MY.UAНовости
Банкинг поколения Z. Как молодые украинцы пользуются банковскими услугами
Банкинг поколения Z. Как молодые украинцы пользуются банковскими услугами

Банкинг поколения Z. Как молодые украинцы пользуются банковскими услугами

Что особенного предлагают банки своей аудитории из поколения Z?

У восемнадцатилетнего Максима, столичного студента, уже было две банковские карты. При этом молодой человек ни разу не посещал отделение банка. Первую карту он заказал онлайн в 16 лет и получил в точке выдачи в торговом центре. Для этого ему было достаточно скачать приложение и отсканировать паспорт и идентификационный код. Банковский "пластик" для юноши скорее выступает как сувенир, ведь рассчитываться ему удобнее iPhone с помощью Apple Pay. Вторую карту одного из новых интернет-банков Максим оформил по приглашению друга и получил за это кешбэк. Воспользовавшись несколькими привлекательными акциями с кешбэком, эту карту он вскоре отдал своей младшей сестре-школьнице, которая привязала ее к Google Pay и теперь также рассчитывается смартфоном.

Первый шаг в банк

Карта — базовый банковский продукт, с которого у многих молодых начинается путь к финансовым услугам. Студенты бюджетной формы обучения получают карту для выплаты стипендии. Чтобы охватить эту аудиторию, банки стремятся заключать договоры с вузами, а также раздавать "пластик" бесплатно на музыкальных фестивалях, уделяя особое внимание дизайну, задача которого — привлечь внимание молодых.

Впрочем, банки опережают родители — они сами предлагают детям карты, привязанные к своему банковскому счету. Как показал опрос Фокуса, банковскими картами дети пользуются уже с младшего школьного возраста.

"Первую карту оформила дочери, когда ей было 12 лет. Заказывали с помощью чат-бота, и уже через пять дней получили молодежную карту Ощадбанка, — рассказывает Анжела Войт из Кривого Рога. — Дочери понравилось, что есть мобильные приложения. С их помощью в конце каждого месяца она анализирует расходы. Это пригодится во взрослой жизни, а пока самая большая статья затрат — лакомства".

Поколение Z — аудитория очень требовательная, и не прощает ошибок в банковских приложениях. Им нужна круглосуточная поддержка и доступ к ней из любой точки мира

менеджер по развитию бизнеса senseit.solutions
Ирина Белоцерковец

С помощью банковских карт подростки могут не только осваивать безналичные расчеты и учиться анализировать расходы, но и делать первые накопления.

"Мой старший сын, которому я оформила детскую карту monobank, сделал там "Банку" и недавно собрал себе на наушники", — рассказывает Марина Кучеренко из Львова, мать двоих сыновей.

Для родителей карта — инструмент финансового воспитания и поощрения детей.

"Мой 14-летний сын Никита уже года три имеет карточку ПриватБанка, которая привязана к моему аккаунту. Он использует ее для накоплений, получая от родителей "зарплату" и подарки, а также для расчетов в интернете и магазинах. Хотя я вижу все его расходы, сын привык, что фактическое решение принимает сам", — рассказывает предприниматель из Киева Виктор Прудковских. По словам собеседника Фокуса, его сын настолько не любит наличные, что ему приходится объяснять необходимость держать в кармане на всякий случай хотя бы небольшую сумму.

Вырастить клиента

Детские карты в Украине предлагают Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Универсал Банк (monobank), банк "Глобус" и др. Привлекая юных клиентов, финучреждения мыслят стратегически, ведь школьники, которые сегодня распоряжаются в основном небольшими карманными деньгами, завтра могут сделать успешную карьеру и открыть прибыльный бизнес, перейдя в иную категорию клиентов.

Молодую аудиторию банки не просто привлекают, но и воспитывают. Например, программа обучения финансовой грамотности ПриватБанка для детей и подростков включает несколько уровней: обзорные мероприятия (экскурсии в отделения или головной офис), практическое обучение (пользование банковской картой под контролем родителей), а также специализированные курсы и программы — школа финансовой грамотности "ЮниорБанк" и олимпиада "Финансовый гений".

