MY.UAСтатьи
Что такое SWIFT, как эта система работает и какие преимущества имеет перед аналогами
Что такое SWIFT, как эта система работает и какие преимущества имеет перед аналогами

Что такое SWIFT, как эта система работает и какие преимущества имеет перед аналогами

Каждый день через SWIFT совершается более 35 млн транзакций. Но как работает эта система и является ли она лучшим способом отправки денег за границу? Редакция MC.today разобралась, что такое система SWIFT, изучила ее основные задачи, преимущества, а также существующие альтернативы.

Курс QA.
Стань неперевершеним QA спеціалістом! Стань технічною хрещеною феєю, яка оберігає від помилок і багів. Використай цей шанс!
Дізнатись про курс

Что такое SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это международная межбанковская система передачи информации о платежах. Она позволяет банкам быстро, безопасно и без излишних бюрократических барьеров переводить деньги в любую точку мира.

При этом SWIFT нельзя назвать платежной системой, как VISA или Mastercard. Простыми словами, это набор договоренностей между финансовыми организациями из разных стран, с помощью которого они отправляют своим заграничным партнерам распоряжения на перевод и конвертацию валюты.

Логотип системы SWIFT

С технической точки зрения SWIFT представляет собой корпоративную сеть обмена сообщениями. Каждый банк, который подключен к системе, имеет свой уникальный SWIFT-код. Теоретически для совершения платежа достаточно знать SWIFT-код банка и код получателя.

Если банку нужно отправить платеж другому банку, он готовит сообщение, шифрует его и через специальный терминал вводит в сеть SWIFT. Контрагент расшифровывает сообщение, проверяет его корректность и передает для обработки. 

Не пропустите ни одной важной новости от MC.today

В случае, когда банк-отправитель и банк-получатель имеют счета друг у друга, то деньги зачисляются, как только банк-получатель получает SWIFT-сообщение от банка-отправителя. Но если прямого соглашения между банками нет, то в процессе будет участвовать один или несколько банков-посредников, что увеличивает продолжительность и стоимость перевода.

Краткая история возникновения и развития системы SWIFT

Предпосылки для создания системы SWIFT появились в середине прошлого века, когда старые способы передачи информации – почта и телеграф – перестали справляться с растущим объемом международных банковских транзакций. 

Главная страница сайта системы SWIFT / Источник: swift.com

В 1968 году представители крупнейших европейских и американских банков пришли к решению использовать для безопасного обмена финансовой информацией самую передовую на то время вычислительную технику. 

Задача создания международной компьютерной сети для передачи данных была новаторской и сложной. Напомним, что проект Arpanet – прообраз современной сети Интернет – был основан лишь год спустя, в 1969 году. А стандарт URL и первый в мире веб-сайт Тим Бернерс-Ли создал только в 1990 году.

Уже в мае 1973 года 239 банков из 19 стран мира выступили соучредителями кооперативного сообщества SWIFT. Его целью банкиры определили исследование, разработку, внедрение, эксплуатацию, усовершенствование и развитие системы передачи платежных данных, а также банковской информации любого вида. 

5 мая 1977 года состоялся официальный запуск системы SWIFT в работу. В первых сеансах обмена информацией передавалось около 500 тыс. сообщений в день. К 1997 году ежедневный трафик вырос до 3,5 млн сообщений.  А по состоянию на апрель 2021 года система каждый день обрабатывала переводы на сумму $5-6 трлн.

Сегодня система SWIFT объединяет около 11 тыс. учреждений в более чем 200 странах. Штаб-квартира организации расположена в бельгийском городе Ла-Юльп, руководит ей совет из 25 директоров, среди которых есть представители крупнейших мировых банков и ряда стран.

Как работает международная система SWIFT

Обмен финансовой информацией в системе SWIFT происходит в виде структурированных сообщений. Они содержат не только детали платежей, но и информацию о получателе, валюте, сумме и назначении платежа.

