MY.UAНовости
Микрокредиты под 1200% исчезают. Выживет ли рынок быстрых денег до зарплаты
Микрокредиты под 1200% исчезают. Выживет ли рынок быстрых денег до зарплаты

Микрокредиты под 1200% исчезают. Выживет ли рынок быстрых денег до зарплаты


Две трети микрофинансовых компаний остановили работу. Как некоторые из них продолжают выживать во времена, когда привычный бизнес-план уже не работает

Война отбросила рынок микрокредитования на много лет назад. По оценкам экспертов, работать продолжает треть от всех микрокредитных организаций, а выжившие существенно сократили объемы кредитования — в более чем 10 раз.

Лидеры рынка продолжают работу, но ожидается, что их будут качать еще несколько лет после победы. Однако регулятор предсказывает микрокредитным услугам "значительный потенциал роста" и "быстрое восстановление". Участники рынка не так оптимистичны.

Как себя чувствует рынок микрокредитных организаций и почему ему пророчат бум — в материале LIGA.net.

Точка падения

Микрокредитные организации (МФО) активно росли с начала 2010-х годов. Кризис 2014-2015 годов только стимулировал спрос.

Но полномасштабную войну переживет меньшинство. "Кредитование физических лиц через микрокредитные организации значительно сократилось", — сообщили LIGA.net в пресс-центре Национального банка Украины.

По данным регулятора, в апреле-мае этого года объем кредитования физлиц сократился более чем в 10 раз. Во втором квартале в прошлом году было взято более 16 млрд, а в этом году — 1,3 млрд грн.

По словам Виктория Волковской — генерального директора Ассоциации по управлению финансами и инвестициями (FIMA), в которую входят 35 финансовых компаний, сейчас работает не более трети МФО от работавших до полномасштабной войны.

"Если бы война закончилась в течение двух-трех месяцев, как все очень надеялись, все могли продержаться на том "подкожном жирке", который был. Однако сейчас с каждым месяцем доходы падают, а резервов уже не остается", – рассказала эксперт  небанковского финансового рынка.

Как отметил президент FIMA Дмитрий Кравченко в комментарии LIGA.net, сейчас одна из главных проблем на рынке — невозможность работы по старой бизнес-модели, действовавшей годами.

Как работали МФО

Схема работы микрокредитных организаций, по словам Волковской, состоит в постоянном потоке клиентов и балансе выдачи микрокредитов и возврате ранее выданных кредитов. Как это работает?

Основные расходы микрокредитной компании уходят в рекламу, привлечение клиентов, их проверку, связь с ними. МФО, предлагая клиентам короткие ссуды, зарабатывают на добросовестных клиентах и выдают новые кредиты.

В то же время, их реальная доходность, по словам президента FIMA, отличается от космических процентов в договорах.

"Эти микрокредиты, ставка которых в начале около 0%, а впоследствии составляет 700-1200% годовых — на самом деле их реальная маржинальность низка, до 40% в гривне", — уверяет Кравченко.

Причина в высоких затратах компаний и перекрывании недобросовестных плательщиков. Проблемные долги передают компаниям, занимающимся факторингом – коллекторам. Цена продажи варьируется, но дисконт может достигать едва ли не 99%.

Что пошло не так

В Нацбанке указывают на очевидное: источники фондирования на рынке микрокредитования сократились, уровень платежеспособности заемщиков снизился. То есть у всех просто мало денег. Также отразился выезд потенциальных заемщиков за границу и усложнение процесса взыскания кредитной задолженности.

Бизнес-план с постоянной циркуляцией микрозаймов сломался. По оценкам ассоциации, прибыль выживших компаний сейчас сократилась на 70–80%, сравнивая с довоенными показателями.

"Здесь много психологического фактора. Когда успокаивается ситуация – люди погашают долги, а когда начинает выть сирена – никому нет дела до погашения", – отмечает Волковская.

Смягчение для МФО

По данным Нацбанка, из всех МФО, ранее предоставлявших услуги физическим лицам, половина приостановила выдачу кредитов физлицам. Рост расходов и падение доходов заставило некоторые компании уйти в спячку.

