MY.UAНовини
Перевірки карт від НБУ: про які операції клієнтів звітуватимуть банки
Перевірки карт від НБУ: про які операції клієнтів звітуватимуть банки

Перевірки карт від НБУ: про які операції клієнтів звітуватимуть банки

Судячи з останньої «гарячої теми», слова « банківська таємниця » поступово йдуть із нашого життя. Ознайомившись із листом НБУ, українці дійшли невтішного висновку: тепер українські банки регулярно надаватимуть регулятору інформацію про карткові операції своїх клієнтів. Ця новина не на жарт налякала українців, багато з яких працюють та заробляють у «тіні».

Наскільки реально перевірити одночасно десятки мільйонів банківських карт, чи справді це робитимуть і кому варто турбуватися в першу чергу? Ці питання KP.UA обговорила із експертами.

Що у листі Нацбанку

Отже, з 5 червня щопонеділка до 16:00 банки надсилатимуть регулятору інформацію про безготівкові платежі своїх клієнтів, зроблені попереднього тижня. Про це йдеться у листі НБУ (№ 25-0005/38228 від 1 червня 2023 р.), який опублікували ЗМІ.

У листі зазначено, за якими операціями регулятор чекає на інформацію від банків:

  • оплати в Інтернеті;
  • P2P-перекази (перекази коштів між картами фізосіб);
  • С2А або А2С-перекази (перекази з карток на розрахунковий рахунок компанії або виплати з рахунку компанії на картки клієнтів);
  • поповнення/зняття готівки з карткових рахунків у касах або банкоматах.

З цього листа можна зробити висновок про те, що до звітів банків потраплятимуть операції на будь-які суми, оскільки жодний поріг, з якого має відстежуватись транзакція, у документі не зазначено.

Сказати, що українці захвилювалися – нічого не сказати. На спеціалізованих форумах почали формулювати припущення, кого нововведення НБУ торкнуться насамперед і чим це все обернеться.

«Торгівцям з ОЛГ та ФОП, які приймають оплату на карту фізособи, доведеться подумати, як вести свій успішний бізнес далі».

«Замість лібералізації економіки вирішили закрутити гайки. А де скорочення держвитрат та бюджетників? Якби скоротили витрати на утримання держапарату, і податки піднімати б не довелося!».

«Ці дурниці спричинять лише скорочення обсягів карткових операцій і, відповідно, зменшення доходів банків. І, звичайно, ще більшу тінізацію економіки».

Аргументи щодо того, що ми йдемо до Європи, де податки сплачують усі, наштовхувалися на зустрічні аргументи: мовляв, немає бажання платити до бюджету, який постійно «дерибаниться», та спонсорувати «царські замашки» наших можновладців.

Технічно це реально

Якщо говорити про технічний бік питання, то все реально. Банки без проблем можуть перевіряти карти українців, каже Максим Орищак, аналітик компанії «Центр біржових технологій». Не виключено, що вже налагоджено систему вибірки дій клієнтів за ступенем їхньої значущості, починаючи з суми транзакцій, частоти грошових переказів чи покупок в інтернеті. Сама система залежить від мети: це може бути як припинення незаконних дій нелегальних бізнесів чи корупційних схем, так і виявлення громадян, які отримують зарплату, але не сплачують податки.

Колись у тих, хто намагається не афішувати свої доходи, зберігалася примарна надія: мовляв, обробити інформацію щодо кількох десятків мільйонів платіжних карток неможливо фізично. Але з появою у нашому життя інформаційних технологій усе стало набагато простіше. Комп'ютерній програмі практично все одно, скільки карт перевіряти - 1000 чи 50 мільйонів. Займе це близько години, і на збій програми через велику кількість даних розраховувати не варто.

– Звісно, кожну операцію на 5-10 тис. грн ніхто перевіряти не буде, – заспокоює економіст Андрій Мартинюк. – Якщо говорити загалом, то банки аналізують не лише суми, а й періодичність та частоту операцій, а також те, як швидко готівка знімається після надходження.

Економіст Олександр Гаврутенко також вважає, що найближчим часом для більшості українців мало що зміниться.

- Думаю, йдеться про те, що почнуть приводити діючу систему у відповідність до закону про платіжні послуги, затвердженому у 2021 році, - каже Гаврутенко. - Там з'являються нові вимоги лише у контексті посиленого контролю за авторизацією (підтвердженням права на користування карткою. – Авт.) власників платіжних карток. Все інше, гадаю, діятиме так само, як і зараз.

