MY.UAНовости
Микрокредиты под 1200% исчезают. Выживет ли рынок быстрых денег до зарплаты
Микрокредиты под 1200% исчезают. Выживет ли рынок быстрых денег до зарплаты

Микрокредиты под 1200% исчезают. Выживет ли рынок быстрых денег до зарплаты


Две трети микрофинансовых компаний остановили работу. Как некоторые из них продолжают выживать во времена, когда привычный бизнес-план уже не работает

Война отбросила рынок микрокредитования на много лет назад. По оценкам экспертов, работать продолжает треть от всех микрокредитных организаций, а выжившие существенно сократили объемы кредитования — в более чем 10 раз.

Лидеры рынка продолжают работу, но ожидается, что их будут качать еще несколько лет после победы. Однако регулятор предсказывает микрокредитным услугам "значительный потенциал роста" и "быстрое восстановление". Участники рынка не так оптимистичны.

Как себя чувствует рынок микрокредитных организаций и почему ему пророчат бум — в материале LIGA.net.

Точка падения

Микрокредитные организации (МФО) активно росли с начала 2010-х годов. Кризис 2014-2015 годов только стимулировал спрос.

Но полномасштабную войну переживет меньшинство. "Кредитование физических лиц через микрокредитные организации значительно сократилось", — сообщили LIGA.net в пресс-центре Национального банка Украины.

По данным регулятора, в апреле-мае этого года объем кредитования физлиц сократился более чем в 10 раз. Во втором квартале в прошлом году было взято более 16 млрд, а в этом году — 1,3 млрд грн.

По словам Виктория Волковской — генерального директора Ассоциации по управлению финансами и инвестициями (FIMA), в которую входят 35 финансовых компаний, сейчас работает не более трети МФО от работавших до полномасштабной войны.

"Если бы война закончилась в течение двух-трех месяцев, как все очень надеялись, все могли продержаться на том "подкожном жирке", который был. Однако сейчас с каждым месяцем доходы падают, а резервов уже не остается", – рассказала эксперт  небанковского финансового рынка.

Как отметил президент FIMA Дмитрий Кравченко в комментарии LIGA.net, сейчас одна из главных проблем на рынке — невозможность работы по старой бизнес-модели, действовавшей годами.

Как работали МФО

Схема работы микрокредитных организаций, по словам Волковской, состоит в постоянном потоке клиентов и балансе выдачи микрокредитов и возврате ранее выданных кредитов. Как это работает?

Основные расходы микрокредитной компании уходят в рекламу, привлечение клиентов, их проверку, связь с ними. МФО, предлагая клиентам короткие ссуды, зарабатывают на добросовестных клиентах и выдают новые кредиты.

В то же время, их реальная доходность, по словам президента FIMA, отличается от космических процентов в договорах.

"Эти микрокредиты, ставка которых в начале около 0%, а впоследствии составляет 700-1200% годовых — на самом деле их реальная маржинальность низка, до 40% в гривне", — уверяет Кравченко.

Причина в высоких затратах компаний и перекрывании недобросовестных плательщиков. Проблемные долги передают компаниям, занимающимся факторингом – коллекторам. Цена продажи варьируется, но дисконт может достигать едва ли не 99%.

Что пошло не так

В Нацбанке указывают на очевидное: источники фондирования на рынке микрокредитования сократились, уровень платежеспособности заемщиков снизился. То есть у всех просто мало денег. Также отразился выезд потенциальных заемщиков за границу и усложнение процесса взыскания кредитной задолженности.

Бизнес-план с постоянной циркуляцией микрозаймов сломался. По оценкам ассоциации, прибыль выживших компаний сейчас сократилась на 70–80%, сравнивая с довоенными показателями.

"Здесь много психологического фактора. Когда успокаивается ситуация – люди погашают долги, а когда начинает выть сирена – никому нет дела до погашения", – отмечает Волковская.

