MY.UAНовини
В Україні посилили контроль за онлайн-платежами: що важливо знати
В Україні посилили контроль за онлайн-платежами: що важливо знати

В Україні посилили контроль за онлайн-платежами: що важливо знати

Хочете читати новини в іншому форматі?.

Підписуйтесь на телеграм-канал НАРОДНА ПРАВДА.

Підписатись можна ТУТ.

Незабаром в Україні істотно зміниться порядок здійснення фінансових операцій.

Держава посилила контроль над безготівковими розрахунками як організацій, так і громадян – онлайн-платежі українців будуть ретельніше перевіряти.

Новий порядок викликає чимало запитань у фінансистів.

Зокрема, до кінця не ясно, яким чином тепер буде проводитися ідентифікація людей при здійсненні онлайн-платежів.

Як передає НАРОДНА ПРАВДА, про тонкощі нового фінмоніторингу йдеться в матеріалі “ФАКТІВ“.

Як відомо, з 28 квітня 2020 року наберуть чинності норми Закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення».

Це означає, що суб’єктів первинного фінансового моніторингу, тобто тих, хто зобов’язаний доповідати про всі операції понад певну суму, стало більше – серед них тепер і приватні бухгалтери.

Крім того, згідно з документом, відтепер в Україні під фінансовий моніторинг підпадають і операції з віртуальними активами, в тому числі з криптовалютою.

Loading...

Є й інші нововведення.

Як повідомили в Українській асоціації платіжних систем (УАПС), щоб отримати звичну фінансову послугу на зразок пересилання грошей від близьких або оплати сервісу онлайн, людям потрібно буде пройти процедуру повної ідентифікації: пред’явити паспорт і код працівнику фінансової організації, що надає послугу.

При цьому в УАПС стверджують, що Нацбанк України поки не виробив чітких рекомендацій щодо процедури віддаленої ідентифікації, а можливість зробити її віддалено бачить тільки через систему BankID НБУ, але до цього сервісу поки підключені всього 14 банків.

Крім того, закон, який вступить в силу 28 квітня, зобов’язує Нацбанк протягом трьох місяців привести нормативно-правову базу у відповідність.

Однак всі суб’єкти фінансового моніторингу – ті ж банки або платіжні системи – зобов’язані перебудувати свою внутрішню систему моніторингу вже 28 квітня.

На думку представників УАПС, це зробити неможливо, адже правові норми, введені законом, вимагають роз’яснень у вигляді нормативно-правових актів Нацбанку.

Популярні новини зараз.

Деякі українці можуть залишитися без пенсії: кого торкнуться зміни.

Карантин продовжать до 11 травня: влада прийняла рішення.

Чистий четверг: чого не можна робити у цей день.

«На перекази невеликих сум закон не вплине».

Про те, як тепер буде проходити ідентифікація громадян при проведенні платежів і чи дійсно у людей виникнуть проблеми при переказі грошей і оплати послуг, розповів керуючий партнер консалтингової компанії «Фінансова студія» кандидат економічних наук Євген Невмержицький.

– Який механізм ідентифікації для виконання онлайн-платежів пропонує закон про протидію відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом?.

– Згідно норм зазначеного закону, ідентифікацією є дії і заходи суб’єкта первинного фінансового моніторингу для встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних.

Закон не встановлює конкретний перелік цих заходів і дій, тому як в епоху інформаційних технологій їх може бути безліч.

При здійсненні онлайн-платежів ідентифікація також може бути проведена віддалено, тобто шляхом дистанційного отримання зазначених даних і документів про персону.

Згідно з міжнародною практикою, віддалена ідентифікація має більш високу якість, ніж ідентифікація за допомогою відповідних документів при особистій присутності особи, ідентифікація якої проводиться в місці отримання ним послуги або вчинення певних дій.

Адже документи, що ідентифікують особу, простіше підробити, ніж комплекс правил, які використовують фінансові структури для віддаленої ідентифікації.

Ці правила можуть бути різними, і регламентувати їх на законодавчому рівні не має сенсу, оскільки до різних клієнтів і різних операцій застосовуються різні правила – в залежності від ризику, ступінь якого визначається самим суб’єктом фінансового моніторингу.

– На кого і на які категорії платежів поширюється закон?.

