MY.UAНовини
Перевірки карт від НБУ: про які операції клієнтів звітуватимуть банки
Перевірки карт від НБУ: про які операції клієнтів звітуватимуть банки

Перевірки карт від НБУ: про які операції клієнтів звітуватимуть банки

Судячи з останньої «гарячої теми», слова « банківська таємниця » поступово йдуть із нашого життя. Ознайомившись із листом НБУ, українці дійшли невтішного висновку: тепер українські банки регулярно надаватимуть регулятору інформацію про карткові операції своїх клієнтів. Ця новина не на жарт налякала українців, багато з яких працюють та заробляють у «тіні».

Наскільки реально перевірити одночасно десятки мільйонів банківських карт, чи справді це робитимуть і кому варто турбуватися в першу чергу? Ці питання KP.UA обговорила із експертами.

Що у листі Нацбанку

Отже, з 5 червня щопонеділка до 16:00 банки надсилатимуть регулятору інформацію про безготівкові платежі своїх клієнтів, зроблені попереднього тижня. Про це йдеться у листі НБУ (№ 25-0005/38228 від 1 червня 2023 р.), який опублікували ЗМІ.

У листі зазначено, за якими операціями регулятор чекає на інформацію від банків:

  • оплати в Інтернеті;
  • P2P-перекази (перекази коштів між картами фізосіб);
  • С2А або А2С-перекази (перекази з карток на розрахунковий рахунок компанії або виплати з рахунку компанії на картки клієнтів);
  • поповнення/зняття готівки з карткових рахунків у касах або банкоматах.

З цього листа можна зробити висновок про те, що до звітів банків потраплятимуть операції на будь-які суми, оскільки жодний поріг, з якого має відстежуватись транзакція, у документі не зазначено.

Сказати, що українці захвилювалися – нічого не сказати. На спеціалізованих форумах почали формулювати припущення, кого нововведення НБУ торкнуться насамперед і чим це все обернеться.

«Торгівцям з ОЛГ та ФОП, які приймають оплату на карту фізособи, доведеться подумати, як вести свій успішний бізнес далі».

«Замість лібералізації економіки вирішили закрутити гайки. А де скорочення держвитрат та бюджетників? Якби скоротили витрати на утримання держапарату, і податки піднімати б не довелося!».

«Ці дурниці спричинять лише скорочення обсягів карткових операцій і, відповідно, зменшення доходів банків. І, звичайно, ще більшу тінізацію економіки».

Аргументи щодо того, що ми йдемо до Європи, де податки сплачують усі, наштовхувалися на зустрічні аргументи: мовляв, немає бажання платити до бюджету, який постійно «дерибаниться», та спонсорувати «царські замашки» наших можновладців.

Технічно це реально

Якщо говорити про технічний бік питання, то все реально. Банки без проблем можуть перевіряти карти українців, каже Максим Орищак, аналітик компанії «Центр біржових технологій». Не виключено, що вже налагоджено систему вибірки дій клієнтів за ступенем їхньої значущості, починаючи з суми транзакцій, частоти грошових переказів чи покупок в інтернеті. Сама система залежить від мети: це може бути як припинення незаконних дій нелегальних бізнесів чи корупційних схем, так і виявлення громадян, які отримують зарплату, але не сплачують податки.

Колись у тих, хто намагається не афішувати свої доходи, зберігалася примарна надія: мовляв, обробити інформацію щодо кількох десятків мільйонів платіжних карток неможливо фізично. Але з появою у нашому життя інформаційних технологій усе стало набагато простіше. Комп'ютерній програмі практично все одно, скільки карт перевіряти - 1000 чи 50 мільйонів. Займе це близько години, і на збій програми через велику кількість даних розраховувати не варто.

– Звісно, кожну операцію на 5-10 тис. грн ніхто перевіряти не буде, – заспокоює економіст Андрій Мартинюк. – Якщо говорити загалом, то банки аналізують не лише суми, а й періодичність та частоту операцій, а також те, як швидко готівка знімається після надходження.

Економіст Олександр Гаврутенко також вважає, що найближчим часом для більшості українців мало що зміниться.

- Думаю, йдеться про те, що почнуть приводити діючу систему у відповідність до закону про платіжні послуги, затвердженому у 2021 році, - каже Гаврутенко. - Там з'являються нові вимоги лише у контексті посиленого контролю за авторизацією (підтвердженням права на користування карткою. – Авт.) власників платіжних карток. Все інше, гадаю, діятиме так само, як і зараз.

