MY.UAНовости
На любой случай. Как не переплатить по кредитной карте и при этом всегда быть при деньгах
На любой случай. Как не переплатить по кредитной карте и при этом всегда быть при деньгах

На любой случай. Как не переплатить по кредитной карте и при этом всегда быть при деньгах

Для чего нужна кредитная карта, как ее оформить и не переплачивать банку лишнего за пользование заемными деньгами.

Кредитная карта может стать хорошей альтернативой кредиту наличными. Особенно когда нужна небольшая сумма от зарплаты до зарплаты на текущие нужды, но предстоящие затраты не вписываются в семейный бюджет. Например, нужно обновить ремонт в ванной, купить новую стиральную машинку вместо поломанной или близкий друг пригласил на день рождения и хочется порадовать его классным подарком. Выручит карта с лимитом: оформить ее можно за день, а если погасить задолженность как можно скорее, то переплат не будет.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Успеть за 60 дней

Кредитки есть в арсенале продуктов практически всех банков. Это, в частности, Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк, Альфа-Банк, УкрСиббанк, ОТП Банк, Райффайзен Банк Аваль и другие. Причем в последние месяцы условия по таким картам в худшую сторону не меняются, они плюс-минус одинаковые у большинства банков и отличаются деталями.

В условиях кредитной карты важны такие параметры как ставка, ежемесячная комиссия, абонплата и грейс-период. Все эти данные есть в договоре, который клиент должен изучить перед подписанием  

Самая приятная новость в том, что за последний год банки увеличили кредитные лимиты по картам. Если раньше в долг по кредитке можно было взять максимум 100–150 тыс. грн, то сейчас лимит достигает 250–300 тыс., а у некоторых банков — даже 400–450 тыс. грн.

Второй важный параметр кредитной карты — льготный, или, как его называют, грейс-период. Это срок, в течение которого владелец карты может погасить кредитную задолженность без процентов. И хотя плата за пользование средствами в течение этого времени все же есть, она чисто символическая, в пределах 0,01–0,00001% годовых.

Длительность льготного периода в среднем составляет 50–60 дней. Но есть тенденция к ее увеличению. Отдельные банки дают до 90–100 дней на "бесплатный" возврат денег, то есть, по сути, клиент получает беспроцентную рассрочку на два-три месяца.

"Ощадбанк предлагает акцию, в рамках которой грейс-период составляет до 92 дней на определенные категории покупок", — рассказывает Владимир Москаленко, директор департамента электронной коммерции и платежных средств Ощадбанка.

Если не успеть

По истечении грейс-периода банк на остаток задолженности по карте начисляет проценты. Ставки солидные. Минимальная — 27–30% годовых, максимальная — 55–60%. То есть реальное удорожание покупки за счет кредитных средств в течение 10 месяцев (два месяца списываем на грейс-период) в зависимости от ставки составит 13–30%. Немало, конечно, но все равно не так болезненно, как удорожание по наличным кредитам, достигающее 60–90%.

Иногда банки пускают пыль в глаза и огромным шрифтом в договоре пишут, что ставка даже по истечении льготного периода — 0,01% годовых. Но рядом есть приписка мелкими буквами, что дополнительно присутствует ежемесячная комиссия, которая начисляется не на остаток задолженности, а на первоначальную сумму лимита, который клиент взял в долг по карте. Ее размер, как правило, 3–4%. Такой вариант условий гораздо менее выгодный, потому что за счет ежемесячной комиссии реальная процентная ставка взлетает до 100–120% годовых.

Как оформить кредитную карту - инфографика
Фото: Людмила Лысак (инфографика)

Более того, порой банки берут комиссию и во время льготного периода. Обычно это фиксированная сумма 200–300 грн в месяц, замаскированная под абонплату за обслуживание кредитного лимита. Поэтому нужно внимательно читать условия обслуживания кредитных карт до заключения договора с банком.

Важно Рейтинг надежности украинских банков 2021. Основные риски и новые возможности

Чтобы не "влететь" на приличные проценты по кредитке, лучше гасить задолженность как можно быстрее. Но если уложиться в грейс-период не получается, придется ежемесячно возвращать банку определенную сумму долга. Обычно она составляет 5–7% использованного лимита. То есть если клиент взял по кредитке 50 тыс. грн, ему по истечении льготного периода нужно каждый месяц отдавать 2,5–3,5 тыс. грн. И это без учета процентов.

