Стоит ли ждать мирового банковского кризиса

США и Европа пережили банковский кризис, его удалось остановить и не дать ему перерасти в масштабный финансовый кризис.

Однако эксперты опасаются, что развивающиеся страны только на пороге банковского кризиса, который может привести к глобальному мировому кризису.

Чего ждать Украине?.

Как Запад пережил банковский кризис?.

После того, как в США начались проблемы у трех достаточно крупных банков – Silicon Valley Bank, Signature Bank и First Republic Bank, а в Швейцарии у одного из крупнейших банков страны – Credit Suisse, на Западе заговорили о банковском кризисе.

В то же время, по мнению Александра Охрименко, президента Украинского аналитического центра произошедшее с американскими и швейцарским банками - это не кризис, это пример того, что некоторые банкиры решили рискнуть и проиграли.

Он считает, что в США банки лопнули из-за того, что “игрались” с криптовалютой и стартапами.

В Швейцарии банк вообще не обанкротился, там просто пройдет его перепродажа.

Так или иначе, кризис удалось преодолеть.

К такому выводу пришли министры финансов и главы центробанков стран “Большой семерки”.

“Мы подтверждаем, что финансовая система устойчива благодаря своевременной реакции власти и реформам после финансового кризиса 2008 г.”, - говорится в их заявлении.

Преодолеть кризис удалось благодаря действиям центробанков стран.

Они забрали проблемные банки у их владельцев, а вкладчикам гарантировали возврат средств.

Однако кризис может скоро повториться.

Так, директор-распорядитель МВФ Кристалина Георгиева отметила, что в настоящее время в мире наблюдается быстрый переход от низких к гораздо более высоким процентным ставкам и это еще одна причина проблем в мировой экономике.

“Инфляция неизбежно создает турбулентность для банковского сектора некоторых экономически развитых государств”, - уточнила она.

Поднятие ставок по кредитам и отставание в поднятии ставок по депозитам может привести к оттоку денег из банковского сектора и очередному кризису.

Угроза для развивающихся стран.

МВФ предупредил, что новый банковский кризис может остановить рост мировой экономики.

Если так произойдет, то банковский кризис грозит развивающимся рынкам.

В МВФ говорят, что не во всех этих странах вклады застрахованы государством, не у всех есть деньги, чтобы спасать лопнувшие банки.

Их заемщики обычно более рискованны и менее надежны.

И сами банки традиционно имеют гораздо больший вес в финансовой системе в целом, чем в развитых странах.

Так что банковский кризис может перерасти в финансовый.

Аналитики МВФ предупреждают, что если мир не выйдет из стагнации, не справится с инфляцией и последствиями войны в Украине, то банковский кризис докатится до развивающихся стран.

А у них ущерб от набега вкладчиков может быть гораздо серьезнее чем на западе.

Мировой кризис на пороге?.

Проблемы в банковской сфере могут перерасти в настоящий финансовый кризис вроде того, который был в 2008 г.

По словам Георгиевой, уязвимость мировой экономики из-за попыток центробанков сдержать высокую инфляцию растет и есть угроза “взрыва”.

При этом она отметила, что ожидать повторения кризиса 2008 г.

все-таки не стоит.

В то же время Иван Никитченко, директор Crane IP Law Firm говорит, что мировой кризис прогнозировался еще на 2018-19 г.

г., но он был отсрочен до 2020 г.

Тогда он произошел из-за распространения коронавируса.

Однако в 2020 г.

мы имели дело с искусственно спровоцированным кризисом, ведь сами правительства стран были в этом виноваты, они активно “заливали” экономики дешевыми деньгами.

А классического экономического кризиса, вызванного структурными диспропорциями в экономике, так и не было.

В этом году он вполне может произойти, в том числе из-за банковских проблем в мире.

В свою очередь Охрименко считает, что пока нет никаких симптомов мирового кризиса.

Кризис такого масштаба, как был в 2008 г., бывает раз в 70 лет.

Главной его причиной был развал СССР и существенное расширение мирового рынка.

Как результат, рынок просто перегрелся и в результате в 2008 г.

произошел кризис после очень большого экономического роста.

Сейчас нет экономического роста и перегрева рынка.

Волна банкротств банков никак не влияет на мировую экономику.

Она была создана владельцами биткоина и любителями стартапов.

По мнению эксперта, не банковские проблемы создают для мировой экономики проблемы, а война в Украине.

Но даже она приводит к стагнации экономики, а не к кризису.

Что ждет Украину?.

Украина тоже относится к развивающимся странам.

Так что банковский кризис может случиться и у нас.

После закрытия нескольких банков в текущем году в Украине заговорили о возможности банкопада.

Причин возможного закрытия банков несколько.

Первая – война.

Чем дольше она длится, тем сложнее банкам удерживать свой портфель.

Вторая – рост доли невозвратов кредитов.

Более трети украинцев не возвращают кредиты из-за потери работы.

“Главная проблема - плохие кредиты и необходимость формирования резервов”, - говорит исполнительный директор Независимой ассоциации банков Елена Коробкова.

За время полномасштабной войны количество кредитов, которые банкам, вероятно, не удастся вернуть, увеличилось до 38%.

Третья причина – занятие нелегальной деятельностью.

В то же время Максим Орыщак, аналитик компании “Центр биржевых технологий” (ЦБТ) говорит, что причиной закрытия некоторых банков может стать их несоответствие требованиям НБУ, а также занятие нелегальной деятельностью.

Ранее такие банки создавались под конкретные бизнесы для снижения уровня налоговых платежей, но теперь требования функционирования финучреждений ужесточились, и только крупные банки могут справиться с ними.

В свою очередь Охрименко считает, что нет угрозы крупному банкопаду.

По его мнению, будут закрываться те банки, которые сами не будут видеть смысл продолжать работать себе в убыток.

Дело в том, что сейчас банковский бизнес не очень прибыльный и владельцам мелких банков проще закрыть его, чем содержать.

При этом другие банки, как работали, так и будут работать дальше.

“Нет вообще никаких рисков для банковской системы Украины, она работает отлично в условиях войны”, - говорит эксперт.

В свою очередь Богдан Данилишин, академик НАН Украины, заведующий кафедрой КНЭУ им.

Гетмана считает, что для Украины важно изучать мировой опыт деятельности центральных банков в кризисные периоды для того, чтобы сформировать и обосновать целесообразные формы дальнейшего монетарного регулирования национальной экономики.

Эксперт говорит, что инструмент стабилизационной политики центральных банков зависит от характера экономического кризиса.

В условиях финансового кризиса безусловным приоритетом политики центрального банка является обеспечение стабильного функционирования финансового сектора.

В условиях же структурного кризиса (например, спровоцированного пандемией или войной) приоритетом стабилизационной политики центрального банка становится создание условий для насыщения денежным предложением критически важных сегментов реальной экономики и государственных финансов.

Виктория Хаджирадева.