MY.UAНовости
Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки
Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки

Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки

Судя по последней «горячей теме», слова «банковская тайна» постепенно уходят из нашей жизни. Ознакомившись с письмом НБУ, украинцы пришли к неутешительному выводу: теперь украинские банки будут регулярно предоставлять регулятору информацию о карточных операциях своих клиентов. Эта новость не на шутку напугала украинцев, многие из которых работают и зарабатывают в «тени».

Насколько реально проверить одновременно десятки миллионов банковских карт, действительно ли будут это делать и кому стоит беспокоиться в первую очередь? Эти вопросы KP.UA обсудила с экспертами.

Что в письме Нацбанка

Итак, с 5 июня каждый понедельник до 16:00 банки будут отправлять регулятору информацию о безналичных платежах своих клиентов, сделанных за предыдущую неделю. Об этом говорится в письме НБУ (№ 25−0005/38228 от 1 июня 2023 г), которое опубликовали СМИ.

В письме указано, по каким операциям регулятор ждет информацию от банков:

  • оплаты в интернете;
  • P2P-переводы (переводы средств между картами физлиц);
  • С2А или А2С-переводы (переводы с карт на расчетный счет компании или выплаты со счета компании на карты клиентов);
  • пополнение/снятие наличных с карточных счетов в кассах или банкоматах.

Из этого письма можно сделать вывод о том, что в отчеты банков будут попадать операции на любые суммы, поскольку никакой порог, с которого должна отслеживаться транзакция, в документе не указан.

Сказать, что украинцы заволновались – это ничего не сказать. На специализированных форумах принялись строить предположения, кого новшества НБУ коснутся в первую очередь и чем это все обернется.

«Торговцам с ОЛХ и ФОПам, принимающим оплату на карту физлица, придется подумать, как вести свой успешный бизнес дальше».

«Вместо либерализации экономики решили закрутить гайки. А где сокращение госзатрат и бюджетников? Если бы сократили расходы на содержание госаппарата, и налоги бы поднимать не пришлось!».

«Эти глупости приведут только к сокращению объемов карточных операций и, соответственно, к уменьшению доходов банков. И, конечно, к еще большей тенизации экономики».

Аргументы по поводу того, что мы идем в Европу, где налоги платят все, наталкивались на встречные аргументы: мол, нет желания платить в бюджет, который постоянно «дерибанится», и спонсировать «царские замашки» наших власть имущих.

Технически это реально

Если говорить о технической стороне вопроса, то все реально. Банки без проблем могут проверять карты украинцев, говорит Максим Орыщак, аналитик компании «Центр биржевых технологий». Не исключено, что уже налажена система выборки действий клиентов по степени их значимости, начиная с суммы транзакций, частоты денежных переводов или покупок в интернете. Сама система зависит от цели: это может быть как пресечение незаконных действий нелегальных бизнесов или коррупционных схем, так и выявление граждан, получающих зарплату, но не платящих налоги.

Когда-то у тех, кто старается не афишировать свои доходы, сохранялась призрачная надежда: мол, обработать информацию по нескольким десяткам миллионов платежных карт невозможно физически. Но с приходом в нашу жизнь информационных технологий все стало гораздо проще. Компьютерной программе практически все равно, сколько карт проверять - 1000 или 50 миллионов. Займет это около часа, и на сбой программы из-за большого числа данных рассчитывать не стоит.

- Конечно, каждую операцию на 5-10 тыс. грн никто проверять не будет, - успокаивает экономист Андрей Мартынюк. – Если говорить в общем, то банки анализируют не только суммы, но и периодичность и частоту операций, а также то, как быстро наличные снимаются после поступления.

Экономист Александр Гаврутенко также считает, что в ближайшее время для большинства украинцев мало что изменится.

- Думаю, речь идет о том, что начнут приводить действующую систему в соответствие с законом о платежных услугах, принятым в 2021 году, - говорит Гаврутенко. - Там появляются новые требования только в контексте усиленного контроля за авторизацией (подтверждением права на пользование картой. – Авт.) держателей платежных карт. Все остальное, думаю, будет действовать так же, как и сейчас.

Если нет ни работы, ни зарплаты, беспокоиться не о чем

По мнению Максима Орыщака, Украина предпринимает грамотные шаги, действуя по примеру других стран, в которых нелегальный бизнес и неуплата налогов не допускаются.

