Кредитная история и рейтинг: их влияние на получение займа

Кредитная история и рейтинг обычно важны при получении кредита в банке. Сейчас микрофинансовые компании, например Credit 7, готовы предложить клиентам с хорошей репутацией выгодные проценты, увеличенные лимиты и сроки. Чем же кредитная история отличается от рейтинга?

Кредитная история

Она предполагает оценку закрытых и актуальных кредитов. Это своеобразное досье на заемщика. Кредитная история хранится в специальных бюро. В ней можно найти:

• количество просроченных платежей и их особенности;
• решения суда о взыскании и банкротстве;
• данные о досрочных погашениях.

В закрытой части описано, кто выдавал займ, были ли факты уступки задолженностей. В ней можно узнать и о том, кто запрашивал вашу КИ.

В информационной части прописано, куда человек обращался за деньгами, когда и по каким заявлениям был получен отказ. Если более двух раз подряд отмечались признаки неисполнения обязательств, данные об этом вносятся в эту часть.

КИ интересна не только МФО и банкам. Ее могут изучать страховые компании, сервисы каршеринга, потенциальным работодателям. Этот параметр позволяет понять, насколько обратившийся ответственный человек, готовый своевременно выполнять взятые на себя обязательства.

Кредитный рейтинг

Этот показатель позволяет получить полную картину о заемщике. Предполагает расчет баллов с учетом:

• кредитной истории;
• долговой нагрузки;
• просроченных долгах;
• долгах, проданных коллекторам.

При оценке важен возраст кредитной истории, большое количество запросов на нее. Интересный факт: если вы ни разу не брали займы или кредиты, информация в БКИ о вас все равно будет. Изначально балл будет отсутствовать или ставятся низкие показатели, поскольку бюро не знает, как вы будете выплачивать свои долги.

Рейтинг предполагает оценку благонадежности и кредитоспособности. Чем выше балл, тем больше шансов получить кредит.

Значения скорингового балла:

• До 640. Вероятность получить займ по выгодным условиям минимальная. Обычно МФО готовы выдать лицам с таким баллом небольшие суммы.
• От 721-960. Нормальная КИ, есть все шансы на одобрение, в финансовом учреждении могут потребовать предоставить дополнительные документы
• От 961. Очень высокий рейтинг.

Перед получением микрозайма вы можете самостоятельно через Госуслуги узнать, в каком бюро хранятся ваши данные. После сделать запрос на получение информации. Получить информацию можно два раза в год бесплатно, один раз на бумажном носителе.

Можно ли исправить КИ и кредитный рейтинг?

Нужно повысить уровень своей финансовой дисциплины. Оптимальный вариант – обратиться в МФО, взять небольшой займ, своевременно выплатить по нему задолженность. Добросовестное исполнение обязанностей – залог восстановления испорченной КИ и рейтинга. Будьте готовы к тому, что условия могут оказаться не самыми выгодными, но при тщательном подходе можно найти и займы под 0%. Такие предложения действуют обычно для новых клиентов.

Если микрокредит получить просто так сложно, найдите варианты с предоставлением залога или поручителя. Обеспечение предполагает, что при нарушении кредитного договора банк или МФО все равно смогут вернуть свои деньги и проценты.

Если кредитная история испорчена из-за ошибки, можете обратиться в финансовое учреждение, которое допустило ее. Оно обязано внести корректировки в течение пяти дней.

Часто возникают вопросы о том, можно ли обнулить КИ. Для этого сначала придется погасить все имеющиеся задолженности, а после не получать кредиты и займы, не брать официально новые долговые обязательства. Если в истории на протяжении этого периода не появится новых записей, она автоматически обнуляется.