MY.UAНовости
Заработать на процентах. Есть ли смысл размещать свободные средства на срочном вкладе
Заработать на процентах. Есть ли смысл размещать свободные средства на срочном вкладе

Заработать на процентах. Есть ли смысл размещать свободные средства на срочном вкладе

Банки в Украине работают, несмотря на военное положение, блэкауты и стремительное падение уровня доходов украинцев. А портфели средств физлиц во многих банках растут — так граждане пытаются уберечь от обесценивания свои накопления. Как меняются ставки по депозитам и будут ли они расти.

Related video

До войны декабрь был традиционным предрождественским периодом, когда и магазины, и банки заманивали клиентов акционными предложениями. Но если в магазинах были скидки, то в банках – прибавка процентных пунктов к депозитным вкладам для физлиц. Военный год не гарантирует гражданам продолжения этой традиции, хотя в ряде банков и предложили вклады с повышенными процентными ставками. Хотя, с учетом ожидаемой по итогам 2022 года инфляции, даже акционный доход сложно принять, как рождественский сюрприз – ставки по депозитам в гривне зачастую не превышают 15% годовых.

Объемы растут. Сколько денег принесли украинцы в банки во время войны

По данным НБУ, на начало марта в банках было размещено 439 млрд грн на гривневых счетах населения и 9,1 млн долларов – на валютных. За семь месяцев военного 2022 года суммы на счетах граждан изменились: гривны стало больше, а вот долларов – меньше. Согласно данным Нацбанка, на 1 октября в банках было размещено 548,8 млрд грн на гривневых счетах и 8,57 млн долларов – на валютных. То есть, отчетливо видна тенденция притока гривны и оттока валюты со счетов граждан в течение марта-сентября 2022 года.

"В целом по системе объемы фондирования в гривне незначительно выросли (около 20 млрд грн за 9 месяцев, менее чем на 5%). За счет роста пассивов в государственных банках – через них проходят основные объемы бюджетных средств, которые идут на зарплаты военным, пенсионные выплаты и выплаты бюджетным работникам, соцпомощь и т.д. Напротив, в частных и иностранных банках объемы гривневого фондирования снизились. Как из-за того, что банки активно погашали рефинансирование перед НБУ, так и из-за того, что средства переводятся в валюту, в том числе, наличную", — объясняет тенденции на рынке ассоциированный эксперт CASE Украина Евгений Дубогрыз.

Важно Деньги во тьме. Насколько устойчивы банки и готовы ли они сохранить деньги клиентов

По его словам, объемы валютных средств на счетах банков падали в течение первых 7 месяцев. "Шли и на наличный рынок (население забирало валюту из банков), и на расчеты за пределами страны. После того, как Нацбанк в июле разрешил покупать валюту с зачислением на депозиты, тенденция изменилась и есть определенный приток валютного фондирования", — говорит эксперт.

Во время войны клиенты чаще забирали валюту их банков, но также граждане несли в банки гривну

Иван Свитек, глава правления Юнекс Банка, отмечает, что интерес граждан к размещению средств на депозитных вкладах есть. "В начале войны, как и в целом по системе, наблюдалось кратковременное сокращение депозитного портфеля. Но уже весной он начал расти, а положительная динамика сохраняется и сейчас. За 9 месяцев с начала года наш розничный депозитный портфель вырос на 25%. Приблизительно такая же динамика наблюдается и по рынку в целом", — сообщил Фокусу Иван Свитек. Он объяснил: пока интерес к вкладам сохраняется на достаточно высоком уровне, и этому есть несколько причин. "С одной стороны, приток стимулируют достаточно высокие ставки. С другой, часть компаний и населения перенаправляет в депозиты свободную ликвидность, которая раньше была направлена ​​на развитие бизнеса или приобретение активов типа недвижимости, авто", — считает Иван Свитек.

