MY.UAНовости
Финансовый мониторинг ПЭП: что это такое и почему вокруг него столько шума
Финансовый мониторинг ПЭП: что это такое и почему вокруг него столько шума

Финансовый мониторинг ПЭП: что это такое и почему вокруг него столько шума

Внедрение европейского механизма контроля в Украине превратилось в фарс

По требованию Евросоюза и МВФ Верховная Рада приняла законопроект №9269 о финансовом мониторинге политически значимых лиц ( далее – ПЭП, от англ. Politically exposed persons, PEP ). Теперь бывшие и действующие депутаты, чиновники и госслужащие будут сталкиваться с усиленным финансовым контролем со стороны банковских учреждений на протяжении всей жизни.

В обществе, и особенно среди получивших статус ПЭП, новация вызвала бурную реакцию, ведь, как это часто бывает, в ходе интеграции в украинскую систему европейские механизмы претерпевают существенные изменения и превращаются в фарс с элементами нарушения прав человека. Так случилось и в этот раз.

"Телеграф" выяснял, что не так с новым "антикоррупционным" законом и какие последствия будет иметь его внедрение.

Кто такие ПЭПы и что им "угрожает"

Принятие закона о финансовом мониторинге ПЭП было одним из ключевых условий начала переговоров относительно членства Украины в ЕС и пересмотра программы расширенного финансирования и сотрудничества Украины с МВФ.

Документ во втором чтении поддержали 276 нардепов, чем "ограничили самих себя в тех или иных финансовых операциях и обременили дополнительным финмониторингом фактически пожизненно", заявил глава налогового комитета ВР Даниил Гетманцев.

Согласно украинскому законодательству, политически значимыми лицами считаются:

  • президент, премьер-министр, члены Кабмина и их заместители;
  • руководитель постоянно действующего вспомогательного органа, созданного президентом Украины, заместители этого руководителя;
  • руководитель и заместители руководителя Госуправления делами;
  • руководители аппаратов (секретариатов) государственных органов, не являющихся государственными служащими, должности которых относятся к категории "А";
  • секретарь и заместители секретаря СНБО;
  • народные депутаты;
  • глава и члены правления Нацбанка, члены Совета НБУ;
  • председатели и судьи КС, ВС, высших специализированных судов;
  • члены Высшего совета правосудия, члены Высшей квалификационной комиссии судей, члены Квалификационно-дисциплинарной комиссии прокуроров;
  • генеральный прокурор и его заместители;
  • глава СБУ и его заместители;
  • директора НАБУ, ДБР и БЭБ и их заместители;
  • председатель и члены Национального совета Украины по телевидению и радиовещанию, председатель и члены Антимонопольного комитета Украины, председатель Национального агентства по предотвращению коррупции и его заместители, председатель и члены Счетной палаты, председатель и члены ЦИК, председатели и члены других государственных коллегиальных органов;
  • чрезвычайные и полномочные послы;
  • начальник Генштаба – главнокомандующий ВСУ, командующие Сухопутными войсками ВСУ, Воздушными силами ВСУ, Военно-Морскими силами;
  • государственные служащие, должности которых в категории "А": государственный секретарь Кабмина и его заместители, государственные секретари министерств; руководители центральных органов исполнительной власти, не являющиеся членами Кабмина, и их заместители;
  • руководители государственной службы в других государственных органах, юрисдикция которых распространяется на всю территорию Украины;
  • руководители органов прокуратуры, руководители областных территориальных органов СБУ, председатели и судьи апелляционных судов;
  • руководители административных, управленческих или надзорных органов государственных и казенных предприятий, хозяйственных обществ, государственная доля в уставном капитале которых превышает 50%;
  • члены руководящих органов политических партий.
  • члены семьи государственных деятелей и их ближайших родственников.

После вступления нового закона о ПЭП в силу все граждане, которые подпадают или за время своей профессиональной деятельности в прошлом подпадали под этот перечень, будут внесены банками в категорию клиентов, которые по умолчанию относят к высокорисковым.

Когда государственный деятель, член его семьи или связанное с ним лицо решит открыть счет в банке или зарегистрировать новое имущество, работник учреждения должен будет проверить источник происхождения его средств, а также получить разрешение руководства на установление деловых отношений с таким клиентом.

