MY.UAНовости
Банкинг поколения Z. Как молодые украинцы пользуются банковскими услугами
Банкинг поколения Z. Как молодые украинцы пользуются банковскими услугами

Банкинг поколения Z. Как молодые украинцы пользуются банковскими услугами

Что особенного предлагают банки своей аудитории из поколения Z?

У восемнадцатилетнего Максима, столичного студента, уже было две банковские карты. При этом молодой человек ни разу не посещал отделение банка. Первую карту он заказал онлайн в 16 лет и получил в точке выдачи в торговом центре. Для этого ему было достаточно скачать приложение и отсканировать паспорт и идентификационный код. Банковский "пластик" для юноши скорее выступает как сувенир, ведь рассчитываться ему удобнее iPhone с помощью Apple Pay. Вторую карту одного из новых интернет-банков Максим оформил по приглашению друга и получил за это кешбэк. Воспользовавшись несколькими привлекательными акциями с кешбэком, эту карту он вскоре отдал своей младшей сестре-школьнице, которая привязала ее к Google Pay и теперь также рассчитывается смартфоном.

Первый шаг в банк

Карта — базовый банковский продукт, с которого у многих молодых начинается путь к финансовым услугам. Студенты бюджетной формы обучения получают карту для выплаты стипендии. Чтобы охватить эту аудиторию, банки стремятся заключать договоры с вузами, а также раздавать "пластик" бесплатно на музыкальных фестивалях, уделяя особое внимание дизайну, задача которого — привлечь внимание молодых.

Впрочем, банки опережают родители — они сами предлагают детям карты, привязанные к своему банковскому счету. Как показал опрос Фокуса, банковскими картами дети пользуются уже с младшего школьного возраста.

"Первую карту оформила дочери, когда ей было 12 лет. Заказывали с помощью чат-бота, и уже через пять дней получили молодежную карту Ощадбанка, — рассказывает Анжела Войт из Кривого Рога. — Дочери понравилось, что есть мобильные приложения. С их помощью в конце каждого месяца она анализирует расходы. Это пригодится во взрослой жизни, а пока самая большая статья затрат — лакомства".

Поколение Z — аудитория очень требовательная, и не прощает ошибок в банковских приложениях. Им нужна круглосуточная поддержка и доступ к ней из любой точки мира

менеджер по развитию бизнеса senseit.solutions
Ирина Белоцерковец

С помощью банковских карт подростки могут не только осваивать безналичные расчеты и учиться анализировать расходы, но и делать первые накопления.

"Мой старший сын, которому я оформила детскую карту monobank, сделал там "Банку" и недавно собрал себе на наушники", — рассказывает Марина Кучеренко из Львова, мать двоих сыновей.

Для родителей карта — инструмент финансового воспитания и поощрения детей.

"Мой 14-летний сын Никита уже года три имеет карточку ПриватБанка, которая привязана к моему аккаунту. Он использует ее для накоплений, получая от родителей "зарплату" и подарки, а также для расчетов в интернете и магазинах. Хотя я вижу все его расходы, сын привык, что фактическое решение принимает сам", — рассказывает предприниматель из Киева Виктор Прудковских. По словам собеседника Фокуса, его сын настолько не любит наличные, что ему приходится объяснять необходимость держать в кармане на всякий случай хотя бы небольшую сумму.

Вырастить клиента

Детские карты в Украине предлагают Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Универсал Банк (monobank), банк "Глобус" и др. Привлекая юных клиентов, финучреждения мыслят стратегически, ведь школьники, которые сегодня распоряжаются в основном небольшими карманными деньгами, завтра могут сделать успешную карьеру и открыть прибыльный бизнес, перейдя в иную категорию клиентов.

Молодую аудиторию банки не просто привлекают, но и воспитывают. Например, программа обучения финансовой грамотности ПриватБанка для детей и подростков включает несколько уровней: обзорные мероприятия (экскурсии в отделения или головной офис), практическое обучение (пользование банковской картой под контролем родителей), а также специализированные курсы и программы — школа финансовой грамотности "ЮниорБанк" и олимпиада "Финансовый гений".

