Стоит ли брать онлайн кредит чтобы улучшить кредитную историю?

В наше сложное время трудно найти человека, который хотя бы раз не оформлял кредит онлайн с плохой кредитной историей. Увы, с того момента, когда человек придумал деньги, их все время не хватает. А попытки устранить дефицит денежной массы приводят к масштабным финансовым потрясениям, например, к мировому финансовому кризису, который разразился в 2008 году.

Согласно официальной статистике, до 10-15% банковских кредитов оказываются проблемными. Заемщики по тем или иным причинам не могут вовремя рассчитаться по своим долговым обязательствам. А ведь банк, прежде, чем выдать кредит, проводит тщательную проверку заемщик на предмет его платежеспособности. Что уж говорить о ситуации, которая сложилась на рынке микрокредитов, где проблемным является каждый четвертый выданный кредит. В этом нет ничего удивительного, поскольку условия получения кредита в МФО намного более лояльны, заемщику достаточно предоставить паспортные данные и идентификационный код, справки о доходах не требуется.

Бюро кредитных историй

После того, как человек впервые оформил кредит, он попадает в «поле зрения» бюро кредитных историй (БКИ), куда стекается вся информация о заемщиках, оформляющих кредиты в кредитно-финансовых учреждениях. Для каждого клиента БКИ рассчитывается его кредитный рейтинг, основанный на его кредитной истории. Согласно уровню кредитного рейтинга банк принимает решение о предоставлении или не предоставлении того или иного вида кредита.

Например, для оформления ипотечного кредита необходим кредитный рейтинг не ниже 700, с кредитным рейтингом ниже 300, не стоит рассчитывать на предоставление даже самого скромного потребительского кредита.

Если заемщик вовремя рассчитывается по своим долговым обязательствам, не допускает просрочек, его кредитный рейтинг растет. И, наоборот, в случае просрочек по платежам, несвоевременного погашения кредита, кредитный рейтинг заемщика снижается.

Не стоит путать кредитный рейтинг с кредитной историей, это разные, но взаимосвязанные вещи. Кредитная история – это информация о заемщике, точнее сказать, о его исполнительности своих кредитных обязательств. Эта информация передается кредитно-финансовыми учреждениями в БКИ, где хранится. На основании этой информации производится расчет кредитного рейтинга, который имеет численное значение. Чем выше кредитный рейтинг, тем более благонадежен заемщик в плане исполнения своих кредитных обязательств.

Как можно повысить кредитный рейтинг

Поскольку кредитный рейтинг зависит от кредитной истории, можно сделать вывод, что для повышения кредитного рейтинга необходимо улучшать кредитную историю. Возникает вопрос – как улучшить кредитную историю. Ответ, собственно, один – добросовестным исполнением своих кредитных обязательств. Для этого как нельзя лучше подойдут краткосрочные микрокредиты.

Оформляя краткосрочный микрокредит в МФО, и своевременно его погашая, заемщик улучшает свой кредитный рейтинг, соответственно увеличивает значение своего кредитного рейтинга. Чем чаще будут оформляться и вовремя погашаться кредиты, тем быстрее будет расти кредитный рейтинг.

Другое дело, если у заемщика может быть настолько сильно испорчена кредитная история, что ему невозможно будет оформить кредит ни в одной кредитно-финансовой организации. Здесь остается только один путь – ждать. Нюанс заключается в том, что в БКИ хранят историю о своих клиентах за последние 5-10 лет. По истечении этого срока, данные из базы удаляются, соответственно, автоматически изменяется значение кредитного рейтинга.

Проще говоря, заемщик с низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей, по прошествии определенного времени получает, как бы новый шанс все начать с «чистого листа». Данное обстоятельство дает возможность исправить кредитную историю любому заемщику, несмотря на его значение кредитного рейтинга.

Да, кредитно-финансовые организации не оформят крупный кредит клиенту, у которого отсутствует кредитная история, но небольшой потребительский кредит можно всегда. Для того, чтобы можно было рассчитывать на крупный кредит, клиент должен улучшать свою кредитную историю, поднимая тем самым свой кредитный рейтинг. Сделать это можно только одним способом – оформлением новых кредитов с обязательным их своевременным погашением.

Итог

Из сказанного можно сделать вывод, что МФО является оптимальным вариантом для улучшения кредитной истории (повышения кредитного рейтинга). Во-первых, требования МФО при оформлении кредита намного более лояльны, чем банковские. Во-вторых, если заемщик получил отказ в одной МФО, он может обратиться в другую. Поскольку каждая микрофинансовая организация имеет свои критерии отбора клиентов для предоставления кредитов, всегда есть шанс получить кредит. В-третьих, поскольку МФО выдают краткосрочные микрокредиты, клиент имеет возможность часто оформлять и погашать кредиты, тем самым увеличивая скорость изменения своей кредитной истории.

Главное условие получения высокого кредитного рейтинга – своевременное исполнение своих долговых обязательств перед кредитно-финансовыми учреждениями.