MY.UAНовини
Фінансовий моніторинг ПЕП: що це таке і чому навколо нього стільки галасу
Фінансовий моніторинг ПЕП: що це таке і чому навколо нього стільки галасу

Фінансовий моніторинг ПЕП: що це таке і чому навколо нього стільки галасу

Впровадження європейського механізму контролю в Україні перетворилося на фарс

На вимогу Євросоюзу та МВФ Верховна Рада ухвалила законопроект №9269 про фінансовий моніторинг політично значущих осіб (далі – ПЕП, від англ. Politically exposed persons, PEP). Тепер колишні та діючі депутати, чиновники і держслужбовці будуть стикатися з посиленим фінансовим контролем з боку банкових установ протягом усього життя.

В суспільстві, і особливо серед тих, хто отримав статус ПЕП, новація викликала бурхливу реакцію, адже, як це часто буває, в ході інтеграції в українську систему європейські механізми зазнають суттєвих змін і перетворюються на фарс з елементами порушення прав людини. Так сталося і цього разу.

"Телеграф" з'ясовував, що не так з новим "антикорупційним" законом і які наслідки матиме його впровадження.

Хто такі ПЕПи і що їм "загрожує"

Ухвалення закону про фінансовий моніторинг ПЕПів було однією з ключових умов початку переговорів щодо членства України в ЄС та перегляду програми розширеного фінансування та співпраці України з МВФ.

Документ у другому читанні підтримали 276 нардепів, чим "обмежили самих себе в тих чи інших фінансових операціях і обтяжили додатковим фінмоніторингом фактично довічно", заявив голова податкового комітету ВР Данило Гетманцев.

Згідно з українським законодавством, політично значущими особами вважаються:

  • президент, прем’єр-міністр, члени Кабміну та їхні заступники;
  • керівник постійно діючого допоміжного органу, утвореного президентом України, заступники цього керівника;
  • керівник та заступники керівника Держуправління справами;
  • керівники апаратів (секретаріатів) державних органів, що не є державними службовцями, посади яких належать до категорії "А";
  • секретар та заступники секретаря РНБО;
  • народні депутати;
  • голова та члени правління Нацбанку, члени Ради НБУ;
  • голови та судді КС, ВС, вищих спеціалізованих судів;
  • члени Вищої ради правосуддя, члени Вищої кваліфікаційної комісії суддів, члени Кваліфікаційно-дисциплінарної комісії прокурорів;
  • генеральний прокурор та його заступники;
  • голова СБУ та його заступники;
  • директори НАБУ, ДБР і БЕБ та їхні заступники;
  • голова та члени Національної ради України з питань телебачення і радіомовлення, голова та члени Антимонопольного комітету України, голова Національного агентства з питань запобігання корупції та його заступники, голова та члени Рахункової палати, голова та члени ЦВК, голови та члени інших державних колегіальних органів;
  • надзвичайні й повноважні посли;
  • начальник Генштабу – головнокомандувач ЗСУ, командувачі Сухопутних військ ЗСУ, Повітряних сил ЗСУ, Військово-Морських сил;
  • державні службовці, посади яких належать до категорії "А": державний секретар Кабміну та його заступники, державні секретарі міністерств; керівники центральних органів виконавчої влади, які не є членами Кабміну, та їхні заступники;
  • керівники державної служби в інших державних органах, юрисдикція яких поширюється на всю територію України;
  • керівники органів прокуратури, керівники обласних територіальних органів СБУ, голови та судді апеляційних судів;
  • керівники адміністративних, управлінських чи наглядових органів державних та казенних підприємств, господарських товариств, державна частка у статутному капіталі яких перевищує 50%;
  • члени керівних органів політичних партій.
  • члени сім'ї державних діячів та їхні найближчі родичі.

Після того, як новий закон про ПЕПів набере сили, усі громадяни, котрі підпадають або за час своєї професійної діяльності у минулому підпадали під цей перелік, будуть внесені банками до категорії клієнтів, яких за замовчуванням відносять до високоризикових.

Коли державний діяч, член його сім’ї або пов’язана з ним особа вирішить відкрити рахунок у банку або зареєструвати нове майно, працівник установи повинен буде перевірити джерело походження його коштів, а також отримати дозвіл керівництва на встановлення ділових відносин із таким клієнтом.

