MY.UAНовости
Даже в военное время. Как и почему банки могут заморозить деньги на вашем счету
Даже в военное время. Как и почему банки могут заморозить деньги на вашем счету

Даже в военное время. Как и почему банки могут заморозить деньги на вашем счету

Во время военного положения банки не должны проверять источники происхождения средств, внесенных наличными на счет, если сумма меньше 400 тыс. грн. Но как выяснил Фокус, это вовсе не означает, что финмониторинг больше не интересуется легальностью средств клиента. И некоторые карты могут заблокировать.

Рада приняла изменения в закон, ослабившие некоторые требования к финмониторингу банков. Однако, как объясняют юристы, это не значит, что банки теперь не проверяют финансовые операции граждан и не блокируют счета, если есть подозрение на легализацию доходов, полученных преступным путем.

Как работает финмониторинг в военное время

Новое время требует новых решений. Тем более этот тезис актуален во время войны. Собственно, поэтому парламент 15 марта принял изменения в Закон "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения". В частности, на время военного положения банки не должны проверять источники происхождения средств при их внесении наличными на счет, если сумма меньше пороговой – 400 тыс. грн. Однако, как выяснил Фокус, это вовсе не означает, что финмониторинг банков больше не интересуется легальностью средств клиента.

Проверять или не проверять: новые нормы финмониторинга на период военного положения

В изменениях к закону говорится, что в течение действия военного положения (на период военного положения или до его отмены) "банк не принимает меры для установления источников происхождения средств при их внесении клиентом – физическим лицом в наличной форме на его текущий счет в размере, который соответствует пороговой финансовой операции, если такой клиент не предоставил по требованию банка соответствующие документы или сведения".

Согласно новым изменениям в законодательстве, банк может и не требовать у клиента справок об источниках происхождения средств, а просто заблокировать средства на счете
Фото: pexels.com

Практически это означает, что не важно, есть ли у клиента подтверждение легального происхождения средств, которые он размещает на счете, или нет, банк не должен направлять запрос к клиенту в отношении источника или проводить самостоятельные действия по изучению источника доходов клиента.

"Нет, на период действия правового режима военного положения банки не должны принимать меры по установлению источников происхождения средств", – говорит Александр Камша, адвокат ЮФ "Ильяшев и Партнеры".

Однако подобная норма об отмене мер по проверке клиента и его источников доходов во время военного положения не означает, что банки отменили финмониторинг как таковой и прекратили вдруг проверять транзакции физлиц с наличными на сумму менее 400 тыс. грн. Ведь в изменениях к закону говорится, что

если банкам и запрещается устанавливать источник, то также запрещается потом разрешать клиенту свободно пользоваться такими непроверенными средствами.

"В случае, когда банком при внесении клиентом – физическим лицом наличных средств на текущий счет были запрошены документы о происхождении средств, однако клиент соответствующие документы не предоставил, банк не будет осуществлять дальнейшие меры для установления источников происхождения таких средств. Банк запретит расходные операции клиента с такими средствами, кроме их перевода на специальные счета, открытые НБУ для поддержки Вооруженных Сил Украины и/или для гуманитарной помощи украинцам, пострадавшим от действий государства-агрессора РФ, а также для приобретения облигаций внутреннего государственного займа "Военные облигации", – объясняет Александра Полякова, старший юрист Kinstellar.

Итак, с одной стороны, якобы клиентам свободно разрешили вносить на счет наличными до 400 тыс. грн, а с другой — в следующем абзаце закона №361 запретили свободно использовать внесенные наличными средства, если клиент не предоставил подтверждение их легальности.

Средства заблокированы: когда банк может блокировать деньги на счетах

Клиент одного из крупных украинских банков недавно на своей странице в Facebook рассказал, что банк заблокировал его счет из-за внесения на него наличными 60 тыс. грн и потребовал сообщить об источнике происхождения средств. В ответ на обращение клиента с вопросом, что происходит, менеджер банка направил ему ссылку на постановления НБУ №492 и №705, а также сообщил, что любое зачисление средств на счет, согласно этим постановлениям, банк может проверить.

Причины блокировки карты могут быть разными: например, проведение финансовой операции с криптовалютами
Фото: Unsplash

Следовательно, хотя закон №361 говорит об отсутствии требования относительно источника происхождения при сумме до 400 тыс. грн, есть другие нормы, которые сейчас позволяют банкам проверять клиентов и требовать у них справки об источниках происхождения денег, которые они вносят на свои счета.