Впрочем, в течение последнего года некоторые финучреждения пошли навстречу клиентам и сделали для них каникулы по погашению задолженности по кредиткам. От обязательств это все равно не избавляет, так как долг рано или поздно придется вернуть, но, учитывая сложную ситуацию с коронакризисом, это приятная возможность.

"В период карантина с мая 2020 года по апрель 2021 года мы отменили необходимость внесения регулярного платежа по кредитным картам в части погашения тела кредита. Заемщику можно было вносить только проценты, начисленные за предыдущий месяц. Это значительно уменьшило долговую нагрузку на клиентов банка", — рассказывает Олег Кляпко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Укр­газбанка.

Выгодные кредитные карты. Когда шопинг — в радость

Деньги с кредитной карты лучше тратить на покупки (оплату через терминал), потому что в таком случае пользоваться средствами можно без комиссии. Расплачиваться картой в торговых сетях, в парикмахерских, ресторанах и кафе, заправлять автомобиль. Не будет комиссии и в том случае, если владелец кредитки рассчитывается картой в интернете, устраивая шопинг где-то на Amazon или Aliexpress.

А вот снимать наличные не так выгодно. Комиссия за обналичивание кредитных средств составляет 4–5% от суммы. Это значит, что за каждые 1000 грн придется подарить банку 40–50 грн.

Для большого лимита клиенту необходимо предоставить не только паспорт и ИНН, но и документ, подтверждающий официальный доход

начальник отдела по работе с физлицами ГУ розничного бизнеса Правэкс-Банка
Олег Заяц

Изредка комиссии за снятие наличных нет, но банк все равно возьмет свое — например, установив повышенную ставку. И если при оплате картой в магазине она, скажем, составит 30% годовых, то для операций по выдаче банкнот — 40%.

Если уж очень нужны "живые" деньги, можно перебросить с кредитки необходимую сумму на дебетовую карту, и уже с нее снять кеш. Конечно, полностью избавиться от комиссии не получится, будет около 1% за операцию по переводу и еще 1,5–2% — за обналичивание, но это все равно выгоднее, чем снимать средства с кредитки.

Как оформить кредитную карту и много ли дадут?

Процедура оформления кредитной карты проста. Особенно сейчас, когда большинство процессов банки перевели в онлайн. За выпуск карт плата не взымается, но может быть ежемесячная абонплата — 100–150 грн.

"Самый удобный и быстрый способ оформления — подать заявку через чат-бот и дистанционно получить решение по кредитной заявке. Там же можно заказать доставку карты в отделение. Клиенту необходимо будет обратиться в офис банка, чтобы забрать уже готовую именную карту с кредитным лимитом", — объясняет Владимир Москаленко.

Клиент должен предоставить набор документов. Для получения минимального кредитного лимита 5–20 тыс. грн достаточно паспорта и идентификационного кода. Также потребуется подтвердить трудоустройство — банк хочет быть уверен в том, что у клиента есть хоть какие-то доходы, которыми он сможет погашать заем.

КАК ВЫГОДНО. Кредитка создана для оплаты покупок в офлайн и онлайн-магазинах. В таком случае комиссий нет, а при снятии в банкомате — до 5%
Фото: Getty Images

Если же замахнуться на кредитку с лимитом, превышающим 50 тыс. грн, то условия жестче.

"Клиенту необходимо будет предоставить не только паспорт и идентификационный код, но и документ, подтверждающий наличие официального дохода", — уточняет Олег Заяц, начальник отдела по работе с физическими лицами Главного управления розничного бизнеса Правэкс-Банка. Потребуется справка о доходах за три, а то и за шесть предыдущих месяцев. При этом нужно, чтобы официальный заработок хотя бы на 50% покрывал желаемый кредитный лимит.