Якщо немає ні роботи, ні зарплати, турбуватися нема про що

На думку Максима Орищака, Україна робить грамотні кроки, діючи за прикладом інших країн, у яких нелегальний бізнес та несплата податків не допускаються.

– У тих же США, якщо людина переїхала туди жити, неможливо просто взяти умовний «мільйон доларів» і покласти на банківський рахунок, – каже Орищак. - Жоден банк не ухвалить гроші без документів, що підтверджують законність їхнього походження. Крім того, потрібно надати докази сплати податків за ці кошти, незалежно від того, з якої країни приїхала людина. І Україна поступово виходить на цей шлях.

Що стосується моніторингових нововведень, то турбуватися насамперед мають ті, хто має прихований дохід, продовжує експерт. Натомість ті, хто не має ні роботи, ні зарплати, можуть спати спокійно.

- Хоча схеми з необґрунтованим поверненням ПДВ функціонуватимуть ще деякий час, дедалі менше людей зможуть безкарно використовувати їх, і дії бізнесу та населення будуть прозорішими, - вважає Орищак. – При цьому питання корупції, швидше за все, залишиться невирішеним, оскільки результати розслідувань, як і раніше, будуть визначатися політичними міркуваннями.

У той же час аналітик Данило Монін нагадує, що тіньова економіка допомагає людям виживати під час війни, тому для посилення фінмоніторингу зараз, м'яко кажучи, не найкращий момент.

- Подібні процеси будуть ще більше виганяти громадян із країни та мінімізувати народжуваність, тобто погіршувати і без того жахливу демографію, - підсумував експерт.

Спростування від НБУ

Поки експерти обговорювали лист регулятора, з'явилися чергові новини. Після величезного резонансу в соцмережах, ЗМІ та експертній спільноті у Нацбанку вже 5 червня виступили зі спростуванням: інформація про те, що НБУ збиратиме дані про всі платежі фізосіб, не відповідає дійсності.

«У листі НБУ (№25-0005/38228), який викликав резонанс у ЗМІ, не йдеться про фізосіб, - роз'яснили в регуляторі. - Запитані дані не передбачають збирання інформації, персональних даних фізосіб».

Як пояснили в НБУ, вони ще з грудня 2022 року на періодичній основі одержують узагальнену інформацію від банків-еквайєрів (обслуговуючих банки. – Авт.) виключно щодо суб'єктів господарської діяльності. І мета листа – нагадати про необхідність своєчасного та коректного надання інформації відповідно до вимог, які були озвучені у попередніх листах. Однак якщо розглядати тільки цей останній уточнюючий лист, його можна інтерпретувати як завгодно.

«Національний банк використовує вказану інформацію виключно з наглядовою метою для посилення контролю дотримання банками вимог законодавства України, - зазначили в НБУ. - Аналіз такої узагальненої інформації дозволив Нацбанку виявити проблематику використання послуг банків, у тому числі електронної комерції для обслуговування тіньового ринку, зокрема, нелегального грального бізнесу. НБУ продовжує перевірки банків та небанківських фінансових установ, діяльність яких може містити ознаки порушення законодавства України».

Це роз'яснення, на перший погляд, заспокоює, але якщо повернутися до листа, то не до кінця. Як ми вже писали вище, у листі згадуються Р2Р-перекази, що означає перекази між фізособами.

Втім, можливо, в цьому випадку йдеться лише про тих клієнтів, які, продаючи товари та послуги, отримують гроші на картку фізособи. Наприклад, інтернет-магазин може частину оплат приймати на рахунок, а частину – Р2Р-переказами на особисту картку фізособи.

У принципі, це має цікавити не Нацбанк, а скоріше податківців. Але, кажуть експерти, не виключено, що ця інформація в перспективі передаватиметься між відомствами і потрапить у податкову.

– Звісно, кожну операцію на 5-10 тис. грн ніхто перевіряти не буде, – заспокоює економіст Андрій Мартинюк. – Якщо говорити загалом, то банки аналізують не лише суми, а й періодичність та частоту операцій, а також те, як швидко готівка знімається після надходження. Якщо банк вирішить, що цей переказ є підозрілим, операцію буде заблоковано до з'ясування походження коштів.

