MY.UAНовости
Банковская система Украины демонстрирует устойчивость вопреки войне
Банковская система Украины демонстрирует устойчивость вопреки войне

Банковская система Украины демонстрирует устойчивость вопреки войне

НБУ завершает оценку устойчивости банков и работает над приближением регуляторного поля к европейским стандартам.

Как работает банковская система в условиях войны, что происходит со ставками по депозитам и каковы кредитные новинки?.

Оценка устойчивости банков.

Глава НБУ Андрей Пышный рассказал изданию Forbes Ukraine о том, что оценка устойчивости банков почти завершена.

По его словам, она не выявила значительную потребность системы в капитале.

“Текущих доходов банков хватит для выполнения новых требований НБУ, направленных на приближение регуляторного поля к европейским стандартам, даже после уплаты ожидаемого дополнительного налога на чрезвычайные прибыли (чистая прибыль украинских банков за три квартала 2023-го достигла 110 млрд грн)”, - сказал Пышный.

Выполнение банками этих требований будет способствовать укреплению системы и усилению ее возможности поддерживать экономику Украины во время войны и в период послевоенного восстановления.

Украинские банки к этому готовы.

Напомним, для определения реального состояния банковского сектора НБУ в апреле текущего года приступил к оценке устойчивости банков и банковской системы.

В условиях военного времени эта оценка в 2023 г.

имела ряд особенностей.

Во-первых, она осуществлялась в три этапа.

Первый включал оценку качества активов и приемлемости обеспечения по кредитным операциям, а также проверку оценки стоимости имущества, полученного банком в залог, и расчет нормативов достаточности капитала.

Второй – предполагал экстраполяцию результатов оценки качества активов и приемлемости обеспечения на кредитные операции банка, которые не попали в выборку на первом этапе.

Третий – оценку показателей деятельности банка по базовому сценарию и определение необходимых уровней нормативов достаточности капитала.

Во-вторых – в этом году оценивали не все банки, а всего 20-ть.

Это финучреждения, являющиеся лидерами по совокупности показателей объема взвешенных на риск-активов, депозитов и кредитов физических лиц.

Общий размер чистых активов этих банков составляет более 90% активов банковской системы.

Проведение оценки текущей ситуации в банковской системе предусмотрено Меморандумом с МВФ.

Тренды банковского сектора.

Одним из важнейших трендов развития банковского сектора в третьем квартале этого года является то, что в Украине растут процентные доходы банков.

“Процентные доходы банков растут, хотя отчисления в резервы под обесценивание кредитов близки к нулю.

Пока более половины процентных доходов банки получают от вложений в депозитные сертификаты НБУ и ОВГЗ.

Однако уже есть четкий вектор к большей диверсификации банковского бизнеса”, - сказал Пышный.

Глава НБУ отметил еще целый ряд положительных сдвигов в банковской системе.

Во-первых, в третьем квартале прибыль банков выросла более чем на 25% по сравнению с предыдущим кварталом.

Во-вторых, убыточными за квартал было всего семь (преимущественно малых) банков против 15 в предыдущем квартале.

В третьих, доходы банков от вложений в депозитные сертификаты НБУ и ОВГЗ продолжили стремительно расти, также за квартал выросли объемы процентных доходов от кредитования.

В-четвертых, банки прекратили закрытие отделений, и только выход двух банков с рынка обусловил количественное сокращение.

В-четвертых, расходы банков на резервирование оставались умеренными – 1 млрд.

за третий квартал.

Это хороший результат.

В-пятых, большинство банков должным образом оценивают кредитный риск: его корректировка по итогам оценки качества активов 20 крупнейших банков составила лишь 1% по отношению ко всем банкам.

Ситуация с кредитами улучшается.

Малый и средний бизнес нуждается в огромных объемах кредитования: не только оборотного, но и инвестиционного.

Объемы кредитования приближаются к довоенному уровню.

“Тенденция 2023 г.

показывает рост спроса.

И постепенно мы выходим на довоенный уровень”, – заявила директор департамента малого и среднего бизнеса банка “Глобус” Оксана Шульга в комментарии Финансовому клубу.

Второй положительной тенденцией является то, что заемщики во время войны охотнее идут на переговоры с кредиторами, чем во время экономического кризиса в мирном 2008 г.

Так, по словам директора департамента риск-менеджмента малого бизнеса ПУМБ Романа Клименко, если сравнивать ситуацию с гораздо более легкой, которая была в 2008 г., по поведенческим моделям клиентов – как они реагировали на сложности, как общались с банками, как банки общались с заемщиками , то тренд совершенно изменился.

Пока все умеют договариваться.

“Большая часть клиентов понимают ценность отношений с банками, понимают ценность репутации, пытаются найти пути решения, а не оправдание того, чего они не хотят или не могут погашать”, - заявил он.

