MY.UAНовини
Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan
Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan

Фінансова грамотність від Сергія Водолазського: корисні поради про позики від CCloan

Складна ситуація через пандемію коронавірусу гостро поставила питання уміння розподілу бюджету. Ринок МФО активно підтримав клієнтів на час фінансової непевності, а експерти мікрокредитних організацій знають багато корисної інформації, яка допоможе стати фінансово грамотним.

Фінансовий директор CCloan Сергій Водолазський розповів 24 каналу про розумний розподіл заробітку та пояснив, чим відрізняється позика у кредитній компанії від позики в банку.

Яку суму рекомендуєте мати на випадок непередбачених обставин?

– У наш час фінансової нестабільності, планування бюджету – це дуже важливе питання. Економісти кажуть, що необхідного запасу "фінансової міцності" повинно вистачати від 6 до 12 місяців. Щоб почати створювати свій резервний бюджет із зарплати понад 20 тисяч гривень, я раджу щомісяця відкладати 20% доходів. Якщо ваша зарплата менше, намагайтеся відкладати близько 10%.

Звісно, маючи "зайві" кошти може виникнути бажання дати слабину і дозволити собі більше, особливо, якщо є привід – "горяща путівка", річниця весілля або випускний дитини. У таких випадках ваш "горщик із золотом" може стати порожнім швидше. У підсумку, як показує практика, для створення резерву на один місяць може піти і півроку.

Тому я не маю ілюзій з приводу таких термінів – і вважаю, що, якщо хтось із клієнтів CCloan і взагалі хтось в нашій країні має резерв коштів хоча б в розмірі одного місяця витрат – він уже герой. І це дуже гарний початок для створення фінансової подушки.

Як розумно проаналізувати своє фінансове становище під час кризи?

– Дам просту, але робочу пораду – аналізуйте своє матеріальне становище на постійній основі. Регулярне співвідношення доходів і витрат дозволить уникнути великих проблем з грошима.

Особисто мені зручно фіксувати всю інформацію за допомогою мобільних додатків, це значно спрощує життя і економить час. Багато банків також дають фінансову аналітику своїм користувачам. Заглядайте туди хоча б раз на місяць, і зможете заощадити більше 10% бюджету за рік. А у разі різкого погіршення фінансових можливостей, звертайтеся до перевірених банківських партнерів або мікрофінансових організацій, таких як CCloan.

Як перестрахувати себе, якщо дійсно потрібні гроші, а "подушка безпеки" не сформована?

– Життя сповнене сюрпризів, наприклад, раптове потрясіння пов'язане з Covid-19 чітко вказало на нашу фінансову незахищеність.

І, припустимо, до цього часу ви ще не встигли створити фінансову подушку і різко опинилися без засобів для існування. Що робити? Можна позичити у друзів, якщо вони не в схожій ситуації. А якщо ви людина, яка цінує відносини вище грошей і не хоче позичати у близьких? У таких випадках виручить позиковий капітал, який надають українські банки і мікрокредитні організації.

Як грамотно розрахувати суму фінансової подушки?

– Щоб розраховувати цю суму, необхідно проаналізувати свої місячні витрати: продукти, оренда житла, іпотека, комунальні платежі, навчання. Після того, як ви визначите всі статті витрат, помножте їх на 3, це і буде мінімальна рекомендована "подушка безпеки".

А для того, щоб виключити зайві витрати, раджу дотримуватися кількох простих принципів: використовувати кешбек, купувати тільки якісні речі, які не доведеться міняти кожен сезон, обмежити число спонтанних покупок, шукати акції і знижки на товар, що цікавить (ця порада, до речі, працює і при виборі кредитних організацій). Адже часто в таких компаніях пропонують прості і досить вигідні умови кредитування, наприклад, кожен новий клієнт CCloan зараз отримує першу позику під 0,01% і бонус 100 гривень. Як бачите, іноді МФО надають не тільки тимчасову фінансову підтримку, а й дають можливість заробити.

Як фінансовий директор мікрокредитної компанії, порадьте, що робити з кредитами під час кризи?

– Якщо ви плануєте взяти позику в кризовий момент, то рекомендую розрахувати свої фінансові можливості і звертатися за сумою не більше однієї місячної зарплати.

Під час погашення боргу, раджу спершу закривати великі кредити з високими відсотками, а потім всі інші. Якщо ви розумієте, що не можете погасити всю суму відразу, краще продовжити термін позики. З нашого досвіду, продовження – дуже популярна послуга, якою користується понад 47% клієнтів.

