MY.UAНовости
Русские корни. Почему упал банк "Форвард" и кто будет следующим
Русские корни. Почему упал банк "Форвард" и кто будет следующим

Русские корни. Почему упал банк "Форвард" и кто будет следующим

В Украине обанкротился связанный с российским акционером банк "Форвард", ранее известный как активный игрок рынка потребительского кредитования. С чем связаны проблемы финучреждения и стоит ли ждать новых прецедентов вывода банков из рынка?

Related video

К категории неплатежеспособных АО "Банк Форвард" отнесли в связи с тем, что тот не привел свою деятельность в соответствие с требованиями законодательства после отнесения его к категории проблемных 24 ноября 2022 года, сообщили в НБУ.

Теперь вкладчики банка "Форвард" от Фонда гарантирование вкладов физлиц (ФГВФЛ) получат возмещение всей суммы своих депозитов, включая проценты. Предстоящий объем выплат в НБУ оценивают в 1,5 млрд грн.

Депозиты вкладчиков банка "Форвард" в полном объеме вернет ФГВФЛ
Фото: ТСН

Русский стандарт. Как на судьбу банка повлияли связи со страной агрессором

Владельцем банка "Форвард" выступает гражданин РФ Рустам Тарико. Летом его активы в Украине арестовали и передали в управление АРМА (Национального агентства Украины по выявлению, розыску и управлению активами, полученными от коррупционных и других преступлений). А в октябре 2022 года к Тарико в Украине применили персональные санкции. В России Тарико принадлежит холдинг "Русский стандарт", в который входят банк и страховая компания, а также главный актив российского олигарха — производство водки.

Напомним, еще в 2014 году после аннексии Крыма и начала войны на Донбассе финучреждение, которое тогда называлось "Русский стандарт", начало нести репутационные потери. Чтобы снять напряженность, банк прошел ребрендинг и далее продолжил работать как "Форвард". И хотя тогда шла речь о продаже акций банка группе европейских и американских инвесторов, конечным бенефициаром, согласно данным НБУ, так и остался гражданин РФ Рустам Тарико.

Во время войны банк "Форвард" передали в управление АРМА
Фото: 24 Канал

Полномасштабное российское вторжение, фактически, делает невозможной нормальную работу на украинском рынке банка с российским акционером.

Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт CASE Украина, называет следующие пагубные последствия сложившийся ситуации для банка:

  • остановка обслуживания большей части кредитов;
  • бегство клиентов — за первые 11 месяцев 2022 года вклады физлиц уменьшились более чем на 100 млн грн, а компенсировать такой отток было нечем;
  • невозможность докапитализировать банк или изменить бизнес-модель, поскольку акционера с осени отстранили от управления.

"Факт применения санкций и арест активов ускорил выход банка из системы. Даже имея потенциальную способность поддерживать банк дополнительными вкладами в капитал, акционер принял решение о фиксировании убытков и недопущении дополнительных расходов в виде инвестиций или финансовой помощи банковскому учреждению", — комментирует Александр Калашников, финансовый директор РА "IBI Рейтинг".

Евгений Дубогрыз добавляет, что российский акционер даже при всем желании не смог бы докапитализировать банк из-за ограничений на сделки со страной-агрессором, но вряд у Тарико такое желание было.

Кредиты для всех. Как банк "Форвард" подвела его бизнес-модель

Корни проблем банка "Форвард" уходят гораздо глубже февраля 2022 года, что связано не только с российским происхождением, но и со спецификой его бизнеса. Евгений Дубогрыз напоминает, что практически все свои доходы банк "Форвард" получал от кредитов, предоставленных физлицам. То есть, речь идет о потребительском кредитовании.

"Банк имел статус "сберегательного" и сосредотачивался исключительно на потребительском кредитовании, – продолжает Александр Калашников. — У учреждения уже возникли проблемы в начале 2018 года, когда из-за изменений в отечественном законодательстве по оценке потребительских кредитов возникла необходимость в существенной поддержке акционера. Тогда проблема была снята, благодаря решению акционера значительно нарастить уставный капитал".

