договора подтвердите оформление вклада. Еще онлайн валюту можно купить в monobank, «А-банк», «Райффайзен Банк» и других банках: смотри колонку «Онлайн» в таблице «Клуб 100к».

В отделении банка

Не во всех банках можно купить валюту онлайн, в некоторые придется ехать. Там нужно будет написать заявление на открытие депозита и приобрести под него валюту в кассе банка. Всё это обычно занимает не меньше 30 минут. Хотя бывают нюансы. 

Так читатель Анна Лысюк описала свой опыт покупки валюты под депозит в банке Credit Agricole. По ее словам в банк пришлось ездить дважды: первый раз, чтобы подать заявку на покупку валюты, и второй, чтобы подписать договор на открытие депозита.

Особенности покупки валюты под депозит

• Минимальный срок вклада будет не менее 3 месяце, при этом досрочно расторгнуть его нельзя. 
• Если вы сразу покупаете валюту на максимально возможную сумму (эквивалент 100 тыс. грн), то пополнить депозит вы сможете не раньше, чем через месяц.
• За покупку валюты некоторые банки берут дополнительную комиссию от 0,2% до 5% от суммы. Иногда может быть прописано ее минимальное значение в гривнах, поэтому нужно быть внимательным.
• Курс конвертации гривны в валюту приближен к официальному и, как правило, гораздо ниже наличного. Таким образом на разнице вы можете выиграть по 2,5–3 гривны на каждом долларе.
• Более высокую процентную ставку (+0,2–0,3%) по депозиту в некоторых банках можно получить, если открывать вклад онлайн, выбирать срок больше 3 месяцев, включать опции автопролонгации и капитализации процентов. 
• Выплата вклада осуществляется в валюте. По прошествии трех месяцев вкладчик может снять деньги, перевести обратно в гривну или снова разместить на другом депозите. Если вы желаете получить наличную валюту, то лучше позвонить в банк за неделю до истечения срока, чтобы согласовать все детали. Следует также учитывать, что не все банки могут работать при отключениях электричества или воздушной тревоге.

В каких банках покупать валюту под депозит выгоднее

Курс обмена

Сравнивать курс покупки и другие показатели удобно по таблице, которую создал и регулярно обновляет участник форума Finance.ua под ником mustbe. В ней собрана информация по 43 банкам, которые продают валюту под депозит. При этом для некоторых банков, например для «Конкорд банка» и «Таскомбанка», отдельно указаны условия офлайн и онлайн оформления.

Как можно заметить, в графе «Курс обмена» 14 банков выделены зеленым цветом. Все они продают доллар по межбанковскому курсу – на сегодня это 36,93 грн – или на пару копеек дороже. А пятерка лидеров с самым выгодным обменным курсом выглядит так: 

• «Альянс Банк»
• «Айбокс Банк» 
• «Кредитвест Банк» 
• «Укрбудинвестбанк»
• «Альтбанк»

К сожалению, ни один банк из этого списка не оформляет депозит онлайн. Те же банки, что предоставляют такую услугу дистанционно, предлагают менее привлекательный курс. Так, в «Укргазбанке» он составляет 37,3 грн, в monobank – 37.4406 грн, а в «ПриватБанке» – 37,4531 грн. 

Комиссия банка

Условия оформления депозитов сильно отличаются от банка к банку. Примерно половина из них вообще не берут комиссии, но есть такие, что берут за конвертацию 2%, 3% и даже 5%, как «Идея Банк».

Несколько банков установили минимальную сумму комиссии за продажу валюты под трехмесячный депозит. В «Кредитвест Банке» независимо от размера депозита с вас возьмут 650 грн, в «Укрэксимбанке» – 500 грн, а в «Креди Агриколь Банке» – 365 грн и 69 копеек.

Реальный курс с учетом накладных расходов

Чтобы понять в каком банке сочетание условий самое выгодное, нужно посмотреть на колонку «Реальный курс». В ней показано, какой курс доллара будет при обмене 100 тыс. грн. с учетом всех накладных расходов: комиссии банка, платежа за открытие счета и так далее.   

Если отсортировать банки по возрастанию этого показателя, то получаем такую пятерку лучших: «Айбокс Банк», «Укрбудинвестбанк», «Альянс Банк», «Альтбанк», «Окси Банк». А из банков с онлайн-оформлением лучший реальный курс предлагают «Таскомбанк», «ПроКредит Банк» и «Сенс Банк».

Процент по депозиту

Общая картина выглядит так, что большую щедрость проявляют не самые большие банки. Выделяются «Европромбанк», который дает до 2,75% годовых, и «Сенс Банк» (ранее «Альфа-Банк») с аналогичным показателем в 2,5%.