- В тех же США, если человек переехал туда жить, невозможно просто взять условный «миллион долларов» и положить на банковский счет, - говорит Орыщак. - Ни один банк не примет деньги без документов, подтверждающих законность их происхождения. Кроме того, потребуется предоставить доказательства уплаты налогов за эти средства, независимо от того, из какой страны приехал человек. И Украина постепенно выходит на этот путь.

Что касается мониторинговых новшеств, то беспокоиться прежде всего должны те, у кого есть скрытый доход, продолжает эксперт. Зато те, у кого нет ни работы, ни зарплаты, могут спать спокойно.

- Хотя схемы с необоснованным возвратом НДС будут функционировать еще некоторое время, все меньше людей смогут безнаказанно использовать их, и действия бизнеса и населения будут становиться прозрачнее, - считает Орыщак. – При этом вопрос коррупции, скорее всего, останется неразрешенным, поскольку результаты расследований по-прежнему будут определяться политическими соображениями.

В то же время аналитик Даниил Монин напоминает, что теневая экономика помогает людям выживать во время войны, поэтому для ужесточения финмониторинга сейчас, мягко говоря, не лучший момент.

- Подобные процессы будут еще больше выгонять граждан из страны и минимизировать рождаемость, то есть ухудшать и без того ужасающую демографию, - подытожил эксперт.

Опровержение от НБУ

Пока эксперты обсуждали письмо регулятора, появились очередные новости. После огромного резонанса в соцсетях, СМИ и экспертном сообществе в Нацбанке уже 5 июня выступили с опровержением: информация о том, что НБУ будет собирать данные обо всех платежах физлиц, не соответствует действительности.

«В письме НБУ (№ 25-0005/38228), которое вызвало резонанс в СМИ, речь не идет о физлицах, - разъяснили в регуляторе. - Запрошенные данные не предусматривают сбор информации, персональных данных физлиц».

Как пояснили в НБУ, они еще с декабря 2022 года на периодичной основе получают обобщенную информацию от банков-эквайеров (обслуживающих банки. – Авт.) только относительно субъектов хозяйственной деятельности. И цель письма – напомнить о необходимости своевременного и корректного предоставления информации в соответствии с требованиями, которые были озвучены в предыдущих письмах. Однако если рассматривать только это последнее уточняющее письмо, его можно интерпретировать как угодно.

«Национальный банк использует указанную информацию исключительно в надзорных целях для усиления контроля соблюдения банками требований законодательства Украины, - отметили в НБУ. - Анализ такой обобщенной информации позволил Нацбанку выявить проблематику использования услуг банков, в том числе электронной коммерции, для обслуживания теневого рынка, в частности, нелегального игорного бизнеса. НБУ продолжает проверки банков и небанковских финансовых учреждений, деятельность которых может содержать признаки нарушения законодательства Украины».

Это разъяснение, на первый взгляд, успокаивает, но если вернуться к письму, то не до конца. Как мы уже писали выше, в письме упоминаются Р2Р-переводы, что означает переводы между физлицами.

Впрочем, возможно, что в данном случае речь идет только о тех клиентах, которые, продавая товары и услуги, получают деньги на карту физлица. Например, интернет-магазин может часть оплат принимать на счет, а часть - Р2Р-переводами на личную карту физлица.

В принципе, это должно интересовать не Нацбанк, а, скорее, налоговиков. Но, говорят эксперты, не исключено, что эта информация в перспективе будет передаваться между ведомствами и таки попадет в налоговую.

- Конечно, каждую операцию на 5-10 тыс. грн никто проверять не будет, - успокаивает экономист Андрей Мартынюк. – Если говорить в общем, то банки анализируют не только суммы, но и периодичность и частоту операций, а также то, как быстро наличные снимаются после поступления. Если банк решит, что данный перевод является подозрительным, операция будет заблокирована до выяснения происхождения средств.