Якщо немає ні роботи, ні зарплати, турбуватися нема про що

На думку Максима Орищака, Україна робить грамотні кроки, діючи за прикладом інших країн, у яких нелегальний бізнес та несплата податків не допускаються.

– У тих же США, якщо людина переїхала туди жити, неможливо просто взяти умовний «мільйон доларів» і покласти на банківський рахунок, – каже Орищак. - Жоден банк не ухвалить гроші без документів, що підтверджують законність їхнього походження. Крім того, потрібно надати докази сплати податків за ці кошти, незалежно від того, з якої країни приїхала людина. І Україна поступово виходить на цей шлях.

Що стосується моніторингових нововведень, то турбуватися насамперед мають ті, хто має прихований дохід, продовжує експерт. Натомість ті, хто не має ні роботи, ні зарплати, можуть спати спокійно.

- Хоча схеми з необґрунтованим поверненням ПДВ функціонуватимуть ще деякий час, дедалі менше людей зможуть безкарно використовувати їх, і дії бізнесу та населення будуть прозорішими, - вважає Орищак. – При цьому питання корупції, швидше за все, залишиться невирішеним, оскільки результати розслідувань, як і раніше, будуть визначатися політичними міркуваннями.

У той же час аналітик Данило Монін нагадує, що тіньова економіка допомагає людям виживати під час війни, тому для посилення фінмоніторингу зараз, м'яко кажучи, не найкращий момент.

- Подібні процеси будуть ще більше виганяти громадян із країни та мінімізувати народжуваність, тобто погіршувати і без того жахливу демографію, - підсумував експерт.

Спростування від НБУ

Поки експерти обговорювали лист регулятора, з'явилися чергові новини. Після величезного резонансу в соцмережах, ЗМІ та експертній спільноті у Нацбанку вже 5 червня виступили зі спростуванням: інформація про те, що НБУ збиратиме дані про всі платежі фізосіб, не відповідає дійсності.

«У листі НБУ (№25-0005/38228), який викликав резонанс у ЗМІ, не йдеться про фізосіб, - роз'яснили в регуляторі. - Запитані дані не передбачають збирання інформації, персональних даних фізосіб».

Як пояснили в НБУ, вони ще з грудня 2022 року на періодичній основі одержують узагальнену інформацію від банків-еквайєрів (обслуговуючих банки. – Авт.) виключно щодо суб'єктів господарської діяльності. І мета листа – нагадати про необхідність своєчасного та коректного надання інформації відповідно до вимог, які були озвучені у попередніх листах. Однак якщо розглядати тільки цей останній уточнюючий лист, його можна інтерпретувати як завгодно.

«Національний банк використовує вказану інформацію виключно з наглядовою метою для посилення контролю дотримання банками вимог законодавства України, - зазначили в НБУ. - Аналіз такої узагальненої інформації дозволив Нацбанку виявити проблематику використання послуг банків, у тому числі електронної комерції для обслуговування тіньового ринку, зокрема, нелегального грального бізнесу. НБУ продовжує перевірки банків та небанківських фінансових установ, діяльність яких може містити ознаки порушення законодавства України».

Це роз'яснення, на перший погляд, заспокоює, але якщо повернутися до листа, то не до кінця. Як ми вже писали вище, у листі згадуються Р2Р-перекази, що означає перекази між фізособами.

Втім, можливо, в цьому випадку йдеться лише про тих клієнтів, які, продаючи товари та послуги, отримують гроші на картку фізособи. Наприклад, інтернет-магазин може частину оплат приймати на рахунок, а частину – Р2Р-переказами на особисту картку фізособи.

У принципі, це має цікавити не Нацбанк, а скоріше податківців. Але, кажуть експерти, не виключено, що ця інформація в перспективі передаватиметься між відомствами і потрапить у податкову.

– Звісно, кожну операцію на 5-10 тис. грн ніхто перевіряти не буде, – заспокоює економіст Андрій Мартинюк. – Якщо говорити загалом, то банки аналізують не лише суми, а й періодичність та частоту операцій, а також те, як швидко готівка знімається після надходження. Якщо банк вирішить, що цей переказ є підозрілим, операцію буде заблоковано до з'ясування походження коштів.

До речі

У НБУ нагадали, що їхня робота сприяла значному збільшенню податкових надходжень до бюджету. Так, за перші п'ять місяців 2023 року лише за організацію азартних ігор до бюджету було перераховано 2,378 млрд грн, тоді як за весь 2022 рік лише 731 млн грн, а за 2021 рік – лише 205 млн грн.