– Сфера застосування цього закону визначено в статті 3 і поширюється на суб’єктів первинного фінансового моніторингу, які забезпечують проведення фінансових операцій на території України та за її межами, і на їх клієнтів.

Тобто, практично на всіх суб’єктів економічної та фінансової діяльності, на яких поширюється українська юрисдикція.

– Як тепер люди можуть себе ідентифікувати для здійснення безготівкових платежів? Адже, крім BankID від НБУ, в банках є і власні системи ідентифікації, наприклад в «Приват.

– Так само, як і раніше.

Всі системи ідентифікації, які використовувалися до прийняття закону, можуть бути використані і після вступу його в силу.

Ідентифікацію проводить не особа, яка потрібно ідентифікувати, а суб’єкт первинного фінансового моніторингу.

Треба відзначити, що інструменти банків, які застосовувалися до набрання чинності закону, були досить жорсткими і не завжди комфортними як для фінансової установи, так і для клієнта.

Більш того, далеко не всі банки і фінансові установи застосовували віддалені системи ідентифікації.

Впровадження і популяризація системи BankID дозволить спростити використання фінансових послуг клієнтами і захистить їх права на віддалене отримання послуги з високим рівнем безпеки і комфорту одночасно.

Даний закон абсолютно не означає, що, крім системи BankID, інші способи віддаленої ідентифікації не можуть застосовуватися.

Система BankID тільки розширює способи віддаленої ідентифікації, робить її більш популярною і описує на нормативному рівні порядок її проведення.

Поширення віддаленої ідентифікації буде здійснюватися шляхом ринкової конкуренції, коли клієнти не захочуть отримувати послугу в установі, у якої немає можливості надати її віддалено.

Навіщо витрачати свій час і гроші на фізичне переміщення в місце надання послуги, якщо таку ж послугу можна отримати віддалено, а значить, дешевше, простіше і комфортніше.

– Чи дійсно з 28 квітня багато видів безготівкових переказів будуть ускладнені або заблоковані? Які можливі наслідки для людей і для бізнесу?.

– Не бачу жодних підстав для блокування будь-якої з існуючих фінансових послуг після 28 квітня, тобто після вступу в силу цього закону.

Цей закон складений відповідно до норм міжнародного права, і одним з основних його принципів є ризик-орієнтованість.

Це означає, що заходи з протидії фінансування незаконної діяльності повинні бути адекватні ризику.

Саме так подібне законодавство діє в цивілізованих країнах і на регулярні перекази невеликих сум це ніяк не вплине.

Невеликі суми – це платежі в рамках максимального рівня розрахунку готівкою, тобто до 50 тисяч гривень.

Я дуже сподіваюся, що для громадян і для бізнесменів будуть полегшені віддалені фінансові послуги та вони будуть їх вимагати від всіх фінансових установ.

Банк», наприклад, налагодив такі послуги найкращим чином ще за часів перебування в приватних руках, і слід зазначити, що якість послуг «Приват.

Банку» не погіршився, включаючи віддалені послуги, після його націоналізації.

Немає ніяких підстав очікувати якогось погіршення якості віддалених послуг після вступу в силу зазначеного закону, – підсумував Євген Невмержицький.

«Візит в банк для відкриття рахунку стане зайвим кроком».

Коли стаття готувалася до публікації, з’явилося повідомлення від Нацбанку, що українці зможуть з 28 квітня відкривати рахунки в банках через відеозв’язок, BankID або електронний підпис.

«Незабаром для відкриття рахунку в новому банку візит до банківського відділення або особиста зустріч з агентом банку стане зайвим кроком.

Ми очікуємо, що на фінансовому ринку з’являться інноваційні продукти і сервіси, які стануть в нагоді банкам для здійснення верифікації їх клієнтів », – заявив глава департаменту фінансового моніторингу НБУ Ігор Береза.

За його словами, регулятор розробив повноцінні моделі віддаленої ідентифікації і верифікації.

Вони міститимуть ліміти на проведення видаткових фінансових операцій за всіма рахунками (до 40 тис.

грн в місяць і до 400 тис.

грн на рік) і по залишках на рахунках клієнтів (до 40 тис.

