MY.UAНовости
Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки
Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки

Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки

Судя по последней «горячей теме», слова «банковская тайна» постепенно уходят из нашей жизни. Ознакомившись с письмом НБУ, украинцы пришли к неутешительному выводу: теперь украинские банки будут регулярно предоставлять регулятору информацию о карточных операциях своих клиентов. Эта новость не на шутку напугала украинцев, многие из которых работают и зарабатывают в «тени».

Насколько реально проверить одновременно десятки миллионов банковских карт, действительно ли будут это делать и кому стоит беспокоиться в первую очередь? Эти вопросы KP.UA обсудила с экспертами.

Что в письме Нацбанка

Итак, с 5 июня каждый понедельник до 16:00 банки будут отправлять регулятору информацию о безналичных платежах своих клиентов, сделанных за предыдущую неделю. Об этом говорится в письме НБУ (№ 25−0005/38228 от 1 июня 2023 г), которое опубликовали СМИ.

В письме указано, по каким операциям регулятор ждет информацию от банков:

  • оплаты в интернете;
  • P2P-переводы (переводы средств между картами физлиц);
  • С2А или А2С-переводы (переводы с карт на расчетный счет компании или выплаты со счета компании на карты клиентов);
  • пополнение/снятие наличных с карточных счетов в кассах или банкоматах.

Из этого письма можно сделать вывод о том, что в отчеты банков будут попадать операции на любые суммы, поскольку никакой порог, с которого должна отслеживаться транзакция, в документе не указан.

Сказать, что украинцы заволновались – это ничего не сказать. На специализированных форумах принялись строить предположения, кого новшества НБУ коснутся в первую очередь и чем это все обернется.

«Торговцам с ОЛХ и ФОПам, принимающим оплату на карту физлица, придется подумать, как вести свой успешный бизнес дальше».

«Вместо либерализации экономики решили закрутить гайки. А где сокращение госзатрат и бюджетников? Если бы сократили расходы на содержание госаппарата, и налоги бы поднимать не пришлось!».

«Эти глупости приведут только к сокращению объемов карточных операций и, соответственно, к уменьшению доходов банков. И, конечно, к еще большей тенизации экономики».

Аргументы по поводу того, что мы идем в Европу, где налоги платят все, наталкивались на встречные аргументы: мол, нет желания платить в бюджет, который постоянно «дерибанится», и спонсировать «царские замашки» наших власть имущих.

Технически это реально

Если говорить о технической стороне вопроса, то все реально. Банки без проблем могут проверять карты украинцев, говорит Максим Орыщак, аналитик компании «Центр биржевых технологий». Не исключено, что уже налажена система выборки действий клиентов по степени их значимости, начиная с суммы транзакций, частоты денежных переводов или покупок в интернете. Сама система зависит от цели: это может быть как пресечение незаконных действий нелегальных бизнесов или коррупционных схем, так и выявление граждан, получающих зарплату, но не платящих налоги.

Когда-то у тех, кто старается не афишировать свои доходы, сохранялась призрачная надежда: мол, обработать информацию по нескольким десяткам миллионов платежных карт невозможно физически. Но с приходом в нашу жизнь информационных технологий все стало гораздо проще. Компьютерной программе практически все равно, сколько карт проверять - 1000 или 50 миллионов. Займет это около часа, и на сбой программы из-за большого числа данных рассчитывать не стоит.

- Конечно, каждую операцию на 5-10 тыс. грн никто проверять не будет, - успокаивает экономист Андрей Мартынюк. – Если говорить в общем, то банки анализируют не только суммы, но и периодичность и частоту операций, а также то, как быстро наличные снимаются после поступления.

Экономист Александр Гаврутенко также считает, что в ближайшее время для большинства украинцев мало что изменится.

- Думаю, речь идет о том, что начнут приводить действующую систему в соответствие с законом о платежных услугах, принятым в 2021 году, - говорит Гаврутенко. - Там появляются новые требования только в контексте усиленного контроля за авторизацией (подтверждением права на пользование картой. – Авт.) держателей платежных карт. Все остальное, думаю, будет действовать так же, как и сейчас.

Если нет ни работы, ни зарплаты, беспокоиться не о чем

По мнению Максима Орыщака, Украина предпринимает грамотные шаги, действуя по примеру других стран, в которых нелегальный бизнес и неуплата налогов не допускаются.