Смягчение для МФО

По данным Нацбанка, из всех МФО, ранее предоставлявших услуги физическим лицам, половина приостановила выдачу кредитов физлицам. Рост расходов и падение доходов заставило некоторые компании уйти в спячку.

Чтобы улучшить ситуацию, регулятор в феврале-марте разрешил небанковским финансовым учреждениям не отчитываться. Это позволило МФО подстроиться под новые обстоятельства, а в критических ситуациях — приостановить работу. Впоследствии НБУ адаптировал регуляторные требования.

"Если компания не работает и находится не в зоне боевых действий — подаются "нулевки" [отчетность с нулевыми показателями, – ред.]. В зоне боевых действий или оккупации компании могут не представлять отчетность, это не будет считаться нарушением", — объясняет гендиректор FIMA. В то же время работающие компании сейчас должны представлять отчетность.

Несмотря на негативные тенденции, хотя некоторые МФО остановили работу с новыми клиентами, Нацбанк с начала войны не фиксировал вывод с рынка "живых" микрофинансовых компаний. Рынок оставляют только участники, которые не оказывают никаких услуг и не общаются с регулятором.

"Это так называемые "спящие" компании, которые де-юре имеют лицензии, но де-факто не работают", — объясняют в НБУ.

Либо 3 года диспропорции, либо быстрое восстановление

Смягчение требований к МФО и впоследствии их адаптация, как считают в Нацбанке, удержало финансовую устойчивость рынка. Потому регулятор планирует продолжать этот тренд — создания новых условий для МФО.

Со своей стороны Волковская считает, что усиление регуляции приведет к увеличению расходов и еще большему удорожанию микрокредитов.

В целом участники рынка не так оптимистичны по поводу перспективного восстановления рынка. Вопрос выживания более слабых компаний остается за их владельцами, а перспективная диспропорция может занять годы.

"Компании, владельцы которых имеют возможность нести эти дополнительные расходы, смогут остаться на рынке. Рано или поздно эти новые расходы перетекают в стоимость услуг", — отметила эксперт небанковского финансового рынка.

По мнению президента FIMA, диспропорция в схеме выдал-вернул будет продолжаться даже не до конца войны, а еще два–три года спустя. "Этому будут способствовать введенные ранее ограничения для микрокредитных организаций по контакту с должником."

Несмотря на негативные тенденции на рынке микрофинансовых организаций, по мнению НБУ, микрокредитование имеет "значительный потенциал роста" и "надежду на быстрое восстановление". По оценкам регулятора, МФО могут скоро пережить клиентский бум.

"Такие услуги будут востребованы в ближайшее время среди широких слоев населения", – объясняют в НБУ.