Кстати

В НБУ напомнили, что их работа способствовала значительному увеличению налоговых поступлений в бюджет. Так, за первые пять месяцев 2023 года только за организацию азартных игр в бюджет было перечислено 2,378 млрд грн, в то время как за весь 2022 год – только 731 млн грн, а за 2021 год – всего 205 млн грн.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Політичні потрясіння в Німеччині відбуваються в невдалий момент для України — The Telegraph
ZN UA
2024-11-08T11:13:33Z
Проросійські хакери посилили кібератаки проти Південної Кореї
УкраинФорм
2024-11-08T11:12:29Z
Чи піде глава центрального банку США у відставку на вимогу Трампа
24tv
2024-11-08T11:06:53Z
Список Трампа – від суддів і прокурорів до Байдена: кому Трамп обіцяв помститися після виборів
24tv
2024-11-08T11:03:41Z
Удар КАБами по Запоріжжю: кількість загиблих зросла до десяти
УкраинФорм
2024-11-08T11:03:23Z
Чому Зеленському слід позитивно сприйняти перемогу Дональда Трампа — The Economist
ZN UA
2024-11-08T11:00:19Z
Зеленський відверто оцінив реакцію країн Заходу на участь КНДР у війні проти України
24tv
2024-11-08T10:59:57Z
Маск, якому Трамп пообіцяв посаду, назвав Шольца дурнем
Европейская правда
2024-11-08T10:59:44Z
Рейтинг опозиційного ХДС/ХСС зріс у Німеччині, у "подруги Путіна" – обвалився
Европейская правда
2024-11-08T10:56:36Z
Українські роботодавці зіткнулися з рекордним дефіцитом кадрів
Хвиля
2024-11-08T11:12:43Z
На Одещині на честь ГУР Міноборони назвали населений пункт: подробиці
Фокус
2024-11-08T11:12:15Z
Користувачі месенджерів на ТОТ виступають пасивними читачами новинних каналів, — дослідження Internews-USAID
Детектор М
2024-11-08T11:03:41Z
В Італії відбулася зустріч Національного конгресу українських асоціацій
УкраинФорм
2024-11-08T10:58:06Z
Росія перенесла дедлайн для витіснення ЗСУ з Курщини: яка нова дата
24tv
2024-11-08T10:57:26Z
Комбрига РФ добили дронами: ЗСУ знищили російського генерала-"м'ясника"
GlavRed
2024-11-08T10:54:59Z
Україна отримає від естонської компанії тестові ракети ППО, які можуть збивати дрони
Европейская правда
2024-11-08T10:51:52Z
Чому лаються комунальники? Вінницький водоканал жартівливо розповів про свою роботу
ГЛАВКОМ NET
2024-11-08T10:48:06Z
В Амстердамі відбулися масові єврейські погроми: Нетаньягу вже відреагував
iPress
2024-11-08T10:44:18Z
Масові перевірки продавців техніки: Гетманцев повідомив перші результати
ГЛАВКОМ NET
2024-11-08T11:12:05Z
"Нафтогаз" попередив українців про опалення: відомо, що потрібно зробити перед включенням тепла в оселі
Политека
2024-11-08T11:03:35Z
Україна намолотила більше 20 млн т кукурудзи
AgroPortal
2024-11-08T11:00:56Z
Китайська компанія з виробництва сонячних батарей має податкові пільги в США
InternetUA
2024-11-08T10:58:10Z
Мільярдні розкрадання в «Укртатнафті»: екс-голова компанії та 8 його спільників отримали підозри
Украина Криминальная
2024-11-08T10:57:52Z
Intel повернула безплатну каву в офіси для «моральної» підтримки — після звільнення 15 000 працівників
ITC
2024-11-08T10:52:08Z
Власник Ikea продав останній актив у Росії
ГЛАВКОМ NET
2024-11-08T10:51:33Z
Злотий впевнено дорожчає: який курс польської валюти сьогодні
24tv
2024-11-08T10:51:30Z
Світовий банк оголосив про пакет підтримки для України на $750 мільйонів - Шмигаль
УкраинФорм
2024-11-08T10:44:59Z
Знижує ризик раку й покращує роботу кишківника: який продукт варто включити у свій раціон
24tv
2024-11-08T11:06:01Z
Одна ложка цього продукту знижує цукор одразу на 35%: не буде стрімких перепадів глюкози
TSN
2024-11-08T10:21:36Z
Китайські вчені розкрили масштаби постковідного синдрому
360ua.news
2024-11-08T10:12:16Z
