MY.UAНовости
Банковские вклады, ОВГЗ, золото, недвижимость. Как и куда лучше вложить деньги?
Банковские вклады, ОВГЗ, золото, недвижимость. Как и куда лучше вложить деньги?

Банковские вклады, ОВГЗ, золото, недвижимость. Как и куда лучше вложить деньги?

Фокус узнал у экспертов, как делать инвестиции с умом и защитить себя от инфляции.

Киевлянин Алексей Мартынов еще в 2018 году начал продумывать стратегию инвестирования. Сначала деньги от продажи загородного домика он положил на депозит, однако ставки по вкладам снижались, и он искал новые способы пассивного дохода.

"Я купил квартиру для сдачи в аренду, а полученные от арендаторов деньги откладывал на депозит с пополнением. Сначала был валютный вклад, а затем, когда я понял, что дохода от валюты почти нет, обменял доллары, и теперь у меня счет в национальной валюте", — отмечает Мартынов. По его словам, в ближайшее время он планирует купить гособлигации (ОВГЗ) с погашением через 12 месяцев, ведь ставки по ОВГЗ достигают 11,2%, тогда как по депозитам на год ставка в его банке — 7% годовых.

Надежные депозиты

Банковские депозиты — пожалуй, самое простое и доступное направление вложения для получения доходности. Однако с ними много не получить, индекс ставок по депозитам физлиц в гривне (UIRD) для годовых вкладов снизился с 15,18% в январе 2020 года до 8,17% годовых в июне 2021-го. Ставки по валютным вкладам и вовсе стремятся к нулю — доходность депозитов в долларах в июне 2021-го составляет 0,86%, в евро — 0,32%, а во многих банках — и вовсе 0,01% годовых.

Недвижимость эксперты считают одним из наиболее ликвидных способов вложить деньги надолго, окупаемость таких инвестиций составит 8–12 лет или даже больше

Ставки по гривневым депозитам теперь едва перекрывают инфляцию. Она, по прогнозам НБУ, в текущем году достигнет 8% и только в 2022-м вернется в целевой диапазон около 5%. Если учесть, что с дохода по депозитам взимаются подоходный налог 18% и военный сбор 1,5% (19,5% всего), выгода выглядит совсем иллюзорной. То есть речь идет скорее о сохранении, а не о приумножении средств.

Украинские банки обычно принимают депозиты от граждан на срок до одного года с возможностью пролонгации. Вклады на два-три года куда менее распространены.

"Популярный срок размещения депозитов в гривне — 6–9 месяцев, в долларах США — 12 месяцев. Сегодня наиболее привлекательным остается депозит в гривне", — рассказали Фокусу в Укргазбанке.

Динамика индекса ставок по депозитам физлиц
Фото: Юрий Москаленко (инфографика)

Чтобы застраховаться от валютных рисков, финансисты рекомендуют делать вклады в разных валютах. Тогда проседание одной валюты будет компенсировать укрепление другой. Дмитрий Мусиенко, руководитель дирекции розничного бизнеса ПриватБанка, для формирования долгосрочных сбережений рекомендует разместить на годовых депозитах в гривне 50–60% средств, в валюте — 40–50% средств. На наивысшую доходность можно рассчитывать, оформив депозит без права досрочного расторжения и с капитализацией процентов. Вклад можно пополнять в течение всего срока, в том числе автоматически, пользуясь сервисом регулярного пополнения.

"Для тех, кто уверен в решимости накапливать, подойдут вклады, которые допускают пополнение или частичное снятие средств без ограничений. Для тех, кто хочет застраховаться от искушения спонтанно растратить деньги, рекомендуем вклады в долларах или евро", — заключает Мусиенко.

Выгодные бумаги

На фоне снижения доходности депозитов растет привлекательность вложений в облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ). По словам Евгении Грищенко, руководителя отдела брокерского обслуживания группы ICU, на рынке доступны ОВГЗ сроками обращения от двух месяцев до шести лет. Средние ставки составляют от 7% по коротким и до 12,3% по длинным бумагам в гривне. По валютным ОВГЗ доходность достигает 2,5–3% (на 6 или 12 месяцев).