Зверніть увагу, сума платежів за всіма позиками не повинна бути більше, ніж 30% від загальних доходів сім'ї. Намагайтеся дотримуватися цієї формули.

Коли потрібно взяти кредит, в якому випадку краще звернутися за послугою в фінансову компанію, а коли – в банк? Чому легше і простіше взяти кредит у фінансовій компанії, ніж у банку?

– Якщо вам потрібна іпотека або авто в кредит, краще звернутися в банк, оскільки довгі (від 3-ох місяців) цільові кредити – це їх спеціалізація. Потрібно розуміти, що в банківських установах є чіткі і жорсткі вимоги до пакету документів, який повинен надати позичальник для підтвердження своєї платоспроможності. До того ж, рішення про схвалення заявки можна чекати понад тиждень. Наскільки мені відомо, багато банків працюють над прискоренням цього процесу, але поки реальність є такою.

Коли терміново знадобилася сума до 15 тисяч гривень, і ви не можете надати довідку про доходи або розписку від поручителів – вигідніше звернутися за підтримкою до мікрокредитної організації. Середній час подачі і схвалення заявки у нас менше 20 хвилин, а з документів знадобитися тільки український паспорт і ІПН.

Якщо людина хоче взяти кредит онлайн, як їй зрозуміти, що перед нею справжній сервіс, а не сайт якоїсь нелегальної організації, що пропонує послуги кредитування?

Перед тим, як взяти позику, необхідно перевірити такі дані: скільки років компанія працює на ринку, чи є ця організація в реєстрі підприємств (usr.minjust.gov.ua), чи має ліцензію фінансової компанії – ця інформація знаходиться у відкритому доступі на сайті Нацкомфінпослуг, а з 1 липня 2020 року і на сайті НБУ.

Важливо, щоб на сайті установи була актуальна інформація і звітність, як того вимагають ліцензійні умови. Також зверніть увагу чи закінчується сайт компанії на ".ua", це буде означати, що торгова марка офіційно зареєстрована. Тільки перевіривши цю інформацію, можна отримати гарантію безпеки своїх даних і впевненість в кредиторі.

Які послуги і програми свідчать про те, що компанія, що надає кредит, орієнтована на клієнта?

– Клієнтоорієнтованість полягає відразу в декількох моментах. Перш за все, це турбота про дані клієнта і високі стандарти захисту персональної інформації. Також важливі простота користування кредитом і наявність різних способів погашення. Наприклад, ми в CCloan, постійно залучаємо нових партнерів та платіжні системи, які полегшують клієнтам роботу з нашим сервісом.

Насправді, навіть така дрібниця, як висока швидкість завантаження сайту свідчить про те, що компанія дбає про комфорт своїх клієнтів.

З 1 липня 2020 року новим регулятором небанківських установ став НБУ. Поділіться очікуваннями від нового регулятора.

– Ми припускаємо, що новий регулятор стандартизує умови роботи мікрофінансового сегмента. МФО, які не відповідатимуть новим вимогам зникнуть, а компанії, які давно на ринку і розуміють потреби своїх клієнтів, тільки продовжать удосконалювати якість послуг.

Також хотілося б, щоб новий регулятор переглянув можливість небанківських компаній використовувати позиковий капітал. Йдеться про зняття існуючих обмежень на кредитування самих МФО іншими установами.

Зараз світ починає вихід з карантину, але криза триває, а прогнози відновлення світової економіки постійно коригуються. Які висновки вже зробили ваші аналітики і яким бачать фінринок у майбутньому?

– За період карантину запит на кредитування знизився практично на чверть. Протягом червня нам вдалося відновити обсяги докарантинного рівня. І зараз ми очікуємо, що попит буде плавно відновлюватися, паралельно з запуском підприємств і поверненням людей на робочі місця.

Ми спостерігаємо, що невеликі мікрофінансові компанії, які намагалися вийти в прибуток в докарантинний час, зараз йдуть з ринку, продаючи свій портфель великим учасникам. А ті організації, які агресивно нарощували кредитні портфелі, зіткнулися з проблемами погашення кредитів, адже для дефолту досить і двох місяців масових непогашення.

Підбиваючи підсумок, ми прогнозуємо, що компанії, які мають збалансовані бізнес-моделі та капітал, а головне, орієнтуються на потреби своїх клієнтів, зможуть не тільки залишитися на ринку, але й істотно посилити свої позиції в другому півріччі.

