В НБУ объяснили, как не переплачивать по "беспроцентному" кредиту от небанковских организаций

Кредиты, оформленные в небанковских финансовых учреждениях с минимальным пакетом документов или вообще без паспорта, а также с якобы нулевой процентной ставкой, могут стать настоящей проблемой для заемщиков. Об этом сообщили в пресс-службе НБУ.

"Кредиты без паспорта и справки о доходах", "кредиты под 0% за 10 минут", "ссуды клиентам с плохой кредитной историей" - именно так свои услуги часто рекламируют небанковские финансовые учреждения, но к таким предложениям украинцам следует относиться осторожно, поскольку долг может вырасти в несколько раз.

В НБУ отметили, что каким образом кредит "под 0%" превращается в кредит "под 1700% годовых", можно найти в договоре, который потребитель подписывает с небанковской финансовой компанией.

В Нацбанке также привели три важных пункта, на которые обязательно нужно обращать внимание.

1. Ставка 0% может действовать в течение льготного периода.

"Особенность микрокредитов в том, что ставка 0% или 0,01% может действовать в течение льготного периода. Например, пять дней. После этого вступают в действие обычные тарифы. А здесь могут скрываться 100%, 700% и даже 1700% годовых. Кстати, годовую процентную ставку финансовые компании указывают неприметным обозначением APR (Annual Percentage Rate, годовая ставка), на которое клиенты могут даже не обратить внимание", - объяснили в НБУ.

2. Небанковские финучреждения указывают ставку по кредиту 1-2%, но это ставка за один день.

"Рекламируя кредиты, микрофинансовые компании обычно указывают проценты за один день пользования кредитом. Условные 1-2% действительно выглядят привлекательно. Несмотря на небольшой платеж, условно 10-20 грн в день, клиент может не беспокоиться из-за просрочки и несвоевременное выполнение своих обязательств. Однако после этого срабатывают штрафы, комиссии и начисляется пеня", - рассказали в Нацбанке.

3. Стоит сразу четко разобраться с графиком погашения кредита и штрафами в случае просрочки платежа.

"Именно штрафы за просрочку могут увеличить долг клиента в разы. Некоторые микрофинансовые компании в случае просрочки автоматически увеличивают ставку по кредиту. К тому же, добавляется еще и штраф (например, 2% от просроченного платежа в первый день просрочки и еще плюс 2% каждый следующий день) и пеня (например, 1,5% от суммы кредита за каждый день просрочки)", - сообщили в НБУ.

В Нацбанке подчеркнули, что НБУ поддерживает изменения в законодательство, которые распространяют требования к раскрытию полной процентной ставки по кредиту на сумму менее одной минимальной зарплаты и на срок менее одного месяца.

Речь идет о законопроекте № 1109, который сейчас готовится ко второму чтению в парламенте. Документ также предлагает установить максимальную планку штрафов, которую финансовая компания имеет право начислить клиенту.

Это защитит граждан от штрафов и пени, сумма которых сегодня в десятки раз может превышать сумму кредита.

Также Национальный банк планирует установить требования к раскрытию небанковскими финансовыми компаниями информации об услугах, в том числе, в рекламных материалах. Они будут обязаны сообщать реальные процентные ставки и информировать клиентов о последствиях нарушения договора.

В НБУ на примере рассказали, как рассчитать полную ставку по микрокредиту.

"Представим, что вы взяли микрокредит 5 тыс. грн на 30 дней. В течение льготного периода - пять дней - действует ставка 0,01% в день. Остальное время действует обычная ставка - 2% в день. Вы должны будете вернуть полное тело кредита - 5 тыс. грн. Но сколько вы заплатите процентов? Предположим, что вы не допускали просрочки и небанковские финансовые учреждения не применяли никаких санкций. В таком случае, за первые пять дней вы заплатите всего лишь 2,5 грн. Но за остальной остаток месяца проценты составят 2,5 тыс. грн. То есть, общая выплата по кредиту составит не более 7,5 тыс. грн. Проценты составят половину суммы взятого кредита", - пояснили в Нацбанке.

Напомним, ранее президент Украины Владимир Зеленский подписал закон, который запрещает начислять штрафные санкции по кредитам и займам в период действия карантина, установленного в целях предотвращения распространения на территории страны коронавирусной инфекции Covid-19.