MY.UAНовости
Микрокредиты под 1200% исчезают. Выживет ли рынок быстрых денег до зарплаты
Микрокредиты под 1200% исчезают. Выживет ли рынок быстрых денег до зарплаты

Микрокредиты под 1200% исчезают. Выживет ли рынок быстрых денег до зарплаты


Две трети микрофинансовых компаний остановили работу. Как некоторые из них продолжают выживать во времена, когда привычный бизнес-план уже не работает

Война отбросила рынок микрокредитования на много лет назад. По оценкам экспертов, работать продолжает треть от всех микрокредитных организаций, а выжившие существенно сократили объемы кредитования — в более чем 10 раз.

Лидеры рынка продолжают работу, но ожидается, что их будут качать еще несколько лет после победы. Однако регулятор предсказывает микрокредитным услугам "значительный потенциал роста" и "быстрое восстановление". Участники рынка не так оптимистичны.

Как себя чувствует рынок микрокредитных организаций и почему ему пророчат бум — в материале LIGA.net.

Точка падения

Микрокредитные организации (МФО) активно росли с начала 2010-х годов. Кризис 2014-2015 годов только стимулировал спрос.

Но полномасштабную войну переживет меньшинство. "Кредитование физических лиц через микрокредитные организации значительно сократилось", — сообщили LIGA.net в пресс-центре Национального банка Украины.

По данным регулятора, в апреле-мае этого года объем кредитования физлиц сократился более чем в 10 раз. Во втором квартале в прошлом году было взято более 16 млрд, а в этом году — 1,3 млрд грн.

По словам Виктория Волковской — генерального директора Ассоциации по управлению финансами и инвестициями (FIMA), в которую входят 35 финансовых компаний, сейчас работает не более трети МФО от работавших до полномасштабной войны.

"Если бы война закончилась в течение двух-трех месяцев, как все очень надеялись, все могли продержаться на том "подкожном жирке", который был. Однако сейчас с каждым месяцем доходы падают, а резервов уже не остается", – рассказала эксперт  небанковского финансового рынка.

Как отметил президент FIMA Дмитрий Кравченко в комментарии LIGA.net, сейчас одна из главных проблем на рынке — невозможность работы по старой бизнес-модели, действовавшей годами.

Как работали МФО

Схема работы микрокредитных организаций, по словам Волковской, состоит в постоянном потоке клиентов и балансе выдачи микрокредитов и возврате ранее выданных кредитов. Как это работает?

Основные расходы микрокредитной компании уходят в рекламу, привлечение клиентов, их проверку, связь с ними. МФО, предлагая клиентам короткие ссуды, зарабатывают на добросовестных клиентах и выдают новые кредиты.

В то же время, их реальная доходность, по словам президента FIMA, отличается от космических процентов в договорах.

"Эти микрокредиты, ставка которых в начале около 0%, а впоследствии составляет 700-1200% годовых — на самом деле их реальная маржинальность низка, до 40% в гривне", — уверяет Кравченко.

Причина в высоких затратах компаний и перекрывании недобросовестных плательщиков. Проблемные долги передают компаниям, занимающимся факторингом – коллекторам. Цена продажи варьируется, но дисконт может достигать едва ли не 99%.

Что пошло не так

В Нацбанке указывают на очевидное: источники фондирования на рынке микрокредитования сократились, уровень платежеспособности заемщиков снизился. То есть у всех просто мало денег. Также отразился выезд потенциальных заемщиков за границу и усложнение процесса взыскания кредитной задолженности.

Бизнес-план с постоянной циркуляцией микрозаймов сломался. По оценкам ассоциации, прибыль выживших компаний сейчас сократилась на 70–80%, сравнивая с довоенными показателями.

"Здесь много психологического фактора. Когда успокаивается ситуация – люди погашают долги, а когда начинает выть сирена – никому нет дела до погашения", – отмечает Волковская.

Смягчение для МФО

По данным Нацбанка, из всех МФО, ранее предоставлявших услуги физическим лицам, половина приостановила выдачу кредитов физлицам. Рост расходов и падение доходов заставило некоторые компании уйти в спячку.