Напомним, что клиентов банк привлекал довольно агрессивно и, очевидно, обладал большим аппетитом к риску. Одна из собеседниц Фокуса, киевлянка Марина вспоминает, как в 2016 году неожиданно получила кредитку от банка "Форвард" в почтовом отправлении. В сопроводительном письме сообщалось о предварительном согласовании кредитного лимита в размере 25 тыс. грн и его возможном увеличении после визита в банк.

По словам Марины, она никогда не была клиенткой этого банка. Девушка предполагает, что ее персональные данные "Форвард" мог получить в процессе оформления потребительского кредита на технику в магазине, где практикуют рассылку заявок сразу в несколько банков. Кредиткой собеседница Фокуса так и не воспользовалась – процентная ставка оказалась слишком высокими. Ведь, судя по всему, свои риски банк пытался компенсировать огромной стоимостью потребкредитов.

Банк "Форвард" активно предлагал гражданам кредиты наличными, на покупку техники и кредитные карты

"Это очень неустойчивая бизнес-модель. Для банка имело смысл увеличивать долю непроцентных доходов, например, комиссионных, и диверсифицировать их источники. К тому же, в банке были одни из самых высоких на рынке расходов на персонал, в частности, топ-менеджмент. Из-за этих рисков банк "Форвард" без изменения бизнес-модели постоянно бы нуждался в докапитализации, даже без полномасштабного вторжения", — делает вывод Евгений Дубогрыз.

Александр Калашников не исключает, что банк "Форвард" мог бы продолжать функционировать, если бы не война и санкции, поскольку высокая маржа, несмотря на значительные риски потребительского кредитования, позволяла формировать резервы и приносить прибыль.

По словам собеседника Фокуса, в условиях войны проблемы банка "Форвард" обострились после отмены регулятором кредитных каникул и применения более жестких принципов оценки необеспеченных кредитов, в результате чего банки должны признавать кредиты проблемными и формировать под них существенные резервы.

Санкции против российского владельца "Форварда" стали одной из причин его банкротства. Но были и другие - в частности, кривая кредитная политика

"Банк начал терять капитализацию из-за убытков от формирования резервов. Это привело к существенному снижению его кредитного рейтинга в конце сентября 2022 года до уровня BBB- с прогнозом "негативный" после чего финучреждение отказалось от рейтингования, — описывает дальнейший ход событий Калашников. — А уже в IV квартале 2022 года капитал банка приобрел отрицательное значение и без поддержки владельца его дальнейшее существования оказалось под вопросом".

Вообще проблемы в банке начались еще раньше четвертого квартала. Дмитрий Чурин, директор аналитического департамента инвестиционной компании Eavex Capital, считает, что ситуация в банке "Форвард" резко ухудшилась еще в августе 2022 года, до введения персональных санкций против бенефициара. Тогда норматив адекватности собственного капитала снизился до 14,8% при минимально допустимом значении в 10%, а уже в начале сентября упал до 6,9%, что нарушило норматив.

Война и банки. Следует ли ждать новых банкротств

Прецедент очередного вывода банка с рынка во время войны актуализирует вопрос: "Кто следующий"?

"Тенденция ухудшения качества кредитного портфеля будет сохраняться, как минимум, до конца текущего года, особенно с учетом анонсированного возобновления стресс-теста от НБУ, и может привести к дальнейшему снижению кредитных рейтингов украинских банков", — предупреждает Александр Калашников.

Дмитрий Чурин напоминает, что доля неработающих кредитов (NPL) в банковском секторе Украины по состоянию на 1 января 2023 достигла 38%, увеличившись за год на 8 процентных пунктов. В денежном исчислении объем неработающих кредитов за год вырос на 87 млрд грн до 432 млрд грн.

