НБУ ужесточил требования к прозрачности платежей из-за скандала с игорным бизнесом

Национальный банк ужесточил требования к эквайрам при осуществлении ими платежных операций, чтобы усилить соблюдение участниками платежного рынка требований законодательства. Решение было принято после скандала с использованием серых схем участниками игорного бизнеса, говорится на сайте НБУ.

Решение Национального банка состоит из трех частей. Регулятор:

1) обязал эквайров и других поставщиков платежных услуг (банки и небанковские финансовые учреждения), участвующих в осуществлении платежной операции, сопровождать ее детальной информацией.

"Некоторые участники платежного рынка в момент инициирования платежной операции между счетами физических и юридических лиц не сопровождали такие платежи информацией о получателе средств. Это, в частности, приводило к невозможности определения, в чью пользу проводились такие платежи", – пояснил Нацбанк.

2) определил, что эквайр при осуществлении платежной услуги, инициированной пользователем в пользу получателя через эквайра или другого поставщика платежных услуг, не является ни плательщиком, ни получателем по ней.

"Подмена роли участника платежного рынка создавала условия для сокрытия цели расчетов. Например, пополнение игровых счетов у организаторов азартных игр маскировалось под денежные переводы. Платежный посредник обязан выполнить поручение плательщика – перевести средства указанному получателю, а не самостоятельно решать потом, в чью пользу совершить этот платеж", – пояснил Нацбанк.

3) обязал эквайров по каждой выполненной платежной операцией владеть информацией о плательщике и получателе (полный номер платежной карты/наименования и номер счета торговца).

"Эквайры обычно привлекают посредников для предоставления платежных услуг в сети Интернет, что, в частности, способствует распространению безналичных расчетов и снижению их стоимости. В то же время существует риск потери эквайром контроля за тем, кому именно будут зачислены средства и отвечает ли деятельность получателя тому виду, который установлен кодом предоставленного виртуального терминала (так называемый МСС-код). Установленное Национальным банком требование будет предотвращать мискодинг, в частности повысит для банков прозрачность работы, а для пользователей платежных карт – понимание, в чью именно пользу осуществлен платеж", – заявил регулятор.

Национальный банк ожидает, что соблюдение участников платежного рынка этих требований будет способствовать повышению прозрачности платежных операций и усилению уровня защиты прав их пользователей.

• 3 марта Укргазбанк оштрафован на 65 млн грн за нарушение правил финмониторинга по безналичным расчетам компаний по индустрии игорного бизнеса.
• 7 марта Айбокс Банк закрыли из-за подобных нарушений.