Чтобы улучшить ситуацию, регулятор в феврале-марте разрешил небанковским финансовым учреждениям не отчитываться. Это позволило МФО подстроиться под новые обстоятельства, а в критических ситуациях — приостановить работу. Впоследствии НБУ адаптировал регуляторные требования.

"Если компания не работает и находится не в зоне боевых действий — подаются "нулевки" [отчетность с нулевыми показателями, – ред.]. В зоне боевых действий или оккупации компании могут не представлять отчетность, это не будет считаться нарушением", — объясняет гендиректор FIMA. В то же время работающие компании сейчас должны представлять отчетность.

Несмотря на негативные тенденции, хотя некоторые МФО остановили работу с новыми клиентами, Нацбанк с начала войны не фиксировал вывод с рынка "живых" микрофинансовых компаний. Рынок оставляют только участники, которые не оказывают никаких услуг и не общаются с регулятором.

"Это так называемые "спящие" компании, которые де-юре имеют лицензии, но де-факто не работают", — объясняют в НБУ.

Либо 3 года диспропорции, либо быстрое восстановление

Смягчение требований к МФО и впоследствии их адаптация, как считают в Нацбанке, удержало финансовую устойчивость рынка. Потому регулятор планирует продолжать этот тренд — создания новых условий для МФО.

Со своей стороны Волковская считает, что усиление регуляции приведет к увеличению расходов и еще большему удорожанию микрокредитов.

В целом участники рынка не так оптимистичны по поводу перспективного восстановления рынка. Вопрос выживания более слабых компаний остается за их владельцами, а перспективная диспропорция может занять годы.

"Компании, владельцы которых имеют возможность нести эти дополнительные расходы, смогут остаться на рынке. Рано или поздно эти новые расходы перетекают в стоимость услуг", — отметила эксперт небанковского финансового рынка.

По мнению президента FIMA, диспропорция в схеме выдал-вернул будет продолжаться даже не до конца войны, а еще два–три года спустя. "Этому будут способствовать введенные ранее ограничения для микрокредитных организаций по контакту с должником."

Несмотря на негативные тенденции на рынке микрофинансовых организаций, по мнению НБУ, микрокредитование имеет "значительный потенциал роста" и "надежду на быстрое восстановление". По оценкам регулятора, МФО могут скоро пережить клиентский бум.

"Такие услуги будут востребованы в ближайшее время среди широких слоев населения", – объясняют в НБУ.

