MY.UAНовости
Сколько на депсертификатах НБУ заработали банки Ахметова, Ярославского, Порошенко
Сколько на депсертификатах НБУ заработали банки Ахметова, Ярославского, Порошенко

Сколько на депсертификатах НБУ заработали банки Ахметова, Ярославского, Порошенко


Украинские банки отчитываются о сверхприбылях на фоне крупнейшего в истории страны падения экономики. Откуда деньги?

Украинские банки в первом полугодии 2023 года получили 67,6 млрд грн чистой прибыли. Это стало новым историческим рекордом, сообщил Национальный банк в начале августа. Для сравнения, за аналогичный период год назад они получили 4,6 млрд грн ущерба.

Нацбанк указывает, что главным фактором доходности стал рост процентных доходов. Прежде всего – от высоколиквидных активов. В то же время уровень кредитования банками бизнеса и населения, необходимый для развития экономики, остается скудным.

По данным того же НБУ, с января по май 2003 чистый гривневый корпоративный (т.е. бизнесовый) кредитный портфель банков продолжал сокращаться. И только в июне он немного вырос – впервые за последние 12 месяцев.

Что касается населения, то чистый розничный гривневый кредитный портфель угасал и увеличился на протяжении апреля-мая на 4,5%. Прежде всего в результате возобновления карточного кредитования. Также символически выросли объемы ипотечного кредитования благодаря выдаче ссуд по государственной программе єОселя – на 2,7%.

То есть, несмотря на прибыль банков, эти средства не перетекают в экономику. Они остаются "замкнутыми" в средние банковские системы. Этот феномен уже привлекает внимание обозревателей, даже предлагающих ввести для банков дополнительные налоги на сверхприбыли.

Почему это происходит? Откуда у банков берутся деньги? Какие из них получили наибольшую выгоду от условий, созданных Нацбанком? Ответы на эти вопросы искала LIGA.net.

Что такое депсертификаты и как банки зарабатывают на них?

Депозитными сертификатами Нацбанка исключительно его собственные долговые ценные бумаги, предназначенные именно для коммерческих банков.

В НБУ их обращение считают одним из инструментов монетарной политики – регулирование объемов денежной массы в обращении. Покупая эти ценные бумаги, банк фактически отдает свои деньги Нацбанку на ночь (овернайт), или на срок до 100 дней (с апреля 2023 года ), без рисков. Но имеет от этого гарантированный доход. До апреля этого года ставки по депсертам овернайт были на уровне 23%, с апреля – 20% годовых.

Напомним, что учетная ставка НБУ к 27 июля составляла 25%, после чего была снижена регулятором до 22%.

НБУ отмечает: в течение января-июня 2023 операционный доход банков вырос на 35%, процентный доход – на 41%, комиссионный – на 22%.

Если упрощенно, то операционный доход банки получают от вложения средств в депозитные сертификаты Нацбанка (далее ДС или депсерты) и облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). А еще – от валютных операций.

Процентный – это заработок на разнице процентов, среди прочего, по выданным кредитам и привлеченным депозитам. Комиссионный – за проведение операций, уровень которых за период войны подняли практически все банки.

Вложиться в ДС могут банки, имеющие так называемые "свободные" средства и отвечающие определенным критериям НБУ.

"Депсерты не инструмент инвестиций, а residual, остаток. Упрощенно это работает примерно так: банк выполняет все платежи, поручения, получает какие-то поступления на текущие счета и депозиты, выдает что-то в виде кредитов и получает какие-то поступления от кредитов и продажи чего-то там, тратит деньги на покупку ценных бумаг, что-то дает и получает на межбанке, покупает/продает валюту (в том числе по поручениям), формирует обязательные резервы в НБУ, запас наличных денег в кассе и еще огромную кучу различных других рутинных операций. После всех этих рутинных операций у него остаются свободные средства. Эти свободные средства и "паркуются" в депсертах овернайт", – объясняет банковский эксперт Евгений Дубогрыз.

Почему НБУ предлагает банкам депсертификаты?