Мониторинговые мероприятия по ПЭПам являются обязанностью не только банков, но и других субъектов первичного финансового мониторинга: страховщиков, платежных организаций, почтовых операторов, аудиторов, бухгалтеров и т.д.

Принадлежность лица к числу ПЭПов будут проверяться через реестр НАПК, бесплатный реестр pep.org.ua, коммерческие ресурсы, а также международные коммерческие базы, например, World Check.

Нарушение требований относительно надлежащей проверки и выявления PEP предусматривает наложение штрафа до 12 тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан (до 204 тыс. грн.).

Реакция ПЭПов на новый статус

Несмотря на то, что как минимум 276 народных депутатов добровольно согласились на пожизненный мониторинг своего состояния и финансовых операций, сотни других граждан (в том числе – достаточно известных в разных отраслях людей), вдруг получивших статус ПЭП, не обрадовались такой социальной "нагрузке".

В частности, известный украинский журналист и публицист Вахтанг Кипиани заявил, что не имеет никакого отношения к ПЭПам, однако из-за несовершенства украинских законов теперь будет вынужден доказывать это в суде и иметь проблемы с банками.

В похожей ситуации оказался и эксперт в области конституционного права, экс-замглавы ЦИК Андрей Магера. По его словам, государство уже второй раз накладывает на него ограничение в виде финмониторинга (впервые это произошло также уже после увольнения с публичной службы), что выглядит достаточно иронично, с учетом персональных санкций, введенных против юриста на территории рф.

"В документах ЕС нет требования по внедрению в Украине пожизненного статуса ПЭПа. Более того, такого требования нет ни в одном европейском государстве. Да, есть определенные статусы со сроком годности, например, 12 месяцев в Польше или же — максимальный срок — 5 лет в Канаде. Пожизненного нет нигде. Возникает вопрос: почему представители правительства во время переговоров об интеграции Украины в ЕС взяли на себя такие обязательства и выразили инициативу по внедрению его у нас? Этот закон не является конституционным и не отвечает международным стандартам прав человека. Почему гражданин, который 1994 три месяца отработал на госслужбе в каком-то органе, должен теперь до конца жизни сталкиваться с проверками?", – говорит юрист в комментарии "Телеграфу".

Еще один принципиальный вопрос – это обратное действие закона, ведь статус ПЭП присваивается и тем, кто находился на госслужбе и уволился с нее до принятия нормы. По общепризнанному принципу права, законы и другие нормативно правовые акты не имеют обратного действия во времени. Этот принцип закреплен в части первой 58 Конституции Украины.

Если с наложенными в результате проверки ПЭПа банком ограничениями спорить в суде можно, то обжаловать сам закон будет крайне сложно, говорит юрист. Напрямую обращаться в Конституционный суд может очень ограниченный перечень субъектов, тогда как рядовым гражданам для этого нужно пройти все звенья судов общей юрисдикции. Впрочем, остается возможность обращения в Европейский суд по правам человека, ведь, по словам Андрея Магеры, нововведение имеет признаки дискриминации.

"Это популизм чистой воды. Если кто-то действительно хочет бороться с коррупцией, нужно начать с элементарного. Ввести общее декларирование доходов всех совершеннолетних граждан Украины, чтобы все подавали декларации о доходах и имущественном состоянии. И тогда не возникнет необходимости у топ-чиновников записывать свое имущество на водителей, секретарей и дальних родственников.Все будут "просвечены", — говорит юрист.

Контраргументы финансистов и чиновников

С упреками в неконституционности и уникальности нового закона не соглашается председатель комитета Верховной Рады Даниил Гетманцев. По словам чиновника, принцип "once pep-forever pep " используется в США, ЕС, Канаде и большинстве цивилизованных стран мира.

В вопросе срочности говорится об ограниченном времени повышенного риска для таких лиц, говорит нардеп. В Украине этот срок ограничен 12 месяцами. В течение этого времени к клиенту будут применяться повышенные меры финансового мониторинга. После 12 месяцев, по усмотрению банка, ПЭП может перевести на средний или низкий уровень рисков, тогда как пожизненность статуса ПЭП является нормой 24-й директивы ЕС.

Кроме того, Даниил Гетманцев уверяет: новация не подпадает под требование необратимости действия закона по времени.

