MY.UAНовости
На любой случай. Как не переплатить по кредитной карте и при этом всегда быть при деньгах
На любой случай. Как не переплатить по кредитной карте и при этом всегда быть при деньгах

На любой случай. Как не переплатить по кредитной карте и при этом всегда быть при деньгах

Для чего нужна кредитная карта, как ее оформить и не переплачивать банку лишнего за пользование заемными деньгами.

Кредитная карта может стать хорошей альтернативой кредиту наличными. Особенно когда нужна небольшая сумма от зарплаты до зарплаты на текущие нужды, но предстоящие затраты не вписываются в семейный бюджет. Например, нужно обновить ремонт в ванной, купить новую стиральную машинку вместо поломанной или близкий друг пригласил на день рождения и хочется порадовать его классным подарком. Выручит карта с лимитом: оформить ее можно за день, а если погасить задолженность как можно скорее, то переплат не будет.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Успеть за 60 дней

Кредитки есть в арсенале продуктов практически всех банков. Это, в частности, Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк, Альфа-Банк, УкрСиббанк, ОТП Банк, Райффайзен Банк Аваль и другие. Причем в последние месяцы условия по таким картам в худшую сторону не меняются, они плюс-минус одинаковые у большинства банков и отличаются деталями.

В условиях кредитной карты важны такие параметры как ставка, ежемесячная комиссия, абонплата и грейс-период. Все эти данные есть в договоре, который клиент должен изучить перед подписанием  

Самая приятная новость в том, что за последний год банки увеличили кредитные лимиты по картам. Если раньше в долг по кредитке можно было взять максимум 100–150 тыс. грн, то сейчас лимит достигает 250–300 тыс., а у некоторых банков — даже 400–450 тыс. грн.

Второй важный параметр кредитной карты — льготный, или, как его называют, грейс-период. Это срок, в течение которого владелец карты может погасить кредитную задолженность без процентов. И хотя плата за пользование средствами в течение этого времени все же есть, она чисто символическая, в пределах 0,01–0,00001% годовых.

Длительность льготного периода в среднем составляет 50–60 дней. Но есть тенденция к ее увеличению. Отдельные банки дают до 90–100 дней на "бесплатный" возврат денег, то есть, по сути, клиент получает беспроцентную рассрочку на два-три месяца.

"Ощадбанк предлагает акцию, в рамках которой грейс-период составляет до 92 дней на определенные категории покупок", — рассказывает Владимир Москаленко, директор департамента электронной коммерции и платежных средств Ощадбанка.

Если не успеть

По истечении грейс-периода банк на остаток задолженности по карте начисляет проценты. Ставки солидные. Минимальная — 27–30% годовых, максимальная — 55–60%. То есть реальное удорожание покупки за счет кредитных средств в течение 10 месяцев (два месяца списываем на грейс-период) в зависимости от ставки составит 13–30%. Немало, конечно, но все равно не так болезненно, как удорожание по наличным кредитам, достигающее 60–90%.

Иногда банки пускают пыль в глаза и огромным шрифтом в договоре пишут, что ставка даже по истечении льготного периода — 0,01% годовых. Но рядом есть приписка мелкими буквами, что дополнительно присутствует ежемесячная комиссия, которая начисляется не на остаток задолженности, а на первоначальную сумму лимита, который клиент взял в долг по карте. Ее размер, как правило, 3–4%. Такой вариант условий гораздо менее выгодный, потому что за счет ежемесячной комиссии реальная процентная ставка взлетает до 100–120% годовых.

Как оформить кредитную карту - инфографика
Фото: Людмила Лысак (инфографика)

Более того, порой банки берут комиссию и во время льготного периода. Обычно это фиксированная сумма 200–300 грн в месяц, замаскированная под абонплату за обслуживание кредитного лимита. Поэтому нужно внимательно читать условия обслуживания кредитных карт до заключения договора с банком.