Регулятор и эксперты приводят следующие основные аргументы по применению инструмента депсертификатов:

1. С помощью депсертов Нацбанк связывает избыточную денежную массу, чтобы эти деньги не хлынули на валютный рынок и не обвалили курс национальной валюты. Также об этой задаче говорят: "стерилизовать денежную массу".

2. ГС является своеобразной формой поддержания стабильного существования банков, регуляции их денежных потоков. Некоторые эксперты отмечают, что таким образом НБУ может компенсировать потери от войны и безработных кредитов, доля которых превышает 30%.

Как это влияет на экономическую активность и почему прибыль банков не перетекает в экономику?

В Нацбанке утверждают, что избыток ликвидности в банках, полученной в том числе и благодаря депсертам, не может сразу перетечь на счета бизнеса или граждан, тем самым прямо влияя на экономическую активность в стране и на уровень кредитования.

"Избыточную ликвидность банков в объеме 200 млрд грн нельзя куда-то" потратить. Она не может попасть на счета предприятий и граждан, они ведь не являются участниками межбанковских расчетов. Ее нельзя "потратить на другие нужды, только на расчеты между банками, с НБУ или правительством", – объяснял директор департамента монетарной политики и экономического анализа НБУ Владимир Лепушинский в июле прошлого года. По его словам, объемы операций с депсертами на самом деле мало важны.

"Важна цена, по которой они проводятся, то есть процентная ставка, которую НБУ по ним платит. НБУ не может определять процентные ставки по кредитам и депозитам банков и доходность ОВГЗ. Это дело банков и правительства", – отмечал директор департамента НБУ.

Хотя именно после повышения учетной ставки Нацбанка до 25% в прошлом году проценты по депсертификатам выросли в разы. Это сделало именно их, а не, например, ОВГЗ наиболее доходным, привлекательным и гарантированным инструментом заработка на рынке.

И еще это решение сделало менее выгодным вложение средств банков в те же ОВГЗ, ставки по которым Министерство финансов отказалось увеличивать, несмотря на ожидания НБУ. В свое время это стало причиной открытых публичных перепалок между руководителями Минфина и Нацбанка.

Тогда же, летом 2022 года, ученый и экономист Владимир Рябошлык отмечал: "Все склоняют Минфин пойти навстречу НБУ и поднять доходность ОВГЗ к учетной ставке. А почему бы Нацбанку не пойти в Минфин и учетную ставку опустить? Это не только помирило бы НБУ с Минфином, а еще и покончило с привлекательностью сертификатов. Им просто вернут их остаточную и минимальную сущность. А ставке – ее главную функцию способствовать расцвету, а не упадку экономики".

Но за время руководства Нацбанком Кирилла Шевченко этого не произошло.

А еще Рябошлык акцентировал внимание на том, что "эмиссии на уплату сверхпроцентов за сертификаты ожидались в 2022 году на уровне более 37 млрд грн, что является прямым вкладом в инфляцию". Хотя именно это кратное повышение учетной ставки, по заявлениям Регулятора, должно было сдерживать ее.

Оппоненты отмечали, что при годовой официальной инфляции 26% в 2022 году и уровне денежной эмиссии, который был в течение года, в депсертификаты под 10% (уровень учетной ставки до повышения) никто бы из банков свою ликвидность не вкладывал. И она, мол, могла бы перетекать на валютный рынок и в обращение и вызвать коллапс в экономике.

Хотя Нацбанк в первый день великой войны зафиксировал курс и ограничил как сделки с наличной валютой, так и вывод безналичной за границу.

Уже в каденции нового главы НБУ Андрея Пышного, с 7 апреля Национальный банк снизил ставки по депсертам овернайт с 23% до 20% годовых и ввел трехмесячный депозитный сертификат под фиксированную ставку на уровне учетной. К тому времени – 25% годовых.

При этом возможности банков размещать средства в таких трехмесячных ДС привязали к объемам сформированных ими портфелей гривневых депозитов населения. Но не всех, а с начальным сроком размещения от трех месяцев.

