MY.UAНовини
За що можуть заблокувати банківську картку та як її розблокувати: пояснення юриста
За що можуть заблокувати банківську картку та як її розблокувати: пояснення юриста

За що можуть заблокувати банківську картку та як її розблокувати: пояснення юриста

Блокування банківської картки – це страшний сон багатьох українців, особливо тих, хто зараз перебуває за кордоном. Погодьтеся: довгі з'ясування ситуації з банком у чат-боті або телефоном важко назвати приємним заняттям. Ще гірше, якщо розблокування картки виявиться можливим виключно у відділенні банку, адже біженцям для цього доведеться подолати сотні, а то й тисячі кілометрів.

За що найчастіше блокують картки та чи можна їх розблокувати дистанційно? У відповідях на ці запитання Коротко про допоміг розібратися керуючий партнер ЮК Winner адвокат Ігор Ясько.

1. За що можуть заблокувати банківську картку?

Заблокувати банківську картку можуть, якщо у банка є підозра щодо здійснюваних операцій, каже юрист. Наприклад,

  • якщо за місяць чи за рік власник картки отримав більше, ніж встановлена межа його офіційно вказаних у банку доходів;
  • якщо на особистий рахунок приходить багато платежів від різних людей протягом короткого проміжку часу;
  • якщо певну велику суму на карті дроблять і направляють на декілька рахунків тощо або коли банк має підстави вважати, що інші особи отримали доступ до рахунків шляхом омани чи використання інших шахрайських дій.

Спочатку банк буде намагатися уточнити дані чи зробити персоніфікацію, але якщо клієнт не зможе підтвердити джерело походження коштів або якісь інші дані, рахунки можуть заблокувати.

Якщо особа зареєстрована як фізична-особа підприємець ФОП і не надає «первинку» (тобто первинну документацію, яка підтверджує, що дохід отримано за тими видами діяльності, які зазначені у свідоцтві. - Авт.), банк може блокувати оплату за надані послуги, об’єм яких не можна підтвердити. Наприклад, піар, маркетинг, консультаційні послуги, діяльність ІТ-спеціалістів. Це відбувається через те, що на рахунок клієнта може раптово надійти велика сума коштів, але особа не зможе підтвердити «реальність» надання послуги і причини такої високої її оцінки, і тоді це може розглядатися як можливе «відмивання» коштів.

А минулого року блокували картки за здійснення операцій з криптовалютними біржами.

Зверніть увагу

Втім, найпоширеніша наразі причина – це різного виду борги і робота з їх стягнення виконавчою службою, звертає увагу Ігор Ясько. Навіть несплачений штраф за перевищення швидкості може стати підставою для блокування коштів.

2. Чи можна розблокувати банківську картку дистанційно - наприклад, якщо людина знаходиться за кордоном? Що потрібно зробити?

Юрист каже, що теоретично дистанційне розблокування можливе, проте на практиці все залежить від причини блокування. Інколи достатньо зателефонувати за вказаними на сайтах банківських установ номерами і деякий час відповідати на питання, іноді необхідна актуалізація даних та запитувані документи. Бувають випадки, коли банку разом з документами необхідні детальні пояснення. Якщо ж картку заблокували через борг, варто через «Дію» або Єдиний реєстр боржників подивитися дані про виконавчі провадження і сплатити борг.

За словами юриста, частіше за все банк сам вказує, що необхідно зробити, щоб розблокувати кошти, але часто процес може зайняти приблизно 24 години.

Погана новина полягає в тому, що у деяких випадках розблокувати рахунок можна лише офлайн у відділенні банку. Тому важливо при виїзді за кордон, по-перше, мати деяку суму готівкою, а по-друге, попередити банк про виїзд. Наприклад, ПриватБанк має у налаштуваннях пункт «Не блокувати картку при виїзді за кордон». Якщо обрати цю опцію, банк не розцінить закордонні операції як підозрілі.

Зверніть увагу

Юрист наголошує, що не всі повідомлення про блокування картки є справжніми. Часто такі повідомлення надсилають шахраї, щоб скористуватися необачністю клієнта та заволодіти даними картки.