Хотя юристы уверены, что банки должны пользоваться первоисточником – то есть законом, а затем постановлениями НБУ, как подзаконными актами.

Адвокат, партнер АО "Ассирия" Дмитрий Куцевол говорит, что указанные в ответе клиенту банком постановления НБУ сейчас противоречат закону, однако, вероятно, из-за ситуации в Украине НБУ еще не успел их изменить.

"А банковские работники при осуществлении своих полномочий руководствовались банковскими инструктивными материалами, а не законодательными изменениями, потому и возникла такая ситуация с клиентом. Не думаю, что ситуация по блокированию счетов клиентам банков в подобной ситуации будет носить систематический характер, и НБУ приведет свои постановления в соответствие с законом", — уверен Дмитрий Куцевол.

Однако юристы говорят о еще одном аспекте вопроса – это несколько пороговых сумм в законе. Например, если для большинства операций это 400 тыс. грн., то для некоторых – 30 тыс. грн.

"Согласно статье 11 этого закона предусмотрена процедура надлежащей проверки операций, равных или превышающих 30 тыс. грн. в следующих случаях: 1) осуществление перевода без открытия счета в финансовом учреждении; 2) проведение финансовой операции с виртуальными активами (криптовалютами – Фокус). То есть, в таких случаях пороговая сумма финансового мониторинга снижается до 30 тыс. грн.", – объясняет Игорь Чудовский, управляющий партнер АО "Чудовский и партнеры".

Он также напоминает, что норма по пороговой сумме для обязательного подтверждения источника происхождения средств (400 тыс. грн.) может использоваться при наличии одного из следующих оснований:

  1. финансовая операция осуществляется с лицом или финучреждением, зарегистрированным или находящимся в государству, которое не выполняет или ненадлежащим образом выполняет международные рекомендации по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем;
  2. финансовые операции политически значимых лиц, их семей и лиц, связанных с ними;
  3. финансовые операции по переводу средств за границу;
  4. финансовые операции с наличными деньгами.
Важно Кредитные карты в военное время: какие банки изменили кредитный лимит

Подключают СБУ: как банки проверяют деньги клиентов

Согласно новым изменениям в законодательстве, банк может и не требовать у клиента справок об источниках происхождения средств, а просто заблокировать средства на счете, а также сообщить СБУ о вынесенном по операции подозрении (например, в финансировании терроризма). Далее, как указано в законе, СБУ проводит проверку, и если средства — легальные, то банк вскоре активы клиента разморозит.

"Денежные средства на счетах клиентов-физических лиц могут быть заморожены, если у банка подозрение, что внесенные клиентом банка – физическим лицом наличные средства являются активами, связанными с терроризмом. Вместе с тем банк должен сразу сообщить СБУ о собственном подозрении, и после проверки СБУ банк обязан разморозить активы не позднее следующего рабочего дня со дня поступления от Службы безопасности Украины информации о том, что подозрение банка не подтвердилось", — рассказал Фокусу Александр Камша.

Нет никаких гарантий, что финансовая операция не попадет под подозрение: особенно если речь идет об операциях с наличными на сумму 300-400 тыс. грн
Фото: Pexels

В целом юристы подчеркивают: законодательно финмониторинг банков позволяет им использовать риск-ориентированный подход, а значит, нет никаких гарантий, что та или иная финансовая операция не попадет под подозрение: особенно речь идет об операциях с наличными на сумму 300-400 тыс. грн и выше.

"Относительно замораживания финансовым учреждением активов, в отношении которых возникло подозрение в их связи с терроризмом, его финансированием, распространением оружия массового уничтожения и его финансированием, то в данном случае финансовые учреждения при принятии соответствующего решения руководствуются положениями законодательства о финансовом мониторинге на основе риск-ориентированного подхода по отношению к клиентам и внутренними инструкциями, которые включают в себя довольно много факторов и анализа имеющейся информации", — отметил Игорь Чудовский.

Напомним, в начале 2022 года было запланировано внести изменения в законодательство, усиливающие нормы финансового мониторинга. Также Фокус писал, как именно банки отслеживают транзакции клиентов через терминалы.