При цьому Нацбанк також запропонував банкам для дистанційної ідентифікації користувачів електронних гаманців отримувати у клієнта копії ідентифікаційних документів і фотофіксацію клієнта з його документами, що засвідчують особу.

Режим використання таких електронних гаманців матиме певні ліміти.

Зараз також розробляються аналогічні норми верифікації та ідентифікації для небанківського фінансового сектора.

Теги за темою
Народная Правда
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Вуди Аллен попал в базу Миротворца
Корреспондент
2025-08-25T20:30:10Z
Украина осудила участие Вуди Аллена в Московской неделе кино
Корреспондент
2025-08-25T11:51:35Z
Сразу минус 10 лет: стилист назвал три правила, как зрительно уменьшить возраст
Gazeta UA
2025-09-05T23:03:08Z
Умер Джорджо Армани: кому достанется империя бездетного модельера
Новости Украины
2025-09-05T19:18:06Z
Световой меч Дарта Вейдера установил рекорд на аукционе
Корреспондент
2025-09-05T18:29:54Z
Всегда будете в тренде: Андре Тан рассказал о главных правилах сочетания цветов
Знай
2025-09-05T18:29:40Z
"Декстер: Воскресение" завершил первый сезон и собрал высокие оценки
Gazeta UA
2025-09-05T18:29:39Z
Рамина на Мальдивах показала фигуру без фильтров и фотошопа
Gazeta UA
2025-09-05T18:29:34Z
"Выучила его мозг до деталей" - жена Виктора Павлика рассказала о задержке речи сына
Gazeta UA
2025-09-05T18:29:24Z
Американская компания Keurig Dr Pepper приобретет производителя кофе Jacobs
Корреспондент
2025-08-25T18:30:10Z
Доплаты к пенсии: кто может получить и как оформить
Знай
2025-08-23T07:07:08Z
РФ планирует увеличить производство "шахедов" до 6000 единиц в месяц - CNN
Корреспондент
2025-08-23T19:03:00Z
Курс валют в Украине 23 августа 2025: сколько стоит доллар и евро
VGorode
2025-08-23T08:33:37Z
Отопительный сезон под угрозой: "Нафтогаз" просит помощи у международных партнеров
Хвиля
2025-09-06T03:06:51Z
В августе Украина стала пятой в Европе по цене электроэнергии
UAToday
2025-09-06T02:48:43Z
Ужгород получит прямую железнодорожную связь с четырьмя городами ЕС: когда старт рейсов
UAToday
2025-09-06T02:48:35Z
Дефицит овощей в Днепропетровской области: критические проблемы могут изменить ситуацию на рынке
Политека
2025-09-06T02:30:45Z
Осталось меньше месяца: в Ощадбанке просят клиентов снять все деньги со счетов
Знай
2025-09-06T02:12:16Z
Лидер КНР обратился к Украине в День Независимости
Корреспондент
2025-08-24T10:27:23Z
Лукашенко решил передать власть: СМИ пишут о резком ухудшении его здоровья
UAToday
2025-08-23T18:06:21Z
Зеленский ответил Вэнсу по поводу "уступок" России
Корреспондент
2025-08-25T13:33:00Z
Президент ответил на запрет на удары вглубь РФ
Корреспондент
2025-08-24T15:00:09Z
У соглашения с США об оружии на 100 миллиардов долларов есть неприятный "подводный камень" — NBC News
Telegraf
2025-09-06T03:09:13Z
СМИ раскрыли план о создании "буферной зоны" в Украине после заключения мира с РФ. Чьи войска будут ее охранять?
UAToday
2025-09-06T02:48:59Z
Путин собрал тайное совещание после попытки запуска Буревестника - СМИ
Корреспондент
2025-08-24T12:39:13Z
Сыбига ответил Сийярто по поводу энергоугрозы "в венгерском стиле"
Корреспондент
2025-08-24T21:48:42Z
Стубб прогнозирует изменение в отношениях Трампа и Путина
Корреспондент
2025-08-23T14:21:46Z
Самолет с российскими туристами экстренно сел в Таллинне из-за атаки украинских дронов
Европейская правда