Если заявленного дохода недостаточно, финучреждение может попросить заемщика предоставить документы на имущество (квартиру или авто) или разместить у него депозит, сумма которого перекроет размер кредитного лимита. Все это будет своеобразной подстраховкой на тот случай, если клиент не сможет вернуть кредит.

Кредитный лимит и кредитная история. Репутация имеет значение

Чтобы получить кредитный лимит, необходимо иметь положительную кредитную историю и не набирать пачками займы в других банках. Невозврат даже крошечного кредита на какой-нибудь чайник или фен десять лет назад может полностью закрыть доступ к оформлению свежей кредитной карты.

"Важен высокий рейтинг по бюро кредитных историй и необходима низкая кредитная нагрузка по кредитам в других банках. Заемщик должен понимать, что наличие кредитного лимита по картам, рассрочек и других потребительских займов уменьшает прогнозный рассчитанный кредитный лимит на 10–15% суммы всех обязательств в других банках", — объясняет Олег Кляпко.

Важно Касса в смартфоне. Чем отличаются банковские интернет-сервисы и как их использовать безопасно

Если клиент новый и с доходами у него сложности, банк может отказать в крупном кредите. Что делать в таком случае? Зарабатывать себе репутацию и постепенно повышать лимит по карте. При условии активных операций и постоянных оборотов по счету финучреждение через какое-то время согласится увеличить лимит.

"Выбрал банк, чтобы оформить кредитку. Но так как я там никогда не обслуживался, в том лимите, который я хотел, мне отказали. Дали всего 10 тыс. грн. Тем не менее я перевел часть платежей на счет в этом банке, открыл депозит, и спустя два месяца лимит подняли до 50 тыс. грн, что меня устроило", — рассказывает Сергей Настенко, программист из Киева.

Выплаты по кредитной карте: точно и вовремя

За нарушение сроков возврата задолженности по кредитной карте предусмотрены санкции. Самая распространенная мера — пеня на сумму неплатежа, которая будет "капать" каждый день. Ее размер, как правило, равен двум учетным ставкам НБУ. Напомним, что с 16 апреля она составляет 7,5%. То есть пеня будет 15% в день.

Порой банки за просрочку увеличивают процентную ставку. Если она была, скажем, 35% годовых, то на просроченную сумму кредитор начислит уже 50% годовых. Кроме того, дополнительно банк может разово оштрафовать клиента. Сумма вряд ли будет меньше 100 грн, но и не превысит 500 грн.

Важно Платим онлайн. Выбираем лучший интернет-банкинг для физлиц

Самым злостным неплательщикам банк может заблокировать карту или снизить кредитный лимит вплоть до обнуления.

"Банк имеет право снижать кредитный лимит или закрывать его в случае ухудшения платежеспособности клиента, нарушения клиентом сроков выполнения обязательств", — объясняет Владимир Москаленко.