Теги за темою
СтатьиПубликации
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Авторитетні оглядачі назвали 10 смартфонів з найкращою селфі-камерою у 2025 році
InternetUA
2025-03-14T19:01:31Z
Власник ПК оновлює BIOS материнської плати понад 48 годин і веде фототрансляцію
ITC
2025-03-14T18:49:19Z
Що робити зі старою консервацією: неочевидна відповідь
GlavRed
2025-03-14T18:27:45Z
Над Києвом сходив «кривавий Місяць»: фото унікального явища
ГЛАВКОМ NET
2025-03-14T18:27:23Z
Silent Hill f отримала новий трейлер та деталі сюжету, які здивували фанатів серії
24tv
2025-03-14T18:18:22Z
Ніколи не вимикайте ці прилади з розетки: шкоди більше, ніж користі
24tv
2025-03-14T18:12:49Z
Split Fiction продовжує бити рекорди: гра продалася тиражем у 2 мільйони копій за тиждень
24tv
2025-03-14T18:03:38Z
Квантовий прорив комп’ютер розв’язав неможливу задачу за лічені хвилини
InternetUA
2025-03-14T18:00:51Z
Геймер пройшов всю гру Super Mario Bros за рекордно короткий час
24tv
2025-03-14T17:57:21Z
Що посадити в тіні – кращі тіньовитривалі овочі та зелень
GlavRed
2025-03-14T19:06:24Z
Посадка картоплі – поради, що допоможуть уникнути втрат
GlavRed
2025-03-14T18:27:25Z
Лондон для українців: як дістатися, що потрібно для в'їзду та інші нюанси
24tv
2025-03-14T18:03:20Z
Ніколи не підіймайте ці речі з землі: накличете на себе біду
24tv
2025-03-14T17:48:24Z
Ці 3 овочі потрібно посадити вже в першій половині березня: буде максимальний урожай
24tv
2025-03-14T16:51:00Z
Українка розповіла, як в Японії відрізнити натуральний сік: що має бути на упаковці
24tv
2025-03-14T16:27:31Z
Що корисніше для здоров’я - чай чи кава, відповідь здивує багатьох
GlavRed
2025-03-14T16:27:02Z
Один з найкращих відтінків для сну: дизайнери вражені постільною білизною Керрі Вашингтон
24tv
2025-03-14T16:21:39Z
Незмінна класика: найпростіший рецепт салату з крабових паличок
24tv
2025-03-14T15:36:21Z
Застрелили через позицію: у поліції підозрюють, що вбивство Ганула замовили спецслужби Росії
24tv
2025-03-14T19:09:33Z
РФ вдарила ракетами по житловому кварталу в Кривому Розі
ГЛАВКОМ NET
2025-03-14T19:09:27Z
Ракетна атака на Кривий Ріг: постраждали щонайменше четверо людей
УкраинФорм
2025-03-14T19:03:04Z
У Кривому Розі пролунали вибухи
УкраинФорм
2025-03-14T18:33:09Z
В Одесі вбито активіста Дем'яна Ганула
ГЛАВКОМ NET
2025-03-14T18:12:59Z
У Харкові 16-річний хлопець отримав хімічний опік очей під час конфлікту з ТЦК
TSN
2025-03-14T17:51:30Z
Водія «мeрсу», який «катав» поліцейського на дверях свого авто, відправили на два місяці у СІЗО
Украина Криминальная
2025-03-14T17:42:06Z
Вбивство Ганула: спочатку правоохоронці затримали не того "підозрюваного"
Комсомольская правда
2025-03-14T17:40:15Z
Поліція Харкова розпочала кримінальне провадження за фактом бійки між працівниками РТЦК та СП та цивільними чоловіками
Мій Харків
2025-03-14T17:36:48Z
Усик знесе свій будинок, у якому в 2022 році жили російські окупанти
ГЛАВКОМ NET
2025-03-14T19:12:17Z
Маліновський зіграє з перших хвилин проти Лечче
Football.ua
2025-03-14T19:03:36Z
Барселона запланувала переговори з Ферраном Торресом щодо нового контракту
Football.ua
2025-03-14T19:01:16Z
Вигідна пропозиція для Паркера: стало відомо, за якої умови відбудеться реванш Усик – Дюбуа
24tv
2025-03-14T18:48:02Z
Усик відверто зізнався, що хотів змінити спортивне громадянство
24tv
2025-03-14T18:45:20Z
Ніко Вільямс і Гіттенс — у шорт-листі Баварії на позицію вінгера
Football.ua
2025-03-14T18:39:50Z
Моєс наздогнав Гвардіолу за кількістю нагород найкращому тренеру місяця в АПЛ
