MY.UAНовости
К банкротству готовы. Когда в России посыпяться банки
К банкротству готовы. Когда в России посыпяться банки

К банкротству готовы. Когда в России посыпяться банки

”В конце июня Центральный банк РФ опубликовал список из 105 банков, в которые назначил своих уполномоченных представителей. В нем — крупнейшие российские банки. Похоже, с ними не все хорошо – к концу года ждем дефолты”. Мнение.

Мы К банкротству готовы. Когда в России посыпяться банки - Фото 1. Мы из Украины

С первого дня войны Фокус ни на минуту не прекращал работу. Наша команда считает своим долгом информировать читателя о происходящем, собирать и анализировать факты, противостоять вражеской пропаганде. Сегодня Фокус нуждается в вашей поддержке, чтобы продолжать свою миссию. Спасибо за то, что вы с нами.

Поддержать

То, что с российскими банками не все отлично, понятно и без особых аналитических знаний. Санкционное давление оказало свое дело, поэтому уже в конце 2022 года мы, вероятно, увидим первые банкротства российских банков.

Куратор в банках: почему введение кураторов говорит о проблемах

Центробанк России должен публиковать список банков, в которые он назначает уполномоченного представителя (куратора). Впрочем, по российскому законодательству, не все банки, получающие куратора, должны стать банкротом.

Есть семь причин назначения куратора:

  1. Кредитной организацией получен от государственной корпорации развития "ВЕБ.РФ" кредит в иностранной валюте;
  2. Кредитной организацией получен от Банка России субординированный кредит в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации";
  3. Кредитной организацией получен от ВЕБ.РФ субординированный кредит в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации";
  4. В кредитной организацией размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах в соответствии со статьей 236 Бюджетного кодекса Российской Федерации;
  5. Кредитной организацией получен кредит Банка России на срок свыше месяца;
  6. Банк России и государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" осуществили в отношении кредитной организации меры по предотвращению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации;
  7. Размер активов кредитной организации составляет 50 и более миллиардов рублей и (или) размер денежных средств, привлеченных от физических лиц на основании договоров банковского вклада и договоров банковского счета, составляет 10 и более миллиардов рублей.
Важно Безработица, инфляция, коллапс экономики: чем обернется для РФ дефолт

Причины 1, 2, 3, 5 означают, что банку оказывается поддержка от государства, поэтому ЦБ РФ желает убедиться в том, что эта поддержка не будет использована не по целевому назначению. Шестая причина означает приближение банкротства. Поэтому Центробанк не разделяет, по каким причинам был назначен куратор в российские банки, и опубликовал данные, где проблемные банки перемешаны с теми, кто имеет большие масштабы деятельности или в силу определенных обстоятельств получал поддержку от государства. Соответствующий коммуникационный ход достаточно удачен, поскольку российские СМИ не обратили внимание на такой интересный список, а отделять "мух от котлет" в РФ не стали. Тем не менее, куратора получили такие банки как: Почта Банк, ВТБ Банк, Альфа-банк, Сбербанк, Росбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Центробанк хитро не указал причины, по которым введены кураторы, и мало кто вообще обратил внимание на эту новость, хотя она говорит о проблемах банков

Пять причин банковского кризиса: что происходит в банках РФ

ЦБ РФ во время войны засекретил много макроэкономической информации, не говоря уже о ключевой статистике надзора. Впрочем, зная о причинах банковского кризиса в России, можно вычислить некоторые банки, которые могут покинуть рынок или испытывающие сложности. Да, фундаментальной причиной банковского кризиса в РФ являются санкции, но на разных этапах войны они по-разному повлияли на ее банковскую систему.

Причина 1. Ущерб от операций с неправительственными ценными бумагами. Индекс Московской биржи с 24 февраля упал с 3600 до 2200 пунктов. В течение длительного времени биржа была закрыта, а ценные бумаги имели условную ликвидность. Ряд небольших российских банков, активно торговавших акциями и негосударственными облигациями на Московской бирже, до сих пор прячут дыры в балансах, достигающие от 20 до 75% обязательств. Таких мелких банков, пострадавших от обвала фондового рынка в Москве, насчитывается до двух десятков, и почти каждый получил от ЦБ РФ куратора.