Сегодня карты родители оформляют детям в возрасте 9–10 лет. Юные пользователи таким образом учатся финансовой грамотности, осваивают азы банкинга

Школа "ЮниорБанк" сначала представляла собой цикл тренингов по финансовой грамотности, которые проводились в обучающих хабах на базе отделений. С 2019 года заработала онлайн-платформа.

До пандемии коронавируса Райффайзен Банк Аваль также активно организовывал офлайн-мероприятия и семинары по обучению финансовой грамотности. Но теперь и этот банк переключился на вебинары.

В Ощадбанке вопросам финансовой грамотности уделяют внимание в рубрике "#яумамыфинансист" на канале банка в Youtube. В видео доступно и с юмором детям рассказывают о банковских продуктах и сервисах. Обучать основам финансовой грамотности пользователей карты банка помогает геймификация (применение игровых механизмов в неигровых процессах). Клиенты участвуют в веселых викторинах (онлайн-опросах с демонстрацией результата) и специальных акциях.

Запросы растут

Как отмечают в Райффайзен Банке Аваль, современные дети очень продвинуты в финансовых вопросах. К 25 годам многие молодые люди имеют более чем десятилетний багаж использования банковских продуктов и становятся требовательными клиентами.

"В банковском приложении больше всего раздражает саппорт (техподдержка), который отвечает раз в несколько минут, и нужно постоянно быть у телефона, чтобы не пропустить их ответ, — делится пользовательским опытом 25-летняя киевлянка Анастасия Гуменюк. — Иногда советы выглядят очень глупыми, как будто саппорт сам не знает, как помочь с моим вопросом. Лучше работают специалисты, к которым я обращалась лично в отделении или по телефону. Хотя и это еще тот квест". Банковскими картами собеседница Фокуса пользуется с 16 лет, а сегодня кроме зарплатной карты у нее есть "пластик" класса Gold.

СКОРОСТЬ И УДОБСТВО. Молодые банковские клиенты предпочитают расплачиваться не картами, а смарт-часами или смартфоном
Фото: Getty Images

"Эта аудитория очень требовательна и не прощает ошибок в банковских приложениях. Им нужна круглосуточная поддержка, так сказать, 25 часов в сутки и восемь дней в неделю, и доступ к ней из любой точки мира", — обобщает ожидания от банковских продуктов поколения Z Ирина Белоцерковец, менеджер по развитию бизнеса компании senseit.solutions.

Завоевать и покорить

Как отмечает Белоцерковец, для зумеров деньги выступают не самоцелью, а инструментом и средством для существования. Соответственно, банковские продукты должны максимально упрощать процесс получения тех благ, которые важны для таких людей. В частности, кешбэки для поколения Z — это круто и весело. С другой стороны, бюрократия, которая сопровождает использование банковских продуктов, ими презирается.

По достижении 18 лет зумерам доступны другие банковские продукты — депозиты, а также кредиты. Многие банки готовы оформить кредитку быстро и без подтверждения доходов

Вряд ли детскую и юношескую аудиторию можно завоевать традиционными способами, запустив, к примеру, рекламную кампанию на телевидении или в СМИ.

"Это поколение предпочитает мессенджеры и соцсети. Для них очень важны визуальная составляющая контента и неформальное общение. Для поколения Z имеет значение, как их инфлюэнсеры [лидеры мнений] относятся к продукту, поэтому коллаборация с ними для продвижения, равно как и видеоконтент, просто необходимы. Коммуникации — от рекламы до клиентского сервиса — должны быть искренними, так как это поколение чувствует фальшь", — рассказывает Ирина Белоцерковец.

Среди интересных проектов она выделяет monobank — проект online-банка без отделений Универсал Банка и Fintech Band. Команда monobank проводила целенаправленные промокампании, рассчитанные на молодых пользователей, начиная со стадии запуска. В результате по итогам 2020 года наиболее многочисленной группой клиентов monobank были 23-летние украинцы.