"Это определение в законе определенного статуса, который является предпосылкой для повышенного финансового мониторинга. Никаких новых обязанностей не возлагается, никакой ответственности, никаких дополнительных обременений. Просто гражданин становится субъектом этих отношений. И в фактах банковского мониторинга к нему может быть применен повышенный финансовый контроль. Закон действует просто для соответствующей категории лиц, а не с целью привлечения их к чему-либо", – говорит чиновник в комментарии "Телеграфу".

На шквал критики со стороны общества и некоторых коллег в своем Telegram-канале ответил и нардеп Ярослав Железняк.

Интересно, что эксперты в области финансов также восприняли новшество достаточно тепло. По словам исполнительного директора финансовой компании Activitis Ирины Поповой, подход пожизненного статуса соответствует международной практике и рекомендациям международной группы по противодействию отмыванию грязных денег (ФАТФ), основываясь на позиции того, что бывший ПЭП, даже если формально перестает выполнять функции государственного деятеля, может продолжать существенно оказывать влияние на органы власти и руководящих лиц государства.

"Перечень ПЭП действительно велик, но, как правило, это не высокорисковый клиент для учреждения. Нацбанк в сентябре 2023 года нормировал отдельные вопросы применения особого, даже деликатного, риск-ориентированного подхода к лицам, которые являются ПЭП и являются клиентами небанковских финансовых учреждений. Для банков аналогичные правила действуют еще с июня 2023 года", – объясняет эксперт в комментарии "Телеграфу".

Согласно этим правилам, учреждения:

▪️ могут не устанавливать источники состояния ПЭП, если объем финансовых операций, осуществляемых ПЭП через учреждение, не будет превышать 400 тысяч гривен (эквивалент) в месяц;

▪️ должны устанавливать клиентам, являющимся ПЭП, обоснованный уровень риска и не отказывать таким клиентам, если нет оснований;

▪️ быть готовыми понести ответственность за ненадлежащее применение к клиентам ПЭП риск-ориентированного подхода, даже за установление им необоснованного уровня риска и/или принятие по ним непропорциональных мер.

Поэтому, исходя из указанных требований регулятора учреждение не готово будет идти на злоупотребление в работе с ПЭП в ключе необоснованных требований по предоставлению финансовых услуг, говорит Ирина Попова.

