MY.UAНовости
Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки
Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки

Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки

Судя по последней «горячей теме», слова «банковская тайна» постепенно уходят из нашей жизни. Ознакомившись с письмом НБУ, украинцы пришли к неутешительному выводу: теперь украинские банки будут регулярно предоставлять регулятору информацию о карточных операциях своих клиентов. Эта новость не на шутку напугала украинцев, многие из которых работают и зарабатывают в «тени».

Насколько реально проверить одновременно десятки миллионов банковских карт, действительно ли будут это делать и кому стоит беспокоиться в первую очередь? Эти вопросы KP.UA обсудила с экспертами.

Что в письме Нацбанка

Итак, с 5 июня каждый понедельник до 16:00 банки будут отправлять регулятору информацию о безналичных платежах своих клиентов, сделанных за предыдущую неделю. Об этом говорится в письме НБУ (№ 25−0005/38228 от 1 июня 2023 г), которое опубликовали СМИ.

В письме указано, по каким операциям регулятор ждет информацию от банков:

  • оплаты в интернете;
  • P2P-переводы (переводы средств между картами физлиц);
  • С2А или А2С-переводы (переводы с карт на расчетный счет компании или выплаты со счета компании на карты клиентов);
  • пополнение/снятие наличных с карточных счетов в кассах или банкоматах.

Из этого письма можно сделать вывод о том, что в отчеты банков будут попадать операции на любые суммы, поскольку никакой порог, с которого должна отслеживаться транзакция, в документе не указан.

Сказать, что украинцы заволновались – это ничего не сказать. На специализированных форумах принялись строить предположения, кого новшества НБУ коснутся в первую очередь и чем это все обернется.

«Торговцам с ОЛХ и ФОПам, принимающим оплату на карту физлица, придется подумать, как вести свой успешный бизнес дальше».

«Вместо либерализации экономики решили закрутить гайки. А где сокращение госзатрат и бюджетников? Если бы сократили расходы на содержание госаппарата, и налоги бы поднимать не пришлось!».

«Эти глупости приведут только к сокращению объемов карточных операций и, соответственно, к уменьшению доходов банков. И, конечно, к еще большей тенизации экономики».

Аргументы по поводу того, что мы идем в Европу, где налоги платят все, наталкивались на встречные аргументы: мол, нет желания платить в бюджет, который постоянно «дерибанится», и спонсировать «царские замашки» наших власть имущих.

Технически это реально

Если говорить о технической стороне вопроса, то все реально. Банки без проблем могут проверять карты украинцев, говорит Максим Орыщак, аналитик компании «Центр биржевых технологий». Не исключено, что уже налажена система выборки действий клиентов по степени их значимости, начиная с суммы транзакций, частоты денежных переводов или покупок в интернете. Сама система зависит от цели: это может быть как пресечение незаконных действий нелегальных бизнесов или коррупционных схем, так и выявление граждан, получающих зарплату, но не платящих налоги.

Когда-то у тех, кто старается не афишировать свои доходы, сохранялась призрачная надежда: мол, обработать информацию по нескольким десяткам миллионов платежных карт невозможно физически. Но с приходом в нашу жизнь информационных технологий все стало гораздо проще. Компьютерной программе практически все равно, сколько карт проверять - 1000 или 50 миллионов. Займет это около часа, и на сбой программы из-за большого числа данных рассчитывать не стоит.

- Конечно, каждую операцию на 5-10 тыс. грн никто проверять не будет, - успокаивает экономист Андрей Мартынюк. – Если говорить в общем, то банки анализируют не только суммы, но и периодичность и частоту операций, а также то, как быстро наличные снимаются после поступления.

Экономист Александр Гаврутенко также считает, что в ближайшее время для большинства украинцев мало что изменится.

- Думаю, речь идет о том, что начнут приводить действующую систему в соответствие с законом о платежных услугах, принятым в 2021 году, - говорит Гаврутенко. - Там появляются новые требования только в контексте усиленного контроля за авторизацией (подтверждением права на пользование картой. – Авт.) держателей платежных карт. Все остальное, думаю, будет действовать так же, как и сейчас.

Если нет ни работы, ни зарплаты, беспокоиться не о чем

По мнению Максима Орыщака, Украина предпринимает грамотные шаги, действуя по примеру других стран, в которых нелегальный бизнес и неуплата налогов не допускаются.

