MY.UAНовости
Банковские вклады, ОВГЗ, золото, недвижимость. Как и куда лучше вложить деньги?
Банковские вклады, ОВГЗ, золото, недвижимость. Как и куда лучше вложить деньги?

Банковские вклады, ОВГЗ, золото, недвижимость. Как и куда лучше вложить деньги?

Фокус узнал у экспертов, как делать инвестиции с умом и защитить себя от инфляции.

Киевлянин Алексей Мартынов еще в 2018 году начал продумывать стратегию инвестирования. Сначала деньги от продажи загородного домика он положил на депозит, однако ставки по вкладам снижались, и он искал новые способы пассивного дохода.

"Я купил квартиру для сдачи в аренду, а полученные от арендаторов деньги откладывал на депозит с пополнением. Сначала был валютный вклад, а затем, когда я понял, что дохода от валюты почти нет, обменял доллары, и теперь у меня счет в национальной валюте", — отмечает Мартынов. По его словам, в ближайшее время он планирует купить гособлигации (ОВГЗ) с погашением через 12 месяцев, ведь ставки по ОВГЗ достигают 11,2%, тогда как по депозитам на год ставка в его банке — 7% годовых.

Надежные депозиты

Банковские депозиты — пожалуй, самое простое и доступное направление вложения для получения доходности. Однако с ними много не получить, индекс ставок по депозитам физлиц в гривне (UIRD) для годовых вкладов снизился с 15,18% в январе 2020 года до 8,17% годовых в июне 2021-го. Ставки по валютным вкладам и вовсе стремятся к нулю — доходность депозитов в долларах в июне 2021-го составляет 0,86%, в евро — 0,32%, а во многих банках — и вовсе 0,01% годовых.

Недвижимость эксперты считают одним из наиболее ликвидных способов вложить деньги надолго, окупаемость таких инвестиций составит 8–12 лет или даже больше

Ставки по гривневым депозитам теперь едва перекрывают инфляцию. Она, по прогнозам НБУ, в текущем году достигнет 8% и только в 2022-м вернется в целевой диапазон около 5%. Если учесть, что с дохода по депозитам взимаются подоходный налог 18% и военный сбор 1,5% (19,5% всего), выгода выглядит совсем иллюзорной. То есть речь идет скорее о сохранении, а не о приумножении средств.

Украинские банки обычно принимают депозиты от граждан на срок до одного года с возможностью пролонгации. Вклады на два-три года куда менее распространены.

"Популярный срок размещения депозитов в гривне — 6–9 месяцев, в долларах США — 12 месяцев. Сегодня наиболее привлекательным остается депозит в гривне", — рассказали Фокусу в Укргазбанке.

Динамика индекса ставок по депозитам физлиц
Фото: Юрий Москаленко (инфографика)

Чтобы застраховаться от валютных рисков, финансисты рекомендуют делать вклады в разных валютах. Тогда проседание одной валюты будет компенсировать укрепление другой. Дмитрий Мусиенко, руководитель дирекции розничного бизнеса ПриватБанка, для формирования долгосрочных сбережений рекомендует разместить на годовых депозитах в гривне 50–60% средств, в валюте — 40–50% средств. На наивысшую доходность можно рассчитывать, оформив депозит без права досрочного расторжения и с капитализацией процентов. Вклад можно пополнять в течение всего срока, в том числе автоматически, пользуясь сервисом регулярного пополнения.

"Для тех, кто уверен в решимости накапливать, подойдут вклады, которые допускают пополнение или частичное снятие средств без ограничений. Для тех, кто хочет застраховаться от искушения спонтанно растратить деньги, рекомендуем вклады в долларах или евро", — заключает Мусиенко.

Выгодные бумаги

На фоне снижения доходности депозитов растет привлекательность вложений в облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ). По словам Евгении Грищенко, руководителя отдела брокерского обслуживания группы ICU, на рынке доступны ОВГЗ сроками обращения от двух месяцев до шести лет. Средние ставки составляют от 7% по коротким и до 12,3% по длинным бумагам в гривне. По валютным ОВГЗ доходность достигает 2,5–3% (на 6 или 12 месяцев).