2025-08-24T18:00:06Z
В Виннице толпа "отбивала" мужчину, который был в розыске ТЦК: что произошло
UAToday
2025-08-23T10:03:44Z
Сумы почти сутки под атакой РФ: бушуют пожары
Корреспондент
2025-08-25T04:03:21Z
Каджики приближается: Вьетнам эвакуирует более полумиллиона человек
Корреспондент
2025-08-24T23:48:56Z
На Одессчине будут судить мужчину за угон автомобиля ТЦК
Корреспондент
2025-09-05T18:36:06Z
В Днепре горят склады, город окутан черным дымом
Комсомольская правда
2025-09-05T18:28:56Z
В России атакован стратегический морской порт
Корреспондент
2025-08-24T06:30:00Z
В Польше избили группу украинцев
Корреспондент
2025-09-05T18:28:55Z
«Інтерпайп» вийшов на ринок труб для виробництва бурового інструменту
AgroNews
2025-09-05T18:27:46Z
Военнослужащим, которые воюют на фронте, стали приходить штрафы: местами размер санкций превышает 50 тысяч
UAToday
2025-08-23T17:06:23Z
Почему сегодняшний день несчастливый: приметы в народный праздник 24 августа
UAToday
2025-08-24T05:03:15Z
Как украинцы относятся к ТЦК - опрос
UAToday
2025-08-25T15:39:48Z
Нарушать запреты в этот день строго запрещено: какое «чудо» может приключиться
Comments UA
2025-09-06T03:57:19Z
В ГУР оценили возможности РФ по производству шахедов
Корреспондент
2025-09-06T03:54:10Z
Закарпатские таможенники Василий Пупена и Павел Лайош построили дворцы и купили фейковые инвалидности
Знай
2025-09-06T03:51:26Z
ГУР сообщило о беспрецедентном присутствии российских войск в Украине
TSN
2025-09-06T03:51:24Z
Шесть знаков китайского зодиака, которые привлекут везение уже 6 сентября
TSN
2025-09-06T03:51:14Z
С праздником Михайлово чудо 2025! Красивые поздравления в открытках и прозе для самых близких
Telegraf
2025-09-06T03:45:38Z
Диетологи раскрыли неожиданную пользу чернослива для организма, но есть важный нюанс
UAToday
2025-08-23T12:06:50Z
Почему нельзя разбивать яйца ножом: даже опытные хозяйки об этом не знают
UAToday
2025-08-23T14:03:10Z
Кабмин упростил правила ввоза гуманитарных лекарств
UAToday
2025-09-06T02:48:01Z
В Китае разработали инъекции для возвращения цвета волос: эффективно ли новое средство от седины
TSN
2025-09-05T19:51:42Z
Сколько сахара в день можно употреблять без вреда для здоровья
Знай
2025-09-05T18:51:53Z
Минветеранов сообщило о масштабах инвалидности среди военных
Хвиля
2025-09-05T18:25:54Z
Доминирование руки: почему одна рука сильнее
GlavRed
2025-09-05T18:25:45Z
Перелом или растяжение: почему заживление связок дольше костей
GlavRed
2025-09-05T18:25:00Z
Витамины, которые категорически запрещено принимать перед сном
UAToday
2025-09-05T18:23:29Z
Volvo начала производство ES90
Корреспондент
2025-09-05T18:51:58Z
BMW представила электрический iX3
Корреспондент
2025-09-05T18:30:42Z
BMW представила электрический iX3
Корреспондент
2025-09-05T18:21:31Z
Культовая капсула времени: обнаружен 20-летний суперкар от Honda в новом состоянии
Фокус
2025-09-05T09:15:33Z
В Украине снизился спрос на новые грузовики
Gazeta UA
2025-09-05T06:48:42Z
Креатив высшего уровня. В Украине заметили автомобиль с пикантной подвеской
Telegraf
2025-09-04T22:33:59Z
Kia установила новый рекорд продажей
Корреспондент
2025-09-04T20:33:48Z
Toyota готовит компактный пикап: дебют в 2027 году
Корреспондент
2025-09-04T19:30:07Z
Представлен новый Honda Prelude
Корреспондент
2025-09-04T17:39:27Z
В Карпатах выпал снег в августе
Корреспондент
2025-08-24T09:09:50Z
Атака на Краматорск: погибли двое полицейских из Ивано-Франковска