Каждый банк, который присоединился к системе SWIFT, получает уникальный идентификационный код, или BIC (Bank Identifier Code). Этот код позволяет однозначно определить отправителя и получателя сообщений в системе.

Курс UI/UX Design.
Закохайте своїх користувачів у ваш дизайн! Виглядайте стильно та перетворюйте їх у вірних прихильників!
Ознайомитись з курсом

Значение символов SWIFT-кода

SWIFT-код банка обязательно нужно знать отправителю платежа. В соответствии со стандартом ISO 9362 BIC код содержит 8 или 11 символов. Каждая его часть имеет определенное значение.

  • AAAA – первые четыре символа состоят только из букв латинского языка и служат обозначением финансовой организации. Например, для Raiffeisen Bank это будет сочетание букв RZBR, а для PrivatBank – PBAN.
  • BB – еще две буквы служат для обозначения страны, например IT для Италии, UA для Украины.
  • СС –две буквы указывают на место расположения банка.
  • XXX – код филиала, если его нет, значит подразумевается главный офис банка.

Таким образом SWIFT-код PBANUA2X принадлежит центральному офису PrivatBank на улице Грушевского в Киеве. Код банка отличается для каждого отделения, поэтому лучше уточнить его в мобильном приложении «Приват24». 

Осуществлять переводы с помощью SWIFT могут как компании, так и физические лица. Чтобы отослать SWIFT-платеж в иностранной валюте из украинского банка гражданам украины понадобится паспорт. Также нужно иметь следующие реквизиты:

  1. Наименование банка получателя. 
  2. SWIFT-код банка получателя. 
  3. Международный номер счета получателя – IBAN (для Европы). Напомним, с 5 августа 2019 года в Украине также введен международный номер банковского счета (IBAN), который состоит из 29 символов.
  4. Курс QA.
    Стань неперевершеним QA спеціалістом! Стань технічною хрещеною феєю, яка оберігає від помилок і багів. Використай цей шанс!
    Дізнатись про курс
  5. Наименование получателя (для физического лица – фамилия, имя) и адрес получателя.
  6. Назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).
  7. При необходимости банк может запросить реквизиты банка-корреспондента.

Значение символов в международном номере банковского счета IBAN / Источник: privatbank.ua/iban

После того как банк отправителя и банк получателя достигают согласия по платежной операции, система SWIFT предоставляет подтверждение успешной транзакции. Это обеспечивает прозрачность и уверенность в том, что платеж был выполнен корректно.

Способ оплаты комиссии выбирает отправитель: он может взять расходы на себя или перевести это на получателя. Существуют следующие типы оплаты комиссии:

  • OUR – комиссию оплачивает отправитель.
  • SHA – расходы отправителя оплачивает отправитель, расходы получателя – получатель.
  • BEN – все расходы по переводу оплачивает получатель.

 

Основные функции международной системы SWIFT

Обеспечение безопасного финансового обмена

Международная система SWIFT обеспечивает высокий уровень безопасности при передаче финансовой информации. Шифрование данных и аутентификация участников позволяют минимизировать риски мошенничества и несанкционированного доступа к финансовым данным.

Ускорение процесса переводов

Система SWIFT существенно ускоряет процесс международных переводов, сокращая время, которое требуется на обработку и проведение финансовых операций между банками. Это дает возможность оперативно управлять своими финансами и реагировать на изменения в рыночных условиях.

Предоставление стандартов коммуникации

Система SWIFT предоставляет стандартизированные форматы сообщений для обмена финансовой информацией. Это позволяет различным банкам и финансовым учреждениям легко взаимодействовать друг с другом, уменьшая возможность ошибок и улучшая понимание между сторонами.