Моніторингові заходи щодо ПЕПів є обов’язком не лише банків, а й інших суб’єктів первинного фінансового моніторингу: страховиків, платіжних організацій, поштових операторів, аудиторів, бухгалтерів тощо.

Належність особи до числа ПЕПів перевірятимють через реєстр НАЗК, безкоштовний реєстр pep.org.ua, комерційні ресурси, а також міжнародні комерційні бази, наприклад, World Check.

Порушення вимог щодо належної перевірки та виявлення PEP передбачає накладення штрафу до 12 тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (до 204 тис. грн.).

Реакція ПЕПів на новий статус

Попри те, що як мінімум 276 народних депутатів добровільно згодились на довічний моніторинг своїх статків та фінансових операцій, сотні інших громадян (в тому числі – достатньо відомих у різних галузях людей), що раптом отримали статус ПЕП, не зраділи такому соціальному "навантаженню".

Зокрема, відомий український журналіст і публіцист Вахтанг Кіпіані заявив, що не має жодного стосунку до ПЕПів, проте через недосконалість українських законів тепер буде змушений доводити це у суді і мати проблеми з банками.

В схожій ситуації опинився й експерт в галузі конституційного права, екс-заступник голови ЦВК Андрій Магера. За його словами, держава вже вдруге накладає на нього обмеження у вигляді фінмоніторингу (вперше це сталося також вже після звільнення з публічної служби), що виглядає досить іронічно, з урахуванням персональних санкцій, введених проти юриста на території рф.

"В документах ЄС нема вимоги щодо впровадження в Україні пожиттєвого статусу ПЕПа. Ба більше, такої вимоги нема в жодній європейській державі. Так, є певні строкові статуси, наприклад, 12 місяців у Польщі або ж максимальний строк 5 років у Канаді. Пожиттєвого нема ніде. Виникає запитання: чому представники уряду під час переговорів про інтеграцію України в ЄС взяли на себе такі зобов'язання і висловили ініціативу з впровадження його у нас? Цей закон не є конституційним і не відповідає міжнародним стандартам прав людини. Чому громадянин, який 1994 року три місяці відпрацював на держслужбі в якомусь органі, повинен тепер до кінця життя стикатися з перевірками?", – каже юрист в коментарі "Телеграфу".

Ще одне принципове питання – це зворотна дія закону, адже статус ПЕП присвоюється і тим, хто перебував на держслужбі і звільнився з неї до ухвалення норми. За загальновизнаним принципом права, закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі. Цей принцип закріплений у частині першій статті 58 Конституції України.

Якщо з накладеними в результаті перевірки ПЕПа банком обмеженнями сперечатися у суді ще можна, то оскаржити сам закон буде вкрай складно, каже юрист. Напряму́ звертатися до Конституційного суду може дуже обмежений перелік суб'єктів, тоді як пересічним громадянам для цього потрібно пройти усі ланки судів загальної юрисдикції. Втім, залишається можливість звернення до Європейського суду з прав людини, адже за словами Андрія Магери, нововведення має ознаки дискримінації.

"Це популізм чистої води. Якщо хтось дійсно хоче боротися з корупцією, треба почати з елементарного. Запровадити загальне декларування доходів усіх повнолітніх громадян України, щоб всі подавали декларації про доходи і майновий стан. І тоді не виникне необхідності у топ-чиновників записувати своє майно на водіїв, секретарів і далеких родичів. Всі будуть "просвічені", – каже юрист.

Контраргументи фінансистів і чиновників

Із закидами щодо неконституційності та унікальності нового закону не погоджується голова комітету Верховної Ради Данило Гетманцев. За словами посадовця, принцип "once pep-forever pep" використовується у США, ЄС, Канаді та більшості цивілізованих країн світу.

У питанні строковості йдеться про обмежений час підвищеного ризику для таких осіб, каже нардеп. В Україні цей строк обмежений 12 місяцями. Протягом цього часу до клієнта будуть застосовувати підвищені заходи фінансового моніторингу. Після 12 місяців, на розсуд банку, ПЕПа можуть перевести на середній або низький рівень ризиків, тоді як пожиттєвість статусу ПЕП є нормою 24-ї директиви ЄС.

