Доллары недорого: законно ли брать комиссию при обмене ветхих купюр/Украинцы массово жалуются на отказы обменных пунктов принимать старые банкноты

В последнее время украинцы все чаще сталкиваются со сложностями при обмене на гривны американских долларов, а также некоторых других иностранных валют. Поводом для отказа в приеме банкнот чаще всего становится их изношенность, а также давний срок выпуска. Обменные пункты и даже банки либо вообще отказываются принимать такие купюры, либо берут их по невыгодному для продавца курсу, а также взимают за обмен дополнительную комиссию. "Апостроф" выяснил, насколько законны подобные действия, и что делать украинцам (как, впрочем, и иностранцам) в случае злоупотреблений со стороны обменников.

Все хотят новенькие доллары

В последние недели в Украине резко обострились проблемы с обменом иностранной валюты. Обменные пункты и банки, включая государственные, массово отказываются принимать купюры (преимущественно речь идет о долларах США), которые им кажутся поврежденными или просто слишком старыми. Для того, чтобы обменять такие купюры на гривны, клиентам приходится платить установленные комиссии, которые составляют в большинстве случаев 10-15%, но иногда достигают и 30%.

Проблема получила значительную огласку, и на нее обратили внимание в Национальном банке Украины и Верховной Раде. В частности, глава парламентского комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев призвал читателей своего телеграмм-канала присылать ему сообщения о подобных действиях со стороны обменников.

"Результат поражает, - рассказал депутат в комментарии "Апострофу". - Всего за двое суток поступило более 500 жалоб из разных уголков Украины. Комиссии колеблются от 15 до 30% за прием изношенных банкнот".

Наибольшее количество жалоб касаются деятельности небанковских обменных пунктов, в первую очередь нелегальных. Однако многие граждане жалуются и на злоупотребления банков, в том числе и государственных.

Причем претензии к принимаемым купюрам порой доходят до полного абсурда. Например, один гражданин сообщил, что обменные пункты в Запорожье не только требуют доллары последнего образца, но и чтобы номера купюр (если их больше одной) шли по порядку. Если это требование не выполняется, с клиента взимается комиссия.

География жалоб на обменные пункты очень широка: Одесса, Запорожье, Хмельницкий, Кропивницкий - практически во всех городах Украины люди испытывают проблемы с обменом валюты. Некоторе исключение составляет только столица. В отношении обменных пунктов Киева также поступило значительное количество жалоб, но ряд подписчиков также сообщили о том, что им удается обменять валюту без дополнительных проблем.

По словам финансового эксперта Василия Невмержицкого, подобные требования банков связаны с реалиями рынка наличных валют.

"Банк, который принимает валюту, потом должен ее кому-то продать, - пояснил он изданию. - А покупатели проявляют большую разборчивость. Они хотят новенькие хрустящие купюры без повреждений. Поэтому и банк отдает предпочтение таким купюрам".

Если же банк принял доллары, которые не отвечают высоким запросам покупателей, то для него возникает задача их обменять на новые и неповрежденные. А эта процедура требует дополнительных затрат.

В первую очередь речь идет о логистике. Раньше иностранная валюта перевозилась в Украину и обратно на самолетах. Однако сейчас такая возможность исчезла. Для этого банкам приходится транспортировать деньги автомобилями с соответствующим сопровождением и охраной, а это стоит денег. Кроме того, американские банки также берут комиссию (около 3%) за обмен купюр. Это, по мнению Василия Невмержицкого, является причиной того, что украинские банки вводят комиссию при обмене.

"Банки начали вводить политику ограничения приема старых и изношенных купюр еще до полномасштабного российского вторжения, - говорит эксперт. - В прошлом году этот процесс приостановился, поскольку на фоне панических настроений спрос на валюту резко вырос, а ее доставка в Украину значительно усложнилась. Возник дефицит валюты, поэтому люди покупали любые доллары, которые были в наличии. Однако сейчас рынок несколько успокоился, спрос снизился, и покупатели стали снова более придирчиво относиться к предлагаемым купюрам. Поэтому банки вернулись к взысканию комиссий".

Деньги не имеют срока годности

Впрочем, по мнению Даниила Гетманцева, банки и обменные пункты массово злоупотребляют понятием старых и изношенных купюр.

