MY.UAНовости
Вместо 5% в день не более 1%. Как новый закон изменит рынок микрокредитования
Вместо 5% в день не более 1%. Как новый закон изменит рынок микрокредитования

Вместо 5% в день не более 1%. Как новый закон изменит рынок микрокредитования


Верховная Рада готовит решение об ограничении ставок по микрокредитам и усилении проверки заемщиков. Как новые правила повлияют на рынок?

В ближайшее время Верховная Рада может проголосовать за законопроект 9422, вносящий изменения в правила игры для микрофинансовых организаций (МФО) и позволяющий Нацбанку жестче их контролировать.

Из 144 МФО, работавших до начала войны на рынке, осталось 98.

Несмотря на то, что количество компаний, выдающих микрозаймы – сумма до 25 тысяч грн – уменьшается, в 2023 году спрос на "деньги до зарплаты" увеличился.

Согласно данным OpenDataBot, в среднем в месяц украинцы берут 650 тысяч микрозаймов. Это почти в 1,5 раза больше, чем в 2022 году. За половину 2023 года выдано 3,88 млн микрокредитов на сумму 18,4 млрд грн. За весь 2022 год украинцы взяли в МФО микрозаймов в общей сложности на 23,9 млрд грн.

В то же время, если сравнивать сегодняшние показатели рынка с теми, которые были до начала полномасштабного вторжения РФ на территорию Украины, то здесь существенный спад.

В 2022 году объем выданных микроредитов упал в 2,7 раза: с 65 млрд гривен в 2021 году до 23,9 млрд гривен.

"Для любой отрасли падение на 73% – огромное испытание", – отмечает в комментарии LIGA.net аналитик компании "Центр биржевых технологий" (ЦБТ) Максим Орищак.

Основным драйвером восстановления потребительской активности украинцев Максим Орищак в этом году видит снижение инфляции и стабилизацию макроэкономической ситуации. В первом квартале 2023 года розничные продажи в Украине росли на 35% год от года.

"То есть смещение в модели поведения граждан от сбережения к потреблению увеличивает спрос на деньги. Его, в свою очередь, удовлетворяет банковский сектор и МФО", – объясняет ситуацию аналитик.

Общая сумма задолженности по микрокредитам OpenDataBot определяет в 8,9 млрд грн. Это на 22% меньше суммы задолженности на конец I полугодия 2022 г. – 11,4 млрд грн.

В то же время в комментарии LIGA.net юрист АБ "Сергия Пагера" Владислав Булай отмечает, что количество судебных споров о взыскании задолженности, возникающих между небанковскими финансовыми учреждениями и заемщиками, сегодня очень невелико.

Чаще истцами по делам о взыскании задолженности по кредитным договорам являются все же банки. Это обусловлено тем, что сумма задолженности в большинстве случаев – от 1 тысячи до 10 тысяч гривен. Поэтому компаниям-кредиторам более рационально договориться с заемщиками, списать начисленные проценты и чтобы человек погасил задолженность во внесудебном порядке.

"В суд обращаются, когда сумма задолженности достаточно значительна, ориентир от 50-75 тысяч гривен. Иногда суммы задолженности больше. Чаще всего обращению в суд предшествует тот факт, что у кредитора не получается договориться с заемщиком, чтобы последний добровольно выполнил взятые на себя обязательства. В таких случаях спор разрешается судом", – говорит Владислав Булай.

Уменьшение задолженности объясняется более придирчивым отношением МФО к заемщикам. Это обусловлено особенной бдительностью относительно работы самих микрофинансовых организаций со стороны регулятора – НБУ.

"НБУ достаточно жестко пресекает нарушение законодательства поставщиками финансовых услуг", – отмечает Владислав Булай.

За "ненадлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга" самый большой штраф от НБУ за последние полгода получила CreditKasa (ООО "Укр Кредит Финанс") Амира Айсаутова. Сумма – 2,5 млн грн.

"Говоря проще, эту компанию наказали по меньшей мере за ненадлежащее изучение клиентов", – уточняет Владислав Булай.

Нарушение требований законодательства, регулирующего деятельность участников рынков финуслуг и законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований этического поведения, стоило сервису микрозаймов CreditUP (ООО "Веллфин") экс-владельца обанкротившегося банка "Велес" Константина Бондарева (50%) и экс-главы правления обанкротившегося банка "Надра" Валентины Жуковской (50%) временной остановки лицензии (с 6 июня по 17 июля) и штрафа в 952 тысяч грн.