В борьбу за молодежь также включились традиционные банки.

"Несколько лет назад мы сфокусировались на привлечении молодой аудитории, чтобы изменить исторически сложившийся образ Ощадбанка как банка для клиентов старшего возраста", — говорит Антон Тютюн, член правления Ощадбанка. Так банк начал формировать узнавание бренда в тех коммуникационных каналах, где подростки наиболее активны: TikTok и Instagram. Маркетинговое продвижение карты Ощадбанка для детей и подростков "ЛАЙК’Ю" предполагало диалог как с детской, так и с родительской аудиториями. С юным поколением говорили на языке эмоций, а к родителям обращались, апеллируя к рацио. Амбассадором карты в рекламной кампании стала популярная среди детей и знакомая их родителям группа "Время и Стекло", а позже — ее солистка Надя Дорофеева. Как отмечает Тютюн, интерес к новому продукту превзошел ожидания — карты выпускают очень активно.

Школьникам — карту

Одно из главных отличий детских карт — родительский контроль. Как отмечают в ПриватБанке, карта оформляется только с согласия и по поручению одного из родителей (официальных представителей) ребенка в возрасте от шести до 17 лет включительно. Такая карта имеет отдельный счет, но родитель может управлять им в своем интернет-банкинге — устанавливать лимиты на снятие наличных или оплаты в магазинах, отключать или включать возможность оплаты в интернете. Родитель также получает уведомления об операциях по карте ребенка и в один клик может заблокировать счет в случае подозрительной активности.

Важно Рейтинг надежности украинских банков 2021. Основные риски и новые возможности

В monobank один из родителей также может видеть выписку по детской карте и управлять доступностью и лимитами на снятие наличных, пополнение карты третьими лицами, переводы на другие карточки, покупки в онлайн-играх, расходы в кафе и на развлечения.

Детские карты — вполне самодостаточный финансовый продукт. Такими картами можно оплачивать покупки, пополнять их в терминалах, снимать деньги в банкомате, использовать Apple Pay или Google Pay. Единственное, что недоступно, — оформление кредитного лимита.

Первые кредиты

На кредит в банке молодым клиентам можно рассчитывать после наступления совершеннолетия. Обзвонив горячие линии нескольких банков, Фокус выяснил, что у заемщиков от 18 до 25 лет есть шансы получить потребительский заем.

Чтобы получить молодую лояльную клиентскую базу, банки активно развивают "детские карты", что привязаны к счету одного из родителей

В ПУМБ кредиты наличными и кредитные карты доступны с 18 лет при условии трудоустройства не менее трех месяцев на последнем месте работы (официально или неофициально). Альфа-Банк может выдать кредитку трудоустроенным клиентам старше 21 года, кредит наличными — с 25 лет. В Идея Банке клиентам 21–23 лет наличные дают в кредит при условии официального трудоустройства, а после 23 лет возможна неофициальная занятость. Работающий на полставки студент соответствующего возраста с регулярным доходом может получить положительное решение во всех банках. В ПриватБанке Фокусу подтвердили, что клиентам моложе 25 лет часто открывают кредитный лимит по картам и лимит по оплате частями.

Как отмечает Антон Тютюн, получить кредит в Ощадбанке может гражданин, которому исполнилось 18 лет, но не все в таком возрасте соответствуют критерию платежеспособности. Поэтому среди молодежи ипотечные и автокредиты в Ощадбанке в основном получают моряки и IT-специалисты. Многие финучреждения и вовсе предлагают ипотеку только тем, кто старше 25 лет.

Важно Касса в смартфоне. Чем отличаются банковские интернет-сервисы и как их использовать безопасно

Как отмечает Ростислав Кравец, адвокат, старший партнер АК "Кравец и партнеры", 18-летним гражданам без разрешения родителей кредиты в основном выдают микрофинансовые организации (МФО). Зачастую это оборачивается проблемами для семьи. Например, родители 18-летнего Ивана Кузьмука из Киевской области (имя изменено) узнали о том, что их сын задолжал нескольким МФО 60 тыс. грн только после того, как им начали присылать СМС с угрозами и оскорбительные коллажи. За долги сына заплатили родители.

