MY.UAНовини
Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan
Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan

Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan

Складна ситуація через пандемію коронавірусу гостро поставила питання уміння розподілу бюджету. Ринок МФО активно підтримав клієнтів на час фінансової непевності, а експерти мікрокредитних організацій знають багато корисної інформації, яка допоможе стати фінансово грамотним.

Фінансовий директор CCloan Сергій Водолазський розповів 24 каналу про розумний розподіл заробітку та пояснив, чим відрізняється позика у кредитній компанії від позики в банку.

Яку суму рекомендуєте мати на випадок непередбачених обставин?

– У наш час фінансової нестабільності, планування бюджету – це дуже важливе питання. Економісти кажуть, що необхідного запасу "фінансової міцності" повинно вистачати від 6 до 12 місяців. Щоб почати створювати свій резервний бюджет із зарплати понад 20 тисяч гривень, я раджу щомісяця відкладати 20% доходів. Якщо ваша зарплата менше, намагайтеся відкладати близько 10%.

Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan - Фото 1

Звісно, маючи "зайві" кошти може виникнути бажання дати слабину і дозволити собі більше, особливо, якщо є привід – "горяща путівка", річниця весілля або випускний дитини. У таких випадках ваш "горщик із золотом" може стати порожнім швидше. У підсумку, як показує практика, для створення резерву на один місяць може піти і півроку.

Тому я не маю ілюзій з приводу таких термінів – і вважаю, що, якщо хтось із клієнтів CCloan і взагалі хтось в нашій країні має резерв коштів хоча б в розмірі одного місяця витрат – він уже герой. І це дуже гарний початок для створення фінансової подушки.

Як розумно проаналізувати своє фінансове становище під час кризи?

– Дам просту, але робочу пораду – аналізуйте своє матеріальне становище на постійній основі. Регулярне співвідношення доходів і витрат дозволить уникнути великих проблем з грошима.

Особисто мені зручно фіксувати всю інформацію за допомогою мобільних додатків, це значно спрощує життя і економить час. Багато банків також дають фінансову аналітику своїм користувачам. Заглядайте туди хоча б раз на місяць, і зможете заощадити більше 10% бюджету за рік. А у разі різкого погіршення фінансових можливостей, звертайтеся до перевірених банківських партнерів або мікрофінансових організацій, таких як CCloan.

Як перестрахувати себе, якщо дійсно потрібні гроші, а "подушка безпеки" не сформована?

– Життя сповнене сюрпризів, наприклад, раптове потрясіння пов'язане з Covid-19 чітко вказало на нашу фінансову незахищеність.

І, припустимо, до цього часу ви ще не встигли створити фінансову подушку і різко опинилися без засобів для існування. Що робити? Можна позичити у друзів, якщо вони не в схожій ситуації. А якщо ви людина, яка цінує відносини вище грошей і не хоче позичати у близьких? У таких випадках виручить позиковий капітал, який надають українські банки і мікрокредитні організації.

Як грамотно розрахувати суму фінансової подушки?

– Щоб розраховувати цю суму, необхідно проаналізувати свої місячні витрати: продукти, оренда житла, іпотека, комунальні платежі, навчання. Після того, як ви визначите всі статті витрат, помножте їх на 3, це і буде мінімальна рекомендована "подушка безпеки".

А для того, щоб виключити зайві витрати, раджу дотримуватися кількох простих принципів: використовувати кешбек, купувати тільки якісні речі, які не доведеться міняти кожен сезон, обмежити число спонтанних покупок, шукати акції і знижки на товар, що цікавить (ця порада, до речі, працює і при виборі кредитних організацій). Адже часто в таких компаніях пропонують прості і досить вигідні умови кредитування, наприклад, кожен новий клієнт CCloan зараз отримує першу позику під 0,01% і бонус 100 гривень. Як бачите, іноді МФО надають не тільки тимчасову фінансову підтримку, а й дають можливість заробити.

Як фінансовий директор мікрокредитної компанії, порадьте, що робити з кредитами під час кризи?

– Якщо ви плануєте взяти позику в кризовий момент, то рекомендую розрахувати свої фінансові можливості і звертатися за сумою не більше однієї місячної зарплати.

Під час погашення боргу, раджу спершу закривати великі кредити з високими відсотками, а потім всі інші. Якщо ви розумієте, що не можете погасити всю суму відразу, краще продовжити термін позики. З нашого досвіду, продовження – дуже популярна послуга, якою користується понад 47% клієнтів.

Зверніть увагу, сума платежів за всіма позиками не повинна бути більше, ніж 30% від загальних доходів сім'ї. Намагайтеся дотримуватися цієї формули.

Коли потрібно взяти кредит, в якому випадку краще звернутися за послугою в фінансову компанію, а коли – в банк? Чому легше і простіше взяти кредит у фінансовій компанії, ніж у банку?

