MY.UAНовости
Банки без объяснения причин блокируют счета украинцев: что должен знать каждый и законны ли такие действия
Банки без объяснения причин блокируют счета украинцев: что должен знать каждый и законны ли такие действия

Банки без объяснения причин блокируют счета украинцев: что должен знать каждый и законны ли такие действия

Украинцы массово жалуются на блокировку своих счетов без объяснения причин. Банки имеют право расторгнуть договор и поставить клиента перед фактом, уведомив письмом на электронную почту. Адвокаты и некоторые суды считают, что подобные действия не всегда законны. Вместе с тем сами клиенты часто нарушают условия договора с банком (и даже не знают об этом).

Как правильно пользоваться своей картой и могут ли ваш счет закрыть без уведомления, читайте в материале OBOZ.UA.

Может ли банк закрыть счет без объяснения причин?

Да. Более того, именно так банки и делают. Крупнейшие украинские банки, включая государственный ПриватБанк, сделали частью своей политики запрет на объявление причины расторжения договора. В лучшем случае клиенту объяснят, что речь идет о нарушениях, выявленных при проведении финансового мониторинга.

Банки в этом случае ссылаются на условия договора, а также закон о финансовом мониторинге. OBOZ.UA изучил условия договоров трех крупнейших украинских банков. Обычно в договорах указывают, что банк имеет право по собственной инициативе и, письменно предупредив клиента, закрыть счет, если:

  • 12 месяцев не было никаких операций (и нет остатка средств на счете);
  • после смерти клиента;
  • если клиент нарушил свои обязательства согласно Договору (например, не актуализировал данные);
  • если сотрудничество может привести к финансовым убыткам, ухудшению имиджа банка;
  • если клиент обманул банк (предоставил недостоверные данные);
  • если клиент использует счет не для собственных нужд;
  • если деятельность клиента противоречит законодательству;
  • при наличии оснований, предусмотренных законодательством по финансовому мониторингу;
  • в случае возникновения у банка подозрения или выявления признаков незаконных операций с платежным инструментом.

Отдельная группа причин есть и по финансовому мониторингу. Есть пороговые суммы, после которых предоставление документов, подтверждающих происхождение средств, обязательно. Речь идет о 400 тыс. грн. Если это меньшая сумма, то банки используют риск-ориентированный подход. Рисковыми считаются все нетипичные операции, операции с наличными деньгами, криптовалютой, получение выигрышей от казино, переводы от PEPов (публичных лиц, чиновников, представителей власти) и т.д.

Ст. 15 закона, регулирующего финансовый мониторинг, установлены следующие причины для расторжения договора по инициативе банка:

  • если невозможно произвести идентификацию и/или верификацию клиента;
  • установление клиенту неприемлемо высокого риска или непредоставление клиентом необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или сведений;
  • предоставление клиентом или его представителем недостоверной информации или представление информации с целью введения в заблуждение;
  • если осуществление идентификации лица, от имени или в интересах которого проводится финансовая операция, невозможно.

Адвокат Ростислав Кравец, представляющий в суде клиента, с которым банк расторг договор по собственной инициативе, рассказывает: обычно есть три причины для расторжения договора. "Может быть операция, вызвавшая подозрения у банка, банк запросил информацию, а клиент ничего не ответил (обычно банк направляет этот запрос в приложение, и его очень легко пропустить. – Ред). Может быть, что клиента внесли в санкционные списки или он связан с лицами из санкционных списков", – рассказывает адвокат в комментарии OBOZ.UA. Адвокат уверен: банк не может закрыть счет без оснований. Поэтому в любом случае у клиента есть возможность обращаться в суд.

Об этом не знают многие клиенты: какую информацию следует проверить

В реестре судебных решений можно найти десятки решений о признании блокирования счетов по инициативе банка незаконными. В частности, в решении Хмельницкого горрайонного суда (производство № 2/686/1805/24) говорится, что блокирование карточного счета возможно только в случае дальнейшего совершения банком действий, определенных законом. Вероятно, речь идет об обращении к правоохранителям по поводу возможного нарушения клиентом закона. В этом решении суд признал блокировку счета незаконным и обязал банк выплатить клиенту 20 тыс. грн компенсации.