"Мы снизили ставки по депсертам, и после этого заинтересованность ими со стороны банков несколько упала. Это, соответственно, сделало более привлекательными инвестиции в ОВГЗ. Продолжим и дальше делать все, чтобы ликвидность перетекала в более срочные инструменты", – рассказали LIGA.net источники в НБУ.

То есть сейчас Нацбанк, который год назад своим решением создал условия для существования сверхликвидных ценных бумаг в виде депсертов, теперь другими решениями так или иначе постепенно уменьшает их привлекательность и констатирует, что это положительно влияет на финансовую систему.

Благодаря этому решению и ряду других (в частности, по приобретению бенчмарк-ОВГЗ для их включения в покрытие обязательных резервов), уже в конце мая по сравнению с началом года объем этих высококачественных ликвидных активов банков снизился на 9 %. Хотя еще в конце прошлого года депсертификаты были так популярны, что обеспечивали финансовым учреждениям четверть всех процентных доходов.

"Банки получили выгоду от притока ликвидности, которая почти полностью размещалась в коротких безрисковых инструментах НБУ. Средства в депозитных сертификатах, которые банки накопили из-за значительных государственных выплат, сейчас генерируют уже почти четверть процентных доходов за месяц", – констатировал Нацбанк в отчете о финансовой стабильности за декабрь.

Какие банки заработали на ДС?

В силу особенностей государственных выплат, упомянутый НБУ "приток ликвидности" в первую очередь имели госбанки. Через них, среди прочего, производились выплаты для военных и социальные выплаты. Из них самая большая часть приходится на ПриватБанк.

Хотя, по данным первого полугодия, на депозитных сертификатах параллельно с государственными довольно успешно зарабатывали международные банки и банки украинских собственников.

Банки, больше всего заработавшие на депсертах в первом полугодии 2023 года

Банк Доход от ДС, млрд грн Основний власник
1 Приватбанк 17,80 Государство
2 Креди Агриколь Банк 7,92 Credit Agricole S.A (Франция)
3 Ситибанк 7,59 Citigroup Inc. (США)
4 ПУМБ 7,81 Ринат Ахметов
5 Райффайзен Банк 7,28 Raiffeisen Bank International AG (Австрия), ЕБРР
6 Укрсиббанк 7,05 BNP Paribas S.A. (Франция), ЕБРР
7 Укрексимбанк 6,44 Государство
8 ОТП Банк 6,11 OTP Bank (Венгрия)
9 Пивденный 4,56 Юрий Родин
10 Укргазбанк 4,51 Государство
11 Универсал Банк 3,62 Сергей Тигипко
12 Ощадбанк 3,36 Государство
13 Кредобанк 2,95 Oszczednosci Bank Polski (Польша)
14 Таскомбанк 2,66 Сергій Тигипко
15 А-Банк 1,89 Игорь Суркис, Григорий Суркис
16 Сенс Банк 1,82 Государство
17 ИНГ Банк Украина 1,40 ING Groep N.V. (Нидерланді)
18 Кредит Днипро 1,42 Александр Ярославский
19 Банк Восток 1,32 Вадим Мороховский, Владимир Костельман
20 Акордбанк 1,14 Данил Волынец
21 Правекс Банк 0,97 Intesa Sanpaolo S.p.A. (Италия)
22 СЕБ Корпоративный банк 0,92 Skandinaviska Enskilda Banken AB (Швеция)
23 МИБ 0,82 Петр Порошенко, Игорь Кононенко
24 Дойче Банк ДБУ 0,75 Deutsche Bank Aktiengesellschaft (Германия)

