MY.UAНовости
Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки
Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки

Проверки карт от НБУ: о каких операциях клиентов будут отчитываться банки

Судя по последней «горячей теме», слова «банковская тайна» постепенно уходят из нашей жизни. Ознакомившись с письмом НБУ, украинцы пришли к неутешительному выводу: теперь украинские банки будут регулярно предоставлять регулятору информацию о карточных операциях своих клиентов. Эта новость не на шутку напугала украинцев, многие из которых работают и зарабатывают в «тени».

Насколько реально проверить одновременно десятки миллионов банковских карт, действительно ли будут это делать и кому стоит беспокоиться в первую очередь? Эти вопросы KP.UA обсудила с экспертами.

Что в письме Нацбанка

Итак, с 5 июня каждый понедельник до 16:00 банки будут отправлять регулятору информацию о безналичных платежах своих клиентов, сделанных за предыдущую неделю. Об этом говорится в письме НБУ (№ 25−0005/38228 от 1 июня 2023 г), которое опубликовали СМИ.

В письме указано, по каким операциям регулятор ждет информацию от банков:

  • оплаты в интернете;
  • P2P-переводы (переводы средств между картами физлиц);
  • С2А или А2С-переводы (переводы с карт на расчетный счет компании или выплаты со счета компании на карты клиентов);
  • пополнение/снятие наличных с карточных счетов в кассах или банкоматах.

Из этого письма можно сделать вывод о том, что в отчеты банков будут попадать операции на любые суммы, поскольку никакой порог, с которого должна отслеживаться транзакция, в документе не указан.

Сказать, что украинцы заволновались – это ничего не сказать. На специализированных форумах принялись строить предположения, кого новшества НБУ коснутся в первую очередь и чем это все обернется.

«Торговцам с ОЛХ и ФОПам, принимающим оплату на карту физлица, придется подумать, как вести свой успешный бизнес дальше».

«Вместо либерализации экономики решили закрутить гайки. А где сокращение госзатрат и бюджетников? Если бы сократили расходы на содержание госаппарата, и налоги бы поднимать не пришлось!».

«Эти глупости приведут только к сокращению объемов карточных операций и, соответственно, к уменьшению доходов банков. И, конечно, к еще большей тенизации экономики».

Аргументы по поводу того, что мы идем в Европу, где налоги платят все, наталкивались на встречные аргументы: мол, нет желания платить в бюджет, который постоянно «дерибанится», и спонсировать «царские замашки» наших власть имущих.

Технически это реально

Если говорить о технической стороне вопроса, то все реально. Банки без проблем могут проверять карты украинцев, говорит Максим Орыщак, аналитик компании «Центр биржевых технологий». Не исключено, что уже налажена система выборки действий клиентов по степени их значимости, начиная с суммы транзакций, частоты денежных переводов или покупок в интернете. Сама система зависит от цели: это может быть как пресечение незаконных действий нелегальных бизнесов или коррупционных схем, так и выявление граждан, получающих зарплату, но не платящих налоги.

Когда-то у тех, кто старается не афишировать свои доходы, сохранялась призрачная надежда: мол, обработать информацию по нескольким десяткам миллионов платежных карт невозможно физически. Но с приходом в нашу жизнь информационных технологий все стало гораздо проще. Компьютерной программе практически все равно, сколько карт проверять - 1000 или 50 миллионов. Займет это около часа, и на сбой программы из-за большого числа данных рассчитывать не стоит.

- Конечно, каждую операцию на 5-10 тыс. грн никто проверять не будет, - успокаивает экономист Андрей Мартынюк. – Если говорить в общем, то банки анализируют не только суммы, но и периодичность и частоту операций, а также то, как быстро наличные снимаются после поступления.

Экономист Александр Гаврутенко также считает, что в ближайшее время для большинства украинцев мало что изменится.

- Думаю, речь идет о том, что начнут приводить действующую систему в соответствие с законом о платежных услугах, принятым в 2021 году, - говорит Гаврутенко. - Там появляются новые требования только в контексте усиленного контроля за авторизацией (подтверждением права на пользование картой. – Авт.) держателей платежных карт. Все остальное, думаю, будет действовать так же, как и сейчас.

Если нет ни работы, ни зарплаты, беспокоиться не о чем

По мнению Максима Орыщака, Украина предпринимает грамотные шаги, действуя по примеру других стран, в которых нелегальный бизнес и неуплата налогов не допускаются.