- В тех же США, если человек переехал туда жить, невозможно просто взять условный «миллион долларов» и положить на банковский счет, - говорит Орыщак. - Ни один банк не примет деньги без документов, подтверждающих законность их происхождения. Кроме того, потребуется предоставить доказательства уплаты налогов за эти средства, независимо от того, из какой страны приехал человек. И Украина постепенно выходит на этот путь.

Что касается мониторинговых новшеств, то беспокоиться прежде всего должны те, у кого есть скрытый доход, продолжает эксперт. Зато те, у кого нет ни работы, ни зарплаты, могут спать спокойно.

- Хотя схемы с необоснованным возвратом НДС будут функционировать еще некоторое время, все меньше людей смогут безнаказанно использовать их, и действия бизнеса и населения будут становиться прозрачнее, - считает Орыщак. – При этом вопрос коррупции, скорее всего, останется неразрешенным, поскольку результаты расследований по-прежнему будут определяться политическими соображениями.

В то же время аналитик Даниил Монин напоминает, что теневая экономика помогает людям выживать во время войны, поэтому для ужесточения финмониторинга сейчас, мягко говоря, не лучший момент.

- Подобные процессы будут еще больше выгонять граждан из страны и минимизировать рождаемость, то есть ухудшать и без того ужасающую демографию, - подытожил эксперт.

Опровержение от НБУ

Пока эксперты обсуждали письмо регулятора, появились очередные новости. После огромного резонанса в соцсетях, СМИ и экспертном сообществе в Нацбанке уже 5 июня выступили с опровержением: информация о том, что НБУ будет собирать данные обо всех платежах физлиц, не соответствует действительности.

«В письме НБУ (№ 25-0005/38228), которое вызвало резонанс в СМИ, речь не идет о физлицах, - разъяснили в регуляторе. - Запрошенные данные не предусматривают сбор информации, персональных данных физлиц».

Как пояснили в НБУ, они еще с декабря 2022 года на периодичной основе получают обобщенную информацию от банков-эквайеров (обслуживающих банки. – Авт.) только относительно субъектов хозяйственной деятельности. И цель письма – напомнить о необходимости своевременного и корректного предоставления информации в соответствии с требованиями, которые были озвучены в предыдущих письмах. Однако если рассматривать только это последнее уточняющее письмо, его можно интерпретировать как угодно.

«Национальный банк использует указанную информацию исключительно в надзорных целях для усиления контроля соблюдения банками требований законодательства Украины, - отметили в НБУ. - Анализ такой обобщенной информации позволил Нацбанку выявить проблематику использования услуг банков, в том числе электронной коммерции, для обслуживания теневого рынка, в частности, нелегального игорного бизнеса. НБУ продолжает проверки банков и небанковских финансовых учреждений, деятельность которых может содержать признаки нарушения законодательства Украины».

Это разъяснение, на первый взгляд, успокаивает, но если вернуться к письму, то не до конца. Как мы уже писали выше, в письме упоминаются Р2Р-переводы, что означает переводы между физлицами.

Впрочем, возможно, что в данном случае речь идет только о тех клиентах, которые, продавая товары и услуги, получают деньги на карту физлица. Например, интернет-магазин может часть оплат принимать на счет, а часть - Р2Р-переводами на личную карту физлица.

В принципе, это должно интересовать не Нацбанк, а, скорее, налоговиков. Но, говорят эксперты, не исключено, что эта информация в перспективе будет передаваться между ведомствами и таки попадет в налоговую.

- Конечно, каждую операцию на 5-10 тыс. грн никто проверять не будет, - успокаивает экономист Андрей Мартынюк. – Если говорить в общем, то банки анализируют не только суммы, но и периодичность и частоту операций, а также то, как быстро наличные снимаются после поступления. Если банк решит, что данный перевод является подозрительным, операция будет заблокирована до выяснения происхождения средств.