Причина 2. Трансформация процентного шока в кредитный риск. Российский рынок до сих пор не оправился от процентного шока, который ЦБ РФ устроил россиянам, резко подняв учетную ставку с 8,5% до 20%. Специфика российского рынка накануне войны с Украиной заключалась в том, что в более 40% кредитов (по объемам) кредитная ставка была привязана именно к ключевой ставке ЦБ РФ. Потому уже через месяц после роста ключевой ставки российские заемщики начали получать платежки, в которых проценты по кредитам выросли в разы. И до того, как этой проблемой начали заниматься политики, под волну дефолтов попали заемщики, которые просто не выдержали процентной нагрузки. Их "мертвые кредиты" и непогашенные облигации до сих пор остаются на банковских балансах, и под них формируются резервы.

Отключение от SWIFT не станет причиной дефолтов, но приведет к серьезному росту расходов банков
Фото: "Газета"

Причина 3. Тотальное разрушение структуры отраслевых рынков. Снижение внутреннего спроса в РФ – это сейчас один из основных рисков, конвертируемый в кредитные риски банков. Санкции изрядно ударили по авто- и машиностроению, по авиаперевозчикам, контейнерным перевозчикам и лесозаготовкам. В черной металлургии по итогам года ожидается падение производства на 30-40%. Такие безумные темпы падения по отдельным отраслям отражаются в качестве банковских кредитных портфелей. "Отключение" целого ряда отраслей в РФ уже сказалось на кредитных портфелях Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка.

Причина 4. Ненужная иностранная валюта. Совершенно неожиданной для банков стала проблема наплыва безналичной валюты в РФ. Уже в мае 2022 года у банков был существенный дефицит инструментов, где они могли размещать долларовые пассивы. Ряд банков ввели комиссии за ведение валютных счетов, чтобы вообще избавиться от этих пассивов. С позиции менеджмента такая ситуация оказалась рискованной. Представьте, если до войны у вас на балансе было 50% активов в инвалюте, то в мае это уже означало, что ваш банк потерял 50% бизнеса.

Причина 5. Отключение от SWIFT. Отключение российских банков от SWIFT и других платежных систем привело к уменьшению заинтересованности клиентов в продуктах этих банков и увеличению комиссий за иностранные переводы. Клиенты того же Сбера с удивлением узнали, что возможность международных переводов через интернет обеспечивалась одной из иностранных платежных систем. В один день функция международных переводов стала недоступна. Само по себе отключение от SWIFT не может являться отдельной причиной будущих дефолтов российских банков, но оно значительно увеличивает расходы банков на обеспечение обещанных клиентам сервисов.

Важно Агония по-русски. К чему приведет дефолт России по внешнему долгу

Понятно, что крупные госбанки в РФ будут спасать. Однако с частными банками не все так гладко, даже если у них большой масштаб работы. В Кремле решили воспользоваться банковским кризисом и добить сбежавших из страны олигархов или тех, кто публично не поддерживает кремлевский курс. Обычно, когда банк начинает тонуть, но еще имеет доступ к рынку, он пытается увеличить комиссионные доходы.

Поэтому потенциальных банкротов сразу видно по неадекватным размерам комиссий. Пока что супер-комиссиями прославились банки Тинькофф и Росбанк. Впрочем, это только верхушка айсберга. На то, что у больших российских банков не все "по плану", указывает и срочное поглощение подсанкционным ВТБ подсанкционного банка "Отрытие". Потому уже к концу года ожидаем волну дефолтов и поглощений.

