MY.UAНовини
Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan
Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan

Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan

Складна ситуація через пандемію коронавірусу гостро поставила питання уміння розподілу бюджету. Ринок МФО активно підтримав клієнтів на час фінансової непевності, а експерти мікрокредитних організацій знають багато корисної інформації, яка допоможе стати фінансово грамотним.

Фінансовий директор CCloan Сергій Водолазський розповів 24 каналу про розумний розподіл заробітку та пояснив, чим відрізняється позика у кредитній компанії від позики в банку.

Яку суму рекомендуєте мати на випадок непередбачених обставин?

– У наш час фінансової нестабільності, планування бюджету – це дуже важливе питання. Економісти кажуть, що необхідного запасу "фінансової міцності" повинно вистачати від 6 до 12 місяців. Щоб почати створювати свій резервний бюджет із зарплати понад 20 тисяч гривень, я раджу щомісяця відкладати 20% доходів. Якщо ваша зарплата менше, намагайтеся відкладати близько 10%.

Звісно, маючи "зайві" кошти може виникнути бажання дати слабину і дозволити собі більше, особливо, якщо є привід – "горяща путівка", річниця весілля або випускний дитини. У таких випадках ваш "горщик із золотом" може стати порожнім швидше. У підсумку, як показує практика, для створення резерву на один місяць може піти і півроку.

Тому я не маю ілюзій з приводу таких термінів – і вважаю, що, якщо хтось із клієнтів CCloan і взагалі хтось в нашій країні має резерв коштів хоча б в розмірі одного місяця витрат – він уже герой. І це дуже гарний початок для створення фінансової подушки.

Як розумно проаналізувати своє фінансове становище під час кризи?

– Дам просту, але робочу пораду – аналізуйте своє матеріальне становище на постійній основі. Регулярне співвідношення доходів і витрат дозволить уникнути великих проблем з грошима.

Особисто мені зручно фіксувати всю інформацію за допомогою мобільних додатків, це значно спрощує життя і економить час. Багато банків також дають фінансову аналітику своїм користувачам. Заглядайте туди хоча б раз на місяць, і зможете заощадити більше 10% бюджету за рік. А у разі різкого погіршення фінансових можливостей, звертайтеся до перевірених банківських партнерів або мікрофінансових організацій, таких як CCloan.

Як перестрахувати себе, якщо дійсно потрібні гроші, а "подушка безпеки" не сформована?

– Життя сповнене сюрпризів, наприклад, раптове потрясіння пов'язане з Covid-19 чітко вказало на нашу фінансову незахищеність.

І, припустимо, до цього часу ви ще не встигли створити фінансову подушку і різко опинилися без засобів для існування. Що робити? Можна позичити у друзів, якщо вони не в схожій ситуації. А якщо ви людина, яка цінує відносини вище грошей і не хоче позичати у близьких? У таких випадках виручить позиковий капітал, який надають українські банки і мікрокредитні організації.

Як грамотно розрахувати суму фінансової подушки?

– Щоб розраховувати цю суму, необхідно проаналізувати свої місячні витрати: продукти, оренда житла, іпотека, комунальні платежі, навчання. Після того, як ви визначите всі статті витрат, помножте їх на 3, це і буде мінімальна рекомендована "подушка безпеки".

А для того, щоб виключити зайві витрати, раджу дотримуватися кількох простих принципів: використовувати кешбек, купувати тільки якісні речі, які не доведеться міняти кожен сезон, обмежити число спонтанних покупок, шукати акції і знижки на товар, що цікавить (ця порада, до речі, працює і при виборі кредитних організацій). Адже часто в таких компаніях пропонують прості і досить вигідні умови кредитування, наприклад, кожен новий клієнт CCloan зараз отримує першу позику під 0,01% і бонус 100 гривень. Як бачите, іноді МФО надають не тільки тимчасову фінансову підтримку, а й дають можливість заробити.

Як фінансовий директор мікрокредитної компанії, порадьте, що робити з кредитами під час кризи?

– Якщо ви плануєте взяти позику в кризовий момент, то рекомендую розрахувати свої фінансові можливості і звертатися за сумою не більше однієї місячної зарплати.

Під час погашення боргу, раджу спершу закривати великі кредити з високими відсотками, а потім всі інші. Якщо ви розумієте, що не можете погасити всю суму відразу, краще продовжити термін позики. З нашого досвіду, продовження – дуже популярна послуга, якою користується понад 47% клієнтів.

