MY.UAНовини
Перевірки карт від НБУ: про які операції клієнтів звітуватимуть банки
Перевірки карт від НБУ: про які операції клієнтів звітуватимуть банки

Перевірки карт від НБУ: про які операції клієнтів звітуватимуть банки

Судячи з останньої «гарячої теми», слова « банківська таємниця » поступово йдуть із нашого життя. Ознайомившись із листом НБУ, українці дійшли невтішного висновку: тепер українські банки регулярно надаватимуть регулятору інформацію про карткові операції своїх клієнтів. Ця новина не на жарт налякала українців, багато з яких працюють та заробляють у «тіні».

Наскільки реально перевірити одночасно десятки мільйонів банківських карт, чи справді це робитимуть і кому варто турбуватися в першу чергу? Ці питання KP.UA обговорила із експертами.

Що у листі Нацбанку

Отже, з 5 червня щопонеділка до 16:00 банки надсилатимуть регулятору інформацію про безготівкові платежі своїх клієнтів, зроблені попереднього тижня. Про це йдеться у листі НБУ (№ 25-0005/38228 від 1 червня 2023 р.), який опублікували ЗМІ.

У листі зазначено, за якими операціями регулятор чекає на інформацію від банків:

  • оплати в Інтернеті;
  • P2P-перекази (перекази коштів між картами фізосіб);
  • С2А або А2С-перекази (перекази з карток на розрахунковий рахунок компанії або виплати з рахунку компанії на картки клієнтів);
  • поповнення/зняття готівки з карткових рахунків у касах або банкоматах.

З цього листа можна зробити висновок про те, що до звітів банків потраплятимуть операції на будь-які суми, оскільки жодний поріг, з якого має відстежуватись транзакція, у документі не зазначено.

Сказати, що українці захвилювалися – нічого не сказати. На спеціалізованих форумах почали формулювати припущення, кого нововведення НБУ торкнуться насамперед і чим це все обернеться.

«Торгівцям з ОЛГ та ФОП, які приймають оплату на карту фізособи, доведеться подумати, як вести свій успішний бізнес далі».

«Замість лібералізації економіки вирішили закрутити гайки. А де скорочення держвитрат та бюджетників? Якби скоротили витрати на утримання держапарату, і податки піднімати б не довелося!».

«Ці дурниці спричинять лише скорочення обсягів карткових операцій і, відповідно, зменшення доходів банків. І, звичайно, ще більшу тінізацію економіки».

Аргументи щодо того, що ми йдемо до Європи, де податки сплачують усі, наштовхувалися на зустрічні аргументи: мовляв, немає бажання платити до бюджету, який постійно «дерибаниться», та спонсорувати «царські замашки» наших можновладців.

Технічно це реально

Якщо говорити про технічний бік питання, то все реально. Банки без проблем можуть перевіряти карти українців, каже Максим Орищак, аналітик компанії «Центр біржових технологій». Не виключено, що вже налагоджено систему вибірки дій клієнтів за ступенем їхньої значущості, починаючи з суми транзакцій, частоти грошових переказів чи покупок в інтернеті. Сама система залежить від мети: це може бути як припинення незаконних дій нелегальних бізнесів чи корупційних схем, так і виявлення громадян, які отримують зарплату, але не сплачують податки.

Колись у тих, хто намагається не афішувати свої доходи, зберігалася примарна надія: мовляв, обробити інформацію щодо кількох десятків мільйонів платіжних карток неможливо фізично. Але з появою у нашому життя інформаційних технологій усе стало набагато простіше. Комп'ютерній програмі практично все одно, скільки карт перевіряти - 1000 чи 50 мільйонів. Займе це близько години, і на збій програми через велику кількість даних розраховувати не варто.

– Звісно, кожну операцію на 5-10 тис. грн ніхто перевіряти не буде, – заспокоює економіст Андрій Мартинюк. – Якщо говорити загалом, то банки аналізують не лише суми, а й періодичність та частоту операцій, а також те, як швидко готівка знімається після надходження.

Економіст Олександр Гаврутенко також вважає, що найближчим часом для більшості українців мало що зміниться.

- Думаю, йдеться про те, що почнуть приводити діючу систему у відповідність до закону про платіжні послуги, затвердженому у 2021 році, - каже Гаврутенко. - Там з'являються нові вимоги лише у контексті посиленого контролю за авторизацією (підтвердженням права на користування карткою. – Авт.) власників платіжних карток. Все інше, гадаю, діятиме так само, як і зараз.