Кстати

В НБУ напомнили, что их работа способствовала значительному увеличению налоговых поступлений в бюджет. Так, за первые пять месяцев 2023 года только за организацию азартных игр в бюджет было перечислено 2,378 млрд грн, в то время как за весь 2022 год – только 731 млн грн, а за 2021 год – всего 205 млн грн.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Украинские военные начали массово сдаваться в плен: что известно
Comments UA
2024-11-16T20:00:53Z
Ситуация резко изменилась: что происходит в Купянске после визита Зеленского
Comments UA
2024-11-19T15:18:34Z
Випробування найновішого бомбардувальника B-21 Raider потрапили на відео
Portaltele
2024-11-25T09:52:38Z
Этой зимой оккупанты хотят захватить прифронтовые города: о чем предупреждает ISW
Известия Киев
2024-11-18T18:07:47Z
Так враг дойдет до Днепра и Запорожья: на фронте произошел самый серьезный провал года
Comments UA
2024-11-26T09:12:33Z
Воины ССО показали удачную операцию на Курщине
Корреспондент
2024-11-26T08:09:38Z
В Киеве пробки на дорогах и коллапс в метро
Апостроф
2024-11-21T07:00:32Z
На 12 часов тысячи одесситов останутся без воды: полный список адресов
Comments UA
2024-11-18T09:06:29Z
Блэкаут в Одессе: в городе не могут заживить критическую инфраструктуру, закрывают школы
Фокус
2024-11-17T22:57:29Z
"Двигайтесь быстро!" В ГУР перехватили разговор военных КНДР в Курской области
Апостроф
2024-11-26T09:12:17Z
Молодой фаворитке Путина доверили важное культурное мероприятие в России
Comments UA
2024-11-21T19:57:44Z
Китай отреагировал на удар баллистической ракетой России по Украине
Comments UA
2024-11-22T13:57:41Z
Нарушит еще одну традицию: Мелания Трамп не переедет за мужем в Белый дом
Фокус
2024-11-13T14:35:03Z
Комментатор UFC Джо Роган оскорбил президента Украины: ему ответили Кулеба и Кличко
Фокус
2024-11-26T09:12:17Z
"Учтены некоторые наши предложения": у Зеленского рассказали детали о новом пакете антироссийских санкций ЕС
Апостроф
2024-11-26T09:12:11Z
Маск цинично унизил всех украинцев: что немедленно должна сделать Банковая
Comments UA
2024-11-18T09:03:21Z
«Не дай Бог» — Лукашенка рассказал, кого нельзя избирать президентом
ZN UA
2024-11-14T22:02:11Z
Названы три кандидатуры на должность посла Украины в США
Апостроф
2024-11-12T16:48:41Z
В России умерла звезда фильма "Бриллиантовая рука"
Comments UA
2024-11-16T14:42:23Z
Врачи не давали сроков: любимица публики Ада Роговцева оказалась в больнице
GlavRed
2024-11-14T17:06:51Z
"Такой п**дец, а ты чипсики рекламируешь": ведущий "Орла и решки" рассказал о разговоре с Ивлеевой после вторжения РФ
Апостроф
2024-11-19T09:48:42Z
"Такие бабки": звезда "Женского квартала" оскорбила поклонниц актера Остапа Ступки
Апостроф
2024-11-25T13:51:27Z
"Девушка с жемчужной сережкой": почему женщины с картин Яна Вермеера невероятно популярны
Фокус
2024-11-26T09:00:22Z
Мадонна показалась в объятиях юного бойфренда на фоне слухов о расставании
Фокус
2024-11-26T09:00:20Z
В Facebook сообщили о смерти Виктора Павлика: жена выдала гневную тираду
GlavRed
2024-11-19T16:45:44Z
Тринчер сравнили с россиянкой Бузовой из-за поведения на интервью/Певица ответила на вопросы интервьюера после своего выступления
Апостроф
2024-11-19T10:39:25Z
"Очень хороший муж": Ева Лонгория раскрыла секреты счастливого брака с Хосе Бастоном
Фокус
2024-11-18T11:07:17Z
Дайте мозгу отдохнуть: 5 упражнений для улучшения психического здоровья
Фокус
2024-11-24T12:45:51Z
Женщины, которые стареют медленнее всех: 6 здоровых привычек датчанок
Фокус
2024-11-16T15:00:35Z
Формула "10-3-2-1-0": ученые вывели беспроигрышное уравнение для здорового сна
Фокус
2024-11-13T10:36:35Z