- В тех же США, если человек переехал туда жить, невозможно просто взять условный «миллион долларов» и положить на банковский счет, - говорит Орыщак. - Ни один банк не примет деньги без документов, подтверждающих законность их происхождения. Кроме того, потребуется предоставить доказательства уплаты налогов за эти средства, независимо от того, из какой страны приехал человек. И Украина постепенно выходит на этот путь.

Что касается мониторинговых новшеств, то беспокоиться прежде всего должны те, у кого есть скрытый доход, продолжает эксперт. Зато те, у кого нет ни работы, ни зарплаты, могут спать спокойно.

- Хотя схемы с необоснованным возвратом НДС будут функционировать еще некоторое время, все меньше людей смогут безнаказанно использовать их, и действия бизнеса и населения будут становиться прозрачнее, - считает Орыщак. – При этом вопрос коррупции, скорее всего, останется неразрешенным, поскольку результаты расследований по-прежнему будут определяться политическими соображениями.

В то же время аналитик Даниил Монин напоминает, что теневая экономика помогает людям выживать во время войны, поэтому для ужесточения финмониторинга сейчас, мягко говоря, не лучший момент.

- Подобные процессы будут еще больше выгонять граждан из страны и минимизировать рождаемость, то есть ухудшать и без того ужасающую демографию, - подытожил эксперт.

Опровержение от НБУ

Пока эксперты обсуждали письмо регулятора, появились очередные новости. После огромного резонанса в соцсетях, СМИ и экспертном сообществе в Нацбанке уже 5 июня выступили с опровержением: информация о том, что НБУ будет собирать данные обо всех платежах физлиц, не соответствует действительности.

«В письме НБУ (№ 25-0005/38228), которое вызвало резонанс в СМИ, речь не идет о физлицах, - разъяснили в регуляторе. - Запрошенные данные не предусматривают сбор информации, персональных данных физлиц».

Как пояснили в НБУ, они еще с декабря 2022 года на периодичной основе получают обобщенную информацию от банков-эквайеров (обслуживающих банки. – Авт.) только относительно субъектов хозяйственной деятельности. И цель письма – напомнить о необходимости своевременного и корректного предоставления информации в соответствии с требованиями, которые были озвучены в предыдущих письмах. Однако если рассматривать только это последнее уточняющее письмо, его можно интерпретировать как угодно.

«Национальный банк использует указанную информацию исключительно в надзорных целях для усиления контроля соблюдения банками требований законодательства Украины, - отметили в НБУ. - Анализ такой обобщенной информации позволил Нацбанку выявить проблематику использования услуг банков, в том числе электронной коммерции, для обслуживания теневого рынка, в частности, нелегального игорного бизнеса. НБУ продолжает проверки банков и небанковских финансовых учреждений, деятельность которых может содержать признаки нарушения законодательства Украины».

Это разъяснение, на первый взгляд, успокаивает, но если вернуться к письму, то не до конца. Как мы уже писали выше, в письме упоминаются Р2Р-переводы, что означает переводы между физлицами.

Впрочем, возможно, что в данном случае речь идет только о тех клиентах, которые, продавая товары и услуги, получают деньги на карту физлица. Например, интернет-магазин может часть оплат принимать на счет, а часть - Р2Р-переводами на личную карту физлица.

В принципе, это должно интересовать не Нацбанк, а, скорее, налоговиков. Но, говорят эксперты, не исключено, что эта информация в перспективе будет передаваться между ведомствами и таки попадет в налоговую.

- Конечно, каждую операцию на 5-10 тыс. грн никто проверять не будет, - успокаивает экономист Андрей Мартынюк. – Если говорить в общем, то банки анализируют не только суммы, но и периодичность и частоту операций, а также то, как быстро наличные снимаются после поступления. Если банк решит, что данный перевод является подозрительным, операция будет заблокирована до выяснения происхождения средств.

Кстати

В НБУ напомнили, что их работа способствовала значительному увеличению налоговых поступлений в бюджет. Так, за первые пять месяцев 2023 года только за организацию азартных игр в бюджет было перечислено 2,378 млрд грн, в то время как за весь 2022 год – только 731 млн грн, а за 2021 год – всего 205 млн грн.