Как изменился объем средств физлиц в крупных банках за март-сентябрь 2022 года

 

Банк

Средства физлиц, млрд. грн., на 1.10.22

Изменение с 1.03.22, %

1

ПриватБанк

301, 3

43,27%

2

Ощадбанк

150,9

30,08%

3

Райффайзен Банк

51,5

17,12%

4

Альфа-Банк

44,7

-9,79%

5

Универсал Банк

42,4

24,75%

6

ПУМБ

36,5

0,54%

7

Укрсиббанк

34,2

15,9%

8

 Укрексимбанк

31,4

17,17%

9

Укргазбанк

30,5

23,74%

10

ОТП Банк

23,6

6,7%

11

Креди Агриколь Банк

14

11,63%

12

Кредобанк

11,6

8,8%

13

Пивденный

11,1

-5,06%

14

А-Банк

10,5

14,7%

15

Таскомбанк

10,3

15,07%

Источник: НБУ

Никита Малясов, руководитель отдела депозитов Управления пассивных продуктов розничного бизнеса ПУМБ отмечает, что тот рост объема средств на счетах граждан в банке, что произошел в марте-октябре, был обеспечен не за счет срочных депозитных вкладов, а за счет средств на текущих счетах. "При этом по срочным депозитам ожидался отток средств (но большая их часть "оседала" на текущих счетах клиентов в нашем банке). Плюс-минус аналогичная динамика наблюдалась и в целом по всей банковской системе. Относительно заинтересованности клиентов в депозитах – безусловно, она сохраняется, пусть и на несколько более низком уровне, чем довоенные значения", — говорит Никита Малясов.

По его мнению, среди причин, что побуждают граждан нести средства в банки для размещения на срочных вкладах, есть следующие:

  • простота и понятность депозита, как продукта,
  • удобство открытия (большинство банков предлагают эту услугу онлайн в мобильных приложениях),
  • ограниченность доступа граждан к другим инструментам инвестирования (в частности, из-за ограничений НБУ в военное время).

Скромные проценты. Какой процентный доход по депозитам предлагают банки

До войны в банках говорили, что клиенты чаще всего размещают вклады на гривневых счетах и на срок 6 или 12 месяцев. Но в период высокой неопределенности приоритеты граждан частично изменились: гривна, как и прежде, пользуется популярностью, а вот сроки граждане выбирают меньшие – 1-3 месяца. "До июля наибольшими темпами росли остатки на карточных счетах, что явилось логической реакцией на сверхвысокую неопределенность. В такие периоды людям важнее сохранять свободный доступ к сбережениям, чем получать ограниченный процентный доход. Но в июле доля вкладов до востребования в общем портфеле стабилизировалась на уровне 68% и больше не растет. Это результат, прежде всего, постепенного роста ставок на короткие сроки в пределах 1-3 месяцев. Именно эти вклады пользуются наибольшей популярностью. И именно на них больше всего повлияло повышение учетной ставки", — отметил Иван Свитек. Напомним, НБУ повысил учетную ставку в июне на 15 п.п. – с 10% до 25% годовых.

Ставки по вкладу на три месяца в гривне в некоторых крупных банках:

  • ПриватБанк 7% годовых
  • Ощадбанк 9% годовых
  • Райффайзен Банк 6,5% годовых
  • ОТП Банк 8% годовых
  • ПУМБ 12% годовых
  • "Пивденный" 12% годовых
  • Креди Агриколь Банк 7% годовых

Учетная ставка НБУ лишь частично мотивировала банки повысить ставки, но крайне редко в банках можно встретить ставки на уровне 18-20%, не говоря уже о ставках порядка 24-25% годовых. В основном, в начале декабря банки предлагают ставки по срочным вкладам в пределах 6-16% годовых. Причина отставания ставок по депозитам от уровня учетной ставки НБУ – ликвидность банков, которым, по сути, не слишком и нужны средства граждан, ведь активного кредитования сейчас нет.

Банки не предлагают слишком высокого дохода по срочным вкладам — обычно ставки на уровне 6-16% годовых

"Ставки по депозитам в гривне почти удвоились с начала июня — после того, как НБУ резко повысил учетную ставку с 10% до 25%. Но в абсолютном измерении это увеличение составило около 5 п.п, что значительно меньше шага повышения учетной ставки в размере 15 п.п. Это объясняется тем, что банковская система остается сверхликвидной, более того, показатель широкой ликвидности постоянно растет, обновляя исторические рекорды", — говорит Сергей Колодий, главный менеджер по макроэкономическому анализу Райффайзен Банка.

