MY.UAНовости
К банкротству готовы. Когда в России посыпяться банки
К банкротству готовы. Когда в России посыпяться банки

К банкротству готовы. Когда в России посыпяться банки

”В конце июня Центральный банк РФ опубликовал список из 105 банков, в которые назначил своих уполномоченных представителей. В нем — крупнейшие российские банки. Похоже, с ними не все хорошо – к концу года ждем дефолты”. Мнение.

Мы К банкротству готовы. Когда в России посыпяться банки - Фото 1. Мы из Украины

С первого дня войны Фокус ни на минуту не прекращал работу. Наша команда считает своим долгом информировать читателя о происходящем, собирать и анализировать факты, противостоять вражеской пропаганде. Сегодня Фокус нуждается в вашей поддержке, чтобы продолжать свою миссию. Спасибо за то, что вы с нами.

Поддержать

То, что с российскими банками не все отлично, понятно и без особых аналитических знаний. Санкционное давление оказало свое дело, поэтому уже в конце 2022 года мы, вероятно, увидим первые банкротства российских банков.

Куратор в банках: почему введение кураторов говорит о проблемах

Центробанк России должен публиковать список банков, в которые он назначает уполномоченного представителя (куратора). Впрочем, по российскому законодательству, не все банки, получающие куратора, должны стать банкротом.

Есть семь причин назначения куратора:

  1. Кредитной организацией получен от государственной корпорации развития "ВЕБ.РФ" кредит в иностранной валюте;
  2. Кредитной организацией получен от Банка России субординированный кредит в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации";
  3. Кредитной организацией получен от ВЕБ.РФ субординированный кредит в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации";
  4. В кредитной организацией размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах в соответствии со статьей 236 Бюджетного кодекса Российской Федерации;
  5. Кредитной организацией получен кредит Банка России на срок свыше месяца;
  6. Банк России и государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" осуществили в отношении кредитной организации меры по предотвращению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации;
  7. Размер активов кредитной организации составляет 50 и более миллиардов рублей и (или) размер денежных средств, привлеченных от физических лиц на основании договоров банковского вклада и договоров банковского счета, составляет 10 и более миллиардов рублей.
Важно Безработица, инфляция, коллапс экономики: чем обернется для РФ дефолт

Причины 1, 2, 3, 5 означают, что банку оказывается поддержка от государства, поэтому ЦБ РФ желает убедиться в том, что эта поддержка не будет использована не по целевому назначению. Шестая причина означает приближение банкротства. Поэтому Центробанк не разделяет, по каким причинам был назначен куратор в российские банки, и опубликовал данные, где проблемные банки перемешаны с теми, кто имеет большие масштабы деятельности или в силу определенных обстоятельств получал поддержку от государства. Соответствующий коммуникационный ход достаточно удачен, поскольку российские СМИ не обратили внимание на такой интересный список, а отделять "мух от котлет" в РФ не стали. Тем не менее, куратора получили такие банки как: Почта Банк, ВТБ Банк, Альфа-банк, Сбербанк, Росбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Центробанк хитро не указал причины, по которым введены кураторы, и мало кто вообще обратил внимание на эту новость, хотя она говорит о проблемах банков

Пять причин банковского кризиса: что происходит в банках РФ

ЦБ РФ во время войны засекретил много макроэкономической информации, не говоря уже о ключевой статистике надзора. Впрочем, зная о причинах банковского кризиса в России, можно вычислить некоторые банки, которые могут покинуть рынок или испытывающие сложности. Да, фундаментальной причиной банковского кризиса в РФ являются санкции, но на разных этапах войны они по-разному повлияли на ее банковскую систему.

Причина 1. Ущерб от операций с неправительственными ценными бумагами. Индекс Московской биржи с 24 февраля упал с 3600 до 2200 пунктов. В течение длительного времени биржа была закрыта, а ценные бумаги имели условную ликвидность. Ряд небольших российских банков, активно торговавших акциями и негосударственными облигациями на Московской бирже, до сих пор прячут дыры в балансах, достигающие от 20 до 75% обязательств. Таких мелких банков, пострадавших от обвала фондового рынка в Москве, насчитывается до двух десятков, и почти каждый получил от ЦБ РФ куратора.