Якщо немає ні роботи, ні зарплати, турбуватися нема про що

На думку Максима Орищака, Україна робить грамотні кроки, діючи за прикладом інших країн, у яких нелегальний бізнес та несплата податків не допускаються.

– У тих же США, якщо людина переїхала туди жити, неможливо просто взяти умовний «мільйон доларів» і покласти на банківський рахунок, – каже Орищак. - Жоден банк не ухвалить гроші без документів, що підтверджують законність їхнього походження. Крім того, потрібно надати докази сплати податків за ці кошти, незалежно від того, з якої країни приїхала людина. І Україна поступово виходить на цей шлях.

Що стосується моніторингових нововведень, то турбуватися насамперед мають ті, хто має прихований дохід, продовжує експерт. Натомість ті, хто не має ні роботи, ні зарплати, можуть спати спокійно.

- Хоча схеми з необґрунтованим поверненням ПДВ функціонуватимуть ще деякий час, дедалі менше людей зможуть безкарно використовувати їх, і дії бізнесу та населення будуть прозорішими, - вважає Орищак. – При цьому питання корупції, швидше за все, залишиться невирішеним, оскільки результати розслідувань, як і раніше, будуть визначатися політичними міркуваннями.

У той же час аналітик Данило Монін нагадує, що тіньова економіка допомагає людям виживати під час війни, тому для посилення фінмоніторингу зараз, м'яко кажучи, не найкращий момент.

- Подібні процеси будуть ще більше виганяти громадян із країни та мінімізувати народжуваність, тобто погіршувати і без того жахливу демографію, - підсумував експерт.

Спростування від НБУ

Поки експерти обговорювали лист регулятора, з'явилися чергові новини. Після величезного резонансу в соцмережах, ЗМІ та експертній спільноті у Нацбанку вже 5 червня виступили зі спростуванням: інформація про те, що НБУ збиратиме дані про всі платежі фізосіб, не відповідає дійсності.

«У листі НБУ (№25-0005/38228), який викликав резонанс у ЗМІ, не йдеться про фізосіб, - роз'яснили в регуляторі. - Запитані дані не передбачають збирання інформації, персональних даних фізосіб».

Як пояснили в НБУ, вони ще з грудня 2022 року на періодичній основі одержують узагальнену інформацію від банків-еквайєрів (обслуговуючих банки. – Авт.) виключно щодо суб'єктів господарської діяльності. І мета листа – нагадати про необхідність своєчасного та коректного надання інформації відповідно до вимог, які були озвучені у попередніх листах. Однак якщо розглядати тільки цей останній уточнюючий лист, його можна інтерпретувати як завгодно.

«Національний банк використовує вказану інформацію виключно з наглядовою метою для посилення контролю дотримання банками вимог законодавства України, - зазначили в НБУ. - Аналіз такої узагальненої інформації дозволив Нацбанку виявити проблематику використання послуг банків, у тому числі електронної комерції для обслуговування тіньового ринку, зокрема, нелегального грального бізнесу. НБУ продовжує перевірки банків та небанківських фінансових установ, діяльність яких може містити ознаки порушення законодавства України».

Це роз'яснення, на перший погляд, заспокоює, але якщо повернутися до листа, то не до кінця. Як ми вже писали вище, у листі згадуються Р2Р-перекази, що означає перекази між фізособами.

Втім, можливо, в цьому випадку йдеться лише про тих клієнтів, які, продаючи товари та послуги, отримують гроші на картку фізособи. Наприклад, інтернет-магазин може частину оплат приймати на рахунок, а частину – Р2Р-переказами на особисту картку фізособи.

У принципі, це має цікавити не Нацбанк, а скоріше податківців. Але, кажуть експерти, не виключено, що ця інформація в перспективі передаватиметься між відомствами і потрапить у податкову.

– Звісно, кожну операцію на 5-10 тис. грн ніхто перевіряти не буде, – заспокоює економіст Андрій Мартинюк. – Якщо говорити загалом, то банки аналізують не лише суми, а й періодичність та частоту операцій, а також те, як швидко готівка знімається після надходження. Якщо банк вирішить, що цей переказ є підозрілим, операцію буде заблоковано до з'ясування походження коштів.

До речі

У НБУ нагадали, що їхня робота сприяла значному збільшенню податкових надходжень до бюджету. Так, за перші п'ять місяців 2023 року лише за організацію азартних ігор до бюджету було перераховано 2,378 млрд грн, тоді як за весь 2022 рік лише 731 млн грн, а за 2021 рік – лише 205 млн грн.