Зверніть увагу, сума платежів за всіма позиками не повинна бути більше, ніж 30% від загальних доходів сім'ї. Намагайтеся дотримуватися цієї формули.

Коли потрібно взяти кредит, в якому випадку краще звернутися за послугою в фінансову компанію, а коли – в банк? Чому легше і простіше взяти кредит у фінансовій компанії, ніж у банку?

– Якщо вам потрібна іпотека або авто в кредит, краще звернутися в банк, оскільки довгі (від 3-ох місяців) цільові кредити – це їх спеціалізація. Потрібно розуміти, що в банківських установах є чіткі і жорсткі вимоги до пакету документів, який повинен надати позичальник для підтвердження своєї платоспроможності. До того ж, рішення про схвалення заявки можна чекати понад тиждень. Наскільки мені відомо, багато банків працюють над прискоренням цього процесу, але поки реальність є такою.

Коли терміново знадобилася сума до 15 тисяч гривень, і ви не можете надати довідку про доходи або розписку від поручителів – вигідніше звернутися за підтримкою до мікрокредитної організації. Середній час подачі і схвалення заявки у нас менше 20 хвилин, а з документів знадобитися тільки український паспорт і ІПН.

Якщо людина хоче взяти кредит онлайн, як їй зрозуміти, що перед нею справжній сервіс, а не сайт якоїсь нелегальної організації, що пропонує послуги кредитування?

Перед тим, як взяти позику, необхідно перевірити такі дані: скільки років компанія працює на ринку, чи є ця організація в реєстрі підприємств (usr.minjust.gov.ua), чи має ліцензію фінансової компанії – ця інформація знаходиться у відкритому доступі на сайті Нацкомфінпослуг, а з 1 липня 2020 року і на сайті НБУ.

Важливо, щоб на сайті установи була актуальна інформація і звітність, як того вимагають ліцензійні умови. Також зверніть увагу чи закінчується сайт компанії на ".ua", це буде означати, що торгова марка офіційно зареєстрована. Тільки перевіривши цю інформацію, можна отримати гарантію безпеки своїх даних і впевненість в кредиторі.

Які послуги і програми свідчать про те, що компанія, що надає кредит, орієнтована на клієнта?

– Клієнтоорієнтованість полягає відразу в декількох моментах. Перш за все, це турбота про дані клієнта і високі стандарти захисту персональної інформації. Також важливі простота користування кредитом і наявність різних способів погашення. Наприклад, ми в CCloan, постійно залучаємо нових партнерів та платіжні системи, які полегшують клієнтам роботу з нашим сервісом.

Насправді, навіть така дрібниця, як висока швидкість завантаження сайту свідчить про те, що компанія дбає про комфорт своїх клієнтів.

З 1 липня 2020 року новим регулятором небанківських установ став НБУ. Поділіться очікуваннями від нового регулятора.

– Ми припускаємо, що новий регулятор стандартизує умови роботи мікрофінансового сегмента. МФО, які не відповідатимуть новим вимогам зникнуть, а компанії, які давно на ринку і розуміють потреби своїх клієнтів, тільки продовжать удосконалювати якість послуг.

Також хотілося б, щоб новий регулятор переглянув можливість небанківських компаній використовувати позиковий капітал. Йдеться про зняття існуючих обмежень на кредитування самих МФО іншими установами.

Зараз світ починає вихід з карантину, але криза триває, а прогнози відновлення світової економіки постійно коригуються. Які висновки вже зробили ваші аналітики і яким бачать фінринок у майбутньому?

– За період карантину запит на кредитування знизився практично на чверть. Протягом червня нам вдалося відновити обсяги докарантинного рівня. І зараз ми очікуємо, що попит буде плавно відновлюватися, паралельно з запуском підприємств і поверненням людей на робочі місця.

Ми спостерігаємо, що невеликі мікрофінансові компанії, які намагалися вийти в прибуток в докарантинний час, зараз йдуть з ринку, продаючи свій портфель великим учасникам. А ті організації, які агресивно нарощували кредитні портфелі, зіткнулися з проблемами погашення кредитів, адже для дефолту досить і двох місяців масових непогашення.

Підбиваючи підсумок, ми прогнозуємо, що компанії, які мають збалансовані бізнес-моделі та капітал, а головне, орієнтуються на потреби своїх клієнтів, зможуть не тільки залишитися на ринку, але й істотно посилити свої позиції в другому півріччі.