Член Совета НБУ Василий Горбаль рассказал OBOZ.UA: к нему также часто обращаются с просьбой помочь разобраться, за что банк расторг договор с клиентом. Чаще это происходит из-за действий самого клиента, отмечает Горбаль.

"Например, клиент выбирает себе зарплатную карту с соответствующим тарифным пакетом. Но, кроме зарплаты, у клиента по этой карте проходят и другие операции (на зарплатную карту должна приходить только зарплата. Уточните в банке, какой именно тип карты вы имеете. – Ред). Клиент считает, что может использовать счет как угодно. Но это нарушение условий договора", – объясняет Горбаль.

Член Совета НБУ соглашается: проблема в том числе состоит в отсутствии действенной коммуникации. Часто украинцы открывают счета, заполняют анкеты, однако не обращают внимания на ограничения и назначения карты. Если вы указали размер своей зарплаты и открыли зарплатный счет, вы не можете использовать эту карту по другому назначению и быть уверенным, что банк не закроет счет по собственной инициативе. Конечно, есть процедура апелляции: можно писать обращение в банк, обращаться в НБУ или даже в суд. Однако лучший способ – не допустить блокировки счета.

Что делать, чтобы не потерять доступ к своим картам

Ознакомиться с условиями использования счета. Перечитайте договор, обратитесь в банк и попросите уточнить условия сотрудничества. Если это зарплатная карта, используйте карту по назначению. Старайтесь соблюдать условия сотрудничества с банком.

Быть предсказуемым для банка. Банк может заблокировать ваш счет в случае, если вы не можете объяснить природу платежей, переводов.

Платить налоги честно. Если вы декларируете все доходы и получаете их прозрачно, вы в любой момент сможете объяснить банку свои банковские операции.

Не передавайте свою карточку никому. Важно, чтобы вы самостоятельно пользовались своей картой. Не передавайте её посторонним. Как ранее писал OBOZ.UA, в Украине существует целый рынок "мулов": это клиенты банков, которые передают свои карты мошенникам за небольшое денежное вознаграждение. Такие "мулы" рискуют навсегда оказаться в черном списке банков и больше не смогут открыть счет.

Отказаться от подозрительных операций. Банки часто блокируют счета после покупки криптовалюты, поэтому старайтесь избегать тех операций, которые могут быть подозрительными. Если вы планируете покупать или продавать криптовалюту, пользуйтесь услугами официальных бирж, проверяющих своих клиентов.

