MY.UAНовости
Вместо 5% в день не более 1%. Как новый закон изменит рынок микрокредитования
Вместо 5% в день не более 1%. Как новый закон изменит рынок микрокредитования

Вместо 5% в день не более 1%. Как новый закон изменит рынок микрокредитования


Верховная Рада готовит решение об ограничении ставок по микрокредитам и усилении проверки заемщиков. Как новые правила повлияют на рынок?

В ближайшее время Верховная Рада может проголосовать за законопроект 9422, вносящий изменения в правила игры для микрофинансовых организаций (МФО) и позволяющий Нацбанку жестче их контролировать.

Из 144 МФО, работавших до начала войны на рынке, осталось 98.

Несмотря на то, что количество компаний, выдающих микрозаймы – сумма до 25 тысяч грн – уменьшается, в 2023 году спрос на "деньги до зарплаты" увеличился.

Согласно данным OpenDataBot, в среднем в месяц украинцы берут 650 тысяч микрозаймов. Это почти в 1,5 раза больше, чем в 2022 году. За половину 2023 года выдано 3,88 млн микрокредитов на сумму 18,4 млрд грн. За весь 2022 год украинцы взяли в МФО микрозаймов в общей сложности на 23,9 млрд грн.

В то же время, если сравнивать сегодняшние показатели рынка с теми, которые были до начала полномасштабного вторжения РФ на территорию Украины, то здесь существенный спад.

В 2022 году объем выданных микроредитов упал в 2,7 раза: с 65 млрд гривен в 2021 году до 23,9 млрд гривен.

"Для любой отрасли падение на 73% – огромное испытание", – отмечает в комментарии LIGA.net аналитик компании "Центр биржевых технологий" (ЦБТ) Максим Орищак.

Основным драйвером восстановления потребительской активности украинцев Максим Орищак в этом году видит снижение инфляции и стабилизацию макроэкономической ситуации. В первом квартале 2023 года розничные продажи в Украине росли на 35% год от года.

"То есть смещение в модели поведения граждан от сбережения к потреблению увеличивает спрос на деньги. Его, в свою очередь, удовлетворяет банковский сектор и МФО", – объясняет ситуацию аналитик.

Общая сумма задолженности по микрокредитам OpenDataBot определяет в 8,9 млрд грн. Это на 22% меньше суммы задолженности на конец I полугодия 2022 г. – 11,4 млрд грн.

В то же время в комментарии LIGA.net юрист АБ "Сергия Пагера" Владислав Булай отмечает, что количество судебных споров о взыскании задолженности, возникающих между небанковскими финансовыми учреждениями и заемщиками, сегодня очень невелико.

Чаще истцами по делам о взыскании задолженности по кредитным договорам являются все же банки. Это обусловлено тем, что сумма задолженности в большинстве случаев – от 1 тысячи до 10 тысяч гривен. Поэтому компаниям-кредиторам более рационально договориться с заемщиками, списать начисленные проценты и чтобы человек погасил задолженность во внесудебном порядке.

"В суд обращаются, когда сумма задолженности достаточно значительна, ориентир от 50-75 тысяч гривен. Иногда суммы задолженности больше. Чаще всего обращению в суд предшествует тот факт, что у кредитора не получается договориться с заемщиком, чтобы последний добровольно выполнил взятые на себя обязательства. В таких случаях спор разрешается судом", – говорит Владислав Булай.

Уменьшение задолженности объясняется более придирчивым отношением МФО к заемщикам. Это обусловлено особенной бдительностью относительно работы самих микрофинансовых организаций со стороны регулятора – НБУ.

"НБУ достаточно жестко пресекает нарушение законодательства поставщиками финансовых услуг", – отмечает Владислав Булай.

За "ненадлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга" самый большой штраф от НБУ за последние полгода получила CreditKasa (ООО "Укр Кредит Финанс") Амира Айсаутова. Сумма – 2,5 млн грн.

"Говоря проще, эту компанию наказали по меньшей мере за ненадлежащее изучение клиентов", – уточняет Владислав Булай.

Нарушение требований законодательства, регулирующего деятельность участников рынков финуслуг и законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований этического поведения, стоило сервису микрозаймов CreditUP (ООО "Веллфин") экс-владельца обанкротившегося банка "Велес" Константина Бондарева (50%) и экс-главы правления обанкротившегося банка "Надра" Валентины Жуковской (50%) временной остановки лицензии (с 6 июня по 17 июля) и штрафа в 952 тысяч грн.