Ставки по вкладам уверенно снижаются, и в июне 2021 года самые выгодные условия — по годовым вкладам без возможности досрочного расторжения договора

Чем длиннее срок размещения бумаг, тем выгоднее.

"Доходность номинированных в гривне ОВГЗ срочностью шесть лет превышает доходность трехмесячных ОВГЗ более чем на 4% годовых, — приводит пример Антон Тютюн, член правления Ощадбанка. — Доходность по валютным облигациям менее зависима от срока инвестиции — разница между ставками по краткосрочным и долгосрочным бумагам в этом случае не превышает 1% годовых".

По словам Дмитрия Мусиенко, наибольшим спросом среди инвесторов пользуются облигации на один-два года. С одной стороны, такой срок позволяет оценивать и прогнозировать ситуацию, с другой — доходность значительно выше, чем по трех- и шестимесячным бумагам.

В числе главных преимуществ ОВГЗ — 100%-ная гарантия государства и нулевое налогообложение. Однако минусом выступают высокие дополнительные затраты.

"При покупке краткосрочных ОВГЗ фиксированные расходы (комиссии хранителей и брокеров) могут существенно уменьшить доходность инвестиции. Для нивелирования негативного влияния этого фактора на доходность можно увеличивать сумму или срок инвестиций, чтобы доход значительно превышал комиссии", — советует Антон Коваленко, директор департамента казначейства и финансовых институтов ОТП Банка.

Доходность при разном сроке по депозиту в грн
Фото: Юрий Москаленко (инфографика)

А еще эксперты предупреждают о пороге входа.

"Учитывая сегодняшний уровень депозитных ставок и доходность по ОВГЗ, инвестирование в гособлигации становится выгодным, начиная от 1 млн грн или $50 тыс.", — говорит Антон Тютюн. Для клиентов, которые впервые покупают ОВГЗ через Ощадбанк, установлен минимальный объем инвестиции 1 млн грн.

Важно Доверить ценное. Плюсы и минусы аренды банковских ячеек

В Укргазбанке инвестиции в ОВГЗ рекомендуют рассматривать, начиная с 400 тыс. грн при вложении на 3, 6, 9, 12 месяцев и от 200 тыс. грн для сроков от 1,5 до 6 лет. В ПриватБанке для сделок через "Приват24" минимальный размер операции составляет 100 тыс. грн. Как отмечает Дмитрий Мусиенко, внедрение цифровых технологий делает инвестиции в ОВГЗ более доступными: даже с учетом дополнительных расходов имеет смысл покупать бумаги в гривне от 300–400 тыс., а в долларах и евро — от 15–20 тыс.

Более лояльные условия по порогу входа — в инвесткомпаниях. По словам Евгении Грищенко, для валютных ОВГЗ минимальная целесообразная сумма инвестиции соответствует эквиваленту 150 тыс. грн (около $5 тыс.). А для гривневых бумаг в связи с автоматизацией процесса в ICU снизили порог со 100 тыс. грн до 50 тыс. грн.

Переменчивое золото

Если вложения в депозиты и ОВГЗ обещают гарантированный доход, то покупку драгоценных металлов финансисты оценивают как спекулятивную инвестицию, которая может принести как прибыль, так и убыток.

По словам Антона Коваленко, инвестиции в драгметаллы традиционно рассматриваются в качестве защиты от инфляции, поэтому при росте инфляционных ожиданий цена на золото повышается и, наоборот, снижается на фоне стабилизации ситуации. Такой цикл рынок как раз и проходит в период коронакризиса. На фоне панических настроений из-за эпидемии коронавируса и опасений экономической нестабильности цены на золото летом 2020 года впервые в истории пробили отметку $2 тыс. за тройскую унцию. В текущем году золото также на подъеме — по данным Bloomberg, 7 июня цена тройской унции на мировом рынке достигла $1901.