До речі

У НБУ нагадали, що їхня робота сприяла значному збільшенню податкових надходжень до бюджету. Так, за перші п'ять місяців 2023 року лише за організацію азартних ігор до бюджету було перераховано 2,378 млрд грн, тоді як за весь 2022 рік лише 731 млн грн, а за 2021 рік – лише 205 млн грн.

Теги за темою
НацбанкБанк
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Згадувані персони
Что в сексе больше нравится мужчинам: честно, без мифов и стереотипов
Comments UA
2025-07-17T20:39:30Z
Гороскоп на сегодня 25 июля: сопротивление Тельцов, уязвимость Раков и разочарование Рыб
Знай
2025-07-25T01:45:56Z
Нереальная вкуснота за 15 минут: приготовьте персиковые слойки с медом и мороженым
Telegraf
2025-07-12T09:15:40Z
Въезд в США обрастает налогом в $250: как новый сбор усложнит въезд иностранцам
UAToday
2025-07-22T16:06:01Z
Запеченные кабачки с пармезаном и паприкой: картофель фри отдыхает
Знай
2025-07-26T04:51:15Z
Как научиться экономить воду: советы, которые помогут сократить расходы
TSN
2025-07-26T03:51:28Z
С хрустящей корочкой и мягкая внутри: хитрость кулинаров, которая поможет идеально пожарить картошку
Gazeta UA
2025-07-20T09:30:22Z
Гости не поверят, что вы приготовили его сами: рецепт торта "Мечта"
Telegraf
2025-07-25T20:03:56Z
Никогда не выбрасывайте. Пять способов использовать пластиковые бутылки на даче
Telegraf
2025-07-25T19:27:52Z
Публичная пощечина Макрону и другие выходки: СМИ выяснили, что взбесило первую леди Франции
Telegraf
2025-07-17T14:51:07Z
Сербия назвала условие поддержки санкций ЕС против России
Корреспондент
2025-07-25T12:33:17Z
В кортеже Путина заметили скорую: пошли нехорошие слухи. ВИДЕО
Новости Украины
2025-07-16T18:57:01Z
Первое заявление Свириденко в должности премьер-министра Украины
Comments UA
2025-07-17T11:36:47Z
Трамп: иммиграция убивает Европу
Европейская правда
2025-07-26T05:19:28Z
Пенсия в 390 тысяч гривен: раскрыто имя украинки с рекордными выплатами
Хвиля
2025-07-26T05:15:16Z
Украина получила неожиданного союзника в Белом доме: на Западе озвучили детали
Comments UA
2025-07-15T13:04:10Z
Украину сотрясли акции протеста
Корреспондент
2025-07-22T20:15:02Z
«В министерстве не было координации». Почему Умеров не справился, будет ли Шмыгаль эффективным преемником и какие изменения нужны - анализ от
Апостроф
2025-07-20T09:33:18Z
Родился в Донецке, но стал путинистом: умер известный режиссер, снявший фильм "Мастер и Маргарита"
Telegraf
2025-07-17T10:18:58Z
Лорак в том числе: из азербайджанского фестиваля выгнали российских артистов
GlavRed
2025-07-17T10:21:54Z
Нельзя: Тодоренко снова не смотрела за детьми и нарвалась на жесткий отказ в РФ
GlavRed
2025-07-17T14:27:51Z
Известного украинского певца нагло ограбили в Италии: "Разбили стекло и украли все"
TSN
2025-07-13T16:45:12Z
Состарившийся любимый певец Путина появился на публике за долгие годы
Comments UA
2025-07-25T20:57:10Z
Максим Галкин и Алла Пугачева заговорили по-украински
Comments UA
2025-07-25T20:39:30Z
"Главная ведьма Украины" рассказала, как занималась любовью со священником из Лавры
Фокус
2025-07-15T11:00:40Z
Илона Гвоздева из "Тацы со звездами" неожиданно остановила свой развод: что решил суд и почему она молчит
Знай
2025-07-15T18:52:13Z
Wellboy признался, на кого из звездных певиц положил глаз
Апостроф
2025-07-16T14:36:06Z
Врач назвала среднюю продолжительность жизни мужчин в Украине: статистика впечатляет
TSN
2025-07-14T22:15:17Z
Лишь два стакана в день этого сока нормализует высокое артериальное давление
Comments UA
2025-07-23T17:06:12Z