Football.ua
2025-03-14T17:57:17Z
Команда добре грала без нього, – Іраола прокоментував повернення Забарного після дискваліфікації
24tv
2025-03-14T17:51:04Z
Баварія може продовжити контракт із Даєром
Football.ua
2025-03-14T17:40:47Z
Кияни розповіли, за кого проголосували б на наступних виборах мера Києва – Кличка, Томенка чи Доній: результати опитування КМІС
Политека
2025-03-14T19:15:50Z
У Харківській області шпигуни під виглядом зооволонтерів збирали інформацію про ЗСУ
InternetUA
2025-03-14T19:12:17Z
На Сумщині прикордонники із Силами оборони зупинили прорив ворожої ДРГ
24tv
2025-03-14T19:03:52Z
Курська операція виконала своє завдання - Зеленський
УкраинФорм
2025-03-14T18:37:16Z
У Києві 15 березня обмежать рух транспорту вулицями Олександра Довженка та Олени Теліги
AutoCentre
2025-03-14T18:36:37Z
В Україну повертаються сніг та морози: де оголосили штормове попередження
GlavRed
2025-03-14T18:27:22Z
Тільки українські військові на фронті визначать майбутнє миру
ГЛАВКОМ NET
2025-03-14T18:27:05Z
Товариство, яке вчасно не виконало ремонт столичного Льодового палацу, має повернути до держбюджету ₴25,5 млн
Украина Криминальная
2025-03-14T18:15:27Z
Подорожчання пального у Києві: українцям показали, як змінилися ціни
Политека
2025-03-14T18:00:54Z
У Києві відкрили виставку «Корифеї української культури у Китаєві»
УкраинФорм
2025-03-14T18:54:58Z
Ефектна розкіш і практичність: новий мармур для ванної підкорює всіх дизайнерів
24tv
2025-03-14T18:48:28Z
Знову в білому: Надя Дорофєєва і Міша Кацурін рука об руку зворушили Мережу
GlavRed
2025-03-14T18:27:57Z
У Starbucks будуть стаканчики із дизайном українського митця: неймовірні фото
24tv
2025-03-14T18:27:45Z
Помер автор шрифта «Рутенія», лауреат Шевченківської премії Василь Чебаник
ГЛАВКОМ NET
2025-03-14T18:22:48Z
Наталія Могилевська впала на сцені: відео з концерту співачки
24tv
2025-03-14T17:36:39Z
Які штани підходять дівчатам з широкими стегнами
24tv
2025-03-14T17:18:17Z
3 еротичні фільми, які додадуть пристрасті у ваші вихідні
24tv
2025-03-14T17:00:03Z
Олег Винник, NK і Руслана: двійники українських зірок їдуть на Євробачення у Базель
24tv
2025-03-14T16:27:26Z
Українець намагався вивезти до Польщі живого крокодила: чим усе це закінчилося
24tv
2025-03-14T19:09:28Z
Жінка з Тернополя святкує сто років: вона розповіла, чи має секрети довголіття
TSN
2025-03-14T18:51:18Z
Блогерка вкрала дитинча вомбата у його мами. Це збурило всю Австралію
InternetUA
2025-03-14T18:49:32Z
Американські розробники інтегрували ракету Flying Ninja у бойовий дрон MQ-9 Reaper
InternetUA
2025-03-14T18:28:44Z
Патріарх Варфоломій, кардинал Паролін. Зеленський провів низку важливих розмов
ГЛАВКОМ NET
2025-03-14T18:18:47Z
Ватикан має список українських полонених в РФ - Зеленський розраховує на підтримку щодо їх звільнення
УкраинФорм
2025-03-14T18:12:21Z
Представниця «Медузи» розповіла в Берліні, чому використала фото постраждалих українців для реклами видання
Детектор М
2025-03-14T18:09:37Z
Юля Верба приголомшила результатами схуднення за пів року: скільки кілограмів вона скинула
24tv
2025-03-14T18:09:10Z
Уряд погодив фінансування на облаштування 60 укриттів у школах
24tv
2025-03-14T18:00:50Z
Чи можна під час застуди і грипу займатись сексом
24tv
2025-03-14T18:45:35Z
Лікування варикозу: чи допомагає гімнастика
24tv
2025-03-14T18:33:41Z
Небезпека на кожній полиці: найчастіші джерела отруєння в домі та методи боротьби з ними
Фокус
2025-03-14T18:12:30Z
