MY.UAНовости
На любой случай. Как не переплатить по кредитной карте и при этом всегда быть при деньгах
На любой случай. Как не переплатить по кредитной карте и при этом всегда быть при деньгах

На любой случай. Как не переплатить по кредитной карте и при этом всегда быть при деньгах

Для чего нужна кредитная карта, как ее оформить и не переплачивать банку лишнего за пользование заемными деньгами.

Кредитная карта может стать хорошей альтернативой кредиту наличными. Особенно когда нужна небольшая сумма от зарплаты до зарплаты на текущие нужды, но предстоящие затраты не вписываются в семейный бюджет. Например, нужно обновить ремонт в ванной, купить новую стиральную машинку вместо поломанной или близкий друг пригласил на день рождения и хочется порадовать его классным подарком. Выручит карта с лимитом: оформить ее можно за день, а если погасить задолженность как можно скорее, то переплат не будет.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Успеть за 60 дней

Кредитки есть в арсенале продуктов практически всех банков. Это, в частности, Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк, Альфа-Банк, УкрСиббанк, ОТП Банк, Райффайзен Банк Аваль и другие. Причем в последние месяцы условия по таким картам в худшую сторону не меняются, они плюс-минус одинаковые у большинства банков и отличаются деталями.

В условиях кредитной карты важны такие параметры как ставка, ежемесячная комиссия, абонплата и грейс-период. Все эти данные есть в договоре, который клиент должен изучить перед подписанием  

Самая приятная новость в том, что за последний год банки увеличили кредитные лимиты по картам. Если раньше в долг по кредитке можно было взять максимум 100–150 тыс. грн, то сейчас лимит достигает 250–300 тыс., а у некоторых банков — даже 400–450 тыс. грн.

Второй важный параметр кредитной карты — льготный, или, как его называют, грейс-период. Это срок, в течение которого владелец карты может погасить кредитную задолженность без процентов. И хотя плата за пользование средствами в течение этого времени все же есть, она чисто символическая, в пределах 0,01–0,00001% годовых.

Длительность льготного периода в среднем составляет 50–60 дней. Но есть тенденция к ее увеличению. Отдельные банки дают до 90–100 дней на "бесплатный" возврат денег, то есть, по сути, клиент получает беспроцентную рассрочку на два-три месяца.

"Ощадбанк предлагает акцию, в рамках которой грейс-период составляет до 92 дней на определенные категории покупок", — рассказывает Владимир Москаленко, директор департамента электронной коммерции и платежных средств Ощадбанка.

Если не успеть

По истечении грейс-периода банк на остаток задолженности по карте начисляет проценты. Ставки солидные. Минимальная — 27–30% годовых, максимальная — 55–60%. То есть реальное удорожание покупки за счет кредитных средств в течение 10 месяцев (два месяца списываем на грейс-период) в зависимости от ставки составит 13–30%. Немало, конечно, но все равно не так болезненно, как удорожание по наличным кредитам, достигающее 60–90%.

Иногда банки пускают пыль в глаза и огромным шрифтом в договоре пишут, что ставка даже по истечении льготного периода — 0,01% годовых. Но рядом есть приписка мелкими буквами, что дополнительно присутствует ежемесячная комиссия, которая начисляется не на остаток задолженности, а на первоначальную сумму лимита, который клиент взял в долг по карте. Ее размер, как правило, 3–4%. Такой вариант условий гораздо менее выгодный, потому что за счет ежемесячной комиссии реальная процентная ставка взлетает до 100–120% годовых.

Как оформить кредитную карту - инфографика
Фото: Людмила Лысак (инфографика)

Более того, порой банки берут комиссию и во время льготного периода. Обычно это фиксированная сумма 200–300 грн в месяц, замаскированная под абонплату за обслуживание кредитного лимита. Поэтому нужно внимательно читать условия обслуживания кредитных карт до заключения договора с банком.

Важно Рейтинг надежности украинских банков 2021. Основные риски и новые возможности

Чтобы не "влететь" на приличные проценты по кредитке, лучше гасить задолженность как можно быстрее. Но если уложиться в грейс-период не получается, придется ежемесячно возвращать банку определенную сумму долга. Обычно она составляет 5–7% использованного лимита. То есть если клиент взял по кредитке 50 тыс. грн, ему по истечении льготного периода нужно каждый месяц отдавать 2,5–3,5 тыс. грн. И это без учета процентов.