Теги за темою
НацбанкБанк
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Згадувані персони
Украинские военные начали массово сдаваться в плен: что известно
Comments UA
2024-11-16T20:00:53Z
Ситуация резко изменилась: что происходит в Купянске после визита Зеленского
Comments UA
2024-11-19T15:18:34Z
Випробування найновішого бомбардувальника B-21 Raider потрапили на відео
Portaltele
2024-11-25T09:52:38Z
Этой зимой оккупанты хотят захватить прифронтовые города: о чем предупреждает ISW
Известия Киев
2024-11-18T18:07:47Z
"Это уже не мясные штурмы, а действия подготовленных специалистов": спикер сил обороны Юга рассказал, существует ли угроза наступления на Запорожье
TSN
2024-11-26T15:51:45Z
Российская атака дронов: в Тернопольской области электричество будет только 2-3 часа в день
BigMir
2024-11-26T15:36:58Z
В Киеве пробки на дорогах и коллапс в метро
Апостроф
2024-11-21T07:00:32Z
В Севастополе подорвали авто капитана первого ранга Черноморского флота РФ. Тот не выжил
ZN UA
2024-11-13T11:27:00Z
Военных КНДР перебросили под Харьков - СМИ
Корреспондент
2024-11-22T22:22:27Z
Молодой фаворитке Путина доверили важное культурное мероприятие в России
Comments UA
2024-11-21T19:57:44Z
Нарушит еще одну традицию: Мелания Трамп не переедет за мужем в Белый дом
Фокус
2024-11-13T14:35:03Z
Китай отреагировал на удар баллистической ракетой России по Украине
Comments UA
2024-11-22T13:57:41Z
«Не дай Бог» — Лукашенка рассказал, кого нельзя избирать президентом
ZN UA
2024-11-14T22:02:11Z
Ответные действия готовятся: в Минобороны РФ сообщили о последствиях обстрела ATACMS
Comments UA
2024-11-26T15:54:44Z
Где спрятаться от ядерной войны: самые безопасные страны мира для выживания
Comments UA
2024-11-26T15:51:55Z
Маск цинично унизил всех украинцев: что немедленно должна сделать Банковая
Comments UA
2024-11-18T09:03:21Z
Названы три кандидатуры на должность посла Украины в США
Апостроф
2024-11-12T16:48:41Z
Усиление кровавого террора: сколько еще времени Путин будет устраивать украинцам ад
Comments UA
2024-11-18T12:39:58Z
В России умерла звезда фильма "Бриллиантовая рука"
Comments UA
2024-11-16T14:42:23Z
Врачи не давали сроков: любимица публики Ада Роговцева оказалась в больнице
GlavRed
2024-11-14T17:06:51Z
"Такой п**дец, а ты чипсики рекламируешь": ведущий "Орла и решки" рассказал о разговоре с Ивлеевой после вторжения РФ
Апостроф
2024-11-19T09:48:42Z
Тринчер сравнили с россиянкой Бузовой из-за поведения на интервью/Певица ответила на вопросы интервьюера после своего выступления
Апостроф
2024-11-19T10:39:25Z
"Это печальный конец для него": Элтон Джон получил сокрушительный удар на Бродвее
Фокус
2024-11-26T15:51:53Z
Звезда "Поймать Кайдаша" устроился на работу в такси и рассказал, как его узнают пассажиры
TSN
2024-11-26T15:45:32Z
В Facebook сообщили о смерти Виктора Павлика: жена выдала гневную тираду
GlavRed
2024-11-19T16:45:44Z
"Такие бабки": звезда "Женского квартала" оскорбила поклонниц актера Остапа Ступки
Апостроф
2024-11-25T13:51:27Z
57-летняя Памела Андерсон в скромном платье появилась на Governors Awards 2024
Фокус
2024-11-18T08:57:50Z
Состарит, убьет потомство и разовьет рак: ученые раскрыли новые опасности курения марихуаны
Фокус
2024-11-15T19:51:31Z
Дайте мозгу отдохнуть: 5 упражнений для улучшения психического здоровья
Фокус
2024-11-24T12:45:51Z
Женщины, которые стареют медленнее всех: 6 здоровых привычек датчанок
Фокус
2024-11-16T15:00:35Z
Формула "10-3-2-1-0": ученые вывели беспроигрышное уравнение для здорового сна
Фокус
2024-11-13T10:36:35Z
Партнерские роды, психологи и обезболивание: что покрывает новая программа медицинских гарантий для беременных