Одного или более процента ставка достигает у 11 банков. Остальные предоставляют скорее символические проценты. Например, у monobank – 0,1% годовых, а у «ПриватБанка» еще меньше – 0,01% годовых. Даже на вкладе в тысячу долларов это будут считанные центы, которыми можно пренебречь.

С учетом размера процентов по депозиту список самых выгодных предложений немного меняется. На первое место выходит «Укрбудинвестбанк», за ним следуют «Айбокс Банк», «Альянс Банк» и «Альтбанк». Замыкает пятерку «Сенс Банк», но с учетом возможности онлайн-оформления я бы, например, выбрал именно его.

Удобство оформления

Чаще всего валюту под депозит украинцы покупают в крупных банках. Практически все они позволяют провести оформление депозита через мобильное приложение. Такая функция есть у 14 банков, включая «ПриватБанк», monobank, «Укргазбанк», «Райффайзен Банк» и других. 

Помочь с выбором самого удобного предложения призван проект сайта Минфин под названием «Экспертиза потребителя». Его авторы попросили читателей рассказать о своем опыте покупки иностранной валюты для размещения на депозит.

Судя по отзывам, у ведущих украинских банков получилось сделать этот процесс несложным и удобным для пользователей. «2 раза в monobank покупал по максимуму, все просто. Сейчас думаю еще купить, – делится опытом читатель под ником AleksandrBank. – Главное выключить функцию автопролонгация в приложении. А так все быстро».

Возврат вкладов

Пользователи также обсуждают практику возврата вкладов отдельными банками. «Газ и Эксим отдали без проблем и без предварительной записи, правда Эксим всё купюрами 1996 года», – пишет читатель под ником matroskin. 

Остался доволен обслуживанием и клиент «А-Банка» Юрий Пугач: «Депозит в “А-Банке” снимал без проблем. После окончания срока деньги ушли на карту, связался с менеджером, заказал валюту, когда деньги привезли – мне перезвонили. Сервис наилучший».

В каком банке условия самые выгодные?

Подводя итог, скажем, что покупка валюты с размещением под трехмесячный депозит выгодна и самим украинцам, и государству. Людям она дает возможность купить доллары по курсу 36,93, когда в обменниках отдают по 42. Государству позволяет удержать курс гривны в пределах заданного параметра и регулировать инфляционную составляющую.

При этом выбор банка не сводится только к голым цифрам доходности, ведь большое значение имеют удобство и доступность услуг, а также вопрос доверия. Поэтому стоит     

учитывать данные из разных источников. Это и статистика по долларовым депозитам, и отзывы пользователей на форумах, и рейтинги доверия к банкам, один из которых регулярно обновляют модераторы «Минфина».

Даже с учетом всей этой информации точно определить один или два банка с лучшими условиями вряд ли возможно, так как приоритеты разных пользователей сильно отличаются. Одни, например, в первую очередь ищут самый выгодный курс, другие не согласятся на сервис без удобного онлайн-приложения, третьи ставят во главу угла оперативную техподдержку, отзывы клиентов и отсутствие проблем с возвратом вклада.

Но с  учетом этих противоречивых требований всё же можно очертить круг банков, на которые следует ориентироваться в конце января 2023 года. В отношении самого низкого итогового курса это «Укрбудинвестбанк»,«Айбокс Банк», и «Альянс Банк». 

Если вы ищете сочетание выгодного курса и онлайн-оформления, обратите внимание на «Сенс Банк», «Таскомбанк» и «ПроКредит Банк». Последний, кстати, занимает довольно высокое четвертое место в народном рейтинге банков.

Выше его украинцы оценили только «А-банк» и monobank, которые находятся в середине списка по итоговому курсу, но могут похвастаться удобным приложением, мощной техподдержкой и большим количеством положительных отзывов от клиентов, которые уже успели купить валюту под депозит и удачно вернули свои вклады.

Впрочем, эти рейтинги не лишены субъективности. Более беспристрастную информацию дает, например рейтинг надежности украинских банков на основании комплексной оценки их стрессоустойчивости и лояльности вкладчиков. 

Судя по нему, в наибольшей безопасности ваши вклады будут в «Райффайзен Банке», «Креди Агриколь Банке» и «ПриватБанке». Правда в «Креди Агриколь» за конвертацию валюты на депозит и открытие счета берут оплату. Да и отзывы пользователей смешанные. 

А вот депозит под покупку валюты в  «ПриватБанке» и «Райффайзен Банке» можно рассматривать как вариант: это крупнейшие украинские банки с большим количеством отделений, у них отсутствуют какие-либо комиссии, есть онлайн-приложения, минимальный размер депозита начинается с $2, а курс обмена валюты можно считать средним.