Штраф в размере 766,7 тысячи грн за подобные нарушения регулятор наложил на Moneyveo (ООО "Манивео Скорая финансовая помощь") Михаила Лизанца.

Штрафы, но уже меньшие суммы – ниже 500 тысяч грн – были наложены регулятором еще на несколько МФО.

"С тех пор как Национальный банк стал регулятором финансовых компаний, предоставляющих потребительские кредиты населению, очень часто звучали два вопроса – почему эти кредиты такие дорогие, а поведение кредиторов настолько нецивилизованное? Вопрос этического поведения при урегулировании просроченной задолженности уже решен. Национальный банк осуществляет постоянный надзор за поведением кредиторов и коллекторов. А вот кредиты под более чем 1500% годовых – крайне нездоровая практика. Она отождествляет услугу потребительского кредита с "долговым ярмом" и подчеркивает несоответствие законодательства Украины лучшим международным практикам, в том числе стран ЕС, к сообществу которых мы стремимся присоединиться. Такое несоответствие нужно убирать – и желательно как можно быстрее. И мы это сделаем", – говорит глава Нацбанка Андрей Пышный.

Уменьшить процентную ставку по микрозаймам призван законопроект 9422, за который Верховная Рада может проголосовать уже в сентябре. Он вводит такой показатель, как "дневная процентная ставка по потребительскому кредиту" и устанавливает ее максимальный размер на уровне 1% в день от общего размера кредита.

"Если ты получаешь от человека 5% ежедневно, то имеешь возможность за счет добросовестных заемщиков "перекрывать" недобросовестных, которые деньги не возвращают. И эта бизнес-модель дает этим организациям возможность выдавать кредиты кому угодно без проверки за пять минут, в основном ночью", – отметил в интервью "Главкому" глава финансового комитета Верховной Рады Даниил Гетманцев.

О том, что подавляющее большинство договоров на получение быстрых онлайн-займов заключаются именно ночью, говорят и в Нацбанке. Деньги берут, чтобы сделать ставку в онлайн-казино. К таким выводам регулятор пришел на основе анализа обращений граждан и информации, полученной при осуществлении надзора.

"Финансовые компании, занимающиеся микрокредитованием, сознательно выбирают бизнес-модель предоставления своих услуг уязвимым слоям населения, часто не осознающим последствий своих действий. По сути, финансовые компании предлагают "мгновенное решение" финансовых проблем малообеспеченным гражданам, лицам без постоянной прибыли, студентам и т.п.", – отмечают в НБУ.

Исправить эту ситуацию призвана прописанная законопроектом 9422 норма относительно более тщательной проверки заемщика наряду с возложенным на кредитодателя обязательством передавать информацию по всем потребительским кредитам независимо от суммы кредита в Бюро кредитных историй (УБКИ).

"Следует отметить, если человек раньше имел положительный опыт сотрудничества с микрофинансовыми организациями, в его жизни ничего не изменится и он в дальнейшем сможет смело пользоваться услугами МФО. Однако если заемщик не в состоянии своевременно выполнять свои обязательства по договору займа, то любое законодательное регулирование не обезопасит его от "долговой ямы", – говорит Владислав Булай.

В то же время Максим Орищак считает, что на втором этапе нужно идти дальше, ограничивая максимальную сумму самого микрокредита и процентов по нему. Чтобы граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и воспользовавшиеся услугами МФО, были полностью защищены законом и не ухудшали свое финансовое положение.

Из положительного Владислав Булай в законопроекте выделяет то, что заемщик не будет страдать от начисления необоснованно больших сумм процентов по договору займа. Также не будет автоматического – в одностороннем порядке со стороны кредитора – продления действия договора.

Требование к кредитодателям усилить концентрацию своего внимания на проверке заемщиков, по мнению Владислава Булая, на практике может привести к изменению кредитных программ и ограничению части потенциальных клиентов на получение кредита.

"Со стороны кредитодателей будет ограничено количество кредитов, которые может получить лицо, параллельно с этим будет уменьшаться срок кредитования и/или сумма кредитования. Думаю, будут наработаны более жесткие кредитные стандарты с целью повышения качества кредитного портфеля. Однако когда они будут введены, точно сказать невозможно, учитывая волатильность рынка кредитования в условиях военного положения", – отмечает он.

В целом же законопроект 9422, в случае его принятия парламентом, кардинально рынок микрокредитования не изменит, считает юрист.