Сегодня карты родители оформляют детям в возрасте 9–10 лет. Юные пользователи таким образом учатся финансовой грамотности, осваивают азы банкинга

Школа "ЮниорБанк" сначала представляла собой цикл тренингов по финансовой грамотности, которые проводились в обучающих хабах на базе отделений. С 2019 года заработала онлайн-платформа.

До пандемии коронавируса Райффайзен Банк Аваль также активно организовывал офлайн-мероприятия и семинары по обучению финансовой грамотности. Но теперь и этот банк переключился на вебинары.

В Ощадбанке вопросам финансовой грамотности уделяют внимание в рубрике "#яумамыфинансист" на канале банка в Youtube. В видео доступно и с юмором детям рассказывают о банковских продуктах и сервисах. Обучать основам финансовой грамотности пользователей карты банка помогает геймификация (применение игровых механизмов в неигровых процессах). Клиенты участвуют в веселых викторинах (онлайн-опросах с демонстрацией результата) и специальных акциях.

Запросы растут

Как отмечают в Райффайзен Банке Аваль, современные дети очень продвинуты в финансовых вопросах. К 25 годам многие молодые люди имеют более чем десятилетний багаж использования банковских продуктов и становятся требовательными клиентами.

"В банковском приложении больше всего раздражает саппорт (техподдержка), который отвечает раз в несколько минут, и нужно постоянно быть у телефона, чтобы не пропустить их ответ, — делится пользовательским опытом 25-летняя киевлянка Анастасия Гуменюк. — Иногда советы выглядят очень глупыми, как будто саппорт сам не знает, как помочь с моим вопросом. Лучше работают специалисты, к которым я обращалась лично в отделении или по телефону. Хотя и это еще тот квест". Банковскими картами собеседница Фокуса пользуется с 16 лет, а сегодня кроме зарплатной карты у нее есть "пластик" класса Gold.

СКОРОСТЬ И УДОБСТВО. Молодые банковские клиенты предпочитают расплачиваться не картами, а смарт-часами или смартфоном
Фото: Getty Images

"Эта аудитория очень требовательна и не прощает ошибок в банковских приложениях. Им нужна круглосуточная поддержка, так сказать, 25 часов в сутки и восемь дней в неделю, и доступ к ней из любой точки мира", — обобщает ожидания от банковских продуктов поколения Z Ирина Белоцерковец, менеджер по развитию бизнеса компании senseit.solutions.

Завоевать и покорить

Как отмечает Белоцерковец, для зумеров деньги выступают не самоцелью, а инструментом и средством для существования. Соответственно, банковские продукты должны максимально упрощать процесс получения тех благ, которые важны для таких людей. В частности, кешбэки для поколения Z — это круто и весело. С другой стороны, бюрократия, которая сопровождает использование банковских продуктов, ими презирается.

По достижении 18 лет зумерам доступны другие банковские продукты — депозиты, а также кредиты. Многие банки готовы оформить кредитку быстро и без подтверждения доходов

Вряд ли детскую и юношескую аудиторию можно завоевать традиционными способами, запустив, к примеру, рекламную кампанию на телевидении или в СМИ.

"Это поколение предпочитает мессенджеры и соцсети. Для них очень важны визуальная составляющая контента и неформальное общение. Для поколения Z имеет значение, как их инфлюэнсеры [лидеры мнений] относятся к продукту, поэтому коллаборация с ними для продвижения, равно как и видеоконтент, просто необходимы. Коммуникации — от рекламы до клиентского сервиса — должны быть искренними, так как это поколение чувствует фальшь", — рассказывает Ирина Белоцерковец.

Среди интересных проектов она выделяет monobank — проект online-банка без отделений Универсал Банка и Fintech Band. Команда monobank проводила целенаправленные промокампании, рассчитанные на молодых пользователей, начиная со стадии запуска. В результате по итогам 2020 года наиболее многочисленной группой клиентов monobank были 23-летние украинцы.

В борьбу за молодежь также включились традиционные банки.

