Глава Нацбанка Андрей Пышный назвал главные тренды банковского сектора в конце 2023 года

Национальный банк Украины выпустил отчет по результатам анализа работы банковского сектора в третьем квартале текущего года. В частности, в нем рассмотрели готовность системы поддерживать экономику в условиях военного времени и после победы Украины.

Результаты исследования отрасли и актуальные тренды в банковском секторе прокомментировал глава НБУ Андрей Пышный в колонке для издания Forbes. Редакция MC.today пересказывает главное.

Пышный напомнил кризисные 2014-2017 годы, когда обанкротились десятки банков, люди выстраивались в очереди, чтобы забрать свои депозиты, а девальвация гривны была трехкратной. По словам Пышного, некоторые эксперты прогнозировали повторение такого сценария в начале пандемии и после полномасштабного вторжения. 

«Наша реальность – крепкая и стабильная банковская система. Это подтверждают три ключевых тренда, которые Нацбанк увидел во время подготовки очередного обзора банковского сектора», – заверил Пышный и подробнее рассказал о каждом из них.

Кредитование возобновляется

Даже несмотря на полномасштабную войну, банки продолжали кредитовать население и бизнесы, в то же время больше займов предоставляли при поддержке государственных программ. По данным Пышного, в III квартале количество гривневых кредитов для бизнесов выросло на 5% по сравнению с предыдущим кварталом, большинство из них выдали по программе «5-7-9». Кредиты в долларовом эквиваленте сокращаются, роль малого и среднего бизнеса в экономике растет, как и розничное кредитование. В то же время кредитные потери банков глава регулятора назвал незначительными.

Читайте также: Было желание нажиться. В Нацбанке заявляют, что не видят предпосылок для кризиса по инкассо

«Видим четкий тренд к удешевлению кредитов – ставки по гривневым кредитам субъектов хозяйствования на протяжении квартала снизились на 1,2 в. п. – до 18,7% годовых. Об упоминаемых отдельными экспертами 25% годовых речь не идет. Исторический максимум от начала вторжения, который был зафиксирован год назад, в ноябре 2022 года – 20,7% годовых», – написал Пышный.

Приток средств в банки

По данным отчета, приток средств в банки остается стабильным, хотя его темпы несколько замедлились. И даже несмотря на это остатки на счетах вкладчиков (и физических, и юридических лиц) постепенно растут. Большинство украинцев предпочитает гривневые депозиты, средства активно размещают в банках сроком от трех месяцев.

«Сработали дополнительные меры Нацбанка по поддержанию привлекательности гривневых сбережений: привязка возможностей банков покупать высокодоходные трехмесячные депозитные сертификаты НБУ к динамике гривневых срочных депозитов населения и повышенные требования к резервам по средствам к вопросу», – отметил Пышный.

Читайте также: В чем преимущества большого количества государственных банков – экс-глава Совета НБУ

Показатели эффективности

Пышный также отметил высокую эффективность финучреждений. Прибыли банков за III квартал выросли на 25% по сравнению с предыдущим кварталом, а на фоне сокращения доли государственного «ПриватБанка» вес других вырос. Количество убыточных банков в сравнении с II кварталом сократилось почти вдвое. Сейчас это 7 учреждений (преимущественно малых). Также большинство банков прекратили закрывать отделения и правильно оценивают кредитный риск, а их потери на резервирование оставались умеренными – 1 млрд грн за III квартал.

По итогам оценки устойчивости банков, система не нуждается в капитале, а текущих доходов должно хватить для выполнения новых требований Нацбанка, в частности, уплаты дополнительного налога на сверхприбыли.

«Выполнение банками этих требований будет способствовать укреплению системы и усилению ее возможности поддерживать экономику Украины во время войны и в период послевоенного восстановления. Украинские банки к этому готовы», – написал Пышный.

Напомним, мы также рассказывали, что Рада увеличила налог на прибыль банков до 50% в 2023 году.