Надежда Михальчук
Специальный корреспондент, раздел "Финансы"
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Почему нельзя хранить яйца в дверце холодильника: ключевые причины, о которых нужно знать
TSN
2025-07-28T12:21:56Z
Что в сексе больше нравится мужчинам: честно, без мифов и стереотипов
Comments UA
2025-07-17T20:39:30Z
Въезд в США обрастает налогом в $250: как новый сбор усложнит въезд иностранцам
UAToday
2025-07-22T16:06:01Z
В Мексике нашли потерянный город майя - легендарную "Страну белых ягуаров"
Апостроф
2025-07-28T12:33:19Z
Доступный в каждом доме ингредиент позволит полу блестеть неделю после мытья
Comments UA
2025-07-30T05:12:54Z
Что будет, если подвесить чайный пакетик на дверце в кухне: результат точно шокирует каждого
Comments UA
2025-07-30T05:03:12Z
Гороскоп на 27 июля 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
2025-07-26T16:51:34Z
10 вещей, которые никогда не понадобятся в поездках: советы, которые помогут собрать чемодан
Знай
2025-07-26T15:21:26Z
С хрустящей корочкой и мягкая внутри: хитрость кулинаров, которая поможет идеально пожарить картошку
Gazeta UA
2025-07-20T09:30:22Z
Родился в Донецке, но стал путинистом: умер известный режиссер, снявший фильм "Мастер и Маргарита"
Telegraf
2025-07-17T10:18:58Z
Даша Ульянова в крошечном бикини устроила соблазнительную фотосессию в бассейне
Gazeta UA
2025-07-28T11:48:39Z
Лорак в том числе: из азербайджанского фестиваля выгнали российских артистов
GlavRed
2025-07-17T10:21:54Z
Брэдли Купер готовится к предложению младшей на 20 лет всемирно известной модели: что известно - СМИ
TSN
2025-07-28T16:06:38Z
Пресняков срочно сбежал из России: поймали в туалете
GlavRed
2025-07-29T20:39:16Z
Все хотят подуть в тизере фильма ужасов "Зловещий свист"
GameMag
2025-07-29T19:10:57Z
У 56-летней Дженнифер Лопес на сцене упала юбка: зрители начали свистеть
Фокус
2025-07-28T09:45:58Z
Нельзя: Тодоренко снова не смотрела за детьми и нарвалась на жесткий отказ в РФ
GlavRed
2025-07-17T14:27:51Z
Анджелина Джоли после громкого развода закрутила роман с бывшим любовником: кто он — СМИ
TSN
2025-07-26T15:18:52Z
Как вода с медом с утра повлияет на здоровье: вы удивитесь
TSN
2025-07-20T09:09:20Z
Лишь два стакана в день этого сока нормализует высокое артериальное давление
Comments UA
2025-07-23T17:06:12Z
Названы неожиданные свойства винограда, о которых никто не знал
TSN
2025-07-28T12:21:56Z
Как заставить помидоры покраснеть: действенные способы
Gazeta UA
2025-07-21T15:33:32Z
Несчастья и болезни: почему никогда нельзя пить из чужой чашки — народные приметы
TSN
2025-07-30T04:36:51Z
Опасность воды в ушах во время купания: об этой угрозе вы не знали
Comments UA
2025-07-30T03:42:07Z
Безуглая ответила на упреки, что из-за синдрома Аспергера не может иметь доступ к гостайне
Комсомольская правда
2025-07-27T12:30:15Z
В Японии разрешили выращивать человеческие эмбрионы из стволовых клеток
Новости Украины
2025-07-26T15:48:09Z
Как распознать «тихий» инфаркт
UAToday
2025-07-26T16:51:32Z
Хоронили в закрытом гробу и под песни. Стефанчук, Притула и другие посетили прощание с нардепом Рущишиным
Telegraf
2025-07-28T12:15:55Z
Грузия расширяет КПП из-за массовой «депортации» украинцев из РФ
Апостроф
2025-07-29T22:01:16Z
Россия официально закрывает границы с Украиной: что это значит
Comments UA
2025-07-28T22:21:33Z
Президент Турции намекнул на близкое завершение войны в Украине
TSN
2025-07-28T19:40:26Z
Трамп может разрешить украинцам остаться в США до окончания войны России
Лига
2025-07-30T05:30:19Z
В США жестко высказались о дополнительном времени для Путина