Для разблокирования замороженного карточного счета потребуется погасить всю задолженность и уплатить штрафы. Вдобавок в качестве наказания банк может оштрафовать клиента дополнительно на пару тысяч гривен. Ну а для того, чтобы снова поднять кредитный лимит, придется вернуть доверие банка: вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредитке, доказать финансовую состоятельность. Подтвердить это придется или справкой о доходах, или приличной суммой на депозите.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Карта бойових дій в Україні станом на 28 листопада 2024 року
ГЛАВКОМ NET
2024-11-28T22:15:33Z
У Києві знову тривога - що відомо
TSN
2024-11-28T22:09:57Z
Росіяни атакували Київ: що відомо про наслідки обстрілу
24tv
2024-11-28T21:57:58Z
Безкоштовне паркування для військових та ветеранів у Києві: як активувати пільгу
ГЛАВКОМ NET
2024-11-28T21:45:17Z
У Києві ППО працює по ударних дронах
ГЛАВКОМ NET
2024-11-28T21:24:22Z
На фронті 188 зіткнень, попри значні втрати ворог активний на Покровському та Курахівському напрямках
УкраинФорм
2024-11-28T21:22:17Z
У Києві і низці областей оголошено повітряну тривогу: що відомо
TSN
2024-11-28T21:09:42Z
Що задумали окупанти на зиму 2025 року: експерт розповів про цілі та можливості армії Росії
Политека
2024-11-28T20:42:00Z
«Не сотні і не тисяча». Мер Харкова пояснив, чому місто не розкриває кількість загиблих від ударів росіян жителів
ГЛАВКОМ NET
2024-11-28T20:30:09Z
Джей Ді Венса закликали переосмислити його ставлення до війни Росії проти України
УкраинФорм
2024-11-28T22:39:43Z
Нацгвардійці збили російський дрон «Мерлін-ВР»
УкраинФорм
2024-11-28T22:39:36Z
Чи відправить НАТО свої війська до України – генсек Альянсу відповів
TSN
2024-11-28T22:27:37Z
Збій мобільного оператора Данії вплинув на транспорт і екстрені служби
Европейская правда
2024-11-28T22:22:18Z
Сікорський очікує на співпрацю з Келлогом заради України
УкраинФорм
2024-11-28T22:15:34Z
"Ви служите Росії чи Грузії": у Тбілісі сутички з поліцією, Зурабішвілі поговорила зі спецназом
24tv
2024-11-28T21:57:10Z
Путін не має змоги допомогти одному зі своїх важливих союзників: у чому причина
24tv
2024-11-28T21:42:08Z
Зеленський нагородив орденом європейського політика
ГЛАВКОМ NET
2024-11-28T21:39:28Z
У Тбілісі після заяви прем’єра про відмову від євроінтеграції розпочалася акція протесту
УкраинФорм
2024-11-28T21:33:26Z
Гора м’язів у фільмі «Ваяна» / «Моана» — Двейн Джонсон розкрив секрет
ITC
2024-11-28T21:34:52Z
4 найкращі святкові мультфільми, без яких неможливо уявити Різдво
24tv
2024-11-28T20:45:26Z
Алла Кудлай показала рідкісне фото з єдиним сином - причина
GlavRed
2024-11-28T20:27:46Z
У Торонто показали фільм «Довга доба» Алана Бадоєва
УкраинФорм
2024-11-28T19:42:47Z
Генератор відео Sora від OpenAI навчався під виглядом безплатного тестування, — відкритий лист митців
ITC
2024-11-28T19:42:02Z
Різ Візерспун втрапила в скандал: чому акторку звинувачують в байдужості й до чого тут Росія
24tv
2024-11-28T19:39:56Z
У Парламенті Австралії прозвучали українські колядки
УкраинФорм
2024-11-28T18:51:11Z
"Йому погрожували": кум Потапа розповів, що сталося з репером
GlavRed
2024-11-28T18:27:48Z
Фільм «БожеВільні» покажуть у США
УкраинФорм
2024-11-28T18:19:56Z
Правила здорового сніданку: що потрібно їсти вранці, щоб схуднути
Фокус
2024-11-28T20:45:30Z
Стабілізують рівень цукру та допомагають схуднути: 5 найкорисніших вуглеводів
Фокус
2024-11-28T20:12:54Z
У США дозволили пересадку органів між пацієнтами з ВІЛ
360ua.news
2024-11-28T20:12:29Z
Чи можна вилікувати синдром Дауна