"В связи с этим банки должны формировать больше резервов под проблемные кредиты, что ухудшает их финансовые результаты и негативно влияет на устойчивость. Однако общий норматив адекватности банковской системы Украины на начало 2023 года составляет 19,7%, что создает определенный запас прочности для преодоления трудностей с качеством кредитов", — комментирует Дмитрий Чурин.

Важно Мега — банкрот. Почему упал Мегабанк и сколько получат вкладчики

Банкротство именно по сценарию банка "Форвард" пока маловероятно. Евгений Дубогрыз успокаивает, что другие "розничные" банки в Украине имеют более диверсифицированные источники доходов и, соответственно, не находятся в такой зоне риска, как "Форвард".

Тем не менее, по мнению Дубогрыза, отдельные банкротства возможны, и прежде всего в зоне риска находятся следующие банки:

  • с низкой (до 20%) долей непроцентных доходов до начала полномасштабного вторжения
  • чрезмерно зависимые от монетарной политики НБУ — получающие более 30% доходов от депозитных сертификатов НБУ, а не от процентов по кредитам или ОВГЗ

В свою очередь, Ирина Попова, заместитель директора ФК ACTIVITIS добавляет, что в настоящее время не в лучших условиях находятся банки, которые были кэптивными ("карманными" учреждениями для обслуживания интересов одной бизнес-группы) или сосредотачивались на одном направлении деятельности.

Фактически, речь идет о том, что акционеры ряда мелких банков вряд ли будут готовы вливать в них миллионы в рамках докапитализации, а также о банках, которые из-за чрезмерного увлечения в прошлые годы кредитами "своим компаниям" могут в этом году испытывать сложности, так как "свои" могут отказаться возвращать займы, что приведет в итоге к признанию банка неплатежеспособным. Такие банкротства станут еще одним этапом, так называемого, очищения украинского банковского сектора от слабых игроков.

