Старение и конфликт. Что угрожает банкам в Украине

Риски, связанные с политическими конфликтами, старением населения и доминированием госбанков, будут оказывать давление на банки.

Существенными рисками для банков Украины является обострение внутренних и региональных конфликтов, старение населения и доминирование государственных банков, говорится в отчете международного рейтингового агентства Moody’s. Корреспондент.net рассказывает подробности.

Существенные риски для украинских банков

Потенциальная эскалация внутренних и региональных конфликтов, старение населения, доминирование госбанков и активизация кибермошенничества представляют собой существенные риски для банков стран бывшего СНГ, говорится в исследовании авторитетного агентсва Moody’s.

Эти факторы несут большую угрозу для банков в бывших советских странах, чем для мирового банковского сектора в целом, отмечают аналитики компании.

Риск эскалации внутренних и внешних конфликтов материализовался в 2014-2015 годах в Украине и в 2020 году в Беларуси, Кыргызстане, Армении и Азербайджане.

В 2014-2015 годах сильно пострадал бизнес украинских банков. Доля проблемных кредитов в их портфелях выросла с 16 процентов в 2013 году до 55 процентов в 2017 году, к концу 2020 года она снизилась лишь до 41 процента. Банки других стран СНГ также могут быть уязвимы с точки зрения этих рисков, подчеркивают аналитики.

Украинские банки, а также белорусские и российские будут испытывать проблемы с увеличением доходов по причине сокращения числа граждан трудоспособного возраста.

В Moody’s приводят данные прогноза ООН, согласно которому в 2021-2030 годах работоспособное население в странах постсоветского пространства сократится на один процентов. Хуже ситуация только в Евросоюзе, снижение в котором достигнет четырех процентов.

В Северной Америке в ближайшее десятилетие людей работоспособного возраста станет больше на один процент, в Азии - на пять процентов, в Латинской Америке - на шесть процентов, в Африке - на 28 процентов.

Самые существенные потери понесут Украина и Беларусь, чье работоспособное население сократиться на восемь процентов, говорится в отчете Moody’s. На третьем месте аналитики поставили РФ с сокращением в шесть процентов.

Такие демографические перемены означают и уменьшение числа основных потребителей кредитных продуктов, которые приносят банкам наибольшую прибыль, подчеркивают авторы доклада.

Из-за падения спроса на заемные средства банкам придется жестче конкурировать друг с другом, жертвуя комиссионным доходом. Старение населения также будет способствовать сокращению депозитной базы банков, поскольку пенсионеры не делают накопления, а тратят их.

В апреле МВФ подсчитал, что до 2026 года население Украины сократится почти на миллион человек. За десятилетие уровень рождаемости в Украине упал на 40 процентов и теперь смертность - вдвое выше рождаемости.

На банковском рынке постсоветских стран доминирующую роль занимают государственные игроки, заявляют в Moody’s, ссылаясь на собственные данные и статистику центральных банков.

В Узбекистане доля госбанков в активах всего сектора составляет 85 процентов, в РФ - 73 процента, в Беларуси - 65 процентов, в Украине - 53 процента, в Азербайджане - 29 процентов.

Госбанки часто выдают кредиты, руководствуясь не бизнес-интересами, а целевыми показателями госпрограмм, поэтому они испытывают сильную зависимость от государственной поддержки, которая может иметь разнообразные формы - вливание капитала, освобождение от плохих кредитов, субсидии.

Напомним, что украинские банки с января по октябрь 2020 года получили прибыль в размере 43 миллиарда гривен до налогообложения. Самым прибыльным оказались государственные ПриватБанк (22,8 миллиарда) и Ощадбанк (4,8 миллиарда). Тройку лидеров замыкает банк с иностранным капиталом Райффайзен Банк Аваль - 4,2 миллиарда гривен.