Чтобы улучшить ситуацию, регулятор в феврале-марте разрешил небанковским финансовым учреждениям не отчитываться. Это позволило МФО подстроиться под новые обстоятельства, а в критических ситуациях — приостановить работу. Впоследствии НБУ адаптировал регуляторные требования.

"Если компания не работает и находится не в зоне боевых действий — подаются "нулевки" [отчетность с нулевыми показателями, – ред.]. В зоне боевых действий или оккупации компании могут не представлять отчетность, это не будет считаться нарушением", — объясняет гендиректор FIMA. В то же время работающие компании сейчас должны представлять отчетность.

Несмотря на негативные тенденции, хотя некоторые МФО остановили работу с новыми клиентами, Нацбанк с начала войны не фиксировал вывод с рынка "живых" микрофинансовых компаний. Рынок оставляют только участники, которые не оказывают никаких услуг и не общаются с регулятором.

"Это так называемые "спящие" компании, которые де-юре имеют лицензии, но де-факто не работают", — объясняют в НБУ.

Либо 3 года диспропорции, либо быстрое восстановление

Смягчение требований к МФО и впоследствии их адаптация, как считают в Нацбанке, удержало финансовую устойчивость рынка. Потому регулятор планирует продолжать этот тренд — создания новых условий для МФО.

Со своей стороны Волковская считает, что усиление регуляции приведет к увеличению расходов и еще большему удорожанию микрокредитов.

В целом участники рынка не так оптимистичны по поводу перспективного восстановления рынка. Вопрос выживания более слабых компаний остается за их владельцами, а перспективная диспропорция может занять годы.

"Компании, владельцы которых имеют возможность нести эти дополнительные расходы, смогут остаться на рынке. Рано или поздно эти новые расходы перетекают в стоимость услуг", — отметила эксперт небанковского финансового рынка.

По мнению президента FIMA, диспропорция в схеме выдал-вернул будет продолжаться даже не до конца войны, а еще два–три года спустя. "Этому будут способствовать введенные ранее ограничения для микрокредитных организаций по контакту с должником."

Несмотря на негативные тенденции на рынке микрофинансовых организаций, по мнению НБУ, микрокредитование имеет "значительный потенциал роста" и "надежду на быстрое восстановление". По оценкам регулятора, МФО могут скоро пережить клиентский бум.

"Такие услуги будут востребованы в ближайшее время среди широких слоев населения", – объясняют в НБУ.

