Как вернуть больше денег и бонусов за покупки: все про кешбэк

Известно, что хороший шопинг поднимает настроение. Но еще приятнее делать покупки, когда есть частичный возврат денег, или иными словами – кешбэк.  

Редакция MC.today разобралась, что такое кешбэк простыми словами, изучила его виды и принцип работы, историю появления и правила налогообложения.

Что такое кешбэк

Кешбэк – это возврат покупателю части средств, которые он потратил на оплату товаров и услуг. Термин происходит от английского cashback и дословно переводится как «возврат денег». В зависимости от условий процент кешбэка варьируется от 1% до 30% и возвращается клиентам наличными или на карту после подтверждения покупки.

Предположим, что у вас есть кредитная карта с кешбэком в размере 2%. Вы совершаете покупку на $100. В результате  $2 вернутся вам в виде кешбэка. 

Для банков кешбэк – это маркетинговый прием, который позволяет привлечь новых клиентов. Для магазинов – реальный способ поднять продажи. Для пользователей – возможность сэкономить и воспользоваться интересными предложениями от партнеров кешбэк-программы.

Основное отличие кешбэка от бонусов в том, что покупатель получает реальные деньги, которые может вывести на карту и потратить любым способом, каким пожелает. А накопительные баллы лишь дают нам скидки на последующие покупки и могут быть потрачены только в определенных местах и на конкретные цели.

Более подробно о технологии приема безналичной оплаты за товары и услуги с банковских карт, или эквайринге, можно почитать тут.

«Все предельно просто: есть мы и есть магазины, магазинам нужны клиенты, а нам – деньги. Полученные проценты этих денег, мы разделяем с вами, это и есть кешбэк» – объясняют суть кешбэка в интернет-банке Monobank.

У меня лично в Monobank подключен кешбэк в категориях «Медицина» (2%) и «Продукты» (1%). Может показаться, что проценты небольшие, но за месяц активных покупок на счет возвращается от сотни до нескольких сотен гривен.

Принцип работы кешбэка

Принцип работы кешбэка основан на возврате пользователю части потраченных средств после совершения покупок. Это своего рода стимул для покупателей и способ мотивации использовать определенную платформу или сервис.

Процесс работы кешбэка обычно состоит из следующих этапов:

• Регистрация. Пользователь регистрируется на платформе, которая предлагает кешбэк-программу. Обычно это специализированный веб-сайт или мобильное приложение.
• Выбор магазина. Пользователь выбирает магазин или онлайн-платформу, через которую он собирается совершать покупки. Это широкий спектр партнеров, включая розничные магазины, онлайн-магазины, туристические агентства и прочее.
Курс IT РЕКРУТЕР.
Всі ІТ-таланти будуть у вас в компанії після проходження курсу !
Ознайомитись з курсом
• Переход по ссылке. После выбора магазина пользователь переходит на его сайт по специальной ссылке или через платформу кешбэка. Это позволяет платформе установить связь между пользователем и магазином, чтобы отследить совершаемые покупки.
• Совершение покупки. Пользователь осуществляет покупку на сайте магазина, как обычно. Никакие дополнительные действия от пользователя не требуются.
• Расчет кешбэка. После завершения покупки магазин передает информацию о совершенной сделке платформе кешбэка. Платформа получает информацию о сумме покупки и проценте кешбэка, который предлагает магазин.
• Начисление кешбэка. Платформа кешбэка начисляет определенный процент от суммы покупки на аккаунт пользователя. Этот процент может варьироваться в зависимости от магазина или категории товаров.
• Вывод средств. Пользователь может запросить вывод накопленного кешбэка со своего аккаунта. Обычно есть несколько способов вывода: перевод на банковскую карту, электронный кошелек или чек.

Преимущество системы кешбэка заключается в том, что пользователь получает обратно часть потраченных на покупки средств. Это позволяет сэкономить деньги или использовать их для будущих покупок. Кешбэк также можно комбинировать с другими скидками и акциями, что позволяет пользователю получать еще больше выгоды при покупках.

История появления кешбэка

В 1891 году американская компания Green Shield выпустила специальные торговые марки, которые можно было обменять на товары или скидки. По тем временам это был весьма оригинальный рекламный ход. Сейчас его можно назвать предшественником кешбэка.

Но современная история кэшбэка началась в конце XX века в США. В то время розничные компании и банки сталкивались с проблемой удержания клиентов и привлечения новых. Одним из эффективных способов стимулирования покупательской активности стало предложение возврата части потраченных денег. 

Со временем идея кэшбэка начала распространяться и на другие сферы розничной торговли. Магазины, супермаркеты и онлайн-платформы стали предлагать своим клиентам возможность получать часть денег обратно после совершения покупок. Для этого были разработаны специальные программы лояльности, которые позволяют отслеживать покупки клиентов и начислять им процент от потраченной суммы.