Ставки по вкладам уверенно снижаются, и в июне 2021 года самые выгодные условия — по годовым вкладам без возможности досрочного расторжения договора

Чем длиннее срок размещения бумаг, тем выгоднее.

"Доходность номинированных в гривне ОВГЗ срочностью шесть лет превышает доходность трехмесячных ОВГЗ более чем на 4% годовых, — приводит пример Антон Тютюн, член правления Ощадбанка. — Доходность по валютным облигациям менее зависима от срока инвестиции — разница между ставками по краткосрочным и долгосрочным бумагам в этом случае не превышает 1% годовых".

По словам Дмитрия Мусиенко, наибольшим спросом среди инвесторов пользуются облигации на один-два года. С одной стороны, такой срок позволяет оценивать и прогнозировать ситуацию, с другой — доходность значительно выше, чем по трех- и шестимесячным бумагам.

В числе главных преимуществ ОВГЗ — 100%-ная гарантия государства и нулевое налогообложение. Однако минусом выступают высокие дополнительные затраты.

"При покупке краткосрочных ОВГЗ фиксированные расходы (комиссии хранителей и брокеров) могут существенно уменьшить доходность инвестиции. Для нивелирования негативного влияния этого фактора на доходность можно увеличивать сумму или срок инвестиций, чтобы доход значительно превышал комиссии", — советует Антон Коваленко, директор департамента казначейства и финансовых институтов ОТП Банка.

Доходность при разном сроке по депозиту в грн
Фото: Юрий Москаленко (инфографика)

А еще эксперты предупреждают о пороге входа.

"Учитывая сегодняшний уровень депозитных ставок и доходность по ОВГЗ, инвестирование в гособлигации становится выгодным, начиная от 1 млн грн или $50 тыс.", — говорит Антон Тютюн. Для клиентов, которые впервые покупают ОВГЗ через Ощадбанк, установлен минимальный объем инвестиции 1 млн грн.

Важно Доверить ценное. Плюсы и минусы аренды банковских ячеек

В Укргазбанке инвестиции в ОВГЗ рекомендуют рассматривать, начиная с 400 тыс. грн при вложении на 3, 6, 9, 12 месяцев и от 200 тыс. грн для сроков от 1,5 до 6 лет. В ПриватБанке для сделок через "Приват24" минимальный размер операции составляет 100 тыс. грн. Как отмечает Дмитрий Мусиенко, внедрение цифровых технологий делает инвестиции в ОВГЗ более доступными: даже с учетом дополнительных расходов имеет смысл покупать бумаги в гривне от 300–400 тыс., а в долларах и евро — от 15–20 тыс.

Более лояльные условия по порогу входа — в инвесткомпаниях. По словам Евгении Грищенко, для валютных ОВГЗ минимальная целесообразная сумма инвестиции соответствует эквиваленту 150 тыс. грн (около $5 тыс.). А для гривневых бумаг в связи с автоматизацией процесса в ICU снизили порог со 100 тыс. грн до 50 тыс. грн.

Переменчивое золото

Если вложения в депозиты и ОВГЗ обещают гарантированный доход, то покупку драгоценных металлов финансисты оценивают как спекулятивную инвестицию, которая может принести как прибыль, так и убыток.

По словам Антона Коваленко, инвестиции в драгметаллы традиционно рассматриваются в качестве защиты от инфляции, поэтому при росте инфляционных ожиданий цена на золото повышается и, наоборот, снижается на фоне стабилизации ситуации. Такой цикл рынок как раз и проходит в период коронакризиса. На фоне панических настроений из-за эпидемии коронавируса и опасений экономической нестабильности цены на золото летом 2020 года впервые в истории пробили отметку $2 тыс. за тройскую унцию. В текущем году золото также на подъеме — по данным Bloomberg, 7 июня цена тройской унции на мировом рынке достигла $1901.