"Такой резонанс вокруг изменений закона в основном создали эмоции и их отголоски, связанные с неудачным личным или взятым из публичного источника, часто гиперболизированным, опытом обслуживания в учреждении. Вопрос пожизненного статуса ПЭП не нов. Вопрос обратного действия во времени нормы закона, безусловно, должен стать предметом исследования Конституционного суда. При этом следует отметить, что на практике основная часть ПЭП уже проходила все необходимые дополнительные процедуры надлежащей проверки в учреждении и предоставляла, в случае необходимости, документы", – отмечает эксперт.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
У спортзал йти не треба: учені розказали, чоловіків з якою зовнішністю хочуть жінки
Фокус
2025-07-03T10:12:24Z
МОЗ забороняє госпіталізацію дітей до психіатричних лікарень з 1 липня
24tv
2025-06-29T12:09:08Z
Позбавитись алергії на котів допоможуть кури: несподівані результати дослідженння
TSN
2025-07-05T21:18:27Z
Як не зіпсувати лікування ранковою кавою
360ua.news
2025-07-05T19:18:02Z
Чому пораду пити два літри води варто переглянути
360ua.news
2025-07-05T18:30:04Z
Науковці вперше виявили мікропластик у несподіваному місці людського організму
ГЛАВКОМ NET
2025-07-05T17:30:07Z
Короткозорість серед молоді стрімко зростає через цифрові пристрої
360ua.news
2025-07-05T16:30:13Z
Учені розповіли, чим відрізняється звичайна вода від збагаченої та лужної: яка з них корисніша
Фокус
2025-07-05T16:15:46Z
Як допомогти підліткам впоратися з депресією через соцмережі
360ua.news
2025-07-05T15:51:40Z
Новий графік поїздів у Дніпропетровській області: пасажирів попередили про значні зміни
Политека
2025-07-06T02:00:39Z
Foxconn збільшила квартальний дохід завдяки замовленням від Nvidia
InternetUA
2025-07-06T00:01:30Z
Зеленський анонсував нові домовленості з партнерами щодо газу для України
24tv
2025-07-05T22:15:12Z
Не для всіх пенсіонерів: ПФУ пояснив, кому щомісяця доплачуватимуть по 5000 гривень
Хвиля
2025-07-05T19:30:07Z
Підвищення тарифів на комунальні послуги у Дніпропетровській області: яким воно буде
Политека
2025-07-05T19:00:57Z
НБУ ввів в обіг нову монету: як вона виглядає
Хвиля
2025-07-05T18:45:43Z
Податки та онлайн-шопінг: бізнес вимагає нових правил для міжнародних посилок
24tv
2025-07-05T18:21:23Z
Перевірте тричі: "Ощадбанк" списує комісію за ненадані послуги
Знай
2025-07-05T18:06:25Z
Вертикальні та водонепроникні гроші: ТОП найдивніших валют світу
24tv
2025-07-05T17:15:07Z
Політв'язень Сергій Цигіпа був вимушений оголосити голодування, щоб отримати ліки
УкраинФорм
2025-07-06T02:58:35Z
У Червоному Хресті спростували фейк про виплати грошової допомоги
УкраинФорм
2025-07-06T02:46:56Z
Йдеться не тільки про Україну: Трамп може не усвідомлювати масштаб геополітичних амбіцій Путіна
24tv
2025-07-06T02:42:51Z
Американський винищувач F-16 перехопив літак над гольф-клубом Трампа
ГЛАВКОМ NET
2025-07-06T02:30:33Z
Демократи стверджують, що Гегсет говорить неправду про дефіцит зброї
ZN UA
2025-07-06T01:39:39Z
Ізраїль розкритикував нові вимоги ХАМАС у перемовинах
ГЛАВКОМ NET
2025-07-06T01:30:42Z
У зовнішній розвідці розповіли, як РФ використовує штучний інтелект для поширення пропаганди
УкраинФорм
2025-07-06T01:12:40Z
Маск оголосив про створення нової політсили в США, America Party
УкраинФорм
2025-07-06T00:21:20Z
Ізраїль приховав інформацію про удари Ірану по 5 своїх військових об'єктах, – The Telegraph
24tv
2025-07-05T23:33:38Z
У Києві та низці областей - повітряна тривога через загрозу балістики
УкраинФорм
2025-07-06T03:04:15Z
Обмеження руху транспорту в Запоріжжі: в місті розпочались дорожні роботи, де неможливо проїхати
Политека
2025-07-06T03:02:07Z
В Україні невелика хмарність, без опадів: прогноз погоди на 6 липня
ГЛАВКОМ NET
2025-07-06T02:45:49Z