Опыт поколения Z

Марк Геращенко, 12 лет

Марк Геращенко, 12 лет: "Сколько денег осталось на карте, я могу посмотреть в телефоне с помощью приложения"

Когда у нас в школе отремонтировали столовую, там появилась возможность платить не только наличными деньгами, но и картой. Чаще всего карточка нужна мне для покупок воды, какао, печенья, когда я иду домой из школы вместе с друзьями. Иногда покупаю канцелярские товары и книги. Пару раз делал покупки в интернете. Если мне не хватает денег, я могу позвонить родителям, и мне пополняют счет. Сколько денег осталось на карте, я могу посмотреть в телефоне с помощью приложения.

Иван Жадан, 15 лет

Иван Жадан: "Карту ни разу в руках не держал с тех пор, как мне ее выдали"

В этом году мне выдали карту. Она привязана к маминой карте. Была как-то ситуация, когда мне нужна была помощь, и мама при поддержке кол-центра банка смогла быстро решить вопрос. В целом мне все нравится. Я пользуюсь Google Pay. Карту ни разу в руках не держал с тех пор, как мне ее выдали. Удобно, что есть услуга "копилка". Мы так настроили, что остаток уходит в копилку, и у меня наконец-то получается копить деньги. У меня есть мечта, на которую я коплю.

Дарина Скуз, 19 лет

Дарина Скуз: "Я постепенно отхожу от кеша вообще"

Мне предложили работу тренера в клубе для любителей фигурного катания. Для работодателя были принципиальны оформление по договору и выплата "белой" зарплаты. Поэтому у меня появилась первая банковская карта. Очень скоро она оказалась необходима не только для получения зарплаты. Я постепенно отхожу от кеша вообще. Отдать кому-то деньги, купить, оплатить развлечения — все это гораздо удобнее с картой. Не нравится то, что не всегда удобно расположены банкоматы и терминалы. Нравится удобное приложение.