В цене. Золотые слитки в Украине предлагают приобрести многие банки. Но не всем банкам слиток можно продать при желании выйти из инвестиции
Фото: НБУ

Тот, кто инвестировал в золото 20 лет назад, безусловно вы­играл на более чем шестикратном росте цен. То есть такие инвестиции требуют длительного периода, чтобы оказаться в плюсе. Но даже непрофессиональный инвестор при желании может купить пару слитков, банки их предлагают в достаточном количестве. 100-граммовый слиток можно купить за 171,1 тыс. грн (1711 грн за 1 г). Чем меньше весит слиток, тем дороже цена грамма. Слиток массой 1 г стоит почти 2 тыс. грн. Купить слиток можно в Ощадбанке, Укргазбанке, ПриватБанке, ОТП Банке, Правэкс-Банке и других банках. При покупке важно проверить упаковку слитка, маркировку, а также сертификат подлинности аффинажной компании (там указаны проба металла и имя производителя).

Доходные метры

Не теряют популярности вложения в недвижимость. Инвесторы могут получить доход за счет разницы в цене за 1 кв. м на этапе начала строительства и на момент завершения проекта. Кроме того, в жилье можно вложить для организации арендного бизнеса. "Отсутствие фондового рынка в стране, падение доходности банковских депозитов, повышенная волатильность гривни и ускоряющаяся инфляция стали мощным подспорьем для увеличения инвестиционного спроса на новостройки, — говорит Анна Анисимова, руководитель отдела инвестиций и аналитики "Интергал-Буд". — В результате инвестиции в жилье за последнее время выросли на 10–15%".

По словам Анисимовой, инвестиции в "бетонное золото" за цикл строительства, который обычно составляет 1,5–2 года, в сегменте комфорт+ дают прирост 30–35%, а в бизнес-классе — до 40%. Годовая доходность — минимум 15–20%.

Фото: Юрий Москаленко (инфографика)

Несмотря на привлекательность такого формата инвестиций, есть и минусы. В первую очередь риски на первичном рынке недвижимости, что связано с недобросовестностью или неустойчивостью застройщика. Поэтому при выборе объекта для инвестиций нужно убедиться в юридической чистоте проекта, достаточном опыте компании на рынке, хорошем портфеле реализованных проектов. Также важно оценить темпы строительства, поскольку задержка сдачи дома в эксплуатацию снижает эффективность инвестиций. Например, если вместо 1,5–2 лет строительство затянется на три года, вместо 15–20% годовых инвестор получит 10–12%.

Важно В поисках обещанных Зеленским 10%: ипотека на жилье в Украине 2020

Как для перепродажи, так и для арендного бизнеса наиболее ходовые объекты — полноценные однокомнатные площадью 38–42 кв. м на средних этажах. Для организации арендного бизнеса лучше покупать готовое жилье на вторичном рынке или квартиру с ремонтом от застройщика. В частности, на столичном рынке представлено несколько десятков проектов, где можно приобрести полностью готовую для проживания квартиру.

"Если брать квартиру с ремонтом, экономия составит от 30 до 50% в сравнении с аналогичным проектом, выполненным своими силами, — говорит Анна Анисимова. — При этом квартира не будет простаивать, пока идет ремонт, а начнет с первого дня работать на инвестора".

Вложения в арендный бизнес окупаются около 10 лет или дольше. По расчетам Фокуса, с учетом средней стоимости 1 кв. м на вторичном рынке и цены аренды, инвестиции в условную однокомнатную площадью 38 кв. м в Киеве, Днепре или Харькове окупятся примерно за 9–10 лет, во Львове и Одессе — за 10–11 лет. Это соответствует доходности порядка 9–11% годовых.