Источник материала
Європейці змінюють стратегію військової допомоги Україні – WP
Факти ICTV
Росіяни у квітні скинули понад п'ять тисяч КАБів на Сили оборони та прифронтові населені пункти
УкраинФорм
Китайські розробники представили новий ударний дрон Jiutian зі штучним інтелектом
InternetUA
США уклали угоду з Кувейтом щодо системи Patriot
360ua.news
Ваші предки були еллінами: 13 українських прізвищ, які мають давньогрецьке коріння
24tv
Понад 83 тис. цілей у квітні: Сирський повідомив про зростання ефективності дронів ЗСУ
Факти ICTV
Тайвань накопичує зброю для війни проти Китаю: названо 6 найбільш небезпечних засобів нападу
Фокус
Найбільший та найменший собаки у світі нарешті зустрілися: курйозні фото
24tv
Агентство ООН продовжить підтримку дитячих будинків сімейного типу в Україні
УкраинФорм
Що треба зробити у Львові в травні: 7 цікавих ідей
24tv
Яка туш для вій від Maybelline найкраща – обираємо серед 5 варіантів
24tv
Вистава «Баланс» від Театру Ветеранів
Кино-Театр
Серед викрадених Росією з Херсона картин - українська ікона, подарована музею бароном Фальц-Фейном
УкраинФорм
У віці 100 років: померла зірка фільму "Жахіття на вулиці В'язів"
24tv
Наталку Денисенко запідозрили в новому романі на фоні розлучення: вона відповіла
Фокус
Потап обрав нову країну - що зробив репер і чим тепер займатиметься
GlavRed
"Відчайдушні домогосподарки" повернуться на екрани з новою назвою
Фокус
Зрадниця Регіна Тодоренко покинула РФ разом із сім'єю - причина
GlavRed
Китайські науковці випробували неядерну водневу бомбу
ГЛАВКОМ NET
Путін повірив у свою перемогу в Україні через помилки політики Трампа, – Time
24tv
Кібератаки та фейки: Росія продовжує розгойдувати країни Європи
InternetUA
Україна готова сьогодні підписати угоду про копалини зі США — Bloomberg
ZN UA
Монголія – під загрозою? У "Правому секторі" пояснили, чому Російську імперію слід зруйнувати
Telegraf
Келлог заявив, що Україна готова поступитися територіями "де факто", але не "де юре"
Европейская правда
Урок від Іспанії та Португалії: Британія посилено готується до блекаутів
ГЛАВКОМ NET
Не посваритися з Вашингтоном: чому Трамп не розуміє, як закінчити переговори
Фокус
Трамп пояснив чому угода про надра з Україною важлива для США
360ua.news
Цей тариф зросте у 20 разів із 3 травня
Telegraf
Курс долара дешевшає, як і курс євро
24tv
Рада директорів Tesla шукає заміну Маску – WSJ
ГЛАВКОМ NET
Фермери, які вирощують горох, не розраховують на ринок Китаю
AgroPortal
Рідкісноземельні метали: які переваги отримує США перед Китаєм після підписання угоди про надра
Комсомольская правда
У пошуках картоплі: чи загрожує українцям дефіцит та подорожчання популярного овочу
Фокус
Сюрприз до 1 травня: чи подорожчав злотий сьогодні
24tv
На Кіровоградщині заморозки пошкодили цвіт ягідних культур та картоплю
УкраинФорм
В Україні подешевшала білокачанна капуста
УкраинФорм
На Київщині таксист намагався викрасти малолітню дівчинку
Украина Криминальная
У полі на Херсонщині підірвався фермер
УкраинФорм
Загроза вибухів відтермінованих касетних боєприпасів. Влада звернулася до жителів Оболонського району
ГЛАВКОМ NET
Судитимуть киянина, який ледь не зарізав 73-річного батька
Украина Криминальная
У Ромнах керівництва ліцею судитимуть за вимагання грошей зі студентів
Украина Криминальная
Синєгубов розповів про оперативну ситуацію на Харківщині станом на 1 травня
Мій Харків
Хмельничанин збирав кошти на сайті знайомств, видаючи себе за військового
Украина Криминальная
Шахраї видурили у двох українок 43 тисячі гривень
InternetUA
Поліція затримала киянку, яка торгувала наркотиками через закритий Telegram-канал
ГЛАВКОМ NET
Чи дійсно щеплення в одну руку підсилює імунну відповідь
24tv
Схуднете до літа, якщо викреслите з меню ці 11 продуктів
Gazeta UA
Як навчитись рано прокидатись: поради експерта
24tv
Страшний досвід: король Чарльз III висловився про свій діагноз раку
Факти ICTV
Неврози без маски: чому варто вчасно реагувати на тривожні сигнали