Теги по теме
Банккредит
Источник материала
Упоминаемые персоны
Трамп "завжди говоритиме про приєднання Канади": чи можуть США залучити армію для анексії
24tv
Трамп анонсував 100% мита на іноземні фільми
УкраинФорм
Мельник: Німеччина може стати партнером номер один для України
Лига
Трамп знову готовий відкласти заборону TikTok
Европейская правда
За рік у Грузії було зафіксовано 342 випадки порушення прав журналістів, — CMIS
Детектор М
Трамп хоче ввести війська до Мексики
iPress
У росії фіксують сплеск злочинності серед ветеранів війни проти України – WP
iPress
"Вся Україна": Трамп відповів, чим у мирній угоді має поступитися РФ
Фокус
Перші кандидати в Алькатрас? Кого можуть перевести у в’язницю-острів, якщо Трамп відновить її
Telegraf
«Громовержці» заробили $162 млн у перший вікенд — рівень бюджету виробництва
ITC
"Дякую за звільнення": Ані Лорак зробила гучну заяву і змінила імідж
GlavRed
Яку сукню одягнути на День народження: красивий образ показує Вікторія Бекхем
24tv
8 фільмів про кохання, від яких ваше серце битиметься частіше
Вива
Шість найчуттєвіших фотосесій Адель, якій виповнилося 37 років
Gazeta UA
За три роки UNITED24 зібрала понад ₴56 мільярдів - Зеленський
УкраинФорм
Євробачення-2025: Ziferblat у центрі скандалу через яскраві костюми
ГЛАВКОМ NET
Етернавт став хітом Netflix і підкорив глядачів по всьому світу
360ua.news
Джамала заговорила про мамину хворобу та тиск на рідних з боку окупантів
Факти ICTV
Нацрада оголосила новий конкурс на державний мультиплекс
Детектор М
Керівниця Національного авіаційного університету хоче продати його Милованову
ГЛАВКОМ NET
Фінансова піраміда в оборонній промисловості – Юрій Гудименко про 120 тисяч бракованих мін
Telegraf
Фінляндія проведе спільні військові навчання із Швецією та Британією
Европейская правда
У Мінкульті розповіли про знахідки під час ексгумації у селі Пужники на Тернопільщині
Украина Криминальная
Міністром оборони Німеччини залишиться Пісторіус, який поки не підтримав надання Україні Taurus – Spiegel
ZN UA
У Львові пройшов масштабний забіг за участю ветеранів і пацієнтів центру UNBROKEN
УкраинФорм
Пакистан зіткнувся з дефіцитом боєприпасів через допомогу Україні
iPress
Який рівень англійської потрібен для навчання в Польщі: на що слід звернути увагу
24tv
Екоактивісти Німеччини та України вимагають зупинити імпорт російського газу
iPress
Понад 140 млрд грн доходу отримали найбільші агрокомпанії в Україні в 2024 році — хто заробив найбільше
AIN
Україна через три роки стикнеться з дефіцитом вантажних вагонів
AgroPortal
В Україні можуть відключати світло влітку: за яких умов це відбудеться
24tv
Україна та Південна Корея розвиватимуть економічну співпрацю через Ділову раду
УкраинФорм
В Україні стрімко подешевшав популярний овоч: у чому причина
GlavRed
Компанія Shell може придбати свого конкурента, – ЗМІ
24tv
Новий графік руху поїздів із Києва: в «Укрзалізниці» оголосили про важливі зміни
Политека
У Німеччині хочуть відмовитися від дрібних грошей: який номінал вийде з обігу
24tv
Сильна злива на Тернопільщині: вулиці перетворилися на річки, загинули птахи
Фокус
На Житомирщині в ДТП загинули двоє людей, ще двоє - госпіталізовані
УкраинФорм
Моторошна ДТП у Києві: мотоцикліст влетів на великій швидкості в стовп
Telegraf
У шахті на півночі Перу знайшли тіла 13 людей, викрадених кілька днів тому
Украина Криминальная
У Києві двоє зловмисників побили товариша та залишили у безпорадному стані у ліфті
Украина Криминальная
"Дай пістолет, я його застрелю": у Львові чоловіки погрожували підліткам через зауваження
24tv
Аж вилетіли вікна: у Києві в багатоповерхівці пролунав вибух
Telegraf
Судитимуть членів злочинного угрупування, які за $3500 оформляли фіктивний статус багатодітного батька
Украина Криминальная
У Львові браконьєр погрожував застрелити дітей
Telegraf
"Не сумуй, посміхнись": що таке токсична позитивність та як їй протистояти
24tv
З крові чоловіка, який пережив 200 укусів змій, створили потужну протиотруту
24tv
Лікування безпліддя в Україні: народилася дитина, зачата за допомогою нових технологій
Факти ICTV
Плюси і мінуси пізнього материнства: гінеколог назвала найкращий вік для вагітності
Факти ICTV
