Українці масово беруть кредити під мільйон відсотків річних і навіть не здогадуються про це: антирейтинг МФО

Українці щомісяця оформлюють 650 тис. мікрокредитів, гроші у мікрофінансових організацій (МФО) у борг взяли понад три мільйони людей. Такі компанії заявляють, що дають борг під 0,01%, хоча реальна річна ставка сягає понад мільйон відсотків річних. OBOZREVATEL зібрав антирейтинг найдорожчих кредитів від мікрофінансових організацій і розібрався, які умови насправді пропонують українцям.

Скільки насправді коштує кредит. ТОП найдорожчих компаній

Ми вивчили умови кредитування у двох десятків найпопулярніших компаній. Абсолютна більшість із них виконує норму закону "Про споживче кредитування" і на своєму сайті вказує реальну річну відсоткову ставку. Це той відсоток, який доведеться сплатити з урахуванням усіх можливих штрафних санкцій, комісії, пені.

У кого найдорожчі кредити:

• Аlexcredit – 1783266%

• Mycredit - 820 650%
• Е-groshi - 515 749,24%
• Средіткаса – 279 354%
• Selfiecredit – 203 406,11%
• Сreditplus - 115 757,37%
• Money4you - 87 838%
• Сredit7 - 60 103,46%
• Miloan - 23 625%
• Moneyveo - 12466,25%.

Більшість компаній "ховають" ці цифри в підвалі сайтів (самому низу сторінок), деякі розміщають в окремі розділи. Самостійно знайти інформацію про реальну процентну ставку Аlexcredit нам не вдалося. Тоді ми звернулися до чат-боту. Оператору чат-бота Alexcredit знадобилося кілька годин, щоб розібратися, що таке реальна відсоткова ставка. Спочатку оператор Лілія пропонувала самостійно вивчити сайт, потім – стверджувала, що немає різниці між реальною та річною відсотковою ставками.

Співробітниця Аlexcredit Лілією заявляла, що реальна відсоткова ставка становить 1038%. Але після дзвінків на гарячу лінію компанію та суперечки з Лілією нам вдалося отримати інформацію. Оформляючи мікрокредит, максимальна ставка, яку доведеться заплатити клієнту, становить 1 783 266% (1 млн 783 тисячі 266 відсотків річних). Це абсолютний рекорд серед усіх компаній.

Таким чином, компанія опинилася на першому місці за рівнем максимальної ставки. З великим відставанням та з показниками вдвічі нижчою – компанія Mycredit. Їхня максимальна реальна річна ставка становить 820 650%. Детальніше дивіться у списку.

Для порівняння, якщо користуватися кредиткою ПриваБанку та порушувати пільговий період, реальна річна ставка становитиме 51,76%. Це у сотні, а в деяких випадках і у тисячі разів менше, ніж пропонують мікрофінансові організації. Але якщо банк зобов'язаний перевірити клієнта, переконатися у його платоспроможності, перевірити кредитний рейтинг, і лише після цього надавати кредитний ліміт, то у випадку з МФО гроші можна отримати онлайн та за лічені хвилини.

Чому і в яких випадках доводиться переплачувати в рази

В Україні практично всі мікрофінансові організації пропонують пільговий кредит, якщо це перший борг. Ставку пропонують у розмірі 0,01% на день. Але вже з другого кредиту ставка збільшиться у сотні разів. Кредит надається на період до 30 днів. Однак якщо прострочити цей термін, з кожним днем сума боргу збільшуватиметься. В результаті за рік навіть з невеликим боргом можна потрапити до боргової ями.

Як кажуть адвокати OBOZREVATEL, мікрофінансові організації вкрай рідко звертаються до судів для того, щоб стягнути борги. Судячи з реєстру судових рішень, Alexcredit в обхід суду намагається стягнути борги через нотаріальний виконавчий напис. Наприклад, безліч таких написів для "Алекскредиту" оформив житомирський нотаріус Олег Горай. Адвокати, які захищають інтереси боржників, навіть записали у соцмережах окреме відео про цього нотаріуса. Тепер боржники у судах скасовують написи Горая.

Наприклад, Жовтневий райсуд у Дніпрі кілька тижнів тому, у серпні 2023-го, скасував один із надписів нотаріуса Горая на користь "Алекскредит". Через нього почалося виконавче провадження, в результаті якого у клієнта, який позичав 12 тис. грн, мали забрати 25,9 тис. грн. Проте суд ухвалив рішення напис скасувати. До речі, виконавче провадження дає можливість судовому виконавцю заблокувати всі рахунки українців у банках, внести боржника до реєстру. Мікрокредити розраховані на короткий термін. Гроші мають повертатися у період від тижня до місяця. Українці, які погоджуються брати гроші під такі відсотки повинні розуміти, що затримка платежу неминуче призведе до різкого збільшення суми заборгованості.

Про те, як захистити свої права у випадку, якщо ви потрапили до боргової ями, які відсотки пропонують банки на споживчі кредити, читайте в наступних матеріалах OBOZREVATEL.