Впрочем, в течение последнего года некоторые финучреждения пошли навстречу клиентам и сделали для них каникулы по погашению задолженности по кредиткам. От обязательств это все равно не избавляет, так как долг рано или поздно придется вернуть, но, учитывая сложную ситуацию с коронакризисом, это приятная возможность.

"В период карантина с мая 2020 года по апрель 2021 года мы отменили необходимость внесения регулярного платежа по кредитным картам в части погашения тела кредита. Заемщику можно было вносить только проценты, начисленные за предыдущий месяц. Это значительно уменьшило долговую нагрузку на клиентов банка", — рассказывает Олег Кляпко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Укр­газбанка.

Выгодные кредитные карты. Когда шопинг — в радость

Деньги с кредитной карты лучше тратить на покупки (оплату через терминал), потому что в таком случае пользоваться средствами можно без комиссии. Расплачиваться картой в торговых сетях, в парикмахерских, ресторанах и кафе, заправлять автомобиль. Не будет комиссии и в том случае, если владелец кредитки рассчитывается картой в интернете, устраивая шопинг где-то на Amazon или Aliexpress.

А вот снимать наличные не так выгодно. Комиссия за обналичивание кредитных средств составляет 4–5% от суммы. Это значит, что за каждые 1000 грн придется подарить банку 40–50 грн.

Для большого лимита клиенту необходимо предоставить не только паспорт и ИНН, но и документ, подтверждающий официальный доход

начальник отдела по работе с физлицами ГУ розничного бизнеса Правэкс-Банка
Олег Заяц

Изредка комиссии за снятие наличных нет, но банк все равно возьмет свое — например, установив повышенную ставку. И если при оплате картой в магазине она, скажем, составит 30% годовых, то для операций по выдаче банкнот — 40%.

Если уж очень нужны "живые" деньги, можно перебросить с кредитки необходимую сумму на дебетовую карту, и уже с нее снять кеш. Конечно, полностью избавиться от комиссии не получится, будет около 1% за операцию по переводу и еще 1,5–2% — за обналичивание, но это все равно выгоднее, чем снимать средства с кредитки.

Как оформить кредитную карту и много ли дадут?

Процедура оформления кредитной карты проста. Особенно сейчас, когда большинство процессов банки перевели в онлайн. За выпуск карт плата не взымается, но может быть ежемесячная абонплата — 100–150 грн.

"Самый удобный и быстрый способ оформления — подать заявку через чат-бот и дистанционно получить решение по кредитной заявке. Там же можно заказать доставку карты в отделение. Клиенту необходимо будет обратиться в офис банка, чтобы забрать уже готовую именную карту с кредитным лимитом", — объясняет Владимир Москаленко.

Клиент должен предоставить набор документов. Для получения минимального кредитного лимита 5–20 тыс. грн достаточно паспорта и идентификационного кода. Также потребуется подтвердить трудоустройство — банк хочет быть уверен в том, что у клиента есть хоть какие-то доходы, которыми он сможет погашать заем.

КАК ВЫГОДНО. Кредитка создана для оплаты покупок в офлайн и онлайн-магазинах. В таком случае комиссий нет, а при снятии в банкомате — до 5%
Фото: Getty Images

Если же замахнуться на кредитку с лимитом, превышающим 50 тыс. грн, то условия жестче.

"Клиенту необходимо будет предоставить не только паспорт и идентификационный код, но и документ, подтверждающий наличие официального дохода", — уточняет Олег Заяц, начальник отдела по работе с физическими лицами Главного управления розничного бизнеса Правэкс-Банка. Потребуется справка о доходах за три, а то и за шесть предыдущих месяцев. При этом нужно, чтобы официальный заработок хотя бы на 50% покрывал желаемый кредитный лимит.

Если заявленного дохода недостаточно, финучреждение может попросить заемщика предоставить документы на имущество (квартиру или авто) или разместить у него депозит, сумма которого перекроет размер кредитного лимита. Все это будет своеобразной подстраховкой на тот случай, если клиент не сможет вернуть кредит.