А что с валютой? Какие валютные вклады есть и что с процентами

По классическим депозитам в долларах и евро дохода нет – ставки в крупных банках на уровне 0,1% годовых. Такой же доход будет в случае размещения гривны на депозит с конвертацией – по окончанию срока клиент может забрать доллары или евро. Максимальная сумма такого вклада – 100 тыс. грн. Это вклад с покупкой банком валюты под депозит.

Важно Банкомат на батарейках, данные в облаке. Как банки спасают деньги клиентов во время веерных отключений

"Депозит с конвертацией в валюту – в целом, удачный эксперимент. Который смог предотвратить "бегство" гривны и наличный рынок. Позволил банкам прекратить отток валюты, а населению несколько защитить сбережения. Плюс в известной степени способствовал относительной стабилизации наличного курса: в течение осени он колебался, но значительно не изменился", — отметил Евгений Дубогрыз.

Гражданам интересны вклады, но только на срок 1-3 месяца
Фото: УНИАН

В банках отмечают интерес клиентов к вкладам с конвертацией — там, где идет покупка банком валюты под депозит. "Такие продукты на сегодняшний день уже предлагаются большинством банковских учреждений и пользуются определенным стабильным спросом. Но сказать, что данный тип продукта оказывает существенное влияние на динамику гривневого депозитного портфеля, не можем, спрос стабильный без существенной динамики роста. Определенная часть сбережений клиентов безусловно "перетекает" в данный продукт, но до сих пор этот поток не является определяющим", — прокомментировал Никита Малясов из ПУМБа.

Еще один новый вклад в банках – это депозит "гривна-доллар-гривна". По условиям такого вклада, клиент размещает в банке гривну, под которую банк покупает валюту на межбанке, а по окончанию срока вклада валюту банк продает, а клиент на руки получает гривну. Здесь также идет покупка валюты под депозит, но затем идет продажа валюты, так что клиент и размещает гривну, и получает ее по окончанию срока. Смысл вклада в том, что, если НБУ изменит курс межбанка, то клиент получит сумму, согласно пересчету по новому курсу. То есть, это попытка снизить валютные риски для клиентов. Ставка по вкладу – 0,01% годовых. Однако предложений таких вкладов на рынке почти нет, что говорит о том, что банковский рынок не воспринял всерьез предложение НБУ покупать и продавать для клиентов валюту на межбанке под такой вклад.

Важно Гривна-доллар-гривна. Зачем Нацбанк предлагает депозит с конвертацией вместо кэш-долларов