Крім того, Данило Гетманцев запевняє: новація не підпадає під вимогу незворотності дії закону у часі.

"Це визначення в законі певного статусу, який є передумовою для підвищеного фінансового моніторингу. Жодних нових обов'язків не покладається, жодної відповідальності, жодних додаткових обтяжень. Просто громадянин стає суб'єктом цих відносин. І у фактах банківського моніторингу до нього може бути застосований підвищений фінансовий контроль. Закон діє просто для відповідної категорії осіб, а не з метою притягнення їх до чогось", – каже посадовець в коментарі "Телеграфу".

На шквал критики з боку суспільства та деяких колег у своєму Telegram-каналі відповів і нардеп Ярослав Железняк.

Цікаво, що експерти в галузі фінансів також сприйняли новацію досить тепло. За словами виконавчого директора фінансової компанії Activitis Ірини Попової, підхід довічного статусу відповідає міжнародній практиці та рекомендаціям міжнародної групи з протидії відмиванню брудних грошей (ФАТФ), грунтуючись на позиції того, що колишній ПЕП, навіть якщо формально перестає виконувати функції державного діяча, може продовжувати суттєво впливати на органи влади та керівних осіб держави.

"Перелік ПЕП дійсно великий, але, як правило, це не високоризиковий клієнт для установи. Нацбанк у вересні 2023 року унормував окремі питання застосування особливого, навіть делікатного, ризик-орієнтованого підходу до осіб, які є ПЕП та є клієнтами небанківських фінансових установ. Для банків аналогічні правила діють ще з червня 2023 року", – пояснює експерт в коментарі "Телеграфу".

Відповідно до цих правил, установи:

▪️ можуть не встановлювати джерела статків ПЕП, якщо обсяг фінансових операцій, які здійснює ПЕП через установу, не перевищуватиме 400 тисяч гривень (еквівалент) за місяць;

▪️ встановлювати клієнтам, які є ПЕП, обґрунтований рівень ризику і не відмовляти таким клієнтам, якщо нема підстав;

▪️ бути готовими понести відповідальність за неналежне застосування до клієнтів ПЕП ризик-орієнтованого підходу, навіть за встановлення їм необґрунтованого рівня ризику та/або вжиття щодо них непропорційних заходів.

Тому, виходячи із вказаних вимог регулятора, установа не готова буде йти на зловживання в роботі із ПЕП в ключі необґрунтованих вимог щодо надання фінансових послуг, каже Ірина Попова.

"Такий резонанс навколо змін закону здебільшого створили емоції та їхні відголоски, пов'язані з невдалим особистим чи взятим з публічного джерела, часто гіперболізованим, досвідом обслуговування в установі. Питання довічного статусу ПЕП не нове. Питання зворотної дії в часі норми закону, безумовно, повинне стати предметом дослідження Конституційного суду. При цьому варто зазначити, що на практиці основна частина ПЕП вже проходила всі необхідні додаткові процедури належної перевірки в установі та надавала, у разі необхідності, документи", – зазначає експерт.

Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Згадувані персони
«Абатство Даунтон: Величний фінал»: елегантна прем’єра епохальної драми в Києві
Вива
2025-09-10T10:48:20Z
Дружина Романа Сасанчина підтвердила їхнє розлучення: коли розірвуть шлюб
24tv
2025-09-10T10:39:47Z
Творці ChatGPT фінансують мультфільм, майже повністю зроблений нейромережами
InternetUA
2025-09-10T10:31:20Z
Памела Андерсон підкорила елегантним образом від українського бренду
24tv
2025-09-10T10:30:44Z
"Лисячий" погляд і довгі ноги: як виглядала Меланія у часи модельної карʼєри
Telegraf
2025-09-10T10:27:51Z
"Закохалась у нього": колишня дружина Комарова зробила несподіване зізнання
GlavRed
2025-09-10T10:27:41Z
Дружина українського співака прокоментувала його зради і сказала, коли буде розлучення
GlavRed
2025-09-10T10:27:31Z
Євген Кошовий розсекретив, яку професію обрала його старша донька Варвара
24tv
2025-09-10T10:27:12Z
5 найкращих жакетів на осінь: їх носили наші мами у 80-х роках
24tv
2025-09-10T10:18:33Z
"Ощадбанк" попередив про масштабне нововведення
Знай
2025-09-10T10:31:27Z
Втрати агросектору України від війни перевищують €74 млрд
AgroPortal
2025-09-10T10:30:00Z
Податок на OLX: українці платитимуть 5% з продажу товарів та здачі квартир в оренду
Украина Криминальная
2025-09-10T10:12:28Z
На Вінниччині очікують на високий урожай пізніх культур
AgroPortal
2025-09-10T10:00:39Z
Для ЄС час повністю позбутися брудних російських енергоресурсів - фон дер Ляєн
УкраинФорм
2025-09-10T09:45:35Z
Україна стає ключовим гравцем світової оборонної індустрії: рейтинг компаній
Хвиля
2025-09-10T09:45:33Z
Grain from Ukraine: понад 290 тис. тонн українського продовольства вже доставлено до нужденних країн
Agravery
2025-09-10T09:45:24Z
Російський рубль обвалився: курс упав до п’ятимісячного мінімуму
24tv
2025-09-10T09:42:40Z
Раніше про таке лише могли мріяти: українку вразив дитячий вагон "Укрзалізниці"
Telegraf
2025-09-10T09:30:08Z
Путіністка Корольова розповіла, як її гнобить чоловік-стриптизер
GlavRed
2025-09-10T10:54:27Z
Росія намагається перекласти відповідальність за дрони в Польщі на Україну — ЦПД
ZN UA
2025-09-10T10:54:15Z
Молдова висилає співробітника посольства Білорусі
Европейская правда
2025-09-10T10:51:19Z
У МВС Польщі пояснили запізніле попередження про дрони небажанням лякати людей
Европейская правда
2025-09-10T10:48:44Z
"Трамп не бачить сенсу": Венс заявив про відмову від ізоляції Росії
24tv
2025-09-10T10:48:37Z
Атака на Хмельниччину: одного з постраждалих гостпіталізовано
ГЛАВКОМ NET
2025-09-10T10:48:16Z
За генерала СБУ Вітюка не внесли заставу в ₴9 мільйонів
УкраинФорм
2025-09-10T10:45:56Z
Намагався приховати квартиру за $100 тисяч: посадовця НАБУ підозрюють у недостовірному декларуванні
УкраинФорм
2025-09-10T10:45:53Z
Удар по Катару: як Ізраїль підіграв Китаю проти США і чи буде велика війна
Фокус
2025-09-10T10:45:33Z
У Вінницькій області знайшли вбитими двох школярів: підозрюваний вже затриманий
Telegraf
2025-09-10T10:48:50Z
На Херсонщині під час евакуаційної операції загинув поліцейський, ще двоє поранені
УкраинФорм
2025-09-10T10:45:20Z
На Закарпатті повідомлено про підозру зловмиснику, який торгував автомобілями ввезеними у якості гуманітарки для військових
Украина Криминальная
2025-09-10T10:39:52Z
На Одещині мікроавтобус врізався у вантажівку, серед трьох постраждалих - дитина
УкраинФорм
2025-09-10T10:36:54Z
У МВС Польщі заявили, що знайшли не лише дрони, а й попередньо уламки ракети