Причина 2. Трансформация процентного шока в кредитный риск. Российский рынок до сих пор не оправился от процентного шока, который ЦБ РФ устроил россиянам, резко подняв учетную ставку с 8,5% до 20%. Специфика российского рынка накануне войны с Украиной заключалась в том, что в более 40% кредитов (по объемам) кредитная ставка была привязана именно к ключевой ставке ЦБ РФ. Потому уже через месяц после роста ключевой ставки российские заемщики начали получать платежки, в которых проценты по кредитам выросли в разы. И до того, как этой проблемой начали заниматься политики, под волну дефолтов попали заемщики, которые просто не выдержали процентной нагрузки. Их "мертвые кредиты" и непогашенные облигации до сих пор остаются на банковских балансах, и под них формируются резервы.

Отключение от SWIFT не станет причиной дефолтов, но приведет к серьезному росту расходов банков
Фото: "Газета"

Причина 3. Тотальное разрушение структуры отраслевых рынков. Снижение внутреннего спроса в РФ – это сейчас один из основных рисков, конвертируемый в кредитные риски банков. Санкции изрядно ударили по авто- и машиностроению, по авиаперевозчикам, контейнерным перевозчикам и лесозаготовкам. В черной металлургии по итогам года ожидается падение производства на 30-40%. Такие безумные темпы падения по отдельным отраслям отражаются в качестве банковских кредитных портфелей. "Отключение" целого ряда отраслей в РФ уже сказалось на кредитных портфелях Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка.

Причина 4. Ненужная иностранная валюта. Совершенно неожиданной для банков стала проблема наплыва безналичной валюты в РФ. Уже в мае 2022 года у банков был существенный дефицит инструментов, где они могли размещать долларовые пассивы. Ряд банков ввели комиссии за ведение валютных счетов, чтобы вообще избавиться от этих пассивов. С позиции менеджмента такая ситуация оказалась рискованной. Представьте, если до войны у вас на балансе было 50% активов в инвалюте, то в мае это уже означало, что ваш банк потерял 50% бизнеса.

Причина 5. Отключение от SWIFT. Отключение российских банков от SWIFT и других платежных систем привело к уменьшению заинтересованности клиентов в продуктах этих банков и увеличению комиссий за иностранные переводы. Клиенты того же Сбера с удивлением узнали, что возможность международных переводов через интернет обеспечивалась одной из иностранных платежных систем. В один день функция международных переводов стала недоступна. Само по себе отключение от SWIFT не может являться отдельной причиной будущих дефолтов российских банков, но оно значительно увеличивает расходы банков на обеспечение обещанных клиентам сервисов.

Важно Агония по-русски. К чему приведет дефолт России по внешнему долгу

Понятно, что крупные госбанки в РФ будут спасать. Однако с частными банками не все так гладко, даже если у них большой масштаб работы. В Кремле решили воспользоваться банковским кризисом и добить сбежавших из страны олигархов или тех, кто публично не поддерживает кремлевский курс. Обычно, когда банк начинает тонуть, но еще имеет доступ к рынку, он пытается увеличить комиссионные доходы.

Поэтому потенциальных банкротов сразу видно по неадекватным размерам комиссий. Пока что супер-комиссиями прославились банки Тинькофф и Росбанк. Впрочем, это только верхушка айсберга. На то, что у больших российских банков не все "по плану", указывает и срочное поглощение подсанкционным ВТБ подсанкционного банка "Отрытие". Потому уже к концу года ожидаем волну дефолтов и поглощений.