Важно Рейтинг надежности украинских банков 2021. Основные риски и новые возможности

Чтобы не "влететь" на приличные проценты по кредитке, лучше гасить задолженность как можно быстрее. Но если уложиться в грейс-период не получается, придется ежемесячно возвращать банку определенную сумму долга. Обычно она составляет 5–7% использованного лимита. То есть если клиент взял по кредитке 50 тыс. грн, ему по истечении льготного периода нужно каждый месяц отдавать 2,5–3,5 тыс. грн. И это без учета процентов.

Впрочем, в течение последнего года некоторые финучреждения пошли навстречу клиентам и сделали для них каникулы по погашению задолженности по кредиткам. От обязательств это все равно не избавляет, так как долг рано или поздно придется вернуть, но, учитывая сложную ситуацию с коронакризисом, это приятная возможность.

"В период карантина с мая 2020 года по апрель 2021 года мы отменили необходимость внесения регулярного платежа по кредитным картам в части погашения тела кредита. Заемщику можно было вносить только проценты, начисленные за предыдущий месяц. Это значительно уменьшило долговую нагрузку на клиентов банка", — рассказывает Олег Кляпко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Укр­газбанка.

Выгодные кредитные карты. Когда шопинг — в радость

Деньги с кредитной карты лучше тратить на покупки (оплату через терминал), потому что в таком случае пользоваться средствами можно без комиссии. Расплачиваться картой в торговых сетях, в парикмахерских, ресторанах и кафе, заправлять автомобиль. Не будет комиссии и в том случае, если владелец кредитки рассчитывается картой в интернете, устраивая шопинг где-то на Amazon или Aliexpress.

А вот снимать наличные не так выгодно. Комиссия за обналичивание кредитных средств составляет 4–5% от суммы. Это значит, что за каждые 1000 грн придется подарить банку 40–50 грн.

Для большого лимита клиенту необходимо предоставить не только паспорт и ИНН, но и документ, подтверждающий официальный доход

начальник отдела по работе с физлицами ГУ розничного бизнеса Правэкс-Банка
Олег Заяц

Изредка комиссии за снятие наличных нет, но банк все равно возьмет свое — например, установив повышенную ставку. И если при оплате картой в магазине она, скажем, составит 30% годовых, то для операций по выдаче банкнот — 40%.

Если уж очень нужны "живые" деньги, можно перебросить с кредитки необходимую сумму на дебетовую карту, и уже с нее снять кеш. Конечно, полностью избавиться от комиссии не получится, будет около 1% за операцию по переводу и еще 1,5–2% — за обналичивание, но это все равно выгоднее, чем снимать средства с кредитки.

Как оформить кредитную карту и много ли дадут?

Процедура оформления кредитной карты проста. Особенно сейчас, когда большинство процессов банки перевели в онлайн. За выпуск карт плата не взымается, но может быть ежемесячная абонплата — 100–150 грн.

"Самый удобный и быстрый способ оформления — подать заявку через чат-бот и дистанционно получить решение по кредитной заявке. Там же можно заказать доставку карты в отделение. Клиенту необходимо будет обратиться в офис банка, чтобы забрать уже готовую именную карту с кредитным лимитом", — объясняет Владимир Москаленко.

Клиент должен предоставить набор документов. Для получения минимального кредитного лимита 5–20 тыс. грн достаточно паспорта и идентификационного кода. Также потребуется подтвердить трудоустройство — банк хочет быть уверен в том, что у клиента есть хоть какие-то доходы, которыми он сможет погашать заем.

КАК ВЫГОДНО. Кредитка создана для оплаты покупок в офлайн и онлайн-магазинах. В таком случае комиссий нет, а при снятии в банкомате — до 5%
Фото: Getty Images

Если же замахнуться на кредитку с лимитом, превышающим 50 тыс. грн, то условия жестче.

"Клиенту необходимо будет предоставить не только паспорт и идентификационный код, но и документ, подтверждающий наличие официального дохода", — уточняет Олег Заяц, начальник отдела по работе с физическими лицами Главного управления розничного бизнеса Правэкс-Банка. Потребуется справка о доходах за три, а то и за шесть предыдущих месяцев. При этом нужно, чтобы официальный заработок хотя бы на 50% покрывал желаемый кредитный лимит.

