MY.UAНовини
В Україні посилили контроль за онлайн-платежами: що важливо знати
В Україні посилили контроль за онлайн-платежами: що важливо знати

В Україні посилили контроль за онлайн-платежами: що важливо знати

Хочете читати новини в іншому форматі?.

Підписуйтесь на телеграм-канал НАРОДНА ПРАВДА.

Підписатись можна ТУТ.

Незабаром в Україні істотно зміниться порядок здійснення фінансових операцій.

Держава посилила контроль над безготівковими розрахунками як організацій, так і громадян – онлайн-платежі українців будуть ретельніше перевіряти.

Новий порядок викликає чимало запитань у фінансистів.

Зокрема, до кінця не ясно, яким чином тепер буде проводитися ідентифікація людей при здійсненні онлайн-платежів.

Як передає НАРОДНА ПРАВДА, про тонкощі нового фінмоніторингу йдеться в матеріалі “ФАКТІВ“.

Як відомо, з 28 квітня 2020 року наберуть чинності норми Закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення».

Це означає, що суб’єктів первинного фінансового моніторингу, тобто тих, хто зобов’язаний доповідати про всі операції понад певну суму, стало більше – серед них тепер і приватні бухгалтери.

Крім того, згідно з документом, відтепер в Україні під фінансовий моніторинг підпадають і операції з віртуальними активами, в тому числі з криптовалютою.

Loading...

Є й інші нововведення.

Як повідомили в Українській асоціації платіжних систем (УАПС), щоб отримати звичну фінансову послугу на зразок пересилання грошей від близьких або оплати сервісу онлайн, людям потрібно буде пройти процедуру повної ідентифікації: пред’явити паспорт і код працівнику фінансової організації, що надає послугу.

При цьому в УАПС стверджують, що Нацбанк України поки не виробив чітких рекомендацій щодо процедури віддаленої ідентифікації, а можливість зробити її віддалено бачить тільки через систему BankID НБУ, але до цього сервісу поки підключені всього 14 банків.

Крім того, закон, який вступить в силу 28 квітня, зобов’язує Нацбанк протягом трьох місяців привести нормативно-правову базу у відповідність.

Однак всі суб’єкти фінансового моніторингу – ті ж банки або платіжні системи – зобов’язані перебудувати свою внутрішню систему моніторингу вже 28 квітня.

На думку представників УАПС, це зробити неможливо, адже правові норми, введені законом, вимагають роз’яснень у вигляді нормативно-правових актів Нацбанку.

Популярні новини зараз.

Деякі українці можуть залишитися без пенсії: кого торкнуться зміни.

Карантин продовжать до 11 травня: влада прийняла рішення.

Чистий четверг: чого не можна робити у цей день.

«На перекази невеликих сум закон не вплине».

Про те, як тепер буде проходити ідентифікація громадян при проведенні платежів і чи дійсно у людей виникнуть проблеми при переказі грошей і оплати послуг, розповів керуючий партнер консалтингової компанії «Фінансова студія» кандидат економічних наук Євген Невмержицький.

– Який механізм ідентифікації для виконання онлайн-платежів пропонує закон про протидію відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом?.

– Згідно норм зазначеного закону, ідентифікацією є дії і заходи суб’єкта первинного фінансового моніторингу для встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних.

Закон не встановлює конкретний перелік цих заходів і дій, тому як в епоху інформаційних технологій їх може бути безліч.

При здійсненні онлайн-платежів ідентифікація також може бути проведена віддалено, тобто шляхом дистанційного отримання зазначених даних і документів про персону.

Згідно з міжнародною практикою, віддалена ідентифікація має більш високу якість, ніж ідентифікація за допомогою відповідних документів при особистій присутності особи, ідентифікація якої проводиться в місці отримання ним послуги або вчинення певних дій.

Адже документи, що ідентифікують особу, простіше підробити, ніж комплекс правил, які використовують фінансові структури для віддаленої ідентифікації.

Ці правила можуть бути різними, і регламентувати їх на законодавчому рівні не має сенсу, оскільки до різних клієнтів і різних операцій застосовуються різні правила – в залежності від ризику, ступінь якого визначається самим суб’єктом фінансового моніторингу.

– На кого і на які категорії платежів поширюється закон?.

– Сфера застосування цього закону визначено в статті 3 і поширюється на суб’єктів первинного фінансового моніторингу, які забезпечують проведення фінансових операцій на території України та за її межами, і на їх клієнтів.