"Несколько лет назад мы сфокусировались на привлечении молодой аудитории, чтобы изменить исторически сложившийся образ Ощадбанка как банка для клиентов старшего возраста", — говорит Антон Тютюн, член правления Ощадбанка. Так банк начал формировать узнавание бренда в тех коммуникационных каналах, где подростки наиболее активны: TikTok и Instagram. Маркетинговое продвижение карты Ощадбанка для детей и подростков "ЛАЙК’Ю" предполагало диалог как с детской, так и с родительской аудиториями. С юным поколением говорили на языке эмоций, а к родителям обращались, апеллируя к рацио. Амбассадором карты в рекламной кампании стала популярная среди детей и знакомая их родителям группа "Время и Стекло", а позже — ее солистка Надя Дорофеева. Как отмечает Тютюн, интерес к новому продукту превзошел ожидания — карты выпускают очень активно.

Школьникам — карту

Одно из главных отличий детских карт — родительский контроль. Как отмечают в ПриватБанке, карта оформляется только с согласия и по поручению одного из родителей (официальных представителей) ребенка в возрасте от шести до 17 лет включительно. Такая карта имеет отдельный счет, но родитель может управлять им в своем интернет-банкинге — устанавливать лимиты на снятие наличных или оплаты в магазинах, отключать или включать возможность оплаты в интернете. Родитель также получает уведомления об операциях по карте ребенка и в один клик может заблокировать счет в случае подозрительной активности.

Важно Рейтинг надежности украинских банков 2021. Основные риски и новые возможности

В monobank один из родителей также может видеть выписку по детской карте и управлять доступностью и лимитами на снятие наличных, пополнение карты третьими лицами, переводы на другие карточки, покупки в онлайн-играх, расходы в кафе и на развлечения.

Детские карты — вполне самодостаточный финансовый продукт. Такими картами можно оплачивать покупки, пополнять их в терминалах, снимать деньги в банкомате, использовать Apple Pay или Google Pay. Единственное, что недоступно, — оформление кредитного лимита.

Первые кредиты

На кредит в банке молодым клиентам можно рассчитывать после наступления совершеннолетия. Обзвонив горячие линии нескольких банков, Фокус выяснил, что у заемщиков от 18 до 25 лет есть шансы получить потребительский заем.

Чтобы получить молодую лояльную клиентскую базу, банки активно развивают "детские карты", что привязаны к счету одного из родителей

В ПУМБ кредиты наличными и кредитные карты доступны с 18 лет при условии трудоустройства не менее трех месяцев на последнем месте работы (официально или неофициально). Альфа-Банк может выдать кредитку трудоустроенным клиентам старше 21 года, кредит наличными — с 25 лет. В Идея Банке клиентам 21–23 лет наличные дают в кредит при условии официального трудоустройства, а после 23 лет возможна неофициальная занятость. Работающий на полставки студент соответствующего возраста с регулярным доходом может получить положительное решение во всех банках. В ПриватБанке Фокусу подтвердили, что клиентам моложе 25 лет часто открывают кредитный лимит по картам и лимит по оплате частями.

Как отмечает Антон Тютюн, получить кредит в Ощадбанке может гражданин, которому исполнилось 18 лет, но не все в таком возрасте соответствуют критерию платежеспособности. Поэтому среди молодежи ипотечные и автокредиты в Ощадбанке в основном получают моряки и IT-специалисты. Многие финучреждения и вовсе предлагают ипотеку только тем, кто старше 25 лет.

Важно Касса в смартфоне. Чем отличаются банковские интернет-сервисы и как их использовать безопасно

Как отмечает Ростислав Кравец, адвокат, старший партнер АК "Кравец и партнеры", 18-летним гражданам без разрешения родителей кредиты в основном выдают микрофинансовые организации (МФО). Зачастую это оборачивается проблемами для семьи. Например, родители 18-летнего Ивана Кузьмука из Киевской области (имя изменено) узнали о том, что их сын задолжал нескольким МФО 60 тыс. грн только после того, как им начали присылать СМС с угрозами и оскорбительные коллажи. За долги сына заплатили родители.

