MY.UAНовини
Фінансовий моніторинг ПЕП: що це таке і чому навколо нього стільки галасу
Фінансовий моніторинг ПЕП: що це таке і чому навколо нього стільки галасу

Фінансовий моніторинг ПЕП: що це таке і чому навколо нього стільки галасу

Впровадження європейського механізму контролю в Україні перетворилося на фарс

На вимогу Євросоюзу та МВФ Верховна Рада ухвалила законопроект №9269 про фінансовий моніторинг політично значущих осіб (далі – ПЕП, від англ. Politically exposed persons, PEP). Тепер колишні та діючі депутати, чиновники і держслужбовці будуть стикатися з посиленим фінансовим контролем з боку банкових установ протягом усього життя.

В суспільстві, і особливо серед тих, хто отримав статус ПЕП, новація викликала бурхливу реакцію, адже, як це часто буває, в ході інтеграції в українську систему європейські механізми зазнають суттєвих змін і перетворюються на фарс з елементами порушення прав людини. Так сталося і цього разу.

"Телеграф" з'ясовував, що не так з новим "антикорупційним" законом і які наслідки матиме його впровадження.

Хто такі ПЕПи і що їм "загрожує"

Ухвалення закону про фінансовий моніторинг ПЕПів було однією з ключових умов початку переговорів щодо членства України в ЄС та перегляду програми розширеного фінансування та співпраці України з МВФ.

Документ у другому читанні підтримали 276 нардепів, чим "обмежили самих себе в тих чи інших фінансових операціях і обтяжили додатковим фінмоніторингом фактично довічно", заявив голова податкового комітету ВР Данило Гетманцев.

Згідно з українським законодавством, політично значущими особами вважаються:

  • президент, прем’єр-міністр, члени Кабміну та їхні заступники;
  • керівник постійно діючого допоміжного органу, утвореного президентом України, заступники цього керівника;
  • керівник та заступники керівника Держуправління справами;
  • керівники апаратів (секретаріатів) державних органів, що не є державними службовцями, посади яких належать до категорії "А";
  • секретар та заступники секретаря РНБО;
  • народні депутати;
  • голова та члени правління Нацбанку, члени Ради НБУ;
  • голови та судді КС, ВС, вищих спеціалізованих судів;
  • члени Вищої ради правосуддя, члени Вищої кваліфікаційної комісії суддів, члени Кваліфікаційно-дисциплінарної комісії прокурорів;
  • генеральний прокурор та його заступники;
  • голова СБУ та його заступники;
  • директори НАБУ, ДБР і БЕБ та їхні заступники;
  • голова та члени Національної ради України з питань телебачення і радіомовлення, голова та члени Антимонопольного комітету України, голова Національного агентства з питань запобігання корупції та його заступники, голова та члени Рахункової палати, голова та члени ЦВК, голови та члени інших державних колегіальних органів;
  • надзвичайні й повноважні посли;
  • начальник Генштабу – головнокомандувач ЗСУ, командувачі Сухопутних військ ЗСУ, Повітряних сил ЗСУ, Військово-Морських сил;
  • державні службовці, посади яких належать до категорії "А": державний секретар Кабміну та його заступники, державні секретарі міністерств; керівники центральних органів виконавчої влади, які не є членами Кабміну, та їхні заступники;
  • керівники державної служби в інших державних органах, юрисдикція яких поширюється на всю територію України;
  • керівники органів прокуратури, керівники обласних територіальних органів СБУ, голови та судді апеляційних судів;
  • керівники адміністративних, управлінських чи наглядових органів державних та казенних підприємств, господарських товариств, державна частка у статутному капіталі яких перевищує 50%;
  • члени керівних органів політичних партій.
  • члени сім'ї державних діячів та їхні найближчі родичі.

Після того, як новий закон про ПЕПів набере сили, усі громадяни, котрі підпадають або за час своєї професійної діяльності у минулому підпадали під цей перелік, будуть внесені банками до категорії клієнтів, яких за замовчуванням відносять до високоризикових.

Коли державний діяч, член його сім’ї або пов’язана з ним особа вирішить відкрити рахунок у банку або зареєструвати нове майно, працівник установи повинен буде перевірити джерело походження його коштів, а також отримати дозвіл керівництва на встановлення ділових відносин із таким клієнтом.