"Депозит "гривна-доллар-гривна" на сегодняшний день предлагается лишь одним всем известным крупным государственным банком. Другие банки, в том числе и ПУМБ, пока не спешат его внедрять, что обусловлено низким потенциальным спросом среди клиентов (поскольку такие депозиты должны возвращаться с обратной конвертацией в гривну, курс которой по иностранным валютам на долгосрочных сроках сейчас очень трудно спрогнозировать)", — рассказал Фокусу Никита Малясов.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Чего ждать от 5 сезона "Эмили в Париже": Netflix показал новые кадры и тизер
Апостроф
2025-10-23T19:48:02Z
Группа Green Grey даст концерт в Киеве 30 октября в память об Андрее Яценко
Комсомольская правда
2025-10-23T18:01:01Z
Анастасия Оруджова замиловала редкими кадрами со своим бойфрендом с осеннего уикенда
TSN
2025-10-23T17:03:37Z
Известный ведущий раскрыл, при каких обстоятельствах умер Дизель из группы Green Grey: "Ушел тихо"
TSN
2025-10-23T16:21:59Z
Полуобнаженная Могилевская понежилась в джакузи и похвасталась стройными ножками
TSN
2025-10-23T16:21:28Z
"Не разгоняйте зраду": Анна Тринчер эмоционально отреагировала на скандал с российской книгой
Апостроф
2025-10-23T16:06:58Z
Мисс Невада сняла парик на сцене: исторический момент на конкурсе Мисс США
Корреспондент
2025-10-23T15:42:58Z
Дмитрий Коляденко напугал неудачным опытом инъекций для похудения: "Больно, кровь течет"
TSN
2025-10-23T15:36:40Z
Директора театра подозревают в систематических изнасилованиях и сексуальном насилии студенток
Comments UA
2025-10-23T15:18:10Z
Reuters: США и Катар заполнят пробел после запрета ЕС на импорт российского СПГ
ZN UA
2025-10-23T23:18:19Z
Свириденко пояснила ситуацию с газом в Украине
Корреспондент
2025-10-23T20:15:08Z
В Украине предлагают зарплаты более 70 тысяч: кого ищут и где платят больше
TSN
2025-10-23T19:48:07Z
Официально: Warner Bros. Discovery готовят к продаже на фоне провала «Супермена»
GameMag
2025-10-23T19:39:20Z
Тарифы на свет в ноябре: кто из украинцев сможет платить 1,32 грн за киловатт
Хвиля
2025-10-23T19:36:46Z
По графику свет есть, но фактически его нет: почему такое случается объяснил эксперт
TSN
2025-10-23T19:36:17Z
Американцы требуют от Google дополнительные $2,36 млрд после победы в суде
Корреспондент
2025-10-23T18:39:44Z
Индексация толкает пенсионеров в нищету: почему старики становятся беднее
Знай
2025-10-23T17:36:11Z
Шесть российских регионов остались без резервов: денег хватит на два дня работы
Новости Украины
2025-10-23T17:21:47Z
Оружие и новые санкции. Зеленский на саммите ЕС
Корреспондент
2025-10-23T21:30:12Z
Чешские активисты закрыли сбор на "Фламинго" за двое суток
Европейская правда
2025-10-23T21:09:23Z
Соловьев сорвался в прямом эфире: нет сил переживать новый кризис в России. ВИДЕО
Новости Украины
2025-10-23T20:39:45Z
Нардепы готовятся к худшему: неутешительный прогноз уже не скрывают в Раде
Comments UA
2025-10-23T20:33:18Z
ЕС ищет ответ Пекину относительно зависимости Европы от китайских поставок — Politico
ZN UA
2025-10-23T20:15:13Z
Россия и Китай ведут «сексуальную войну» против США - СМИ
Корреспондент
2025-10-23T19:48:55Z
"В октябре 2025 года завершится военное положение и мобилизация": что не так с сенсационной новостью
Comments UA
2025-10-23T19:39:33Z
Россия хочет поднять со дна две советские атомные подлодки
Новости Украины
2025-10-23T19:21:48Z
Путин сделал заявление о встрече с Трампом в Будапеште
TSN
2025-10-23T19:00:44Z
Ограбление Лувра: обнародовано ВИДЕО, как убегали воры
Новости Украины
2025-10-23T20:24:21Z
Что произошло с P. Diddy в тюрьме
Comments UA
2025-10-23T19:36:46Z
В Запорожской области дрон попал в авто ГСЧС: есть пострадавший