В цене. Золотые слитки в Украине предлагают приобрести многие банки. Но не всем банкам слиток можно продать при желании выйти из инвестиции
Фото: НБУ

Тот, кто инвестировал в золото 20 лет назад, безусловно вы­играл на более чем шестикратном росте цен. То есть такие инвестиции требуют длительного периода, чтобы оказаться в плюсе. Но даже непрофессиональный инвестор при желании может купить пару слитков, банки их предлагают в достаточном количестве. 100-граммовый слиток можно купить за 171,1 тыс. грн (1711 грн за 1 г). Чем меньше весит слиток, тем дороже цена грамма. Слиток массой 1 г стоит почти 2 тыс. грн. Купить слиток можно в Ощадбанке, Укргазбанке, ПриватБанке, ОТП Банке, Правэкс-Банке и других банках. При покупке важно проверить упаковку слитка, маркировку, а также сертификат подлинности аффинажной компании (там указаны проба металла и имя производителя).

Доходные метры

Не теряют популярности вложения в недвижимость. Инвесторы могут получить доход за счет разницы в цене за 1 кв. м на этапе начала строительства и на момент завершения проекта. Кроме того, в жилье можно вложить для организации арендного бизнеса. "Отсутствие фондового рынка в стране, падение доходности банковских депозитов, повышенная волатильность гривни и ускоряющаяся инфляция стали мощным подспорьем для увеличения инвестиционного спроса на новостройки, — говорит Анна Анисимова, руководитель отдела инвестиций и аналитики "Интергал-Буд". — В результате инвестиции в жилье за последнее время выросли на 10–15%".

По словам Анисимовой, инвестиции в "бетонное золото" за цикл строительства, который обычно составляет 1,5–2 года, в сегменте комфорт+ дают прирост 30–35%, а в бизнес-классе — до 40%. Годовая доходность — минимум 15–20%.

Фото: Юрий Москаленко (инфографика)

Несмотря на привлекательность такого формата инвестиций, есть и минусы. В первую очередь риски на первичном рынке недвижимости, что связано с недобросовестностью или неустойчивостью застройщика. Поэтому при выборе объекта для инвестиций нужно убедиться в юридической чистоте проекта, достаточном опыте компании на рынке, хорошем портфеле реализованных проектов. Также важно оценить темпы строительства, поскольку задержка сдачи дома в эксплуатацию снижает эффективность инвестиций. Например, если вместо 1,5–2 лет строительство затянется на три года, вместо 15–20% годовых инвестор получит 10–12%.

Важно В поисках обещанных Зеленским 10%: ипотека на жилье в Украине 2020

Как для перепродажи, так и для арендного бизнеса наиболее ходовые объекты — полноценные однокомнатные площадью 38–42 кв. м на средних этажах. Для организации арендного бизнеса лучше покупать готовое жилье на вторичном рынке или квартиру с ремонтом от застройщика. В частности, на столичном рынке представлено несколько десятков проектов, где можно приобрести полностью готовую для проживания квартиру.

"Если брать квартиру с ремонтом, экономия составит от 30 до 50% в сравнении с аналогичным проектом, выполненным своими силами, — говорит Анна Анисимова. — При этом квартира не будет простаивать, пока идет ремонт, а начнет с первого дня работать на инвестора".

Вложения в арендный бизнес окупаются около 10 лет или дольше. По расчетам Фокуса, с учетом средней стоимости 1 кв. м на вторичном рынке и цены аренды, инвестиции в условную однокомнатную площадью 38 кв. м в Киеве, Днепре или Харькове окупятся примерно за 9–10 лет, во Львове и Одессе — за 10–11 лет. Это соответствует доходности порядка 9–11% годовых.