Теги за темою
СтатьиПубликации
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Silent Hill f адаптируют под PlayStation 5 Pro — в PlayStation Store упомянуты улучшения для мощной консоли
GameMag
2025-03-14T17:25:34Z
Пошаговая стратегия Teenage Mutant Ninja Turtles: Tactical Takedown выйдет 22 мая на ПК
GameMag
2025-03-14T17:25:16Z
Disco Elysium выйдет на смартфонах — трейлер версии для Android
GameMag
2025-03-14T17:24:09Z
Оприлюднено систему штрафів за спалювання сухостою
AgroNews
2025-03-14T17:21:23Z
Кровавая Луна над Украиной: мифы, приметы и научные объяснения
Comments UA
2025-03-14T16:57:41Z
У наушников Apple AirPods появится функция перевода в реальном времени
Фокус
2025-03-14T16:12:36Z
«Самая позорная форма казни»: в Монголии нашли необычную братскую могилу
ZN UA
2025-03-14T16:04:41Z
Что делать, если взломали Telegram: подробная инструкция
Comments UA
2025-03-14T16:00:17Z
LEGO хочет делать собственные видеоигры: конструкторы уже для "олдов"
Знай
2025-03-14T15:51:17Z
Если вы слышите эти фразы, это значит, что вами манипулируют
TSN
2025-03-14T17:21:10Z
Высевайте промидоры уже в марте: для хорошего урожая, чтобы защитить от болезней
TSN
2025-03-14T16:09:24Z
Так вы крабовые палочки еще не ели: хрустящая закуска за 20 минут, исчезает со стола за секунды
Знай
2025-03-14T14:51:17Z
Простой, вкусный крем из трех ингредиентов за три минуты: хозяйки поблагодарят за рецепт
TSN
2025-03-14T14:36:09Z
Загадочный выбор: почему пассажир выбрал худшее место в первом классе
Фокус
2025-03-14T14:30:02Z
Психологический тест: выберите рисунок и узнайте, в чем ваша главная проблема
TSN
2025-03-14T13:33:47Z
Этот многолетник станет настоящим украшением вашей клумбы: цветет до самых холодов
TSN
2025-03-14T13:33:18Z
Посевной календарь на весну 2025: полезные советы, которые вы не знали
Comments UA
2025-03-14T12:18:29Z
Чтобы не испортить отношения: как нужно спать с партнером – вместе или отдельно
Знай
2025-03-14T11:51:21Z
Мошенник выдурил у украинцев более 800 тысяч грн: как он это сделал
TSN
2025-03-14T17:33:57Z
Украинские водители за рубежом: в каких странах происходит больше всего ДТП
Comments UA
2025-03-14T17:30:48Z
Горит более 14 часов: в сети публикуют кадры атакованной нефтебазы в Краснодарском крае
Апостроф
2025-03-14T17:06:46Z
Пассажиры спаслись на крыле: самолет загорелся в аэропорту Денвера
Фокус
2025-03-14T17:00:39Z
Киевлянина, застрелившего пенсионера на АЗС, будут лечить в психбольнице
Корреспондент
2025-03-14T16:57:49Z
В Нидерландах начался суд над подозреваемыми в смертельном взрыве в Гааге
Европейская правда
2025-03-14T16:18:21Z
Глава Нацполиции: Подозреваемый в убийстве Ганула был в розыске за СЗЧ с февраля
Лига
2025-03-14T15:42:48Z
В Харькове совершили самосуд над мужчиной за мешок с луком
Корреспондент
2025-03-14T15:36:06Z
В США питбуль нажал на курок пистолета и пальнул в бедро хозяину
Знай
2025-03-14T13:51:13Z
Фьюри отреагировал на назначение боя Усика против Паркера
Корреспондент
2025-03-14T17:33:42Z
Жена Усика призналась, что сейчас с их домом в Ворзеле, который оккупировали россияне
TSN
2025-03-14T16:24:20Z
Жена Усика впервые рассказала, как расставалась с боксером, и назвала причину: "Я бросила его"
TSN
2025-03-14T15:36:08Z
Усик заявил, что рассматривал вариант смены спортивного гражданства
ZN UA
2025-03-14T15:10:41Z
Англия огласила состав на стартовые матчи квалификации ЧМ-2026
Корреспондент
2025-03-14T13:00:14Z
"Мне стало его жаль": жена Усика рассказала о его первом подарке за 5 гривен