Детектор М
Один інгредієнт, який варто додавати до чаю для зміцнення імунітету
24tv
Новий штам небезпечного вірусу вирує на круїзних лайнерах
ГЛАВКОМ NET
У «гормону задоволення» дофаміну є ще одна фунція: відкриття науковців
ГЛАВКОМ NET
Яку мінімальну кількість відтискань ви повинні робити у вашому віці
24tv
Збройні сили відбили спробу заходу російської ДРГ на Чернігівщину
ГЛАВКОМ NET
Графік відключення води в травні 2025 у Полтаві: кому готуватися до тривалих незручностей
Политека
КМДА назвала дату останнього дзвоника в школах столиці
ГЛАВКОМ NET
Скільки територій України потрапили в окупацію за квітень: у DeepState назвали цифри
GlavRed
Літаки РФ “упустили” вісім авіабомб на Білгородщину та Донеччину – ЗМІ
1News
Тендерна хроніка. Таємниці підземних шкіл Запоріжжя
ГЛАВКОМ NET
Залізничник передавав ворогу дані про перевезення військової техніки на Харківщині
Украина Криминальная
Нова шахрайська схема – підроблені платіжки за комуналку
Украина Криминальная
Росія використовує Крим як майданчик для запуску балістичних ракет - Плетенчук
УкраинФорм
Китайський гороскоп на завтра 2 травня: Драконам - біль, Собакам - гнів
GlavRed
В нього закохуються з першої ложки: рецепт варення з кульбаби – це хіт сезону з 3 інгредієнтів
24tv
Люди з завжди чистою кухнею дотримуються всього 5 звичок: вони елементарні
24tv
Як стильно облаштувати гараж
24tv
Флірт, вогонь і ніжність: любовний гороскоп для всіх знаків зодіаку на травень
24tv
Якщо лишилось пюре, приготуйте цю страву: рецепт ситної картопляної запіканки з куркою
Telegraf
Красиво як в ресторані, а смакує ще краще: ідеальний рецепт для курячого філе за лічені хвилини
24tv
Серед них Мальдіви: турист, який об'їздив весь світ, назвав країни, у які нізащо не повернеться
24tv
Черстві паски викидати не варто: як можна дати їм "друге життя"
Telegraf
Відомий боксер розкритикував рішення організувати реванш Усик – Дюбуа
24tv
Гойлунн: Нам додає впевненості те, що в цій Лізі Європи ми не програємо
Football.ua
"Вбивця короля": легенда боксу оцінив готовність Дюбуа стати абсолютним чемпіоном світу
24tv
Усик отримав престижну нагороду від BWAA: відео нагородження чемпіона
24tv
Мареска: Аналізувати Юргорден дуже непросто
Football.ua
Бартулович: Бажання може і було великим, але багато не виходило
Football.ua
Клуби Мессі та Роналду майже одночасно вилетіли з Ліг чемпіонів своїх конфедерацій
ГЛАВКОМ NET
Костюк після гри розкритикувала поведінку прихильниці Лукашенка Соболенко
ГЛАВКОМ NET
Інтер Маямі з Мессі програв Ванкуверу та вилетів із Кубка чемпіонів КОНКАКАФ
Football.ua
Isuzu випустила перший бюджетний електропікап
Gazeta UA
Бензин зі спиртом уже на АЗС: експерти попередили про ріст цін і небезпеку для авто
GlavRed
Honda показала позашляхову версію популярного CR-V
AutoCentre
Новий Jeep Compass з’явився в інтернеті раніше запланованого показу
Топ Жир
Преміальна "маршрутка": Mercedes V-Class перетворили на розкішний палац на колесах
Фокус
Audi готує оновлення для суперника Tesla Model Y
AutoCentre
Третій у родині: електричний універсал BMW i3 Touring покажуть наступного року
AutoGeek
Зірковий український футболіст засвітив у Лондоні яскравий тюнінгований BMW
Фокус
Представлено спецверсію Volkswagen Polo у культовій лівреї Harlequin
AutoCentre
У Франції археологи знайшли два древні кельтські мечі
ZN UA
Рослини насправді кричать від стресу й болю, ми просто ніколи їх не чули
24tv
Багатофункціональна та різнопланова: естонські зброярі представили безекіпажну наземну колісну платформу
InternetUA
Шахраї в TikTok — через яке відео можна залишитися без грошей
InternetUA
Астрономи зробили найкращі фотографії планет, які народжуються навколо зірок
Фокус
OpenAI пояснює, чому ChatGPT став надто підлабузницьким
InternetUA
Ці налаштування непомітно уповільнюють ваш Android-смартфон
InternetUA
Перші 27 інтернет-супутників Amazon запущені в космос
InternetUA
Рослини можуть “кричати від болю”, коли вони відчувають стрес — дослідження
Факти ICTV