MY.UAНовости
Банки без объяснения причин блокируют счета украинцев: что должен знать каждый и законны ли такие действия
Банки без объяснения причин блокируют счета украинцев: что должен знать каждый и законны ли такие действия

Банки без объяснения причин блокируют счета украинцев: что должен знать каждый и законны ли такие действия

Украинцы массово жалуются на блокировку своих счетов без объяснения причин. Банки имеют право расторгнуть договор и поставить клиента перед фактом, уведомив письмом на электронную почту. Адвокаты и некоторые суды считают, что подобные действия не всегда законны. Вместе с тем сами клиенты часто нарушают условия договора с банком (и даже не знают об этом).

Как правильно пользоваться своей картой и могут ли ваш счет закрыть без уведомления, читайте в материале OBOZ.UA.

Может ли банк закрыть счет без объяснения причин?

Да. Более того, именно так банки и делают. Крупнейшие украинские банки, включая государственный ПриватБанк, сделали частью своей политики запрет на объявление причины расторжения договора. В лучшем случае клиенту объяснят, что речь идет о нарушениях, выявленных при проведении финансового мониторинга.

Банки в этом случае ссылаются на условия договора, а также закон о финансовом мониторинге. OBOZ.UA изучил условия договоров трех крупнейших украинских банков. Обычно в договорах указывают, что банк имеет право по собственной инициативе и, письменно предупредив клиента, закрыть счет, если:

  • 12 месяцев не было никаких операций (и нет остатка средств на счете);
  • после смерти клиента;
  • если клиент нарушил свои обязательства согласно Договору (например, не актуализировал данные);
  • если сотрудничество может привести к финансовым убыткам, ухудшению имиджа банка;
  • если клиент обманул банк (предоставил недостоверные данные);
  • если клиент использует счет не для собственных нужд;
  • если деятельность клиента противоречит законодательству;
  • при наличии оснований, предусмотренных законодательством по финансовому мониторингу;
  • в случае возникновения у банка подозрения или выявления признаков незаконных операций с платежным инструментом.

Отдельная группа причин есть и по финансовому мониторингу. Есть пороговые суммы, после которых предоставление документов, подтверждающих происхождение средств, обязательно. Речь идет о 400 тыс. грн. Если это меньшая сумма, то банки используют риск-ориентированный подход. Рисковыми считаются все нетипичные операции, операции с наличными деньгами, криптовалютой, получение выигрышей от казино, переводы от PEPов (публичных лиц, чиновников, представителей власти) и т.д.

Ст. 15 закона, регулирующего финансовый мониторинг, установлены следующие причины для расторжения договора по инициативе банка:

  • если невозможно произвести идентификацию и/или верификацию клиента;
  • установление клиенту неприемлемо высокого риска или непредоставление клиентом необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или сведений;
  • предоставление клиентом или его представителем недостоверной информации или представление информации с целью введения в заблуждение;
  • если осуществление идентификации лица, от имени или в интересах которого проводится финансовая операция, невозможно.

Адвокат Ростислав Кравец, представляющий в суде клиента, с которым банк расторг договор по собственной инициативе, рассказывает: обычно есть три причины для расторжения договора. "Может быть операция, вызвавшая подозрения у банка, банк запросил информацию, а клиент ничего не ответил (обычно банк направляет этот запрос в приложение, и его очень легко пропустить. – Ред). Может быть, что клиента внесли в санкционные списки или он связан с лицами из санкционных списков", – рассказывает адвокат в комментарии OBOZ.UA. Адвокат уверен: банк не может закрыть счет без оснований. Поэтому в любом случае у клиента есть возможность обращаться в суд.

Об этом не знают многие клиенты: какую информацию следует проверить

В реестре судебных решений можно найти десятки решений о признании блокирования счетов по инициативе банка незаконными. В частности, в решении Хмельницкого горрайонного суда (производство № 2/686/1805/24) говорится, что блокирование карточного счета возможно только в случае дальнейшего совершения банком действий, определенных законом. Вероятно, речь идет об обращении к правоохранителям по поводу возможного нарушения клиентом закона. В этом решении суд признал блокировку счета незаконным и обязал банк выплатить клиенту 20 тыс. грн компенсации.