Что предлагают вместо МСЭК: от анонимности пациента до видеофиксации и индивидуальных экспертов
Комсомольская правда
2024-11-19T06:02:12Z
Фольга — опасный выбор: ученые рассказали, как правильно хранить остатки еды
Фокус
2024-11-26T09:00:16Z
Топ-7 жиросжигающих чаев, которые помогут сбросить лишний вес
Фокус
2024-11-26T08:51:25Z
Ученые доказали, что одиночество приводит к деменции: как избежать опасного состояния
Знай
2024-11-18T11:51:03Z
Наперегонки со смертью: ученые представили новый метод спасения жизни при нападении акулы
Фокус
2024-11-16T19:36:35Z
Ночная стража: 5 комнатных растений, которые улучшают сон
Marie Claire
2024-11-16T19:30:52Z
"Боже, какой я была глупой": Ярослава Магучих изменила свои планы по рождению ребенка
Апостроф
2024-11-12T19:06:04Z
Перес раскритиковал обновленный формат Лиги чемпионов и увеличение количест
Корреспондент
2024-11-24T17:00:03Z
Находился в коме: стали известны подробности смерти боксера Вячеслава Узелкова
Комсомольская правда
2024-11-12T10:12:13Z
"Им запретили делать это": раскрыто скандальное условие боя Тайсон - Пол
Корреспондент
2024-11-19T15:36:14Z
Фьюри назвал своего лучшего соперника
Корреспондент
2024-11-26T07:57:50Z
Украинские шпажистки взошли на пьедестал Кубка мира в Ванкувере
ГЛАВКОМ NET
2024-11-26T07:42:33Z
Андрей Ярмоленко проходит восстановление после травмы за границей
Известия Киев
2024-11-26T07:25:02Z
Возлюбленная Роналду показала украшенную елку
Корреспондент
2024-11-26T05:21:47Z
Бывшая звезда мотоспорта прошел босиком более 6 500 км от Испании до Пакистана
Фокус
2024-11-25T21:15:40Z
Почему в Украине стремительно растут цены: банкир Фурса ошарашил ответом
Comments UA
2024-11-12T15:18:16Z
"Тысяча Зеленского": правительство обнародовало постановление
Корреспондент
2024-11-25T09:08:35Z
Три сценария зимних отключений 2024-2025: эксперты рассказали, чего ждать украинцам
ZN UA
2024-11-25T03:34:28Z
Курс валют на 25 ноября: сколько стоят доллар, евро и злотый
Комсомольская правда
2024-11-25T07:39:47Z
Казахстан решил в обход России увеличить экспорт своей нефти в 13 раз
ZN UA
2024-11-26T09:06:23Z
Больше никаких льгот: пенсионеров заставят платить налог на землю
Знай
2024-11-26T08:36:05Z
В Украине могут установить ветряные турбины общей мощностью 800 МВт: что известно
Фокус
2024-11-18T17:23:42Z
Украинцы могут платить за тепло по "копеечному" тарифу: но есть условие
Знай
2024-11-16T20:12:25Z
Отменены графики отключений света в некоторых регионах
Известия Киев
2024-11-19T18:33:42Z
Украинцы в Норвегии лишатся приюта и защиты: что известно о новых правилах
Comments UA
2024-11-16T19:15:52Z
В Кривом Роге прощаются с погибшей семьей - Еленой Кулик и ее детьми
Апостроф
2024-11-14T13:54:53Z
Российская ракета, которая упала на дома в Одессе, была сбита ПВО, — Воздушные силы
Комсомольская правда
2024-11-18T14:40:19Z
В Курской области удалось вырвать из окружения 16 бойцов ВСУ
ZN UA
2024-11-15T18:54:19Z
Черная пятница без ажиотажа: почему украинцы не верят в скидки
Comments UA
2024-11-26T09:09:08Z
"Начислили незаконно 1800 гривен": украинцы просыпаются с долгами от Yasno, которых у них никогда не было
Знай
2024-11-26T09:06:04Z
В Ассоциации городов заявили об оттоке украинцев на оккупированные территории
Корреспондент
2024-11-12T17:58:17Z
На семью - 18 500 гривен: украинцев регистрируют на новые "зимние" выплаты
Знай
2024-11-15T04:21:06Z
Женщина сделала ДНК-тест: как выяснилось, ее бабушка забрала с собой в могилу секрет
Фокус
2024-11-12T15:27:38Z
Российский удар по Киеву: спасатели показали последствия
Апостроф
2024-11-17T07:15:11Z
Норвежские рыбаки "поймали" в свои сети американскую атомную субмарину
Европейская правда
2024-11-15T12:58:02Z
Среди жертв российского удара по Сумам – 14-летняя Анастасия Боровик