Щоб переконатися, що картка дійсно заблокована банком, потрібно зателефонувати в банк за телефоном, що вказаний на зворотному боці картки. Також можна скористатися інтернет-банкінгом: увійдіть до свого облікового запису та перевірте інформацію.

3. Чи є якісь загальні правила блокування-розблокування карток фізичних осіб, чи скільки банківських установ - стільки й правил?

Взагалі є окремі закони та постанови НБУ, які регулюють діяльність банків, але критерії «підозрілості» банки визначають самостійно. Наприклад, каже Ігор Ясько, є законодавство про запобігання та протидію легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом, є положення про фінансовий моніторинг тощо. Але кожен окремий банк зобов’язаний проводити аналіз транзакцій клієнтів, щоб сформувати портрет клієнта. Тобто, куди і як користувач витрачає кошти, від кого вони надходять. Саме на цей портрет згодом орієнтується система, коли якась операція виходить за межі характерної для клієнта дії. Застосовується вже давно відомий ризик - орієнтований підхід, коли заблокувати можуть навіть через те, що клієнт, наприклад, оформив підписку на певний іноземний сервіс. Якщо раніше він такого ніколи не робив, для якогось банку це може здатися підозрілим. Водночас інший банк таку ж саму операцію може не вважати підозрілою і навіть не відреагує на неї.