Источник материала
Коаліція охочих, охочих до чого? Литовський політик написав нищівну статтю про європейських союзників України
ГЛАВКОМ NET
Рубіо назвав "щедрою" пропозицію Ватикану стати переговорним майданчиком для України та РФ
Европейская правда
Рубіо: Трамп хоче зустрітись з Путіним якомога швидше
Европейская правда
В Британії затримали другого підозрюваного у справі про підпал майна прем’єра Стармера
Европейская правда
У Польщі проходить перший тур президентських виборів
Европейская правда
Польща сьогодні обирає президента
ГЛАВКОМ NET
Кремль погрожує ядерною зброєю та затяжною війною: ISW розкрив плани Росії після переговорів у Стамбулі
Vlasti
США посилили тиск на Росію: Рубіо попередив про неминучі санкції у разі провалу переговорів
Vlasti
Україна розірвала з Росією ще одну угоду
ГЛАВКОМ NET
Народилася у Дніпрі, не знала свого батька і писала листа Сталіну: як у дитинстві виглядала Лія Ахеджакова
Telegraf
Фінал Євробачення, атака на Київщину: головне за ніч
ГЛАВКОМ NET
Фінал «Євробачення-2025»: пряма трансляція
ГЛАВКОМ NET
JJ – переможець Євробачення-2025: що відомо про австрійського співака
ГЛАВКОМ NET
"Євробачення-2025": порядок виступу учасників у фіналі
TSN
"Євробачення-2025": фаворити букмекерів розірвали сцену конкурсу та зірвали гучні овації
ТСН
"Євробачення-2025": полька в сексі-вбранні ошелешила танцями та небезпечно політала над сценою
ТСН
Jerry Heil здивувала неочікуваним ніжним дуетом зі всесвітньо відомим гуртом
ТСН
Ексдружина Комарова приголомшила своїм досягненням в кар'єрі моделі: "У Парижі підписала контракт"
TSN
Інтронізація Папи Римського: де дивитись
ГЛАВКОМ NET
Мав виняткові навички у програмуванні. Згадаймо Владислава Ситенького
ГЛАВКОМ NET
Країна-сусідка допоможе українським біженцям зібрати дітей до школи
ГЛАВКОМ NET
Як українці оцінили переговори в Стамбулі: дані опитування
ГЛАВКОМ NET
Названо умови, за яких біженці повернуться в Україну
ГЛАВКОМ NET
Україну атакували близько 70 дронів РФ: куди вони летять
TSN
День ангела 18 травня: кого та як вітати з іменинами
ТСН
Російські дрони атакували Україну: де було гучно
ТСН
У повітрі 2 Ту-95МС — моніторингові канали
ТСН
Україну 17 травня накрила потужна магнітна буря: як вберегтися
TSN
Найгірший сніданок: що не можна їсти зрання
ТСН
Чому досвідчені кухарі радять варити пельмені в молоці: спробуйте хоча б раз — результат вас неодмінно здивує
TSN
Замініть сніданок і схуднете на два розміри одягу за п’ять місяців: що потрібно їсти на початку дня
TSN
Що буде з організмом, якщо вживати імбир щодня
ТСН
Причини полюбити кабачки: чим корисний цей овоч
ТСН
Що краще не їсти, щоб схуднути: перелік шкідливих продуктів
ТСН
Як швидко прибрати тріщини на п’ятках: замочіть ноги у цьому — і шкіра стане, як шовк
ТСН
Тривале сидіння шкодить мозку: науковці здивували дослідженням
ТСН
Україна сьогодні вшановує пам'ять жертв геноциду кримських татар
ГЛАВКОМ NET
Карта бойових дій в Україні станом на 18 травня 2025 року
ГЛАВКОМ NET
РФ випустила рекордну кількість «шахедів» по Україні: які області постраждали
ГЛАВКОМ NET
Втрати ворога станом на 18 травня 2025 – Генштаб ЗСУ
ГЛАВКОМ NET
Хмарно з проясненнями, місцями дощі: прогноз погоди на 18 травня
ГЛАВКОМ NET
Синоптикиня Діденко дала прогноз, коли очікувати потепління
ГЛАВКОМ NET
Козорогам варто захистити особисті кордони, а Терезам слід не пришвидшувати подій: астрологічний прогноз на рунах на 17 травня 2025 року
ТСН
Чимало областей України охопила повітряна тривога: названа причина
TSN
Україною шириться повітряна тривога: де кружляють дрони
TSN
На Одещині під час пожежі загинули двоє дітей
ГЛАВКОМ NET
У Нью-Йорку судно з пасажирами на борту врізалось в Бруклінський міст: є постраждалі
ГЛАВКОМ NET
В одному з районів Києва впали уламки ворожих дронів
ГЛАВКОМ NET
Внаслідок атаки на Київщину загинула жінка: є руйнування, виникли пожежі
ГЛАВКОМ NET
РФ атакувала Київщину: зайнялись пожежі
ГЛАВКОМ NET