Апостроф
2025-10-23T18:48:58Z
На Закарпатье мужчину будут судить за издевательство над животным: тянул лабрадора мотоблоком
TSN
2025-10-23T18:21:33Z
Атака по военному заводу на российском Урале: число погибших возросло до 12
Апостроф
2025-10-23T17:21:36Z
Волыняне переправляли уклонистов за $5000: разоблачена группа
ZN UA
2025-10-23T17:04:50Z
Суд оставил Романа Гринкевича под стражей и снова уменьшил размер залога
Украинская правда
2025-10-23T14:48:37Z
В Киевском СИЗО арестованный напал на сотрудника: детали инцидента
TSN
2025-10-23T14:06:44Z
Грабители Лувра использовали подъемник немецкой фирмы: те превратили преступление в пиар
Фокус
2025-10-23T13:30:56Z
Минветеранов запустило программу адаптации для ветеранов с потерей зрения
Хвиля
2025-10-23T21:39:44Z
"Война в Украине открыла ящик Пандоры": The Economist об угрозе для армий Запада
TSN
2025-10-23T21:21:21Z
Без суржика: как будет на украинском "баклажан"
ZN UA
2025-10-23T21:03:05Z
Атаки врага стали эффективнее – почему ПВО не справляется
Знай
2025-10-23T20:30:46Z
Правило 7 дней: журналистка рассказала о новых правилах обновления данных в ТЦК
Знай
2025-10-23T20:21:15Z
20 учителей сбежали за год: Минобразования берется за директора скандальной столичной школы
Знай
2025-10-23T19:51:45Z
7 дней – и уже нарушитель: новые правила ТЦК не оставляют шансов
Знай
2025-10-23T19:30:45Z
"Меньше будут прятаться за спиной мужчин": в ВСУ, заявили, что женщины должны стать частью военного резерва
Новости Украины
2025-10-23T18:54:06Z
Почему мужчин среди студентов становится все меньше
Comments UA
2025-10-23T18:51:56Z
Врачи назвали 8 факторов, из-за которых кости становятся хрупкими
Comments UA
2025-10-23T21:54:52Z
Мальчик съел 200 магнитов — операция едва не закончилась трагедией
TSN
2025-10-23T21:21:10Z
Простой домашний рецепт поможет быстро избавиться от длительного кашля
Comments UA
2025-10-23T21:18:12Z
Эти привычные закуски превращают застолье в адское похмелье: эксперт раскрыла главные ошибки за столом
Знай
2025-10-23T20:54:03Z
Bubble tea может вызвать камни в почках и депрессию — что говорят врачи
TSN
2025-10-23T18:09:25Z
От чего осенью и зимой начинается перхоть и как от нее избавиться
Comments UA
2025-10-23T15:57:17Z
Как сбросить 10 кг на месяц: эффективный способ без диет и тяжелых тренировок
TSN
2025-10-23T15:36:49Z
"Золотые часы" для кофе: почему его нельзя пить сразу после пробуждения
TSN
2025-10-23T15:36:26Z
Врач объяснил, почему нельзя запрокидывать голову во время кровотечения из носа
Comments UA
2025-10-23T14:57:13Z
Автолюбитель случайно купил на аукционе внедорожник королевы Елизаветы
Фокус
2025-10-23T20:00:51Z
В Китае создали чрезвычайно эффективный двигатель внутреннего сгорания
Корреспондент
2025-10-23T18:45:48Z
Как выбрать экскаватор для аренды: полезные советы
For-UA
2025-10-23T12:49:39Z
Не цена и не бренд: автомеханик объяснил, на что нужно обращать внимание при выборе шин
Знай
2025-10-23T11:51:02Z
В Киеве заметили редкую люксовую Toyota 90-х на базе Supra
Фокус
2025-10-23T10:36:11Z
30 лет, а он проехал всего 656 км: в гараже невероятный Ford Escort RS Cosworth
Знай
2025-10-23T03:51:20Z
Chery представила аккумулятор для электромобилей с запасом хода 1300 км
Корреспондент
2025-10-22T18:45:26Z
Ford объявила отзыв 1,45 млн автомобилей
Корреспондент
2025-10-22T18:24:38Z
Tesla отзывает 13 тысяч авто из-за дефекта аккумулятора
Корреспондент
2025-10-22T16:54:50Z
В Киеве представители ТЦК жестоко избили мужчину – он в коме: в терцентре объяснили ситуацию
Comments UA
2025-10-23T20:06:06Z
Столичные депутаты теряют терпение: указали на позорную ситуацию в Киеве
Comments UA