Важно Плохая репутация. Что Нацбанк готовит для "Сенс Банка" и компаний российского олигарха Фридмана
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Не лише "Друзі": 10 найкращих серіалів усіх часів
24tv
2025-09-26T22:00:17Z
Де можна побачити одну з найперших визначних пам'яток архітектури в Одесі, яку ми могли втратити
24tv
2025-09-26T21:00:45Z
Козловський перевипустив свій хіт 2000-х «Знаєш»
GlavRed
2025-09-26T20:27:53Z
Декого просто не впізнати: як зараз виглядають актори культового серіалу "Гра престолів"
24tv
2025-09-26T20:27:06Z
Для затишних вихідних: 5 цікавих фільмів, які можна подивитися з дітьми
24tv
2025-09-26T19:33:09Z
Оззі Осборн зробив останній подарунок дружині Шерон, зігравши прощальний концерт
Фокус
2025-09-26T18:36:11Z
У Києві презентували результати мистецького проєкту «Генеалогія ідентичності. Відбитки й артефакти»
УкраинФорм
2025-09-26T18:09:41Z
Жодної копійки не отримав, – дружина Поклада про права на його пісні, які співає Тоня Матвієнко
24tv
2025-09-26T17:21:11Z
Стали справжніми хітами: 4 популярні серіали Netflix, які підірвали тікток
24tv
2025-09-26T16:30:48Z
200 євро це скільки гривень сьогодні
24tv
2025-09-26T20:48:35Z
З українців деруть утридорога за звичайний овоч: подорожчав уже на 24%
GlavRed
2025-09-26T20:27:25Z
ПУМБ знову стягує сотні тисяч гривень: українські військові опинилися під борговим пресом
Знай
2025-09-26T20:12:19Z
Відключення газу та електроенергії: українців попередили, хто в зоні ризику
GlavRed
2025-09-26T19:27:59Z
Україна отримує черговий пакет допомоги від Данії на понад $400 млн
iPress
2025-09-26T19:09:31Z
Мораторій на відключення світла й газу – Свириденко і Кулеба про підготовку до опалювального сезону
5 UA
2025-09-26T18:51:09Z
Сонячні панелі заощадять мільйони доларів: що придумали у США
Фокус
2025-09-26T18:36:22Z
В Україні зросте прожитковий мінімум: як вплине на пенсії, зарплати та соцвиплати
Хвиля
2025-09-26T17:30:58Z
В Україні зміняться правила продажу авто: продавців змусили розкрити важливі дані
GlavRed
2025-09-26T17:27:36Z
Війна, день 1311. Трамп відкритий до скасування обмежень на удари України по росії далекобійною зброєю
Football.ua
2025-09-26T21:57:33Z
Трамп готовий розглянути надання Україні нової далекобійної зброї — WSJ
ZN UA
2025-09-26T21:57:13Z
"Єдина у списку": Трамп відмовився продавати НАТО "Томагавки" для України, — Axios
Фокус
2025-09-26T21:45:20Z
Швеція пропонує Данії систему боротьби з дронами
InternetUA
2025-09-26T21:39:56Z
Трампу не подобаються палаючі російські НПЗ: Reuters дізналися причину
GlavRed
2025-09-26T21:39:28Z
Ізолювати Угорщину та спрямувати мільярди підсанкційних російських активів в Україну: у ЄС знайшши лазівку
ZN UA
2025-09-26T21:24:56Z
Підстаркуватий путінський холуй після зустрічі з «папіком» погрожує ударом по Банковій
Украина Криминальная
2025-09-26T21:18:45Z
У Молдові звинуватили Росію у кібератаці на ЦВК перед виборами
24tv
2025-09-26T21:03:55Z
Росіяни можуть з танкерів запускати дрони до Європи й керувати ними – Зеленський
Лига
2025-09-26T21:03:48Z
Житель Коростенської громади за $10000 хотів переправити знайомих до Білорусі
Украина Криминальная
2025-09-26T21:57:10Z
У Кривому Розі сталася стрілянина: ймовірно, вбили президента місцевої федерації самбо
24tv
2025-09-26T21:51:46Z
В Японії затримано українців за проникнення в заборонену зону Фукусіми-1
ГЛАВКОМ NET
2025-09-26T20:48:15Z
Під час атаки на Запоріжжя росіяни поцілили по об'єкту цивільної інфраструктури
УкраинФорм
2025-09-26T20:30:40Z