Богдан Вальд
корреспондент деловой редакции LIGA.net
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
0
Напишите нам
нацбанк НБУ МФО Кредиты Онлайн микрокредиты небанковские учреждения микрокредитные организации FIMA
Вакансии
Больше вакансий
Менеджер з продажу (В2С)
Киев Eurosales
Старший дизайнер
Киев Ligamedia
Менеджер з продажу реклами
Киев Ligamedia
Разместить вакансию
Теги по теме
Нацбанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Почему нельзя спать с открытыми окнами: неожиданный ответ
Gazeta UA
2025-06-28T02:21:22Z
Кровотечение во время секса: когда это норма, а когда следует бежать к врачу
Знай
2025-07-04T20:51:38Z
Как узнать, что у человека порча: основные признаки и советы
Comments UA
2025-06-24T06:15:10Z
Пенсионеры могут получить тысячу гривен на лекарства: кому и на каких условиях выплатят пособие
Знай
2025-07-04T03:36:30Z
Содержит много сахара и вредных добавок: эксперты назвали худшее мороженое
Знай
2025-07-06T02:51:00Z
Нормализует пищеварение, поддерживает сердце и укрепляет иммунитет: удивительная польза гороха
Знай
2025-07-05T20:51:28Z
Сок для здоровья сердца: ученые назвали самый лучший напиток для женщин после 50 лет
Gazeta UA
2025-07-05T14:06:48Z
После 50 лет вы в группе риска: болезнь, незаметно лишающая зрения
Знай
2025-07-05T13:51:31Z
Лайфгак, как хранить укроп свежим в холодильнике без замораживания
TSN
2025-06-28T17:03:08Z
Запасайтесь уже сейчас: Украине грозит резкое удорожание важного продукта
Знай
2025-06-29T16:00:44Z
Дополнительные 2000 грн к пенсии: кто может получить
Знай
2025-06-27T18:36:38Z
Курс валют на 3 июля: сколько стоят доллар, евро и злотый
TSN
2025-07-03T07:09:36Z
Россия захватила второе из четырех месторождений лития в Украине – Le Figaro
ZN UA
2025-06-27T11:24:21Z
"МВФ требует поднять тарифы в 4 раза": эксперт разоблачил манипуляции с коммунальными платежками
Хвиля
2025-07-06T03:00:22Z
Курс евро бьет исторические рекорды: причины подорожания европейской валюты и прогнозы экспертов
Comments UA
2025-07-06T02:12:07Z
Скандал в Германии: из помощи для Украины "исчез" почти миллиард евро, — Bild
Хвиля
2025-06-29T00:15:31Z
Производители предупредили украинцев о значительном росте цен на хлеб
UAToday
2025-06-23T19:45:16Z
Бизнес исправился: разительно сократилось количество заблокированных накладных и рисковых компаний
ZN UA
2025-07-04T05:39:04Z
"Украину сдали путину": политолог сделал важное заявление о "предательстве" Запада
Знай
2025-07-03T20:30:09Z
Россия нанесла удар по пригороду Харькова: подробности от Терехова
Апостроф
2025-06-28T18:48:07Z
Путин готовится значительно усилить ракетный террор Украины: названы 5 наиболее опасных городов
Comments UA
2025-06-24T14:00:47Z
Массированный удар РФ по Киеву: возросло количество погибших
ZN UA
2025-07-05T09:21:32Z
Маск объяснил, почему изменил свое мнение о Трампе
Корреспондент
2025-07-06T03:00:29Z
Польша предлагает ФРГ упразднить взаимный режим пограничных проверок
Корреспондент
2025-07-06T02:40:18Z
Хороших новостей ждать не стоит: эксперты назвали три сценария завершения войны в Украине
Знай
2025-06-22T20:30:05Z
Зеленский резко отреагировал на ночную атаку РФ
Корреспондент
2025-07-04T11:30:19Z
Польша отреагировала на прекращение поставок оружия США
Корреспондент
2025-07-03T19:06:41Z
Россия пытается взять большой город в полукольцо: есть ли успехи у солдат Путина
GlavRed
2025-06-28T07:27:54Z
Будет ад: синоптикиня назвала самые жаркие дни в июле
TSN
2025-07-04T09:09:00Z
Льготы аннулируют: для кого проезд в общественном транспорте станет платным
Знай
2025-06-28T02:12:25Z