Третьей положительной новостью является то, что украинцы начали возвращать почти все полученные во время войны кредиты.

Платежная дисциплина украинцев по полученным после 24 февраля 2022 г.

кредитам даже выше, чем была по кредитам, полученным до войны.

“Кредитный портфель, сформированный во время войны, имеет очень качественные показатели.

Даже немного лучше, чем мы планировали”, – сказал начальник отдела управления продаж в национальных сетях ОТП Банка Руслан Бойко.

Еще одна хорошая новость для тех, кто берет потребительские кредиты состоит в том, что украинцам ограничили процентные ставки по микрокредитам.

22 ноября был принят закон об ограничении ставок по микрокредитам для населения.

Максимальная ставка будет уменьшена до 1% в день.

Учитывая, что совокупная стоимость кредита для малообеспеченных потребителей не должна превышать 20% их дохода, микрокредиты в Украине оказываются втрое дороже, чем это должно быть.

Новый закон изменит ситуацию и запретит требовать от заемщика уплаты любых платежей, не указанных в кредитном договоре.

Как отметил Пышный, необходимость трансформации рынка небанковских услуг, в первую очередь в сегменте микрокредитования, назрела уже давно.

“То, как сегодня предоставляются микрокредиты, - это фактическое пренебрежение правами потребителей, подталкивание их к долговой яме, сверхприбыльная бизнес-модель для финучреждений, фактически калечащая жизнь людей”,- подчеркнул он.

Ситуация с депозитами.

Пересмотр учетной ставки НБУ 26 октября (с 20% до 16% годовых) не привел к существенному снижению процентных ставок по депозитам в национальной валюте.

Дело в том, что НБУ не изменил стоимость денег для банков: ставка по трехмесячным депозитным сертификатам НБУ осталась на уровне 20%, а ставка рефинансирования – на уровне 22% годовых.

А значит, у банков не было необходимости снижать стоимость привлекаемых ресурсов.

Максимальная процентная ставка на 3 месяца сохранилась на уровне 19% годовых, на 6 месяцев – на уровне 17,5% годовых, а нав 12 месяцев даже выросла с 17% до 17,25% годовых.

По словам Пышного, благодаря тому, что ставки по операциям НБУ с банками остаются неизменными, банки смогут и дальше предлагать населению достаточно высокие ставки по гривневым депозитам.

Это позволит гражданам защитить свои средства от инфляции, что будет ограничивать давление на валютном рынке и цены, и поможет НБУ сохранить курсовую устойчивость.