Богдан Вальд
корреспондент деловой редакции LIGA.net
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
0
Напишите нам
нацбанк НБУ МФО Кредиты Онлайн микрокредиты небанковские учреждения микрокредитные организации FIMA
Вакансии
Больше вакансий
Менеджер з продажу (В2С)
Киев Eurosales
Старший дизайнер
Киев Ligamedia
Менеджер з продажу реклами
Киев Ligamedia
Разместить вакансию
Теги по теме
Нацбанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Китайські науковці випробували неядерну водневу бомбу
ГЛАВКОМ NET
2025-04-20T19:57:49Z
Президент Литви назвав "бомбою уповільненої дії" можливе визнання Криму за РФ
Европейская правда
2025-04-25T22:01:55Z
Війна, день 1157. Трамп погрожує вийти з переговорів, якщо наступного тижня не буде досягнуто угоди щодо війни в Україні — The Times
Football.ua
2025-04-25T22:01:37Z
Путін заборонив нести яйця на парад 9 травня
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T22:00:37Z
Інформаційна зброя Кремля: розвідка виявила мережу з 40 сайтів пропаганди
Хвиля
2025-04-25T21:45:16Z
Трамп може вийти з мирних переговорів, – у Times назвали умову
24tv
2025-04-25T21:36:30Z
Номер міністра оборони США виявився у відкритому доступі – NYT
iPress
2025-04-25T21:34:43Z
Експрезидент США Джо Байден відвідає похорон Папи Франциска
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T21:30:50Z
Reuters розкрило зміст мирного плану, який Україна та Європа передали США
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T21:18:40Z
Європейці змінюють стратегію військової допомоги Україні – WP
Факти ICTV
2025-04-20T21:57:59Z
Телеканал «FreeДом» транслюватиме церемонію поховання Папи Франциска
InternetUA
2025-04-25T21:30:32Z
Навіщо в храмах підвішували страусині яйця - розгадка таємниці під склепінням
GlavRed
2025-04-25T21:27:10Z
Росія обірвала юні життя: що відомо про жертв атаки на Київ 24 квітня
24tv
2025-04-25T20:46:46Z
Привілей білого: які 7 відомих жінок можуть носити білий одяг при зустрічі з Папою у Ватикані
24tv
2025-04-25T20:39:11Z
Після смерті Папи Франциска кількість переглядів "Конклаву" зросла на 283%
Подробности
2025-04-25T20:21:02Z
Українців навчать виживати: по всій країні відкриваються центри цивільної оборони
Знай
2025-04-25T20:12:08Z
Міноборони Італії під час похорону Папи Римського розгорне антидронові системи, есмінець та винищувачі
InternetUA
2025-04-25T19:48:35Z
У підрозділі "Фенікс" розкрили унікальні деталі підготовки пілотів БпЛА на власній базі
24tv
2025-04-25T19:33:37Z
Нафтова галузь росії б’є рекорди буріння, попри санкції – Bloomberg
iPress
2025-04-25T21:34:38Z
Україна отримає від Світового банку $70 мільйонів для підтримки енергосистеми - Шмигаль
УкраинФорм
2025-04-25T21:16:16Z
Тарифи Трампа тиснуть: Hyundai переносить виробництво на іншу локацію
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T20:57:57Z
Швейцарія увійшла до "привілейованої групи" країн для переговорів зі США щодо тарифів
iPress
2025-04-25T19:52:27Z
Українцям можуть нарахувати борги за газ: у якому разі загрожують
Хвиля
2025-04-25T19:45:14Z
Бензин Е5 з 1 травня: чим загрожує нововведення старим авто
Хвиля
2025-04-25T19:25:20Z
Запаси золота в Україні: в яких регіонах є родовища дорогоцінного металу
24tv
2025-04-25T19:18:12Z
Світові ціни на нафту впали більш ніж на 3% за тиждень
360ua.news
2025-04-25T19:12:29Z
Як дізнатися суму податку на землю у 2025 році
24tv
2025-04-25T19:03:53Z
Роботу Пікассо знайшли на секонд-хенді: за скільки її продали
Фокус
2025-04-25T19:36:50Z
У Дніпрі студенти зіграли виставу в пам’ять про 17-річну Вероніку Карячку, яку вбила РФ
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T19:03:09Z