- В тех же США, если человек переехал туда жить, невозможно просто взять условный «миллион долларов» и положить на банковский счет, - говорит Орыщак. - Ни один банк не примет деньги без документов, подтверждающих законность их происхождения. Кроме того, потребуется предоставить доказательства уплаты налогов за эти средства, независимо от того, из какой страны приехал человек. И Украина постепенно выходит на этот путь.

Что касается мониторинговых новшеств, то беспокоиться прежде всего должны те, у кого есть скрытый доход, продолжает эксперт. Зато те, у кого нет ни работы, ни зарплаты, могут спать спокойно.

- Хотя схемы с необоснованным возвратом НДС будут функционировать еще некоторое время, все меньше людей смогут безнаказанно использовать их, и действия бизнеса и населения будут становиться прозрачнее, - считает Орыщак. – При этом вопрос коррупции, скорее всего, останется неразрешенным, поскольку результаты расследований по-прежнему будут определяться политическими соображениями.

В то же время аналитик Даниил Монин напоминает, что теневая экономика помогает людям выживать во время войны, поэтому для ужесточения финмониторинга сейчас, мягко говоря, не лучший момент.

- Подобные процессы будут еще больше выгонять граждан из страны и минимизировать рождаемость, то есть ухудшать и без того ужасающую демографию, - подытожил эксперт.

Опровержение от НБУ

Пока эксперты обсуждали письмо регулятора, появились очередные новости. После огромного резонанса в соцсетях, СМИ и экспертном сообществе в Нацбанке уже 5 июня выступили с опровержением: информация о том, что НБУ будет собирать данные обо всех платежах физлиц, не соответствует действительности.

«В письме НБУ (№ 25-0005/38228), которое вызвало резонанс в СМИ, речь не идет о физлицах, - разъяснили в регуляторе. - Запрошенные данные не предусматривают сбор информации, персональных данных физлиц».

Как пояснили в НБУ, они еще с декабря 2022 года на периодичной основе получают обобщенную информацию от банков-эквайеров (обслуживающих банки. – Авт.) только относительно субъектов хозяйственной деятельности. И цель письма – напомнить о необходимости своевременного и корректного предоставления информации в соответствии с требованиями, которые были озвучены в предыдущих письмах. Однако если рассматривать только это последнее уточняющее письмо, его можно интерпретировать как угодно.

«Национальный банк использует указанную информацию исключительно в надзорных целях для усиления контроля соблюдения банками требований законодательства Украины, - отметили в НБУ. - Анализ такой обобщенной информации позволил Нацбанку выявить проблематику использования услуг банков, в том числе электронной коммерции, для обслуживания теневого рынка, в частности, нелегального игорного бизнеса. НБУ продолжает проверки банков и небанковских финансовых учреждений, деятельность которых может содержать признаки нарушения законодательства Украины».

Это разъяснение, на первый взгляд, успокаивает, но если вернуться к письму, то не до конца. Как мы уже писали выше, в письме упоминаются Р2Р-переводы, что означает переводы между физлицами.

Впрочем, возможно, что в данном случае речь идет только о тех клиентах, которые, продавая товары и услуги, получают деньги на карту физлица. Например, интернет-магазин может часть оплат принимать на счет, а часть - Р2Р-переводами на личную карту физлица.

В принципе, это должно интересовать не Нацбанк, а, скорее, налоговиков. Но, говорят эксперты, не исключено, что эта информация в перспективе будет передаваться между ведомствами и таки попадет в налоговую.

- Конечно, каждую операцию на 5-10 тыс. грн никто проверять не будет, - успокаивает экономист Андрей Мартынюк. – Если говорить в общем, то банки анализируют не только суммы, но и периодичность и частоту операций, а также то, как быстро наличные снимаются после поступления. Если банк решит, что данный перевод является подозрительным, операция будет заблокирована до выяснения происхождения средств.