Член Совета НБУ Василий Горбаль рассказал OBOZ.UA: к нему также часто обращаются с просьбой помочь разобраться, за что банк расторг договор с клиентом. Чаще это происходит из-за действий самого клиента, отмечает Горбаль.

"Например, клиент выбирает себе зарплатную карту с соответствующим тарифным пакетом. Но, кроме зарплаты, у клиента по этой карте проходят и другие операции (на зарплатную карту должна приходить только зарплата. Уточните в банке, какой именно тип карты вы имеете. – Ред). Клиент считает, что может использовать счет как угодно. Но это нарушение условий договора", – объясняет Горбаль.

Член Совета НБУ соглашается: проблема в том числе состоит в отсутствии действенной коммуникации. Часто украинцы открывают счета, заполняют анкеты, однако не обращают внимания на ограничения и назначения карты. Если вы указали размер своей зарплаты и открыли зарплатный счет, вы не можете использовать эту карту по другому назначению и быть уверенным, что банк не закроет счет по собственной инициативе. Конечно, есть процедура апелляции: можно писать обращение в банк, обращаться в НБУ или даже в суд. Однако лучший способ – не допустить блокировки счета.

Что делать, чтобы не потерять доступ к своим картам

Ознакомиться с условиями использования счета. Перечитайте договор, обратитесь в банк и попросите уточнить условия сотрудничества. Если это зарплатная карта, используйте карту по назначению. Старайтесь соблюдать условия сотрудничества с банком.

Быть предсказуемым для банка. Банк может заблокировать ваш счет в случае, если вы не можете объяснить природу платежей, переводов.

Платить налоги честно. Если вы декларируете все доходы и получаете их прозрачно, вы в любой момент сможете объяснить банку свои банковские операции.

Не передавайте свою карточку никому. Важно, чтобы вы самостоятельно пользовались своей картой. Не передавайте её посторонним. Как ранее писал OBOZ.UA, в Украине существует целый рынок "мулов": это клиенты банков, которые передают свои карты мошенникам за небольшое денежное вознаграждение. Такие "мулы" рискуют навсегда оказаться в черном списке банков и больше не смогут открыть счет.

Отказаться от подозрительных операций. Банки часто блокируют счета после покупки криптовалюты, поэтому старайтесь избегать тех операций, которые могут быть подозрительными. Если вы планируете покупать или продавать криптовалюту, пользуйтесь услугами официальных бирж, проверяющих своих клиентов.

Если вам закрыли счет, а на нем еще остались деньги, нужно прийти в отделение и указать другой счет, на который будут перечислены эти средства. Если у вас нет счета в другом банке, нужно открыть его.