Источник: расчеты LIGA.net по данным, опубликованным Евгением Плинским

Александр Децик
редактор отдела "Финансы"
Теги по теме
Банк
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
В США объявили, чем закончится война в Украине
Известия Киев
2024-10-24T17:50:30Z
Стало известно, что сделает Путин во время выборов в США или сразу после них
Comments UA
2024-11-03T13:33:40Z
"Возвращаются в оккупацию": Украина провалила политику по поддержке ВПЛ, — Шуляк
Фокус
2024-10-23T21:06:39Z
"Это реально": военные США оценили план Зеленского по передаче ракет Tomahawk
Фокус
2024-10-30T19:27:58Z
«Ценная дружба с россиянами»: как немцы отказали в побратимстве украинскому городу
Comments UA
2024-11-05T13:42:54Z
Не только Гаррис и Трамп: в чем главная интрига выборов в Конгресс
Comments UA
2024-11-05T13:24:43Z
Как НАТО может ответить на отправку солдат КНДР на войну против Украины: СМИ узнали детали
Comments UA
2024-10-25T13:12:19Z
Появилась итоговая декларация саммита БРИКС: один пункт о войне в Украине
Comments UA
2024-10-23T14:12:46Z
Военные КНДР против Украины. Реакция мира
Корреспондент
2024-10-25T21:21:35Z
Стояли, ждали и заскучали: девушка нашла, чем занять свой рот с мужчиной в очереди
Знай
2024-10-22T19:51:44Z
В ГУР подтвердили первое сражение между ВСУ и военными КНДР
Комсомольская правда
2024-11-05T13:30:27Z
ЦПД: Солдаты КНДР попали под обстрел в Курской области
Корреспондент
2024-11-04T11:46:11Z
Привлечете беду: какой день недели считается опасным для стрижки
Marie Claire
2024-10-25T22:00:38Z
В МОУ ответили, действительна ли онлайн-отсрочка в Резерв+ для выезда за границу
Апостроф
2024-11-05T13:36:26Z
Аналог американского THAAD: Китай впервые показал отечественный ЗРК HQ-19
Фокус
2024-11-05T13:21:55Z
О предстоящей смерти Елизаветы ІІ близкие знали заранее: врач готовил семью к неизбежному
Фокус
2024-10-26T18:21:43Z
США задействовали дальний бомбардировщик к учениям с Южной Кореей и Японией в ответ на ракетные испытания КНДР
ZN UA
2024-11-03T13:33:54Z
Медиков из военных госпиталей переводят в пехоту: что происходит
Comments UA
2024-10-28T11:06:38Z
Почему пожилые люди меньше спят: названы главные причины
Comments UA
2024-10-25T22:36:15Z
Самые распространенные причины рака кожи: какие симптомы указывают на болезнь
Comments UA
2024-10-26T00:33:18Z
Польза и вред свежих соков: кому не следует употреблять фреши
Comments UA
2024-10-25T23:42:36Z
Почему не хватает воздуха: смертельные болезни, при которых возникает удушье
Comments UA
2024-10-26T02:36:33Z
"Тихий убийца": какие три продукта советуют специалисты для людей с высоким содержанием холестерина
Фокус
2024-11-05T13:06:30Z
Узнали, почему не работают антибиотики: ученые нашли возможного виновника резистентности
Фокус
2024-11-05T12:30:04Z
Польза речной рыбы: какие виды следует добавить в рацион
Comments UA
2024-10-26T00:09:17Z
Отказаться раз и навсегда: как избавиться от вредных привычек
Comments UA
2024-10-26T02:09:34Z
Укрепить иммунитет без таблеток: простые советы от врача, которые помогут вашему здоровью
Знай
2024-11-05T11:51:50Z
Помешан на костях: психологи выяснили животную страсть Леонардо Ди Каприо к юным любовницам
Знай
2024-11-03T13:51:24Z
Российская певица официально бросила своего четвертого мужа
Comments UA
2024-10-22T19:51:54Z
Украинки определились с топ-5 видами джинсов и брюк на зиму 2024/2025: стиль - это все
Знай
2024-11-04T19:51:05Z