Теги по теме
НацбанкБанк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Почему нельзя спать с открытыми окнами: неожиданный ответ
Gazeta UA
2025-06-28T02:21:22Z
Как узнать, что у человека порча: основные признаки и советы
Comments UA
2025-06-24T06:15:10Z
Пенсионеры могут получить тысячу гривен на лекарства: кому и на каких условиях выплатят пособие
Знай
2025-07-04T03:36:30Z
Эффективный способ выспаться: ученые назвали лучшую позу для сна
Фокус
2025-06-21T07:15:50Z
Дерматологи рассказали, что и почему нужно есть, чтобы уберечься от солнца и снизить риск рака кожи
TSN
2025-07-04T15:45:13Z
В Австралии зафиксировали заражение смертельным редким вирусом, похожим на бешенство
TSN
2025-07-04T15:36:51Z
Лайфгак, как хранить укроп свежим в холодильнике без замораживания
TSN
2025-06-28T17:03:08Z
Нужно мыть малину перед употреблением или перед замораживанием
TSN
2025-06-28T17:03:02Z
Съедать много арбуза летом: польза или вред
Comments UA
2025-07-04T05:21:18Z
Запасайтесь уже сейчас: Украине грозит резкое удорожание важного продукта
Знай
2025-06-29T16:00:44Z
Дополнительные 2000 грн к пенсии: кто может получить
Знай
2025-06-27T18:36:38Z
Курс валют на 3 июля: сколько стоят доллар, евро и злотый
TSN
2025-07-03T07:09:36Z
Россия захватила второе из четырех месторождений лития в Украине – Le Figaro
ZN UA
2025-06-27T11:24:21Z
Новый удар по кошелькам клиентов: "Ощадбанк" вынуждает платить за бесплатную услугу
Знай
2025-07-04T16:21:03Z
"Нафтогаз" предупредил всех, кто надеется на субсидию: без чего помощь не выплатят
Знай
2025-07-04T16:06:00Z
Скандал в Германии: из помощи для Украины "исчез" почти миллиард евро, — Bild
Хвиля
2025-06-29T00:15:31Z
Бизнес исправился: разительно сократилось количество заблокированных накладных и рисковых компаний
ZN UA
2025-07-04T05:39:04Z
Производители предупредили украинцев о значительном росте цен на хлеб
UAToday
2025-06-23T19:45:16Z
"Украину сдали путину": политолог сделал важное заявление о "предательстве" Запада
Знай
2025-07-03T20:30:09Z
Россия нанесла удар по пригороду Харькова: подробности от Терехова
Апостроф
2025-06-28T18:48:07Z
Зеленский резко отреагировал на ночную атаку РФ
Корреспондент
2025-07-04T11:30:19Z
Путин готовится значительно усилить ракетный террор Украины: названы 5 наиболее опасных городов
Comments UA
2025-06-24T14:00:47Z
Европарламент решит судьбу Еврокомиссии 10 июля - СМИ
Корреспондент
2025-07-04T16:48:46Z
В Европе появляются "вымышленные" украинские авторы, продвигающие российские интересы
Telegraf
2025-07-04T16:48:44Z
Польша отреагировала на прекращение поставок оружия США
Корреспондент
2025-07-03T19:06:41Z
Ей разбили голову в Верховной Раде: как сейчас выглядит "фанатка" Януковича Александра Кужель
Telegraf
2025-07-04T08:39:42Z
Хороших новостей ждать не стоит: эксперты назвали три сценария завершения войны в Украине
Знай
2025-06-22T20:30:05Z
Дополнительные выплаты от ООН: успейте оформить до конца июля
Знай
2025-06-28T08:21:47Z
3 июля: какой сегодня день и от чего нужно воздержаться
Comments UA
2025-07-02T21:54:57Z
Движение через украинскую границу значительно возросло: какими пунктами пропуска пограничники советуют не пользоваться
TSN
2025-06-29T08:06:56Z
Светлана Павелецкая рассказала, нашла ли общий язык с детьми Дмитрия Кулебы
Комсомольская правда
2025-06-23T06:52:55Z
Квартиру с душком СССР сдают во Львове по космической цене
Telegraf
2025-07-04T16:54:41Z