10 червня на Docudays UA - лекція Алекса Малишенка, розбір документальних фільмів і дискусія про онлайн-прокат документального кіно
Детектор М
2025-04-25T18:42:15Z
Зірка "Ангелів Чарлі" ошелешила своїм недоглянутим виглядом
GlavRed
2025-04-25T18:27:10Z
Скандал не завадив: звинувачений у домаганнях Білоус продовжує працювати у театрі
24tv
2025-04-25T18:24:35Z
У Києві відкрилась виставка маріупольської писанки «Іканича»
УкраинФорм
2025-04-25T18:10:46Z
Kharkiv Music Fest стартує 2 травня - що у програмі
УкраинФорм
2025-04-25T18:01:37Z
Що відомо про зустріч Потапа і Каменських на тлі чуток про розлучення - деталі
GlavRed
2025-04-25T17:27:43Z
Дали 500 тисяч за "будинок з фільму жахів 90-х": про які помилки пошкодували покупці
Фокус
2025-04-25T17:21:44Z
Він повинен був будувати літаки: у Києві ракета вбила 17-річного Даню та його батьків
GlavRed
2025-04-25T21:27:58Z
Киянин обіцяв експрацівнику системи МВС за ₴170 тис. допомогти з бронюванням та працевлаштуванням на керівну посаду в поліцію
Украина Криминальная
2025-04-25T21:09:44Z
На Вінниччині чоловік зрізав 180 метрів телекомунікаційного кабелю
InternetUA
2025-04-25T21:04:41Z
У Стамбулі знову відбулися сильні афтершоки: місцева влада каже, що "це нормально"
24tv
2025-04-25T20:03:43Z
В мережі пишуть, що чоловіка з "епілепсією" нібито викинули з ТЦК: у військкоматі прокоментували
Фокус
2025-04-25T19:06:30Z
У М'янмі затримали астролога з TikTok, який пророкує новий потужний землетрус
InternetUA
2025-04-25T18:49:40Z
Нацгвардієць врятував з-під завалів сім'ю із 3-річною дитиною та собакою
Khreschatyk
2025-04-25T18:15:54Z
В Еквадорі землетрус зруйнував будівлі
УкраинФорм
2025-04-25T18:10:54Z
На Кіровоградщині знищили подвійну бойову частину російської ракети
УкраинФорм
2025-04-25T18:01:41Z
Лікарі назвали ознаки цукрового діабету
Подробности
2025-04-25T20:48:59Z
Найкращий чай від болю в горлі: одиниці знають
24tv
2025-04-25T19:42:46Z
Як правильно робити кунілінгус: покрокова інструкція
24tv
2025-04-25T19:42:16Z
Чарівна паличка для шкіри - що таке праймер і як правильно його використовувати
GlavRed
2025-04-25T19:25:13Z
Антикандидна дієта: чи справді їжа може допомогти побороти молочницю
24tv
2025-04-25T17:30:31Z
Мешканці Китаю використовують «чіп тверезості»: як він працює
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T17:18:31Z
Ці 5 фруктів допоможуть краще спати: варто почати їсти їх вже зараз
24tv
2025-04-25T17:04:42Z
Батьки поїхали на дачу, а діти лишились вдома і загинули від удару балістикою. Вони виявилися дітьми лікаря клініки КНУ
Khreschatyk
2025-04-25T16:57:04Z
Алгоритми надії: чи здатний штучний інтелект допомогти українськім військовим з ПТСР?
ITC
2025-04-25T15:58:23Z
В останні дні квітня погода в Україні суттєво погіршиться: чого чекати на початку травня
Фокус
2025-04-25T21:51:38Z
Вже відгриміла понад сотня боїв: Генштаб розкрив найгарячіші точки на фронті
24tv
2025-04-25T20:00:08Z
Синоптики попередили про сильний вітер найближчими годинами та зміну погоди у Києві
Gazeta UA
2025-04-25T19:51:19Z
Opening Pandora’s box: why U.S. can't recognize Crimea as Russian
ГЛАВКОМ NET
2025-04-25T19:30:38Z
Росія втратила понад 880 танків на сході України від початку року, – ОСУВ "Хортиця"
24tv
2025-04-25T19:06:52Z
Добре спілкується і рухає кінцівками: у якому стані важкопоранений воїн Віталій Шумей
24tv
2025-04-25T19:03:58Z
Росіяни все ближче просуваються до адмінкордону з Дніпропетровською областю
Telegraf
2025-04-25T18:51:52Z
Точицький обговорив з працівниками культури Запорізької області евакуацію культурних цінностей
УкраинФорм
2025-04-25T18:49:20Z
У Харкові будують ще три підземні школи
24tv
2025-04-25T18:24:29Z
