Обмануть обманщика: как распознать мошенников при оформлении кредита онлайн и обезопасить себя от них

Вы наверняка знаете, как мошенники используют данные других людей и берут на них кредиты.

Сейчас благодаря многофакторной аутентификации в банках и МФО им стало сложнее это делать, потому мошенники расставляют ловушки со стороны кредитора – в процессе, когда вы оформляете кредит. В этих ловушках нет ничего страшного, если вы будете осведомлены и обойдете их.

Финансовый портал Minfin разобрался, как распознать такие схемы и взять кредит онлайн или наличными без проблем.

Схема 1: сайты-клоны микрофинансовых организаций и банков

Это одна из самых распространенных уловок. Мошенники создают клоны сайтов банков и микрофинансовых организаций, которые могут практически полностью повторять внешний вид оригиналов.

Такие сайты выманивают данные банковской карты у пользователей, и мошенники с их помощью получают доступ к банковскому счету. Могут снять все деньги, которые есть на балансе, или даже с кредитного лимита.

Как отличить:

Как и говорилось ранее, сайты-клоны могут быть полной копией сайта банка или микрофинансовой организации, но некоторые детали все же можно отличить.

Обратите внимание на домен сайта, указанный в строке поиска: например, вместо privatbank.ua может быть privatbank.ru (украинский банк не может быть зарегистрирован в доменной зоне России) или pryvat.ua (название банка написано с ошибкой). Если домен сайта и название банка/микрофинансовой организации вызывают подозрения – перед вами мошенники.

Как обезопасить себя:

• убедитесь, что сайт банка/МФО, на котором вы находитесь – официальный;
• берите займ на дебетовую карту с небольшим балансом на счету.

Схема 2: лже-брокеры

Кредитные брокеры – это люди, которые помогают правильно оформить ссуду. К их услугам чаще всего прибегают при кредитовании на крупную сумму: при оформлении кредита на квартиру, дом, бизнес. Они помогают с документами и подбором кредитора, при крупных суммах их помощь окупается.

Но в последнее время чаще стали появляться объявления от “кредитных брокеров” для микрозаймов: они предлагают свои услуги для 100% вероятности выдачи ссуд, или же обещают помочь не отдавать кредит вообще.

За такими обещаниями скрываются мошенники. На решение банка или МФО никак не может повлиять мнение внешних специалистов: вероятность одобрения займов вычисляет кредитный скоринг. Это алгоритм, работу которого невозможно подделать или подстроить.

Пользуясь услугами лже-брокеров, клиенты не только выбрасывают деньги на ветер, а и могут нарваться на проблемы с законом. Кредиты, которые можно не выплачивать, встречаются очень редко: например, если при ликвидации банка где-то потерялись документы. Но такие случаи единичные. В остальных за невыплату кредита грозят штрафные пени, суд и конфискация имущества.

Как отличить:

• кредитный брокер не будет обещать, что вы 100% получите займ и подстрекать не выплачивать его.

Как обезопасить себя:

• если вы берете микрозайм, не стоит обращаться к кредитным брокерам: его услуги либо не окупятся, либо вы нарветесь на мошенников. Если вам нужна консультация – обратитесь на бесплатные форумы к юристам, например uristy.ua. Они помогут примерно разобраться в ситуации. Если вы чувствуете что вас обманывают – не берите кредит в том банке или МФО, даже если там выгоднее всего. Найдите более безопасного кредитора.

Уловка 3: ловушки в кредитном договоре

Иногда ловушки встречаются и в самих банках и МФО. Но, если первые две схемы незаконны, ловушки в договорах имеют полную юридическую силу. Попадетесь в них – придется платить. Клиенты МФО и банков чаще всего жалуются на скрытые комиссии и принудительное страхование. А это дополнительные 200-300 грн к кредиту.

Как обезопасить себя:

• уточните наличие страховки кредита у консультанта МФО/банка заранее.
• прочитайте кредитный договор. Если в нем нет информации про доп.проценты и страховку – вы имеете право не платить их.

Главное: большая часть ошибок происходит в спешке или из-за невнимательности. Будьте бдительны, и тогда использование онлайн-услуг будет безопасным.

Обдурити брехуна: як розпізнати шахраїв під час оформлення кредиту онлайн і убезпечити себе від них

Ви напевно знаєте, як шахраї використовують дані інших людей і беруть на них кредити.