Богдан Вальд
корреспондент деловой редакции LIGA.net
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
0
Напишите нам
нацбанк НБУ МФО Кредиты Онлайн микрокредиты небанковские учреждения микрокредитные организации FIMA
Вакансии
Больше вакансий
Менеджер з продажу (В2С)
Киев Eurosales
Старший дизайнер
Киев Ligamedia
Менеджер з продажу реклами
Киев Ligamedia
Разместить вакансию
Теги по теме
Нацбанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Родился в Донецке, но стал путинистом: умер известный режиссер, снявший фильм "Мастер и Маргарита"
Telegraf
2025-07-17T10:18:58Z
Лорак в том числе: из азербайджанского фестиваля выгнали российских артистов
GlavRed
2025-07-17T10:21:54Z
"Главная ведьма Украины" рассказала, как занималась любовью со священником из Лавры
Фокус
2025-07-15T11:00:40Z
Нельзя: Тодоренко снова не смотрела за детьми и нарвалась на жесткий отказ в РФ
GlavRed
2025-07-17T14:27:51Z
Анджелина Джоли после громкого развода закрутила роман с бывшим любовником: кто он — СМИ
TSN
2025-07-26T15:18:52Z
Норман Ридус отправляется в Испанию в трейлере третьего сезона сериала "Ходячие мертвецы: Дэрил Диксон"
GameMag
2025-07-26T15:06:50Z
Известного украинского певца нагло ограбили в Италии: "Разбили стекло и украли все"
TSN
2025-07-13T16:45:12Z
Илона Гвоздева из "Тацы со звездами" неожиданно остановила свой развод: что решил суд и почему она молчит
Знай
2025-07-15T18:52:13Z
Гитаристка The Rasmus высказалась о визите в Украину
Корреспондент
2025-07-22T06:54:39Z
Врач назвала среднюю продолжительность жизни мужчин в Украине: статистика впечатляет
TSN
2025-07-14T22:15:17Z
Как вода с медом с утра повлияет на здоровье: вы удивитесь
TSN
2025-07-20T09:09:20Z
Лишь два стакана в день этого сока нормализует высокое артериальное давление
Comments UA
2025-07-23T17:06:12Z
Как заставить помидоры покраснеть: действенные способы
Gazeta UA
2025-07-21T15:33:32Z
В Японии разрешили выращивать человеческие эмбрионы из стволовых клеток
Новости Украины
2025-07-26T15:48:09Z
Нужно скашивать ботву картофеля: что об этом говорят опытные огородники
TSN
2025-07-26T15:18:19Z
Как вывести жирное пятно - простые и действенные способы
Gazeta UA
2025-07-13T20:22:13Z
Таблетки с наценкой: Нацполиция взялась за вероятное завышение цен в аптеках
Хвиля
2025-07-26T13:30:09Z
Никогда не покупайте такой шампунь: в каком случае он может навредить
Comments UA
2025-07-26T13:09:59Z
Публичная пощечина Макрону и другие выходки: СМИ выяснили, что взбесило первую леди Франции
Telegraf
2025-07-17T14:51:07Z
Сербия назвала условие поддержки санкций ЕС против России
Корреспондент
2025-07-25T12:33:17Z
В кортеже Путина заметили скорую: пошли нехорошие слухи. ВИДЕО
Новости Украины
2025-07-16T18:57:01Z
Первое заявление Свириденко в должности премьер-министра Украины
Comments UA
2025-07-17T11:36:47Z
Оккупанты без сожаления убивают раненых товарищей: что происходит в путинской армии
Comments UA
2025-07-26T15:48:22Z
Депутаты "Слуги народа" могут не поддержать восстановление полномочий НАБУ и САП
Апостроф
2025-07-26T15:47:43Z
Украина получила неожиданного союзника в Белом доме: на Западе озвучили детали
Comments UA
2025-07-15T13:04:10Z
Украину сотрясли акции протеста
Корреспондент
2025-07-22T20:15:02Z
Лавров унизил Трампа после его угроз Путину
Comments UA
2025-07-15T18:10:38Z
Что в сексе больше нравится мужчинам: честно, без мифов и стереотипов
Comments UA
2025-07-17T20:39:30Z
Гороскоп на сегодня 25 июля: сопротивление Тельцов, уязвимость Раков и разочарование Рыб
Знай
2025-07-25T01:45:56Z
