Дешеві кредити в Україні: кому і скільки грошей дадуть

З 3 лютого 2020 року представники малого та мікробізнесу можуть отримати кредити на розвиток своєї справи під 5-9% річних.

Причому це стосується як діючих підприємців, так і тих, хто тільки замислювався про відкриття власного бізнесу.

Loading...

Про це повідомляє НАРОДНА ПРАВДА з посиланням на “Сегодня”.

Де оформити кредит.

За умовами цієї програми, українські підприємці можуть отримати на розвиток свого бізнесу до 1,5 млн грн строком на 5 років.

При цьому для бізнесу з річним доходом до 25 млн грн, ці гроші будуть видаватися під 7% річних, а за умови створення нових робочих місць відсотки можуть бути знижені до 5% (за кожне нове робоче місце кредит дешевшає на 0,5%).

Для бізнесу з доходом 25-50 млн грн в рік кредити будуть коштувати 9% річних, але за створення нових робочих місць ставка може знизитися до 5% (також мінус 0,5% за кожного працевлаштованого).

Кредити можна буде отримати в банках, які беруть участь у програмі.

На сьогоднішній день це державні Приват.

Банк, Ощадбанк, “Укргазбанк” і “Укрексімбанк”.

Підприємці будуть оформляти інвестиційні кредити в банку під звичайні банківські відсотки, однак різницю між реальним і пільговим відсотком їм компенсуватиме держава з бюджету.

На ці цілі вже виділено 2 млрд грн.

“Божевільні проекти кредитувати не будемо”.

За підрахунками Мінекономіки, за цією програмою протягом року можуть отримати кредити близько 50 тисяч осіб.

В уряді вважають, що бажаючих може бути і більше.

Однак програма передбачає цілу низку обмежень.

По-перше, для отримання кредиту підприємець має представити у банк свій інвестпроект, з якого стане відомо, що саме планується витратити кредитні кошти і чи вдасться йому повернути.

До того ж 20-30% вартості інвестиційного проекту повинен буде профінансувати сам підприємець.

По-друге, такі кредити можна буде отримати не на будь-які цілі, а виключно на інвестиційні: придбання або ремонт основних засобів (обладнання, інших матеріальних активів), будівництво або ремонт приміщень (але не офісних).

По-третє, проект, поданий претендентом, має бути реальним.

Оцінювати проекти і вирішувати, які з них кредитувати, будуть банки.

Отримавши від претендента документи, вони повинні будуть надати претенденту про своє рішення протягом 10 днів.

Ну, і по-четверте, як при оформленні будь-якого кредиту, позичальник повинен буде подумати про кредитну заставу, адекватному запитувану суми кредиту.

В уряді вважають, що відсоток схвалень буде досить великий.

Однак банкіри заперечують: проекти оцінюватимуться з точки зору ризиків досить жорсткі, так і позичальник повинен буде ще довести свою платоспроможність, тільки тоді можна розраховувати на позитивне рішення.

Але навіть якщо підприємець отримає в перший раз відмова, за умовами програми, він може подати свій проект в інший банк (і навіть відразу в кілька), а може скористатися додатковим сервісом, передбачених програмою дешевих кредитів, і звернутися в офіс підтримки, де йому допоможуть оформити документи або підкажуть, як змінити проект, щоб він був ухвалений.

Вже подано 17 тисяч заявок.

Експерти визнають потрібність дешевих кредитів для бізнесу, але думки щодо даної програми є різні.

Економічний експерт-аналітик Борис Кушнірук не заперечує, що подібні кредити для бізнесу потрібні, однак сумнівається в їх доступності.

“У 2003-2005 роках я входив у Координаційну раду при Кабінеті міністрів з розвитку фінансового сектора і відповідав якраз за кредитування.

Так от можу сказати, що проблема малого бізнесу – не стільки проблема ставок за кредитами, скільки проблема застави.

Їм часто просто нічого віддати під заставу, не вистачає основних фондів.

А банк вимагає забезпечення за кредитом.

Це не тільки українська, а загальносвітова проблема.

Тому потрібно було починати зі створення фонду гарантій кредитів для малого і середнього бізнесу.

Вперше таку систему гарантій для малого і середнього бізнесу ввела ще в 1930-х роках Японія.

Там був створений місцевий фонд, який гарантував 50% розміру кредиту.

Ще 25% повинен був гарантувати сам бізнесмен, а решта 25% ризиків залишалися за банком.

Сьогодні такі фонди існують у багатьох країнах”, – розповідає Борис Кушнірук.

За словами експерта, якщо працюючий малий бізнес ще зможе надати банку якісь основні фонди в заставу, то новоствореним підприємцям зробити це складніше, та кредит може виявитися для них недоступним.

У той же час Хотенко Олена, голова Ради Інституту податкових реформ, віце-президент Асоціації платників податків України, впевнена, що кредити за цією програмою будуть дуже затребувані.

“Однозначно, ці кредити будуть затребувані.

Вже навіть на сьогоднішній день, незважаючи на те, що програма почала діяти, є 17 000 заявок від бізнесу на отримання такого кредиту.

Справа в тому, що бізнес дуже довго не мав можливості отримувати дешеві кредити.

Серед 5 пріоритетів, які ставив малий і середній бізнес перед урядом, було, зокрема, вимога доступу до фінансових ресурсів за низькими, пільговими кредитними ставками.

А найголовніше перевага цих кредитів – саме те, що вони дешеві.

Тому, незважаючи на обмеження з того, на що можна отримувати ці ресурси, а на що ні, ці кредити все одно будуть дуже затребувані”, – говорить Олена Хотенко.

Закон передбачає збільшення надходжень в спеціальний фонд держбюджету за рахунок надходжень від дострокового погашення векселів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, виданих фондом в обмін на облігації внутрішньої державної позики.