Теги за темою
НацбанкБанк
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Згадувані персони
У спортзал йти не треба: учені розказали, чоловіків з якою зовнішністю хочуть жінки
Фокус
2025-07-03T10:12:24Z
МОЗ забороняє госпіталізацію дітей до психіатричних лікарень з 1 липня
24tv
2025-06-29T12:09:08Z
У МОЗ пояснили, чому відновлення Охматдиту триває вже майже рік
УкраинФорм
2025-07-05T10:12:41Z
Навіщо експерти радять занурювати ноги в каву: один раз спробуєте — робитимете так завжди
TSN
2025-07-05T09:36:00Z
Ці яблука шкодять більше, ніж допомагають: як правильно вибирати фрукт у магазині
Telegraf
2025-07-05T08:15:52Z
Сіпається око, пітніють руки та важко дихати під час розмови: чому тіло так поводиться та чи варто хвилюватись
Знай
2025-07-05T06:51:58Z
Сезон цвітіння амброзії: як захистити себе і чи можна вилікувати алергію
Комсомольская правда
2025-07-05T06:01:12Z
Як сніданок впливає на холестерин і які продукти обирати
24tv
2025-07-05T05:15:23Z
Понад 96% випускників медуніверситетів через електронну систему отримали розподіл на бажані місця - МОЗ
УкраинФорм
2025-07-05T02:34:34Z
Ціна обвалилась на 40%: у магазинах здешевшав улюблений сезонний продукт українців
GlavRed
2025-07-05T11:06:46Z
Подорожчання продуктів у Сумах: ціни побили новий рекорд
Политека
2025-07-05T11:00:59Z
Країни ОПЕК+ у серпні збільшать видобуток нафти на 548 тисячів барелів за добу
УкраинФорм
2025-07-05T11:00:21Z
Пенсії в Україні перерахують: хто отримуватиме більше на 570 гривень
TSN
2025-07-05T10:48:14Z
Нацбанк скоротив продаж доларів на 25%
ZN UA
2025-07-05T10:48:10Z
Навіть охолодження не рятує: кліматична криза скорочує виробництво молока
ZN UA
2025-07-05T10:33:39Z
В аеропортах РФ хаос, тисячі пасажирів застрягли через загрозу атаки дронів - ЗМІ
GlavRed
2025-07-05T10:33:19Z
Органік Мілк почала випускати масло гхі
AgroPortal
2025-07-05T10:30:26Z
Долар у липні здивує чи ні: прогноз ціни валюти найближчим часом
24tv
2025-07-05T09:39:12Z
Партію премʼєра Іспанії, якого закликають до відставки, сколихнув черговий скандал
Европейская правда
2025-07-05T11:06:15Z
Росія здійснила 10 наймасштабніших атак на Україну з початку 2025 року, – ISW
24tv
2025-07-05T10:57:13Z
Одна з найбільших інвесткомпаній світу призупинила переговори щодо фонду для України після перемоги Трампа на виборах – Bloomberg
ZN UA
2025-07-05T10:57:05Z
ХАМАС заявив, що готовий до переговорів із Ізраїлем щодо пропозиції про перемир'я у Газі
УкраинФорм
2025-07-05T10:54:45Z
ЄС готує санкції проти Ізраїлю через ситуацію в Газі
360ua.news
2025-07-05T10:46:47Z
У Туреччині затримали трьох мерів від опозиційних партій
Европейская правда
2025-07-05T10:45:10Z
Демченко про триколор на пункті пропуску «Гремʼяч»: Це російський «вкид»
УкраинФорм
2025-07-05T10:33:28Z
Радник президента Південної Кореї відвідає Вашингтон напередодні тарифного дедлайну — Reuters
ZN UA
2025-07-05T10:33:16Z
Кремль залучить інженерні війська Лаосу для розмінування в Курській області - ГУР
УкраинФорм
2025-07-05T10:27:45Z
Розкриті технічні характеристики бойового гелікоптера NH90 Block 2
InternetUA
2025-07-05T11:03:25Z
У Росії поскаржилися на атаки дронів у 16 регіонах
1News
2025-07-05T11:03:05Z
У ЗСУ з'явився новий дрон R-34-T із лазерним наведенням: за яким принципом він працює
24tv
2025-07-05T10:48:05Z
Перевтілення Будди та нагляд партії. 90 років боротьби далай-лами з Китаєм – що далі
Лига
2025-07-05T10:30:17Z
Пропаганда РФ «протягує минуле», наша справа розʼяснити причини і наслідки - голова Інституту нацпам’яті