Как вода с медом с утра повлияет на здоровье: вы удивитесь
TSN
2025-07-20T09:09:20Z
Как заставить помидоры покраснеть: действенные способы
Gazeta UA
2025-07-21T15:33:32Z
5 признаков, что вам не хватает белка: что советуют врачи и нутрициологи
TSN
2025-07-26T04:36:29Z
От этих продуктов жирнеет кожа и появляются прыщи
Comments UA
2025-07-25T21:57:29Z
Как вывести жирное пятно - простые и действенные способы
Gazeta UA
2025-07-13T20:22:13Z
Что произойдет, если выпить просроченное лекарство
Gazeta UA
2025-07-25T21:42:49Z
Этот старый бабушкин метод поможет поднять уровень железа в крови
Comments UA
2025-07-25T21:18:23Z
Двух подростков-партизан посмертно наградили
Корреспондент
2025-07-19T14:21:35Z
Покровское направление снова под массированными штурмами россиян
Новости Украины
2025-07-17T14:39:03Z
Гороскоп на 17 июля для всех знаков Зодиака: у кого будут проблемы с финансами
Comments UA
2025-07-16T17:51:09Z
Россияне убили пятерых жителей Константиновки
Корреспондент
2025-07-19T06:33:37Z
ВСУ идут вперед: DeepState подтверждает освобождение еще одного населенного пункта
Comments UA
2025-07-26T05:09:15Z
В Україні зросли закупівельні ціни на кукурудзу
AgroNews
2025-07-26T05:07:27Z
В ВСУ заявили о восстановлении позиций в Запорожье
Корреспондент
2025-07-19T17:09:12Z
В сердце Украины заметили пушистых "гостей": они способны нападать на людей
Telegraf
2025-07-15T22:31:21Z
Партизаны взорвали важный железнодорожный маршрут оккупантов под Тулой
Корреспондент
2025-07-20T09:39:39Z
Индексация будет одинаковой для всех, независимо от профессии, - Екатерина Котенкова
Знай
2025-07-17T02:18:54Z
Это единственный мост в Украине, который поворачивается: где он находится и как называется
Telegraf
2025-07-16T19:07:22Z
Польша требует от МОН переписать учебники истории Украины: что произошло
Фокус
2025-07-17T14:30:53Z
За чем нельзя наблюдать 17 июля и что нужно отдать сегодня: приметы и запреты на Марины
Знай
2025-07-17T02:03:23Z
В России заявили о "сбитии" 54 украинских дронов
Корреспондент
2025-07-26T05:15:56Z
С 2026 года украинцы смогут пользоваться мобильной связью в ЕС без дополнительных затрат
Gazeta UA
2025-07-26T05:12:59Z
В жизнь ворвутся проблемы и потеряете счастье: что нельзя делать 17 июля, приметы
GlavRed
2025-07-16T14:28:42Z
Украинских школьников за границей ждет дискриминация: учителя протестуют против новых правил МОН
Знай
2025-07-20T09:21:24Z
Украина сделала беспрецедентное предложение иностранным оборонным компаниям: о чем идет речь
Comments UA
2025-07-17T22:42:52Z
Даже не убегал: новые подробности двойного расстрела на черниговском полигоне
TSN
2025-07-17T15:36:58Z
В Украине продолжают исчезать дети: что произошло на Житомирщине
Comments UA
2025-07-16T19:21:42Z
Россияне сообщают о взрывах в Подмосковье
Корреспондент
2025-07-18T03:45:47Z
Пограничники задержали 10 мужчин, которые платили криптовалютой за побег в Молдову
Новости Украины
2025-07-17T13:09:34Z
Ночью россияне ударили по многоэтажке в Днепре и торговому центру в области, погиб мужчина
Комсомольская правда
2025-07-26T05:19:15Z
Атаковали дронами и сбрасывали КАБы: последствия атаки по Сумщине
TSN
2025-07-26T05:18:40Z
Российский FPV-дрон атаковал автомобиль главного раввина Херсона
ZN UA
2025-07-17T22:39:39Z
Под Москвой прогремели взрывы - аэропорты РФ остановили рейсы
Gazeta UA
2025-07-17T04:39:15Z
"Вагнеровцы" расстреляли 11 человек на шахте в Африке - СМИ
Корреспондент
2025-07-19T07:54:50Z
Надя Дорофеева показала фото с Усиком после блестящего боя и поделилась впечатлениями от встречи
TSN
2025-07-20T09:09:19Z
Погиб легендарный экстремал. ВИДЕО