Преимущества SWIFT

Международная система SWIFT является важнейшим инструментом в мировой финансовой системе и предоставляет множество преимуществ для банков и финансовых учреждений. Вот некоторые из них:

Концепция международной межбанковской системы передачи информации о платежах

  • Глобальный охват. SWIFT покрывает более 200 стран и территорий, что делает ее одной из самых широко используемых систем для международных финансовых операций. Благодаря этому, банки и компании могут легко осуществлять переводы и проводить операции в разных уголках мира.
  • Скорость доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения. Но при наличии банков-посредников и необходимости конвертации валюты оно может существенно вырасти. Если сроки доставки будут нарушены по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.
  • Отсутствие ограничений по сумме платежа. Платежи не ограничены по сумме, а комиссия фиксированная и относительно небольшая. По информации ПриватБанка, стоимость отправки SWIFT-платежа за границу составляет 0,5% от суммы, но не менее 5 грн и не более 512 долларов.
  • Уровень безопасности. Безопасность – одна из главных характеристик SWIFT. Шифрование данных, многоуровневая аутентификация и другие меры обеспечивают защиту финансовой информации от угроз и несанкционированного доступа.
  • Курс UI/UX Design.
    Закохайте своїх користувачів у ваш дизайн! Виглядайте стильно та перетворюйте їх у вірних прихильників!
    Ознайомитись з курсом
  • Улучшение прозрачности операций. SWIFT способствует повышению прозрачности в финансовых операциях. Стандартизированные сообщения и четкая система обмена информацией уменьшают вероятность ошибок и путаницы, что важно для поддержания доверия между участниками.
  • Эффективность и автоматизация. SWIFT значительно улучшает эффективность банковских операций через автоматизацию процессов. Благодаря структурированным сообщениям и автоматическим проверкам, время обработки и проведения операций сокращается, что помогает банкам оперативно управлять финансами и лучше обслуживать своих клиентов.
  • Положительный пользовательский опыт. Использование SWIFT позволяет банкам предоставлять более быстрые и надежные услуги. Это улучшает общий опыт клиентов и помогает укрепить отношения между банками и клиентами.

Критика и вызовы

Стоимость транзакций

Одним из недостатков системы SWIFT является высокая стоимость проведения транзакций, особенно в случае малых сумм и наличия в цепочке платежей банков-посредников. Это может стать ограничением для небольших компаний и частных лиц.

Скорость обработки платежей

В современной быстрорастущей экономике недостаточная скорость обработки платежей может стать проблемой. Некоторые критики утверждают, что SWIFT не всегда обеспечивает достаточно быстрое проведение транзакций.

Альтернативы SWIFT

Альтернативы SWIFT – CIPS, SEPA и Payoneer – предоставляют разнообразные возможности для международных финансовых операций. Каждая из этих систем имеет свои преимущества и недостатки, и выбор зависит от потребностей конкретной компании или физического лица.

SEPA (Single Euro Payments Area)

SEPA – это единая зона переводов в евро, к которой подключены европейские банки и финансовые компании. Всего в систему входит 36 стран Евросоюза и Европейской экономической зоны. 

Бланк для перевода SEPA

Преимущества:

  • Расценки. Переводы через систему SEPA дешевле, чем через SWIFT. Обычно это около 5 евро за трансфер. Банк-посредник получает 0,33% суммы, но не больше 150 евро.
  • Оперативность. Платежи, которые отправлены в операционное время, приходят в течение 24 часов.
  • Для получения перевода не нужно знать контрольный номер, сумму и имя отправителя. Требуется только получить реквизиты для зачисления и передать их отправителю. С инструкцией по получению SEPA-перевода в «Монобанке» можно ознакомиться по ссылке.

Недостатки:

  • Ограничение валюты. SEPA принимает евро и не поддерживает множество других валют, что делает ее менее универсальной по сравнению с многофункциональностью SWIFT.
  • Географическая ограниченность. SEPA покрывает только страны, входящие в Европейский союз и Еврозону.
  • В Украине к SEPA подключены только «А-Банк», «Кредобанк» и «Монобанк».

 

CIPS (China International Payment System)

Международная китайская система банковских переводов CIPS начала работу 8 октября 2015 года. Фактически является аналогом SWIFT.