В Україні може подешевшати ще більш як 200 ліків
24tv
2025-03-14T18:03:52Z
Супермаркети шкодять фігурі більше, ніж фастфуд: чому магазини роблять нас товстішими
Знай
2025-03-14T16:51:54Z
Голодати шкідливо, вино можна, - міфи і правда про роботу серця від кардіолога
Комсомольская правда
2025-03-14T15:49:01Z
Виробники ліків анонсували зниження ціни на ще понад 200 позицій
УкраинФорм
2025-03-14T14:43:45Z
У Європі зафіксовано найбільший спалах кору з 1997 року – ЮНІСЕФ
iPress
2025-03-14T14:39:58Z
До 2040 року хвороба нирок унаслідок діабету може вийти на п'яте місце як причина смертності - лікарка
УкраинФорм
2025-03-14T14:00:31Z
ПФУ зробив важливе роз'яснення щодо грошей на оздоровлення дітей
Хвиля
2025-03-14T18:36:55Z
Сусіди здивуються небувалому врожаю: на якій глибині садити картоплю
GlavRed
2025-03-14T18:33:50Z
Пенсія в Україні: в Мінсоцполітиці розкрили, чому пенсіонери отримують мізерні виплати
Политека
2025-03-14T18:30:47Z
Посли ЄС погодили нові мита на агропродукцію з Росії та Білорусі
УкраинФорм
2025-03-14T18:28:23Z
Китайські нафтові гіганти скорочують імпорт російської нафти через санкції США
360ua.news
2025-03-14T18:12:18Z
Цьогорічна посівна в Україні може коштувати близько ₴200 мільярдів - експерт
УкраинФорм
2025-03-14T17:42:26Z
Тариф на електроенергію з 1 квітня
360ua.news
2025-03-14T17:33:20Z
Українці почали штурмувати магазини: популярний овоч подорожчав до 120 грн
GlavRed
2025-03-14T17:27:54Z
Долар різко обвалився після чотирьох днів росту: яким буде курс валют 17 березня
GlavRed
2025-03-14T17:27:03Z
П'ять помилок, які "вбивають" автомобільні двигуни
ТСН
2025-03-14T19:03:07Z
У Європі з’явиться міжміський електробус Yutong із запасом ходу 610 км
AutoCentre
2025-03-14T16:16:37Z
Представлено Mercedes-Benz CLA: 792 км без підзарядки, двоступенева коробка передач та ШІ від Microsoft й Google
ITC
2025-03-14T16:13:31Z
Toyota заявила про випуск повністю електричного Yaris, але не скоро
AutoCentre
2025-03-14T15:15:03Z
В Україні виготовили багатофункціональний автомобіль на шасі Hongyan Genlyon
AutoCentre
2025-03-14T14:16:34Z
Всього одна фраза з уст водія: чому за неї грозить позбавлення прав до 10 років
GlavRed
2025-03-14T13:27:23Z
Lynx анонсував випуск Ford GT за мільйон доларів
AutoCentre
2025-03-14T13:13:45Z
Не вмикати музику й не їздити у понеділок: дивні правила для водіїв за кордоном
24tv
2025-03-14T13:12:37Z
Оприлюднено топ-20 автомобілів в Україні, яким найчастіше скручують пробіг: інфографіка
ТСН
2025-03-14T12:48:26Z
Путін змусив посланця Трампа чекати 8 годин, організувавши собі зустріч із Лукашенком – Sky News
24tv
2025-03-14T19:21:37Z
"Це про дії, а не про особистості". Рубіо відповів, чи довіряє Путіну
Лига
2025-03-14T19:21:25Z
У Польщі спалахнув скандал із візитом до Москви кандидата у президенти від партії Качинського
УкраинФорм
2025-03-14T19:12:57Z
Стефанішина: угода із США щодо надр готова, Україна готова до підписання
Европейская правда
2025-03-14T19:07:21Z
Трамп ніколи не казав, що Росія має право забрати всю Україну, – Рубіо
24tv
2025-03-14T19:06:17Z
Зеленський обговорив відновлення енергоінфраструктури із главами МЗС Австрії та Португалії
УкраинФорм
2025-03-14T19:03:31Z
Колишній військовий льотчик отримав 15 років тюрми: що скоїв
ГЛАВКОМ NET
2025-03-14T18:57:49Z
Рішення про членство України в НАТО ухвалюють союзники: Стефанішина відреагувала на заяву Рютте
УкраинФорм
2025-03-14T18:57:46Z
Переговори зі США: Зеленський сказав, чи говорили про відмову від територій
TSN
2025-03-14T18:57:14Z