Опыт поколения Z

Марк Геращенко, 12 лет

Марк Геращенко, 12 лет: "Сколько денег осталось на карте, я могу посмотреть в телефоне с помощью приложения"

Когда у нас в школе отремонтировали столовую, там появилась возможность платить не только наличными деньгами, но и картой. Чаще всего карточка нужна мне для покупок воды, какао, печенья, когда я иду домой из школы вместе с друзьями. Иногда покупаю канцелярские товары и книги. Пару раз делал покупки в интернете. Если мне не хватает денег, я могу позвонить родителям, и мне пополняют счет. Сколько денег осталось на карте, я могу посмотреть в телефоне с помощью приложения.

Иван Жадан, 15 лет

Иван Жадан: "Карту ни разу в руках не держал с тех пор, как мне ее выдали"

В этом году мне выдали карту. Она привязана к маминой карте. Была как-то ситуация, когда мне нужна была помощь, и мама при поддержке кол-центра банка смогла быстро решить вопрос. В целом мне все нравится. Я пользуюсь Google Pay. Карту ни разу в руках не держал с тех пор, как мне ее выдали. Удобно, что есть услуга "копилка". Мы так настроили, что остаток уходит в копилку, и у меня наконец-то получается копить деньги. У меня есть мечта, на которую я коплю.

Дарина Скуз, 19 лет

Дарина Скуз: "Я постепенно отхожу от кеша вообще"

Мне предложили работу тренера в клубе для любителей фигурного катания. Для работодателя были принципиальны оформление по договору и выплата "белой" зарплаты. Поэтому у меня появилась первая банковская карта. Очень скоро она оказалась необходима не только для получения зарплаты. Я постепенно отхожу от кеша вообще. Отдать кому-то деньги, купить, оплатить развлечения — все это гораздо удобнее с картой. Не нравится то, что не всегда удобно расположены банкоматы и терминалы. Нравится удобное приложение.