Преимущества:

  • Ориентированность на Китай. CIPS была создана для обеспечения эффективных и надежных международных платежей между китайскими банками и международными контрагентами, упрощая процесс проведения транзакций в китайской валюте (юань).
  • Снижение рисков. CIPS предоставляет механизмы для минимизации рисков при проведении трансграничных операций, обеспечивая более безопасные транзакции.

Недостатки:

  • Ограниченность. CIPS ориентирована на платежи в китайской валюте и, следовательно, не предоставляет такой же универсальности, как SWIFT, для других валют и географических регионов.

 

Payoneer

Платежная система Payoneer предоставляет финансовые услуги и денежные переводы по всему миру. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке.

Payoneer Prepaid MasterCard

Преимущества:

  • Множество валют. Payoneer предоставляет возможность проводить международные платежи в различных валютах, что обеспечивает гибкость при торговле с разными странами.
  • Удобство для фрилансеров и бизнеса. Payoneer позволяет получать и выводить платежи с бирж Upwork, Admitad и других подобных площадок. Для фрилансеров, которые работают с зарубежными заказчиками, это упрощает отправку и получение платежей, позволяет уменьшить комиссии и облегчить конвертацию валют.
  • Быстрые транзакции. Некоторые платежи через Payoneer могут осуществляться моментально или в течение нескольких часов.

Недостатки:

  • Комиссии. Payoneer взимает комиссии за определенные операции, что может увеличить общие затраты на проведение платежей.
  • Ограниченность функциональности. Payoneer в первую очередь ориентирован на переводы между фрилансерами и бизнесами, что ограничивает его применение в других сферах.

 

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

  • Что такое международная система SWIFT?

Международная система SWIFT – это мировой стандарт для обмена финансовой информацией между банками и финансовыми учреждениями.

  • Какие основные функции выполняет SWIFT?

SWIFT обеспечивает безопасность обмена информацией, ускоряет процесс переводов и предоставляет стандарты коммуникации.

  • Какие преимущества предоставляет SWIFT?

Преимущества SWIFT включают глобальный охват, высокий уровень безопасности и улучшение прозрачности операций.

  • Какие вызовы стоят перед системой SWIFT?

SWIFT сталкивается с вызовами в виде высокой стоимости транзакций и потребности в более быстрой обработке операций.

  • Какое будущее ожидает международную систему SWIFT?

Будущее SWIFT связано с адаптацией к новым технологиям и стремлением улучшить скорость и эффективность операций.