Що робити, коли людина поряд втратила свідомість
24tv
2024-11-08T09:39:41Z
Хитрість господинь для ідеального сніданку: чому під час смаження яєць додають воду
24tv
2024-11-08T09:36:25Z
У МОЗ роз'яснили, як вакцинуватися від грипу в аптеці
УкраинФорм
2024-11-08T09:19:21Z
В Офісі Президента обговорили реформу МСЕК
360ua.news
2024-11-08T09:12:09Z
Реакція на гнів впливає на здоровʼя вашого серця
24tv
2024-11-08T09:00:08Z
Контроль мишоподібних гризунів в осінній період
AgroNews
2024-11-08T08:52:34Z
Навіщо ставити сіль на ніч під ліжко: ви будете приємно здивовані результатом, якщо зробите це
TSN
2024-11-08T11:03:44Z
Що не варто робити з фарбованим волоссям: стиліст назвав 7 головних помилок
GlavRed
2024-11-08T10:51:45Z
5 причин, чому фарба у вас на стінах лущиться і відпадає: і ось як це виправити
24tv
2024-11-08T10:42:55Z
Гороскоп на завтра 9 листопада: Овнам - різкий поворот подій, Рибам - щасливий день
GlavRed
2024-11-08T10:34:26Z
Кишені рватимуться від грошей: ТОП-4 знаки зодіаку, що розбагатіють у 2025 році
GlavRed
2024-11-08T10:27:22Z
У нашийниках і кайданах: у Китаї туристів відправлять стародавнім "маршрутом вигнання"
Фокус
2024-11-08T10:09:30Z
У листопаді – пристрасні, у січні – лідери: як місяць народження впливає на долю людини
TSN
2024-11-08T09:43:02Z
Щоб випічка була пухкою та повітряною, треба додати ці два секретні інгредієнти
TSN
2024-11-08T09:42:27Z
Китайський гороскоп на завтра 9 листопада: Кроликам - суперечки, Щурам - стрес
GlavRed
2024-11-08T09:27:39Z
У Києві з даху приватного будинку зняли ворожий безпілотник. ВІДЕО
Новости Украины
2024-11-08T11:15:17Z
Почалися бої за Юр'ївку і триває зачистка Вознесенки: боєць ЗСУ про Покровський напрямок
Фокус
2024-11-08T11:12:03Z
На вихідних низка столичних автобусів і тролейбус курсуватимуть зі змінами руху
ГЛАВКОМ NET
2024-11-08T11:09:03Z
«Більше половини – фальшивки». Експерт пояснив російську тактику нічного дронового терору Києва
ГЛАВКОМ NET
2024-11-08T11:03:55Z
У Луганську окупанти переслідують учасників релігійної організації «Свідки Єгови» - ЦНС
УкраинФорм
2024-11-08T10:58:44Z
Росіяни застосовують на Курщині тактику випаленої землі: яка ситуація з наступом ворога
24tv
2024-11-08T10:57:20Z
На східному напрямку українські дрони знищили два ворожих «Солнцепьоки»
УкраинФорм
2024-11-08T10:40:50Z
СММник Вінницького водоканалу оригінально пояснив, чому робітники матюкаються
Комсомольская правда
2024-11-08T10:37:35Z
Перетворився на брухт, що палає: ЗСУ завдали прицільного удару по танку армії РФ
TSN
2024-11-08T10:36:06Z
Листопадові події в Києві: чуттєві концерти, розкутий театр, вар’єте-шоу і музичні експерименти
Вива
2024-11-08T11:12:02Z
Понад 100 собак на знімальному майданчику: завершилися зйомки комедії "Песики" з Лесею Нікітюк
24tv
2024-11-08T11:06:47Z
Відомий український співак розійшовся з дівчиною: "Найскладніше рішення"
TSN
2024-11-08T11:03:01Z
Голова міжнародного журі «Молодості» Мохаммад Расулоф: «Неможливо бути вільним кінорежисером, коли ти сам не є вільною людиною»
Детектор М
2024-11-08T11:00:56Z
Дженніфер Лопес у суперкоротких шортах продемонструвала зухвалий осінній look
Вива
2024-11-08T10:51:50Z
Остап Ступка спровокував чутки про розрив з молодшою на 35 років коханою
TSN
2024-11-08T10:27:48Z
Як виглядати молодшими на 10 років: Андре Тан назвав три головні правила
24tv
2024-11-08T10:21:46Z
Анна Саліванчук вперше розповіла про вроджену особливість її 9-річного сина: "Випадково сказали"
TSN
2024-11-08T10:21:41Z
Вона любить Україну, – Решетник несподівано висловився про Мейхер, яка мовчить про війну
24tv
2024-11-08T10:12:42Z
РФ за ніч атакувала 3 області, десятки постраждалих: Зеленський зробив важливу заяву