Теги по теме
Банккредит
Источник материала
Упоминаемые персоны
В уряді Німеччини закликають серйозно розглянути заборону "АдН"
Европейская правда
Парламент Нідерландів хоче, щоб урядовці взяли участь у забороненому прайді в Угорщині
Европейская правда
ЄС заявив, що почав процедуру зняття санкцій з Косова
Европейская правда
В Італії оголосили вирок росіянину, який організував втечу сина ексгубернатора РФ
Европейская правда
Росія у небезпеці. Путін на четвертому році визнав, що росіяни страждають від його «спецоперації»
ГЛАВКОМ NET
Каллас закликала Сербію зробити "стратегічний вибір" між Заходом і Сходом
Европейская правда
У Німеччині арештували підозрюваного у боях на боці хуситів
Европейская правда
Кандидат у президенти Польщі офіційно пообіцяв не пускати Україну в НАТО
Европейская правда
Молдова, як і Україна, передала до ЄС "вступні" документи без згоди Угорщини
Европейская правда
Народилася у Дніпрі, не знала свого батька і писала листа Сталіну: як у дитинстві виглядала Лія Ахеджакова
Telegraf
"Євробачення-2025": полька в сексі-вбранні ошелешила танцями та небезпечно політала над сценою
ТСН
Підопічні авіакомпанії «Українські вертольоти» відвідали екскурсію «Третє дихання»
ГЛАВКОМ NET
Чому ніколи немає квитків? Театр Франка відповів обуреним глядачам
ГЛАВКОМ NET
Переможець Євробачення виступив проти участі Ізраїлю у конкурсі наступного року
ГЛАВКОМ NET
Для зйомок нового «Гаррі Поттера» будують нове міні-місто
ГЛАВКОМ NET
«Другий батько». Улюблена співачка Юрія Рибчинського привітала легендарного поета за 80-річчям
ГЛАВКОМ NET
«Лізу переробили на паштет». Акторка Даша Малахова розповіла про долю своєї російської кози
ГЛАВКОМ NET
max barskih презентував бекстейдж – як створювався кліп Stomach Butterfly.+ ВІДЕО)
FM-TV
Страховий гербіцидний захист особливо актуальний цього сезону
AgroPortal
Влада Британії закликала громадян рідше митись
ГЛАВКОМ NET
Фунгіциди та інсектициди: чим відрізняються, коли застосовуються, чи можна їх змішувати
TSN
Чим корисна кава: вчені назвали точну кількість горняток напою, яку потрібно пити, щоб старіти здоровіше
ТСН
11 продуктів для здорового довголіття: що радить наука
TSN
Як харчування може продовжити ваше життя: дієтологи назвали суперпродукти, які варто спробувати
TSN
Економіст пояснив, чому маркетинг у фармгалузі — це не "зло"
TSN
За два тижні літо: що робити, щоб схуднути до теплого сезону без зайвого стресу для організму
TSN
Україну 21 травня накрила потужна магнітна буря: метеозалежних людей попередили про небезпеку
ТСН
Гороскоп на 22 травня: Левам - неочікуваний поворот, Рибам - відновлення стосунків
FaceNews
Львівський шоколадний сирник: рецепт від відомого шеф-кухаря
ТСН
Названо найголовнішу стрижку літа 2025: підходить для всіх типів волосся
ТСН
Чим поливати огірки після появи проростків, щоб вони виросли міцними й великими
TSN
Вечірній душ — пастка: науковці попередили про поширену помилку в гігієні
TSN
Сни принесуть Рибам цінні підказки, а Скорпіонам слід звернути увагу на стосунки: астрологічний прогноз на рунах на 21 травня 2025 року
ТСН
Більше жодного смороду в холодильнику: корисний лайфгак зі звичайною губкою
ТСН
Як позбутися слимаків на городі: натуральні пастки без хімії
ТСН
Як кава впливає на серце і тривалість життя: аналіз масштабних досліджень
FaceNews
Укриття для ліцею на Харківщині обійдеться у 145 млн: журналісти виявили завищені ціни
ГЛАВКОМ NET
Україна пропонує Євросоюзу долучитися до фінансування ЗСУ в наступному році
ГЛАВКОМ NET
У Польщі під час військових навчань кулеметна куля зрикошетила в будинок
Европейская правда
Екскомандира 155-ї бригади Рюмшина хоче взяти на службу одна з частин: що каже суд
ГЛАВКОМ NET
Греція подвоює парк дронів для боротьби з ризиком лісових пожеж
Европейская правда
У Чехії перевірять конституційність угоди з Ватиканом
Европейская правда
Чоловік отримав три роки в'язниці за ухилення від мобілізації: деталі справи
ГЛАВКОМ NET
Мінкульт назвав нову очільницю Києво-Печерської лаври
ГЛАВКОМ NET
Православна церква офіційно отримала Успенський собор у Каневі
ГЛАВКОМ NET
На навчальний центр Запорізької АЕС впав безпілотник – МАГАТЕ
ГЛАВКОМ NET