Если заявленного дохода недостаточно, финучреждение может попросить заемщика предоставить документы на имущество (квартиру или авто) или разместить у него депозит, сумма которого перекроет размер кредитного лимита. Все это будет своеобразной подстраховкой на тот случай, если клиент не сможет вернуть кредит.

Кредитный лимит и кредитная история. Репутация имеет значение

Чтобы получить кредитный лимит, необходимо иметь положительную кредитную историю и не набирать пачками займы в других банках. Невозврат даже крошечного кредита на какой-нибудь чайник или фен десять лет назад может полностью закрыть доступ к оформлению свежей кредитной карты.

"Важен высокий рейтинг по бюро кредитных историй и необходима низкая кредитная нагрузка по кредитам в других банках. Заемщик должен понимать, что наличие кредитного лимита по картам, рассрочек и других потребительских займов уменьшает прогнозный рассчитанный кредитный лимит на 10–15% суммы всех обязательств в других банках", — объясняет Олег Кляпко.

Важно Касса в смартфоне. Чем отличаются банковские интернет-сервисы и как их использовать безопасно

Если клиент новый и с доходами у него сложности, банк может отказать в крупном кредите. Что делать в таком случае? Зарабатывать себе репутацию и постепенно повышать лимит по карте. При условии активных операций и постоянных оборотов по счету финучреждение через какое-то время согласится увеличить лимит.

"Выбрал банк, чтобы оформить кредитку. Но так как я там никогда не обслуживался, в том лимите, который я хотел, мне отказали. Дали всего 10 тыс. грн. Тем не менее я перевел часть платежей на счет в этом банке, открыл депозит, и спустя два месяца лимит подняли до 50 тыс. грн, что меня устроило", — рассказывает Сергей Настенко, программист из Киева.

Выплаты по кредитной карте: точно и вовремя

За нарушение сроков возврата задолженности по кредитной карте предусмотрены санкции. Самая распространенная мера — пеня на сумму неплатежа, которая будет "капать" каждый день. Ее размер, как правило, равен двум учетным ставкам НБУ. Напомним, что с 16 апреля она составляет 7,5%. То есть пеня будет 15% в день.

Порой банки за просрочку увеличивают процентную ставку. Если она была, скажем, 35% годовых, то на просроченную сумму кредитор начислит уже 50% годовых. Кроме того, дополнительно банк может разово оштрафовать клиента. Сумма вряд ли будет меньше 100 грн, но и не превысит 500 грн.

Важно Платим онлайн. Выбираем лучший интернет-банкинг для физлиц

Самым злостным неплательщикам банк может заблокировать карту или снизить кредитный лимит вплоть до обнуления.

"Банк имеет право снижать кредитный лимит или закрывать его в случае ухудшения платежеспособности клиента, нарушения клиентом сроков выполнения обязательств", — объясняет Владимир Москаленко.