Заключение

Международная система SWIFT играет важную роль в глобальной финансовой системе. Она предоставляет более быстрые, дешевые и разнообразные варианты для отправки и получения денег между странами и компаниями. В будущем SWIFT будет продолжать адаптироваться и развиваться, чтобы соответствовать растущим потребностям финансовой индустрии.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Політики, пастирі і... Пугачова
Ukraine Art News
2025-09-21T04:30:24Z
"Назад туди, де все почалося": Мадонна оголосила про реліз нового альбому
Ukraine Art News
2025-09-20T21:45:26Z
У Туреччині відбулася виставка українського фотографа та волонтера Сергія Гімюша
Ukraine Art News
2025-09-20T16:03:45Z
У Disney зростає невдоволення через відсторонення Джиммі Кіммела від шоу, голлівудські зірки закликають бойкотувати студію
Ukraine Art News
2025-09-19T15:00:37Z
Слід Михайла Дзиндри: єдиному в Україні Музею модерної скульптури 20 років
Ukraine Art News
2025-09-19T10:06:28Z
5 жовтня Євген Хмара у Львівській опері із симфонічним шоу «Два світи»
Photo Lviv
2025-09-19T05:06:18Z
Зірковий front row: найкрасивіші виходи знаменитостей на Нью-йоркському тижні моди
Elle
2025-09-17T05:57:30Z
Хто така Луїза Джейкобсон — донька Меріл Стріп і нова it-girl у світі моди
Elle
2025-09-16T06:18:31Z
Кейт Гадсон відтворила свій культовий образ із 2000-х у сукні від українського бренду
Elle
2025-09-15T20:18:30Z
У Львові визначили лауреатів музичного фестивалю «Червона Рута-2025»: список
Ukraine Art News
2025-09-22T00:03:35Z
Щоб в Україні не лунала російська музика, треба використати метод батога й пряника – художній керівник фестивалю «Червона Рута»
Ukraine Art News
2025-09-21T20:33:28Z
В Анкарі презентували виставку про відомих історичних лідерок українського походження
Ukraine Art News
2025-09-21T15:36:27Z
На аукціоні в Парижі представлять картину "Бюст жінки в квітчастому капелюсі" Пікассо, яку не бачили понад 80 років
Ukraine Art News
2025-09-21T09:15:23Z
До Дня міста в Херсоні відкрили виставку малюнків в укритті
Ukraine Art News
2025-09-21T02:33:49Z
Що потрібно знати про художницю Осборн Вандербум та її дебютну виставку
Ukraine Art News
2025-09-20T20:00:30Z
У Чернівецькому театрі розповіли про постановку першої опери Бортнянського «Креонт»
Ukraine Art News
2025-09-20T17:57:29Z
«Опір - це ключове, чому ми мусимо навчитися» - Мар’ян Пиріг на фестивалі «Червона Рута»
Ukraine Art News
2025-09-20T17:48:29Z
Від "Подоляночки" до "Щедрика": композиторка Марія Яремак презентувала унікальний альбом "Українське фентезі"
Ukraine Art News
2025-09-20T14:45:34Z
Класика на новий лад: 5 ремейків, що змінюють уявлення про кіно
Elle
2025-09-21T11:09:23Z
Що подивитися: 10 нових фільмів жовтня
Elle
2025-09-20T14:48:25Z
Київський міжнародний кінофестиваль «Молодість» оголосив дати проведення та представив нову айдентику. Абонементи вже у продажі
Cineast
2025-09-19T21:30:33Z
16-й Одеський міжнародний кінофестиваль оголошує склад журі
Cineast
2025-09-19T21:21:33Z
У Японії відбудеться конференція «Знайомство з Україною через фільм»
Ukraine Art News
2025-09-19T17:57:31Z
Вийшов трейлер фільму "Сірі бджоли" за однойменним романом-бестселером Андрія Куркова
Ukraine Art News
2025-09-19T17:57:28Z
“Матеріалісти” стали першим незалежним фільмом 2025 року, що зібрав понад 100 мільйонів доларів
Ukraine Art News
2025-09-19T14:21:30Z
Ходять чутки: Кіану Рівз та Алекс Грант таємно одружилися
Elle
2025-09-19T12:54:26Z
Кінець казки: Моніка Беллуччі й Тім Бертон розійшлися
Elle
2025-09-19T12:45:30Z
Панівецький замок: осередок кальвінізму, що пережив турецькі облоги й був захоплений через зраду
Ukraine Art News
2025-09-21T15:30:24Z