Тобто, практично на всіх суб’єктів економічної та фінансової діяльності, на яких поширюється українська юрисдикція.

– Як тепер люди можуть себе ідентифікувати для здійснення безготівкових платежів? Адже, крім BankID від НБУ, в банках є і власні системи ідентифікації, наприклад в «Приват.

– Так само, як і раніше.

Всі системи ідентифікації, які використовувалися до прийняття закону, можуть бути використані і після вступу його в силу.

Ідентифікацію проводить не особа, яка потрібно ідентифікувати, а суб’єкт первинного фінансового моніторингу.

Треба відзначити, що інструменти банків, які застосовувалися до набрання чинності закону, були досить жорсткими і не завжди комфортними як для фінансової установи, так і для клієнта.

Більш того, далеко не всі банки і фінансові установи застосовували віддалені системи ідентифікації.

Впровадження і популяризація системи BankID дозволить спростити використання фінансових послуг клієнтами і захистить їх права на віддалене отримання послуги з високим рівнем безпеки і комфорту одночасно.

Даний закон абсолютно не означає, що, крім системи BankID, інші способи віддаленої ідентифікації не можуть застосовуватися.

Система BankID тільки розширює способи віддаленої ідентифікації, робить її більш популярною і описує на нормативному рівні порядок її проведення.

Поширення віддаленої ідентифікації буде здійснюватися шляхом ринкової конкуренції, коли клієнти не захочуть отримувати послугу в установі, у якої немає можливості надати її віддалено.

Навіщо витрачати свій час і гроші на фізичне переміщення в місце надання послуги, якщо таку ж послугу можна отримати віддалено, а значить, дешевше, простіше і комфортніше.

– Чи дійсно з 28 квітня багато видів безготівкових переказів будуть ускладнені або заблоковані? Які можливі наслідки для людей і для бізнесу?.

– Не бачу жодних підстав для блокування будь-якої з існуючих фінансових послуг після 28 квітня, тобто після вступу в силу цього закону.

Цей закон складений відповідно до норм міжнародного права, і одним з основних його принципів є ризик-орієнтованість.

Це означає, що заходи з протидії фінансування незаконної діяльності повинні бути адекватні ризику.

Саме так подібне законодавство діє в цивілізованих країнах і на регулярні перекази невеликих сум це ніяк не вплине.

Невеликі суми – це платежі в рамках максимального рівня розрахунку готівкою, тобто до 50 тисяч гривень.

Я дуже сподіваюся, що для громадян і для бізнесменів будуть полегшені віддалені фінансові послуги та вони будуть їх вимагати від всіх фінансових установ.

Банк», наприклад, налагодив такі послуги найкращим чином ще за часів перебування в приватних руках, і слід зазначити, що якість послуг «Приват.

Банку» не погіршився, включаючи віддалені послуги, після його націоналізації.

Немає ніяких підстав очікувати якогось погіршення якості віддалених послуг після вступу в силу зазначеного закону, – підсумував Євген Невмержицький.

«Візит в банк для відкриття рахунку стане зайвим кроком».

Коли стаття готувалася до публікації, з’явилося повідомлення від Нацбанку, що українці зможуть з 28 квітня відкривати рахунки в банках через відеозв’язок, BankID або електронний підпис.

«Незабаром для відкриття рахунку в новому банку візит до банківського відділення або особиста зустріч з агентом банку стане зайвим кроком.

Ми очікуємо, що на фінансовому ринку з’являться інноваційні продукти і сервіси, які стануть в нагоді банкам для здійснення верифікації їх клієнтів », – заявив глава департаменту фінансового моніторингу НБУ Ігор Береза.

За його словами, регулятор розробив повноцінні моделі віддаленої ідентифікації і верифікації.

Вони міститимуть ліміти на проведення видаткових фінансових операцій за всіма рахунками (до 40 тис.

грн в місяць і до 400 тис.

грн на рік) і по залишках на рахунках клієнтів (до 40 тис.

При цьому Нацбанк також запропонував банкам для дистанційної ідентифікації користувачів електронних гаманців отримувати у клієнта копії ідентифікаційних документів і фотофіксацію клієнта з його документами, що засвідчують особу.

Режим використання таких електронних гаманців матиме певні ліміти.