17-летних юношей предупредили о штрафах: ТЦК может приравнять к уклонистам
Знай
2025-07-04T16:36:36Z
24 июня большой церковный праздник: что можно и нельзя делать сегодня
Comments UA
2025-06-24T05:33:57Z
"Здесь должны были спать дети": появились кадры разрушенной комнаты детей Тополи
GlavRed
2025-06-23T06:40:50Z
Мобилизация женщин с сентября: ЦПД срочно обратился к украинцам
Знай
2025-07-04T08:36:20Z
Как американцы моют посуду: почему в США не используют губку
UAToday
2025-06-27T10:06:26Z
Зачем эксперты советуют брать с собой салфетку, когда идете покупать клубнику на рынок: хитрый трюк
TSN
2025-06-26T15:36:49Z
Какие деревья притягивают успех и деньги, как магнитом: их нужно обязательно посадить возле дома
TSN
2025-06-29T13:51:56Z
Чому не варто залишати брудний посуд на ніч. Це варто знати
Gazeta UA
2025-06-28T15:51:36Z
Это средство стоит копейки и есть на каждой кухне: как избавиться от жира в духовке - проверенный метод
Знай
2025-07-04T16:51:08Z
Для любителей психоделиков ChatGPT — как проводник по миру расширенного сознания
ZN UA
2025-07-04T16:15:37Z
Популярный курорт Украины атаковали насекомые. В сети показали впечатляющие кадры
Telegraf
2025-06-24T10:36:53Z
Что рассыпать в междурядье, чтобы морковь выросла сладкой: результат вас непременно удивит
TSN
2025-06-29T15:06:26Z
Летний отдых с шашлыками: что стоит знать, чтобы не попасть на штраф
Новости Украины
2025-07-02T18:24:07Z
Россия пытается взять большой город в полукольцо: есть ли успехи у солдат Путина
GlavRed
2025-06-28T07:27:54Z
Льготы аннулируют: для кого проезд в общественном транспорте станет платным
Знай
2025-06-28T02:12:25Z
Синоптики обновили прогноз на среду
Gazeta UA
2025-07-02T05:51:53Z
Россия атаковала Харьков: что известно о "прилете"
TSN
2025-06-29T06:06:56Z
Обмен пленными: сообщили детали
Gazeta UA
2025-07-04T16:36:42Z
В Киеве во время атаки разрушены две трансформаторные подстанции: какая ситуация со светом
UAToday
2025-07-04T16:00:26Z
Еще один китаец попал в плен ВСУ: что рассказывает наемник об армии РФ
TSN
2025-06-27T16:33:46Z
Партизаны разведали позиции 428-го МСП ВС РФ: ликвидированы штабные командиры
Gazeta UA
2025-07-04T11:27:50Z
В Харькове прогремели взрывы, россияне атаковали город и область ударными дронами
ZN UA
2025-06-29T21:52:59Z
Камалия рассекретила, что стало последней каплей в ее браке с Захуром: "Умоляла год"
TSN
2025-06-27T09:21:29Z
Потап отреагировал на острый комментарий Тины Кароль и посмеялся с ее реакции на его творчество
TSN
2025-07-04T11:18:50Z
Умер известный голливудский актер Майкл Мэдсен
Фокус
2025-07-03T20:51:36Z
Похудевший Филипп Киркоров прокомментировал некроз, который ему приписывают
Фокус
2025-07-04T10:57:54Z
Дизайнер Зеленского раскрыл секрет костюма президента на встрече с Трампом
Telegraf
2025-07-04T16:33:05Z
С какой обувью носить шорты: готовые образы на каждый день
Gazeta UA
2025-07-04T16:18:12Z
Ведущая Анна Свиридова жестко высказалась об изменнице Оксане Байрак: "Мне совершенно не больно"
Знай
2025-07-01T18:51:11Z
В России умерла звезда фильма Ирония судьбы
Корреспондент
2025-06-21T09:09:23Z
Инсайдер раскрыл причину разрыва Кэти Перри и Орландо Блума
Корреспондент
2025-07-04T06:42:59Z
Россия ударила по зданию ТЦК в Полтаве: есть погибшие и раненые
Telegraf
2025-07-03T12:54:38Z
Удар РФ по Киеву: в Святошинском районе, вероятно, есть пострадавшие
TSN
2025-07-03T23:51:01Z
В Днепре и Кривом Роге произошли взрывы: что известно о последствиях атаки
TSN