"Во многих случаях, о которых сообщают граждане, речь идет о банкнотах, которые на самом деле, согласно нормативным документам, изношенными не являются, - говорит нардеп. - Поэтому банки должны принимать такие купюры без каких-либо ограничений".

Правила обмена иностранных валют в Украине определяются постановлением Национального банка №1 от 2 января 2019 года "Об утверждении Положения о структуре валютного рынка Украины, условиях и порядке торговли иностранной валютой и банковскими металлами на валютном рынке Украины". Этот документ, в частности, определяет, что "банкам, небанковским учреждениям запрещено устанавливать ограничения по номиналу и ГОДУ ЭМИССИИ банкнот иностранной валюты, которые являются законным платежным средством на территории соответствующего иностранного государства, с которым осуществляются валютно-обменные операции".

Таким образом, требование обменных пунктов платить комиссию при обмене долларов образца 1996 или 2003 года или сдавать их по заниженному курсу является полностью незаконным. Это еще раз подтвердил Национальный банк в разъяснении, которое опубликовано на его официальном сайте. Согласно ему, обмениваться беспрепятственно должны все денежные знаки, которые на данный момент являются законными платежными средствами на территории своих стран. В частности, что касается долларов США, банки должны без ограничений принимать купюры, которые выпускались Федеральной резервной системой с 1914 года и до сих пор.

В то же время, постановление дает право обменному пункту отказаться от приема изношенных купюр. Однако граждане массово жалуются на то, что банки злоупотребляют этим правом, объявляя изношенными купюры, которые находятся в хорошем состоянии. Основанием для отказа от обмена или взимания комиссии может стать любая мелочь, например, небольшое пятно, пометка ручкой, след от складывания купюры пополам или вообще тот факт, что она показалась кассиру недостаточно новой.

Между тем, постановление Национального банка содержит подробный перечень признаков изношенности, которые не считаются значительными, и при наличии которых обменники обязаны проводить обмен без каких-либо ограничений. Согласно постановлению НБУ, этот перечень должен быть размещен на видном месте в каждом обменном пункте. В него включены следующие признаки:

- локальные потертости (частичная утрата краски на изображениях) и/или утрата бумагой жесткости;

- оттиски штампов/печатей, надписи, включая видимые в ультрафиолетовых лучах, общая площадь которых не превышает 200 квадратных миллиметров (это площадь прямоугольника размером 1х2 см);

- пятна, общее количество которых не превышает трех штук диаметром до 5 мм каждое;

- надрывы или надрезы, общее количество которых не превышает трех штук длиной до 3 мм каждый;

- отверстия и проколы, общее количество которых не превышает четырех штук диаметром не более 1 мм каждый.

Таким образом, если повреждения купюры не превышают указанных выше, обменный пункт обязан принять их без ограничений и взыскания дополнительных платежей.

Если же купюра все же изношена и имеет более серьезные повреждения, банк вправе отказаться ее менять или может предложить осуществить операцию инкассо - то есть принять такую банкноту и расплатиться с клиентом после того, как она будет обменена на новую американским банком (если речь идет о долларах США), либо рассчитаться с клиентом сразу, а затем уже самостоятельно произвести обмен купюр. И в этом случае банк взимает комиссию за свои неудобства.

"Сроки выплаты клиентам возмещения за изношенные банкноты иностранных государств (возмещение непосредственно после приема банкнот от клиента или после получения возмещения от иностранного банка-корреспондента) устанавливаются банками самостоятельно", - отмечает Национальный банк.

Однако, как говорит Даниил Гетманцев, массовые жалобы потребителей свидетельствуют о том, что банки злоупотребляют возможностью взимания комиссионных.

"Национальный банк уже принимает меры для того, чтобы прекратить нарушения, - говорит депутат. - Государственные банки и финансовые компании получают жесткие предупреждения о недопустимости такого поведения. А к тем, кто к ним не прислушивается, будут применены санкции. Также договорились наконец прикрыть деятельность нелегальных обменников".

Для того, чтобы облегчить валютообменные операции, НБУ, по словам Даниила Гетманцева, в ближайшее время намерен внести изменения в приведенный выше список незначительных повреждений в сторону смягчения требований к принимаемым купюрам. Поэтому оснований для отказа в обмене, взимания дополнительных комиссий или применения дискриминационных курсов станет еще меньше.

Тем временем, граждане, которым отказывают в обмене купюр, которые соответствуют требованиям законодательства, могут сообщить о нарушениях на сайте НБУ.