Теги по теме
Банк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Команда «ТРО медіа» оголосила про старт конкурсу «Війна в об’єктиві»
Детектор М
2025-04-05T11:28:26Z
Чоловік "заснував" країну і спробував отримати шматок Амазонії на 1000 років
Фокус
2025-04-05T11:12:54Z
У пам'ятний день: Святослав Вакарчук відкрив символічний пам'ятник на могилі батька
24tv
2025-04-05T11:06:07Z
Повернення «Званої вечері» на СТБ та «Світу навиворіт. Україна» Дмитра Комарова на «1+1 Україна». Як дивилися телеканали у лютому
Детектор М
2025-04-05T11:01:27Z
Малюк постійно носив шкарпетки в роті: мама й подумати не могла чому
Фокус
2025-04-05T11:00:19Z
"За наших дітей! За кожне втрачене життя!": Сили оборони приготували помсту за Кривий Ріг
24tv
2025-04-05T10:57:05Z
Що не можна робити в Чехії: 10 правил, які варто знати
24tv
2025-04-05T10:54:04Z
Свято вже незабаром: коли українці відзначатимуть Вербну неділю у 2025 році
24tv
2025-04-05T10:39:44Z
Французькі розробники представили тактичний баражувальний дрон OSKAR
InternetUA
2025-04-05T10:31:55Z
Росія "пояснила", навіщо вбила дітей у Кривому Розі
Telegraf
2025-04-05T11:48:07Z
Може перерости у наступ: аналітик розповів про небезпечні дії ворога
GlavRed
2025-04-05T11:27:19Z
NYT: Росіяни навмисно розстрілюють полонених, знаючи, що дрони все фіксують
Antikor
2025-04-05T11:27:00Z
Жителя Словʼянська за підпал машини ЗСУ увʼязнили на 8 років
Украина Криминальная
2025-04-05T11:25:35Z
Морози затримаються надовго? Коли в Київ повернеться справжнє весняне тепло
Telegraf
2025-04-05T11:18:18Z
Тут виготовляли санчата, стелажі, пічки: росіяни масово знищують цивільні підприємства Харкова
24tv
2025-04-05T11:12:30Z
Різке похолодання в Україні: чи будуть морози, сніг і коли знову потепліє – інтерв'ю про погоду
24tv
2025-04-05T11:06:49Z
Росія вбила 616 українських дітей: нові дані прокуратури
Gazeta UA
2025-04-05T10:42:04Z
Нічна ворожа атака на Україну
360ua.news
2025-04-05T10:31:42Z
НАТО заблоковане: експерт повідомив про небезпеку нападу РФ на членів Альянсу
GlavRed
2025-04-05T11:39:10Z
Ультраправі в Німеччині вперше наздогнали консерваторів в опитуванні
Европейская правда
2025-04-05T11:36:19Z
Яку маніпулятивну мету переслідує влада Угорщини, готуючи референдум про вступ України до ЄС
24tv
2025-04-05T11:36:19Z
Трамп, мита та пінгвіни. Для чого він це робить?
ГЛАВКОМ NET
2025-04-05T11:24:09Z
Зустріч начальників штабів Франції та Британії із Зеленським у Києві: що відомо
Факти ICTV
2025-04-05T11:15:57Z
США дають росії кілька тижнів стосовно припинення війни проти України. ВИСНОВКИ
FM-TV
2025-04-05T11:15:52Z
Понад 60% населення Чехії виступає проти мит Трампа
Европейская правда
2025-04-05T11:07:41Z
Якщо росіяни зупиняться і підуть, війна може закінчитися завтра, - Рютте
Antikor
2025-04-05T10:54:53Z
ЗМІ: РФ влаштовувала підриви посилок із секс-іграшками, залучаючи до цього українців
Европейская правда
2025-04-05T10:49:53Z
Рецензія на фільм «Minecraft: Фільм» / A Minecraft Movie
ITC
2025-04-05T11:36:33Z
Даміано Давід із Måneskin розповів у відео про одне зі своїх таємних татуювань
24tv
2025-04-05T11:09:49Z
Співачка Анна Нетребко, яка підтримувала Путіна, виступить у Королівській опері в Лондоні
Antikor
2025-04-05T10:27:21Z
Голлівуд роками обманює фанатів кіно: у фільмах про космос знайшли абсурдний фейк
24tv
2025-04-05T10:21:03Z
Ексучасниця "Холостяка" вийшла заміж у США та поділилась відео з церемонії
24tv
2025-04-05T10:18:33Z