Теги по теме
Банкзолото
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Для чого в рідке мило додають таблетку від головного болю
Gazeta UA
2025-06-29T19:39:14Z
Що відбувається з організмом, коли п'єте чай з молоком щодня
Gazeta UA
2025-06-29T18:48:12Z
Сотні скарг і перші смерті: розслідують побічні ефекти популярних ліків для схуднення
24tv
2025-06-29T18:24:49Z
Харчування проти стресу, як їжа впливає на гормон кортизол
360ua.news
2025-06-29T18:00:41Z
Понад 90% пацієнтів верифікували дані в електронній системі охорони здоров’я - Ляшко
УкраинФорм
2025-06-29T16:04:10Z
Життєво важливі вітаміни для вашого зору
360ua.news
2025-06-29T14:03:37Z
Які чотири продукти можуть швидко нормалізувати високий тиск
Gazeta UA
2025-06-29T13:30:28Z
Чоловік прийшов до лікаря зі скаргою на біль у шлунку: огляд пацієнта шокував фахівців
Фокус
2025-06-29T13:00:51Z
МОЗ забороняє госпіталізацію дітей до психіатричних лікарень з 1 липня
24tv
2025-06-29T12:09:08Z
Не усім відомо: є одна ключова умова, за якої МКС може заарештувати Путіна
24tv
2025-06-30T01:36:14Z
Пєсков висловився про нові переговори РФ та України
ZN UA
2025-06-30T01:33:35Z
500 дронів за ніч: Сибіга пояснив, чому Заходу потрібно вводити нові санкції проти РФ
Хвиля
2025-06-30T01:27:54Z
Оце так ситуація: Трамп не виключив, що Іран має додаткові ядерні об'єкти
Telegraf
2025-06-30T00:39:56Z
Україна провела нову операцію "Павутина" на території Росії - що відомо про наслідки
GlavRed
2025-06-30T00:30:56Z
Відбувається два дуже цікаві процеси: чому Путін планує менше витрачати грошей на війну
24tv
2025-06-30T00:30:33Z
США перехопили розмову іранських чиновників про незначні наслідки ударів
ГЛАВКОМ NET
2025-06-30T00:21:31Z
Повернення Росії у SWIFT: сенатор США поставив незручне питання адміністрації Трампа
Хвиля
2025-06-30T00:15:26Z
"Дуже багаті люди": Трамп анонсував нових власників TikTok в США
InternetUA
2025-06-29T23:03:30Z
Без хімії та дорогих засобів: як очистити шви між плиткою за копійки
GlavRed
2025-06-30T01:33:44Z
День ангела 30 червня: кого та як вітати з іменинами
TSN
2025-06-29T21:18:57Z
Натерти, нарізати чи прокрутити у мʼясорубці: як найкраще додавати цибулю у мʼясний фарш
24tv
2025-06-29T20:39:25Z
Лайфхак з папером, який здатний прибрати сморід з холодильника
Gazeta UA
2025-06-29T20:18:17Z
Чиста вода і пляжі без натовпів: цей острів назвали ідеальним для відпочинку в Греції
24tv
2025-06-29T19:54:18Z
Як легко повернути колір речам: ці поради гарантовано працюють
24tv
2025-06-29T19:48:11Z
Урожай динь і кавунів буде небачений: використайте це просте підживлення
24tv
2025-06-29T18:48:02Z
Ваблять і лякають: сім найвідоміших покинутих сел на карті України
Фокус
2025-06-29T18:45:50Z
Дика перлина Одещини: як дістатися до озера Кагул — ідеального місця для рибалок і відпочинку в палатках
Telegraf
2025-06-29T18:18:30Z
Тариф на світло: чи може підвищитися з 1 липня
ZN UA
2025-06-30T00:12:43Z
Суд конфіскував палку в українця: дізнайтеся, за скільки тепер її продають на аукціоні
Telegraf
2025-06-29T22:33:40Z
росія намагається збільшити експорт скрапленого природного газу
iPress
2025-06-29T19:21:47Z
В Україні набули чинності нові правила постачання тепла: що буде з тарифами на опалення
Знай
2025-06-29T19:12:14Z
Війна на Близькому Сході може спричинити зростання цін на авіаквитки через здорожчання пального
24tv
2025-06-29T18:54:41Z