Въезд в США обрастает налогом в $250: как новый сбор усложнит въезд иностранцам
UAToday
2025-07-22T16:06:01Z
С хрустящей корочкой и мягкая внутри: хитрость кулинаров, которая поможет идеально пожарить картошку
Gazeta UA
2025-07-20T09:30:22Z
10 вещей, которые никогда не понадобятся в поездках: советы, которые помогут собрать чемодан
Знай
2025-07-26T15:21:26Z
Суп из баклажанов: рецепт питательного первого блюда
Telegraf
2025-07-26T15:03:09Z
Могут "сорвать" банки: семь видов огурцов, которые нельзя консервировать
Gazeta UA
2025-07-26T14:03:50Z
Не выбрасывайте на свалку. Что можно сделать из опавших яблок
Telegraf
2025-07-26T14:03:33Z
"Уносят" деньги из семьи: пять вещей, которые нельзя хранить в доме
Знай
2025-07-26T13:51:14Z
Индексация будет одинаковой для всех, независимо от профессии, - Екатерина Котенкова
Знай
2025-07-17T02:18:54Z
Это единственный мост в Украине, который поворачивается: где он находится и как называется
Telegraf
2025-07-16T19:07:22Z
Польша требует от МОН переписать учебники истории Украины: что произошло
Фокус
2025-07-17T14:30:53Z
В ТЦК Полтавщины заявили о побеге мобилизованных
Корреспондент
2025-07-26T13:45:23Z
"Срок" или "термин": филолог объяснил, как правильно говорить по-украински
TSN
2025-07-26T15:51:12Z
"Удача" или "вдача": языковед объяснил разницу
Gazeta UA
2025-07-26T15:27:56Z
За чем нельзя наблюдать 17 июля и что нужно отдать сегодня: приметы и запреты на Марины
Знай
2025-07-17T02:03:23Z
В жизнь ворвутся проблемы и потеряете счастье: что нельзя делать 17 июля, приметы
GlavRed
2025-07-16T14:28:42Z
Украинских школьников за границей ждет дискриминация: учителя протестуют против новых правил МОН
Знай
2025-07-20T09:21:24Z
Двух подростков-партизан посмертно наградили
Корреспондент
2025-07-19T14:21:35Z
Покровское направление снова под массированными штурмами россиян
Новости Украины
2025-07-17T14:39:03Z
Гороскоп на 17 июля для всех знаков Зодиака: у кого будут проблемы с финансами
Comments UA
2025-07-16T17:51:09Z
Россияне убили пятерых жителей Константиновки
Корреспондент
2025-07-19T06:33:37Z
Где решается судьба летней кампании РФ: в ВСУ сделали заявление
Comments UA
2025-07-26T16:01:10Z
ТРЦ "Гулливер" в Киеве перешел в собственность "Ощадбанка" и "Укрэксимбанк"
Апостроф
2025-07-26T15:57:01Z
В сердце Украины заметили пушистых "гостей": они способны нападать на людей
Telegraf
2025-07-15T22:31:21Z
В ВСУ заявили о восстановлении позиций в Запорожье
Корреспондент
2025-07-19T17:09:12Z
Партизаны взорвали важный железнодорожный маршрут оккупантов под Тулой
Корреспондент
2025-07-20T09:39:39Z
Даже не убегал: новые подробности двойного расстрела на черниговском полигоне
TSN
2025-07-17T15:36:58Z
В Украине продолжают исчезать дети: что произошло на Житомирщине
Comments UA
2025-07-16T19:21:42Z
Пограничники задержали 10 мужчин, которые платили криптовалютой за побег в Молдову
Новости Украины
2025-07-17T13:09:34Z
Россияне сообщают о взрывах в Подмосковье
Корреспондент
2025-07-18T03:45:47Z
В Индии мужчина открыл "посольства" несуществующих стран
Корреспондент
2025-07-26T15:09:58Z
В Харькове увеличилось число пострадавших из-за ночной атаки
Корреспондент
2025-07-26T13:18:36Z
Российский FPV-дрон атаковал автомобиль главного раввина Херсона
ZN UA
2025-07-17T22:39:39Z
Под Москвой прогремели взрывы - аэропорты РФ остановили рейсы
Gazeta UA
2025-07-17T04:39:15Z
"Вагнеровцы" расстреляли 11 человек на шахте в Африке - СМИ
Корреспондент
2025-07-19T07:54:50Z
Надя Дорофеева показала фото с Усиком после блестящего боя и поделилась впечатлениями от встречи
TSN
2025-07-20T09:09:19Z