Для разблокирования замороженного карточного счета потребуется погасить всю задолженность и уплатить штрафы. Вдобавок в качестве наказания банк может оштрафовать клиента дополнительно на пару тысяч гривен. Ну а для того, чтобы снова поднять кредитный лимит, придется вернуть доверие банка: вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредитке, доказать финансовую состоятельность. Подтвердить это придется или справкой о доходах, или приличной суммой на депозите.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Почему нельзя спать с открытыми окнами: неожиданный ответ
Gazeta UA
2025-06-28T02:21:22Z
Как узнать, что у человека порча: основные признаки и советы
Comments UA
2025-06-24T06:15:10Z
Эффективный способ выспаться: ученые назвали лучшую позу для сна
Фокус
2025-06-21T07:15:50Z
Нужно мыть малину перед употреблением или перед замораживанием
TSN
2025-06-28T17:03:02Z
Что произойдет с организмом, если отказаться от сахара на 30 дней
Gazeta UA
2025-06-29T06:30:09Z
Даже дети попросят добавки: как с полкило печени приготовить фантастические котлеты
Telegraf
2025-06-29T03:15:33Z
Опасное заболевание: как уберечься от дифтерии
ZN UA
2025-06-27T22:24:41Z
Лайфгак, как хранить укроп свежим в холодильнике без замораживания
TSN
2025-06-28T17:03:08Z
Завтрак, который контролирует уровень холестерина: о каких продуктах идет речь
Gazeta UA
2025-06-27T08:27:43Z
Россия нанесла удар по пригороду Харькова: подробности от Терехова
Апостроф
2025-06-28T18:48:07Z
"Большая часть ляжет в могилы": Арестович шокировал новым прогнозом будущего Украины
Comments UA
2025-06-17T20:00:36Z
Путин готовится значительно усилить ракетный террор Украины: названы 5 наиболее опасных городов
Comments UA
2025-06-24T14:00:47Z
Комбинированная атака РФ по Украине: стало известно, чем ударил враг
TSN
2025-06-29T06:33:49Z
В Сербии 140 тысяч протестующих требовали отставки Вучича и выборов
Апостроф
2025-06-29T07:00:50Z
Громкий план Путина в Украине с треском проваливается: на Западе раскрыли детали
Comments UA
2025-06-29T07:00:38Z
"Целых двое суток", - Путин "поддал" и проговорился о проблемах со здоровьем. ВИДЕО
Новости Украины
2025-06-15T15:36:59Z
Воевать отправят всех: в Украине жестко взялись за уклонистов – к чему готовиться
Знай
2025-06-28T02:30:53Z
Хороших новостей ждать не стоит: эксперты назвали три сценария завершения войны в Украине
Знай
2025-06-22T20:30:05Z
Опасная окрошка: 3 признака, при которых ее нельзя есть, даже если вы ее утром приготовили
Знай
2025-06-17T16:51:59Z
Как американцы моют посуду: почему в США не используют губку
UAToday
2025-06-27T10:06:26Z
Зачем эксперты советуют брать с собой салфетку, когда идете покупать клубнику на рынок: хитрый трюк
TSN
2025-06-26T15:36:49Z
Чому не варто залишати брудний посуд на ніч. Це варто знати
Gazeta UA
2025-06-28T15:51:36Z
Лимонад с клубникой: рецепт напитка для жарких дней, который утолит жажду
Gazeta UA
2025-06-29T07:00:03Z
Без теста, яиц и сахара: рецепт нежно-воздушного десерта "Птичье молоко" всего за 20 минут
Telegraf
2025-06-29T06:12:54Z
Популярный курорт Украины атаковали насекомые. В сети показали впечатляющие кадры
Telegraf
2025-06-24T10:36:53Z
Это место не найти на карте: в Украине есть древний каньон, где почти не ступали люди
Telegraf
2025-06-28T23:33:36Z
День ангела 29 июня: кого и как поздравлять с именинами
TSN
2025-06-28T21:21:34Z
Дополнительные 2000 грн к пенсии: кто может получить
Знай
2025-06-27T18:36:38Z
Скандал в Германии: из помощи для Украины "исчез" почти миллиард евро, — Bild
Хвиля
2025-06-29T00:15:31Z
Не будет ни света, ни газа: украинцы могут остаться без благ цивилизации
Знай
2025-06-15T15:36:16Z