Первым кешбэк-сервисом в современном понимании этого слова стал Ebates.com. Этот портал появился в 1998 году, а сегодня на нем уже представлено более 1800 магазинов, например: Amazon, ASOS, Gap, eBay, Victoria’s Secret, 6pm, Zulily и множество других.

В Украине действует порядка десятка кешбэк-сервисов. Самыми популярными из них являются LetyShops, Grivasi.com, Smarty. sale, PayBack, Moneta, Backit, BonusPark, Kopikot, ShopoPro.

Виды кешбэка

Все кешбэк-программы можно разбить на две группы. К первой относятся предложения от банков, которые выпускают кредитные карты. Чтобы стать клиентом такой программы, достаточно оформить банковскую карту и активировать программу лояльности в мобильном приложении.

Вторая группа – специальные кешбэк-сервисы, своего рода агрегаторы, которые собирают на своем сайте предложения от множества интернет-магазинов, получают от них плату за покупки и делятся ей с покупателями.

Кэшбэк также может иметь разные формы в зависимости от условий и правил, которые установлены компаниями и сервисами. Вот несколько типов кэшбэка:

1. Процент от суммы покупки. Самый распространенный вид кэшбэка, при котором пользователь получает определенный процент от суммы своей покупки в виде возврата. Например, если кэшбэк составляет 5% и пользователь совершил покупку на 1000 грн, то он получит 50 грн в качестве кэшбэка.
2. Фиксированная сумма. Некоторые компании предлагают фиксированную сумму кэшбэка вне зависимости от стоимости покупки. Например, пользователь может получить 100 грн кэшбэка за каждую покупку, независимо от того, сколько он потратил.
3. Бонусы и акции. Кроме основного кешбэка, могут быть предложены бонусы или акции, которые позволяют получить дополнительные деньги или преимущества. Например, бонус за первую покупку, бонус за приглашение друзей или специальная акция, при которой кешбэк удваивается на определенные товары или в определенный период времени.

Важно отметить, что каждая компания или сервис может иметь свои собственные правила и условия для предоставления кэшбэка. Поэтому перед использованием кешбэк-программы рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и правилами, чтобы понять, какие именно виды кешбэка доступны и как можно получить максимальную выгоду.

Облагается ли кешбэк налогом

Согласно п. 14.1.54 ст. 14 Налогового Кодекса Украины, кешбэк является доходом, который подлежит налогообложению на общем основании. Поэтому, когда вы выводите на счет 100 грн кешбэка, с вас автоматически удерживают налог 19,5% (НДФЛ 18% + военный сбор 1,5%). 

Советы по максимизации кешбэка

Для максимизации пользы от программы кешбэка рекомендуем следовать таким советам:

1. Изучите условия программы кешбэка. Узнайте, какие партнеры участвуют в программе и какой процент кешбэка они предлагают.
2. Планируйте свои покупки. Подбирайте партнеров, у которых вы часто совершаете покупки, и используйте кешбэк для снижения их стоимости.
3. Сравнивайте предложения. Некоторые партнеры могут предлагать различные условия кешбэка. Сравнивайте и выбирайте наиболее выгодные предложения.
4. Подберите лучшую карту под свою структуру затрат. Если вы видите, что в вашем бюджете преобладают какие-то конкретные виды покупок, например, «АЗС» и «Продукты», то логично выбрать карту с максимальным кешбэком именно по этим категориям. Если популярных категорий больше четырех, то ваш выбор – универсальная карта, которая дает кешбэк на все расходы. Например, кредитная карта «Большая пятерка» от Таскомбанка, которая возвращает 1% от покупок в супермаркетах и АЗС и 0,5% за покупки в торгово-сервисных сетях и в Интернете.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос: Сколько времени занимает получение кешбэка?

Ответ: Обычно кешбэк начисляется после того, как покупка была подтверждена партнером, и может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Вопрос: Можно ли получить кешбэк на все покупки?

Ответ: Кешбэк доступен только у партнеров программы кешбэка. Проверьте список партнеров, чтобы узнать, на какие покупки вы можете получить кешбэк.

Вопрос: Можно ли совмещать кешбэк с другими скидками?

Ответ: В некоторых случаях кешбэк может быть совместим с другими скидками или акциями. Однако это зависит от условий программы кешбэка и партнера.

Вопрос: Есть ли ограничения по сумме кешбэка?

Ответ: Некоторые программы кешбэка могут устанавливать ограничения на максимальную сумму кешбэка, которую можно получить за определенный период времени или за одну покупку. Например, максимальная сумма кешбэка от Monobank – 500 грн в месяц.

Вопрос: Какие банки предлагают программы кешбэка?

Ответ: Проверьте условия вашего банка или обратитесь к его представителям, чтобы узнать подробности. 

Заключение

Кешбэк – это отличная возможность получить дополнительные деньги или бонусы за ваши покупки. Следуйте советам по максимизации кешбэка и используйте его для экономии и получения дополнительных преимуществ.