Кстати

В НБУ напомнили, что их работа способствовала значительному увеличению налоговых поступлений в бюджет. Так, за первые пять месяцев 2023 года только за организацию азартных игр в бюджет было перечислено 2,378 млрд грн, в то время как за весь 2022 год – только 731 млн грн, а за 2021 год – всего 205 млн грн.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
В Виннице провели встречу IT Meets: Главная тема — будущее сервисного бизнеса и роль CEO
MY.UA
2025-10-02T15:01:25Z
Николь Кидман подтвердила развод: что стало причиной и как экс-супруги поделили имущество
TSN
2025-10-01T09:51:26Z
Порноактриса, известная продажей глиняных моделей своих интимных мест, арестована по делу о двойном убийстве
Comments UA
2025-10-01T09:15:52Z
Известный украинский певец поделился подробностями своего похудения на 40 кг: "Уже разрешаю себе бургеры"
TSN
2025-10-01T09:06:19Z
Россияне повредили квартиру звезды Лиги смеха
Корреспондент
2025-10-01T08:51:50Z
"Мне сделали операцию": россияне разбомбили квартиру известного юмориста
Фокус
2025-10-01T08:45:51Z
Селена Гомес поделилась фото с тайной свадьбы
Корреспондент
2025-10-01T07:51:47Z
Легендарный актер Гэри Олдман получил рыцарское звание
Корреспондент
2025-10-01T07:45:03Z
Том Круз и Ана де Армас планируют свадьбу – СМИ
Корреспондент
2025-10-01T07:15:22Z
Доллар подешевел по отношению к мировым валютам из-за шатдауна в США
Корреспондент
2025-10-01T09:51:19Z
Санкции оказались только фикцией: РФ готовится активно поставлять "запретный газ" в Китай
Comments UA
2025-10-01T09:48:12Z
С 1 октября многим украинцам снизят тариф на электроэнергию
UAToday
2025-10-01T09:30:27Z
Украина поможет разработать проект ГАЭС для Азербайджана
Хвиля
2025-10-01T08:57:57Z
Повышение тарифов на коммуналку с 1 октября в Днепропетровской области: платежи вырастут у части украинцев
Политека
2025-10-01T08:33:50Z
В Украине новые отключения из-за обстрелов и непогоды
Корреспондент
2025-10-01T08:27:15Z
В Брюсселе под Европарламентом продают картошку: цена за килограмм впечатляет
TSN
2025-10-01T08:21:11Z
В Черниговской области восстановлена железная дорога после атаки РФ: на сколько задерживаются поезда
Новости Украины
2025-10-01T08:03:02Z
У Трампа усиливают давление: что теперь говорит Индия о закупке российской нефти
Comments UA
2025-10-01T07:39:12Z
Путин превратил в свой кошмар одну из главных задач "СВО" в Украине: детали
Comments UA
2025-10-01T09:51:42Z
Вступление Украины в ЕС теперь под вопросом: кто готов поддержать вето Орбана
Comments UA
2025-10-01T09:45:34Z
Кремль продолжает блокировать продажу "Райффайзенбанка" в России, но RBI не оставляет попыток — Reuters
ZN UA
2025-10-01T09:42:27Z
РФ будет атаковать страны НАТО и обвинит Украину: какие регионы под угрозой
Фокус
2025-10-01T09:36:06Z
Партизаны "АТЕШ" вывели из строя ключевую логистику "Шахедов" в глубоком тылу РФ – детали
TSN
2025-10-01T09:27:24Z
Впервые с 2019 года в США объявили шатдаун: что происходит в стране
Comments UA
2025-10-01T09:15:08Z
Украинским чиновникам могут урезать зарплаты: в Раде назвали лимит
TSN
2025-10-01T09:12:39Z
Ранен представитель оккупационной власти Новой Каховки
Корреспондент
2025-10-01T09:06:31Z
Помощь США зависла под вопросом - что ждет Украину дальше
TSN
2025-10-01T09:06:18Z
Стихия натворила бед в Одессе: девять погибших, семья с ребенком утонула в собственном доме
Хвиля
2025-10-01T09:21:28Z
Полиция через 50 лет раскрыла загадочное преступление и задержала убийцу
TSN
2025-10-01T09:21:25Z
Разрушенные дома, пожары и пострадавшие: все о ночном обстреле Харькова
UAToday
2025-10-01T09:15:35Z