Кредитный лимит и кредитная история. Репутация имеет значение

Чтобы получить кредитный лимит, необходимо иметь положительную кредитную историю и не набирать пачками займы в других банках. Невозврат даже крошечного кредита на какой-нибудь чайник или фен десять лет назад может полностью закрыть доступ к оформлению свежей кредитной карты.

"Важен высокий рейтинг по бюро кредитных историй и необходима низкая кредитная нагрузка по кредитам в других банках. Заемщик должен понимать, что наличие кредитного лимита по картам, рассрочек и других потребительских займов уменьшает прогнозный рассчитанный кредитный лимит на 10–15% суммы всех обязательств в других банках", — объясняет Олег Кляпко.

Важно Касса в смартфоне. Чем отличаются банковские интернет-сервисы и как их использовать безопасно

Если клиент новый и с доходами у него сложности, банк может отказать в крупном кредите. Что делать в таком случае? Зарабатывать себе репутацию и постепенно повышать лимит по карте. При условии активных операций и постоянных оборотов по счету финучреждение через какое-то время согласится увеличить лимит.

"Выбрал банк, чтобы оформить кредитку. Но так как я там никогда не обслуживался, в том лимите, который я хотел, мне отказали. Дали всего 10 тыс. грн. Тем не менее я перевел часть платежей на счет в этом банке, открыл депозит, и спустя два месяца лимит подняли до 50 тыс. грн, что меня устроило", — рассказывает Сергей Настенко, программист из Киева.

Выплаты по кредитной карте: точно и вовремя

За нарушение сроков возврата задолженности по кредитной карте предусмотрены санкции. Самая распространенная мера — пеня на сумму неплатежа, которая будет "капать" каждый день. Ее размер, как правило, равен двум учетным ставкам НБУ. Напомним, что с 16 апреля она составляет 7,5%. То есть пеня будет 15% в день.

Порой банки за просрочку увеличивают процентную ставку. Если она была, скажем, 35% годовых, то на просроченную сумму кредитор начислит уже 50% годовых. Кроме того, дополнительно банк может разово оштрафовать клиента. Сумма вряд ли будет меньше 100 грн, но и не превысит 500 грн.

Важно Платим онлайн. Выбираем лучший интернет-банкинг для физлиц

Самым злостным неплательщикам банк может заблокировать карту или снизить кредитный лимит вплоть до обнуления.

"Банк имеет право снижать кредитный лимит или закрывать его в случае ухудшения платежеспособности клиента, нарушения клиентом сроков выполнения обязательств", — объясняет Владимир Москаленко.