– Якщо вам потрібна іпотека або авто в кредит, краще звернутися в банк, оскільки довгі (від 3-ох місяців) цільові кредити – це їх спеціалізація. Потрібно розуміти, що в банківських установах є чіткі і жорсткі вимоги до пакету документів, який повинен надати позичальник для підтвердження своєї платоспроможності. До того ж, рішення про схвалення заявки можна чекати понад тиждень. Наскільки мені відомо, багато банків працюють над прискоренням цього процесу, але поки реальність є такою.

Коли терміново знадобилася сума до 15 тисяч гривень, і ви не можете надати довідку про доходи або розписку від поручителів – вигідніше звернутися за підтримкою до мікрокредитної організації. Середній час подачі і схвалення заявки у нас менше 20 хвилин, а з документів знадобитися тільки український паспорт і ІПН.

Якщо людина хоче взяти кредит онлайн, як їй зрозуміти, що перед нею справжній сервіс, а не сайт якоїсь нелегальної організації, що пропонує послуги кредитування?

Перед тим, як взяти позику, необхідно перевірити такі дані: скільки років компанія працює на ринку, чи є ця організація в реєстрі підприємств (usr.minjust.gov.ua), чи має ліцензію фінансової компанії – ця інформація знаходиться у відкритому доступі на сайті Нацкомфінпослуг, а з 1 липня 2020 року і на сайті НБУ.

Важливо, щоб на сайті установи була актуальна інформація і звітність, як того вимагають ліцензійні умови. Також зверніть увагу чи закінчується сайт компанії на ".ua", це буде означати, що торгова марка офіційно зареєстрована. Тільки перевіривши цю інформацію, можна отримати гарантію безпеки своїх даних і впевненість в кредиторі.

Які послуги і програми свідчать про те, що компанія, що надає кредит, орієнтована на клієнта?

– Клієнтоорієнтованість полягає відразу в декількох моментах. Перш за все, це турбота про дані клієнта і високі стандарти захисту персональної інформації. Також важливі простота користування кредитом і наявність різних способів погашення. Наприклад, ми в CCloan, постійно залучаємо нових партнерів та платіжні системи, які полегшують клієнтам роботу з нашим сервісом.

Насправді, навіть така дрібниця, як висока швидкість завантаження сайту свідчить про те, що компанія дбає про комфорт своїх клієнтів.

З 1 липня 2020 року новим регулятором небанківських установ став НБУ. Поділіться очікуваннями від нового регулятора.

– Ми припускаємо, що новий регулятор стандартизує умови роботи мікрофінансового сегмента. МФО, які не відповідатимуть новим вимогам зникнуть, а компанії, які давно на ринку і розуміють потреби своїх клієнтів, тільки продовжать удосконалювати якість послуг.

Також хотілося б, щоб новий регулятор переглянув можливість небанківських компаній використовувати позиковий капітал. Йдеться про зняття існуючих обмежень на кредитування самих МФО іншими установами.

Зараз світ починає вихід з карантину, але криза триває, а прогнози відновлення світової економіки постійно коригуються. Які висновки вже зробили ваші аналітики і яким бачать фінринок у майбутньому?

– За період карантину запит на кредитування знизився практично на чверть. Протягом червня нам вдалося відновити обсяги докарантинного рівня. І зараз ми очікуємо, що попит буде плавно відновлюватися, паралельно з запуском підприємств і поверненням людей на робочі місця.

Ми спостерігаємо, що невеликі мікрофінансові компанії, які намагалися вийти в прибуток в докарантинний час, зараз йдуть з ринку, продаючи свій портфель великим учасникам. А ті організації, які агресивно нарощували кредитні портфелі, зіткнулися з проблемами погашення кредитів, адже для дефолту досить і двох місяців масових непогашення.

Підбиваючи підсумок, ми прогнозуємо, що компанії, які мають збалансовані бізнес-моделі та капітал, а головне, орієнтуються на потреби своїх клієнтів, зможуть не тільки залишитися на ринку, але й істотно посилити свої позиції в другому півріччі.