На Хмельниччині змінюється порядок оголошення повітряних тривог під час атак БПЛА
УкраинФорм
2025-07-06T02:16:29Z
У Морському саду Феодосії окупанти спиляли десятки живих зелених дерев - соцмережі
УкраинФорм
2025-07-06T01:54:30Z
Внаслідок атаки дронів на Харків постраждали двоє людей, серед яких дитина
УкраинФорм
2025-07-06T01:03:49Z
На Донеччині судитимуть двох експосадовців МВС України, які пішли керувати в «поліцію ДНР»
УкраинФорм
2025-07-06T00:45:11Z
Тимчасовий міст у Лебедівці на Київщині запрацює наприкінці липня - голова ОВА
УкраинФорм
2025-07-06T00:30:20Z
Число поранених і загиблих дітей внаслідок російської агресії в Україні зросло втричі - ООН
Gazeta UA
2025-07-06T00:27:49Z
На Дів чекають побутові проблеми: гороскоп на 6 липня
24tv
2025-07-06T02:06:12Z
Заробіток влітку: куди їхати за високими зарплатами, а який регіон краще оминути
Хвиля
2025-07-06T01:27:51Z
Чому не можна пити каву зранку: популярний "ритуал" вводить в оману
GlavRed
2025-07-06T00:33:44Z
Трьом знакам зодіаку пощастить як ніколи найближчим часом
GlavRed
2025-07-06T00:27:49Z
В гості до талібів: Афганістан перетворюється у популярну країну для туризму, ось чому
Фокус
2025-07-05T23:42:21Z
Ніхто не здогадається, що це не спагеті: геніальний рецепт з кабачків, який готується за 5 хвилин
Telegraf
2025-07-05T21:00:36Z
Розкішний напій власними руками: рецепт вина зі смородини
24tv
2025-07-05T20:54:01Z
Кожного четвертого американця ця проблема позбавляє сексу
24tv
2025-07-05T20:48:57Z
Афганістан став популярним серед туристів-авантюристів
ГЛАВКОМ NET
2025-07-05T20:12:03Z
Деяких українців хочуть позбавити пенсій: в ВРУ повідомили, хто в зоні ризику
GlavRed
2025-07-06T03:01:34Z
Всю важку роботу цього дня беруть на себе чоловіки: традиції та прикмети
Gazeta UA
2025-07-06T03:01:00Z
День Військово-морських Сил України: теплі та щирі привітання з нагоди свята
24tv
2025-07-06T03:00:49Z
6 липня - яке сьогодні церковне свято, що не можна робити, все про цей день
Комсомольская правда
2025-07-06T02:35:02Z
Укрпошта змінює ліміти: торкнеться кожного українця
Знай
2025-07-06T02:12:57Z
Як сказати українською "любимиця": мало хто знає точну відповідь
GlavRed
2025-07-06T01:42:15Z
Операція "Дроноцид": як ЗСУ можуть вираховувати місця запуску російських дронів
24tv
2025-07-06T01:24:34Z
Важливий компонент: як дрони-перехоплювачі можуть суттєво посилити захист неба
24tv
2025-07-06T00:33:37Z
У Польщі стартував проєкт реабілітації через ампфутбол для українських ветеранів - генконсул України
УкраинФорм
2025-07-06T00:21:35Z
Помер композитор Марк Сноу, автор саундтреку до серіалу "Секретні матеріали"
Gazeta UA
2025-07-06T02:09:24Z
"Я боюся": сестра Жанни Фріске у сльозах опинилася на операційному столі
GlavRed
2025-07-05T21:27:59Z
У 2024 році співачка Тіна Кароль показала фото у військовій формі зі зброєю в руках. Як з’ясувалося, артистка пройшла військову підготовку. Тоді багато хто вирішив, що Тіна піариться, але...
FM-TV
2025-07-05T20:21:40Z
Як змінювались бікіні за останні 100 років: ви не повірите у чому купалися наші бабусі
24tv
2025-07-05T20:12:05Z
Зіркові актори й незвичний сюжет: на Netflix вийшла блискуча драма 2004 року, що варта перегляду
24tv
2025-07-05T20:03:26Z
Я псіханув, – Притула пояснив, чому образився на "Новий канал" і зізнався, чи досі тримає злість
24tv
2025-07-05T19:00:56Z
Мел Бі з Spice Girls вийшла заміж у Лондоні
Gazeta UA
2025-07-05T18:12:02Z
У 26-ту річницю весілля: Девід Бекхем показав рідкісні кадри з коханою і дітьми
24tv
2025-07-05T18:06:41Z
У Харкові пройшов благодійний вечір, де збирали кошти на облаштування сцени в укритті театру «Березіль»
УкраинФорм
2025-07-05T17:12:49Z
У Новоросійську пролунали вибухи: місто атакували БпЛА
ГЛАВКОМ NET
2025-07-06T03:00:21Z