Вежі Нотр-Даму у Парижі знову доступні для відвідувачів: їх вперше відкрили після пожежі 2019 року
Ukraine Art News
2025-09-19T16:12:35Z
Колишній Новомосковськ на Дніпропетровщині повернув собі історичну назву й отримав нову айдентику
Хмарочос
2025-09-18T12:06:41Z
У Чернігові представили План розвитку велоінфраструктури
Хмарочос
2025-09-17T13:15:46Z
IQOS Summer Club на резортах Львова та Дніпра: поп-апи в стилі Малібу
Хмарочос
2025-09-17T12:21:38Z
У центрі Львові 20 років руйнується палац XVIII століття. Обіцяють почати реставрацію цього року
Хмарочос
2025-09-17T08:45:46Z
Імперські корони та папська тіара: хто змушував Львів завмирати від захвату?
Photo Lviv
2025-09-16T05:12:15Z
У Дніпрі презентували перший панорамний екскурсійний трамвай
Хмарочос
2025-09-15T09:09:39Z
Датський острів став прикладом енергетичної революції з від’ємним вуглецевим слідом. Як йому вдалося цього досягти?
Хмарочос
2025-09-15T07:33:41Z
Виходи з метро «Академмістечко» реконструюють під ТРЦ
Хмарочос
2025-09-21T10:51:40Z
Уряд затвердив єдину форму квитків для всього громадського транспорту
Хмарочос
2025-09-21T10:48:37Z
Львівська кав’ярняна культура: між дружніми розмовами та зростанням націоналізму
Photo Lviv
2025-09-21T05:12:15Z
Театр Лесі адаптовує вистави для людей з порушеннями зору
Photo Lviv
2025-09-21T05:06:12Z
На Львівщині презентували найсучасніші новинки в оборонній сфері
Photo Lviv
2025-09-21T05:03:15Z
Про убивство українки в США та історію з книгою про голоси BLM
Ukraine Art News
2025-09-20T17:15:49Z
“Євробачення” для ізольованих: для чого Росія відродила радянське “Інтервідєніє”?
Ukraine Art News
2025-09-20T11:30:29Z
17 вересня 1939-го. Допит петлюрівця про війну і ОУН
Photo Lviv
2025-09-20T05:12:19Z
Благодійний вечір “Наша єдність – наша зброя”: 10 мільйонів гривень спрямують на підтримку ЗСУ
Photo Lviv
2025-09-20T05:03:21Z
Користувач соцмереж заплатить компенсацію через наклеп на віртуальних K-pop айдолів
Ukraine Art News
2025-09-20T08:12:32Z
Massive Attack видалили музику зі Spotify через інвестиції засновника Ека у стартап, що розробляє дрони на базі ШІ
Ukraine Art News
2025-09-19T18:21:31Z
Зустрічайте осінній ELLE Decoration про дизайн, що змінює правила гри
Elle
2025-09-19T09:39:26Z
Meta представила розумні окуляри Ray-Ban Display: ШІ-функції, екран у лінзі і сенсорний браслет
Gloss
2025-09-18T12:06:32Z
На Бакоті знайшли поховання дитини часів Київської Русі: що відомо
Ukraine Art News
2025-09-17T15:27:28Z
Дослідники знайшли унікальну фреску з ритуалом поклоніння вогню
Ukraine Art News
2025-09-16T15:57:27Z
Чому вам варто додати Maison de Beauté від Chanel у Парижі до свого travel-плану
Elle
2025-09-12T10:48:38Z
Картка для вигідних онлайн-покупок з безпекою, кешбеком і пільговим періодом
Хмарочос
2025-09-12T10:03:46Z
Вчені створили «живий» цемент, який накопичує енергію
Хмарочос
2025-09-11T13:30:47Z
Найкорисніший сніданок для краси волосся і шкіри
Elle
2025-09-15T14:39:26Z
Сицилійські роли з баклажанів з рикотою і томатним соусом
Elle
2025-08-19T14:03:36Z
Раціон для довголіття, краси шкіри, здоров'я серця: що таке гарвардський альтернативний індекс здорового харчування
Elle
2025-08-18T13:42:35Z
Смачне детокс-меню для спекотних днів від відомої української нутриціологині
Elle
2025-07-23T11:45:38Z
Простий рецепт найсмачнішої окрошки
Elle
2025-07-16T09:46:20Z
Готуємо гаспачо за рецептом знаменитого іспанського шеф-кухаря Хосе Андреса
Elle
2025-07-09T12:21:43Z
5 рецептів літніх смузі: прості та дуже корисні
Elle
2025-07-08T15:36:36Z
ТОП-5 легких літніх закусок
Elle
2025-06-17T14:30:38Z
«ТопШефи х WINETIME. Готуємо разом»: Влад Кіндер ділиться рецептом тунця татакі
Elle
2025-06-06T12:49:01Z