Fitch спрогнозировал, что ждет банковский сектор Украины

Fitch Ratings дал оценку банковскому сектору Украины и сделал прогнозы на текущий год.

Какова ситуация сейчас и чего ждать от будущего? Каковы оценки внутри Украины?.

Близки к дефолту.

Регулирование и монетарная политика, направленная на поддержку, оказали большое влияние на значительную устойчивость банковского сектора Украины в условиях войны.

Об этом говорится в отчете международного рейтингового агентства Fitch Ratings.

В агентстве отметили, что 6 из 7 рейтинговых украинских банков обладают достаточной капитализацией, о чем свидетельствует оценка секторальной устойчивости НБУ.

Только Укрэксимбанк нуждается в докапитализации для выполнения требований относительно целевого уровня капитала.

В то же время, риски для капитала остаются высокими из-за военного конфликта и его влияния на банковский сектор и экономику в целом.

“Долгосрочные рейтинги дефолта эмитента в иностранной валюте всех украинских банков с рейтингом Fitch составляют “CCC-”, что на одну строчку выше суверенного рейтинга”,- говорится в сообщении.

В классификации Fitch это расшифровывается как “близки к дефолту (или в дефолте) с небольшим шансом возврата средств”.

Прогноз агентства на текущий год.

Однако в агентстве предупреждают, что доходность в этом годувряд ли будет такой высокой, как в прошлом, поскольку процентные ставки сейчас значительно ниже.

Напомним, что НБУ снизил учетную ставку до 15% по сравнению с 25%, которые были в июне 2023-го.

Улучшение нормативов регулятивного капитала может замедлиться, если НБУ начнет отменять меры, которые он ввел для поддержки банков во время войны.

Хотя в Fitch Ratings прогнозируют, что эта отмена будет постепенной.

“Мы ожидаем, что основные кредитные факторы для банков будут достаточно стабильны в 2024 г., что определяет наш нейтральный секторальный прогноз”, - резюмировали в агентстве.

Оценка НБУ.

С весны прошлого года НБУ проводит стресс-тестирование крупнейших банков Украины.

У регулятора считают, что стресс-тестирование позволит проанализировать влияние войны на банковский рынок и качество активов, а также убедиться в способности (или неспособности) банков компенсировать убытки.

Недавно НБУ сообщил о завершении первого этапа.

Пока стабильность деятельности банковской системы не вызывает беспокойства, а оценка качества активов соответствует действительности.

То есть большинство тестируемых банков адекватно отражают потенциальные потери кредитных портфелей и формируют резервы под обесценивание выданных ссуд.

Далее регулятор планирует провести второй и третий этапы стресс-тестов.

Но, скорее всего, ни один из банков лицензии не потеряет.

“В течение прошлого года большинство банков смогли оптимизировать административные расходы.

Поэтому несмотря на значительные кредитные потери, сектор в целом оставался прибыльным.

Большинство банков сохраняют и пополнили запас капитала сверх минимальных требований.

Однако, вероятно, этот избыточный буфер будет исчезать”, – прогнозируют в НБУ.

В свою очередь глава НБУ Андрей Пышный считает, что наибольшее влияние на нашу экономическую реальность и дальше имеют два фактора: интенсивность и продолжительность войны, которая продолжает генерировать высокую неопределенность, и достаточность и ритмичность международной помощи.

“К сожалению, мы уже столкнулись с определенной политической турбулентностью в странах-партнерах, которая повлияла на поступление внешнего финансирования”,- сказал он.

На этом фоне глава НБУ говорит о важности продолжать наращивать собственный запас прочности.

Банковский сектор по многим направлениям будет вовлечен в этот процесс.

Пышный очертил пять задач для него.

Первое: наращивание банковского кредитования.

Это стратегическая цель.

У нас уже есть рост во всех сегментах и хотим поддержать эти тенденции.

Поэтому работа над Стратегией развития кредитования продолжается.

Документ будет максимально конкретным и прагматичным.

Мы рассчитываем, что банки включат этот приоритет в свои стратегии.

Видим потенциал поддержать бизнес, в том числе для усиления обороноспособности страны, как у государственных, так и у частных банков.

Второй: вопрос увеличения эффективности валютного надзора для обеспечения возврата экспортной выручки, а значит, и наращивания экспортного потенциала страны.

Банки как участники валютного надзора должны быть очень внимательны к любым попыткам обойти требования.

Третье: усиление функции финансового мониторинга.

Мы много внимания уделили этому в 2023 г.

и получили колоссальный результат в размере миллиардов долларов уплаченных налогов в бюджет.

Работа продолжится.

Системы финмониторинга банков должны работать должным образом.

Мы со своей стороны развиваем аналитическую составляющую надзора, чтобы действовать еще более эффективно.

Четвертый: участие банковского сектора в реинтеграции деоккупированных территорий.

В настоящее время банки изучают этот вопрос, оценивают свои возможности, чтобы обеспечивать максимальный доступ к финансовым услугам на освобожденных и прифронтовых территориях с учетом баланса рисков безопасности.

Пятое: реформирование финансового сектора, учитывая начало переговоров по вступлению Украины в ЕС.

Фактически эта же задача лежит и в основе обязательств Украины в рамках программы с МВФ.

Поэтому мы будем двигаться в ЕС так быстро, как только можем.

Уже формируются планы и дорожные карты.

“Черные” и “белые” лебеди.

В свою очередь сами банкиры готовятся к “черным лебедям”.

“По “черным лебедям” все понятно.

Это объем и стабильность международной помощи, военная ситуация и стабильность работы экспортных маршрутов”, – заявил заместитель председателя правления по вопросам корпоративного бизнеса Коминбанка Сергей Хорьков в комментарии “Финансовому клубу”.

Но, по его мнению, возможны и положительные новости.

Еще есть такой “белый лебедь” , которого все вроде бы знают, но будет ли он или не будет..

Это доступ к средствам России на Западе.

Если эта тема сработает, она поможет Украине.

“Банковская система встретила этот год очень взвешенной, ликвидной и резервов у нас хватает.

Всех “черных лебедей” знаем и готовимся к ним настолько, насколько это возможно во время войны”,– заявила директор по рынкам капитала Смысл Банка Татьяна Попович.

Виктория Хаджирадева.