Полюбил вас всех как родных: Лукас Васкес растрогал на церемонии прощания
Корреспондент
2025-07-17T14:30:50Z
Погиб легендарный экстремал. ВИДЕО
Новости Украины
2025-07-17T22:51:29Z
Усик сделал символический жест перед реваншем с Дюбуа
Telegraf
2025-07-17T13:27:42Z
Эвертон у Баварии купил 19-летнего защитника
Корреспондент
2025-07-26T15:15:27Z
Интер и их хавбек ведут переговоры о сохранении игрока в составе
Корреспондент
2025-07-26T14:45:17Z
На этапе Бриллиантовой лиги в Лондоне украинка Левченко не выступит
Корреспондент
2025-07-18T19:54:57Z
Милан с большей ценой за полузащитника Брюгге намекает на конец путешествия
Корреспондент
2025-07-26T14:18:59Z
Редкую форму "Динамо" Киев продали за невероятные деньги. Чем она особенная
Telegraf
2025-07-26T13:06:36Z
Сметанина назначена и.о. генерального директора Укроборонпрома
Корреспондент
2025-07-22T19:18:36Z
Блокируют за "нетипичную активность": клиентам Ощадбанка массово замораживают карты
Знай
2025-07-16T12:37:23Z
Лукашенко распорядился штрафовать магазины за отсутствие картофеля
Корреспондент
2025-07-19T00:24:57Z
Украина с начала года получила 527 млн грн от аренды земель
Корреспондент
2025-07-17T14:18:49Z
Укрзализныця анонсировала новые рейсы на август
Корреспондент
2025-07-26T15:18:08Z
Отпуск в Европе под угрозой: ЕС прогнозирует массовые сбои в авиасообщении этим летом
TSN
2025-07-26T15:18:01Z
"Успешно релоцировано в Германию": появились кадры взлета самолета, который заметили над Киевом
Фокус
2025-07-16T23:21:01Z
Доплаты к пенсии: на какую сумму могут рассчитывать пенсионеры в 70 лет
Знай
2025-07-16T18:07:28Z
Из-за новых налогов для добытчиков без работы могут остаться десятки тысяч человек – глава Федерации
Апостроф
2025-07-16T15:57:45Z
Землю снова атаковала магнитная буря красного уровня: сколько будет длиться шторм
Апостроф
2025-07-17T15:51:55Z
Новый рекорд производительности солнечных панелей Японии вызывал странный эффект: что случилось
Фокус
2025-07-17T15:51:42Z
Ученые нашли новый вид динозавра, который мог щебетать и свистеть, как птица
TSN
2025-07-26T15:18:09Z
Arianespace вывела на орбиту пять спутников
Корреспондент
2025-07-26T15:09:26Z
Погребенные под песком: древние гавайские петроглифы внезапно появились на берегу Оаху
Фокус
2025-07-26T14:12:48Z
Приключение в жанре Уся: 10 минут геймплея китайского экшена Where Winds Meet
GameMag
2025-07-26T14:03:53Z
Первая жизнь на Земле зародилась из молекул, прибывших из космоса: найдены веские доказательства
Фокус
2025-07-26T13:57:26Z
В джунглях Мексики нашли потерянный город майя: что удалось раскопать
TSN
2025-07-26T13:06:44Z
Чужие на базе: Геймплей Alien: Rogue Incursion - Part One: Evolved Edition
GameMag
2025-07-26T13:03:24Z
На разгадку есть15 с. Попробуйте найти в головоломке странное авто
Gazeta UA
2025-07-26T07:36:54Z
В Украине распространяется новая опасная афера: автовладельцы под угрозой
Знай
2025-07-26T02:51:44Z
Renault обновила сверхбюджетный микровэн Triber
Корреспондент
2025-07-25T19:06:04Z
Китайские компании удвоили долю на европейском автомобильном рынке
Корреспондент
2025-07-25T17:27:31Z
Kia раскрыла детали модульного электрического грузовика PV5
Корреспондент
2025-07-25T17:24:28Z
Электромобиль Zeekr получил идеальную версию для украинских условий
Фокус
2025-07-25T15:57:19Z
В интернете показали редкий и малоизвестный спортбайк Citroen 80-х
Фокус
2025-07-25T15:00:33Z
Эти привычки вождения могут увеличить расход топлива до 40%
Знай
2025-07-25T09:51:54Z
В Украине упал спрос на бензиновые автомобили
Корреспондент
2025-07-25T09:33:51Z