Зараз також розробляються аналогічні норми верифікації та ідентифікації для небанківського фінансового сектора.

Теги за темою
Народная Правда
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Эта прическа возвращается с новой силой: назван тренд этой осени
TSN
2025-09-27T18:21:36Z
Жена Остапчука в честь дня рождения любимого засветилась в стильном семейном фотосете
TSN
2025-09-27T15:18:21Z
"7 чудес Украины" без бюджетных денег: Николай Томенко рассказал об успешном проекте и "краже" идей
Знай
2025-09-27T13:27:11Z
Леся Никитюк рассекретила расходы на сына и покупает ли ему дорогие вещи
TSN
2025-09-27T11:18:21Z
Жена Усика показала, как роскошно отпраздновала годовщину брака вместе с возлюбленным
TSN
2025-09-27T10:06:32Z
В РФ скончалась популярная актриса, звезда "Мимино" и "Глухаря"
GlavRed
2025-09-27T09:30:14Z
Шоураннер сериала "Ведьмак" впервые высказалась об уходе Генри Кавилла
GameMag
2025-09-26T23:21:35Z
Известная путинистка в РФ готовится к смерти и озвучила свое последнее желание
Comments UA
2025-09-26T21:45:05Z
Потерял миллионы: известного кремлевского певца развели на комсмическую сумму денег
Comments UA
2025-09-26T21:15:44Z
Прогноз курса доллара на октябрь: эксперт предупредил, к какой отметке готовиться
Хвиля
2025-09-27T19:15:01Z
Когда назначается пособие по безработице и сколько платят
Знай
2025-09-27T19:06:51Z
Егор Перелыгин: Прозрачность и доверие: как стандарты РКООН изменят украинский рынок ископаемых
Знай
2025-09-27T17:57:18Z
Несправедливым пенсиям хотят положить конец: украинцам готовят новую формулу выплат
Знай
2025-09-27T17:06:27Z
Главное за 27 сентября: отмена монет, новые отключения света, другой формат НМТ и изгнание украинцев из Польши
Знай
2025-09-27T16:45:40Z
Срочно обменивайте, пока не поздно: в Украине выводят из обращения еще одну монету
Знай
2025-09-27T16:21:26Z
Цены стремительно растут перед зимой: в Украине дорожает востребованный продукт
GlavRed
2025-09-27T15:27:51Z
Отключение коммунальных услуг: когда это законно и что делать
VGorode
2025-09-27T15:12:50Z
Замглавы НБУ Дмитрий Олейник и глава таможни Сергей Звягицев наладили незаконный вывод денег из Украины
Знай
2025-09-27T14:51:54Z
В Германии хотят создать Центр защиты от дронов
Лига
2025-09-27T19:48:08Z
Путин готовит новую войну еще до завершения боев в Украине: заявление Зеленского
Comments UA
2025-09-27T19:45:06Z
Россия запускает "Шахеды" в Европу: Жданов назвал неожиданную цель Путина
TSN
2025-09-27T19:06:47Z
Израильский Patriot уже месяц в Украине, еще две системы поступят осенью - Зеленский
UAToday
2025-09-27T19:03:28Z
Украина загнала Россию в "тупик Первой мировой" - FT
TSN
2025-09-27T18:54:20Z
У Путина прокомментировали возможность возвращения Украиной территорий в пределах 2022 года
TSN
2025-09-27T18:51:49Z
Была лишь формальностью: принц Гарри удивлен встречей с отцом
Фокус
2025-09-27T18:45:06Z
Лавров опроверг обвинения в планах нападения на НАТО и ЕС
Новости Украины
2025-09-27T18:36:08Z
Лавров связал завершение войны в Украине с переговорами с США
Новости Украины
2025-09-27T18:30:55Z
Оккупанты скрывают аварию на подводной лодке «Новороссийск» в Средиземном море
Новости Украины
2025-09-27T19:27:18Z
СМИ сообщили подробности резонансного убийства в Кривом Роге
Корреспондент
2025-09-27T19:15:55Z
Роскошное авто и расчлененное тело: пропавшую школьницу нашли в машине известного рэпера
TSN
2025-09-27T18:33:13Z
В Украину экстрадировали фигурантку дела о занижении стоимости земли в Закарпатье