Теги за темою
СтатьиПубликации
Джерело матеріала
Коли можуть відбутися переговори між Україною і РФ у Ватикані: деталі від DW
ГЛАВКОМ NET
Україна хоче миру, Росія – капітуляції: що стоїть за переговорами
ГЛАВКОМ NET
Спецпосланець Трампа звернувся до росіян через атаку на Київ
ГЛАВКОМ NET
Зеленський пояснив, за що запровадив санкції, й анонсував нові
ГЛАВКОМ NET
У Трампа озвучили першу реакцію на масовані російські обстріли України
Европейская правда
Зеленський увів санкції проти пітерського бізнесмена з оточення Путіна
ГЛАВКОМ NET
У Грузії співак влаштував перформанс із прапором РФ. Москва обурилася і відкрила справу
ГЛАВКОМ NET
Конгресмен-республіканець: Україну слід озброїти до зубів, активи РФ – конфіскувати
Европейская правда
Трамп хоче відійти від війни в Україні, але це його війна — Bloomberg
Vlasti
"Євробачення-2025": полька в сексі-вбранні ошелешила танцями та небезпечно політала над сценою
ТСН
Відома оперна діва Людмила Монастирська відзначає ювілей
ГЛАВКОМ NET
Sunday news з Софією Єгоровою! До Перемоги!
FM-TV
«Віват, король!». Хто вітав легендарного Юрія Рибчинського з 80-річчям: репортаж з Палацу «України»
ГЛАВКОМ NET
Jerry Heil шокувала, як окупанти під час нічної атаки на Київ зруйнували студію звукозапису її хітів
TSN
Полякова у день 46-річчя Єфросиніної показала їхні небачені фото з-за лаштунків і зробила зізнання
TSN
Вєрка Сердючка зробила публічне зізнання на 80-річчі Рибчинського і викликала фурор потужним виступом
ТСН
KOLA - "Блюз" - НОВИНКА чарту FM-TV цього тижня.
FM-TV
У бою за Україну загинув актор Назар Малік
ГЛАВКОМ NET
Чому спорт на піску — найкраще фізичне навантаження для людей старше 30 років
FaceNews
Як правильно підживити розсаду перцю для гарного врожаю: поради
ТСН
В Китаї жінка отримала перелом перевернувшись уві сні
ГЛАВКОМ NET
Світ на порозі нової пандемії: інфекціоністи б’ють на сполох через пташиний грип у пінгвінів, верблюдів і людей
TSN
Ваші нігті б’ють на сполох: 11 тривожних ознак, які не можна ігнорувати
ТСН
Скасування виплат по інвалідності: хто може залишитись без пенсії
ТСН
В який час доби найкраще поливати город: помилятися можуть навіть досвідчені садівники
TSN
Як уникнути гнилі на цибулі: поради для весняної посадки
TSN
Прорив у медицині: тест крові виявляє генетичні патології в немовля за лічені дні
TSN
Календар рибалки на червень 2025 року: дні найкращого кльову
ГЛАВКОМ NET
Названо найпопулярнішу ягоду, яка є природним рятівником від випадіння волосся
TSN
Як відкрити банку з тугою кришкою: три найкращі методи, які реально працюють
TSN
Чи можна передбачити стать дитини за обличчям батька
TSN
Як змусити людину сказати вам правду: 4 трюки, про які ніхто не знає
TSN
Туристів обурюють ціни на курортах Туреччини
ГЛАВКОМ NET
«Назаймана краса»: таємний острів у Туреччині підкорив туристів
ГЛАВКОМ NET
Як відмити навіть застарілий жир з решітки для плити: покладіть її до пакету — і нагар "відлетить" за 5 секунд
TSN
Чи правда, що тарганів приваблюють до будинку певні запахи — які вони
TSN
Лінія фронту станом на 25 травня 2025. Зведення Генштабу
ГЛАВКОМ NET
Росія у рамках обміну передала Україні дезертира, який добровільно здався бойовикам
ГЛАВКОМ NET
Окупанта після обміну допитали, побили і відправили на передову
ГЛАВКОМ NET
Італієць вивчив українську та воює в ЗСУ
ГЛАВКОМ NET
Розвідка пояснила, чому серед звільнених полонених не було бійців «Азова»
ГЛАВКОМ NET
Окупант заснув, а прокинувся у полоні
ГЛАВКОМ NET
На Харківщині росіяни знищили два стада корів
ГЛАВКОМ NET
Командир «Азова» обурився через обмін полоненими
ГЛАВКОМ NET
День Києва. Ліна Костенко звернулася до столичної влади
ГЛАВКОМ NET
Боляче бачити. Рашисти перетворили на руїни вулицю в Мархалівці на Київщині
ГЛАВКОМ NET
Верещук узяла до рук автомат
ГЛАВКОМ NET
«Алієв ніколи не служив у 112 бригаді». Доброволець різко розкритикував ексгравця «Динамо»
ГЛАВКОМ NET
Ярослав Калінін:"СЗЧ - проблема загальна. В К-2 ми знайшли вихід".Віч-на-віч з Тетяною Крижановською.
FM-TV
День Києва. Ліна Костенко пригадала, що нацисти теж так «вітали» Київ під час Другої світової