Для разблокирования замороженного карточного счета потребуется погасить всю задолженность и уплатить штрафы. Вдобавок в качестве наказания банк может оштрафовать клиента дополнительно на пару тысяч гривен. Ну а для того, чтобы снова поднять кредитный лимит, придется вернуть доверие банка: вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредитке, доказать финансовую состоятельность. Подтвердить это придется или справкой о доходах, или приличной суммой на депозите.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Більшість виборців Гарріс і Трампа визначилися з кандидатом ще до вересня, – CNN
24tv
2024-11-06T00:09:24Z
Чорна смуга невдач для британської королівської сім'ї: королева Камілла захворіла
GlavRed
2024-11-06T00:06:34Z
У сербському Новому Саді протестувальники атакували мерію через трагедію на вокзалі
24tv
2024-11-06T00:06:29Z
Команда Гарріс оптимістично налаштована на результат виборів - CNN
УкраинФорм
2024-11-06T00:03:46Z
Вибори президента США: перші результати екзит-полів
TSN
2024-11-06T00:00:49Z
У США закрилися перші виборчі дільниці
УкраинФорм
2024-11-06T00:00:11Z
Трамп заявив про "масові фальсифікації" у ключовому "хиткому" штаті: що кажуть у поліції
24tv
2024-11-05T23:48:06Z
Керівник держпідприємства з утримання доріг на Полтавщині збагатився на 35,8 млн грн – НАБУ
ГЛАВКОМ NET
2024-11-05T23:45:49Z
У США закрилися перші дільниці для голосування на виборах президента: хто лідирує
TSN
2024-11-05T23:39:50Z
Черкащина передала Нацгвардії сучасний мобільний шпиталь
УкраинФорм
2024-11-05T23:33:42Z
Україною шириться повітряна тривога: де небезпечно
TSN
2024-11-05T22:15:37Z
Що означає "локаційно втрачені" дрони та що з ними сталося: у Генштабі пояснили
TSN
2024-11-05T22:15:21Z
ЗСУ застосували на Курщині рідкісний снаряд США часів "Холодної війни"
TSN
2024-11-05T22:15:10Z
В УГКЦ назвали дипфейком відео, де їхній священик нібито називає Трампа "антихристом"
Фокус
2024-11-05T22:06:34Z
Google прокоментувала, чому на її картах з’явилися українські військові об’єкти
InternetUA
2024-11-05T21:51:28Z
Росіяни запустили «Шахеди» на півночі та півдні
УкраинФорм
2024-11-05T21:51:25Z
Громадяни можуть поскаржитися на роботу ТЦК та СП: як це зробити
TSN
2024-11-05T21:39:18Z
У Генштабі повідомили, скільки російських дронів долітають до своїх цілей
ZN UA
2024-11-05T21:27:52Z
Харчуватися в дефіциті: 6 способів скоротити кількість калорій і схуднути
Фокус
2024-11-05T21:00:32Z
Цей алкоголь шкідливий для вашої шкіри: 5 напоїв, яких варто уникати
24tv
2024-11-05T20:33:16Z
Ось чому у вас гниють гарбузи: 5 основних причин
24tv
2024-11-05T20:06:54Z
Чому вростають нігті та як це лікувати
24tv
2024-11-05T20:03:49Z
Ендокринолог пояснила, чому українці товстішають під час війни
ГЛАВКОМ NET
2024-11-05T19:30:40Z
Будуть стояти увесь рік: як правильно зберігати волоські горіхи
24tv
2024-11-05T18:42:18Z
Харківські волонтери вже надали понад 45 тисяч медико-психологічних консультацій - Камчатний
УкраинФорм
2024-11-05T18:06:55Z
У ВООЗ назвали патогени, проти яких терміново потрібні вакцини
24tv
2024-11-05T17:57:34Z
Як часто потрібно прати постільну білизну
Знай
2024-11-05T17:51:49Z
Ситуація на Півдні "зарухалась": офіцери РФ перебувають в паніці - "Атеш"
GlavRed
2024-11-05T23:57:00Z
РФ готується до активних боїв та стягує сили: у ЗСУ зробили невтішну заяву
GlavRed
2024-11-05T23:30:07Z
На фронті сталося 131 зіткнення, понад пів сотні з них - на Курахівському напрямку
УкраинФорм
2024-11-05T22:57:36Z
Росіяни просунулися на Донеччині: у DeepState назвали 4 селища, де ворог має успіхи
24tv
