Теплые кредиты 2021. Как можно утеплить жилье за счет льготных программ кредитования

В конце марта 2021 года гражданам, проживающим в индивидуальных домах, снова начали выдавать "теплые кредиты". Так принято называть целевые займы на внедрение энергоэффективных технологий (покупку и установку энергосберегающего оборудования, утепление стен) с компенсацией от государства до 35% стоимости проекта.

"Целевая группа программы обширная — от молодых людей, которые следуют мировым тенденциям снижения потребления энергоресурсов за счет термомодернизации жилья, до пенсионеров, которые хотят уменьшить ежемесячную нагрузку коммунальных платежей", — рассказывает Валерия Малахова, директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка.

С момента старта программы в 2021 году по состоянию на 11 мая 7588 семей получили от государства "теплые кредиты" на сумму 301,7 млн грн. Однако в масштабах Украины эта цифра выглядит мизерной каплей.

Теплые кредиты — как горячие пирожки

Госпрограмма по энергоэффективности, в рамках которой украинцы получают "теплые кредиты", должна была действовать до 2021 года. Однако Государственное агентство по энергоэффективности и энерго­сбережению Украины (Госэнергоэффективности) и Минэнерго инициировали ее продолжение. Кроме того, по информации Гос­энергоэффективности, в Украине действуют 28 местных программ софинансирования "теплых кредитов" для физлиц: в Ивано-Франковской, Львовской, Черновицкой, Черниговской областях, Львове, Николаеве, Сумах, Харькове, Черновцах и других городах. По мнению Малаховой, региональные программы дают дополнительный стимул госпрограмме и способствуют удешевлению "теплых кредитов" для граждан.

На реализацию госпрограммы из госбюджета в 2021 году выделили 150 млн грн — 8,5 млн грн на установку твердотопливных котлов, 141,4 млн грн — на прочие энергоэффективные мероприятия. Для сравнения, на компенсацию процентной ставки по программе "Доступные кредиты ­5-7-9%" для малого и среднего бизнеса в 2021 году из бюджета выделили около 2 млрд грн, что красноречиво указывает на приоритеты государства.

В Госэнергоэффективности заявляют, что в 2021 году, как и в прошлые годы, спрос на займы со стороны населения стремительно растет. К 11 мая участники программы получили около 42 тыс. грн компенсации, а в целом выданный до этого момента объем кредитования потребует более 90 млн грн возмещения из госбюджета. То есть через шесть недель действия программы остается неосвоенной только третья часть выделенных на весь 2021 год бюджетных средств.

"Мы уверены, что реализация столь необходимой населению программы удешевления "теплых кредитов" требует значительно большего объема средств. По предварительным расчетам, потребность в финансировании только для физлиц составляет около 400 млн грн", — сообщили Фокусу в Госэнергоэффективности.

В Ощадбанке подтверждают, что спрос на кредиты чрезвычайно высок.

"Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить растущий спрос, — комментирует Валерия Малахова. — Мы как уполномоченный банк готовы удвоить усилия в случае расширения госпрограммы и выделения на нее дополнительных средств".

Получит ли программа энергоэффективности дополнительное финансирование из бюджета до конца года, таких данных ни у банков, ни у агентства нет. Поэтому в сложившейся ситуации желающим получить "теплый кредит" стоит поторопиться подать заявку в банк в течение ближайших двух недель. Сотрудничать с Госэнергоэффективности в рамках программы кредитования граждан на энергомодернизацию могут только те банки, в уставном капитале которых доля государства составляет не менее 75%. Этим критериям соответствуют Ощадбанк, ПриватБанк, Укр­газбанк и Укрэксимбанк. В 2021 году агентство заключило договоры только с Ощадбанком и Укргазбанком. То есть исключительно к ним в текущем году гражданам нужно обращаться за "теплыми кредитами".

В 2021-м главным новшеством программы "теплых кредитов" стало появление трех видов оборудования, которое можно купить за кредитные средства с компенсацией. Это электроаккумулирующие системы, оборудование для зарядки электромобилей и интеллектуальные счетчики электроэнергии. В остальном условия программы для физлиц остались неизменными.

К слову, программа больше не распространяется на объединения совладельцев многоквартирных домов (ОСМД). Но у ОСМД есть возможность воспользоваться программами Фонда энергоэффективности, о которых подробнее пойдет речь далее.

Когда лимит бюджетного финансирования на "теп­лые кредиты" исчерпают, банки будут кредитовать только на рыночных условиях без каких-либо компенсаций от государства. В частности, в Ощадбанке постоянно действует программа кредитования энергомодернизации жилья вне зависимости от старта или приостановки государственной или местных программ энергоэффективности. Условия аналогичны с госпрограммой, кроме собственно компенсации. А Укргазбанк предлагает партнерскую программу с производителем металлопластиковых окон по ставке от 7,5% годовых. Кроме того, у производителей или в интернет-магазинах можно поискать энергосберегающее оборудование, которое продается в рассрочку по близкой к нулевой ставке по программам для держателей карт ПриватБанка, monobank и других банков-партнеров.