Штраф в размере 766,7 тысячи грн за подобные нарушения регулятор наложил на Moneyveo (ООО "Манивео Скорая финансовая помощь") Михаила Лизанца.

Штрафы, но уже меньшие суммы – ниже 500 тысяч грн – были наложены регулятором еще на несколько МФО.

"С тех пор как Национальный банк стал регулятором финансовых компаний, предоставляющих потребительские кредиты населению, очень часто звучали два вопроса – почему эти кредиты такие дорогие, а поведение кредиторов настолько нецивилизованное? Вопрос этического поведения при урегулировании просроченной задолженности уже решен. Национальный банк осуществляет постоянный надзор за поведением кредиторов и коллекторов. А вот кредиты под более чем 1500% годовых – крайне нездоровая практика. Она отождествляет услугу потребительского кредита с "долговым ярмом" и подчеркивает несоответствие законодательства Украины лучшим международным практикам, в том числе стран ЕС, к сообществу которых мы стремимся присоединиться. Такое несоответствие нужно убирать – и желательно как можно быстрее. И мы это сделаем", – говорит глава Нацбанка Андрей Пышный.

Уменьшить процентную ставку по микрозаймам призван законопроект 9422, за который Верховная Рада может проголосовать уже в сентябре. Он вводит такой показатель, как "дневная процентная ставка по потребительскому кредиту" и устанавливает ее максимальный размер на уровне 1% в день от общего размера кредита.

"Если ты получаешь от человека 5% ежедневно, то имеешь возможность за счет добросовестных заемщиков "перекрывать" недобросовестных, которые деньги не возвращают. И эта бизнес-модель дает этим организациям возможность выдавать кредиты кому угодно без проверки за пять минут, в основном ночью", – отметил в интервью "Главкому" глава финансового комитета Верховной Рады Даниил Гетманцев.

О том, что подавляющее большинство договоров на получение быстрых онлайн-займов заключаются именно ночью, говорят и в Нацбанке. Деньги берут, чтобы сделать ставку в онлайн-казино. К таким выводам регулятор пришел на основе анализа обращений граждан и информации, полученной при осуществлении надзора.

"Финансовые компании, занимающиеся микрокредитованием, сознательно выбирают бизнес-модель предоставления своих услуг уязвимым слоям населения, часто не осознающим последствий своих действий. По сути, финансовые компании предлагают "мгновенное решение" финансовых проблем малообеспеченным гражданам, лицам без постоянной прибыли, студентам и т.п.", – отмечают в НБУ.

Исправить эту ситуацию призвана прописанная законопроектом 9422 норма относительно более тщательной проверки заемщика наряду с возложенным на кредитодателя обязательством передавать информацию по всем потребительским кредитам независимо от суммы кредита в Бюро кредитных историй (УБКИ).

"Следует отметить, если человек раньше имел положительный опыт сотрудничества с микрофинансовыми организациями, в его жизни ничего не изменится и он в дальнейшем сможет смело пользоваться услугами МФО. Однако если заемщик не в состоянии своевременно выполнять свои обязательства по договору займа, то любое законодательное регулирование не обезопасит его от "долговой ямы", – говорит Владислав Булай.

В то же время Максим Орищак считает, что на втором этапе нужно идти дальше, ограничивая максимальную сумму самого микрокредита и процентов по нему. Чтобы граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и воспользовавшиеся услугами МФО, были полностью защищены законом и не ухудшали свое финансовое положение.

Из положительного Владислав Булай в законопроекте выделяет то, что заемщик не будет страдать от начисления необоснованно больших сумм процентов по договору займа. Также не будет автоматического – в одностороннем порядке со стороны кредитора – продления действия договора.

Требование к кредитодателям усилить концентрацию своего внимания на проверке заемщиков, по мнению Владислава Булая, на практике может привести к изменению кредитных программ и ограничению части потенциальных клиентов на получение кредита.

"Со стороны кредитодателей будет ограничено количество кредитов, которые может получить лицо, параллельно с этим будет уменьшаться срок кредитования и/или сумма кредитования. Думаю, будут наработаны более жесткие кредитные стандарты с целью повышения качества кредитного портфеля. Однако когда они будут введены, точно сказать невозможно, учитывая волатильность рынка кредитования в условиях военного положения", – отмечает он.