24tv
2024-11-28T20:06:23Z
Чи можна пити алкоголь, якщо ви на дієті: про це варто знати
TSN
2024-11-28T19:21:39Z
Чай без цукру може бути шкідливим: як краще пити цей напій
24tv
2024-11-28T16:27:33Z
Скільки платять українці з кишень за меддопомогу – дослідження
Украина Криминальная
2024-11-28T15:24:50Z
Лише 45% українців обізнані про симптоми інсульту
УкраинФорм
2024-11-28T15:13:07Z
Учені знайшли легкий спосіб видалити шкідливий мікропластик із питної води
24tv
2024-11-28T15:03:03Z
Ціни на каву сорту арабіка злетіли до максимуму за 47 років
ГЛАВКОМ NET
2024-11-28T22:42:31Z
МАГАТЕ заявило про скорочення виробництва електроенергії на відразу трьох українських АЕС
24tv
2024-11-28T22:33:16Z
Президент Зеленський підписав закон про державний бюджет на 2025 рік
24tv
2024-11-28T21:45:46Z
Грінпіс розкритикував бездіяльність МАГАТЕ щодо захисту атомних станцій України від російських атак
УкраинФорм
2024-11-28T21:45:28Z
Податки для більшості українців зростуть вже в листопаді — Гетманцев
TSN
2024-11-28T21:42:03Z
Литва виділить гроші на сонячні електростанції в Україні
Хвиля
2024-11-28T21:36:50Z
Перехід на новий рівень: чому російський рубль різко обвалився в ціні та чого чекати в 2025 році
24tv
2024-11-28T21:30:05Z
"Не кілька днів": скільки часу потрібно на стабілізацію енергосистеми - прогноз
GlavRed
2024-11-28T21:27:58Z
РФ атакує ракетами енергосистему: в Україні почалися відключення електрики, — Галущенко
Фокус
2024-11-28T21:21:09Z
Відстрочка від мобілізації за станом здоров'я: як отримати — пояснення юристів
TSN
2024-11-28T22:09:37Z
29 листопада: яке сьогодні свято, традиції та заборони
ГЛАВКОМ NET
2024-11-28T22:03:42Z
Військовий експерт розповів, яку відповідь російському «Орешнику» починає готувати Захід
Политека
2024-11-28T21:48:59Z
Два університети Львова отримають нових ректорів
24tv
2024-11-28T21:30:58Z
Мобілізація 18-річних: боєць ЗСУ роз'яснив, чому не слід поспішати
GlavRed
2024-11-28T21:27:55Z
Косово побудує завод з виробництва боєприпасів через зростання напруженості з Сербією - ЗМІ
Хвиля
2024-11-28T21:06:49Z
У Міноборони назвали лідерів інтеграції застосунку «Армія+»
InternetUA
2024-11-28T21:01:18Z
Якщо дані не оновлені: адвокат пояснила, чи можна в такому випадку отримати відстрочку
Политека
2024-11-28T21:00:36Z
Замість котика — таргани чи скорпіони: топ екзотичних тварин, яких можна тримати вдома
Фокус
2024-11-28T21:00:16Z
“Шахед” рашистів впав на дитячу поліклініку в Києві
Украина Криминальная
2024-11-28T22:36:53Z
РФ атакувала Київ "шахедами": пошкоджено будівлю дитячої поліклініки, лунають вибухи, що відомо
Фокус
2024-11-28T22:30:46Z
Внаслідок атаки БПЛА на Київ є загоряння будівлі поліклініки
УкраинФорм
2024-11-28T22:27:44Z
Одеська поліція розшукує 14-річного втікача з медзакладу
Украина Криминальная
2024-11-28T22:09:47Z
У Києві пролунали вибухи: Україна під атакою ворожих дронів, що відомо
GlavRed
2024-11-28T21:45:04Z
У Словаччині затримали двох українців за підозрою в "гібридних атаках"
Европейская правда
2024-11-28T20:57:09Z
У Луцьку під час ракетної атаки РФ в укритті народилася дівчинка
УкраинФорм
2024-11-28T20:24:16Z
Стрілянина у ТЦК: що відомо про нові інциденти у Кривому Розі та Івано-Франківську
TSN
2024-11-28T20:09:30Z
У Києві врятували поранену куницю - у тілі тварини був патрон
Комсомольская правда
2024-11-28T20:05:42Z
Головний тренер Вікторії Пльзень Коубек розповів, у чому його команда була кращою за Динамо
Football.ua
2024-11-28T22:22:18Z
Манчестер Юнайтед здобув непросту перемогу над Буде-Глімт
Football.ua
2024-11-28T22:09:03Z