Ексчоловіка Кеті Перрі Рассела Бренда звинуватили у зґвалтуванні та сексуальному насильстві
Antikor
2025-04-05T09:54:29Z
"До вечора дожили тільки мої": Малахова емоційно розповіла про любов до дітей
GlavRed
2025-04-05T09:27:08Z
Учасниця шоу "Холостяк-12" Марина Голд вийшла заміж
Комсомольская правда
2025-04-05T09:16:00Z
В оксамитовій сукні й об'ємній накидці: Дженніфер Лопес з'явилася на публіці в розкішному образі
24tv
2025-04-05T08:54:42Z
На війні загинув один з найсильніших альпіністів України Тарас Цушко
Комсомольская правда
2025-04-05T11:49:36Z
Косенко оголосив склад збірної України з футзалу на матчі відбору Євро-2026
Football.ua
2025-04-05T11:43:38Z
Атака РФ по Кривому Рогу: Внаслідок удару загинув фітнес-тренер Влад Стіхіляс
Antikor
2025-04-05T11:36:39Z
Циганков розпочне матч проти Алавеса на лаві запасних
Football.ua
2025-04-05T11:36:16Z
Слесар та Дришлюк зіграють із перших хвилин проти Ворскли
Football.ua
2025-04-05T11:34:36Z
Де Дзербі: Я хочу залишитися в Марселі надовго
Football.ua
2025-04-05T11:22:07Z
Чемпіонські амбіції Віктора Мілевського: від професійного боксу до рідкоземельних металів
Фокус
2025-04-05T11:15:54Z
"Дякуємо за мир": тенісист Долгополов звернувся до Трампа після ракетного удару РФ Кривим Рогом
ZN UA
2025-04-05T11:13:14Z
Баварія готується до матчу Ліги чемпіонів без основного гравця
360ua.news
2025-04-05T11:03:06Z
Голуби забудуть туди дорогу: які 2 корми покласти в годівницю, щоб їх відігнати
GlavRed
2025-04-05T11:46:10Z
Як використати черствий хліб у господарстві: 9 корисних лайфхаків
24tv
2025-04-05T11:30:24Z
Названо недооцінений засіб, який прибирає плями із взуття: як він працює
GlavRed
2025-04-05T10:25:39Z
Ситно, пряно та смачно: ідеальний хумус на кожен день
24tv
2025-04-05T09:48:01Z
Трендові парфуми на весну 2025: найкращі парфуми, які зачарують всіх жінок
24tv
2025-04-05T09:36:40Z
Дизайнерський елемент, через який ваша маленька ванна здається ще тіснішою
24tv
2025-04-05T09:30:46Z
На початку сезону спаржі: секрети вирощування "їжі королів"
Комсомольская правда
2025-04-05T09:01:06Z
Головне правило весняної обрізки лаванди: треба знати, аби вона цвіла все літо
24tv
2025-04-05T08:42:03Z
Китайський гороскоп на завтра 6 квітня: Драконам - конфлікти, Козлам - образи
GlavRed
2025-04-05T08:27:28Z
Українські виробники кукурудзи можуть замінити американських через нові тарифи Трампа - Reuters
ZN UA
2025-04-05T11:42:35Z
ADM скорочує персонал
AgroPortal
2025-04-05T11:30:50Z
В Канаді ліцензували виробництво модульних атомних реакторів BWRX-300: що це таке та хто їх будує
InternetUA
2025-04-05T11:28:13Z
Гендиректори покритих пилом українських аеропортів сколотили статки за 3 роки війни
Знай
2025-04-05T11:18:44Z
В Україні змінили правила оплати лікарняних: як тепер отримати гроші
Хвиля
2025-04-05T11:15:06Z
Ринок публічних закупівель в Україні досягнув 15% ВВП і надалі зростатиме
AgroPortal
2025-04-05T11:13:31Z
Хто з пенсіонерів автоматично отримає підвищення виплат
24tv
2025-04-05T11:12:47Z
Apple заплатить штраф на 150 мільйонів євро за порушення правил захисту даних
24tv
2025-04-05T11:12:12Z
Мобілізація в Україні: в ТЦК розповіли, які підприємства не забронюють працівників
Политека
2025-04-05T11:01:42Z
В Одесі чоловік помер під час плавання: трагедія сталася на очах дітей
Telegraf
2025-04-05T11:39:18Z
У лікарнях Кривого Рогу залишаються 38 постраждалих від ракетного обстрілу
УкраинФорм