Жінка відрізала та змила в унітаз пеніс свого чоловіка
TSN
2025-09-26T19:51:39Z
Втратив 14 мільйонів, бо "вклався у крипту": шокуюча афера на Житомирщині
InternetUA
2025-09-26T19:48:43Z
Війська РФ атакували дроном село на Запоріжжі, є поранений
УкраинФорм
2025-09-26T18:00:16Z
На Львівщині прикутого до ліжка чоловіка госпіталізовано після мобілізації його єдиного сина
ГЛАВКОМ NET
2025-09-26T17:21:41Z
Чому довічне? З'явився повний текст вироку працівнику УДО, який вбив підлітка на фунікулері
ГЛАВКОМ NET
2025-09-26T17:21:29Z
Україна розпочала програму зимових виплат для жителів біля фронту
ZN UA
2025-09-26T21:24:02Z
Морпіхи показали, як нищать логістику в тилу ворога на Херсонщині
УкраинФорм
2025-09-26T21:06:38Z
27 вересня: яке сьогодні свято, традиції та заборони
ГЛАВКОМ NET
2025-09-26T21:03:49Z
Без суржику: як буде «удочка» українською
ZN UA
2025-09-26T21:03:43Z
"Випадковостей немає": "незрозумілі БПЛА" над Закарпаттям літали ще влітку, — "Флеш"
Фокус
2025-09-26T21:00:51Z
Президент доручив збільшити контрактну складову в ЗСУ
ГЛАВКОМ NET
2025-09-26T20:27:21Z
Міжнародна коаліція за повернення українських дітей вже налічує 44 країни - Зеленська
УкраинФорм
2025-09-26T20:09:02Z
Двічі порушив держкордон, – Генштаб про вторгнення БпЛА зі сторони Угорщини
24tv
2025-09-26T19:33:36Z
"Щоб випробувати": принц Вільям випив і видав правду про хворобу дружини
GlavRed
2025-09-26T19:27:40Z
Потребують регулярного догляду: як часто слід мити миски для їжі своїх улюбленців
24tv
2025-09-26T17:03:11Z
Секрет ідеальної скоринки: як перетворити звичайну картоплю на шедевральну страву
GlavRed
2025-09-26T16:27:10Z
Ось наскільки часто потрібно чистити килим: більшість людей робить це надто рідко
24tv
2025-09-26T14:18:17Z
Як правильно очищувати вуха: міфи, ризики та дійсно корисні поради
24tv
2025-09-26T13:33:42Z
Україна закупила три інноваційних препарати проти раку: хто їх зможе отримати безкоштовно
24tv
2025-09-26T10:42:38Z
Зміцнять мозок та підвищать імунітет: лікарі назвали топ-5 продуктів осені
Знай
2025-09-26T09:51:08Z
За допомогою генної терапії вченим вдалося на 75 % сповільнити розвиток невиліковної хвороби Гантінгтона
Известия Киев
2025-09-26T09:30:05Z
Львівʼянці пересадили печінку після COVID-19: як коронавірус запустив рідкісну генетичну хворобу
24tv
2025-09-26T08:36:46Z
Небезпека у горщику: яку рослину терміново варто винести з квартири
24tv
2025-09-26T07:18:35Z
Флагманський Lexus LX отримав додаткові спортивні елементи у версії 2026 року
Топ Жир
2025-09-26T22:06:38Z
Молодий електричний Defender від Land Rover може швидко втратити свою екологічну сутність
Топ Жир
2025-09-26T21:21:01Z
Subaru представила оновлений Solterra 2026 року зі збільшеним на 25% запасом ходу та незмінною ціною
Топ Жир
2025-09-26T20:36:06Z
Бак Парк Авеню з одним власником та лише 14 тисячами миль може бути найкращим з тих, що залишилися
Топ Жир
2025-09-26T19:51:29Z
Ти можеш зібрати власний Audi RS2 поетапно
Топ Жир
2025-09-26T19:06:25Z
У Києві знайдено військовий мотоцикл КМЗ в оригінальному стані та пробігом 1300 км
AutoCentre
2025-09-26T18:39:50Z
Тюнер розкриває потенціал BMW M4 з потужністю 700 кінських сил
Топ Жир
2025-09-26T18:36:02Z
Нові великі позашляховики Audi нарешті вийдуть наступного року
Топ Жир
2025-09-26T17:51:27Z
Ймовірно, це BMW M5 з двигуном V10 з найменшим пробігом у США
Топ Жир
2025-09-26T17:06:16Z
На Херсонщині дітей змусили малювати портрети російського військового
ZN UA
2025-09-26T22:06:57Z
Прикордонники уразили місце запуску російських дронів поблизу Вовчанська
УкраинФорм