Comments UA
2025-07-30T05:27:27Z
Публичная пощечина Макрону и другие выходки: СМИ выяснили, что взбесило первую леди Франции
Telegraf
2025-07-17T14:51:07Z
Фицо обвинил Британию во вмешательстве в парламентские выборы 2023 года
Европейская правда
2025-07-29T18:39:22Z
Имения на миллионы долларов: Чернышов может быть связан со строительством в Конча-Заспе, — Bihus
Фокус
2025-07-29T19:54:48Z
Это единственный мост в Украине, который поворачивается: где он находится и как называется
Telegraf
2025-07-16T19:07:22Z
Индексация будет одинаковой для всех, независимо от профессии, - Екатерина Котенкова
Знай
2025-07-17T02:18:54Z
Польша требует от МОН переписать учебники истории Украины: что произошло
Фокус
2025-07-17T14:30:53Z
Украинских школьников за границей ждет дискриминация: учителя протестуют против новых правил МОН
Знай
2025-07-20T09:21:24Z
Михаил Пинкевич – капитан 1 ранга в отставке о формировании ВМС ВСУ и первых миссиях НАТО в Украине
Знай
2025-07-30T05:30:28Z
Михаил Пинкевич: "Украинская авиация формирует восприятие Украины в глазах мира, и мы обязаны ее сохранить и развивать"
Знай
2025-07-30T05:27:24Z
Украина сделала беспрецедентное предложение иностранным оборонным компаниям: о чем идет речь
Comments UA
2025-07-17T22:42:52Z
За чем нельзя наблюдать 17 июля и что нужно отдать сегодня: приметы и запреты на Марины
Знай
2025-07-17T02:03:23Z
В жизнь ворвутся проблемы и потеряете счастье: что нельзя делать 17 июля, приметы
GlavRed
2025-07-16T14:28:42Z
Даже не убегал: новые подробности двойного расстрела на черниговском полигоне
TSN
2025-07-17T15:36:58Z
В Украине продолжают исчезать дети: что произошло на Житомирщине
Comments UA
2025-07-16T19:21:42Z
Полиция нашла женщину, которая в метро Киева кричала пророссийские лозунги
Корреспондент
2025-07-19T11:54:06Z
Пограничники задержали 10 мужчин, которые платили криптовалютой за побег в Молдову
Новости Украины
2025-07-17T13:09:34Z
Последствия землетрясения на Камчатке набирают обороты. Почему это может ударить по ядерным мощностям России
Telegraf
2025-07-30T04:57:50Z
В США произошел мощный взрыв
Gazeta UA
2025-07-30T04:30:22Z
Россияне сообщают о взрывах в Подмосковье
Корреспондент
2025-07-18T03:45:47Z
Российский FPV-дрон атаковал автомобиль главного раввина Херсона
ZN UA
2025-07-17T22:39:39Z
Под Москвой прогремели взрывы - аэропорты РФ остановили рейсы
Gazeta UA
2025-07-17T04:39:15Z
Двух подростков-партизан посмертно наградили
Корреспондент
2025-07-19T14:21:35Z
Покровское направление снова под массированными штурмами россиян
Новости Украины
2025-07-17T14:39:03Z
Гороскоп на 17 июля для всех знаков Зодиака: у кого будут проблемы с финансами
Comments UA
2025-07-16T17:51:09Z
Николаев на двое суток может остаться без воды
Новости Украины
2025-07-28T13:48:33Z
"Можем остаться без людей": в ВСУ заявили о страшной опасности в Донецкой области
Comments UA
2025-07-30T05:21:37Z
"Рискуем потерять людей": военные предупреждают об окружении на Покровском направлении
Gazeta UA
2025-07-30T05:15:10Z
За 1,4 тыс. долларов помогал уклонистам: ГБР задержало в Харькове чиновника ГСЧС
Апостроф
2025-07-28T17:04:00Z
ЦПД опроверг фейк РФ о "военнослужащем ВСУ, расстелявшем командира"
Корреспондент
2025-07-28T15:15:11Z
Россияне убили пятерых жителей Константиновки
Корреспондент
2025-07-19T06:33:37Z
В первом полугодии ІТ-ФЛП массово закрывались, но не все так плохо
Корреспондент
2025-07-29T20:24:50Z
Линии электропередач и объекты газотранспортной инфраструктуры будут восстанавливать быстрее
Хвиля
2025-07-29T20:12:43Z
Китайскому Temu грозит штраф от ЕС за продажу "незаконных товаров"