Теги по теме
Банкзолото
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Джамала продала дом под Киевом: певица назвала причину и где сейчас живет с детьми
TSN
2025-05-26T18:18:35Z
Какие платья нельзя носить женщинам за 50: такие модели выглядят нелепо и добавляют возраст
TSN
2025-05-26T16:48:44Z
Яна Глущенко с мужем и сыном показала свой роскошный особняк за 200 тыс. долларов: вид изнутри
TSN
2025-05-16T19:19:10Z
Ирина Билык показалась с двумя сыновьями и раскрыла подробности личной жизни
TSN
2025-05-25T07:48:32Z
Объявлены победители American Music Awards 2025
Корреспондент
2025-05-27T14:21:27Z
Известный певец удивил заявлением о фальсификации голосов на нацотборе: "Сказали, что выиграл, но не поедешь"
TSN
2025-05-27T14:06:36Z
Мадонна кардинально изменила стиль ради мамы
Корреспондент
2025-05-19T09:15:58Z
Известный украинский певец высказался о неизлечимом сыне и раскрыл главную проблему
TSN
2025-05-21T16:18:11Z
Победитель Евровидения-2025 хочет исключить Израиль из конкурса
Корреспондент
2025-05-22T15:48:51Z
Эти два знака зодиака могут тянуть из вас энергию: как их распознать и защититься
TSN
2025-05-19T07:18:37Z
Главная стрижка лета-2025: трендовые варианты
TSN
2025-05-26T12:18:14Z
Клубничный бум: непревзойденная галета к кофе или чаю
TSN
2025-05-26T17:06:31Z
На грядке пожелтел весь укроп — в чем причина и как спасти зелень
TSN
2025-05-15T14:34:10Z
Гороскоп на среду 28 мая 2025 года
UAToday
2025-05-27T15:03:55Z
Непальский гид покорил Эверест в 31-й раз
Корреспондент
2025-05-27T14:54:23Z
Гороскоп для знаков зодиака на 22 мая 2025 года
Корреспондент
2025-05-21T08:03:41Z
Что добавить в лунку во время высадки рассады сладкого перца для хорошего урожая
TSN
2025-05-17T20:22:26Z
Гороскоп на 18 мая 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
2025-05-17T15:30:37Z
Этот паразит грызет клетки человека: ученые сделали жуткое открытие
TSN
2025-05-19T07:48:24Z
Какое питание поможет сохранить здоровье в старости — исследование
TSN
2025-05-17T21:18:17Z
Враги помидоров: список растений, которые нельзя сажать рядом
TSN
2025-05-21T16:33:49Z
Мыло или гель для душа: что выбрать для кожи и гигиены
UAToday
2025-05-24T12:06:20Z
Ритм пульса человека может сигнализировать о будущем когнитивном ухудшении
Корреспондент
2025-05-27T17:30:47Z
Где не стоит сажать огурцы: пять ошибок, которые испортят урожай
TSN
2025-05-27T15:06:40Z
Как определить, что авокадо точно спелое: простые уловки
TSN
2025-05-15T14:34:08Z
Тля на смородине: методы борьбы с вредителями
TSN
2025-05-24T17:52:42Z
Чем полезен творог и стоит ли есть его каждый день: диетологи рассказали обо всех нюансах
UAToday
2025-05-24T09:03:02Z
США, Великобритания и ЕС раскрыли операцию ГРУ против Украины
Корреспондент
2025-05-21T18:18:37Z
В новом правительстве Германии вспыхнул первый скандал - СМИ
Корреспондент
2025-05-16T12:21:28Z
Зеленский в Ватикане встретился с Венсом
Европейская правда
2025-05-18T14:48:10Z
Трамп напомнил, что "ненавидит" Тейлор Свифт и сказал, что она "не горячая"
Корреспондент
2025-05-16T20:54:33Z
Зеленский анонсировал ответ на удары РФ
Корреспондент
2025-05-27T18:42:46Z