Генштаб: украинцы поразили в РФ предприятие по производству компонентов для "Шахедов" и "Искандеров"
Апостроф
2025-07-05T15:36:28Z
На одном из участков фронта россияне провели успешный механизированный штурм, но продвижение здесь имели и ВСУ — ISW
ZN UA
2025-07-06T03:02:39Z
Дождь на западе и жара до +38°C на востоке Украины: когда ждать такой погоды
Telegraf
2025-07-06T02:34:29Z
Еще один китаец попал в плен ВСУ: что рассказывает наемник об армии РФ
TSN
2025-06-27T16:33:46Z
Россия атаковала Харьков: что известно о "прилете"
TSN
2025-06-29T06:06:56Z
Синоптики обновили прогноз на среду
Gazeta UA
2025-07-02T05:51:53Z
Как американцы моют посуду: почему в США не используют губку
UAToday
2025-06-27T10:06:26Z
Зачем эксперты советуют брать с собой салфетку, когда идете покупать клубнику на рынок: хитрый трюк
TSN
2025-06-26T15:36:49Z
Чому не варто залишати брудний посуд на ніч. Це варто знати
Gazeta UA
2025-06-28T15:51:36Z
Что рассыпать в междурядье, чтобы морковь выросла сладкой: результат вас непременно удивит
TSN
2025-06-29T15:06:26Z
Гороскоп на сегодня 6 июля: сомнительные предложения, уязвимость и помехи – прогноз для всех знаков Зодиака
Знай
2025-07-06T01:30:20Z
Почему нельзя передавать вещи через порог: объяснение
Gazeta UA
2025-07-05T21:39:06Z
Какие деревья притягивают успех и деньги, как магнитом: их нужно обязательно посадить возле дома
TSN
2025-06-29T13:51:56Z
Популярный курорт Украины атаковали насекомые. В сети показали впечатляющие кадры
Telegraf
2025-06-24T10:36:53Z
Куриные яйца могут вас убить: 8 бытовых ошибок с ними, которые вредят здоровью
Знай
2025-06-26T02:51:38Z
Стало известно, сколько россиян поддерживают войну и сколько хотят ударить ядеркой по Украине
Comments UA
2025-07-04T06:54:18Z
Дополнительные выплаты от ООН: успейте оформить до конца июля
Знай
2025-06-28T08:21:47Z
Движение через украинскую границу значительно возросло: какими пунктами пропуска пограничники советуют не пользоваться
TSN
2025-06-29T08:06:56Z
3 июля: какой сегодня день и от чего нужно воздержаться
Comments UA
2025-07-02T21:54:57Z
Многочисленные нарушения уклонистов: в ТЦК объяснили, как начислят штрафы
Знай
2025-07-06T02:30:36Z
Базовая социальная помощь: кто и сколько будет получать
ZN UA
2025-07-06T02:22:15Z
Светлана Павелецкая рассказала, нашла ли общий язык с детьми Дмитрия Кулебы
Комсомольская правда
2025-06-23T06:52:55Z
24 июня большой церковный праздник: что можно и нельзя делать сегодня
Comments UA
2025-06-24T05:33:57Z
"Здесь должны были спать дети": появились кадры разрушенной комнаты детей Тополи
GlavRed
2025-06-23T06:40:50Z
Камалия рассекретила, что стало последней каплей в ее браке с Захуром: "Умоляла год"
TSN
2025-06-27T09:21:29Z
Похудевший Филипп Киркоров прокомментировал некроз, который ему приписывают
Фокус
2025-07-04T10:57:54Z
Ведущая Анна Свиридова жестко высказалась об изменнице Оксане Байрак: "Мне совершенно не больно"
Знай
2025-07-01T18:51:11Z
Умер известный голливудский актер Майкл Мэдсен
Фокус
2025-07-03T20:51:36Z
История из Найт-Сити: представлен первый тизер аниме Cyberpunk: Edgerunners 2
GameMag
2025-07-05T20:21:45Z
Юрий Никитин показал свою 94-летнюю маму и раскрыл их трогательное обещание
TSN
2025-07-05T16:09:08Z
Три модели купальников, которые никогда не выйдут из моды
Gazeta UA
2025-07-05T13:45:34Z
Потап отреагировал на острый комментарий Тины Кароль и посмеялся с ее реакции на его творчество
TSN
2025-07-04T11:18:50Z
Инсайдер раскрыл причину разрыва Кэти Перри и Орландо Блума
Корреспондент
2025-07-04T06:42:59Z
В Германии мужчина открыл стрельбу из окна: ранен украинец
TSN