Знай
2024-11-26T15:12:11Z
Как правильно пить коньяк и чем закусывать: правило гурманов "3 С"
UAToday
2024-11-26T14:03:17Z
Ученые доказали, что одиночество приводит к деменции: как избежать опасного состояния
Знай
2024-11-18T11:51:03Z
Наперегонки со смертью: ученые представили новый метод спасения жизни при нападении акулы
Фокус
2024-11-16T19:36:35Z
Ночная стража: 5 комнатных растений, которые улучшают сон
Marie Claire
2024-11-16T19:30:52Z
"Боже, какой я была глупой": Ярослава Магучих изменила свои планы по рождению ребенка
Апостроф
2024-11-12T19:06:04Z
"Им запретили делать это": раскрыто скандальное условие боя Тайсон - Пол
Корреспондент
2024-11-19T15:36:14Z
Перес раскритиковал обновленный формат Лиги чемпионов и увеличение количест
Корреспондент
2024-11-24T17:00:03Z
"Шахтер" в Лондоне прижал "Арсенал" к своим воротам: тренер ПСВ назвал сильные стороны "горняков"
Фокус
2024-11-26T15:51:55Z
Аморим определился с главной трансферной целью Манчестер Юнайтед
Корреспондент
2024-11-26T14:31:48Z
Эрлинг Холанд может попасть в тюрьму: детали
Comments UA
2024-11-26T14:21:44Z
Украинец попал в символическую сборную тура в европейском чемпионате
Корреспондент
2024-11-26T14:09:15Z
ПСВ – "Шахтер": где смотреть матч Лиги чемпионов и соотношение сил
Фокус
2024-11-26T14:06:09Z
Конора Макгрегора убрали из культовой игры Hitman после скандала с изнасилованием
Фокус
2024-11-26T13:12:31Z
"Тысяча Зеленского": правительство обнародовало постановление
Корреспондент
2024-11-25T09:08:35Z
Три сценария зимних отключений 2024-2025: эксперты рассказали, чего ждать украинцам
ZN UA
2024-11-25T03:34:28Z
В Украине могут установить ветряные турбины общей мощностью 800 МВт: что известно
Фокус
2024-11-18T17:23:42Z
Курс валют на 25 ноября: сколько стоят доллар, евро и злотый
Комсомольская правда
2024-11-25T07:39:47Z
Будут ли отключать свет завтра: Укрэнерго дали прогноз
Comments UA
2024-11-26T15:57:12Z
Германия выделит еще 65 млн евро на восстановление энергоинфраструктуры Украины
Европейская правда
2024-11-26T15:57:06Z
Украинцы могут платить за тепло по "копеечному" тарифу: но есть условие
Знай
2024-11-16T20:12:25Z
Отменены графики отключений света в некоторых регионах
Известия Киев
2024-11-19T18:33:42Z
Платежка может вырасти: сколько придется платить за газ в декабре
Знай
2024-11-18T08:07:12Z
Украинцы в Норвегии лишатся приюта и защиты: что известно о новых правилах
Comments UA
2024-11-16T19:15:52Z
Украинцам могут аннулировать субсидии и льготы: специалисты разъяснили детали
Политека
2024-11-16T19:00:33Z
В Кривом Роге прощаются с погибшей семьей - Еленой Кулик и ее детьми
Апостроф
2024-11-14T13:54:53Z
Российская ракета, которая упала на дома в Одессе, была сбита ПВО, — Воздушные силы
Комсомольская правда
2024-11-18T14:40:19Z
Мужчин ждут в ТЦК до 5 февраля: за игнорирование накажут
Знай
2024-11-26T15:30:39Z
"Перехватывать инициативу": Сырский анонсировал контрнаступление ВСУ, детали
Фокус
2024-11-26T15:27:56Z
В Ассоциации городов заявили об оттоке украинцев на оккупированные территории
Корреспондент
2024-11-12T17:58:17Z
В Курской области удалось вырвать из окружения 16 бойцов ВСУ
ZN UA
2024-11-15T18:54:19Z
На семью - 18 500 гривен: украинцев регистрируют на новые "зимние" выплаты
Знай
2024-11-15T04:21:06Z
Российский удар по Киеву: спасатели показали последствия
Апостроф
2024-11-17T07:15:11Z
Норвежские рыбаки "поймали" в свои сети американскую атомную субмарину
Европейская правда
2024-11-15T12:58:02Z
Среди жертв российского удара по Сумам – 14-летняя Анастасия Боровик