24tv
2025-09-10T10:27:05Z
У Польщі публікують фото російського дрона "Гербера", що впав і не вибухнув
Европейская правда
2025-09-10T10:24:49Z
5 років ув’язнення отримав зловмисник, який вдарив ножем 66-річного киянина
Украина Криминальная
2025-09-10T10:00:30Z
Завищення обсягів виконаних робіт на ₴750 тис. під час ремонту ДСШ «Козак» – повідомлено про підозру підприємцю
Украина Криминальная
2025-09-10T09:57:06Z
У Дніпрі клієнт судився з Ощадбанком через вкрадені 33 тисячі гривень
InternetUA
2025-09-10T09:51:28Z
МЗС Польщі: знайдено вісім дронів і залишки ракети
ГЛАВКОМ NET
2025-09-10T10:51:15Z
ЗМІ: до Польщі могло залетіти понад 20 російських БпЛА
Европейская правда
2025-09-10T10:48:49Z
Відкриття мозаїки Дон Кіхота у пам’ять про журналіста Георгія Ґонґадзе відбудеться 16 вересня в Києві
Детектор М
2025-09-10T10:39:37Z
Скільки дронів можуть виробляти росіяни до кінця року: експерт відповів
GlavRed
2025-09-10T10:39:17Z
Робота для пенсіонерів у Одесі: де платять від 30 тисяч гривень на місяць
Политека
2025-09-10T10:31:17Z
Москвичку засудили за мем восьмирічної давнини
InternetUA
2025-09-10T10:28:15Z
Предки вірили у їхню силу: українські прізвища, які оберігають власників
GlavRed
2025-09-10T10:27:33Z
Гірка правда: тест ДНК викрив багаторічну брехню матері та розвалив шлюб батьків
Фокус
2025-09-10T10:21:23Z
Люди в черзі на житло: як літні та маломобільні переселенці залишаються без підтримки
Telegraf
2025-09-10T10:18:09Z
Сильніші м’язи – здоровіший кишківник: як тренування "прокачують" мікробіом
24tv
2025-09-10T10:39:32Z
Лікарі радять пити чай із цієї пряності: кому він необхідний насамперед
TSN
2025-09-10T08:33:02Z
Вчені з'ясували чому так часто в людей виникає аутизм
24tv
2025-09-10T07:42:53Z
Меліса виганяє смуток, а ромашка допоможе при безсонні: чай з трав, щоб заспокоїти нерви
Комсомольская правда
2025-09-10T07:24:36Z
Надія для мільйонів: альпака допомогла розробити революційні ліки проти герпесу
24tv
2025-09-10T04:42:35Z
Сім ознак недосипання, які не варто ігнорувати
Gazeta UA
2025-09-06T01:39:21Z
В якому віці пізній сніданок може впливати на тривалість життя
Gazeta UA
2025-09-05T21:42:44Z
Медзаклади у прифронтових громадах отримають додаткові виплати - Ляшко
УкраинФорм
2025-09-05T20:30:18Z
Набряки на обличчі та під очима: як їх прибрати
GlavRed
2025-09-05T20:27:04Z
Ауди планує продати 2 мільйони авто, але для цього їм потрібен завод, якого ще навіть не існує
Топ Жир
2025-09-10T10:51:30Z
Пікап Chery Himla незабаром в Україні
AutoCentre
2025-09-10T10:39:39Z
Volkswagen ID.4 отримав нову версію перед масштабним рестайлінгом
AutoCentre
2025-09-10T10:16:31Z
Aston Martin відзначає 60-річчя моделі Volante з розмахом
Топ Жир
2025-09-10T09:36:19Z
Електромобіль Cupra Raval дебютував на IAA Mobility в Мюнхені, – ексклюзив
AutoGeek
2025-09-10T09:27:25Z
Ferrari Testarossa повертається як 1035-сильний гібрид
AutoCentre
2025-09-10T09:12:01Z
Новий Hyundai Concept Three прибув у Мюнхен на IAA Mobility, – ексклюзив
AutoGeek
2025-09-10T08:57:27Z
Mercedes Sprinter перетворили на дорогий позашляховий автодім
Фокус
2025-09-10T08:45:32Z
Переїжджай до Японії, щоб придбати цей ексклюзивний McLaren
Топ Жир
2025-09-10T08:39:56Z
Директор товариства самовільно побудував автомийку, захопивши комунальну землю у Дарницькому районі столиці
Украина Криминальная
2025-09-10T10:54:04Z
Розігнався до 186 км/год: у Києві поліція виявила порушника на Ferrari
Фокус