Если вам закрыли счет, а на нем еще остались деньги, нужно прийти в отделение и указать другой счет, на который будут перечислены эти средства. Если у вас нет счета в другом банке, нужно открыть его.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
В Раде не скрывают гнева: "это ручное гестапо Зеленского"
Comments UA
2025-08-08T17:24:03Z
В документах Кремля прописана дата окончания войны: ГУР рассказали, когда россия отступит
Знай
2025-08-18T20:30:13Z
Как закончится война в Украине: прогноз Сырского
TSN
2025-08-07T20:42:23Z
Мелания Трамп передала Путину тайное письмо
TSN
2025-08-16T04:31:36Z
Кабмин предлагает ввести уголовную ответственность за нелегальный выезд за границу
Лига
2025-08-20T18:51:31Z
Рада изменила бюджет-2025: заберут 8 млрд грн у Киева, увеличат невоенные расходы
Лига
2025-08-20T18:45:51Z
Известно, кто будет охранять Путина во время визита в США
Корреспондент
2025-08-13T07:27:53Z
Трамп оценил саммит и высказался о санкциях для РФ
Корреспондент
2025-08-16T03:36:58Z
Переговоры Трампа и Путина и их последствия: главные новости ночи 16 августа 2025 года
TSN
2025-08-16T04:09:00Z
Алла Пугачева решилась на резкий и неприятный шаг
Comments UA
2025-08-14T20:42:08Z
Леся Никитюк ошеломила эффектным видом фигуры в купальнике спустя два месяца после родов
TSN
2025-08-16T14:57:48Z
Обручальное кольцо Елены Зеленской. Как выглядит главное украшение первой леди Украины и сколько стоит
Telegraf
2025-08-13T18:09:43Z
Анна Кошмал после рождения второго ребенка не может похудеть и объяснила почему: "Все безрезультатно"
TSN
2025-08-16T16:06:52Z
$100 тысяч инвестиций: Николай Каблука покажет световую скульптуру на Burning Man
Апостроф
2025-08-20T17:33:24Z
"Мені так треба Вітрила": Lama удивила новым творческим дуэтом и презентовала песню
Апостроф
2025-08-20T16:21:50Z
Умер популярный российский актер Иван Краско
GlavRed
2025-08-09T10:54:57Z
"Ты должна жить своей жизнью": дочь Халка Хогана раскрыла его последние слова
Фокус
2025-08-09T10:15:20Z
Съемки клипа Макса Барских сорвались из-за баллистического обстрела
TSN
2025-08-15T14:21:32Z
Выстрелил молодой маме в голову. В Каменском произошло ужасное убийство
Telegraf
2025-08-09T11:09:46Z
Взрыв завода в РФ: резко увеличилось число пострадавших
Корреспондент
2025-08-15T14:06:46Z
Ракетная атака на Днепр: что известно о последствиях
TSN
2025-08-15T14:21:54Z
В Запорожье в результате атаки РФ погибли три человека, много раненых. ФОТО
Новости Украины
2025-08-18T10:33:02Z
Прострелили голову пожилой женщине: что известно о конфликте с ТЦК на Волыни
TSN
2025-08-20T18:45:37Z
Взрыв в Польше: власти уже знают, что упало в поле и от кого прилетело
Новости Украины
2025-08-20T17:54:21Z
В Москве масштабный пожар: горят склады и кафе
Корреспондент
2025-08-17T00:03:36Z
Огромное озеро таинственно исчезло за ночь: NASA показали фото
Comments UA
2025-08-07T09:30:12Z
Сотрудницу Одесской таможни поймали на взятке
Корреспондент
2025-08-09T11:09:07Z
17 августа: церковный праздник сегодня, что выбросить из дома, чтобы ушли болезни и печали
UAToday
2025-08-17T04:00:46Z
Вдова Поклада после его смерти поскандалила с бывшей Джигарханяна, которая позвонила из Москвы
TSN
2025-08-09T11:03:40Z
Дроны атаковали завод ударных БПЛА в России
Новости Украины
2025-08-09T09:42:54Z
7 августа - приняли "Закон о пяти колосьях", какой сегодня церковный праздник, что нельзя делать
Комсомольская правда
2025-08-07T02:34:56Z