2025-04-05T11:28:31Z
Їхав із сім’єю в авто: у Кривому Розі Росія вбила 7-річного Радислава
24tv
2025-04-05T11:18:23Z
Удар по Кривому Рогу: стала відома кількість постраждалих, які залишаються у лікарні
Фокус
2025-04-05T11:06:11Z
Судитимуть киянина, який чинив психологічне й фізичне насилля щодо своєї жінки
Украина Криминальная
2025-04-05T10:51:19Z
В Іспанії внаслідок шторму загинуло троє людей
Европейская правда
2025-04-05T10:45:51Z
В Туреччині загинула "Міс Європа": втікала від поліції
Antikor
2025-04-05T10:45:21Z
Стали відомі імена ще двох загиблих внаслідок удару Росії по Кривому Рогу
24tv
2025-04-05T10:39:08Z
У Києві затримали злочинця, який посеред вулиці ударив та пограбував дитину
Antikor
2025-04-05T10:18:45Z
Apple може розширити виробництво iPhone в Бразилії
Portaltele
2025-04-05T11:31:45Z
Microsoft закликає утилізувати старі ПК з Windows 10 після завершення підтримки
InternetUA
2025-04-05T11:31:08Z
В Україну повернулася з Антарктиди 29-а експедиція полярників
Комсомольская правда
2025-04-05T11:28:06Z
Неймовірне дослідження показало, що вигляд наших облич може залежати від нашого імені
24tv
2025-04-05T11:06:34Z
Китайські інженери представили концепцію революційного надзвукового літака C949
InternetUA
2025-04-05T11:01:35Z
Дрони отримають "вічні" акумулятори: знайдено "невичерпне" джерело енергії для БПЛА
Фокус
2025-04-05T11:00:53Z
Ubisoft здивували фанатів Far Cry 4, випустивши патч для гри через 10 років після її релізу
24tv
2025-04-05T10:42:10Z
Презентація Xiaomi QLED TV X Pro запланована на 10 квітня
Portaltele
2025-04-05T10:31:31Z
Красногірське планує змінити технологію обробітку ґрунту
AgroPortal
2025-04-05T10:30:06Z
Хто вкрав автомобіль: лише надзвичайні інтелектуали вгадають за 5 секунд
GlavRed
2025-04-05T11:39:27Z
Культовий італійський спорткар 70-х простояв 40 років покинутим на складі
Фокус
2025-04-05T11:06:30Z
В Україні зробили оригінальну машину для гуманітарного розмінування
AutoCentre
2025-04-05T10:16:33Z
У Києві помітили рідкісний кросовер Volkswagen 2000-х із потужним дизелем
Фокус
2025-04-05T10:06:57Z
«Формула-1»: Ферстаппен виграв кваліфікацію Гран-прі Японії
УкраинФорм
2025-04-05T10:03:45Z
Рідкісний спорткар помітили у Львові: як він виглядає і скільки коштує
Telegraf
2025-04-05T10:03:06Z
Нова технологія забезпечує збільшення швидкості заряджання акумуляторів на 500%
Фокус
2025-04-05T09:00:01Z
Водії були приголомшені: чоловік проїхався на ліжку містом
Фокус
2025-04-05T07:51:47Z
Тест-драйв нового Toyota Land Cruiser Prado J250 2.4 Turbo. Зухвало, але не грубо
AutoCentre
2025-04-05T07:27:14Z
Штучні підсолоджувачі можуть стимулювати відчуття голоду
360ua.news
2025-04-05T11:36:16Z
Маріанна Буданова отримала лікування в США після рецидиву отруєння
360ua.news
2025-04-05T10:00:25Z
В кремі проти акне знайшли небезпечну речовину
24tv
2025-04-05T09:15:53Z
Щоб отримати водійське посвідчення, українцям потрібно буде пройти ВЛК
Antikor
2025-04-05T08:09:45Z
9 сигналів організму, що вам бракує магнію
24tv
2025-04-05T06:30:41Z
Францію охопив спалах вірусу чікунгуньї, в одному з регіонів оголосили надзвичайний стан
Комсомольская правда
2025-04-05T05:51:00Z
Чому можуть не рости зуби мудрості: неочевидне пояснення
GlavRed
2025-04-05T03:27:40Z
Пилові кліщі, грибки та бактерії: чому не варто спати з мокрою головою
Gazeta UA
2025-04-04T23:57:45Z
Якщо ви хочете добре висипатися, забудьте про ці 5 міфів про сон
24tv
2025-04-04T19:36:52Z