Россия захватила второе из четырех месторождений лития в Украине – Le Figaro
ZN UA
2025-06-27T11:24:21Z
В Германии «исчезли» 900 млн евро помощи Украине
Апостроф
2025-06-29T06:54:17Z
Бесплатные услуги от Укрзализныци: не вздумайте платить за них в поезде
Знай
2025-06-29T05:21:32Z
Готовьте до 2000 грн: "Нафтогаз" призвал украинцев установить важный прибор
Знай
2025-06-15T16:21:57Z
В Украине отменили секретность геологической информации о стратегических минералах
Хвиля
2025-06-29T01:18:06Z
Производители предупредили украинцев о значительном росте цен на хлеб
UAToday
2025-06-23T19:45:16Z
Дополнительные выплаты от ООН: успейте оформить до конца июля
Знай
2025-06-28T08:21:47Z
Светлана Павелецкая рассказала, нашла ли общий язык с детьми Дмитрия Кулебы
Комсомольская правда
2025-06-23T06:52:55Z
24 июня большой церковный праздник: что можно и нельзя делать сегодня
Comments UA
2025-06-24T05:33:57Z
"Здесь должны были спать дети": появились кадры разрушенной комнаты детей Тополи
GlavRed
2025-06-23T06:40:50Z
Бесплатные продукты для пенсионеров в Харькове: пожилым украинцам готовы помочь, однако есть важные условия
Политека
2025-06-29T07:00:28Z
Дроны «Феникса» уничтожают вражескую технику: пограничники показали видео с Купянского направления
Апостроф
2025-06-29T06:30:41Z
Россияне атаковали Кременчуг дронами и ракетами
Корреспондент
2025-06-29T01:12:22Z
Правительство обновило список: кому с 1 июля не грозит мобилизация
Знай
2025-06-28T17:07:14Z
Конец европейского гостеприимства: мигрантов за границей начнут фильтровать по новым правилам – кого развернут домой
Знай
2025-06-15T16:06:20Z
В Киеве приспустили главный флаг Украины: какая причина
TSN
2025-06-29T06:18:48Z
Россия атаковала Харьков: что известно о "прилете"
TSN
2025-06-29T06:06:56Z
Россия пытается взять большой город в полукольцо: есть ли успехи у солдат Путина
GlavRed
2025-06-28T07:27:54Z
Льготы аннулируют: для кого проезд в общественном транспорте станет платным
Знай
2025-06-28T02:12:25Z
К мелкому дождику добавится сильный ветер? Какой будет погода в Киеве в эти дни
Telegraf
2025-06-29T06:45:36Z
Оперативная обстановка на фронте: сводка Генштаба на 29 июня
Апостроф
2025-06-29T06:39:30Z
Еще один китаец попал в плен ВСУ: что рассказывает наемник об армии РФ
TSN
2025-06-27T16:33:46Z
Не хватит ни техники, ни людей: Коваленко оценил "размах" российского наступления
Новости Украины
2025-06-15T17:33:39Z
В Киеве на месте разрушенного подъезда многоэтажки произошло повторное разрушение
ZN UA
2025-06-23T09:57:04Z
В Одессе снова увеличилось число пострадавших из-за атаки РФ
Корреспондент
2025-06-28T07:21:48Z
В Харькове задержанного оставили умирать в камере - ГБР расследует. ВИДЕО
Новости Украины
2025-06-27T10:18:49Z
ОГП: В Одессе нашли убитой 7-летнюю девочку. Задержан 31-летний сосед – видео
Лига
2025-06-19T20:18:17Z
В Ивано-Франковской области нашли в лесу 5-летнего мальчика спустя трое суток поисков
Комсомольская правда
2025-06-21T07:57:23Z
Россия ударила по инфраструктуре Николаева, был пожар
Gazeta UA
2025-06-29T06:57:32Z
Россия ударила по Николаеву дронами и баллистикой - есть разрушения
Новости Украины
2025-06-29T06:39:10Z
На Закарпатье пограничник сбежал в Словакию, где попросил убежище
Корреспондент
2025-06-28T02:48:46Z
Атака на Киевщину: разрушен отель с клиникой, есть погибшая и пострадавшие
Корреспондент
2025-06-23T03:15:35Z
На что собирал деньги? Парня со смертельно опасным заболеванием подозревают в мошенничестве
Telegraf
2025-06-18T15:15:51Z
Камалия рассекретила, что стало последней каплей в ее браке с Захуром: "Умоляла год"
TSN
2025-06-27T09:21:29Z
В России умерла звезда фильма Ирония судьбы