2025-09-26T22:00:12Z
Окупанти просунулися на Дніпропетровщині, Донеччині та Запоріжжі, – DeepState
24tv
2025-09-26T22:00:11Z
ОБСЄ оприлюднила докази системних злочинів росії проти українських військовополонених
iPress
2025-09-26T21:45:12Z
Поліцейські викрили керівників станцій Одеської залізниці на мільйонних махінаціях з вагонами
УкраинФорм
2025-09-26T21:42:22Z
Росіяни атакували Запоріжжя: є поранені, тисячі людей без світла
ZN UA
2025-09-26T21:36:17Z
На Харківщині український воїн збив російський дрон, який атакував авто з бійцями
ZN UA
2025-09-26T21:30:26Z
На завершення ремонту траси Н-03 в межах Житомирщини потрібно майже ₴800 мільйонів - ОВА
УкраинФорм
2025-09-26T21:27:28Z
Це буде вдалий день: 3 знаки зодіаку, яким пощастить 27 вересня
24tv
2025-09-26T21:03:58Z
У Барселоні відкриють вежу храму Саґрада Фамілія: чи зможуть туристи піднятися на неї
24tv
2025-09-26T20:09:30Z
Подарунок для смаку та тіла: намазка з червоної квасолі, рецепт якої у вас випитуватимуть
24tv
2025-09-26T20:09:08Z
Секрет флористів: як зберегти гортензії у вазі свіжими до 2 тижнів
TSN
2025-09-26T19:51:06Z
Як вивести затхлий запах з радянської шафи: дізнайтеся головні секрети
24tv
2025-09-26T19:39:26Z
У Дубаї продали найдорожчу чашку кави у світі за майже 30 тисяч гривень
24tv
2025-09-26T19:12:43Z
Ці парфуми викликають звикання: 5 ароматів, які підійдуть на осінь
24tv
2025-09-26T17:27:17Z
Рецепт божествених квашених помідорів: головний секрет у розсолі
GlavRed
2025-09-26T17:27:06Z
Оладки з гарбуза: рецепт страви, яка смакуватиме навіть тим, хто не любить його
TSN
2025-09-26T17:21:34Z
Календар рибалки на жовтень 2025 року: коли потужно клюватиме
24tv
2025-09-26T17:03:25Z
Інтернет-шахраї виманюють гроші через псевдооренду житла
InternetUA
2025-09-26T21:27:57Z
Австралійські розробники створять антидроновий ШІ-хаб у США
InternetUA
2025-09-26T21:27:32Z
Гравець GTA Online виконав трюк у стилі Джеймса Бонда не залишивши противнику жодних шансів
24tv
2025-09-26T21:15:25Z
Готуйте свої гаманці: Valve почала підготовку до осіннього розпродажу в Steam
24tv
2025-09-26T20:48:12Z
Більше ніяких додатків. У камері iPhone є прихована функція перекладача: як користуватися
InternetUA
2025-09-26T20:27:49Z
Автори Ghostrunner назвали дати тестування Valor Mortis – суміші Dark Souls і BioShock
24tv
2025-09-26T20:27:30Z
"Море" китайських сонячних панелей видно з космосу: як вони працюють в екстремальних умовах
Фокус
2025-09-26T20:12:24Z
Застосунок Neon обіцяв платити за розмови, але все закінчилося скандалом для розробників
24tv
2025-09-26T19:54:07Z
600 мільйонів людей можуть втрати доступ до води: що відомо вченим
Фокус
2025-09-26T19:42:05Z
Жирона з Ванатом зіграла внічию у дербі з Еспаньйолом
Football.ua
2025-09-26T22:15:45Z
Баварія знищила Вердер
Football.ua
2025-09-26T21:45:07Z
Трубін очолив рейтинг найдорожчих голкіперів поза топ-лігами Європи
ГЛАВКОМ NET
2025-09-26T21:27:24Z
"Буде справжня війна": відомий промоутер розповів, як завершиться бій Паркер – Вордлі
24tv
2025-09-26T21:00:55Z
Відомо, коли та де відбудеться похорон Ріккі Хаттона
24tv
2025-09-26T20:54:09Z
Стали відомі точні результати голосування Золотого м'яча
Football.ua
2025-09-26T20:30:18Z
Лідер збірної України може перейти в іменитий клуб з Англії – ЗМІ
24tv
2025-09-26T20:18:53Z
Спаллетті – про звільнення зі збірної Італії: Мені потрібно трохи часу, щоб змиритися з цим болем
Football.ua
2025-09-26T20:09:30Z
Російський борець поскаржився в суд через відмову в зміні громадянства
24tv
2025-09-26T19:54:39Z