Цыбульская уехала за границу с девятилетним сыном
Корреспондент
2024-10-29T11:06:30Z
POSITIFF и Юлия Сахневич впервые станут родителями
Комсомольская правда
2024-11-05T13:27:37Z
Бывший муж Меган Фокс вышел в свет с невестой
Фокус
2024-11-05T12:45:00Z
"Ей весело с Оливером": инсайдер рассказал о романе Риз Уизерспун с немецким финансистом
Фокус
2024-10-27T20:51:03Z
Киллиан Мерфи появился на премьере в Лондоне со светлыми волосами
Фокус
2024-10-25T08:30:38Z
Известная актриса рассказала о кризисе в отношениях с мужем
Фокус
2024-10-22T14:24:36Z
На Киевщине еще одно попадание БПЛА – соцсети
Корреспондент
2024-10-25T23:09:01Z
"По горячим следам": в Киеве задержали поджигателя отделений Укрпочты
Апостроф
2024-10-30T16:36:16Z
Удар по Днепру: есть жертвы и много раненых
Корреспондент
2024-10-25T22:12:43Z
В Днепре увеличилось количество погибших в результате ракетного удара
TSN
2024-10-25T22:33:36Z
Имели заработок по 9 миллионов гривен ежемесячно: в Днепропетровской области разоблачили наркоторговцев
Апостроф
2024-11-05T13:24:06Z
Водителю автобуса, устроившему масштабное ДТП в Киеве, объявили о подозрении
Комсомольская правда
2024-11-05T12:55:32Z
Россияне ударили по кладбищу в Одессе - повреждено более 100 могил
Апостроф
2024-11-01T15:22:12Z
В РФ разбился самолет с парашютистами
Comments UA
2024-10-27T17:42:52Z
Российский военный вертолет разбился в Керченском проливе: что известно
Апостроф
2024-10-26T21:31:46Z
Оккупанты массово заходят в Селидово - украинские дроноводы не успевают за потоком
Апостроф
2024-10-24T12:27:39Z
Пора готовить оборону Павлограда: Безуглая прогнозирует катастрофу на фронте
Comments UA
2024-10-25T21:12:12Z
Удар по Харькову: число жертв возросло
Корреспондент
2024-10-29T03:36:52Z
В Google "слили" размещение военных систем ВСУ: в СНБО возмущены
Апостроф
2024-11-03T16:57:29Z
Боец Сил обороны самостоятельно остановил продвижение четырех российских штурмовиков
ZN UA
2024-11-05T13:39:22Z
«Похоронная мафия» Киева угрожает защитнику-«азовцу»
Апостроф
2024-11-05T13:33:14Z
Враг ударил по переправам и перерезал дорогу в Харьковской области
Comments UA
2024-10-23T13:18:02Z
Лунный гороскоп на 29 октября, вторник
Marie Claire
2024-10-28T21:06:41Z
Как стоимость пачки сигарет: коммунальщики аргументировали очередное повышение тарифов
Знай
2024-10-26T02:12:28Z
"Тысяча Зеленского": в Минэкономики рассказали, куда начислят деньги
Фокус
2024-10-26T22:24:07Z
Солнечная электростанция: сколько стоит ее установить
ZN UA
2024-10-26T02:34:25Z
Литва отключится от российской электросети
Корреспондент
2024-10-26T00:00:19Z
Пенсия при минимальной зарплате: какой размер выплат можно получить
ZN UA
2024-10-26T05:04:09Z
Rheinmetall завершает строительство второго завода в Украине - Рютте
UAToday
2024-11-05T13:42:22Z
Доплаты к пенсии: украинцам раскошеляются аж на 944 гривны
Знай
2024-11-05T13:30:28Z
Правительство изменило критерии бронирования работников
Корреспондент
2024-10-23T15:15:22Z
Опасное пиво можно купить в украинских магазинах
Comments UA
2024-11-05T13:18:13Z
Инвестиции в недвижимость на пике: почему украинцы не боятся вкладывать в квартиры
Знай
2024-11-05T13:12:53Z
Мы все не идеальны: худшие черты всех знаков Зодиака
Знай
2024-10-28T16:51:23Z
Почти вечные: продукты, которые не портятся годами
Comments UA
2024-10-26T01:42:46Z
Домашний грушевый пирог: простой рецепт с орехами и шоколадом
Политека
2024-10-30T00:00:38Z