Корреспондент
2025-08-23T18:42:47Z
Тревожная ночь: вражеские Шахеды атаковали Сумы
Корреспондент
2025-08-24T01:36:11Z
Гороскоп на воскресенье 24 августа 2025 года
UAToday
2025-08-23T17:03:57Z
В Украине сосредоточено около 700 000 военного контингента России – разведка
Лига
2025-09-06T03:45:01Z
До 12 часов без света. В Днепре местами действуют графики отключения света
UAToday
2025-09-06T03:27:37Z
В районе Доброполья россияне в окружении - ВСУ
Корреспондент
2025-08-24T11:51:58Z
ВСУ сорвали попытку наступления россиян на Донбассе
Корреспондент
2025-08-23T18:06:25Z
РФ ударила по пожарной части в Доброполье
Корреспондент
2025-08-23T09:57:53Z
Три причины, почему растворимый кофе нельзя заливать кипятком
Gazeta UA
2025-09-06T02:00:24Z
Какое ударение правильно: "листОпад чи листопАд"
Gazeta UA
2025-09-06T00:15:00Z
День ангела 6 сентября: кого и как поздравлять с именинами
TSN
2025-09-05T21:21:03Z
Салат "Мозаика" из баклажанов и фасоли: он спасет, когда совсем нет времени готовить
Telegraf
2025-09-05T18:36:31Z
Какие фразы под запретом, когда ребенок отказывается есть: ответ нутрициолога
Gazeta UA
2025-09-05T18:30:25Z
BEDNAR представив новинки та перевірені рішення на Дні поля АГРО Вінниця
AgroNews
2025-09-05T18:27:26Z
От новых не отличить: как полностью убрать желтые пятна на кроссовках
GlavRed
2025-09-05T18:25:29Z
Если кот обиделся. Четыре способа вернуть его благосклонность
Telegraf
2025-09-05T18:25:26Z
Эту ошибку допускают многие садоводы: почему нельзя обрезать фруктовые деревья в сентябре
Telegraf
2025-09-05T18:24:43Z
Эксперты бьют тревогу: самый большой вулкан Европы снова подает признаки жизни
TSN
2025-09-06T03:51:35Z
Неожиданный гость посетил австралийку по лакомству: кем он оказался
TSN
2025-09-06T03:51:32Z
Служба занятости интегрировала искусственный интеллект в поиск вакансий
Хвиля
2025-09-05T23:30:14Z
Официально: Life is Strange получит адаптацию в формате телесериала
GameMag
2025-09-05T21:24:09Z
Как установить оптоволоконный интернет в квартире: пошаговое руководство
GameWay
2025-09-05T21:00:17Z
Колхозники: в России высмеивают бывшую певицу из Украины
Comments UA
2025-09-05T20:57:35Z
Может погубить все человечество: ученые забили тревогу из-за опасной технологии
Знай
2025-09-05T20:51:52Z
Сказка о восточном балансе: Обзор The Rogue Prince of Persia
GameMag
2025-09-05T20:33:57Z
Официально: Paradox Interactive вернёт деньги за предзаказы Vampire: The Masquerade — Bloodlines 2
GameMag
2025-09-05T20:03:27Z
Владислав Ванат может открыть для себя страницу европейского футбола
Корреспондент
2025-08-24T14:27:41Z
Дочь функционера ФБУ выиграла чемпионат Европы в составе сборной Испании
Корреспондент
2025-08-24T00:00:57Z
Где будет Зинченко: возникает вопрос к Артете, который не берет его играть
Корреспондент
2025-08-23T16:18:54Z
Ибеабучи триумфально вернулся на ринг и бросил вызов Усику
Корреспондент
2025-08-24T08:12:20Z
Французы ликуют, выиграв у сборной Украины со счетом 2:0
Корреспондент
2025-09-05T22:33:32Z
Два "горняка" и динамовец создали дебютное трио сборной в матче с Францией
Корреспондент
2025-09-05T22:03:23Z
Шахтер планирует трансфер 18-летнего нападающего из Бразилии
Корреспондент
2025-08-23T18:48:02Z
Украинские гребчихи стали чемпионами мира
Корреспондент
2025-08-23T13:51:10Z
Свитолина раскрыла причины отказа от участия в миксте на US Open-2025
Корреспондент
2025-08-23T11:27:39Z