GlavRed
2024-11-08T11:12:06Z
ГУР завдав удару по Саратовському НПЗ
Петр и Мазепа
2024-11-08T11:06:30Z
У Запоріжжі від удару російського КАБу загинула мати з однорічним сином та його прабабуся
24tv
2024-11-08T11:06:28Z
В Амстердамі влаштували напади на ізраїльських уболівальників
360ua.news
2024-11-08T11:03:59Z
В Україні нейтралізували міжнародний наркосиндикат
1News
2024-11-08T11:03:57Z
У психлікарню відправлять чоловіка, який наніс ножове поранення військовослужбовцю
Украина Криминальная
2024-11-08T11:03:40Z
Філіппіни накрив тайфун «Іньсін» - понад 40 000 евакуйованих
УкраинФорм
2024-11-08T11:03:24Z
У Києві викрили торгівців кокаїном з товаром на ₴300 тис
Украина Криминальная
2024-11-08T11:03:20Z
Фасував наркотики та відправляв інтернет-замовлення по всій країні: під варту взяли жителя Вараша
InternetUA
2024-11-08T10:44:49Z
Основні аспекти вибору надійного онлайн-казино
MC Today
2024-11-09T10:34:00Z
Google випадково злив свій наступний продукт, підтвердивши чутки
24tv
2024-11-08T11:06:08Z
Вийшли перші огляди iMac з чіпами M4 та дисплеями з нанотекстурою
InternetUA
2024-11-08T11:01:12Z
Apple просить Foxconn та Lenovo створити для неї сервери ШІ на чипах Silicon — але на Тайвані
ITC
2024-11-08T10:52:27Z
Google Photos отримує новий розділ Updates: що він запропонує користувачам?
ITC
2024-11-08T10:52:23Z
Baldur’s Gate 3 отримала оновлення для PS5 Pro. Що змінилося?
ITC
2024-11-08T10:52:13Z
Астрономи виявили походження найзагадковіших сигналів із космосу: що це таке
Фокус
2024-11-08T10:51:29Z
OpenAI купила домен chat.com за $20 млн для ChatGPT
InternetUA
2024-11-08T10:46:11Z
Шольц знайшов заміну звільненим міністрам – Spiegel
iPress
2024-11-08T10:44:38Z
Чому Рібері, Левандовський, Вінісіус залишилися без Золотого м'яча? Топ скандальних рішень
Football.ua
2024-11-08T11:06:44Z
Ла Ліга: розклад і результати матчів 13-го туру чемпіонату Іспанії з футболу, турнірна таблиця
TSN
2024-11-08T11:03:11Z
Сергій Ребров довикликав у збірну України Віталія Буяльського
УкраинФорм
2024-11-08T11:03:06Z
Усик підримав Полісся напередодні матчу з Динамо: відео звернення чемпіона
24tv
2024-11-08T10:57:29Z
Автор дубля у ворота Динамо: Вилучення значно полегшило завдання
Football.ua
2024-11-08T10:46:47Z
В Амстердамі після нападу на футбольних фанів з Ізраїлю затримали 62 осіб
УкраинФорм
2024-11-08T10:43:43Z
HATOR Grand Prix – найпівнічніша гонка ЧЕМПІОНАТУ УКРАЇНИ
AutoCentre
2024-11-08T10:35:54Z
Буяльський замінить Циганкова у заявці збірної України
Football.ua
2024-11-08T10:27:59Z
Циганков не допоможе збірній України у вирішальних матчах Ліги націй: хто його замінить
TSN
2024-11-08T10:21:16Z
В Україні падає попит на електромобілі: ТОП популярних моделей жовтня
AutoCentre
2024-11-08T11:04:05Z
Skoda представила новий кросовер за ціною 9400 доларів: всі подробиці
ЗаРулем
2024-11-08T10:13:18Z
Від $26 000: електричний хетчбек XPeng P7+ з запасом ходу 710 км представили офіційно
AutoGeek
2024-11-08T09:48:18Z
Українці презентували в США 1000-сильну Tesla для поліції Лос-Анджелеса
Фокус
2024-11-08T09:45:20Z
Фахівці розповіли, що водіям слід зробити, щоб захистити автомобіль від корозії: встигніть восени
TSN
2024-11-08T09:42:53Z
Більшість не помічає: що означає дорожній знак автомобіль, який горить
GlavRed
2024-11-08T09:27:33Z
У ретростилі: Royal Enfield представив одразу два стильних електробайки
AutoGeek
2024-11-08T09:18:48Z
Без чотирьох кілець: презентовано незвичний електрокар AUDI із запасом ходу 700 км
Фокус
2024-11-08T09:07:10Z
Новий електричний кросовер Rivian R2 отримає тягові батареї незвичного стандарту від LG
AutoGeek
2024-11-08T08:46:38Z