Корреспондент
2025-06-21T09:09:23Z
Камалия шокировала, какие зависимости помогают ей успокаиваться: "Ужасная привычка"
TSN
2025-06-28T05:03:18Z
"Быстро растет и убивает": Камалия поделилась историей борьбы с раком груди
Апостроф
2025-06-27T15:51:58Z
ГУР МО представили фильм о уникальных боевых операциях в Чёрном море
Апостроф
2025-06-29T05:42:53Z
Интриги, расследования, эпические сцены: 6 фильмов июля, которые удивят даже гурманов
Фокус
2025-06-29T05:00:07Z
Звезда Лиги смеха вернулась после кровоизлияния в мозг
Корреспондент
2025-06-24T08:24:02Z
"Все как и должно быть": бывшая жена Остапчука рассказала, как поделили дом после развода
Апостроф
2025-06-27T12:00:17Z
Лукас Браво возвращается в "Эмили в Париже-5": что ждет Габриэля и Эмили в новом сезоне культового сериала
Знай
2025-06-29T02:51:59Z
Надежные и недорогие: 5 брендов автомобилей, заставляющих надолго забыть о СТО
Знай
2025-06-27T11:51:00Z
Франция требует от Tesla прекратить рекламировать автомобили как беспилотные и угрожает штрафом
Европейская правда
2025-06-24T15:54:56Z
Маск похвастался прорывом: Tesla впервые доставила авто без водителя
Gazeta UA
2025-06-29T01:54:37Z
Названы мифы о снижении расхода топлива, которые не приносят пользу
UAToday
2025-06-28T14:03:36Z
BMW не планирует отказываться от двигателей внутреннего сгорания
Корреспондент
2025-06-27T17:45:07Z
Nissan представила обновленную гибридную технологию e-POWER
Корреспондент
2025-06-27T17:39:49Z
Маленький Prado: раскрыты подробности самого дешевого внедорожника Toyota
Фокус
2025-06-27T12:51:04Z
Тест-драйв Opel Mokka: ставка на стиль и эмоции
Фокус
2025-06-27T11:45:02Z
Украинцы стали покупать меньше люксовых авто: какие марки и модели пользуются спросом
Фокус
2025-06-27T09:51:28Z
Литиевая батарея будет служить рекордно долго: что придумали ученые
Фокус
2025-06-19T08:42:36Z
На дне Атлантического океана обнаружили более тысячи бочек с радиоактивными отходами
TSN
2025-06-28T09:06:55Z
Лицензия на азартные игры от Мальты: преимущества и недостатки
Comments UA
2025-06-15T15:30:27Z
Объяснение концовки 3 сезона "Игры в кальмара": кто стал победителем
Comments UA
2025-06-29T04:42:59Z
«Помогите Джеймсу Сандерленду»: Состоялся релиз русской озвучки ремейка Silent Hill 2 от GamesVoice
GameMag
2025-06-28T21:52:02Z
007: First Light про молодого Бонда станет самой дорогой игрой в истории IO Interactive — бюджет может превысить $200 миллионов
GameMag
2025-06-28T21:40:39Z
Бывшая сотрудница Nintendo: Бум смартфонов вызвал страх у руководителей компании — тогда они действительно испугались
GameMag
2025-06-28T21:40:28Z
Инсайдер: Ремейк Resident Evil не находится в разработке
GameMag
2025-06-28T21:40:13Z
Более 500 видов птиц могут исчезнуть: ученые бьют тревогу
TSN
2025-06-28T19:33:21Z
Звездный футболист Погба нашел себе новый клуб после дисквалификации за допинг
ZN UA
2025-06-28T19:27:30Z
Пакьяо возвращается: легенда бокса объяснил мотивацию
Корреспондент
2025-06-27T08:18:01Z
Саудовский гранд предлагает Эрнандесу феноменальный контракт
Корреспондент
2025-06-23T15:45:30Z
Внимание к Симеоне: новый клуб Серии А присматривает игрока атаки
Корреспондент
2025-06-15T17:42:27Z
Челсі в овертаймі розбив Бенфіку з Трубіним
Football.ua
2025-06-29T00:42:08Z
Игру Лунина в воротах оценили в Англии: МЮ ищет возможность позвать к себе
Корреспондент
2025-06-29T00:21:58Z
Вот он футбол: Погба в слезах подписывал контракт с Монако
Корреспондент
2025-06-29T00:03:53Z
Юрген Клопп: Честно было бы променять Ливерпуль на сборную? Думаю, нет
Корреспондент
2025-06-28T23:48:59Z
Бой Канело-Кроуфорд: Пакьяо объяснил тяжесть предстоящего поединка
Корреспондент
2025-06-28T23:30:42Z