Захисник "Азовсталі" Михайло Діанов розповів, де працює після повернення з полону
FaceNews
Гороскоп на 23 травня: Риби - день ніжності, Скорпіон - різкі зміни або прозріння
FaceNews
Київські комунальники виявили на вулиці «замасковану» автолавку
ГЛАВКОМ NET
Плавучий острів з'явився на озері у столичному парку «Нивки»
ГЛАВКОМ NET
Сезон фонтанів: коли запрацюють водограї Києва
ГЛАВКОМ NET
На Новій Дарниці обмежено рух транспорту
ГЛАВКОМ NET
День Києва. Які райони столиці найбільше підтримували проросійські сили? Дані публікуються вперше
ГЛАВКОМ NET
Спалах гепатиту А: «Київводоканал» відхрестився від звинувачень у подачі неякісної води
ГЛАВКОМ NET
На Бучанщині чоловіка затримано за сексуальне насильство над шестирічною дівчинкою
ГЛАВКОМ NET
Під Скадовськом вибухнуло авто з кадирівями: не вижив ніхто
FaceNews
На Львівщині невідомі побили ветерана
ГЛАВКОМ NET
У Волгограді в голові «Батьківщини-матері» знайдено тіло ректора
ГЛАВКОМ NET
У Києві викрито групу осіб, які заволоділи чотирма квартирами вартістю 6,3 млн грн
ГЛАВКОМ NET
У Києві вилучено електронні цигарки з канабісом та арсенал зброї: деталі спецоперації
ГЛАВКОМ NET
Росіяни ночують в аеропортах: у Москві черговий авіаколапс через атаку дронів
ГЛАВКОМ NET
На перехресті Здолбунівської та Григоренка сталася ДТП, рух транспорту ускладнений
ГЛАВКОМ NET
Уламки російського дрона впали на території однієї зі шкіл Дарницького району
ГЛАВКОМ NET
Поляки хочуть обмежити імпорт одного українського товару
ГЛАВКОМ NET
«Американці роблять це понад сто років». Фінансист пояснив, як заробити гарні кошти
ГЛАВКОМ NET
Промисловий вилов риби у водоймах України сягнув майже 1,3 тис. т
AgroPortal
«Піца за мільярд»: Як біткоїн перетворив скромну покупку на легенду
ГЛАВКОМ NET
В Україні стрімко зросли ціни на яблука
ГЛАВКОМ NET
Морським коридором у квітні пройшло 3 млн т агропродукції
AgroPortal
Уряд запроваджує процедуру державної реєстрації ГМО
Agravery
Європарламент ухвалив "заборонні тарифи" на сільгосппродукцію і добрива з Росії та Білорусі
Европейская правда
Полуниці не буде? Заморозки на Волині зіпсували більшу частину врожаю
ГЛАВКОМ NET
Вчені винайшли нанотехнологію для захисту врожаю від ультрафіолету
AgroPortal
У Китаї знайдено всесвітній склад вкрадених iPhone
ГЛАВКОМ NET
Amazon доставлятиме телефони та інші гаджети за допомогою дронів
ГЛАВКОМ NET
Штучний інтелект вплине на кожне четверте робоче місце у світі – ООН
ГЛАВКОМ NET
Студенти університетів оголосили бойкот штучному інтелекту
ГЛАВКОМ NET
До Землі наближається потенційно небезпечний астероїд
ГЛАВКОМ NET
Прогноз магнітних бур на 22-14 травня: якою буде сонячна активність
ГЛАВКОМ NET
Пекельна спека знищує одну з країн – NASA
ГЛАВКОМ NET
«Притулився». Мережа обговорює фото Залужного та Притули
ГЛАВКОМ NET
Tesla втрачає позиції: названо нового лідера на ринку електромобілів у Європі
ГЛАВКОМ NET
У Києві помітили новий Lamborghini Urus S
VGorode
Маск анонсував появу перших роботаксі у Техасі
ГЛАВКОМ NET
Як зробити так, щоб пральна машина не "стрибала": цікавий спосіб, щоб змусити її стояти нерухомо
ТСН
Зарядити електромобіль стало дорожче: як змінилися ціни
ГЛАВКОМ NET
AWT Bavaria оголошує про відкриття нового інноваційного простору - AWT Studio UNIT.City
Корреспондент
Mercedes переносить виробництво своєї популярної моделі авто у США через мита Трампа
ГЛАВКОМ NET
Водіїв закликали ні в якому разі не залишати цю річ у салоні у спекотний день
24tv
Кібертрак перевернувся після ймовірного нападу в дорожній люті
Топ Жир
Титулована 25-річна спортсменка померла від раку
ГЛАВКОМ NET
Україна здобула золото на чемпіонаті Європи зі стрибків у воду
ГЛАВКОМ NET
ЗСУ ліквідували кандидата у майстри спорту з лижних перегонів
ГЛАВКОМ NET
Українські теніситки дізналися суперниць у першому колі «Ролан Гаррос»
ГЛАВКОМ NET
Українські паралімпійці здобули 63 нагороди на чемпіонаті світу з шашок-64
ГЛАВКОМ NET
Суперник збірної України оголосив склад на матчі турніру Canadian Shield
ГЛАВКОМ NET
Дрейк програв $1 млн: на що ставив репер
ГЛАВКОМ NET
Росія остаточно втратила перемогу у медальному заліку Олімпіади-2014
ГЛАВКОМ NET
Клубний чемпіонат світу з футболу: де дивитися трансляцію турніру
ГЛАВКОМ NET