В целом же законопроект 9422, в случае его принятия парламентом, кардинально рынок микрокредитования не изменит, считает юрист.

Надежда Михальчук
Специальный корреспондент, раздел "Финансы"
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Больше не дом: одна из стран ЕС оставит украинцев без помощи на жилье и денег
Знай
2025-04-24T19:12:14Z
Молодая девушка постоянно жаловалась на усталость: через семь месяцев она умерла
Comments UA
2025-04-23T14:54:38Z
”Дима Комаров – г*вноед”: продюсер-военный ВСУ нашел у телеведущего русскоязычный контент
Апостроф
2025-04-15T18:33:12Z
Опоздание не простят: украинцам дали три месяца, иначе пенсии не ждите
Знай
2025-04-21T04:30:57Z
В Украине есть категории лиц, которым запрещено заключать брак — Минюст
Факти ICTV
2025-04-28T07:07:15Z
Добрый знак для Украины? Аист на Закарпатье необычно "украсил" гнездо
Telegraf
2025-04-28T06:57:31Z
Тайна с деньгами Папы Франциска для ВСУ: историк анонсировал новые интересные подробности
Апостроф
2025-04-21T14:27:08Z
Спасти жизнь только через минуту: украинцев предостерегли от смертельной опасности
Знай
2025-04-16T18:30:54Z
Дроны прошли российскую ПВО: попадание в завод по производству "Шахедов"
Новости Украины
2025-04-24T07:45:11Z
Путин получил «подарок судьбы» и теперь хочет полностью уничтожить Украину
Comments UA
2025-04-23T08:39:37Z
В Кремле заявили, при каких условиях могут прекратить огонь в Украине
Comments UA
2025-04-27T18:27:28Z
Путин ответил на предложение Зеленского не бить по гражданским объектам и вспомнил удар по Сумам
Comments UA
2025-04-21T17:31:01Z
Тело журналистки Виктории Рощиной вернули в Украину
ZN UA
2025-04-24T12:09:43Z
Шмыгаль говорит, что в соглашении о недрах не будет засчитана уже предоставленная США помощь
Европейская правда
2025-04-28T07:07:44Z
Только такие миротворцы смогут напугать Путина: Годжес раскрыл секрет успешной миссии
Comments UA
2025-04-28T07:06:22Z
Трамп обратился к Путину после удара по Киеву: Стоп
Comments UA
2025-04-24T19:51:18Z
Шойгу заявил о готовности России применить ядерное оружие
ZN UA
2025-04-24T10:12:30Z
Крым никто не отдаст, а членство в НАТО можно заменить. Официальная позиция Украины на переговорах по войне
Telegraf
2025-04-23T13:16:18Z
Бычки, сардины и шпроты переходят в категорию деликатесов: как изменились цены
Знай
2025-04-28T03:52:35Z
Минсоцполитики назвало самую большую пенсию в Украине
Корреспондент
2025-04-22T14:27:08Z
Ціна на газ з 1 травня 2025: чого очікувати споживачам
AgroNews
2025-04-21T07:13:32Z
Будьте готовы вернуть "лишнее": Пенсионный фонд может потребовать деньги
Знай
2025-04-22T09:30:00Z
Подорожание гречки в Одессе: с ценами происходят постоянные качели, сколько теперь стоит популярная каша
Политека
2025-04-28T06:31:26Z
Платежный баланс Украины над пропастью. Что делать
ZN UA
2025-04-28T05:31:52Z
Ситуация изменилась: какой теперь дают прогноз роста экономики Украины
Comments UA
2025-04-17T13:57:33Z
Звонок "из банка" обернется потерей 34 600 гривен: клиентов Приватбанка предупредили
Знай
2025-04-21T20:10:23Z
"Добрый вечер, мы из ПриватБанка": украинцев заставляют добровольно перечислять деньги в россию - новая мошенническая схема
Знай
2025-04-27T12:12:52Z
Вячеслав Соломка после публичной ссоры с Камалией раскрыл правду об их отношениях
TSN
2025-04-26T20:46:39Z
”Обменять на наших подонков”: смелая речь россиянки Дарьи Козыревой натолкнула украинскую актрису на идею
Апостроф
2025-04-20T09:30:34Z