2024-11-05T22:54:53Z
Харківщина отримує значну допомогу у вигляді нових генераторів — ХОВА
Мій Харків
2024-11-05T22:46:07Z
На Сіверському напрямку прикордонники відбили штурм росіян і знищили чотири БМП
УкраинФорм
2024-11-05T22:36:05Z
На Харківщині запрацював Центр підтримки жителів Куп‘янська
Мій Харків
2024-11-05T22:33:25Z
"Готуються до зими": РФ стягує техніку на Харківський напрямок - ЗСУ
GlavRed
2024-11-05T22:27:45Z
Проблема СЗЧ в армії: що радять у Третій штурмовій
TSN
2024-11-05T22:15:49Z
Колишнього власника ПАТ «Дельта Банк» Миколу Лагуна оголосили у міжнародний розшук
Украина Криминальная
2024-11-05T22:57:32Z
У Вашингтоні затримали чоловіка з факелом, від якого "тхнуло пальним"
Европейская правда
2024-11-05T22:33:15Z
На Львівщині внаслідок потрійної ДТП загинула жінка
Украина Криминальная
2024-11-05T22:09:17Z
Нацполіція затримала наркоторговців, які щомісяця на збуті «заробляли» до 9 000 000 гривень
InternetUA
2024-11-05T21:39:41Z
Мовний конфлікт у столичній кав'ярні: поліція притягнула порушника до відповідальності
ГЛАВКОМ NET
2024-11-05T21:18:04Z
У Нідерландах затримали підозрюваного у викраденні двох картин Енді Воргола
УкраинФорм
2024-11-05T20:48:19Z
Повінь в Іспанії: постраждалі райони отримають від уряду €10 мільярдів
УкраинФорм
2024-11-05T19:57:17Z
Українця засудили на 5 років за “злив” даних про рух Сил оборони
InternetUA
2024-11-05T19:46:53Z
У Києві підліток вбив 14-річну дівчинку і вкоротив собі віку
24tv
2024-11-05T19:12:17Z
Мемкоїни захоплять крипторинок у 2025 році: експерти
ITC
2024-11-05T21:24:27Z
Німеччина отримала €500 млн компенсації за недоотриманий газ від Газпрому
iPress
2024-11-05T20:42:14Z
Трейдери у невизначеності: чому вибори у США впливають на ріст ціни на зернові
24tv
2024-11-05T20:03:09Z
Китай обійшов Захід і це надовго: залишиться найбільшим імпортером сонячних панелей
InternetUA
2024-11-05T19:52:00Z
Нафтогаз дав поради, як економити на опаленні
Хвиля
2024-11-05T19:48:50Z
"Нафтогаз" попередив про можливі маніпуляції щодо транзиту газу
Хвиля
2024-11-05T19:24:26Z
"Це через зростання споживання": експерт розповів, коли чекати на відключення світла
Политека
2024-11-05T19:01:43Z
Французький Netflix підозрюють у податковому шахрайстві
InternetUA
2024-11-05T19:01:07Z
Вірменія перейменує коньяк у "вірменське бренді"
Европейская правда
2024-11-05T18:57:56Z
Графіті Бенксі, яке зрізали у Гостомелі, тепер зберігатимуть у заповіднику “Києво-Печерська лавра”
ZN UA
2024-11-05T23:54:23Z
«Рідненька, привіт»: DEMI презентує дебютний трек «Осінь» про атмосферу улюбленої пори року
Storyboom
2024-11-05T23:06:22Z
31-річна зірка "Жіночого Кварталу" закрутила роман і показала обранця: "Це перші серйозні стосунки"
TSN
2024-11-05T22:21:40Z
Називає себе "алкоблогером" і кумедно переспівує хіти зірок: як Клавдій Петрович розриває Мережу
TSN
2024-11-05T22:15:47Z
11-річна донька Камалії після важкої травми повернулася до небезпечного хобі
GlavRed
2024-11-05T21:27:59Z
Колишній чоловік Ані Лорак відвіз 13-річну доньку за кордон - причина
GlavRed
2024-11-05T21:27:04Z
Любов і незабутні емоції: на телеканалі Бігуді відбулася довгоочікувана премʼєра турецького серіалу "Зрада"
GlavRed
2024-11-05T20:27:54Z
Путініста Філіпа Кіркорова жорстко покарали в суді - що він витворив
GlavRed
2024-11-05T20:27:09Z
Зі сміхом крізь сльози і піснями в унісон: як минув похорон зірки "Гаррі Поттера" Меггі Сміт
TSN
2024-11-05T20:12:56Z
Яскравий та смачний рецепт від зірки "Мастер Шеф": готуємо равіолі з качкою
Политека
2024-11-06T00:00:15Z
Щоб все блистіло чистотою: які речі треба прибрати перед приходом гостей