Зачем замораживать джинсы: секреты стирки, о которых вы точно не знали
Знай
2024-10-27T20:51:34Z
Не порок, а преимущество: ученые рассказали об уникальной черте любительниц БДСМ
Фокус
2024-11-05T13:12:21Z
Булочки с чесночным маслом: рецепт ароматной и вкусной выпечки
Фокус
2024-11-05T12:45:10Z
Пара из Британии разочарована самым дорогим завтраком в своей жизни
Фокус
2024-10-29T07:06:17Z
Как сделать компостную яму для листьев: советы опытных дачников
Политека
2024-10-26T00:06:26Z
Насытит и согреет: рецепт куриного супа с сыром и сливками
Фокус
2024-11-05T11:42:43Z
Невесту Роналду госпитализировали из-за серьезной болезни
Корреспондент
2024-10-25T14:12:07Z
Из Украины сбежали двое хоккеистов, не вернувшись домой после игр Континентального кубка
Комсомольская правда
2024-11-02T14:33:49Z
Эннис рассказал о плане на поединок с Чухаджяном
Корреспондент
2024-11-02T10:12:37Z
Возлюбленная Роналду провела четыре дня в больнице - шокирующие детали
Корреспондент
2024-10-26T07:39:06Z
"Динамо" – "Ференцварош": онлайн-трансляция матча Лиги Европы
ZN UA
2024-11-05T13:18:51Z
Малиньяджи назвал условие, при котором Фьюри победит Усика в реванше
Корреспондент
2024-11-05T12:27:48Z
Аморим: Манчестер Юнайтед - клуб, который мне нужен
Корреспондент
2024-11-05T12:24:14Z
Новый наставник МЮ назвал "Манчестер Сити" лучшей командой мира
ZN UA
2024-11-05T12:04:02Z
Я о нем не думаю: Гвоздик рассказал про общение с Ломаченко
Корреспондент
2024-11-05T11:27:15Z
Киевстар обещает безлимитный интернет за 1 гривну: как получить
Знай
2024-11-04T18:06:55Z
Предлагают сэкономить, а в итоге вы останетесь без денег: клиенты Vodafone поднимают бунт
Знай
2024-10-27T20:30:18Z
Четыре опасных астероида сблизятся с Землей в ближайшие 24 часа - заявление NASA
Апостроф
2024-10-24T05:30:17Z
Лучшие складные смартфоны 2024 года: какие "раскладушки" пользуются успехом
Фокус
2024-10-25T13:06:53Z
Еще одна Луна: сейчас у Земли есть два естественных спутника, но один скоро улетит навсегда
Фокус
2024-11-05T13:42:42Z
Какие смартфоны Android поддерживают Wi-Fi 7: модели от OnePlus, Samsung, Asus, Motorola
Фокус
2024-11-05T13:36:43Z
Жители России вновь могут скачать драйвера с сайта Nvidia
GameMag
2024-10-23T23:43:09Z
Российских игроков приглашают на консольный фестиваль CGF — Console Gaming Festival — Яша Хаддажи рассказал, чего от него ждать
GameMag
2024-10-24T17:16:19Z
Рекордная эффективность: ученые создали солнечный элемент, решающий важную проблему
Фокус
2024-11-05T13:30:41Z
На продажу выставлен культовый американский спорткар 2000-х без пробега
Фокус
2024-11-05T12:51:27Z
ТОП-10 новых легковушек октября: кто в лидерах украинского авторынка
Comments UA
2024-11-05T12:27:10Z
Каждый украинский дальнобойщик мечтает о таком: из фуры Mercedes сделали двухэтажную дачу
Знай
2024-11-05T08:51:58Z
Презентован новый Kia Sportage 2025: как изменился компактный кроссовер
Фокус
2024-11-05T08:42:29Z
Знаменитый итальянский спорткар 90-х вернут в производство
Фокус
2024-11-05T07:51:39Z
Нового конкурента VW Tiguan и Toyota RAV4 от Citroen показали до премьеры
Фокус
2024-11-04T13:00:03Z
Toyota наполнит рынок спортивными моделями различных классов
Фокус
2024-11-04T11:57:36Z
Опасные температуры: водителям напомнили о важности сезонного "переобувания" авто
Хвиля
2024-11-04T03:32:06Z
Карманная ракета: британцы скрестили Daewoo Matiz с Opel Vectra
Фокус
2024-11-03T12:36:32Z