80-летний Майкл Дуглас разводится с Кэтрин Зетой-Джонс: что разрушило 25-летний брак — СМИ
TSN
2025-04-21T04:25:04Z
Екатерина Кузнецова сказала, что произошло с ее квартирой в Москве
Gazeta UA
2025-04-17T16:36:17Z
Джастин Бибер сообщил о горе в семье
Корреспондент
2025-04-28T07:06:44Z
Бокс-офис США. Невероятная стойкость «Грешников»
Кино-Театр
2025-04-28T07:06:32Z
После смерти Папы Франциска стремительно выросли просмотры этого фильма
Comments UA
2025-04-24T09:21:11Z
Джон Траволта растрогал фото с покойным сыном и довел до слез обращением к нему
TSN
2025-04-14T22:18:17Z
Возвращение Декстера Моргана на первых кадрах сериала "Декстер: Воскрешение"
GameMag
2025-04-16T02:16:13Z
Врачи были удивлены, когда на рентгене увидели, что проглотил 11-летний мальчик
Comments UA
2025-04-20T10:45:09Z
Россиянину, который изнасиловал жительницу Киевской области, и сообщнику дали по 12 лет
Лига
2025-04-21T08:03:33Z
В Польше загорелся дом: есть жертвы, среди эвакуированных - украинцы
Корреспондент
2025-04-14T19:25:45Z
Месть за Сумы продолжается: какая область РФ содрогалась от взрывов
Comments UA
2025-04-17T06:15:22Z
"Тасманский дьявол" застрелил 35 человек
Gazeta UA
2025-04-28T02:40:38Z
Минобороны Ирана сделало заявление о взрыве в порту Шахид-Раджаи
Корреспондент
2025-04-27T23:00:28Z
В Подольском районе Киева произошла стрельба: полиция установила причастных – фото
Лига
2025-04-24T13:31:15Z
Ночная атака россиян на Днепр унесла жизни трех человек
Gazeta UA
2025-04-17T04:36:05Z
В Киеве обнаружили крупный схрон с оружием
Корреспондент
2025-04-16T13:03:02Z
Ночные перекусы: почему возникает голод после позднего ужина
Gazeta UA
2025-04-27T17:51:43Z
Когда лучше пить магний — утром или вечером
TSN
2025-04-21T04:25:33Z
Можно ли засыпать с включенным телевизором: эксперты шокировали ответом
Gazeta UA
2025-04-20T16:15:00Z
Уменьшает холестерин, улучшает сон и лечит кишечник: невероятные свойства обычного хумуса
Знай
2025-04-24T07:51:58Z
Стоматолог назвал топ-5 полезных продуктов, которые убивают ваши зубы
Comments UA
2025-04-28T06:00:40Z
В мире наблюдаются вспышки болезней, которые можно предотвратить вакциной
Корреспондент
2025-04-28T03:00:57Z
Украинцам приходится экономить на еде, чтоб хватило на лекарства: в селах ситуация критическая
Знай
2025-04-20T17:30:52Z
Почему с возрастом портятся зубы: главные факторы
Comments UA
2025-04-19T15:45:54Z
Установление инвалидности: что изменилось для пациентов
ZN UA
2025-04-28T00:13:15Z
Бойцы Азова захватили троих россиян на самокатах
Корреспондент
2025-04-27T18:06:09Z
В Николаеве СБУ задержала российского информатора
Корреспондент
2025-04-22T13:06:50Z
РФ обстреляла КАБами регионы Украины сразу после "Пасхального перемирия"
Корреспондент
2025-04-21T05:42:14Z
"Пасхальное перемирие": Зеленский рассказал, держит ли слово Путин
Telegraf
2025-04-20T13:18:19Z
Владелец украинских издательств "Кредо" и "Беби Бук" торгует детскими книгами в рф: теперь еще и бизнесмен в "ДНР"
Знай
2025-04-28T07:00:08Z
В Харьковской области 10 "шахедов" атаковали ферму: погибли коровы
Корреспондент
2025-04-28T06:30:42Z
Несмотря на объявленное перемирие, российские войска продолжают обстрелы по всем направлениям - ЦПД
Gazeta UA
2025-04-19T17:54:31Z
Одесса раньше была защищена лучше - Зеленский
Корреспондент
2025-04-16T00:03:09Z
Российские силы пытаются прорвать линию обороны ВСУ в Запорожской области
Gazeta UA
2025-04-15T06:39:31Z
Восемь пород собак, которых считают самыми спокойными
Gazeta UA
2025-04-20T14:46:29Z