Моніторингові заходи щодо ПЕПів є обов’язком не лише банків, а й інших суб’єктів первинного фінансового моніторингу: страховиків, платіжних організацій, поштових операторів, аудиторів, бухгалтерів тощо.

Належність особи до числа ПЕПів перевірятимють через реєстр НАЗК, безкоштовний реєстр pep.org.ua, комерційні ресурси, а також міжнародні комерційні бази, наприклад, World Check.

Порушення вимог щодо належної перевірки та виявлення PEP передбачає накладення штрафу до 12 тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (до 204 тис. грн.).

Реакція ПЕПів на новий статус

Попри те, що як мінімум 276 народних депутатів добровільно згодились на довічний моніторинг своїх статків та фінансових операцій, сотні інших громадян (в тому числі – достатньо відомих у різних галузях людей), що раптом отримали статус ПЕП, не зраділи такому соціальному "навантаженню".

Зокрема, відомий український журналіст і публіцист Вахтанг Кіпіані заявив, що не має жодного стосунку до ПЕПів, проте через недосконалість українських законів тепер буде змушений доводити це у суді і мати проблеми з банками.

В схожій ситуації опинився й експерт в галузі конституційного права, екс-заступник голови ЦВК Андрій Магера. За його словами, держава вже вдруге накладає на нього обмеження у вигляді фінмоніторингу (вперше це сталося також вже після звільнення з публічної служби), що виглядає досить іронічно, з урахуванням персональних санкцій, введених проти юриста на території рф.

"В документах ЄС нема вимоги щодо впровадження в Україні пожиттєвого статусу ПЕПа. Ба більше, такої вимоги нема в жодній європейській державі. Так, є певні строкові статуси, наприклад, 12 місяців у Польщі або ж максимальний строк 5 років у Канаді. Пожиттєвого нема ніде. Виникає запитання: чому представники уряду під час переговорів про інтеграцію України в ЄС взяли на себе такі зобов'язання і висловили ініціативу з впровадження його у нас? Цей закон не є конституційним і не відповідає міжнародним стандартам прав людини. Чому громадянин, який 1994 року три місяці відпрацював на держслужбі в якомусь органі, повинен тепер до кінця життя стикатися з перевірками?", – каже юрист в коментарі "Телеграфу".

Ще одне принципове питання – це зворотна дія закону, адже статус ПЕП присвоюється і тим, хто перебував на держслужбі і звільнився з неї до ухвалення норми. За загальновизнаним принципом права, закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі. Цей принцип закріплений у частині першій статті 58 Конституції України.

Якщо з накладеними в результаті перевірки ПЕПа банком обмеженнями сперечатися у суді ще можна, то оскаржити сам закон буде вкрай складно, каже юрист. Напряму́ звертатися до Конституційного суду може дуже обмежений перелік суб'єктів, тоді як пересічним громадянам для цього потрібно пройти усі ланки судів загальної юрисдикції. Втім, залишається можливість звернення до Європейського суду з прав людини, адже за словами Андрія Магери, нововведення має ознаки дискримінації.

"Це популізм чистої води. Якщо хтось дійсно хоче боротися з корупцією, треба почати з елементарного. Запровадити загальне декларування доходів усіх повнолітніх громадян України, щоб всі подавали декларації про доходи і майновий стан. І тоді не виникне необхідності у топ-чиновників записувати своє майно на водіїв, секретарів і далеких родичів. Всі будуть "просвічені", – каже юрист.

Контраргументи фінансистів і чиновників

Із закидами щодо неконституційності та унікальності нового закону не погоджується голова комітету Верховної Ради Данило Гетманцев. За словами посадовця, принцип "once pep-forever pep" використовується у США, ЄС, Канаді та більшості цивілізованих країн світу.

У питанні строковості йдеться про обмежений час підвищеного ризику для таких осіб, каже нардеп. В Україні цей строк обмежений 12 місяцями. Протягом цього часу до клієнта будуть застосовувати підвищені заходи фінансового моніторингу. Після 12 місяців, на розсуд банку, ПЕПа можуть перевести на середній або низький рівень ризиків, тоді як пожиттєвість статусу ПЕП є нормою 24-ї директиви ЄС.