Знай
2025-09-27T18:21:21Z
Над электростанцией в Финляндии заметили беспилотник
UAToday
2025-09-27T17:54:55Z
Промвиробництво в Україні в січні-липні впало на 3% р./р
AgroNews
2025-09-27T17:09:07Z
Из Польши депортировали украинского машиниста, который пьяным управлял поездом с 200 людьми
Европейская правда
2025-09-27T16:15:54Z
В Тернополе женщина на улице ударила чужого маленького ребенка
Новости Украины
2025-09-27T15:57:18Z
Полтавщина в трійці лідерів за посівами озимини в Україні
AgroNews
2025-09-27T14:21:31Z
Единый реестр военнообязанных: как изменится мобилизация и обязанности работодателей
Знай
2025-09-27T19:36:55Z
Как подать скан-копии трудовых книжек для подтверждения стажа: важная информация
Новости Украины
2025-09-27T19:00:10Z
Ребенок упал и сломал руку: кто должен отвечать за детскую травму в школе
Знай
2025-09-27T18:36:28Z
Британский блогер переплыл море… в ванной
Новости Украины
2025-09-27T18:15:05Z
Работа для пенсионеров в Кировоградской области: от 21 тысяч в месяц предлагают на некоторых должностях
Политека
2025-09-27T18:00:19Z
Часы назад на час: когда и почему будем переводить часы и что нужно учесть украинцам
Знай
2025-09-27T17:36:44Z
Студенческие гранты в Украине: кто и как может их получить
Знай
2025-09-27T17:21:27Z
Депутат рассказал, какую мотивацию готовят для контрактников
ZN UA
2025-09-27T17:00:00Z
В Диях появились фото и видео нарушений ПДД
Новости Украины
2025-09-27T16:39:53Z
“Звуковые ванны”: как саунтерапия влияет на мозг и в чем секрет ее удивительного эффекта
TSN
2025-09-27T19:48:32Z
В Индии врачи извлекли из желудка пациента 29 ложек, 19 зубных щеток и две ручки
Новости Украины
2025-09-27T18:24:27Z
Улучшит кожу и повысит иммунитет: названы 7 преимуществ тыквы для организма
UAToday
2025-09-27T17:54:22Z
Не только шампуни и маски: продукты, которые влияют на состояние волос
Знай
2025-09-27T15:21:25Z
На 30 лет больше среднего показателя: секрет долголетия найден в ДНК 117-летней женщины
Фокус
2025-09-27T15:00:54Z
Часы переводят на зимнее время: как это пережить
TSN
2025-09-27T13:06:03Z
Мужчина 60 дней ел только мясо: что с ним произошло
TSN
2025-09-27T12:36:07Z
Медицину в Украине нужно детенизировать – врач
ZN UA
2025-09-27T10:21:13Z
Простейшая поза, которая поможет быстро избавиться от боли в спине
Comments UA
2025-09-27T07:15:21Z
Спрятал аптечку в багажник – готовьтесь к штрафу: украинцев с авто предупреждают
Знай
2025-09-27T19:21:11Z
В Украине ограничили возраст водителей: кому нельзя садиться за руль
Хвиля
2025-09-27T18:30:13Z
Большинству водителей придется переучиться: эксперты назвали привычки, которые убивают трансмиссию
UAToday
2025-09-27T17:54:52Z
Спорткар ЗАЗ и роскошные Mercedes: какие ретро-авто показали на фестивале Old Car Land
Фокус
2025-09-27T14:57:29Z
Audi тестирует новый RS6 с ДВС
Корреспондент
2025-09-26T19:30:03Z
Volkswagen начнет экспортировать свои китайские модели за границу
Корреспондент
2025-09-26T17:57:03Z
Toyota будет продавать обновления для старых GR Corolla
Корреспондент
2025-09-26T17:33:17Z
В Киеве засветился недорогой конкурент BMW 3 Series и Mercedes C-Class от Hyundai
Фокус
2025-09-26T16:27:47Z
В Италии представили недорогой кроссовер за 20 000 евро с заводским ГБО
Фокус
2025-09-26T15:36:51Z
Оккупанты готовят наступление "по-новому": Волошин предупредил об опасности
TSN
2025-09-27T19:48:58Z
Топливный кризис в Крыму бьет рекорды: образовались огромные очереди на заправках
TSN
2025-09-27T19:33:27Z
ВСУ ведут бои на 13 направлениях - Генштаб