Запоріжжя зазнало 5 ударів «Шахедами», пошкоджені склади та сільгосптехніка
УкраинФорм
2025-07-06T02:37:56Z
У Техасі через повені загинули щонайменше 43 людини
TSN
2025-07-06T02:33:23Z
Із парашутистами на борту: у російському Забайкаллі рухнув літак Ан-2, є постраждалі
Фокус
2025-07-06T02:30:26Z
На Київщині внаслідок атаки БпЛА є постраждалі та руйнування
ГЛАВКОМ NET
2025-07-06T02:12:24Z
129 років позбавлення волі: в Ірландії в українців вилучили найбільшу за історію країни партію наркотиків
Фокус
2025-07-06T01:45:36Z
Атака БПЛА: на Київщині троє постраждалих, пошкоджені будинки та автівки
УкраинФорм
2025-07-06T01:39:04Z
У Харкові прогриміла серія вибухів: внаслідок атаки БпЛА здійнялася сильна пожежа, є постраждалі
Фокус
2025-07-06T00:42:10Z
Росія атакувала Київ, Харків, Запоріжжя та Миколаїв дронами: наслідки атаки
TSN
2025-07-06T00:33:41Z
Чи зможе найпотужніша Mustang обігнати базову версію Corvette Stingray?
Топ Жир
2025-07-06T01:33:29Z
Чому платити більше за новий Grenadier, якщо майже новий вартує на десятки тисяч дешевше?
Топ Жир
2025-07-05T23:18:02Z
Хріслер 80-х із панеллю приладів, наче з кабінету банкіра
Топ Жир
2025-07-05T21:33:34Z
Найменший електромобіль Toyota має зв’язок із Suzuki та жартівливу алюзію на Land Cruiser
Топ Жир
2025-07-05T20:03:47Z
Ексклюзив: Після оновлення програмного забезпечення мій Volvo втратив гальма і зіткнувся на гірській дорозі
Топ Жир
2025-07-05T17:48:53Z
Я протестував китайський електричний позашляховик Stellantis за $30 тисяч — він може скласти конкуренцію Tesla
Топ Жир
2025-07-05T15:33:38Z
Nissan відкликає 450 тис. авто через ризик відмови двигуна VC-Turbo — можуть зупинитись просто на ходу
ITC
2025-07-05T14:04:25Z
Цей вражаючий концепт демонструє, яку модель BMW варто створити наступною
Топ Жир
2025-07-05T12:03:59Z
Водії хапатимуться за голову - уряд планує підвищення штрафів ПДД: які порушення зроблять банкрутом
Знай
2025-07-05T11:51:30Z
Удар в пах та ефектний нокаут: найкращі моменти першого бою Усик – Дюбуа
24tv
2025-07-06T02:15:46Z
Українські тенісистки не потрапили до четвертого кола Вімблдону: це сталось вперше за три сезони
Gazeta UA
2025-07-06T01:42:41Z
В Україні є єдиний стадіон у світі, який вже 40 років чекає першого матчу
Telegraf
2025-07-05T23:06:42Z
Хто вийшов у півфінал Клубного чемпіонату світу-2025: дата та час початку матчів
24tv
2025-07-05T23:06:39Z
Реал у меншості втримав перемогу над Боруссією Д
Football.ua
2025-07-05T22:45:02Z
Мадрид у півфіналі: Реал втримав перемогу над Боруссією попри три голи в компенсований час
24tv
2025-07-05T22:15:23Z
Клубний ЧС-2025 з футболу. "Реал" переміг "Боруссією" і вийшов до півфіналу
УкраинФорм
2025-07-05T22:12:39Z
ПСЖ — Баварія 2:0 Відео голів та огляд матчу КЧС-2025
Football.ua
2025-07-05T22:01:04Z
Мусіала може пропустити до 5 місяців внаслідок жорсткого зіткнення з Доннаруммою
Football.ua
2025-07-05T21:55:06Z
GTA 6 стане найдорожчою грою в історії, але GTA 7 може обійтися дешевше
InternetUA
2025-07-06T03:02:58Z
Власники Galaxy S25 Ultra повідомляють про дивну вібрацію камери після червневого апдейту
InternetUA
2025-07-06T02:04:08Z
Microsoft закрила нову гру від творця DOOM Джона Ромеро
InternetUA
2025-07-06T01:03:13Z
Вчені відкрили екзопланету, яка має значні запаси води
Gazeta UA
2025-07-05T23:54:10Z
У Мережі зібрали інсайди про новий годинник Apple Watch Series 11
InternetUA
2025-07-05T23:01:26Z
Затонулий корабель розкрив таємниці стародавньої торгівлі
Gazeta UA
2025-07-05T22:42:43Z
Людина-павук тепер у Дніпрі? В мережі завірусилося курйозне відео з небезпечними розвагами
Telegraf
2025-07-05T22:33:06Z
Розкрито ємність батарей Samsung Galaxy Z Fold 7, Flip 7 і Flip 7 FE
InternetUA
2025-07-05T22:01:32Z
Вперше з 2019 року: логотип iPhone перемістять через більший блок камер
InternetUA
2025-07-05T20:46:59Z