Источник материала
Упоминаемые персоны
Silent Hill f адаптируют под PlayStation 5 Pro — в PlayStation Store упомянуты улучшения для мощной консоли
GameMag
Пошаговая стратегия Teenage Mutant Ninja Turtles: Tactical Takedown выйдет 22 мая на ПК
GameMag
Disco Elysium выйдет на смартфонах — трейлер версии для Android
GameMag
Оприлюднено систему штрафів за спалювання сухостою
AgroNews
Кровавая Луна над Украиной: мифы, приметы и научные объяснения
Comments UA
У наушников Apple AirPods появится функция перевода в реальном времени
Фокус
«Самая позорная форма казни»: в Монголии нашли необычную братскую могилу
ZN UA
Что делать, если взломали Telegram: подробная инструкция
Comments UA
LEGO хочет делать собственные видеоигры: конструкторы уже для "олдов"
Знай
Самый вкусный постный десерт: рецепт морковного торта с орехами и апельсиновым кремом
Comments UA
Если вы слышите эти фразы, это значит, что вами манипулируют
TSN
Высевайте промидоры уже в марте: для хорошего урожая, чтобы защитить от болезней
TSN
Так вы крабовые палочки еще не ели: хрустящая закуска за 20 минут, исчезает со стола за секунды
Знай
Простой, вкусный крем из трех ингредиентов за три минуты: хозяйки поблагодарят за рецепт
TSN
Загадочный выбор: почему пассажир выбрал худшее место в первом классе
Фокус
Психологический тест: выберите рисунок и узнайте, в чем ваша главная проблема
TSN
Этот многолетник станет настоящим украшением вашей клумбы: цветет до самых холодов
TSN
Посевной календарь на весну 2025: полезные советы, которые вы не знали
Comments UA
Мошенник выдурил у украинцев более 800 тысяч грн: как он это сделал
TSN
Украинские водители за рубежом: в каких странах происходит больше всего ДТП
Comments UA
Горит более 14 часов: в сети публикуют кадры атакованной нефтебазы в Краснодарском крае
Апостроф
Пассажиры спаслись на крыле: самолет загорелся в аэропорту Денвера
Фокус
Киевлянина, застрелившего пенсионера на АЗС, будут лечить в психбольнице
Корреспондент
В Нидерландах начался суд над подозреваемыми в смертельном взрыве в Гааге
Европейская правда
Глава Нацполиции: Подозреваемый в убийстве Ганула был в розыске за СЗЧ с февраля
Лига
В Харькове совершили самосуд над мужчиной за мешок с луком
Корреспондент
В США питбуль нажал на курок пистолета и пальнул в бедро хозяину
Знай
Фьюри отреагировал на назначение боя Усика против Паркера
Корреспондент
Жена Усика призналась, что сейчас с их домом в Ворзеле, который оккупировали россияне
TSN
Жена Усика впервые рассказала, как расставалась с боксером, и назвала причину: "Я бросила его"
TSN
Усик заявил, что рассматривал вариант смены спортивного гражданства
ZN UA
Англия огласила состав на стартовые матчи квалификации ЧМ-2026
Корреспондент
"Мне стало его жаль": жена Усика рассказала о его первом подарке за 5 гривен
Comments UA
Украинские хоккеисты устроили массовую драку после окончания матча
ZN UA
Жена Усика призналась, где живут их дети и почему подростки растут в разных странах
TSN
Чувства, которые приносили много страданий: история любви супругов Усик/Александр и Екатерина вместе 20 лет, 15 из которых - в браке
Апостроф
После "успешного" ремонта спуска за 70 млн Одесса потратит еще 30 млн на дом, который от него пострадал
Знай
Бесконтрольное перемирие: почему дроны усложняют режим прекращения огня
Фокус
ВСУ "подрезали" плацдарм россиян на правобережье реки Оскол
Новости Украины
Идут пешком: солдатам РФ запрещают преследовать ВСУ под Курском, — соцсети
Фокус
ССО уничтожили десяток россиян на Курщине
Корреспондент
Генштаб рассказал, где россияне наиболее активно штурмуют
Корреспондент
Погода готовит неприятный сюрприз: прогноз на выходные
Апостроф
Заморозки и дожди: синоптик предупредил о погодных изменениях
ZN UA
"30 дней перемирия": юристы объяснили украинцам, что будет с мобилизацией
Апостроф
Зомби, бункеры и страшное советское наследие: в Киеве снимают хоррор "Каховский объект"
Знай
Вэнс пришел с женой на концерт и был жестко освистан: вирусное ВИДЕО
Новости Украины
Вышел трейлер продолжения Чумовой пятницы
Корреспондент
Вышел первый трейлер фильма Лило и Стич
Корреспондент
Премьеры недели: Барских ради клипа решился на социальный эксперимент, а Мюсли UA спели о Трампе