Драма в Лондоні та скасовані голи: Рома вириває нічию із Тоттенхемом в Лізі Європи
24tv
2024-11-28T22:03:17Z
Ліга Європи: Олімпіакос із травмою Яремчука не зміг обіграти Стяуа, Реал Сосьєдад здолав Аякс та інше
Football.ua
2024-11-28T22:01:37Z
Ліга конференцій: Млада Болеслав здолала Бетіс, перемога Фіорентини та інше
Football.ua
2024-11-28T22:01:07Z
"Динамо" Київ — "Вікторія" Пльзень: де дивитися матч Ліги Європи
Фокус
2024-11-28T21:51:17Z
Габбія продовжив контракт з Міланом
Football.ua
2024-11-28T21:45:56Z
Пристрасна Дар'я Білодід знялась у зухвалій фотосесії: відео палкої чемпіонки
24tv
2024-11-28T21:15:41Z
Каральні заходи: ФІФА заборонила африканцям зіграти товариський матч із Росією
24tv
2024-11-28T20:57:37Z
Ці "червоні прапорці" і помилки заважають пошуку роботи: чого краще не робити на співбесіді
Фокус
2024-11-28T22:21:51Z
Місячний календар на грудень 2024: фази Місяця на кожен день
ГЛАВКОМ NET
2024-11-28T22:18:01Z
Місячний календар городника на грудень: попереду більше роботи, ніж ви очікували
24tv
2024-11-28T22:03:59Z
Ніжні коржі, кокосовий крем і аромат кави: як приготувати пляцок "Гуллівер"
24tv
2024-11-28T21:30:26Z
Сексуальний магнетизм чи суцільні відмови: гороскоп кохання і сексу для чоловіків на 2025 рік
24tv
2024-11-28T21:06:13Z
Новорічний стіл 2025: як приготувати холодець з індички
Фокус
2024-11-28T20:57:00Z
Де тобі заплатять за переїзд немаленькі гроші: ТОП країн із найвигіднішими програмами
Знай
2024-11-28T20:51:48Z
Лише двоє зі ста можуть знайти бабусю серед вовків: оптична ілюзія для уважних
24tv
2024-11-28T20:12:59Z
Не викидайте чайні пакетики: 5 вражаючих способів їхнього використання
24tv
2024-11-28T20:06:57Z
«Українська правда» тепер доступна на тимчасово окупованих територіях - без використання VPN
Детектор М
2024-11-28T22:30:29Z
Вчений складає карту ландшафту свідомості
Portaltele
2024-11-28T21:13:47Z
Вразить усіх гостей: шикарна закуска на Новий рік 2025
GlavRed
2024-11-28T20:27:58Z
Технологія MAX OLED дозволяє збільшити термін служби OLED-екранам у п’ять разів
Portaltele
2024-11-28T20:14:41Z
Як зробити головний екран на телефонах Android унікальним: 4 круті способи
InternetUA
2024-11-28T20:14:22Z
У S.T.A.L.K.E.R.2 інтегрували українську музику, побут та зрозумілій іноземцям контекст - експерт
УкраинФорм
2024-11-28T19:58:16Z
Наукова блокчей-платформа Pump Science «загубила» ключ, який одразу потрапив до рук хакерів
ITC
2024-11-28T19:52:53Z
Мудрик зіграє з перших хвилин проти Гайденгайма
Football.ua
2024-11-28T19:18:48Z
Apple Store скоро припинить роботу
Portaltele
2024-11-28T19:10:44Z
Ігнорувати — небезпечно: чому запотівають фари і як забути про цю проблему без зайвих витрат
Фокус
2024-11-28T21:27:59Z
Чому не заводиться машина взимку: поради автоекспертів
AutoCentre
2024-11-28T19:42:52Z
Санкції поставили хрест на новій розкішній моделі російського Aurus
Фокус
2024-11-28T18:45:56Z
Українці в 2024 році потратили мільярд доларів на електромобілі: найпопулярніші моделі
Фокус
2024-11-28T17:51:01Z
Mercedes-Maybach та Rolls-Royce, посуньтесь: Huawei анонсувала розкішний електричний седан Maextro S800 класу D+ з ціною від €124,3 тис
ITC
2024-11-28T17:11:41Z
Range Rover показав прототип першого електричного кросовера бренду
AutoCentre
2024-11-28T17:05:07Z
Всього 56 тис грн: водіям показали найдешевший електричний Renault
Знай
2024-11-28T16:52:07Z
Недорогі та економічні: визначено найкращі гібриди з пробігом
Фокус
2024-11-28T16:51:25Z
Тест-драйв Volkswagen Tiguan: шик Туарега в меншому форматі
AutoCentre
2024-11-28T16:10:28Z