2025-07-04T09:30:58Z
В Ивано-Франковской области нашли в лесу 5-летнего мальчика спустя трое суток поисков
Комсомольская правда
2025-06-21T07:57:23Z
На Ровенщине женщину подозревают в убийстве собственного ребенка
Корреспондент
2025-07-04T16:51:45Z
Масштабный блэкаут в Чехии: метро стоит, люди застряли в лифтах, заводы парализованы
UAToday
2025-07-04T16:33:37Z
В Харькове задержанного оставили умирать в камере - ГБР расследует. ВИДЕО
Новости Украины
2025-06-27T10:18:49Z
Атака на Киевщину: разрушен отель с клиникой, есть погибшая и пострадавшие
Корреспондент
2025-06-23T03:15:35Z
В Одессе снова увеличилось число пострадавших из-за атаки РФ
Корреспондент
2025-06-28T07:21:48Z
Toyota RAV4 стала самым популярным автомобилем в мире
Корреспондент
2025-07-01T17:09:59Z
Надежные и недорогие: 5 брендов автомобилей, заставляющих надолго забыть о СТО
Знай
2025-06-27T11:51:00Z
Франция требует от Tesla прекратить рекламировать автомобили как беспилотные и угрожает штрафом
Европейская правда
2025-06-24T15:54:56Z
Абсолютный фаворит: эксперты назвали лучший автомобиль года
Фокус
2025-07-04T15:30:28Z
За руль не всем теперь можно: какие возрастные ограничения ввели для водителей в Украине
Знай
2025-07-04T15:21:27Z
В Украине снизился спрос на новые коммерческие автомобили
Корреспондент
2025-07-04T12:54:50Z
Не только парковка в тени: 5 советов, которые помогут предотвратить нагрев авто в жару
Telegraf
2025-07-04T12:48:25Z
Сколько стоит страховка авто от дронов, ракет и ПВО: считаем на примере Volkswagen
VGorode
2025-07-04T12:27:19Z
США сворачивают льготы на электромобили: рынок готовится к скачку продаж
Gazeta UA
2025-07-04T09:45:42Z
Свитолина рассказала, как поддержка мужа помогает ей на корте
Корреспондент
2025-07-04T10:57:17Z
Пакьяо возвращается: легенда бокса объяснил мотивацию
Корреспондент
2025-06-27T08:18:01Z
Саудовский гранд предлагает Эрнандесу феноменальный контракт
Корреспондент
2025-06-23T15:45:30Z
Лидер "Шахтера" Судаков не перейдет в "Наполи" – СМИ
ZN UA
2025-06-29T07:55:38Z
Выбывшая в Первую лигу Ворскла передает своего нападающего Вересу
Корреспондент
2025-07-04T16:42:54Z
Принуждение к сексу: экс-футболист Арсенала предстанет перед судом
Корреспондент
2025-07-04T14:33:28Z
Звездный футболист Погба нашел себе новый клуб после дисквалификации за допинг
ZN UA
2025-06-28T19:27:30Z
Искусственный интеллект спрогнозировал победителя вероятного боя Усика с Фьюри
Gazeta UA
2025-07-04T14:30:28Z
"Шахтер" - "Горица": онлайн-трансляция первого матча Турана
Telegraf
2025-07-04T14:15:29Z
Случаи, в которых никогда не следует использовать удлинители: советы электриков
Знай
2025-07-02T03:51:41Z
На дне Атлантического океана обнаружили более тысячи бочек с радиоактивными отходами
TSN
2025-06-28T09:06:55Z
Tesla построила полностью автономную зарядную станцию для электромобилей
Корреспондент
2025-07-04T16:48:32Z
Рынок смарт-часов падает пятый квартал подряд
Корреспондент
2025-07-04T16:36:48Z
Що садити в липні 2025: повний список культур, які точно дадуть врожай
AgroNews
2025-07-04T16:15:03Z
Pixel 10 Pro XL и Pro Fold могут получить до 1 ТБ памяти
Лига
2025-07-04T16:00:42Z
К Солнечной системе приближается межзвездный объект 3I/Atlas
Корреспондент
2025-07-04T15:42:31Z
Не обязательно покупать новый: простые способы "оживить" старый смартфон Android
Фокус
2025-07-04T14:36:09Z
Как уберечь ваш телефон в автомобиле от жары: где самые холодные места
Comments UA
2025-07-04T14:18:44Z