Виктория Хаджирадева.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Джамала продала дом под Киевом: певица назвала причину и где сейчас живет с детьми
TSN
2025-05-26T18:18:35Z
Какие платья нельзя носить женщинам за 50: такие модели выглядят нелепо и добавляют возраст
TSN
2025-05-26T16:48:44Z
Яна Глущенко с мужем и сыном показала свой роскошный особняк за 200 тыс. долларов: вид изнутри
TSN
2025-05-16T19:19:10Z
Мадонна кардинально изменила стиль ради мамы
Корреспондент
2025-05-19T09:15:58Z
Сергей Бабкин признался в практике психоделических церемоний
Корреспондент
2025-05-30T13:15:16Z
Джастин Бибер поделился редкими фотографиями с 9-месячным сыном
Корреспондент
2025-05-30T10:24:01Z
Утреннее шоу возвращается: Apple TV объявил дату премьеры четвертого сезона
Корреспондент
2025-05-29T14:48:15Z
Победитель Евровидения-2025 хочет исключить Израиль из конкурса
Корреспондент
2025-05-22T15:48:51Z
Известный украинский певец высказался о неизлечимом сыне и раскрыл главную проблему
TSN
2025-05-21T16:18:11Z
Этот паразит грызет клетки человека: ученые сделали жуткое открытие
TSN
2025-05-19T07:48:24Z
Какое питание поможет сохранить здоровье в старости — исследование
TSN
2025-05-17T21:18:17Z
Враги помидоров: список растений, которые нельзя сажать рядом
TSN
2025-05-21T16:33:49Z
Тля на смородине: методы борьбы с вредителями
TSN
2025-05-24T17:52:42Z
Чем опасны тромбы, и есть ли возможность обезопасить себя
UAToday
2025-05-30T12:03:26Z
Как избавиться от симптомов аллергии без лекарств
UAToday
2025-05-30T09:03:37Z
Мыло или гель для душа: что выбрать для кожи и гигиены
UAToday
2025-05-24T12:06:20Z
Чем полезен творог и стоит ли есть его каждый день: диетологи рассказали обо всех нюансах
UAToday
2025-05-24T09:03:02Z
Как личность влияет на сон: ученые поразили исследованием
UAToday
2025-05-23T12:36:34Z
Эти два знака зодиака могут тянуть из вас энергию: как их распознать и защититься
TSN
2025-05-19T07:18:37Z
Главная стрижка лета-2025: трендовые варианты
TSN
2025-05-26T12:18:14Z
Гороскоп для знаков зодиака на 22 мая 2025 года
Корреспондент
2025-05-21T08:03:41Z
Гороскоп на 18 мая 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
2025-05-17T15:30:37Z
В джунглях Гватемалы нашли город майя возрастом почти 3 тысячи лет
Корреспондент
2025-05-30T09:24:46Z
Какой цветок посадить на огороде, чтобы вредители забыли к вам дорогу
TSN
2025-05-29T18:48:59Z
Что добавить в лунку во время высадки рассады сладкого перца для хорошего урожая
TSN
2025-05-17T20:22:26Z
Клубничный бум: непревзойденная галета к кофе или чаю
TSN
2025-05-26T17:06:31Z
Гороскоп на 23 мая 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
2025-05-22T16:55:28Z
Зеленский рассказал о ситуации с ракетами Taurus
Корреспондент
2025-05-29T13:06:54Z
Кремль выдвинул условие для встреч на высшем уровне
Корреспондент
2025-05-30T11:09:43Z
Как движение в ЕС заставляет Украину изменить правила выборов
Европейская правда
2025-05-29T05:42:52Z
В России заявили об атаке на Москву
Корреспондент
2025-05-21T12:30:52Z
В ЦПД опровергли заявления о наступлении россиян на Харьков
Корреспондент
2025-05-30T13:30:34Z
СМИ: вместе с Маском из администрации Трампа уходит руководство DOGE
Европейская правда
2025-05-30T13:24:22Z
Разведка США раскрыла планы Путина на 2025 год
Корреспондент
2025-05-24T16:33:54Z
Германия не приняла решение о передаче Украине ракет Taurus - СМИ
Корреспондент
2025-05-27T19:54:33Z
США представили России мощный мирный план - Рубио
Корреспондент
2025-05-17T16:57:07Z
Стало известно, каким водителям больше нельзя управлять автомобилем
UAToday
2025-05-24T13:06:02Z
Китай поставил под угрозу производство электромобилей в Европе
Корреспондент
2025-05-19T10:27:19Z
Škoda Favorit 1987 года переосмыслили как электрокар для нового поколения
Корреспондент
2025-05-29T18:15:23Z
Лобстеры как извинение: Албон угостил Расселла за Гран-при Монако
Корреспондент
2025-05-29T13:57:25Z
Французская Alpine представила электрокроссовер A390 с тремя двигателями
Корреспондент
2025-05-28T19:24:38Z
Китайский автопроизводитель разозлил владельцев авто рекламой в салоне
Корреспондент
2025-05-28T16:45:16Z
Представлен обновленный Land Rover Defender
Корреспондент
2025-05-28T16:36:07Z
На китайском вторичном рынке появились автомобили с "нулевым пробегом"
Корреспондент
2025-05-27T15:42:58Z
Итальянская Zagato представила авто на базе BMW M4
Корреспондент
2025-05-27T15:30:59Z
Удар по Харькову: повреждены более 30 домов и транспортное депо
Корреспондент
2025-05-30T07:30:06Z
Почему Закарпатская область не Ужгородская: историк удивил ответом
TSN
2025-05-17T21:18:56Z
ВСУ ведут бои на девяти направлениях - Генштаб
Корреспондент
2025-05-27T13:30:44Z
В Киеве объявлена воздушная тревога: что угрожает столице