Крім того, Данило Гетманцев запевняє: новація не підпадає під вимогу незворотності дії закону у часі.

"Це визначення в законі певного статусу, який є передумовою для підвищеного фінансового моніторингу. Жодних нових обов'язків не покладається, жодної відповідальності, жодних додаткових обтяжень. Просто громадянин стає суб'єктом цих відносин. І у фактах банківського моніторингу до нього може бути застосований підвищений фінансовий контроль. Закон діє просто для відповідної категорії осіб, а не з метою притягнення їх до чогось", – каже посадовець в коментарі "Телеграфу".

На шквал критики з боку суспільства та деяких колег у своєму Telegram-каналі відповів і нардеп Ярослав Железняк.

Цікаво, що експерти в галузі фінансів також сприйняли новацію досить тепло. За словами виконавчого директора фінансової компанії Activitis Ірини Попової, підхід довічного статусу відповідає міжнародній практиці та рекомендаціям міжнародної групи з протидії відмиванню брудних грошей (ФАТФ), грунтуючись на позиції того, що колишній ПЕП, навіть якщо формально перестає виконувати функції державного діяча, може продовжувати суттєво впливати на органи влади та керівних осіб держави.

"Перелік ПЕП дійсно великий, але, як правило, це не високоризиковий клієнт для установи. Нацбанк у вересні 2023 року унормував окремі питання застосування особливого, навіть делікатного, ризик-орієнтованого підходу до осіб, які є ПЕП та є клієнтами небанківських фінансових установ. Для банків аналогічні правила діють ще з червня 2023 року", – пояснює експерт в коментарі "Телеграфу".

Відповідно до цих правил, установи:

▪️ можуть не встановлювати джерела статків ПЕП, якщо обсяг фінансових операцій, які здійснює ПЕП через установу, не перевищуватиме 400 тисяч гривень (еквівалент) за місяць;

▪️ встановлювати клієнтам, які є ПЕП, обґрунтований рівень ризику і не відмовляти таким клієнтам, якщо нема підстав;

▪️ бути готовими понести відповідальність за неналежне застосування до клієнтів ПЕП ризик-орієнтованого підходу, навіть за встановлення їм необґрунтованого рівня ризику та/або вжиття щодо них непропорційних заходів.

Тому, виходячи із вказаних вимог регулятора, установа не готова буде йти на зловживання в роботі із ПЕП в ключі необґрунтованих вимог щодо надання фінансових послуг, каже Ірина Попова.

"Такий резонанс навколо змін закону здебільшого створили емоції та їхні відголоски, пов'язані з невдалим особистим чи взятим з публічного джерела, часто гіперболізованим, досвідом обслуговування в установі. Питання довічного статусу ПЕП не нове. Питання зворотної дії в часі норми закону, безумовно, повинне стати предметом дослідження Конституційного суду. При цьому варто зазначити, що на практиці основна частина ПЕП вже проходила всі необхідні додаткові процедури належної перевірки в установі та надавала, у разі необхідності, документи", – зазначає експерт.

Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Згадувані персони
Кращі компанії з ландшафтного дизайну будинку
Expres UA
2025-09-30T18:31:00Z
Тоня з'явилася: московська донька Сумської привітала свого батька з Києва
GlavRed
2025-09-30T18:27:03Z
Том Круз шокував грандіозними планами на ймовірне весілля з молодшою на 26 років моделлю — ЗМІ
TSN
2025-09-30T18:21:14Z
Перевтілення на мільйон: як змінилася 62-річна вчителька після салону краси
24tv
2025-09-30T18:03:12Z
Вдова композитора Ігоря Поклада: Ми з Рибчинськими відпустили всі гріхи Тоні Матвієнко
ГЛАВКОМ NET
2025-09-30T18:00:28Z
Більше не ховаються: Денисенко "застукали" в обіймах чоловіка, з яким їй приписують роман
24tv
2025-09-30T17:48:04Z
Український ПЕН оголосив 20 проєктів-переможців стипендійної програми
Детектор М
2025-09-30T17:36:03Z
Відомий український співак вперше одружився й похизувався чуттєвими світлинами з весілля
TSN
2025-09-30T17:33:46Z
У родині Кірана Калкіна поповнення, дружина актора вагітна третьою дитиною
360ua.news
2025-09-30T16:36:00Z
"Загроза абсолютно для всіх": українців попередили про критичну ситуацію на ЗАЕС
GlavRed
2025-09-30T18:42:29Z
В Україні у серпні знизилася середня зарплата - дані Держстату по регіонах
УкраинФорм
2025-09-30T18:30:16Z
Деякі країни ЄС витратили на російський газ більше, ніж на допомогу Україні, — ЗМІ
Фокус
2025-09-30T18:27:30Z
Росія залишається головним постачальником ядерного палива до США попри заборону імпорту - Bloomberg
УкраинФорм
2025-09-30T18:18:13Z
НБУ виводить із обороту популярну монету: як зміняться розрахунки з 1 жовтня
Хвиля
2025-09-30T18:06:37Z
Мінфін розмістив ОВДП на ₴14,5 мільярда
УкраинФорм
2025-09-30T17:36:12Z
Паливна криза в Росії. Кремль збирається закуповувати бензин за кордоном
ГЛАВКОМ NET
2025-09-30T17:33:28Z
Дефіцит продуктів у Одеській області: українці відчули нову проблему
Политека
2025-09-30T17:30:33Z
Екоінспекція виграла суд: "Аделаїда" має виконати припис і відзвітувати за воду
Знай
2025-09-30T17:27:42Z
На ютуб-каналі hromadske відбулася прем'єра документального фільму «Після ери мовчання»
Детектор М
2025-09-30T18:42:12Z
СБУ засекретила справу Парубія через "негативний вплив на слідство": подробиці
Фокус
2025-09-30T18:42:06Z
Президент Румунії підтримує регулювання соцмереж для захисту виборів
Европейская правда
2025-09-30T18:39:38Z
«Шаман Капітолію» подав до суду на Трампа та Світовий банк
ГЛАВКОМ NET
2025-09-30T18:39:27Z
Підготовка до Спецтрибуналу: у Генпрокуратурі розповіли про комунікацію з постраждалими
УкраинФорм
2025-09-30T18:24:16Z
Не тільки вступ до НАТО: дипломат сказав, які гарантії безпеки можуть стримати Путіна
TSN
2025-09-30T18:21:51Z
2 млрд от ЕС на дроны, Польша запрещает "бандеризм", план Трампа по Газе: новости дня
Европейская правда
2025-09-30T18:21:38Z
Скільки "Шахедів" РФ запустила по Україні від 2022 року: шокувальна цифра
TSN
2025-09-30T18:21:22Z
УЄФА відклала голосування щодо відсторонення Ізраїлю через мирний план Трампа
ГЛАВКОМ NET
2025-09-30T18:21:19Z
На Харківщині під час гасіння пожежі у лісі підірвався пожежний автомобіль, є поранений
УкраинФорм
2025-09-30T18:21:12Z
Підліток вкрав понад 40 тисяч гривень з чужого рахунку
InternetUA
2025-09-30T18:09:09Z
У Дніпрі через атаку РФ понад 20 постраждалих, зокрема діти. Пошкоджені лікарня і ліцей – фото
Лига
2025-09-30T17:33:21Z
Балеарські острови Іспанії зазнали підтоплень через сильні зливи
Европейская правда
2025-09-30T17:15:58Z
У Парижі з вікна готелю викинувся посол ПАР