У лікарні померла жінка, яка отримала поранення внаслідок обстрілу Одещини
ГЛАВКОМ NET
У Telegram стався збій: що трапилося
TSN
Удар дрона по автобусу на Сумщині: що відомо про жертв та постраждалих
ТСН
Росіяни вдарили по рейсовому автобусі: багато загиблих, фото
ТСН
Як зробити так, щоб пральна машина не "стрибала": цікавий спосіб, щоб змусити її стояти нерухомо
ТСН
Зарядити електромобіль стало дорожче: як змінилися ціни
ГЛАВКОМ NET
AWT Bavaria оголошує про відкриття нового інноваційного простору - AWT Studio UNIT.City
Корреспондент
Mercedes переносить виробництво своєї популярної моделі авто у США через мита Трампа
ГЛАВКОМ NET
Водіїв закликали ні в якому разі не залишати цю річ у салоні у спекотний день
24tv
Кібертрак перевернувся після ймовірного нападу в дорожній люті
Топ Жир
“Новий автомобіль та старий водночас: Volkswagen Beetle 1972 року з пробігом лише 104 милі”
Топ Жир
Водій вантажівки перевернув Cybertruck у лютій дорожній сутичці
Топ Жир
Через ризик шпіонажу: в Британії ввели обмеження для власників китайських машин
AutoGeek
Експортерам молочки нагадали, які квоти ЄС можуть повернутися з червня
AgroPortal
Фермери не поспішають укладати форвардні контракти на соняшник
AgroPortal
Зелений курс – це не тренд, а національна політика, - Віталій Коваль
Agravery
Держава має компенсувати аграріям екологічні обмеження, які вона накладає
AgroPortal
ПриватБанк повідомив про технічні роботи у застосунку
ГЛАВКОМ NET
Українці мають сплатити податки за своє житло: які терміни
TSN
Весняні заморозки вдарять по цінах: скільки заплатимо за фрукти та овочі
TSN
Європейський суд почав перевірку законності передавання державі Кременчуцького НПЗ
ТСН
Курс долара: прогноз банкіра на наступний тиждень
TSN
Не буряк і не томатна паста: що додати в борщ, щоб він вийшов насиченого червоного кольору
TSN
Чим полити троянди навесні 2025 року, щоб вони пишно квітнули і стали прикрасою саду
ТСН
Додайте до гречки один продукт — страва стане, наче з мішленівського ресторану
TSN
Мода на ревінь: три страви із весняного овочу
ТСН
Ваші нігті скажуть “дякую”: коли знімати гель-лак, навіть якщо він ідеальний
ТСН
Смачний та простий весняний тарт зі сметаною і зеленою цибулею: рецепт
ТСН
В Україні почали випускати зубну пасту зі смаком борщу
AgroPortal
Ці знаки зодіаку практично ніколи не дотримуються своїх обіцянок: на них не варто покладатися
TSN
Насмажите втричі більше без додавання рису чи картоплі: рецепт пухких котлет від досвідчених кулінарів
TSN
«Нелюди вирішили поховати». Тренерка з РФ прокоментувала скандал навколо російських фігуристів
ГЛАВКОМ NET
Яке громадянство має ексфутболіст Анатолій Тимощук: що кажуть російські реєстри про нового «клієнта» СБУ
ГЛАВКОМ NET
Чемпіонський парад «Барселони» зібрав більше 600 тисяч учасників
ГЛАВКОМ NET
ЗМІ назвали головну трансферну ціль «Реала»
ГЛАВКОМ NET
Від легенди футболу до пособника окупантів. Шлях Анатолія Тимощука
ГЛАВКОМ NET
Допомагав окупантам: екскапітан збірної Тимощук отримав підозру за пособництво РФ
ТСН
Федерація дзюдо допустила білорусів до участі у турнірах під державною символікою
ГЛАВКОМ NET
П'ятиразовий олімпійський чемпіон зізнався у наркозалежності
ГЛАВКОМ NET
У Києві пройде зустріч гравців збірної України з футболу з вболівальниками
ГЛАВКОМ NET
Про що "говорять" дельфіни: сенсаційне відкриття дослідників
TSN
Місяць повільно віддаляється від Землі: чи загрожує нам його втрата
ТСН
ЦРУ знайшло інопланетян: названо місце розташування бази прибульців
ТСН
Істота з найбільшим серцем здатна виживати за температури 400°C
ТСН
iPhone 17 Air стане першим смартфоном Apple з акумулятором нового типу
ГЛАВКОМ NET
На Марсі вперше побачили полярне сяйво неозброєним оком: у чому унікальність відкриття NASA
ТСН
Які магнітні бурі очікуються 16 травня та як з ними впоратися
TSN
Сусідня до Чумацького шляху галактика розривається на частини: нові відкриття астрономів
TSN
На Марсі вперше зафіксовано полярне сяйво
ГЛАВКОМ NET