Европейская правда
2025-07-28T13:58:07Z
Блокируют за "нетипичную активность": клиентам Ощадбанка массово замораживают карты
Знай
2025-07-16T12:37:23Z
Украинцев предупреждают: из-за этой ошибки оплату на газ не засчитают
Знай
2025-07-30T05:12:32Z
ПФУ неправильно индексировал годами: пенсионерам пересчитают выплаты
Знай
2025-07-30T04:30:45Z
Из-за новых налогов для добытчиков без работы могут остаться десятки тысяч человек – глава Федерации
Апостроф
2025-07-16T15:57:45Z
"Успешно релоцировано в Германию": появились кадры взлета самолета, который заметили над Киевом
Фокус
2025-07-16T23:21:01Z
Сметанина назначена и.о. генерального директора Укроборонпрома
Корреспондент
2025-07-22T19:18:36Z
Надя Дорофеева показала фото с Усиком после блестящего боя и поделилась впечатлениями от встречи
TSN
2025-07-20T09:09:19Z
Два рекорда за год: юная львовянка установила новое достижение на Говерле
Фокус
2025-07-27T11:39:51Z
Полюбил вас всех как родных: Лукас Васкес растрогал на церемонии прощания
Корреспондент
2025-07-17T14:30:50Z
Погиб легендарный экстремал. ВИДЕО
Новости Украины
2025-07-17T22:51:29Z
Тренер Паркера оценил перспективу боя с Итаумой
Корреспондент
2025-07-30T05:36:39Z
Шовковский прокомментировал выход Динамо в третий раунд ЛЧ
Корреспондент
2025-07-30T05:09:36Z
Усик сделал символический жест перед реваншем с Дюбуа
Telegraf
2025-07-17T13:27:42Z
На этапе Бриллиантовой лиги в Лондоне украинка Левченко не выступит
Корреспондент
2025-07-18T19:54:57Z
Гвардиола установил необычный рекорд в тренерской карьере
Корреспондент
2025-07-30T04:48:56Z
Почему вода в океане солёная, а в озёрах и реках - нет: ответ вас может удивить
UAToday
2025-07-26T16:51:54Z
Таинственный межзвездный объект несется сквозь Солнечную систему — он больше Эвереста
TSN
2025-07-28T13:48:51Z
Землю снова атаковала магнитная буря красного уровня: сколько будет длиться шторм
Апостроф
2025-07-17T15:51:55Z
Новый рекорд производительности солнечных панелей Японии вызывал странный эффект: что случилось
Фокус
2025-07-17T15:51:42Z
lifecell запустил "Второй номер": как воспользоваться уникальной услугой
Хвиля
2025-07-30T05:30:30Z
Инсайдер: Microsoft и ASUS начнут принимать предзаказы на ROG Xbox Ally в августе — за портативные ПК попросят до 900 евро
GameMag
2025-07-30T05:06:27Z
Озвучено оновлені ціни на ріпак в Україні
AgroNews
2025-07-30T05:06:00Z
Роботы, "поедающие" других роботов: ученые создали машины, эволюционирующие самостоятельно
TSN
2025-07-30T04:51:36Z
Подписчики Nintendo Switch Online получили доступ к Mario Paint — на Switch 2 поддерживается мышиное управление Joy-Con 2
GameMag
2025-07-30T04:03:55Z
На разгадку есть15 с. Попробуйте найти в головоломке странное авто
Gazeta UA
2025-07-26T07:36:54Z
Ошибка под капотом: эксперты назвали машины, которые водителям лучше обходить стороной
Хвиля
2025-07-30T04:15:55Z
Volkswagen откладывает выход Cupra на рынок США как минимум до 2030 года
Корреспондент
2025-07-29T20:03:09Z
General Motors судят из-за двигателей V8, которые внезапно выходят из строя
Корреспондент
2025-07-29T18:51:59Z
Jeep Avenger достиг 200 тысяч заказов и получил полноприводную версию 4xe
Корреспондент
2025-07-29T17:48:39Z
Керамические тормозные диски: преимущества и недостатки запчастей
Мій Харків
2025-07-28T19:51:44Z
Mitsubishi окончательно уходит из Китая после почти 30 лет работы
Корреспондент
2025-07-28T19:30:53Z
Honda представила компактный электрокар N-ONE e
Корреспондент
2025-07-28T18:48:54Z
Почти 1000 сил и "Мавик" на крыше: семейный кроссовер от BYD показали до премьеры
Фокус
2025-07-28T18:00:56Z