Европейская правда
2025-09-30T17:09:21Z
Внаслідок удару по Дніпру загинув чоловік: оприлюднено фото наслідків атаки
ZN UA
2025-09-30T17:03:51Z
Тернополянка віддала 64 тисячі гривень «банківському працівнику»
Украина Криминальная
2025-09-30T16:48:53Z
Одеська поліція розшукує зниклу неповнолітню дівчину
Украина Криминальная
2025-09-30T16:36:40Z
Атака на Дніпро: один загиблий, кількість постраждалих збільшилася до 20
УкраинФорм
2025-09-30T15:57:51Z
Українські пластуни в Єгипті відкрили Пластовий рік
УкраинФорм
2025-09-30T18:42:47Z
Польща відправить військових для охорони двох європейських самітів у Копенгагені
УкраинФорм
2025-09-30T18:36:46Z
Оренда квартир біля "нуля" дорожча, ніж у Європі: чому військові платять за житло захмарні ціни
TSN
2025-09-30T18:36:10Z
Далекобійні артсистеми КНДР злетіли в повітря: деталі потужного удару ЗСУ
GlavRed
2025-09-30T18:27:31Z
У Греції пропонують розширити добровільну військову службу на жінок
Европейская правда
2025-09-30T18:21:48Z
Австрійська армія інвестує €650 мільйонів у будівельні проекти
УкраинФорм
2025-09-30T18:21:46Z
Сили безпілотних систем уразили чотири північнокорейські артустановки «Коксан»
УкраинФорм
2025-09-30T18:21:45Z
Віталій Коротич. Страх бути викритим
ГЛАВКОМ NET
2025-09-30T18:09:53Z
Одеські школярі навчатимуться дистанційно через сильну зливу
24tv
2025-09-30T18:06:32Z
Як швидко заснути та отримати найкращий нічний сон - вчені розкрили секрет
GlavRed
2025-09-30T18:27:36Z
Коли наука стає небезпечною. Історія радіоактивного препарату Radithor
360ua.news
2025-09-30T18:21:25Z
Як приготувати незвичайне варення з яблук: що додати, як приготувати
TSN
2025-09-30T16:36:58Z
Обробляйте цим розчином рослини до кінця осені: вбережете їх від грибків та хвороб
24tv
2025-09-30T16:36:47Z
Як стати на облік під час вагітності: покрокова інструкція
24tv
2025-09-30T15:00:50Z
Як позбутися запаху у вуличному туалеті: докладний огляд ефективних засобів
TSN
2025-09-30T14:18:40Z
Позов на мільярди: Pfizer звинувачують у приховуванні ризику пухлин через ін’єкції контрацептиву
FaceNews
2025-09-30T14:12:28Z
Чому жовтіє листя орхідеї: дізнайтеся основні причини
24tv
2025-09-30T13:03:15Z
Вісім способів зігрітися вночі без увімкнення опалення: поради експерта зі сну
TSN
2025-09-30T12:21:46Z
Навіть американські військовослужбовці не мають права керувати Cybertruck у Німеччині
Топ Жир
2025-09-30T18:21:33Z
Як 20 років тому було створено Галицький автозавод
AutoCentre
2025-09-30T18:21:09Z
Новий компактний Audi E-Tron відроджує спадщину легендарної моделі A2
Топ Жир
2025-09-30T17:36:16Z
Завершення виробництва BMW Z4 може ознаменувати початок чогось нового
Топ Жир
2025-09-30T17:06:26Z
Цей вживаний Maybach SL 680 Monogram має лише 15 миль пробігу та коштує статок
Топ Жир
2025-09-30T16:21:34Z
Mansory підготував унікальний болід для Естебана Окона
AutoCentre
2025-09-30T16:15:26Z
Ніхто не вірив у перспективність нафтового Cybertruck від Gulf
Топ Жир
2025-09-30T15:36:08Z
Виглядають як Range Rover, але дешевші в рази: названо топ-5 супергібридів із Китаю
Фокус
2025-09-30T14:57:10Z
Zeekr розпочав приймання замовлень на флагманський позашляховик 9X
AutoCentre
2025-09-30T14:13:44Z
У Харкові завершують відновлення п’ятиповерхівки, на яку росіяни скинули КАБ
УкраинФорм
2025-09-30T18:42:25Z
Командування військ РФ приховує реальні масштаби втрат на Херсонському напрямку - партизани
УкраинФорм
2025-09-30T18:39:22Z