В Германии неизвестные обстреляли военный самолет пиротехникой на авиабазе Целле - Spiegel
UAToday
2025-10-01T09:15:25Z
Филиппины потрясло мощное землетрясение, десятки погибших
Корреспондент
2025-10-01T08:51:37Z
Страшный ад в Одесской области: жертвами рекордной непогоды стали уже 9 человек, в том числе ребенок
Comments UA
2025-10-01T08:06:15Z
В Черниговской области масштабный пожар на предприятии и атакована одна из общин
Новости Украины
2025-10-01T07:21:10Z
Трагедия в Одессе: из-за наводнения погибла семья из пяти человек
Comments UA
2025-10-01T07:12:40Z
Серия взрывов и стрельба всколыхнули Мюнхен: есть жертва и раненые
TSN
2025-10-01T07:06:28Z
Степная демократия, первая в мире конституция и защита границ — как украинские казаки вошли в историю
Фокус
2025-10-01T09:45:27Z
Платить придется больше: Нидерланды изменили правила для беженцев из Украины
Хвиля
2025-10-01T09:45:17Z
Что можно и нельзя делать на Покрову: обычаи в народный праздник 1 октября
UAToday
2025-10-01T09:21:58Z
Из-за забастовки в Греции приостановили работу поезда и паромы
Европейская правда
2025-10-01T09:18:14Z
Стало известно, как сработала ПВО в ночь на среду
Корреспондент
2025-10-01T09:15:45Z
Зеленский сделал заявление в День защитников
Корреспондент
2025-10-01T09:09:13Z
В ФРГ зафиксировали массовые полеты дронов над критической инфраструктурой
Корреспондент
2025-10-01T08:36:50Z
LIGA.net запускает рассылку LIGA.DEFENCE с инсайдами об оборонке от Валентина Бадрака
Лига
2025-10-01T08:33:05Z
Парень продал почку ради iPhone и очень пожалел об этом
TSN
2025-10-01T08:21:57Z
Продукты, которые ухудшают память: их употребляют все украинцы
TSN
2025-10-01T09:51:54Z
Эксперты назвали 5 симптомов рака, которые легко игнорировать, но не стоит
Comments UA
2025-10-01T09:36:06Z
Почему человеку постоянно холодно: эксперт назвала четыре болезни, которые связаны с этим симптомом
UAToday
2025-10-01T09:15:52Z
Стоит ли тренироваться натощак: правда и мифы о влиянии на вес и выносливость
TSN
2025-10-01T08:21:48Z
Ученые обнаружили ужасную связь между солнечными бурями и сердечными приступами
Comments UA
2025-10-01T08:12:44Z
Украинцам, работающим в Польше, могут отказать в больничных выплатах: кто рискует не получить деньги
Знай
2025-10-01T08:06:47Z
Эти симптомы могут предупредить о предстоящем инфаркте: важное предупреждение медиков
Comments UA
2025-10-01T05:15:23Z
Кто может оформить инвалидность онлайн и как это сделать: советы для разных ситуаций
Знай
2025-10-01T04:51:18Z
Эти 5 фруктов обязательно нужно есть хотя бы раз в неделю
Comments UA
2025-10-01T03:45:11Z
С какого возраста ребенку можно сидеть на переднем сиденье автомобиля
Знай
2025-10-01T05:21:42Z
Форд и Дженерал Моторс нашли умный способ сохранить налоговые льготы для электромобилей
Топ Жир
2025-10-01T04:03:30Z
Придется засветить все данные: в Украине ужесточились правила продажи авто
Знай
2025-10-01T03:51:37Z
В Японии Toyota продала всего 18 электромобилей за месяц
Корреспондент
2025-09-30T18:30:46Z
Honda представила гоночный Prelude GT
Корреспондент
2025-09-30T17:21:42Z
Водителям в Украине станет проще выбрать авто: что теперь обязаны сообщать продавцы
Хвиля
2025-09-30T15:36:52Z
Запрещены в Украине: за какие автомобили из США придется постоянно платить штраф
UAToday
2025-09-30T09:30:50Z
Три ловушки на дороге: кто из водителей уступит при развороте и как проехать под знак STOP
Хвиля
2025-09-30T04:45:06Z
Автосалоны под колпаком: новые правила продаж машин, которые заставят дилеров играть по честным правилам
Знай
2025-09-30T03:21:28Z
В Карпатах уже настоящая зима: намело полметра снега и ударил мороз