TSN
2025-05-17T21:18:45Z
ГУР провело спецоперацию во Владивостоке - СМИ
Корреспондент
2025-05-30T12:57:07Z
Командир 225 ОШП передал Музею войны уникальные трофеи
Корреспондент
2025-05-30T12:24:10Z
Генштаб рассказал о ситуации с боями на фронте
Корреспондент
2025-05-28T05:27:22Z
Атака шахедов: в Киеве прогремели взрывы
Корреспондент
2025-05-18T00:18:39Z
Генштаб показал новые карты боев на фронте
Корреспондент
2025-05-24T06:03:54Z
Максим Нелипа погиб на войне: когда будет прощание и почему его сын не сможет попасть на похороны
TSN
2025-05-20T08:54:29Z
25 мая — какой церковный праздник, почему нельзя резать, рубить или использовать острые лезвия
TSN
2025-05-25T03:06:24Z
Германия вооружит Украину дополнительно на €5 млрд
Корреспондент
2025-05-28T17:39:50Z
Новое усиление мобилизации: кого ищут ТЦК
Корреспондент
2025-05-23T08:24:46Z
Аргентина перекрыла "родильный туризм" беременным россиянкам
Корреспондент
2025-05-30T12:57:15Z
На войне в Украине погиб доброволец из Новой Зеландии
Корреспондент
2025-05-30T10:27:59Z
18 мая: церковный праздник сегодня, три вещи, которые лучше не делать в этот день
UAToday
2025-05-18T04:00:15Z
В Турции обнаружили христианскую мозаику накануне визита Папы Римского
Корреспондент
2025-05-19T17:51:03Z
Украинские саперы получили 16 подводных дронов Deep Tracker
Корреспондент
2025-05-30T10:03:12Z
Выращивание картофеля: аграрные секреты, о которых знают не все
TSN
2025-05-20T14:06:17Z
В Украине выросло энергопотребление в конце недели
Корреспондент
2025-05-23T08:06:19Z
Санкции уничтожают агросектор РФ - разведка
Корреспондент
2025-05-18T16:39:20Z
Немецкий банк заблокировал Шредеру выплаты из России
Корреспондент
2025-05-25T14:45:13Z
Кабмин согласовало привлечение $3 млрд от Японии
Корреспондент
2025-05-30T13:09:07Z
Проблемы в экономике РФ накапливаются. Скоро ли коллапс
Корреспондент
2025-05-30T12:09:06Z
Доллар подорожал: курс валют на 19 мая 2025
TSN
2025-05-19T06:06:00Z
Moody's снизило кредитный рейтинг США
Корреспондент
2025-05-16T23:51:08Z
Китай создает "искусственные дожди" над засушливыми регионами
Корреспондент
2025-05-30T10:18:06Z
В NASA зафиксировали в океане гигантскую форму жизни: ее видно даже из космоса
UAToday
2025-05-18T19:15:31Z
В Великобритании нашли скульптуру богини победы возрастом более 1800 лет
Корреспондент
2025-05-21T18:36:10Z
Команда с украинцем выиграла в Казахстане турнир по Counter-Strike 2
Корреспондент
2025-05-19T00:09:16Z
В Китае нашли череп, который не принадлежит ни одному из известных видов че
Корреспондент
2025-05-30T12:33:25Z
Кошки узнают своих хозяев по запаху – ученые
Корреспондент
2025-05-30T07:21:06Z
Головоломка "отправляет в ад" из-за неправильного ответа
TSN
2025-05-29T20:33:51Z
OnePlus представила два доступных флагманских смартфона
Корреспондент
2025-05-29T19:33:46Z
iPhone 16 стал самым популярным смартфоном в мире
Корреспондент
2025-05-29T18:06:54Z
Украина впервые применила дрон-матку с искусственным интеллектом
VGorode
2025-05-29T16:30:27Z
В Киеве на американца упал балкон у подъезда многоэтажки
VGorode
2025-05-29T12:57:14Z
Атака на Киев: известны уточненные данные о последствиях
Корреспондент
2025-05-24T13:03:34Z
Главу центрального банка Словакии осудили за коррупцию
Корреспондент
2025-05-29T13:03:32Z
В Польше голый украинец бегал по улице и прыгал на авто
TSN
2025-05-28T15:21:21Z
Отрезали голову и руки: в Киеве осудили мужчин, которые убили заложника
Корреспондент
2025-05-30T11:54:32Z
Нападение на военных ТЦК в Черкассах: подозреваемых арестовали
Корреспондент
2025-05-30T11:27:58Z
Поджог имущества Стармера: задержан второй подозреваемый
Корреспондент
2025-05-17T21:18:55Z
В СИЗО Киева арестант "продавал" вымышленные комплектующие для РЭБ
Корреспондент
2025-05-30T10:30:15Z
Россияне атаковали с дрона Новорайск на Херсонщине: трое пострадавших
Корреспондент
2025-05-30T10:03:02Z
Гарсия перед провальным боем травмировался: Была операция
Корреспондент
2025-05-28T21:30:01Z
Совладелец МЮ лишился почти трети своего состояния
Корреспондент
2025-05-16T20:36:12Z
Довбик назвал настоящего лидера сборной Украины
Корреспондент
2025-05-24T10:21:32Z
90 лет без титула, и вот наконец Юнион Сент-Жиллуаз в Бельгии снова чемпион
Корреспондент
2025-05-25T21:30:44Z
Даша Квиткова прокомментировала слухи о романе с футболистом Бражком
Корреспондент
2025-05-30T13:09:04Z
Шахтер готовится к битве в Лиге Европы: известны детали
Корреспондент
2025-05-29T19:39:32Z
Достойное обновление эмблемы на форме Динамо после 30-го чемпионства
Корреспондент
2025-05-24T17:00:58Z
Прощание с Реалом: заключительный матч сезона стал последним для Модрича
Корреспондент
2025-05-24T17:33:32Z
Ротань возглавил футбольный клуб Полесье: детали соглашения
Корреспондент
2025-05-29T19:18:56Z