У Росії на тлі зростання цін на пальне планують заборонити експорт бензину - розвідка
УкраинФорм
2025-06-29T18:15:10Z
Перевірте шухляди: стареньку монетку в 2 копійки можна продати за 30 тисяч гривень
Telegraf
2025-06-29T18:06:12Z
ПФУ попередив пенсіонерів про важливе нововведення: що змінилося
Знай
2025-06-29T17:36:37Z
В Україні з'явилась сіль, яка знищує закрутки - господинь попередили про нюанс
GlavRed
2025-06-29T16:27:25Z
Хлопчик, що жив у зруйнованому "Шахедом" будинку в Києві, тепер спить в храмі: "Не можу, кажеться, що залетить у вікно"
Telegraf
2025-06-29T23:09:55Z
На війні загинув колишній звукорежисер «Суспільне Чернігів» Дмитро Горнов
ZN UA
2025-06-29T22:48:23Z
У Китаї показали анімацію бомби, що може знеструмити цілі райони
ZN UA
2025-06-29T22:40:47Z
Звільнення з роботи за власним бажанням: чи треба відпрацьовувати два тижні
ZN UA
2025-06-29T22:25:17Z
На китайському телеканалі показали бомбу, що може вимкнути електрику на великій площі
24tv
2025-06-29T21:42:16Z
Переважно робітничі професії: військовий про те, кого найбільше в армії
TSN
2025-06-29T20:51:43Z
Вона – чоловік, якого розбещував у дитинстві батько: Бонні Блу вразила теоріями з мережі
24tv
2025-06-29T20:39:45Z
Над Україною пролітають "Шахеди": де існує загроза застосування дронів
24tv
2025-06-29T20:21:23Z
Чоловік та його "найкращий друг" стали зірками мережі: подолали 12 тисяч км на велосипеді
Фокус
2025-06-29T20:15:13Z
Гороскоп за картами Таро на 30 червня 2025 року: Овнам слід проявити активність, а Близнят очікують сюрпризи
TSN
2025-06-30T01:33:29Z
У Чугуївському ліцеї №2 на Харківщині будують захисну споруду - ОВА
УкраинФорм
2025-06-30T01:33:04Z
Генштаб ЗСУ каже, що вдалося зупинити ворожі атаки на Часів Яр, ISW фіксує тут дещо більше
ZN UA
2025-06-30T01:27:17Z
У Мелітополі окупанти відкрили новий центр пропаганди
УкраинФорм
2025-06-30T01:06:39Z
У Запоріжжі підводний дрон виявив в Дніпрі бойову частину ворожого «Шахеда»
УкраинФорм
2025-06-30T01:06:11Z
Поліцейським Херсонщини передали партію РЕБів вартістю ₴2,4 мільйона
УкраинФорм
2025-06-30T00:39:15Z
"Прямували до РФ лікувати зуби": бійці ЗСУ взяли у полон двох громадян Камеруну
Фокус
2025-06-30T00:36:46Z
Захисники мають успіхи на Сумщині, росіяни намагаються захопити села: аналіз і карти ISW
24tv
2025-06-30T00:00:38Z
На Херсонщині у Білозерській громаді встановили ще п’ять мобільних укриттів
УкраинФорм
2025-06-29T23:42:28Z
Тривожна статистика від ДСНС: 98 людей, серед них вісім дітей, загинули на воді протягом червня
ГЛАВКОМ NET
2025-06-30T01:18:13Z
Смертельна ДТП на Хмельниччині: дві особи загинули
1News
2025-06-30T01:03:34Z
Одесу атакували безпілотники: у місті чути вибухи
TSN
2025-06-30T00:36:07Z
У Великій Британії поліція вилучила 2,4 тонни кокаїну з Панами
ГЛАВКОМ NET
2025-06-30T00:30:04Z
У Пакистані через стихію загинули десятки людей
ГЛАВКОМ NET
2025-06-29T23:54:20Z
На Харківщині унаслідок атаки БпЛА постраждали люди: кількість потерпілих зростає
TSN
2025-06-29T23:48:21Z
Російські дрони знову атакували Харківщину, у трьох районах пошкодження та пожежі
УкраинФорм
2025-06-29T23:33:29Z
На Харківщині є прильоти дронів, у регіоні спалахнули пожежі — ОВА
ZN UA
2025-06-29T23:27:51Z
У Харкові пролунали вибухи
TSN
2025-06-29T22:48:07Z
Софія Єгорова – "Моє місто" – 1 місце чарту FM-TV минулого тижня.
FM-TV
2025-06-30T01:00:59Z
Повне розчарування: Луселія Сантус зганьбилася хвалебними промовами на адресу РФ
GlavRed