Комсомольская правда
2024-11-18T10:52:24Z
В Одессе спасатели сняли с 18-метрового аттракциона четырех детей
ZN UA
2024-11-24T21:31:37Z
Песик вылетел из окна 12-этажного дома: как ему удалось выжить без травм
Фокус
2024-11-26T09:00:39Z
Приехали на вызов и натолкнулись на растяжку: киевлянин хотел взорвать наряд полиции
Comments UA
2024-11-26T08:48:56Z
Очевидец о ракетном ударе в Одессе: взрыв был в 15 метрах от нас
Comments UA
2024-11-18T11:15:47Z
Дания задержала китайское судно по подозрению в повреждении кабелей
Корреспондент
2024-11-20T19:00:44Z
Под Парижем владелец ресторана захватил заложников в своем заведении
Фокус
2024-11-16T19:54:36Z
Срочно делайте, иначе останетесь без винограда: бюджетные средства обработки лозы
Знай
2024-11-12T16:51:31Z
Голубцы с булгуром, вкуснее обычных: судья "Мастер Шеф" дала простой рецепт
Политека
2024-11-19T04:00:53Z
Гороскоп на завтра 14 ноября: Львам - сюрпризы, Весам - большая удача
GlavRed
2024-11-13T07:28:09Z
Любовный гороскоп для всех знаков Зодиака на неделю с 18 по 24 ноября 2024 года
Фокус
2024-11-17T23:15:40Z
Хит праздничного стола: три необычных варианта салата "Оливье"
Фокус
2024-11-26T08:57:39Z
Больше не будете мучаться: как быстро отмыть посуду от присохшего теста
Знай
2024-11-26T07:51:08Z
Как спасти пересоленное блюдо – помогут бабушкины советы/Ситуацию можно исправить!
Апостроф
2024-11-18T11:12:39Z
Вкус будет испорчен: 9 ингредиентов супа, которые можно добавлять только в конце готовки
Marie Claire
2024-11-26T06:01:37Z
Последний Ретроградный Меркурий 2024: каких советов стоит придерживаться в этот период
Фокус
2024-11-26T05:12:21Z
Авторы The Invincible представили антибоевую ролевую игру Dante's Ring — выходит в 2025 году
GameMag
2024-11-24T13:16:07Z
Семейная традиция Комонов: ученые обнаружили следы бальзамирования на телах французских аристократов
Фокус
2024-11-18T11:45:32Z
"Пожалуйста, умри": искусственный интеллект устал от вопросов и нахамил пользователю
Фокус
2024-11-14T15:06:56Z
Черная пятница с пользой: ТОПовые ноутбуки ASUS с уникальными возможностями
VGorode
2024-11-26T09:00:05Z
Вторая Луна: еще один спутник Земли покинул планету, но вернется ли он снова
Фокус
2024-11-26T07:55:20Z
Буданов в стиле игры "S.T.A.L.K.E.R. 2" призвал россиян сдаваться в плен
ZN UA
2024-11-26T07:54:47Z
Сокровище среди кораблекрушений: найден корабль мореплавателя времен Великих географических открытий
Фокус
2024-11-26T07:51:53Z
Земля осушается изнутри: спутники NASA показывают, что континенты планеты становятся суше
Фокус
2024-11-26T07:51:24Z
Самолет NASA обнаружил секретную подземную базу для ядерных ракет в Гренландии
Фокус
2024-11-26T07:06:05Z
Лайфхаки для зимы: как быстро очистить лобовое стекло от льда
Comments UA
2024-11-19T01:00:21Z
Стремительный силуэт и 367 сил: дебютировал стильный спортивный кроссовер Audi
Фокус
2024-11-26T08:57:07Z
Tesla и кроссоверы по шокирующим скидкам: какие автомобили купили украинские министры в 2024 году
Знай
2024-11-26T04:51:23Z
Эксклюзив высшей пробы: на продажу выставили уникальный Mercedes за $55 миллионов
Фокус
2024-11-25T18:15:51Z
Представлений новий BMW 225i Coupe M Sports Night Package
Portaltele
2024-11-25T17:52:13Z
Автомобили за несколько дней могут эвакуировать: в Украине назревает крупный бизнес под крылом Арахамии
Знай
2024-11-25T17:22:57Z
Не горят и увеличат запас хода: электрокары MG получат передовые твердотельные батареи
Фокус
2024-11-25T17:12:54Z
Топ-менеджер Jaguar, отвечающий за радикальный ребрендинг, оказался в центре скандала
Фокус
2024-11-25T12:00:34Z
С тюнингом от McLaren: на аукционе продали винтажный спорткар звезды "Формулы-1"
Фокус
2024-11-25T11:12:19Z