Купити – це тільки частина справи: як легко відкрити кокос – не треба ножа чи штопора
24tv
2025-04-25T21:09:36Z
У Львові зняли обмеження для туристів: найпопулярніша вежа міста стала ще доступнішою
24tv
2025-04-25T20:15:59Z
Точно кращі, аніж магазинні: готуємо тонкі та хрумкі коржі для "Наполеона"
24tv
2025-04-25T19:54:10Z
Ви могли й не помітити: ознаки того, що успіху досягти вдалося
24tv
2025-04-25T19:12:54Z
Найпоширеніші помилки у догляді за гортензіями: як уникнути втрати цвітіння
24tv
2025-04-25T19:03:43Z
Голова обертом від таких обертів: ось 5 найміцніших сортів пива у світі
24tv
2025-04-25T18:45:24Z
Будьте уважні: в які дні не варто ходити на шопінг у травні
24tv
2025-04-25T18:36:57Z
10 речей, які повинен знати кожен перед тим, як заводити котів чи собак
GlavRed
2025-04-25T18:27:34Z
Пісок, спека та гарний настрій: 4 знаки зодіаку, які цього літа поїдуть на море
24tv
2025-04-25T18:21:52Z
Барселона вийшла до фіналу Юнацької ліги УЄФА
Football.ua
2025-04-25T22:03:20Z
Барселона – Реал: онлайн-трансляція фіналу Кубка Короля
24tv
2025-04-25T21:57:19Z
Фінал Кубка Іспанії на грані зриву: Реал дав остаточну відповідь
24tv
2025-04-25T21:00:13Z
Патріс Евра проведе дебютний бій в MMA
Football.ua
2025-04-25T20:49:08Z
Зоря — Лівий Берег 2:1 Відео голів та огляд матчу УПЛ
Football.ua
2025-04-25T20:42:15Z
"Розганяв Євромайдан": журналісти розкритикували Шевченка через голову Запорізької ОАФ, деталі
Фокус
2025-04-25T20:36:22Z
Реал хоче відсторонити головного суддю фіналу Кубка Іспанії – ЗМІ
Football.ua
2025-04-25T20:35:09Z
Штутгарт сенсаційно поступився Гайденгайму наприкінці матчу
Football.ua
2025-04-25T20:31:53Z
Чемпіон IBO провалив зважування перед боєм та заплатить величезний штраф
24tv
2025-04-25T20:30:51Z
Tesla пропонує кредити на Model 3 під 0% річних і відновлює можливість перенесення FSD
Топ Жир
2025-04-25T22:00:32Z
Mercedes-AMG намікає на суперседан: чи стане він наступним GT з чотирма дверима?
Топ Жир
2025-04-25T21:15:19Z
Маверік коштує на $4K менше, ніж EV від Slate, і не потрібно навіть крутити віконами
Топ Жир
2025-04-25T20:45:23Z
Новий електричний Range Rover має більше потужності, ніж автомобіль з Twin-Turbo V8
Топ Жир
2025-04-25T20:00:09Z
Торговець автомобілями підозрюється в зменшенні пробігу автомобілів на 100 тисяч миль
Топ Жир
2025-04-25T19:45:50Z
"Червоні лінії" для водія - що патрульні не мають права робити при зупинці авто
GlavRed
2025-04-25T19:25:20Z
Скільки коштує ремонт Cybertruck: власники були шоковані
Gazeta UA
2025-04-25T19:00:18Z
Всього три в Україні? У Полтаві помітили рідкісний спорткар за 7 млн
Telegraf
2025-04-25T18:51:35Z
Намагаються продати фурну порцію нових Challenger Demon 170s
Топ Жир
2025-04-25T18:45:32Z
Samsung відновила розгортання прошивки One UI 7
InternetUA
2025-04-25T21:16:32Z
Меми перетворили на зброю: вчені заявили, що їх використовують для розпалювання конфліктів
InternetUA
2025-04-25T20:13:10Z
Ухилянтам надійдуть сповіщення: як повідомлять про розшук
Знай
2025-04-25T19:30:53Z
Китайські хакери атакували російський уряд оновленим вірусом RAT
InternetUA
2025-04-25T19:22:50Z
Близнюки захоплюють світ: сьогодні їх народжується на 30% більше, ніж будь-коли
Фокус
2025-04-25T19:12:32Z
Оновлення Windows 11 24H2 "оживило" 20-річний баг у GTA: San Andreas
24tv
2025-04-25T18:45:22Z
Міняєте або продаєте телефон? Ось 6 важливих кроків, які не можна пропустити
InternetUA
2025-04-25T18:37:37Z
Xiaomi представила один із найдорожчих моніторів у своїй історії — Redmi Monitor G Pro 27U
ITC
2025-04-25T18:15:57Z
Технологічний прорив Китаю переверне світовий ринок гаджетів: що вдалося зробити
InternetUA
2025-04-25T17:52:05Z