"Энергодом": миллиарды для многоэтажек

Утеплить многоэтажку поможет государственная программа поддержки совладельцев жилья "Энергодом", которую реализует Фонд энергоэффективности. В ее рамках, утвержденной в августе 2019 года, ОСМД могут вернуть до 70% расходов на энергоэффективные мероприятия в зданиях. Расходовать средства можно на энергоаудит, разработку проектной документации, технический и авторский надзор, обследование инженерных систем, ремонтные работы, оборудование, материалы.

Ряд ОСМД уже реализовал проекты энергомодернизации. Например, ОСМД из Львова в апреле 2021 года завершило проект реновации своего дома стоимостью более 8 млн грн, из которых 5,3 млн грн поступило от фонда, а 400 тыс. грн — от местной власти. Собственный взнос жителей 120 квартир составил 2,78 млн грн. Экономия на коммунальных платежах за счет реализации проекта в совокупности составит около 622,6 тыс. грн в год. То есть менее чем за пять лет затраты жильцов окупятся.

Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить спрос

Займы ОСМД на энергомодернизацию выдаются в виде невозобновляемой кредитной линии на семь лет на сумму от 20 тыс. грн до 5 млн грн под 15,5% годовых. Кредит может составлять до 100% от стоимости проекта. Расходы возмещают по мере завершения каждого из этапов работ — энергоаудита, разработки проектной документации и реализации проекта. Для получения возмещения нужно заполнить соответствующую заявку на сайте Фонда энергоэффективности.

Обязательное условие для получения такого кредита — согласие не менее 2/3 жильцов, подтвержденное протоколом собрания ОСМД. Рекомендации относительно проведения такого собрания и правильного оформления его результатов можно найти на сайте eefund.org.ua. Однако пассивная позиция, недоверие, нежелание или невозможность нести расходы со стороны значительной части жильцов часто ставят крест на усилиях инициаторов перемен.

Финансируются издержки на выплату компенсаций ОСМД не только за счет госбюджета. Средства также выделяют Европейский союз и правительство Германии, а в Украине инициатива реализуется при поддержке Международной финансовой корпорации (IFC), Немецкого общества по международному сотрудничеству (GIZ) и Программы развития ООН (ПРООН).

Важно Деньги на бизнес. Как работает госпрограмма "Доступные кредиты" и где еще найти выгодные условия

Кредиты ОСМД по программе "Энергодом" выдают банки-партнеры Фонда энергоэффективности. В их числе — Укргазбанк (с августа 2019 года), Кредобанк (с июня 2020-го), ПриватБанк (с февраля 2021-го) и Ощадбанк (с апреля 2021 года). Как отмечают в Фонде энергоэффективности, пандемия коронавируса и сложная экономическая ситуация не замедлили процесс энергомодернизации жилья. По состоянию на 7 мая 2021 года Фонд получил 662 заявки на участие в программе "Энергодом", а общая стоимость запланированных проектов превысила 5,2 млрд грн. Эти инициативы охватывают более 58,7 тыс. семей, которым Фонд энергоэффективности компенсирует более 3,4 млрд грн расходов в форме грантов.

В 2020 году на гранты для ОСМД Фонд израсходовал 391,5 млн грн. В 2021-м здесь ожидают более 640 заявок от ОСМД, которым в виде грантов планируют выдать около 1,1 млрд грн. "К 2025 году хотим охватить более 426 тыс. семей в 4,9 тыс. ОСМД, которые благодаря участию в программе в среднем достигнут экономии энергоресурсов не менее чем на 20%", — сообщили Фокусу в Фонде энергоэффективности.

Теплое будущее: льготные кредиты не только для жилого фонда

По всей видимости, полюбившиеся украинцам "теплые кредиты", которые сегодня разбирают как горячие пирожки, после скорого исчерпания средств программы в 2021 году снова появятся в ­2022-м. По крайней мере, профильные ведомства планируют развивать и расширять эту инициативу.

"Гос­энергоэффективности совместно с Минэнерго подготовили проект концепции новой государственной целевой программы энергоэффективности и развития "зеленой" энергетики на следующий 5-летний период — 2022–2026 годы, — рассказали Фокусу в госагентстве. — Предполагается, что новая программа будет распространяться не только на жилой фонд, но и на другие секторы экономики".

Компенсируя предприятиям часть процентной ставки по кредитам, госпрограмма также будет стимулировать развитие инфраструктуры зарядных станций для электромобилей, создание электростанций, производящих электроэнергию из биогаза мощностью до 150 кВт, производство биогаза из агроотходов, выращивание энергетических растений.

Важно Рейтинг надежности украинских банков 2021. Основные риски и новые возможности

Прогнозный объем финансирования всех мероприятий программы в течение пяти лет должен составить более 10 млрд грн. Проект концепции уже согласован с заинтересованными органами и теперь готовится к подаче на рассмотрение правительству. Но ключевым вопросом остается финансирование — гарантии, что в госбюджете найдут средства под эту программу, нет.