Разведка показала российский БПЛА с LTE-связью и компонентами из Китая
Новости Украины
2025-08-20T18:21:56Z
Педагог объяснил 200 баллов на НМТ: две параллельные системы образования
Знай
2025-08-20T18:21:38Z
15 млн за жизнь: Кабмин утвердил выплаты семьям погибших в плену
Gazeta UA
2025-08-16T03:00:19Z
Квартирный вопрос: как государство планирует помогать переселенцам с жильем
Корреспондент
2025-08-15T14:18:15Z
Литва формирует трехуровневую линию обороны на границе
Корреспондент
2025-08-14T18:27:05Z
Три вечерних привычки, которые помогут быстро заснуть
Gazeta UA
2025-08-09T21:42:39Z
Новый штам коронавируса: области распространения, симптомы
Корреспондент
2025-08-09T02:57:25Z
Микробиолог рассказала о новых технологиях борьбы с раком
ZN UA
2025-08-09T10:51:17Z
По Украине стремительно распространяется опасный вирус: случаев заболевания увеличилось более чем в 10 раз
Новости Украины
2025-08-20T17:33:53Z
Почему женщинам следует ежедневно употреблять мяту: польза, о которой вы не знали
TSN
2025-08-20T17:06:58Z
Среди мужчин распространяется популярная хирургическая услуга: что делают, чтобы стать выше
TSN
2025-08-20T16:33:55Z
12-летняя волонтер: девочка, победившая онкологию, учит других больных верить
Комсомольская правда
2025-08-20T15:03:00Z
Выявлены теневые поставки в Украину гомеопрепаратов из РФ
Корреспондент
2025-08-20T14:57:28Z
Что ребенок наследует от матери, а что — от отца: чей будет интеллект
TSN
2025-08-20T14:48:58Z
Банкротство Аэросвита: арбитраж закрыл $700 млн иск компании Коломойского к Украине
Лига
2025-08-08T13:39:26Z
Добавят меньше, чем стоит буханка хлеба: на сколько повысят пенсии
Знай
2025-08-08T17:36:28Z
Выгодно ли работать на пенсии: сколько прибавят за каждый месяц
Знай
2025-08-14T05:06:09Z
Азербайджан может снять эмбарго на поставку оружия Украине
TSN
2025-08-11T01:21:49Z
"Сложная экономическая ситуация": Sony внезапно объявила о повышении цен на PlayStation 5 и PlayStation 5 Pro в США
GameMag
2025-08-20T17:57:51Z
АРМА продало російський метал на понад 23,5 млн грн
AgroNews
2025-08-20T17:18:21Z
Саратовский НПЗ в России остановил прием нефти после атаки беспилотников
Новости Украины
2025-08-11T19:30:20Z
Украинцев за границей могут оштрафовать на 400 тысяч гривен
Знай
2025-08-20T17:06:33Z
Нацбанк повысил курс доллара второй день подряд
Корреспондент
2025-08-20T16:09:11Z
Кабмин упростил продажу подержанных авто: от чего избавили украинцев
Знай
2025-08-16T15:51:16Z
Вводят новый синий сигнал светофора: водители в шоке, штрафов станет больше
Знай
2025-08-16T12:30:45Z
В Киеве заметили новейший спортивный электрокроссовер Smart
Фокус
2025-08-09T09:42:13Z
Xiaomi выйдет на европейский рынок электромобилей в 2027 году
Корреспондент
2025-08-20T16:06:42Z
Звезды "Очень странных дел" и "Индианы Джонса": музей распродает коллекцию авто из кино
Фокус
2025-08-20T14:15:34Z
Автомеханики ответили, когда стоит продавать автомобиль, чтобы потом не сожалеть
Comments UA
2025-08-20T13:00:23Z
Может появиться в Украине: Stellantis готовит конкурента VW ID.3 и MG4 за $15 000
Фокус
2025-08-20T11:57:31Z
Ferrari, McLaren и Aston Martin: какие экзотические авто появились в Украине в 2025 году
Фокус
2025-08-20T10:45:22Z
Как продлить работу аккумулятора: основные ошибки водителей
Gazeta UA
2025-08-20T02:21:13Z
Что будет, если хранить лимоны в морозилке: вам точно это понравится
TSN
2025-08-10T12:48:31Z
Гороскоп на сегодня 16 августа: финансы овнов, обман близнецов и разочарование рыб