2025-09-10T10:15:43Z
В ОВА розповіли про стан постраждалих унаслідок обстрілів Хмельниччини
УкраинФорм
2025-09-10T10:07:05Z
Російський авіаудар по черзі за пенсією на Донеччині: кількість загиблих зросла до 25
Украина Криминальная
2025-09-10T09:46:55Z
Новий графік руху поїздів до Дніпра: "Укрзалізниця" назвала дату, коли почнуть діяти зміни
Политека
2025-09-10T09:30:16Z
200 боєзіткнень, наступальні операції ворога і просування ЗСУ: карта фронту і огляд ISW
24tv
2025-09-10T09:27:41Z
На Херсонщині відбудовують ціле село, яке зруйнували російські окупанти: що вже зроблено
24tv
2025-09-10T09:27:39Z
Осінь приходить з дощами: синоптики оновили прогноз на 11 вересня
TSN
2025-09-10T09:21:55Z
Керівника Центральної держустанови з питань пробації викрили у системному вимаганні грошей з підлеглих
Украина Криминальная
2025-09-10T09:06:07Z
Яблука виростуть розміром в кулак: цю дачну хитрість знають одиниці
24tv
2025-09-10T10:39:56Z
Вченими знайдено відповідь на вічне питання: у чому сенс життя
TSN
2025-09-10T10:03:39Z
Найнебезпечніші валізи під час поїздки: вони можуть привабити крадіїв
24tv
2025-09-10T09:42:16Z
Як їсти ківі: майже кожен робить помилку – перевірте себе
24tv
2025-09-10T09:42:08Z
Китайський гороскоп на завтра, 11 вересня: Півням - образа, Зміям - смуток
GlavRed
2025-09-10T09:27:23Z
Найгірші сусіди вишні, які блокують урожай ягід: зверніть на це увагу
24tv
2025-09-10T09:18:48Z
Ідеальні короткі стрижки для жінок після 40 років: їх радять всі перукарі
24tv
2025-09-10T08:48:25Z
Користь повинна бути не лише на папері: як обрати натуральний йогурт
24tv
2025-09-10T07:42:31Z
Чотири знаки зодіаку, які люблять витрачати гроші
GlavRed
2025-09-10T07:27:33Z
Galaxy S26 Ultra отримає більший виступ камер через тонший корпус
InternetUA
2025-09-10T10:46:33Z
Археологи знайшли 2000-річну "Чашу Ісуса": це може бути перша згадка Христа
Фокус
2025-09-10T10:42:42Z
Українці будуть переплачувати: магазини відкрили передзамовлення на iPhone 17
GlavRed
2025-09-10T10:27:11Z
10 м завдовжки та зубами розміром із банан: на кого полював найбільший в історії Землі крокодил
Фокус
2025-09-10T10:21:30Z
Microsoft скасовує дистанційну роботу та повертає працівників до офісу
InternetUA
2025-09-10T10:16:59Z
У новому iPhone 17 створили революційну систему захисту пам’яті
InternetUA
2025-09-10T10:04:02Z
Robinhood запускає власну соцмережу для інвесторів
24tv
2025-09-10T09:54:03Z
Коли вийде iOS 26: Apple назвала дату на презентації
InternetUA
2025-09-10T09:46:19Z
Загадковий сигнал 9 днів блукав Землею і ніхто не помітив його: не був схожий ні на що інше
Фокус
2025-09-10T09:30:28Z
Тухель: Проти Сербії була справжня командна взаємодія
Football.ua
2025-09-10T10:39:14Z
Онана піде з Манчестер Юнайтед через низьку зарплатню
Football.ua
2025-09-10T10:31:14Z
Дмитро Чигринський працюватиме помічником головного тренера ФК «Аріс»
УкраинФорм
2025-09-10T10:24:40Z
Кейн увійшов до топ-5 гвардійців збірної Англії
Football.ua
2025-09-10T10:21:12Z
Чигринський завершив ігрову карʼєру та став тренером
Football.ua
2025-09-10T10:12:05Z
"Це сором": гравець збірної України визнав провал команди у грі проти Азербайджану
24tv
2025-09-10T10:00:52Z
Неом домовився про контракт із воротарем Альмерії
Football.ua
2025-09-10T09:51:04Z
Готовий поставити будинок: промоутер оцінив ймовірність проведення бою Усика з Паркером
24tv
2025-09-10T09:42:11Z
Škoda – постійний партнер «Київської сотки»
AutoCentre
2025-09-10T09:28:40Z