Украли деньги с карты? Что делать и несет ли за это ответственность банк

Мошеннические схемы везде, особенно это стало ощутимо с появлением разных форм помощи украинцам, которые пострадали от войны. Что делать, если на вашей карте происходят непонятные финансовые операции, несет ли банк за это ответственность и как заставить финансовое учреждение вернуть утраченные средства — рассказали управляющие партнеры юридической компании Муренко, Курявый и Партнеры Александр Курявый и Никита Муренко.

— Преступные операции с банковскими счетами до сих пор являются распространенным видом мошенничества в Украине. От начала полномасштабного вторжения такие случаи участились, что обусловлено большим количеством людей, пострадавших от военных преступлений и нуждающихся в финансовой помощи, — говорят юристы.

Самые распространенные мошеннические схемы с картами

Среди самых популярных преступных схем с банковскими счетами — случаи, когда мошенники представляются работниками финучреждения и под более или менее благовидным предлогом просят предоставить конфиденциальные данные.

Иногда мошенники говорят, что они — работники благотворительной или международной организации и предлагают получить финансовую помощь.

Так, например, с началом полномасштабной войны участились звонки от якобы сотрудников государственных органов. Во время разговора мошенники уверяют человека, лишившегося из-за российской агрессии жилья, что смогут помочь в получении денежных средств по программе єВідновлення.

Использование поддельных веб-сайтов оплаты товаров является еще одной схемой мошенников. Через них преступники путем обмана получают персональные данные владельца банковского счета.

Как не стать жертвой банковских мошенников

Существует несколько важных действий, которые помогут не попасть в сети воров. И вот что стоит сделать.

• Позаботиться о CVV/CVC2-коде

Одна из главных уязвимостей каждой банковской карты — код безопасности, размещенный на ее обратной стороне. Так называемый CVV — или CVC2-код. Если кроме номера и срока действия карты введен этот код, оспорить платеж будет невозможно.

Поэтому, чтобы не стать жертвой мошеннических схем, всегда следует помнить, что нельзя разглашать CVV-код банковской карты.

Также юристы и работники банков рекомендуют установить динамический CVV-код, а также лимиты расходов и снятия наличных.

Динамический код или DCV — это эволюционное развитие устаревших CVV/CVC. DCV на протяжении всего действия срока карты регулярно меняется через равные промежутки времени. Как правило, по умолчанию это происходит каждые 20 минут. Изменяется динамический код по определенному алгоритму, известному только банку-эмитенту. Для отображения DCV в платежную карту встроен миниатюрный дисплей.

По замыслу разработчика технологии, DCV делает невозможным использование похищенных карточных реквизитов. Даже если мошенникам удалось получить полный набор данных, максимум через 20 минут код изменится — и попытка интернет-платежа с использованием устаревшего трехзначного кода будет отклонена банком-эмитентом.

• Проверять первоисточник финпомощи

Всегда убеждайтесь в том, что предложение о финансовой помощи поступило от официального первоисточника, а сайты для оплаты являются надежными. Вы даже можете позвонить на горячую линию госструктуры, от имени которой вам хотят выделить средства. Также можно просмотреть информацию на соответствующих веб-страницах.

— Для получения любого вида финансовой помощи следует соблюдать правила, установленные законодательством или порядком предоставления таких средств, которые размещены на официальных сайтах государственных органов или благотворительных (международных) организаций, — говорят эксперты.

Что делать, если мошенники похитили с карты деньги

Если вы стали жертвой воров, следует выполнить следующие шаги:

1 шаг. Зафиксируйте списание средств со счета.

2 шаг. Обратитесь в банк с заявлением о списании денег со счета и заблокируйте карту.

3 шаг. Соберите все имеющиеся доказательства мошеннических действий.

4 шаг. Обратитесь в полицию с собранными доказательствами.

При привлечении виновного лица к уголовной ответственности, жертва мошенничества имеет право подать гражданский иск в суд о возмещении нанесенного преступниками ущерба.

Можно ли заставить банк вернуть деньги, украденные мошенниками

Главный вопрос, который волнует тех, кто попал в сети мошенников: “Можно ли как-то заставить банк вернуть похищенные деньги?”

Важно понять, что независимо от того, произошло ли это по вине банка, финансовое учреждение должно способствовать человеку в возвращении украденных средств.

— По общему правилу, установленному ч. 16 ст. 86 ЗУ “О платежных услугах”, банк и финансовое учреждение должны содействовать владельцу банковского счета в возврате средств по ненадлежащей расчетной операции путем предоставления доступной ему информации о такой операции, — говорят эксперты.

В соответствии с законодательством, регулирующим деятельность банков и Гражданским кодексом Украины, финансовые учреждения несут ответственность только в том случае, когда списание средств произошло по их вине.

Так, ст. 86 ч. 8 Закона Украины О платежных услугах устанавливает ответственность банков и финансовых учреждений в таких случаях:

• ошибочной платежной операции на счет ненадлежащего получателя;
• ошибочного перевода средств со счета ненадлежащего плательщика;
• платежной операции со счета плательщика без законных оснований, а также вследствие других ошибок банка или финансового учреждения.

Если банковское учреждение виновато в списании средств, то после выявления такого нарушения деньги должны быть возвращены человеку немедленно.

— Кроме того, Гражданский кодекс Украины обязывает банк немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую утраченную сумму средств на счет клиента финансового учреждения. Такая норма действует только в том случае, когда списание средств со счета произошло именно из-за ошибки банка, — добавляют юристы.

То есть, несет ли банк ответственность за ошибочное списания средств со счета и можно ли заставить финансовое учреждение вернуть деньги — да, но только в том случае, когда списание произошло по вине банка.

К слову, ранее Факты ICTV писали, что делать и интернет-мошенников.