УкраинФорм
2025-07-05T10:27:55Z
Транзит Урана 7 липня 2025: кого звільнять і піднімуть на новий рівень
GlavRed
2025-07-05T10:27:55Z
"Хай Бог дасть усім клепки": священик сказав, чи можна спати головою або ногами до ікон
GlavRed
2025-07-05T10:27:09Z
Виїзд за кордон: кому з чоловіків дозволено виїжджати та що змінилось у 2025 році
24tv
2025-07-05T10:18:56Z
До поліції звернулися вже майже 70 дітей, яких намагалися завербувати росіяни: як розпізнати загрозу
Украина Криминальная
2025-07-05T10:09:21Z
Пожовтіло бадилля картоплі: зробіть це негайно, щоб врятувати урожай
24tv
2025-07-05T10:57:50Z
Коли ваше життя кардинально зміниться: про все розповість дата народження
GlavRed
2025-07-05T10:42:59Z
Ретроградний Меркурій з 18 липня по 11 серпня 2025 року: як пройти цей період без стресу
Фокус
2025-07-05T10:27:13Z
Вологий та ароматний: лимонний кекс, який будете готувати постійно
24tv
2025-07-05T09:51:52Z
Яке місто стало найменш доступним у Європі через непідйомні ціни на житло
24tv
2025-07-05T09:39:58Z
Підживіть цим помідори, щоб зібрати великий урожай: перевірені засоби
24tv
2025-07-05T09:39:30Z
Як їсти тост за всіма правилами: поради від "короля сучасного етикету"
GlavRed
2025-07-05T09:27:41Z
Райська локація серед природи: де в Україні є унікальні блакитні озера
Telegraf
2025-07-05T09:03:42Z
Секрети варіння ідеальних яєць: запам’ятайте, щоб готувати круті або рідкі
TSN
2025-07-05T08:36:55Z
"Безкінечна" кількість росіян: DeepState про наступ РФ біля адмінкордону Дніпропетровщини
TSN
2025-07-05T11:03:36Z
Сирський назвав напрямок на фронті, де ворог тисне кількістю
TSN
2025-07-05T11:00:03Z
На Полтавщині розпочалися жнива
УкраинФорм
2025-07-05T10:57:45Z
Атака на Харківщину: росіяни використовують «шахеди»з осколковим начинням
ГЛАВКОМ NET
2025-07-05T10:57:18Z
Російський месенджер МАХ виконує шпигунські функції у Криму, — «Жовта стрічка»
Детектор М
2025-07-05T10:51:57Z
Чугуїв після атаки безпілотників РФ залишився без світла
УкраинФорм
2025-07-05T10:39:21Z
Тактика ворога на Сумщині не дає результатів - Демченко
УкраинФорм
2025-07-05T10:39:06Z
Підвищення тарифів на комунальні послуги у Харкові: важливе оголошення для жителів
Политека
2025-07-05T10:30:34Z
Росіяни захопили два населені пункти поблизу Дніпропетровської області — DeepState
ZN UA
2025-07-05T10:27:32Z
Рецензія на фільм «Стара гвардія 2» / The Old Guard 2
ITC
2025-07-05T11:04:34Z
Невже "Время и Стекло" повертається: Дорофєєва і Позитив заінтригували фанів
24tv
2025-07-05T11:00:26Z
Помер Джуліан Макмегон: колеги з серіалу "Всі жінки – відьми" вшанували його пам'ять і довели до сліз
TSN
2025-07-05T10:18:07Z
Літні новинки: Віктор Павлік, KHAYAT і ще 6 українських релізів, які хочеться слухати на повтор
24tv
2025-07-05T10:03:13Z
Попросили говорити російською, – соліст хору "Гомін" про участь у "Голосі країни"
24tv
2025-07-05T09:39:36Z
Величезний жаль: Бред Пітт висловився про токсичне розлучення з Джолі
GlavRed
2025-07-05T09:27:52Z
Диван супермоделі Сінді Кроуфорд вразив дизайнерів своїм сміливим кольором
24tv
2025-07-05T09:27:40Z
10 найкращих науково-фантастичних фільмів 2000-х років
ITC
2025-07-05T09:25:54Z
Стрижки, які молодять після 40 років: вони вражають ефектом
24tv
2025-07-05T09:15:26Z
В аеропорту на Майорці загорівся літак, є постраждалі
Европейская правда
2025-07-05T11:06:57Z
У Запоріжжі судитимуть колишнього правоохоронця, який застрелив колегу та інсценував його самогубство
ГЛАВКОМ NET
2025-07-05T11:00:45Z
