Банки проводят финмониторинг: чем это грозит люборму украинцу

Согласно решению НБУ украинские банки обязаны проводить финансовый мониторинг и контролировать операции всех своих клиентов. При этом мелкие счета мало кого интересуют, при этом любую "подозрительную" операцию проверят. А вот крупные переводы, операции с участием политически важных лиц, операции с наличкой подпадут под проверку однозначно. Однако могут проверить и.

Издание The Page собрало главные правила финмониторинга из статьи юриста YouControl Екатерины Подерни.

Как банки проверяют клиентов

Финучреждения собирают всю общедоступную информацию о своих клиентах из источников публичной информации в форме открытых данных и таких систем, как YouControl.

Также банки могут потребовать документального подтверждения источников происхождения средств для проверки законности сделок. Проверки проводятся не только на этапе установления деловых отношений, но и в течение всего периода обслуживания клиента в банке.

Вас обязательно проверят:

• из-за транзакции на сумму от 400 тыс. грн;
• если кто-то из сторон – участников финансовой операции имеет регистрацию, место жительства или местонахождение, счет в РФ или в государстве, которое не выполняет или ненадлежащим образом выполняет рекомендации международных межправительственных организаций;
• если финансовые операции касаются политически важных лиц, членов их семей и других связанных с ними лиц;
• если проводятся платежные операции по переводу средств за границу;
• если осуществляются финансовые операции с наличными деньгами (внесение, перевод, получение средств);
• как электронного е-резидента, осуществляющего финансовые операции.

Отдельно финмониторингу подлежат так называемые подозрительные операции, и здесь сумма не имеет значения. Например, если у субъекта первичного финансового мониторинга есть подозрение, что финансовые операции являются результатом преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма или распространением оружия массового поражения.

Как не попасть под финансовый мониторинг. На 100% исключить возможность попасть под финансовый мониторинг может только тот, кто вообще отказался от финансовых услуг. Поэтому целесообразно говорить только о минимизации риска попадания под финансовый мониторинг.

Вот что можно для этого сделать:

Ознакомиться с перечнем финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, не производить и по возможности избегать их. Если такие операции планируются, быть готовым к дополнительным уточнениям, предоставлению всех необходимых пояснений относительно источника происхождения средств.

Всегда проверять своих контрагентов, поскольку высокий уровень риска контрагента может стать основанием и для вашей проверки. Важно понимать, кто является вашим контрагентом и цель будущих деловых отношений, в частности нет ли его в перечне лиц, которые связаны с осуществлением террористической деятельности или в отношении которых применены международные санкции.

Напомним, ПриватБанк уже начал блокировать карточки. При этом шансов вернуть счет почти нет.

Еще в 2021 году Верховная Рада Украины повысила сумму переводов, которые можно совершать без финансового мониторинга. На данный момент разрешено без последствий переводить суммы в 5 тыс. грн.