2025-07-05T17:27:35Z
Россия ударила по зданию ТЦК в Полтаве: есть погибшие и раненые
Telegraf
2025-07-03T12:54:38Z
Удар РФ по Киеву: в Святошинском районе, вероятно, есть пострадавшие
TSN
2025-07-03T23:51:01Z
Атака РФ: в Чугуеве большой пожар, 11 раненых
Корреспондент
2025-07-05T07:03:42Z
В Киевской области дроны ранили трех человек и уничтожили имущество — ОВА
TSN
2025-07-06T03:03:37Z
Под тентом цирка за 10 мин. сгорели 167 человек
Gazeta UA
2025-07-06T02:42:45Z
В России на трассе сгорела колонна военных машин. ВИДЕО
Новости Украины
2025-07-04T22:51:19Z
В Харькове задержанного оставили умирать в камере - ГБР расследует. ВИДЕО
Новости Украины
2025-06-27T10:18:49Z
В Днепре и Кривом Роге произошли взрывы: что известно о последствиях атаки
TSN
2025-07-04T09:30:58Z
Stellantis возрождает спортивное подразделение SRT
Корреспондент
2025-07-04T18:54:45Z
Toyota RAV4 стала самым популярным автомобилем в мире
Корреспондент
2025-07-01T17:09:59Z
Надежные и недорогие: 5 брендов автомобилей, заставляющих надолго забыть о СТО
Знай
2025-06-27T11:51:00Z
Франция требует от Tesla прекратить рекламировать автомобили как беспилотные и угрожает штрафом
Европейская правда
2025-06-24T15:54:56Z
Абсолютный фаворит: эксперты назвали лучший автомобиль года
Фокус
2025-07-04T15:30:28Z
За руль не всем теперь можно: какие возрастные ограничения ввели для водителей в Украине
Знай
2025-07-04T15:21:27Z
В Украине снизился спрос на новые коммерческие автомобили
Корреспондент
2025-07-04T12:54:50Z
Не только парковка в тени: 5 советов, которые помогут предотвратить нагрев авто в жару
Telegraf
2025-07-04T12:48:25Z
Сколько стоит страховка авто от дронов, ракет и ПВО: считаем на примере Volkswagen
VGorode
2025-07-04T12:27:19Z
Свитолина рассказала, как поддержка мужа помогает ей на корте
Корреспондент
2025-07-04T10:57:17Z
Пакьяо возвращается: легенда бокса объяснил мотивацию
Корреспондент
2025-06-27T08:18:01Z
Саудовский гранд предлагает Эрнандесу феноменальный контракт
Корреспондент
2025-06-23T15:45:30Z
Лидер "Шахтера" Судаков не перейдет в "Наполи" – СМИ
ZN UA
2025-06-29T07:55:38Z
Молодой талант Реала повторил знаковое достижение Роналду
Корреспондент
2025-07-05T20:57:23Z
Степанов оформил дубль в товарищеском поединке
Корреспондент
2025-07-05T20:24:48Z
Звездный футболист Погба нашел себе новый клуб после дисквалификации за допинг
ZN UA
2025-06-28T19:27:30Z
Кохан завоевал бронзу на этапе Бриллиантовой лиги в США
Корреспондент
2025-07-05T19:15:03Z
Неожиданный вылет: действующая чемпионка Уимблдона покидает турнир
Корреспондент
2025-07-05T18:21:05Z
Случаи, в которых никогда не следует использовать удлинители: советы электриков
Знай
2025-07-02T03:51:41Z
На дне Атлантического океана обнаружили более тысячи бочек с радиоактивными отходами
TSN
2025-06-28T09:06:55Z
Пытался попасть в Зазеркалье? Дедушка с тележкой в магазине стал героем вирусного курьеза
Telegraf
2025-07-06T01:42:14Z
Астрономы обнаружили в космосе суперземлю, содержащую значительные запасы воды
TSN
2025-07-05T19:36:53Z
Птицы, произошедшие от динозавров почему-то не имеют габаритов предков: ученые раскрыли причины
Фокус
2025-07-05T19:36:49Z
Официально: Once Human выйдет на PlayStation 5 и Xbox Series X|S в 2026 году
GameMag
2025-07-05T19:01:44Z
В сети появился опенинг хоррора Silent Hill f со стенда Konami на Anime Expo 2025
GameMag
2025-07-05T18:54:17Z
В поместье Джорджа Вашингтона обнаружили уникальные артефакты прошлого: они старше революции в США
Фокус
2025-07-05T18:30:25Z
Black Desert раздают бесплатно в Steam — акция продлится неделю
GameMag
2025-07-05T17:42:53Z