Знай
2025-08-16T02:06:53Z
В Египте нашли затерянный город времен раннего христианства
Корреспондент
2025-08-13T17:21:02Z
Сырая аджика на зиму: как приготовить ее правильно, чтобы она долго не портилась
Telegraf
2025-08-20T18:30:54Z
Почему кот отказывается от объятий: эксперты предупреждают об опасности
TSN
2025-08-20T18:09:41Z
Помидоры черри в томатном соке: заготовка на зиму
Telegraf
2025-08-20T17:36:24Z
Простой способ утилизировать кабачки и накормить семью: приготовьте из них итальянскую "цукинелу"
Telegraf
2025-08-20T15:06:50Z
Обман в магазинах и рынках: как защитить свои права
Знай
2025-08-20T14:51:20Z
Как без труда вымыть стеклянные банки перед консервацией: три способа
Gazeta UA
2025-08-20T14:45:49Z
"Перемоги не буде", - Стрєлков із в'язниці побачив провал наступу РФ
Новости Украины
2025-08-08T19:33:44Z
Этот лайфхак спасет вас от адской жары: как охладить дом за 15 минут
Знай
2025-08-09T10:51:17Z
"Забиваются в норы": новая тактика врага в Волчанске
Хвиля
2025-08-07T22:15:57Z
В Донецкой области принудительно эвакуируют семьи с детьми еще из 19 населенных пунктов
Новости Украины
2025-08-09T06:33:16Z
В оккупированном Крыму пропал интернет – ЦНС
ZN UA
2025-08-20T18:09:18Z
"Укрпочта" уходит из Константиновки, но обещает вернуться
ZN UA
2025-08-20T17:12:07Z
Россия атакует Украину БпЛА: карта тревог
TSN
2025-08-08T22:03:49Z
Разведка поразила системы ПВО россиян, в том числе на горе Ай-Петри в Крыму – видео
Лига
2025-08-07T14:25:08Z
"Я шел воевать, а попал в мясорубку", — оккупант жалуется, как ему не повезло. ВИДЕО
Новости Украины
2025-08-10T20:36:12Z
Больше всего "мотают" электроэнергии: эксперты назвали разоряющие вас приборы
Знай
2025-08-16T20:12:38Z
Полнолуние и новолуние в августе 2025: лунный календарь
VGorode
2025-08-09T11:33:37Z
Цифровая головоломка, которая захватила сеть: найдите число 16 за 7 секунд
Gazeta UA
2025-08-15T14:15:23Z
Ограничения в мессенджерах: Россия усиливает цифровой контроль
Хвиля
2025-08-14T00:15:39Z
Огненный шар пронесся в небе над Японией: что это было
TSN
2025-08-20T18:36:00Z
Експорт рідкоземельних продуктів із Китаю досяг максимуму
AgroNews
2025-08-20T18:21:42Z
Google анонсировала Pixel Buds 2a с шумоподавлением и 7 часами работы от одного заряда
Лига
2025-08-20T18:15:54Z
Когда предки людей научились ходить прямо: ученые выдвинули неожиданную теорию
TSN
2025-08-20T18:09:18Z
Гигантский ледник на грани коллапса: сотни городов могут оказаться под водой
TSN
2025-08-20T17:36:32Z
Украинцы завоевали первую золотую медаль на Всемирных играх-2025
ZN UA
2025-08-08T15:21:25Z
Вербич озвучил, при каких условиях готов вернуться в Динамо
Корреспондент
2025-08-09T10:00:26Z
"Шахтер" вылетает из Лиги Европы: дальше борьба за Лигу конференций
Gazeta UA
2025-08-15T11:09:51Z
В команде Усика назвали имя следующего соперника украинского чемпиона
Gazeta UA
2025-08-20T18:45:19Z
Магучих и Левченко борются за медали: онлайн-трансляция этапа "Бриллиантовой лиги" в Лозанне
Telegraf
2025-08-20T18:21:59Z
"Шахтер" - "Серветт": онлайн-трансляция голов в матче Лиги конференций
Telegraf
2025-08-20T18:12:54Z
Украинский полузащитник в свои 18 лет стал игроком основы Читтаделлы
Корреспондент
2025-08-20T18:03:08Z
Лапин просит не сомневаться, что главным претендентом для Усика есть Паркер
Корреспондент
2025-08-20T17:42:46Z
Игрок, побывавший в свои годы в составе киевского Динамо, уходит из футбола
Корреспондент
2025-08-20T16:42:53Z