НАПК обнаружило нарушения в декларациях ТЦК на 36,8 млн
Корреспондент
2025-05-27T18:12:13Z
США представили России мощный мирный план - Рубио
Корреспондент
2025-05-17T16:57:07Z
Разведка США раскрыла планы Путина на 2025 год
Корреспондент
2025-05-24T16:33:54Z
Трамп хочет поскорее встретиться с Путиным: подробности заявления Рубио
TSN
2025-05-17T22:54:59Z
ВСУ ведут бои на девяти направлениях - Генштаб
Корреспондент
2025-05-27T13:30:44Z
Почему Закарпатская область не Ужгородская: историк удивил ответом
TSN
2025-05-17T21:18:56Z
В Киеве объявлена воздушная тревога: что угрожает столице
TSN
2025-05-17T21:18:45Z
Атака шахедов: в Киеве прогремели взрывы
Корреспондент
2025-05-18T00:18:39Z
Россияне постепенно "сползают" на восток от Покровска - ОСУВ Хортица
Корреспондент
2025-05-27T14:33:09Z
В Донецкой области правоохранитель перепродавал трофейное оружие
Корреспондент
2025-05-27T12:27:57Z
Синоптики дали прогноз погоды на сегодня 24 мая в Украине
UAToday
2025-05-24T04:27:56Z
Генштаб показал новые карты боев на фронте
Корреспондент
2025-05-24T06:03:54Z
На подконтрольную Украине территорию вернули еще 9 детей
Корреспондент
2025-05-22T15:12:07Z
В ТЦК назвали главную проблему с мобилизацией мужчин старше 55 лет
UAToday
2025-05-14T16:27:28Z
Зеленский отреагировал на идею Папы Льва XIV
Корреспондент
2025-05-14T21:24:03Z
Новое усиление мобилизации: кого ищут ТЦК
Корреспондент
2025-05-23T08:24:46Z
Силы беспилотных систем уничтожили дроны россиян
Корреспондент
2025-05-14T20:54:30Z
Украине одобрили €50 млн от Совета Европы на жилье для переселенцев
Корреспондент
2025-05-27T17:33:27Z
Индия одобрила разработку истребителя-невидимки пятого поколения
Корреспондент
2025-05-27T16:30:36Z
В Турции обнаружили христианскую мозаику накануне визита Папы Римского
Корреспондент
2025-05-19T17:51:03Z
18 мая: церковный праздник сегодня, три вещи, которые лучше не делать в этот день
UAToday
2025-05-18T04:00:15Z
Максим Нелипа погиб на войне: когда будет прощание и почему его сын не сможет попасть на похороны
TSN
2025-05-20T08:54:29Z
Стало известно, каким водителям больше нельзя управлять автомобилем
UAToday
2025-05-24T13:06:02Z
Китай поставил под угрозу производство электромобилей в Европе
Корреспондент
2025-05-19T10:27:19Z
Waymo отзывает почти все свои роботакси из-за столкновений с препятствиями
Корреспондент
2025-05-15T18:30:16Z
На китайском вторичном рынке появились автомобили с "нулевым пробегом"
Корреспондент
2025-05-27T15:42:58Z
Итальянская Zagato представила авто на базе BMW M4
Корреспондент
2025-05-27T15:30:59Z
Феррари нацелилась на нового управляющего
Корреспондент
2025-05-27T15:15:19Z
Продажи Tesla упали на 49% в апреле - СМИ
Корреспондент
2025-05-27T08:27:40Z
Украинцы стали реже устанавливать ГБО на автомобили
UAToday
2025-05-27T00:03:24Z
Раскрыты характеристики электрического кроссовера Mazda EZ-60
Корреспондент
2025-05-26T18:54:33Z
В NASA зафиксировали в океане гигантскую форму жизни: ее видно даже из космоса
UAToday
2025-05-18T19:15:31Z
Apple готовит технологию управления iPhone с помощью мозга - СМИ
UAToday
2025-05-15T13:03:54Z
В Великобритании нашли скульптуру богини победы возрастом более 1800 лет