2025-10-23T18:42:25Z
Оккупанты резко активизировались на Южно-Слобожанском направлении
Хвиля
2025-10-23T17:15:10Z
Россия учит детей воевать: офицеры оккупационных войск тренируют украинских подростков
Украинская правда
2025-10-23T16:33:58Z
Начало отопительного сезона 2025 в Житомирской области: что важно знать
Политека
2025-10-23T16:30:24Z
Стало відомо, коли найкраще садити тюльпани восени
AgroNews
2025-10-23T16:21:59Z
Киевсовет увеличивает расходы на оборону столицы и защиту объектов, а от ВР требует вернуть отобранные 8 млрд грн, - Кличко
Знай
2025-10-23T16:21:31Z
Рунический гороскоп на 24 октября 2025: Весам – ясность, Водолеям – новое направление
TSN
2025-10-23T16:06:10Z
Конфискация украинского имущества на ТОТ: эксперт рассказал, как РФ "узаконила" мародерство
Апостроф
2025-10-23T15:57:03Z
Тест на личность: вы действительно надежный человек, или тот, которому не доверяют другие
TSN
2025-10-23T21:21:43Z
День ангела 24 октября: кого и как поздравлять с именинами
TSN
2025-10-23T21:21:38Z
Четыре знака Зодиака, которые с наибольшей вероятностью предадут ваше доверие
GlavRed
2025-10-23T19:27:28Z
У Скорпионов - изменения в работе, у Стрельцов - новые идеи: гороскоп на 24 октября
Comments UA
2025-10-23T17:42:10Z
Как правильно обрезать смородину осенью: советы для обильного урожая
GlavRed
2025-10-23T17:27:39Z
Гороскоп на пятницу 24 октября 2025 года
UAToday
2025-10-23T17:03:15Z
Как утеплить входную металлическую дверь: полезный лайфхак
TSN
2025-10-23T16:21:11Z
Самые упрямые собаки, которые проверят ваше терпение, но принесут радость
TSN
2025-10-23T15:36:43Z
Эти народные средства эффективно устраняют конденсат и плесень: в чем секрет
Comments UA
2025-10-23T15:36:24Z
"Киивстар", Vodafone или lifecell: какие дешевые тарифы можно выбрать пенсионерам и студентам
Знай
2025-10-23T19:12:29Z
Сжигать еретиков будем под Рождество: Альфа-версия Warhammer 40,000: Dark Heresy выйдет в декабре
GameMag
2025-10-23T18:57:14Z
Яркий контраст с Avowed: Критики хвалят The Outer Worlds 2
GameMag
2025-10-23T18:33:24Z
ArcelorMittal Fos-sur-Mer планує відновити виробництво на початку грудня
AgroNews
2025-10-23T18:21:23Z
Microsoft и Bethesda анонсировали Fallout 4: Anniversary Edition — выйдет на Nintendo Switch 2 в 2026 году
GameMag
2025-10-23T18:10:43Z
Elden Ring: Tarnished Edition для Nintendo Switch 2 перенесли на 2026 год — нужно устранить проблемы с производительностью
GameMag
2025-10-23T18:01:42Z
Ubisoft показала Assassin's Creed Shadows для Nintendo Switch 2 — премьера состоится уже 2 декабря
GameMag
2025-10-23T18:01:01Z
Археологи нашли подтверждение библейских событий: обнаружившихся на раскопках в Турции
TSN
2025-10-23T17:48:37Z
Инсайдеры: Завтра Microsoft анонсирует Halo на PlayStation 5
GameMag
2025-10-23T16:18:06Z
Турецкий клуб разгромил "Динамо" в Лиге конференций
ZN UA
2025-10-23T21:42:27Z
Самсунспор не оставил шансов: Динамо разгромно проиграло
Корреспондент
2025-10-23T21:15:19Z
Фьюри рассказал, планирует ли возобновить карьеру боксера
Корреспондент
2025-10-23T20:21:32Z
"Шахтер" на последних минутах проиграл "Легии" в Лиге конференций
ZN UA
2025-10-23T19:24:52Z
Бывший вратарь сборной Англии завершил игровую карьеру
Корреспондент
2025-10-23T17:45:07Z
Сьиярто вызвал посла Австрии из-за задержки поезда с футбольными фанатами
Европейская правда
2025-10-23T15:42:38Z
85 лет со дня рождения Короля футбола Пеле: человек, который пытался остановить войну в Украине
Фокус
2025-10-23T15:42:29Z
Ольга Харлан восхитила романтикой с женихом-иностранцем в сказочном месте
TSN
2025-10-23T15:36:00Z
Промоутер объяснил значение боя Паркер - Уордли для бокса
Корреспондент
2025-10-23T14:48:00Z