Comments UA
2025-03-14T12:33:51Z
Украинские хоккеисты устроили массовую драку после окончания матча
ZN UA
2025-03-14T11:13:37Z
Жена Усика призналась, где живут их дети и почему подростки растут в разных странах
TSN
2025-03-14T10:51:20Z
Чувства, которые приносили много страданий: история любви супругов Усик/Александр и Екатерина вместе 20 лет, 15 из которых - в браке
Апостроф
2025-03-14T10:27:42Z
После "успешного" ремонта спуска за 70 млн Одесса потратит еще 30 млн на дом, который от него пострадал
Знай
2025-03-14T17:21:41Z
Бесконтрольное перемирие: почему дроны усложняют режим прекращения огня
Фокус
2025-03-14T17:21:29Z
ВСУ "подрезали" плацдарм россиян на правобережье реки Оскол
Новости Украины
2025-03-14T16:33:40Z
Идут пешком: солдатам РФ запрещают преследовать ВСУ под Курском, — соцсети
Фокус
2025-03-14T16:27:19Z
ССО уничтожили десяток россиян на Курщине
Корреспондент
2025-03-14T16:18:44Z
Генштаб рассказал, где россияне наиболее активно штурмуют
Корреспондент
2025-03-14T15:48:33Z
Погода готовит неприятный сюрприз: прогноз на выходные
Апостроф
2025-03-14T15:30:14Z
Заморозки и дожди: синоптик предупредил о погодных изменениях
ZN UA
2025-03-14T15:19:13Z
"30 дней перемирия": юристы объяснили украинцам, что будет с мобилизацией
Апостроф
2025-03-14T15:03:13Z
Зомби, бункеры и страшное советское наследие: в Киеве снимают хоррор "Каховский объект"
Знай
2025-03-14T17:51:22Z
Вэнс пришел с женой на концерт и был жестко освистан: вирусное ВИДЕО
Новости Украины
2025-03-14T17:21:46Z
Вышел трейлер продолжения Чумовой пятницы
Корреспондент
2025-03-14T17:18:14Z
Вышел первый трейлер фильма Лило и Стич
Корреспондент
2025-03-14T17:01:07Z
Премьеры недели: Барских ради клипа решился на социальный эксперимент, а Мюсли UA спели о Трампе
Комсомольская правда
2025-03-14T16:04:40Z
"Потап уже заигрывание с укршоубизом оставил": Каменских анонсировала песню, которую написал не ее муж/Трек стал скандальным еще до релиза
Апостроф
2025-03-14T16:00:31Z
Стало известно, какой город чаще всего упоминается в кино
Comments UA
2025-03-14T14:51:40Z
«Украинский авангард. Эволюция. Пополнение коллекции 3.0»: в Киеве пройдет новая выставка
Знай
2025-03-14T14:42:40Z
"Ты похож здесь на Киркорова": журналистка оценила кардинальное перевоплощение Славы Демина/Ведущий показался в образе блондина
Апостроф
2025-03-14T14:30:16Z
У этих знаков Зодиака весной возникнут проблемы в семье
Comments UA
2025-03-14T17:45:19Z
Звезду "Американского пирога" задержали в США и бросили в тюрьму для нелегалов
Фокус
2025-03-14T17:12:39Z
Памяти защитников: в Киеве почтили погибших добровольцев
ZN UA
2025-03-14T16:52:29Z
Конфискация телефонов в школе: имеют ли право запрещать учащимся гаджеты
Знай
2025-03-14T16:21:12Z
Испания и Украина подписали соглашение о подготовке военных
Корреспондент
2025-03-14T15:54:13Z
Громкое разоблачение: мужчине предлагали $2 миллиарда за молчание об инопланетянах
Фокус
2025-03-14T15:27:59Z
"Вы еще можете работать": почему украинцы с инвалидностью бегут за границу
Знай
2025-03-14T15:12:24Z
В Третьей штурмовой заявили о значительных изменениях: о чем идет речь
Comments UA
2025-03-14T15:06:19Z
Штраф и мобилизация одновременно: какие ловушки устраивает ТЦК украинцам
Знай
2025-03-14T14:30:06Z
Помогли 75 процентам опрошенных: ученые выяснили, насколько эффективны препараты от депрессии
Фокус
2025-03-14T17:06:41Z
Как убрать кислоту из борща: не только сахаром
TSN
2025-03-14T17:06:15Z
Унитаз засияет как новый: добавьте к воде доступные ингредиенты и немного подождите результата