ГЛАВКОМ NET
Ліцей на Житомирщині розповів про трьох убитих росіянами учнів
ГЛАВКОМ NET
Нідерланди у понеділок завершать передачу 24 винищувачів F-16 Україні
Европейская правда
РФ "вгатила" по гуртожитку КНУ ім. Шевченка: ректор розповів про наслідки
ТСН
Скільки дітей зникло в Україні: омбудсмен назвав шокуючу статистику
TSN
Під час російської атаки загинули батьки ексдепутата Хмельницької облради
ГЛАВКОМ NET
На Французькій Рив’єрі друге за два дні масштабне відключення світла, підозрюють підпал
Европейская правда
Біля берегів Індії затонуло судно з небезпечним вантажем, на борту були українці
ГЛАВКОМ NET
У горах Швейцарії знайшли п'ятьох загиблих лижників
Европейская правда
Атака РФ на Хмельниччину: Очевидиця розповіла про загиблих
ГЛАВКОМ NET
На Львівщині невідомий підірвав гранату посеред подвір'я
ТСН
Дрон РФ влучив поруч з укриттям у столиці - відео 18+
TSN
На Житомирщині внаслідок атаки рф загинули троє дітей з однієї сім’ї, мати у важкому стані
VGorode
Під час нічної атаки на Україну загинули 12 людей, більше 60 поранено
ГЛАВКОМ NET
Tesla втрачає позиції: названо нового лідера на ринку електромобілів у Європі
ГЛАВКОМ NET
У Києві помітили новий Lamborghini Urus S
VGorode
Маск анонсував появу перших роботаксі у Техасі
ГЛАВКОМ NET
Як зробити так, щоб пральна машина не "стрибала": цікавий спосіб, щоб змусити її стояти нерухомо
ТСН
Зарядити електромобіль стало дорожче: як змінилися ціни
ГЛАВКОМ NET
AWT Bavaria оголошує про відкриття нового інноваційного простору - AWT Studio UNIT.City
Корреспондент
Mercedes переносить виробництво своєї популярної моделі авто у США через мита Трампа
ГЛАВКОМ NET
Водіїв закликали ні в якому разі не залишати цю річ у салоні у спекотний день
24tv
Кібертрак перевернувся після ймовірного нападу в дорожній люті
Топ Жир
Переробники пішли за черешнями та вишнями у Центральну Азію
AgroPortal
Борги перед інвесторами стримують розвиток зеленої енергетики – юристка
ГЛАВКОМ NET
Agritechnica 2025: акцент на цифровізації та рішеннях з адаптації до змін клімату
AgroPortal
АМПУ друга за прибутками серед державних компаній
AgroPortal
Перший врожай ранньої прибуткової картоплі збирають на Чернігівщині
Agravery
Автомобільний агроекспорт прискорився та подешевшав
AgroPortal
Україна у топ-3 світових лідерів за доходами від продажу огірків
AgroPortal
В Україні відкрили новий мінізавод із швидкої заморозки ягід
Agravery
Курс валют на вихідні, 24-25 травня: скільки коштують долар, євро і злотий
TSN
Прогноз магнітних бур на 25-27 травня: якою буде сонячна активність
ГЛАВКОМ NET
В Альпах зведено найвищу у світі вежу, надруковану на 3D-принтері
ГЛАВКОМ NET
Землю накриє сонячний супершторм: вчені закликають готуватися до масштабного блекауту
ТСН
Магнітна буря 24 травня: чого очікувати від сонячної активності
TSN
Рибалка випадково виявив корабель, затоплений понад 100 років тому
ТСН
Космічна диверсія: як галактика змогла "вимкнути" зореутворення у сусідки
ТСН
В Сонячній системі виявили нову карликову планету: що про неї відомо
TSN
Війна і теорія ігор. Вчений пояснив, чи можна математично змоделювати кінець війни
ГЛАВКОМ NET
Кукурудза нового покоління: ШІ та генетика допомагають зменшити потребу в добривах
AgroPortal
Українки вибороли «золото» на чемпіонаті Європи зі стрибків у воду
ГЛАВКОМ NET
Сили оборони знищили ексгравця збірної Росії з футзалу
ГЛАВКОМ NET
Підсанкційний гімнаст Нагорний незаконно відвідав окуповані Донецьк та Маріуполь
ГЛАВКОМ NET
США перемогли Швецію та вперше за 65 років вийшли у фінал чемпіонату світу з хокею
ГЛАВКОМ NET
Євроліга-2025: чоловіча збірна України з пляжного футболу здобула другу перемогу
ГЛАВКОМ NET
Пішов з життя видатний ексгравець «Динамо»
ГЛАВКОМ NET
Вікенд для легіонерів збірної України: кубковий фінал Трубіна і фініш в Англії та Іспанії
ГЛАВКОМ NET
Був командиром спецпризначенців. На Курщині ЗСУ ліквідували чемпіона світу
ГЛАВКОМ NET
Жіноча збірна України з пляжного футболу здобула перемогу в другій грі Євроліги-2025
ГЛАВКОМ NET