Інновації заради ефективності: біопрепарати — новий рубіж в агровиробництві
AgroPortal
Лікарі вперше у світі успішно пересадили серце, яке не зупинялося ні на секунду
ГЛАВКОМ NET
Якщо мед зацукрувався: чи все з продуктом гаразд і як його правильно розтопити
24tv
Безалкогольне пиво та закон: водіям розповіли про несподівані наслідки
Хвиля
Україна та Чехія домовилися про співпрацю у сфері ментального здоров'я
УкраинФорм
Найкрасивіший світанок на планеті: куди відправитися, щоб побачити його
24tv
5 сортів кабачків, які дадуть найкращий урожай: вони вас вразять
24tv
Чим підживити смородину у травні: змішайте два бюджетних інгредієнти і здивуєтесь багатому врожаю
Gazeta UA
100 привітань з днем народження для сестри
Мій Харків
Для когось вони кращі за вареники: готуємо опіканці – давню українську страву з історією
24tv
Мельхіор знову блищатиме: ось ідеальний спосіб очистити його
24tv
Піщаний пляж та унікальний клімат. Затоплене село в Україні стало раєм для відпочинку
Telegraf
Ностальгія зміцнює психіку і допомагає боротися зі стресом
360ua.news
Навіщо замочувати насіння гарбуза перед посадкою і як правильно це зробити
Telegraf
Жахлива тенденція: росіяни частіше страчують полонених та самі ж цим вихваляються, – NYT
24tv
"Таке відчуття, наче ти вже загинув": бійці "Шквалу" показали штурми РФ в Серебрянському лісі
Фокус
Дрони фіксують масові страти українських полонених – розслідування NYT
iPress
Спека вище +40: коли Україну накриє хвиля аномального тепла
GlavRed
Російські окупанти зруйнували будинок бек-вокалістки гурту Ziferblat на Донеччині
24tv
У DeepState розповіли про посилення штурмів росіян на новопавлівському напрямку
ZN UA
Через негоду знеструмлено 68 населених пунктів - Укренерго
УкраинФорм
Стали залітати далі: дрони ЗСУ "страйками" зривають росіянам плани на Лиманському напрямку
Фокус
На Донеччині росіяни атакували дронами підприємство, виникла масштабна пожежа
УкраинФорм
Без спорту: електромобіль BMW i2 стане класичним седаном
AutoGeek
Із двигуном Volvo: новий Renault Koleos 2025 виходить на світовий ринок
Фокус
Оновлений FIAT Cronos отримав свіжий вигляд і сучасні опції
360ua.news
Genesis кидає виклик BMW та Cadillac з новим електрокросовером
AutoCentre
Таких в Україні одиниці. У Києві помітили суперкар McLaren за 12 млн гривень
Telegraf
Після скарг від власників: Xiaomi не буде обмежувати характеристики своїх електромобілів
AutoGeek
Тест-драйв Peugeot e-2008: балансування на межі
ITC
Дружина забороняла їздити: пенсіонер 30 років тримав у гаражі раритетний спорткар
Фокус
Lotus випустив спецверсію Emira, присвячену легендарному гонщику Джиму Кларку
AutoCentre
Саліба — нова ціль Реала
Football.ua
"Я покажу, що таке бокс": український боєць зухвало кинув виклик абсолютному чемпіону світу
24tv
Рафінья: Міг зіграти за Італію на Євро-2020 — на щастя, паспорт вчасно не надійшов
Football.ua
Раньєрі пояснив перемогу Роми над Фіорентиною: Було дуже важливо забити наприкінці першого тайму
Football.ua
Мбаппе перебуває за крок від історичного досягнення
ГЛАВКОМ NET
Дівоча збірна України з футболу вирушила до Хорватії на Турнір розвитку УЄФА
УкраинФорм
Артем Супрун: «Для компанії Оптіма-Фарм підтримка ветеранських змагань є висловленням вдячності нашим захисникам та захисницям»
Известия Киев
Бускетс: Інтер Маямі не готовий до рівня Клубного чемпіонату світу
Football.ua
Світоліна повернулася до топ-15 рейтингу WTA
УкраинФорм
IT-Армія України "поклала" відразу кілька російських інтернет-провайдерів однією кібератакою
24tv
Європі необхідно посилити свої позиції в космосі, щоб протистояти росії і Китаю та конкурувати зі США – ЗМІ
InternetUA
Уламки комети Галлея впадуть на Землю: коли їх найкраще побачити
Фокус
Знімок астероїда Рюгу до чортиків налякав людей: і це був навіть не сам камінь
Фокус
Учені відкрили планету з незвичною орбітою навколо двох карликів
360ua.news
Microsoft підвищує вартість Xbox по всьому світу та продаватиме AAA-ігри по $80
ITC
Hubble показав спіральну галактику з «рукавами» у сузір'ї Лева
УкраинФорм
Магнітна буря різко завершилась, але не спішіть тішитись. Сонячний вітер не затих, а на світилі гігантська пляма
Telegraf
iPhone 17 Air не розрахований на використання протягом цілого дня через слабку батарею
InternetUA