Пасхальный гороскоп: какая вы паска по знаку зодиака
Comments UA
2025-04-21T05:51:26Z
Редиска, которая не потеряет хруст: как правильно хранить популярный овощ
Знай
2025-04-27T13:51:25Z
Обязательно пересадите в новый горшок: какие комнатные растения любят весеннее "обновление"
Апостроф
2025-04-21T15:06:19Z
Струдель в лаваше с полезной начинкой: рецепт от шеф-повара
Gazeta UA
2025-04-28T06:45:06Z
В апреле или мае? Когда сеять огурцы и как сделать урожай богатым
Telegraf
2025-04-28T06:01:42Z
Те самые ириски из детства: рецепт конфет, вкус которых мы потеряли, но можем вернуть
Знай
2025-04-16T04:51:06Z
Любовный гороскоп на понедельник, 28 апреля: кому звезды подарят страсть, а кого разочаруют
Знай
2025-04-28T04:10:09Z
День, который изменит всё к лучшему - астролог назвала потрясающую дату
Gazeta UA
2025-04-28T03:10:53Z
В Кривом Роге задержали известного украинского боксера: подробности
Telegraf
2025-04-26T15:27:45Z
Буяльский прокомментировал яркий гол Ярмоленко
Корреспондент
2025-04-19T05:46:00Z
В Руане Свитолина обыграла всех, не проиграв ни единого сета
Корреспондент
2025-04-20T20:36:04Z
НБА: итоги плей-офф 27 апреля - победители и сюрпризы
Корреспондент
2025-04-28T07:09:18Z
Свитолина оценила победу над Рыбакиной
Корреспондент
2025-04-28T06:15:23Z
Свитолина установила новый рекорд в своей карьере
Корреспондент
2025-04-28T05:54:40Z
Неоспоримая истина: легенда МЮ о чемпионстве Ливерпуля в АПЛ
Корреспондент
2025-04-27T23:36:45Z
Карло Анчелотти возглавит национальную сборную Бразилии по футболу
Корреспондент
2025-04-27T22:39:37Z
Чемпионство Ливерпуля сделало нидерландских специалистов более значимыми
Корреспондент
2025-04-27T22:24:35Z
Самый маленький и дешевый кроссовер Mazda показали до презентации
Фокус
2025-04-19T09:42:29Z
Почему в жару не стоит заправлять полный бак: основные причины
Gazeta UA
2025-04-28T00:33:45Z
Специалисты объяснили, почему опасно ездить с пустым баком
Gazeta UA
2025-04-27T19:09:03Z
Забудьте про C9: концепт Chevrolet Corvette повертає ретро славу
Топ Жир
2025-04-27T17:45:29Z
В Киеве заметили очень редкий спорткар BMW 2000-х с интересным тюнингом
Фокус
2025-04-27T08:27:18Z
Как открыть стиральную машину, если дверца заклинила: простая и понятная инструкция
TSN
2025-04-26T20:42:48Z
5%, 18% и военный сбор: как не влететь на налоги при продаже авто
Знай
2025-04-26T18:51:40Z
Электромобиль и вода: что будет, если заехать в лужу на "электричке"
UAToday
2025-04-26T11:03:50Z
Водителей штрафуют за еду: почему поедание за рулем может дорого стоить
Знай
2025-04-26T07:51:55Z
От внешности зависело все: ученые выяснили, какие бороды вызывают больше доверия
Фокус
2025-04-19T15:45:55Z
ИИ посоветовал готовиться к концу света
Корреспондент
2025-04-21T02:12:41Z
S.T.A.L.K.E.R. 2 получил официальную «дорожную карту» — новое оружие, лут из мутантов и многое другое
ITC
2025-04-14T14:25:37Z
Українці можуть самостійно збільшити свою пенсію на понад 50%
AgroNews
2025-04-28T07:10:15Z
Експерт назвав найкращі сорти картоплі для виробництва та зберігання
AgroNews
2025-04-28T06:13:00Z
В космосе "палец" из галактик указывает прямо на Млечный Путь: у астрономов пока нет объяснений
Фокус
2025-04-28T06:01:46Z
Озвучено оновлені ціни на ячмінь в Україні
AgroNews
2025-04-28T05:07:06Z
Названы смартфоны с мощнейшими батареями: флагманы и бюджетники 2025 года
Хвиля
2025-04-28T03:07:46Z
Кем хотят стать дети поколения Альфа: ответ поразит взрослых
Comments UA
2025-04-27T19:18:10Z