Комсомольская правда
2024-11-18T10:52:24Z
В Одессе спасатели сняли с 18-метрового аттракциона четырех детей
ZN UA
2024-11-24T21:31:37Z
Гостя свадьбы застрелили, когда невеста готовилась бросить букет – фото
TSN
2024-11-26T15:36:19Z
"Там просто ужас": в Новой Каховке есть погибшие и раненые из-за удара россиян по остановке
Апостроф
2024-11-26T15:25:58Z
Очевидец о ракетном ударе в Одессе: взрыв был в 15 метрах от нас
Comments UA
2024-11-18T11:15:47Z
Дания задержала китайское судно по подозрению в повреждении кабелей
Корреспондент
2024-11-20T19:00:44Z
Под Парижем владелец ресторана захватил заложников в своем заведении
Фокус
2024-11-16T19:54:36Z
Срочно делайте, иначе останетесь без винограда: бюджетные средства обработки лозы
Знай
2024-11-12T16:51:31Z
Голубцы с булгуром, вкуснее обычных: судья "Мастер Шеф" дала простой рецепт
Политека
2024-11-19T04:00:53Z
Гороскоп на завтра 14 ноября: Львам - сюрпризы, Весам - большая удача
GlavRed
2024-11-13T07:28:09Z
Любовный гороскоп для всех знаков Зодиака на неделю с 18 по 24 ноября 2024 года
Фокус
2024-11-17T23:15:40Z
Катышки "картину" больше не испортят: как легко и быстро убрать этот дефект с одежды
Знай
2024-11-26T15:51:20Z
Будет сладко: идеальный торт для вашего Знака Зодиака
Marie Claire
2024-11-26T15:31:21Z
Как спасти пересоленное блюдо – помогут бабушкины советы/Ситуацию можно исправить!
Апостроф
2024-11-18T11:12:39Z
10 вещей, которых нельзя делать в ретроградный Меркурий: чем нужно заняться
UAToday
2024-11-26T15:03:40Z
Шерсть и пятна: как убираться, если в доме есть животные
Marie Claire
2024-11-26T15:01:30Z
Авторы The Invincible представили антибоевую ролевую игру Dante's Ring — выходит в 2025 году
GameMag
2024-11-24T13:16:07Z
Семейная традиция Комонов: ученые обнаружили следы бальзамирования на телах французских аристократов
Фокус
2024-11-18T11:45:32Z
"Пожалуйста, умри": искусственный интеллект устал от вопросов и нахамил пользователю
Фокус
2024-11-14T15:06:56Z
Счастливые числа в онлайн-казино: какие цифры выбирают игроки
Comments UA
2024-11-26T15:51:02Z
"Купил себе, отличная система": Создатель Final Fantasy VII Rebirth заговорил о мультиплатформенности и похвалил Xbox
GameMag
2024-11-26T15:48:05Z
Геймер вызвал на реальный бой миллиардера из-за плохого интернета: тот согласился
Comments UA
2024-11-26T15:30:15Z
Ось Земли сместилась на 80 см: ученые указали на главную причину
TSN
2024-11-26T15:01:26Z
Эффективнее обычных ветряков: как работает передовая "двухсторонняя" турбина
Фокус
2024-11-26T14:45:02Z
Украинские полярники рассказали о необычном бейби-буме на острове Галиндез
TSN
2024-11-26T14:36:54Z
Лайфхаки для зимы: как быстро очистить лобовое стекло от льда
Comments UA
2024-11-19T01:00:21Z
Аварийность снизилась на 80%: какие дорожные знаки спасают сотни жизней
Знай
2024-11-26T14:51:20Z
Круче любого маслкара: в Украине "отрыли" эксклюзивное купе из 60-х "Акула"
Знай
2024-11-26T12:51:04Z
Разгоняется до 966 км/ч: на аукцион выставили впечатляющее реактивное авто 60-х
Фокус
2024-11-26T11:30:42Z
Опытные водители наливают в бак омывателя популярный напиток: зачем так делать и действительно ли это полезно
TSN
2024-11-26T09:39:45Z
Стремительный силуэт и 367 сил: дебютировал стильный спортивный кроссовер Audi
Фокус
2024-11-26T08:57:07Z
Tesla и кроссоверы по шокирующим скидкам: какие автомобили купили украинские министры в 2024 году
Знай
2024-11-26T04:51:23Z
Эксклюзив высшей пробы: на продажу выставили уникальный Mercedes за $55 миллионов
Фокус
2024-11-25T18:15:51Z
Представлений новий BMW 225i Coupe M Sports Night Package
Portaltele
2024-11-25T17:52:13Z