Комсомольская правда
"Потап уже заигрывание с укршоубизом оставил": Каменских анонсировала песню, которую написал не ее муж/Трек стал скандальным еще до релиза
Апостроф
Стало известно, какой город чаще всего упоминается в кино
Comments UA
«Украинский авангард. Эволюция. Пополнение коллекции 3.0»: в Киеве пройдет новая выставка
Знай
"Ты похож здесь на Киркорова": журналистка оценила кардинальное перевоплощение Славы Демина/Ведущий показался в образе блондина
Апостроф
Особенности увольнения пенсионера: обязаны ли старики отработать еще полмесяца
Знай
У этих знаков Зодиака весной возникнут проблемы в семье
Comments UA
Звезду "Американского пирога" задержали в США и бросили в тюрьму для нелегалов
Фокус
Памяти защитников: в Киеве почтили погибших добровольцев
ZN UA
Конфискация телефонов в школе: имеют ли право запрещать учащимся гаджеты
Знай
Испания и Украина подписали соглашение о подготовке военных
Корреспондент
Громкое разоблачение: мужчине предлагали $2 миллиарда за молчание об инопланетянах
Фокус
"Вы еще можете работать": почему украинцы с инвалидностью бегут за границу
Знай
В Третьей штурмовой заявили о значительных изменениях: о чем идет речь
Comments UA
Помогли 75 процентам опрошенных: ученые выяснили, насколько эффективны препараты от депрессии
Фокус
Как убрать кислоту из борща: не только сахаром
TSN
Унитаз засияет как новый: добавьте к воде доступные ингредиенты и немного подождите результата
TSN
Привкус смерти во рту: популярные напитки оказались причиной развития рака ротовой полости
Фокус
207 миллионов на медицину: как Украина изменяет систему здравоохранения
Comments UA
Что делать, чтобы рассада не болела черной ножкой: рассыпьте на земле один ингредиент
TSN
Топ витаминов, которые необходимы организму весной
Comments UA
Исследование показало, что три чашки этого напитка в день могут предотвратить деменцию
TSN
Этот распространенный продукт приводит к преждевременному старению
Comments UA
Коллекционеры объявили охоту на украинские 5 копеек: дают большие деньги
Знай
В ЕС говорят, что для снижения торговой напряженности с США нужна большая работа
Европейская правда
Цены на хлеб: супермакеты установили новую стоимость, но можно сэкономить вдвое
Знай
Получали мало, а будет совсем мизер: кому могут урезать пенсию
Знай
Времени осталось мало: что нужно сделать ФЛП до 17 марта
Фокус
В Украине стремительно выросло количество владельцев элитных авто
Корреспондент
Газ разразится новыми ценами: ждать ли украинцам заоблачных платежек
Знай
Объем мировой торговли вырос до рекордных $33 трлн. Но будет сбой из-за тарифов — ООН
Лига
Долгосрочные планы по приобретению газа позволят реализовывать ресурс по рыночным ценам – аналитик
Апостроф
Mercedes-Benz представила третье поколение CLA
Корреспондент
Водителя оштрафовали на ошеломляющие 4,5 млн гривен за опасную дистанцию
TSN
Поставки Cybertruck приостановлены из-за отпадания металлических панелей
Корреспондент
Конфетка от чемпиона "Formula-1": в Киеве засветился редкий спорткар Zeekr на 1300 "лошадок"
Знай
Брэд Питт покоряет гоночные треки и женские сердца в трейлере фильма "Формула-1"
GameMag
Toyota показала новый гибридный универсал в Японии
Корреспондент
Электромобили смогут ездить дольше: ученые создают аккумуляторы на основе никеля
Фокус
Скорость и адреналин: стартует 75-й сезон Формулы-1 – где смотреть
TSN
Toyota представила три новых электромобиля для европейского рынка
Корреспондент
Reuters: G7 предупредило Россию о новых санкциях, если та не согласится на перемирие
Лига
Зеленский назвал 3 приоритета для Украины
Хвиля
Ближайшие часы покажут: Медведев начал угрожать ВСУ на Курщине
Comments UA
В Канаде принял присягу новый премьер, Фриланд возвращается в правительство
Европейская правда
Путин требует от ВСУ сдаться, обещает "сохранить жизнь и достойное обращение в плену". ВИДЕО
Новости Украины
Рубио рассказал, что будет после перемирия и когда Украина получит гарантии безопасности
Лига
Возможен ли возврат ЗАЭС по результатам переговоров: Зеленский объяснил
TSN
Переговоры с Кремлем: в США рассказали об итогах встречи Виткоффа с Путиным
TSN
Украинский дрон чуть не упал на голову Путина: подробности. ВИДЕО
Новости Украины