Корреспондент
2025-09-27T17:54:11Z
Гороскоп на воскресенье 28 сентября 2025 года
UAToday
2025-09-27T17:54:04Z
Евгений Бамбизов и "крыша" в Полтаве: миллиардные схемы и люксовые авто
Знай
2025-09-27T15:51:00Z
Запасайте олію та картоплю: українців попередили про різкий стрибок цін
AgroNews
2025-09-27T15:12:35Z
В Крыму исчез бензин на 50% заправок
Корреспондент
2025-09-27T13:42:54Z
Российские захватчики пытаются продвинуться: что происходит на фронте сейчас?
Новости Украины
2025-09-27T13:33:26Z
К Днепропетровщине россияне стянули еще больше войск: раскрыты намерения врага
GlavRed
2025-09-27T13:27:50Z
Сделайте это с пионами осенью — и следующим летом они зацветут еще пышнее
TSN
2025-09-27T17:21:52Z
Навсегда избавиться от портулака на огороде после уборки урожая: проверенные реально работающие методы
TSN
2025-09-27T16:06:26Z
Целая гора хрустящего и вкусного печенья за 20 минут: рецепт бюджетных сладостей
GlavRed
2025-09-27T14:27:17Z
Гороскоп древних друидов: какое дерево отражает вашу сущность по дате рождения
TSN
2025-09-27T12:36:59Z
Мужчина с самыми длинными ногтями на планете: ошеломляющие фото и длина
TSN
2025-09-27T11:18:28Z
Легкий путь к богатой почве: как быстро превратить опавшие листья в "черное золото" этой осенью
TSN
2025-09-27T09:33:13Z
Советы руководителям: Почему прозрачность — ключевой принцип управления командой
Фокус
2025-09-27T09:06:45Z
Весеннее цветение начинается осенью: какие цветы посадить уже сегодня, чтобы сад был сказочным после зимы
TSN
2025-09-27T08:33:44Z
Места в Украине, куда стоит поехать с палаткой осенью: лучшие локации для кемпинга
Фокус
2025-09-27T07:27:48Z
В Китае испытали крупнейший в мире летающий ветрогенератор. ВИДЕО
Новости Украины
2025-09-27T19:48:54Z
Кентавр вдосконалив мотоблоки з водяним охолодженням: огляд змін 2025
AgroNews
2025-09-27T19:03:07Z
В Китае найден череп возрастом миллион лет
Новости Украины
2025-09-27T18:51:59Z
Цьогоріч до «Метінвест-Політехніки» вступило 26 ветеранів
AgroNews
2025-09-27T18:00:11Z
Девушка встречает монстра: Прохождение демо Resident Evil Requiem с Tokyo Game Show 2025
GameMag
2025-09-27T16:45:39Z
Чому всихає смородина: можливі причини
AgroNews
2025-09-27T16:06:28Z
Том Хендерсон: Battlefield 6 может получить всего 70 баллов на Metacritic — проблема в сюжетной кампании
GameMag
2025-09-27T15:06:57Z
Какой телевизор лучше: эксперты сравнили бюджетные LG и пришли к неожиданному выводу
Фокус
2025-09-27T15:00:58Z
Салат, который покорил всех: новый рецепт нашумевшего блюда за 15 минут
GlavRed
2025-09-27T13:27:32Z
Ливерпуль проиграл лондонскому Кристал Пэлас, позволив забить себе два гола
Корреспондент
2025-09-27T19:03:05Z
Олимпиакос разрешил Яремчуку набирать форму до конца октября
Корреспондент
2025-09-27T18:15:19Z
Заря и Оболонь сыграли без голов в седьмом туре УПЛ
Корреспондент
2025-09-27T17:30:19Z
Игрок трех великих клубов Турции и Интера залепил пощечину и был удален
Корреспондент
2025-09-27T16:45:10Z
Барселона сообщает об операции у Гарсии: футболист пропустит месяц-полтора
Корреспондент
2025-09-27T15:39:37Z
Президент "Динамо" опроверг информацию о продаже румынского форварда Бленуце, который репостил пропаганду РФ
Комсомольская правда
2025-09-27T15:09:16Z
Ярмолюк ассистирует: Брентфорд выигрывает у Манчестер Юнайтед
Корреспондент
2025-09-27T14:51:05Z
Заря та Оболонь голів не забивали
Football.ua
2025-09-27T14:36:26Z
Во главе Вест Хэма станет португальский специалист
Корреспондент
2025-09-27T14:24:49Z