Зараз завдяки багатофакторній аутентифікації в банках і МФО їм стало складніше це робити, тому шахраї розставляють пастки з боку кредитора – в тому процесі, де ви оформлюєте кредит. У цих пастках немає нічого страшного, якщо ви будете інформовані і обійдете їх.

Фінансовий портал Minfin.com.ua розібрався, як розпізнати такі схеми і взяти кредит онлайн або готівкою без проблем.

Схема 1: сайти-клони мікрофінансових організацій і банків

Це один з найпоширеніших прийомів. Шахраї створюють клони сайтів банків і мікрофінансових організацій, які можуть практично повністю повторювати зовнішній вигляд оригіналів.

Такі сайти виманюють дані банківської картки у користувачів, і шахраї з їх допомогою отримують доступ до банківського рахунку. Можуть зняти всі гроші, які є на балансі, або навіть з кредитного ліміту.

Як відрізнити:

Як і говорилося раніше, сайти-клони можуть бути повною копією сайту банку або мікрофінансової організації, але деякі деталі все ж можна відрізнити.

Зверніть увагу на домен сайту, вказаний в рядку пошуку: наприклад, замість privatbank.ua може бути privatbank.ru (український банк не може бути зареєстрований в доменній зоні Росії) або pryvat.ua (назва банку написана з помилкою). Якщо домен сайту і його назва викликають підозри – обережно, перед вами можуть бути шахраї.

Як убезпечити себе:

• переконайтеся, що сайт банку / МФО, на якому ви перебуваєте – офіційний;
• беріть позику на дебетову картку з невеликим балансом на рахунку.

Схема 2: лже-брокери

Кредитні брокери – це люди, які допомагають правильно оформити позику. До їхніх послуг найчастіше вдаються під час кредитування на велику суму: оформлення позики на квартиру, будинок, бізнес. Вони допомагають з документами і підбором кредитора, за великих сум позики їх допомога йде на користь.

Але останнім часом частіше стали з'являтися оголошення від "кредитних брокерів" для мікропозик: вони пропонують свої послуги для 100% ймовірності видачі позичок, або ж обіцяють допомогти не віддавати кредит взагалі.

За такими обіцянками ховаються шахраї. На рішення банку або МФО ніяк не може вплинути думка зовнішніх фахівців: ймовірність схвалення позик обчислює кредитний скоринг. Це алгоритм, роботу якого неможливо підробити або підлаштувати.

Користуючись послугами лже-брокерів, клієнти не тільки викидають гроші на вітер, а можуть й ув’язатися у проблеми з законом. Кредити, які можна не виплачувати, зустрічаються дуже рідко: наприклад, якщо при ліквідації банку десь загубилися документи. Але такі випадки поодинокі. В інших за невиплату кредиту загрожують штрафні пені, суд і конфіскація майна.

Як відрізнити:

• кредитний брокер не буде обіцяти, що ви 100% отримаєте позику і підбурювати не виплачувати її.

Як убезпечити себе:

• якщо ви берете мікропозику, не варто звертатися до кредитних брокерів: їхні послуги не окупляться. Якщо вам потрібна консультація – напишіть на безкоштовні форуми до юристів, наприклад uristy.ua. Вони допоможуть приблизно розібратися в ситуації. Якщо ви відчуваєте, що вас обманюють – не беріть кредит в тому банку або МФО, навіть якщо там вигідно. Краще знайти безпечнішого кредитора.

Схема 3: пастки в кредитному договорі

Іноді пастки зустрічаються і в самих банках і МФО. Але, якщо перші дві схеми незаконні, пастки в договорах мають повну юридичну силу. Потрапите в них – доведеться платити.

Клієнти МФО і банків найчастіше скаржаться на приховані комісії та примусове страхування. А це додаткові 200-300 грн до кредиту.

Як убезпечити себе:

• уточніть наявність страховки кредиту у консультанта МФО / банку заздалегідь.
• прочитайте кредитний договір. Якщо в ньому немає інформації про додаткові  проценти і страховку – ви маєте право не платити їх.

Головне: велика частина помилок робиться в поспіху або через неуважність. Будьте пильні, і тоді використання онлайн-послуг буде безпечним.