Підвищення тарифів на воду в Одеській області: скільки тепер доведеться заплатити
Политека
2025-09-30T18:30:52Z
Календар рибалки на жовтень 2025 року: коли і на що клює найкраще
ГЛАВКОМ NET
2025-09-30T18:30:29Z
Коли дощ в Одесі припиниться: фахівчиня зробила припущення
24tv
2025-09-30T18:30:07Z
Колишній міністр оборони Британії пропонує радикальний план для Криму – The Guardian
iPress
2025-09-30T18:18:22Z
Школи Одеси 1 жовтня переводять на дистанційку - класи та укриття "йдуть під воду"
Комсомольская правда
2025-09-30T18:03:37Z
На Покрову в Україні очікуються дощі, на високогір'ї Карпат - сніг
УкраинФорм
2025-09-30T18:00:35Z
Одеса тоне: все про рекордну негоду у місті, наслідки та коли припиниться дощ
24tv
2025-09-30T17:51:31Z
Дні для посадок і робіт у саду та городі: місячний календар жовтня 2025
GlavRed
2025-09-30T18:27:37Z
Їх харизма зводить з розуму - у які дати народжуються люди з особливим шармом
GlavRed
2025-09-30T18:27:02Z
Як почистити відро маслюків за 15 хвилин - жінка поділилася перевіреним способом
GlavRed
2025-09-30T17:27:39Z
Залишки скотчу зникнуть назавжди: засоби, які працюють краще за хімію
24tv
2025-09-30T17:06:48Z
"Шоста стіна": як підлога стає новим елементом дизайну інтер’єру
24tv
2025-09-30T17:03:27Z
Як правильно квасити огірки у каструлі: сім секретів від професіоналів
TSN
2025-09-30T16:21:13Z
Не Лондон чи Нью-Йорк: яке найдорожче місто світу у 2025 році
24tv
2025-09-30T16:09:32Z
Від готичних левів до романтичного парку: ось чому ви дарма ще не відвідали Рудниківський палац
24tv
2025-09-30T15:33:09Z
Настав час це зробити: три типи рослин, які треба удобрити восени
24tv
2025-09-30T15:30:39Z
OpenAI опублікувала список професій, де ChatGPT уже змагається з людьми
InternetUA
2025-09-30T18:27:16Z
Що таке матриці долі і як їх використовувати?
Storyboom
2025-09-30T18:00:34Z
Мушлі молюсків розкривають таємниці Саккари в Стародавньому Єгипті: що знайшли вчені
Фокус
2025-09-30T17:51:55Z
Під землею немає води. В Ірані почали провалюватись цілі райони
360ua.news
2025-09-30T17:12:46Z
Який флагман кращий: експерти порівняли Xiaomi 17 Pro Max і iPhone 17 Pro Max
Фокус
2025-09-30T17:06:07Z
Apple запропонувала незвичайний спосіб прибрати подряпини з iPhone 17: допоможе бюджетний засіб
InternetUA
2025-09-30T17:03:55Z
Турбіна Vortex забезпечить до 3 Вт "нескінченної" енергії: вона просто коливається
Фокус
2025-09-30T16:42:02Z
Пасажира не пустили на рейс через смарт-кільце: у чому була причина
TSN
2025-09-30T16:36:46Z
Вірусний контент заполонить мережу: творці "МастерШефа" знайшли несподіване застосування ШІ
Фокус
2025-09-30T16:27:54Z
Маркевич не зміг оцінити перспективи сина Шевченка у збірній України U-20
24tv
2025-09-30T18:03:07Z
Рейтинг ФІДЕ: Анна Музичук посідає 8-те місце серед найкращих шахісток світу
УкраинФорм
2025-09-30T18:00:31Z
Найвидатніший шахіст сторіччя став батьком
ГЛАВКОМ NET
2025-09-30T17:48:37Z
Клопп не веде переговорів з Аль-Іттіхадом — Романо
Football.ua
2025-09-30T17:48:07Z
18-річний український воротар ефектно відбив пенальті у матчі за Реал
24tv
2025-09-30T17:36:28Z
18-річний Попов, який грає в Італії, прокоментував виклик до молодіжної збірної України
ГЛАВКОМ NET
2025-09-30T17:24:54Z
Під час вечора боксу у Мюнхені супертяж епічно нокаутував суперника за 5 секунд: курйозне відео
24tv
2025-09-30T17:06:21Z
"Я їду в лікарню": як "Скеля" спарингував з Усиком під час зйомок фільму
24tv
2025-09-30T16:51:48Z
Коваленко став гравцем одного з грандів Кіпру
Football.ua
2025-09-30T16:48:25Z