Корреспондент
2025-05-21T18:36:10Z
Команда с украинцем выиграла в Казахстане турнир по Counter-Strike 2
Корреспондент
2025-05-19T00:09:16Z
Исчезающий вид антилоп впервые сфотографирован живым с 1940 года
Корреспондент
2025-05-27T17:54:42Z
Windows 11 получит защиту от атак квантовых компьютеров
Корреспондент
2025-05-27T17:18:42Z
Кольцо с тремя солнцами: украинские полярники показали уникальный оптический эффект
TSN
2025-05-27T15:06:50Z
Samsung отказалась от российских металлов для производства дисплеев
Корреспондент
2025-05-27T09:15:15Z
Телескоп Джеймса Уэбба обнаружил «копию» Млечного Пути
Корреспондент
2025-05-27T08:24:16Z
Атака на Киев: известны уточненные данные о последствиях
Корреспондент
2025-05-24T13:03:34Z
На Франковщине чиновник торговал закрытыми данными ГПСУ
Корреспондент
2025-05-16T11:57:53Z
В Ивано-Франковске и Луцке прогремели взрывы
Корреспондент
2025-05-15T03:39:51Z
Поджог имущества Стармера: задержан второй подозреваемый
Корреспондент
2025-05-17T21:18:55Z
В Судане за неделю более 170 человек умерли от холеры
Корреспондент
2025-05-27T16:48:26Z
БЕБ разоблачило подпольный НПЗ мощностью 100 тонн топлива в сутки
Корреспондент
2025-05-27T14:48:09Z
В ОВА показали последствия атаки дронов на Полтавщине
Корреспондент
2025-05-15T06:21:56Z
В Кривом Роге изъяли 140 тонн контрафактного топлива
Корреспондент
2025-05-27T14:24:16Z
Корректировал удары по Одессе и Житомиру: предатель получил 15 лет тюрьмы
Корреспондент
2025-05-27T13:30:14Z
Выращивание картофеля: аграрные секреты, о которых знают не все
TSN
2025-05-20T14:06:17Z
В Украине выросло энергопотребление в конце недели
Корреспондент
2025-05-23T08:06:19Z
Немецкий банк заблокировал Шредеру выплаты из России
Корреспондент
2025-05-25T14:45:13Z
Санкции уничтожают агросектор РФ - разведка
Корреспондент
2025-05-18T16:39:20Z
Россия планирует подключить ЗАЭС, несмотря на риски - СМИ
Корреспондент
2025-05-27T18:30:37Z
В Минэнерго назвали ущерб, который удары РФ нанесли энергосистеме Украины
Корреспондент
2025-05-27T18:12:15Z
Moody's снизило кредитный рейтинг США
Корреспондент
2025-05-16T23:51:08Z
Доллар подорожал: курс валют на 19 мая 2025
TSN
2025-05-19T06:06:00Z
Аналитики оценили экономические потери в прифронтовых областях
Корреспондент
2025-05-27T16:30:15Z
Довбик назвал настоящего лидера сборной Украины
Корреспондент
2025-05-24T10:21:32Z
Совладелец МЮ лишился почти трети своего состояния
Корреспондент
2025-05-16T20:36:12Z
90 лет без титула, и вот наконец Юнион Сент-Жиллуаз в Бельгии снова чемпион
Корреспондент
2025-05-25T21:30:44Z
Прощание с Реалом: заключительный матч сезона стал последним для Модрича
Корреспондент
2025-05-24T17:33:32Z
МОК не допустил россиян к зимним Играм 2026 года
Корреспондент
2025-05-27T18:39:41Z
Экс-чемпион мира похвалил Дюбуа за смелость выйти в ринг с Усиком
Корреспондент
2025-05-27T18:24:41Z
Достойное обновление эмблемы на форме Динамо после 30-го чемпионства
Корреспондент
2025-05-24T17:00:58Z
Главного тренера клуба Бундеслиги неожиданно уволили
Корреспондент
2025-05-27T17:51:05Z
Налоговые махинации: 33 британских футбольных клуба под подозрением
Корреспондент
2025-05-27T17:18:03Z