Украинцы начали забирать деньги из банков: экономисты назвали причины

С января 2024 года количество депозитов в Украине начало сокращаться впервые с начала полномасштабной войны. По мнению экспертов, причинами могли стать усиление контроля государства перед счетами, изменения в мобилизации или укрепление доллара.

Подробнее о причинах 24 канал узнал у специалистов.

Так, экономический эксперт Даниил Монин считает, что первая причина сокращения депозитов в январе – рост напряжения в обществе и туманность перспектив на 2024 год.

"Безусловно новый закон о мобилизации, в котором возможна норма по экспроприации активов тоже влияет. Я надеюсь, она не будет проголосована в такой редакции", - отметил он.

Экономист Илья Несходовский отметил, что количество депозитов перед Новым годом выросло, поэтому сейчас наблюдается отток. При этом, отмечает он, динамика в течение года показывает, что этот отток – не показательный, что рынок идет к уменьшению количества вкладов. То есть, после большого плюса в декабре начался небольшой минус в январе, ведь, в частности, у многих закончились сроки размещения депозитов.

"Население просто решило подождать, посмотреть, какие в дальнейшем будут решения в том правительства, решение парламента, будет ли блокировка счетов, и исходя из этого уже принимать решение продолжать ли депозит, или нет", – пояснил Несходовский.

Напомним, ранее председатель финансового комитета Верховной Рады Даниил Гетманцев сообщил, что в январе отток стал особенно заметным – на 3,2% (-51,3 миллиарда гривен) до 1 577,1 миллиарда гривен.

По мнению Монина, отток депозитов в гривне никак не вредит банковской системе Украины, ведь финучреждения "паразитируют" на бюджете и вкладывают деньги исключительно в депозитные сертификаты НБУ.

"Меньше денег – меньше паразитирования. Поэтому для бюджета это даже полезно", – говорит эксперт.

Гетманцев в свою очередь оценил состояние украинской банковской системы, как довольно устойчивое. Это обеспечивается благодаря нескольким причинам:

• с начала войны депозиты в гривне выросли более чем на 70%, или на 650 миллиардов гривен.
• сокращение банковских вкладов в гривне в первый месяц года – это сезонное явление.

При этом Монин подчеркивает, что банковская система Украины имеет проблему – она перестала выполнять функцию кредитования государства через покупку ОВГЗ. Также он сообщил, что доходность банковской системы по итогам 2023 года составила около 150 млрд гривен.

Факторы влияния

Нескодовский считает, что причинами того, что люди не желают продолжать свои депозиты, являются инициативы правительства:

Новый законопроект о мобилизации, в котором рассматривается возможность введения ограничений для уклонистов, среди которых арест счетов и ценностей, которые хранятся в банках, ограничения на выезд за границу и лишение права управлять автомобилем.

Налогообложение всех карточных переводов – в Национальной стратегии доходов до 2030 года предусматривается введение налога на переводы с карты на карту в размере 18%. Об этом написал директор экономических программ аналитического центра "Украинский институт будущего" Анатолий Амелин. При этом в Минфине опровергли такие заявления относительно ставки в 18%, заявив, что в тексте Стратегии отсутствуют какие-либо слова о поступлении на карту физлица.

Изменения относительно правил хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны – в феврале в НБУ заявили, что изменения позволят Налоговой получать доступ к полным номерам банковских карточек украинцев и операций по ним. Добавим, что пока это только планы, выдвинутые на обсуждение.

Слабая гривна – после ослабления национальной валюты люди посчитали, что оно будет долгосрочным, а девальвация будет больше ставок по депозитам. То есть, деньги начали вкладывать в валюту, что подтверждается статистикой Нацбанка по продаже валюты.

Ситуация с деньгами у населения – сокращение депозитов может иметь более простое объяснение, ведь людям могут быть просто нужны деньги. По данным соцопроса Центра Разумкова, по сравнению с 2021 годом количество украинцев, которые едва сводят концы с концами, увеличилось.

Начиная с 24 февраля 2022 года, ситуация заметно изменилась:

• 25% респондентов отвечают, что их доходы значительно уменьшились,
• 33% – несколько уменьшились,
• 32% – что они не изменились,
• только 4% – что они несколько увеличились,
• и только 0,7% – что они значительно увеличились.

При этом, по сравнению с августом 2023 года доля респондентов, которые называют своим основным источником дохода работу, увеличилась с 41% до 48%. А доля тех, кто называет временную работу и материальную работу из разных источников, снизилась – с 9% до 5% и с 5% до 2% соответственно.