2025-06-29T23:27:30Z
"Я зробив перший крок": Потап уперше зізнався у зраді
GlavRed
2025-06-29T21:27:56Z
Президента Чехії помітили серед натовпу на концерті легендарного рок-гурту
24tv
2025-06-29T20:21:50Z
«Паразити» — найкращий фільм першої чверті XXI століття за версією The New York Times
Детектор М
2025-06-29T19:51:55Z
Потап уперше видав, як протягом років зраджував ексдружину Горову з Каменських: "Вміємо приховувати"
TSN
2025-06-29T19:48:19Z
Після чуток про сурматеринство: Леся Нікітюк показала фото з пологової палати
GlavRed
2025-06-29T19:27:49Z
Потап пригадав зустріч із Зеленським і зізнався, який він у реальному житті: "Я бачився з ним"
TSN
2025-06-29T19:06:36Z
Відкрито сезон літніх хітів: 9 нових пісень українських артистів, які варто почути
24tv
2025-06-29T19:03:17Z
Ви ще ніколи не бачили, щоб дах Toyota робив таке
Топ Жир
2025-06-30T01:18:59Z
Обмеження за віком: кому в Україні заборонено сідати за руль
GlavRed
2025-06-30T00:27:44Z
Hyundai N не відмовиться від бензинових двигунів, незважаючи на популярність електромобілів
Топ Жир
2025-06-29T23:48:12Z
Яка зникла автомарка варта відродження як виробник електромобілів?
Топ Жир
2025-06-29T21:48:22Z
Ферстаппен потрапив у епічну аварію на гран-прі Австрії: відео з чемпіоном Формули-1
24tv
2025-06-29T20:45:45Z
Новий компактний кросовер Audi отримав більш стрункий дизайн та потужніший двигун
Топ Жир
2025-06-29T20:18:26Z
Він придбав мрійний Alfa Romeo, але не може керувати ним вже місяцями
Топ Жир
2025-06-29T18:48:42Z
Стильний і доступний, що відомо про новий Chevrolet Groove
360ua.news
2025-06-29T18:27:48Z
Я протестував Ranger Lobo — модель Ford, яку варто було випустити для США
Топ Жир
2025-06-29T17:03:13Z
Samsung може прибрати S Pen з Galaxy S26 заради більшої батареї
InternetUA
2025-06-30T00:04:23Z
Використовували ШІ: в Китаї вперше провели футбольний матч між роботами-гуманоїдами
Фокус
2025-06-29T23:12:16Z
Відкопали золоту монету Юстина II
Gazeta UA
2025-06-29T22:39:58Z
Телеграм розблокував канали українських осінтерів
InternetUA
2025-06-29T21:46:12Z
Риба в Балтійському морі еволюціонує заради виживання — дослідження
TSN
2025-06-29T21:24:07Z
Вчені виявили "Принца гоблінів" — древнього ящера, що жив поряд з динозаврами
TSN
2025-06-29T21:18:28Z
П’ять нових функцій, які отримає AirPods Pro 3
InternetUA
2025-06-29T20:46:06Z
Apple готує найтонший смартфон у своїй історії
InternetUA
2025-06-29T19:37:45Z
Як штучний інтелект змінює роботу — і як адаптуватися, щоб виграти
360ua.news
2025-06-29T19:12:15Z
Українські волейболистки виграли Золоту Євролігу
Gazeta UA
2025-06-29T23:27:11Z
Ексдружина футболіста Пятова розповіла, який він чоловік через півроку після розлучення
GlavRed
2025-06-29T22:27:04Z
Дубль Кейна допоміг Баварії пройти гранда з Бразилії у гарячому матчі Клубного чемпіонату світу
24tv
2025-06-29T22:12:25Z
Баварія здолала Фламенгу на шлях до чвертьфіналу КЧС-2025
Football.ua
2025-06-29T22:10:24Z
Енріке: Зрештою, ПСЖ у чвертьфіналі, і ми щасливі
Football.ua
2025-06-29T21:25:05Z
Паламарчук: Дуже подобається атмосфера ЛНЗ – все на найвищому рівні
Football.ua
2025-06-29T21:01:33Z
Михавко — у топ-100 номінантів на нагороду Golden Boy Web-2025
Football.ua
2025-06-29T20:43:55Z
Український боксер розніс ідею бою Усика з кривдником Майка Тайсона
24tv
2025-06-29T20:30:18Z
Маскерано після розгрому від ПСЖ: Різниця між командами очевидна
Football.ua
2025-06-29T20:22:24Z