TSN
2025-10-01T09:51:59Z
Синоптики дали прогноз погоды на сегодня 1 октября в Украине
UAToday
2025-10-01T09:15:49Z
Ситуация на фронте на утро 1 октября 2025 года
UAToday
2025-10-01T09:15:47Z
Генштаб: по состоянию на 1 октября общие потери вражеской армии в личном составе составили 1 111 480 солдат
UAToday
2025-10-01T09:15:40Z
Самочинне будівництво на землі: наслідки та легалізація
AgroNews
2025-10-01T09:12:13Z
Женился полторы недели назад: что известно о мужчине, который погиб в Днепре из-за атаки РФ
TSN
2025-10-01T09:06:21Z
В Карпатах — зима посреди осени: полметра снега и температура -5°C
ZN UA
2025-10-01T09:00:02Z
Бойцы «Буревея» уничтожили почти 100 военных РФ, десятки вражеских укрытий и «Сонцепьок»
Новости Украины
2025-10-01T08:45:08Z
Погибшие и пропавшие. Апокалипсис в Одессе
Корреспондент
2025-10-01T08:42:42Z
Три женских знака Зодиака, для которых порядок – явно не их стихия
Знай
2025-10-01T09:51:49Z
Тыквенный крем-суп с карри, который согреет в осеннюю непогоду: яркий, ароматный и подходит даже для вегетарианцев, рецепт
Знай
2025-10-01T08:51:09Z
Биолог назвал самый ядовитый гриб в мире, который растет в Украине
TSN
2025-10-01T07:21:10Z
Ускоряет порчу: никогда не храните эти овощи и фрукты вместе
TSN
2025-10-01T07:06:42Z
1 октября — день кофе: в чем разница между арабикой, робустой и купажом
Фокус
2025-10-01T01:51:48Z
Простой и полезный салат из моркови: лайфгаки, которые сделают его шедевром
TSN
2025-09-30T17:51:16Z
Оформление недвижимости на ребенка в 2025 году: что нужно учесть
Знай
2025-09-30T17:51:07Z
Сделайте только одну процедуру осенью и ваши гортензии без проблем переживут зиму
TSN
2025-09-30T17:33:18Z
Хозяйки во Франции поступают так — и масло никогда не портится
TSN
2025-09-30T17:06:31Z
Магнитная буря 1 октября: чего ожидать от активности Солнца
UAToday
2025-10-01T09:15:45Z
Как венерина мухоловка понимает, что пора захлопывать ловушку
Фокус
2025-10-01T08:57:27Z
На Дніпропетровщині врожай зернових та зернобобових перевищив 1,7 млн т
AgroNews
2025-10-01T08:24:52Z
Приближение к идеалу: смартфоны серии Xiaomi 15T с камерами Leica
TSN
2025-10-01T08:21:19Z
Аксессуары для смартфонов: разбираемся и выбираем
Мій Харків
2025-10-01T08:12:17Z
Может это инопланетяне: странный объект в Солнечной системе, возможно, отправил радиосигнал
Фокус
2025-10-01T07:42:39Z
Популярная модель iPhone исчезнет навсегда: какой телефон купить ей на замену
Фокус
2025-10-01T07:27:37Z
Найдено самое первое животное, заселившее Землю: его до сих пор можно найти на планете
Фокус
2025-10-01T07:27:33Z
ДАР приймає заявки на компенсацію для тваринницьких господарств
AgroNews
2025-10-01T07:12:10Z
Два основных футболиста рискуют не сыграть за сборную Украины в октябрьских матчах
ZN UA
2025-10-01T09:42:06Z
Раскрыта сумма призовых Марты Костюк на турнире WTA
Корреспондент
2025-10-01T09:24:35Z
Заседание длилось почти 12 часов: городской совет Милана одобрил снос "Сан-Сиро"
Фокус
2025-10-01T09:15:08Z
"Абердин" – "Шахтер": прогноз букмекеров, где и когда смотреть матч Лиги конференций
ZN UA
2025-10-01T09:12:43Z
Синнер выиграл турнир в Пекине и достиг исторической отметки
Корреспондент
2025-10-01T09:03:54Z
Мбаппе в последний раз не забил в полуфинале КЧМ против ПСЖ
Корреспондент
2025-10-01T08:45:31Z
Лига чемпионов: расписание всех матчей дня 1 октября
ZN UA
2025-10-01T08:12:37Z
50 против 11: дети из Александрии и благотворительная инициатива Павла Журило бросили вызов профессиональным футболистам
BigMir
2025-10-01T08:06:42Z
Украина U-20 на ЧМ: условия для финиша на вершине группы
Корреспондент
2025-10-01T08:00:08Z