В Київському районі Одеси вибухнуло авто, постраждав чоловік
Украина Криминальная
2025-07-05T10:57:34Z
У Прилуках встановили особу неповнолітньої, яка виконувала пісні російською мовою на Алеї пам’яті загиблих Героїв
Украина Криминальная
2025-07-05T10:54:48Z
В Техасі вирує повінь: десятки загиблих і ще стільки ж безвісти зниклих
iPress
2025-07-05T10:27:50Z
Грецькі пожежники борються з лісовою пожежею на острові неподалік Афін
Европейская правда
2025-07-05T10:21:13Z
СБУ кваліфікувала вибух автомобіля в Одесі як спробу теракту
УкраинФорм
2025-07-05T10:06:38Z
Атака на Київ 4 липня: двоє загиблих, кількість постраждалих зросла до 31
УкраинФорм
2025-07-05T10:06:18Z
"Зробив зауваження": у Києві п'яний чоловік стріляв у натовп підлітків
TSN
2025-07-05T10:03:04Z
Як убезпечити автомобіль від перегріву: догляд за салоном, акумулятором та шинами в спеку
24tv
2025-07-05T11:03:55Z
Tesla, посунься: новий Xpeng G7 пропонує до 702 км пробігу, адаптивну підвіску та ціну від $27325
ITC
2025-07-05T10:43:37Z
Land Rover показав дуже чорний Defender Octa
AutoCentre
2025-07-05T07:12:58Z
Більше не спорт для елітарного клубу: як «Формула-1» навчилась робити гроші та підкорила Голлівуд
AIN
2025-07-05T06:42:43Z
Не для краси чи "статусу": чому шкіряні сидіння в авто мають отвори
GlavRed
2025-07-05T03:27:43Z
Mercedes не встигає задовольнити попит на нову компактну модель седана
Топ Жир
2025-07-04T23:48:50Z
Машину ще можна врятувати: що буде, якщо залити бензин у дизельний двигун
GlavRed
2025-07-04T23:27:35Z
Ця розкішна седан за $2000 може стати або вигідною угодою року, або справжнім жахом
Топ Жир
2025-07-04T21:48:24Z
Електричний Porsche Cayenne оснащений чотирма дисплеями та мінімумом кнопок
Топ Жир
2025-07-04T20:18:15Z
Бернлі оголосив про підписання Вокера
Football.ua
2025-07-05T11:06:51Z
Кемкін наступний сезон проведе в Кривбасі
Football.ua
2025-07-05T10:49:17Z
Манчестер Юнайтед оголосив про підписання парагвайського захисника
Football.ua
2025-07-05T10:45:44Z
«Челсі» і «Барселона» отримали рекордні штрафи від УЄФА
360ua.news
2025-07-05T10:27:59Z
Таловєров — гравець Сток Сіті
Football.ua
2025-07-05T10:27:22Z
Фенербахче виступив із офіційною заявою щодо слів Сен-Максімена про допінг
Football.ua
2025-07-05T10:18:11Z
Родина Діогу Жоти отримає зарплату форварда після його загибелі
Gazeta UA
2025-07-05T10:06:16Z
Україна здобула перші медалі Євро-2025 з веслування на байдарках і каное
УкраинФорм
2025-07-05T10:03:57Z
Марлон Сантос погодився повернутись до Шахтаря
Football.ua
2025-07-05T10:03:03Z
Топ 5 найкращих смартфонів Realme: недорогі моделі флагманського рівня
Фокус
2025-07-05T11:00:11Z
У Канадв виявили надзвичайно давні вулканічні породи, які можуть бути найстарішими фрагментами земної кори
Известия Киев
2025-07-05T10:36:41Z
Чи забезпечує VPN 100% анонімність? Усе, що потрібно знати
InternetUA
2025-07-05T10:31:46Z
Збереження викликає питання: археологи розкопали незвичайну плетену криницю в Норфолку
Фокус
2025-07-05T10:30:21Z
Римські кавалерійські мечі призвели до відкриття: у Глостерширі знашли невідоме поселення римських часів
Фокус
2025-07-05T09:42:35Z
Вчені б’ють на сполох: унікальний кораловий риф у Середземному морі під загрозою
TSN
2025-07-05T09:36:08Z
Як охолодити телефон під час літньої спеки
InternetUA
2025-07-05T09:31:45Z
Коли ШІ доводить до самогубства: OpenAI вивчає плив ChatGPT на психічний стан людей
ITC
2025-07-05T09:25:51Z
Російський месенджер МАХ на ТОТ виконує шпигунські функції - «Жовта стрічка»
УкраинФорм
2025-07-05T09:12:59Z