TSN
2025-03-14T16:33:08Z
Привкус смерти во рту: популярные напитки оказались причиной развития рака ротовой полости
Фокус
2025-03-14T16:21:53Z
207 миллионов на медицину: как Украина изменяет систему здравоохранения
Comments UA
2025-03-14T15:42:44Z
Что делать, чтобы рассада не болела черной ножкой: рассыпьте на земле один ингредиент
TSN
2025-03-14T15:36:10Z
Топ витаминов, которые необходимы организму весной
Comments UA
2025-03-14T15:36:08Z
Исследование показало, что три чашки этого напитка в день могут предотвратить деменцию
TSN
2025-03-14T14:36:26Z
Этот распространенный продукт приводит к преждевременному старению
Comments UA
2025-03-14T14:33:12Z
Цены на хлеб: супермакеты установили новую стоимость, но можно сэкономить вдвое
Знай
2025-03-14T17:06:34Z
Получали мало, а будет совсем мизер: кому могут урезать пенсию
Знай
2025-03-14T16:36:38Z
Времени осталось мало: что нужно сделать ФЛП до 17 марта
Фокус
2025-03-14T16:06:06Z
В Украине стремительно выросло количество владельцев элитных авто
Корреспондент
2025-03-14T16:03:11Z
Газ разразится новыми ценами: ждать ли украинцам заоблачных платежек
Знай
2025-03-14T15:30:17Z
Объем мировой торговли вырос до рекордных $33 трлн. Но будет сбой из-за тарифов — ООН
Лига
2025-03-14T15:00:08Z
Долгосрочные планы по приобретению газа позволят реализовывать ресурс по рыночным ценам – аналитик
Апостроф
2025-03-14T13:57:58Z
Курс валют на 17 марта: сколько стоят доллар, евро и злотый
TSN
2025-03-14T13:51:55Z
Из последней стали Азовстали: Укрпочта представила уникальную марку
TSN
2025-03-14T13:48:45Z
Mercedes-Benz представила третье поколение CLA
Корреспондент
2025-03-14T17:12:21Z
Водителя оштрафовали на ошеломляющие 4,5 млн гривен за опасную дистанцию
TSN
2025-03-14T15:36:50Z
Поставки Cybertruck приостановлены из-за отпадания металлических панелей
Корреспондент
2025-03-14T13:57:45Z
Конфетка от чемпиона "Formula-1": в Киеве засветился редкий спорткар Zeekr на 1300 "лошадок"
Знай
2025-03-14T04:51:10Z
Брэд Питт покоряет гоночные треки и женские сердца в трейлере фильма "Формула-1"
GameMag
2025-03-14T00:19:45Z
Toyota показала новый гибридный универсал в Японии
Корреспондент
2025-03-13T19:28:35Z
Электромобили смогут ездить дольше: ученые создают аккумуляторы на основе никеля
Фокус
2025-03-13T15:57:20Z
Скорость и адреналин: стартует 75-й сезон Формулы-1 – где смотреть
TSN
2025-03-13T13:06:24Z
Toyota представила три новых электромобиля для европейского рынка
Корреспондент
2025-03-12T17:45:51Z
В Канаде принял присягу новый премьер, Фриланд возвращается в правительство
Европейская правда
2025-03-14T17:57:13Z
Путин требует от ВСУ сдаться, обещает "сохранить жизнь и достойное обращение в плену". ВИДЕО
Новости Украины
2025-03-14T17:45:15Z
Рубио рассказал, что будет после перемирия и когда Украина получит гарантии безопасности
Лига
2025-03-14T17:42:45Z
Возможен ли возврат ЗАЭС по результатам переговоров: Зеленский объяснил
TSN
2025-03-14T17:33:54Z
Переговоры с Кремлем: в США рассказали об итогах встречи Виткоффа с Путиным
TSN
2025-03-14T17:33:23Z
Reuters: G7 предупредило Россию о новых санкциях, если та не согласится на перемирие
Лига
2025-03-14T17:33:04Z
Украинский дрон чуть не упал на голову Путина: подробности. ВИДЕО
Новости Украины
2025-03-14T17:30:14Z
Экс-депутат Ирина Кормышкина признала вину в незаконном обогащении
ZN UA
2025-03-14T17:27:57Z
В Канаде новый премьер Карни – готов встретиться с Трампом при двух условиях
Лига
2025-03-14T17:24:08Z