Новости Украины
2025-07-17T22:51:29Z
Полюбил вас всех как родных: Лукас Васкес растрогал на церемонии прощания
Корреспондент
2025-07-17T14:30:50Z
Усик сделал символический жест перед реваншем с Дюбуа
Telegraf
2025-07-17T13:27:42Z
Тренер британца признался, какой момент в исполнении Усика стал неожиданным
Корреспондент
2025-07-26T05:07:57Z
Последствия отдыха: Месси отстранен от игры за Интер Майами
Корреспондент
2025-07-25T20:09:16Z
На этапе Бриллиантовой лиги в Лондоне украинка Левченко не выступит
Корреспондент
2025-07-18T19:54:57Z
Надежда еще есть: Уайлдер поддерживает идею проведения боя с Джошуа
Корреспондент
2025-07-25T18:00:11Z
Промоутер Паркера в контексте потенциального боя надеется на согласие Усика
Корреспондент
2025-07-25T17:30:31Z
Сметанина назначена и.о. генерального директора Укроборонпрома
Корреспондент
2025-07-22T19:18:36Z
Блокируют за "нетипичную активность": клиентам Ощадбанка массово замораживают карты
Знай
2025-07-16T12:37:23Z
Лукашенко распорядился штрафовать магазины за отсутствие картофеля
Корреспондент
2025-07-19T00:24:57Z
Украина с начала года получила 527 млн грн от аренды земель
Корреспондент
2025-07-17T14:18:49Z
Украинцы сдают евро и доллары: что покупают вместо валюты
Знай
2025-07-26T05:07:40Z
Курс валют на выходные, 26-27 июля: сколько стоят доллар, евро и злотый
TSN
2025-07-26T04:18:14Z
Таможенные реестры: в Украине утвердили новые правила
Хвиля
2025-07-17T10:36:51Z
"Успешно релоцировано в Германию": появились кадры взлета самолета, который заметили над Киевом
Фокус
2025-07-16T23:21:01Z
Доплаты к пенсии: на какую сумму могут рассчитывать пенсионеры в 70 лет
Знай
2025-07-16T18:07:28Z
Землю снова атаковала магнитная буря красного уровня: сколько будет длиться шторм
Апостроф
2025-07-17T15:51:55Z
Новый рекорд производительности солнечных панелей Японии вызывал странный эффект: что случилось
Фокус
2025-07-17T15:51:42Z
Продюсер Devil May Cry Хироюки Кобаяси готовится представить свой новый проект — игроков ждет ролевой экшен от ветерана Capcom
GameMag
2025-07-26T05:08:34Z
Магнитная буря 26 июля: чего ожидать от солнечной активности
TSN
2025-07-26T04:09:55Z
Разработчики Marvel Cosmic Invasion показали геймплей за Бета Рэй Билла и Серебряного сёрфера
GameMag
2025-07-26T04:07:48Z
Стало відомо, якою буде погода на вихідних
AgroNews
2025-07-26T04:01:04Z
Просто друзья: Nintendo подтвердила статус отношений между Марио и принцессой Пич
GameMag
2025-07-26T03:04:34Z
Почему смартфон теряет заряд ночью - и как это исправить
Gazeta UA
2025-07-26T00:36:30Z
Эксклюзивы PlayStation — всё? Sony решила выпускать больше игр на Xbox Series X|S и NIntendo Switch 2 — официально
GameMag
2025-07-26T00:13:54Z
В Украине распространяется новая опасная афера: автовладельцы под угрозой
Знай
2025-07-26T02:51:44Z
Renault обновила сверхбюджетный микровэн Triber
Корреспондент
2025-07-25T19:06:04Z
Китайские компании удвоили долю на европейском автомобильном рынке
Корреспондент
2025-07-25T17:27:31Z
Kia раскрыла детали модульного электрического грузовика PV5
Корреспондент
2025-07-25T17:24:28Z
Электромобиль Zeekr получил идеальную версию для украинских условий
Фокус
2025-07-25T15:57:19Z
В интернете показали редкий и малоизвестный спортбайк Citroen 80-х
Фокус
2025-07-25T15:00:33Z
Эти привычки вождения могут увеличить расход топлива до 40%
Знай
2025-07-25T09:51:54Z
В Украине упал спрос на бензиновые автомобили
Корреспондент
2025-07-25T09:33:51Z
Цены на электромобили в Украине резко пойдут вверх: с чем это связано и когда лучше покупать
UAToday
2025-07-24T23:39:45Z