24tv
2024-11-05T23:00:45Z
Чим підживити землю в листопаді: найкращі варіанти садівників
Политека
2024-11-05T23:00:04Z
Своє завжди краще: готуємо апетитний курячий хлібець
24tv
2024-11-05T22:27:20Z
Чим підгодувати кімнатні рослини у листопаді: цвістітимуть і радуватимуть
Политека
2024-11-05T21:31:01Z
Французи тримають цей метод в секреті: навіщо засипати порошок в унітаз
GlavRed
2024-11-05T20:27:55Z
Смачніше, ніж з магазину: як приготувати ідеальний плавлений сир вдома
GlavRed
2024-11-05T20:27:15Z
Жодна сльозинка не проллється: як швидко і просто нарізати цибулю
GlavRed
2024-11-05T19:27:04Z
Народились під зіркою невезіння – 3 знаки зодіаку, які постійно стикаються з проблемами
24tv
2024-11-05T19:00:42Z
Гучна сенсація у Лізі чемпіонів: "Манчестер Сіті" зазнав розгрому від нового тренера МЮ
TSN
2024-11-05T23:06:21Z
"Ліверпуль" за тайм знищив "Баєр" та одноосібно очолив таблицю Ліги чемпіонів
TSN
2024-11-05T22:33:26Z
Онлайн-трансляція матчу Шахтар – Янг Бойз в Лізі чемпіонів
24tv
2024-11-05T22:18:01Z
«Жирону» Циганкова розгромили в Амстердамі, поразки «Реала» Луніна та «Ман Сіті»
УкраинФорм
2024-11-05T22:16:33Z
Ексдружина Пятова вперше висловилася про розлучення з футболістом: "Ні з ким не спілкуюся"
TSN
2024-11-05T22:15:12Z
Циганков не винен у провалі: Жирона зганьбилась у матчі проти ПСВ у Лізі чемпіонів
24tv
2024-11-05T22:15:00Z
"Реал" з Луніним сенсаційно програв "Мілану" в матчі Ліги чемпіонів
TSN
2024-11-05T22:06:47Z
Чорна кішка перебігла дорогу клубу Луніна: блідий Реал ганебно програв Мілану у Лізі чемпіонів
24tv
2024-11-05T22:03:12Z
Ліверпуль не зупинити: "мерсісайдці" завдяки голам Діаса та Гакпо розгромили Баєр у ЛЧ
24tv
2024-11-05T21:57:39Z
Microsoft припинила підтримку програми Paint 3D
InternetUA
2024-11-06T00:04:21Z
Українці раптово "прокинулися" в інших містах: що відомо про масовий збій у смартфонах
TSN
2024-11-05T22:15:00Z
Світлини з космосу. Американські астронавти на МКС проголосували на виборах
ГЛАВКОМ NET
2024-11-05T22:12:24Z
Маск показав різницю у результатах пошуку про голосування за Гарріс і Трампа: у Google відреагували
ZN UA
2024-11-05T21:31:39Z
AMD вперше обійшла Intel на ринку ЦОД — але NVIDIA заробила у рази більше
ITC
2024-11-05T21:24:33Z
Російська ракета вивела на орбіту два іранські супутники
УкраинФорм
2024-11-05T21:18:12Z
Користувачі iPhone 16 Pro скаржаться на нерівномірну якість дисплеїв
InternetUA
2024-11-05T20:55:16Z
"Почнеться сафарі": експрацівник СБУ зацікавив новою українською розробкою з ШІ
24tv
2024-11-05T20:27:42Z
12 простих та швидких способів передати файли з Android на ПК
InternetUA
2024-11-05T20:13:02Z
Renault випустили недорогий електричний фургон-кросовер
ГЛАВКОМ NET
2024-11-05T18:18:45Z
Українці все рідше купують авто з ДВЗ, а попит на електромобілі та гібриди зростає: які моделі найпопулярніші
ITC
2024-11-05T17:46:55Z
Розкрито подробиці найменшого і найдешевшого кросовера Volkswagen
Фокус
2024-11-05T17:36:31Z
Імпорт вживаних авто в Україні: вересень 2024 року показав різке зниження
360ua.news
2024-11-05T17:33:18Z
На SEMA-2024 показали Mazda з мотором V10
AutoCentre
2024-11-05T17:12:01Z
Geely та Volvo випустили електрокросовер за ціною "Дастера" із запасом ходу 420 км
Фокус
2024-11-05T16:42:39Z
Презентовано новий Kia Sportage 2025: як змінився компактний кросовер
ГЛАВКОМ NET
2024-11-05T16:30:40Z
ДСНС отримала потужні тягачі Ford Trucks F-Line
AutoCentre
2024-11-05T16:28:28Z
На український ринок вийшов новий Toyota Land Cruiser Prado: ціни та комплектації
Фокус
2024-11-05T16:06:31Z