В тему

3 можливих варіанти розблокування картки

  1. Зателефонувати до служби підтримки клієнтів свого банку за номером на зворотному боці картки або на вебсайті банку. Підтвердити особу на вимогу банку (найчастіше – відповісти на контрольні питання). Якщо блокування пов’язане з підозрілою активністю, обговорити проблему та пояснити цю активність у розмові з представником банку.
  2. Перевірити, чи можливе розблокування карти через інтернет-банкінг або за допомогою мобільного додатку.
  3. Відвідати відділення банку з паспортом та ідентифікаційним кодом.
Теги за темою
Банк
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
”Дима Комаров – г*вноед”: продюсер-военный ВСУ нашел у телеведущего русскоязычный контент
Апостроф
2025-04-15T18:33:12Z
Народная артистка Ада Роговцева сообщила о тяжелой утрате/Актриса рассказала, что ушел из жизни близкий ей человек
Апостроф
2025-04-12T16:17:49Z
Спасти жизнь только через минуту: украинцев предостерегли от смертельной опасности
Знай
2025-04-16T18:30:54Z
"Половина – непригодны, другие – СЗЧ": боевой командир раскритиковал результаты мобилизации
Знай
2025-04-17T18:30:38Z
Fox News транслировал богослужение в Москве и "присоединил" Киев к России – фото
Лига
2025-04-21T00:36:01Z
"Будет вынуждена покинуть добровольно": Епифаний рассказал, как именно закончится война
Фокус
2025-04-21T00:27:39Z
Украинский опыт: в Европе выясняли, как прорвать российскую ПВО без помощи США, — RUSI
Фокус
2025-04-16T10:36:21Z
Аналог американских Tomahawk: рассказали, какими ракетами обстреляли Харьков
Gazeta UA
2025-04-18T15:01:13Z
Удивите себя и родных. Все языковые нюансы, которые нужно знать к Пасхе
Telegraf
2025-04-19T16:12:53Z
Стало известно, на что США могут обменять четыре области в Украине
Comments UA
2025-04-12T15:18:21Z
Исторический прецедент: трое экспрезидентов США выступили с критикой Трампа
Факти ICTV
2025-04-20T14:48:08Z
Трамп уволил вице-адмирала ВМС США Шошану Чатфилд: причина
ZN UA
2025-04-08T00:30:11Z
Захарова вспомнила слова Зеленского о «лохе» и обвинила его в трагедии в Сумах
Comments UA
2025-04-17T12:39:43Z
США устали от войны в Украине - Келлог
Gazeta UA
2025-04-21T00:09:46Z
МИД ФРГ недоволен назначением Бербок в Генассамблее ООН - Spiegel
Корреспондент
2025-04-20T23:57:51Z
Вэнс о прекращении войны: есть некоторые интересные вещи, о которых мы можем сообщить
Европейская правда
2025-04-18T15:54:08Z
Ответ на парад. Планы Украины на 9 мая
Корреспондент
2025-04-14T22:28:35Z
У Путина осталось совсем немного времени откладывать перемирие: что об этом говорит
Comments UA
2025-04-14T14:06:52Z
Можно ли засыпать с включенным телевизором: эксперты шокировали ответом
Gazeta UA
2025-04-20T16:15:00Z
Определили самую опасную позу в сексе для мужчин
Gazeta UA
2025-04-07T19:39:04Z
Украинцам приходится экономить на еде, чтоб хватило на лекарства: в селах ситуация критическая
Знай
2025-04-20T17:30:52Z
В Украине расширили программу Доступные лекарства
Корреспондент
2025-04-12T18:51:26Z
Как оставаться в форме после 40: простые упражнения без тренажерного зала
Gazeta UA
2025-04-21T00:00:17Z
Могут ли отправить в ТЦК после прохождения ВВК
Telegraf
2025-04-20T22:24:04Z
Непригодных к службе могут неожиданно "вылечить": украинцам массово переписывают диагнозы
Знай
2025-04-12T19:30:30Z
Диетолог раскрыла рецепт блюда, которое убережет от рака
Comments UA
2025-04-12T14:39:43Z
Почему с возрастом портятся зубы: главные факторы
Comments UA
2025-04-19T15:45:54Z
”Обменять на наших подонков”: смелая речь россиянки Дарьи Козыревой натолкнула украинскую актрису на идею
Апостроф
2025-04-20T09:30:34Z
Колин Фаррелл решил поместить своего 21-летнего сына в дом престарелых
Фокус
2025-04-20T16:51:14Z
Екатерина Кузнецова сказала, что произошло с ее квартирой в Москве
Gazeta UA
2025-04-17T16:36:17Z
68-летняя актриса Нина Набока удивила, почему живет со студентом под одной крышей
TSN
2025-04-12T18:03:18Z
Известный российский актер разбился: жена рассказала истинную причину его госпитализации
Comments UA
2025-04-20T21:21:19Z
Пол Радд вспоминает молодые геймерские годы в рекламном ролике Nintendo Switch 2
GameMag
2025-04-20T20:55:19Z
Джон Траволта растрогал фото с покойным сыном и довел до слез обращением к нему
TSN
2025-04-14T22:18:17Z
Звезда фильма "Васаби" Реко Хиросуэ испытывала приемы на медсестре: актрису задержали за драку
Знай
2025-04-19T15:51:06Z
Возвращение Декстера Моргана на первых кадрах сериала "Декстер: Воскрешение"
GameMag
2025-04-16T02:16:13Z
Ходжес назвал единственного человека в Украине, который все еще способен разрушить Крымский мост
Comments UA
2025-04-11T14:00:32Z
"Пасхальное перемирие": Зеленский рассказал, держит ли слово Путин
Telegraf
2025-04-20T13:18:19Z
Известный волонтер указал на положительный момент в истории с гибелью украинского пилота F-16
Апостроф
2025-04-12T13:18:23Z
Погиб украинский пилот F-16
Апостроф
2025-04-12T20:58:52Z
"Перемирие" завершилось: Россия снова запускает ракеты и дроны
Gazeta UA
2025-04-20T23:40:44Z
Украина встретит неделю весенним теплом: воздух прогреется до +26°C
Корреспондент
2025-04-20T20:21:54Z
Несмотря на объявленное перемирие, российские войска продолжают обстрелы по всем направлениям - ЦПД
Gazeta UA
2025-04-19T17:54:31Z
"Молот" на 200 кг: авиация ВСУ взорвала тайник пехоты ВС РФ в Селидово
Фокус
2025-04-13T14:27:52Z
Одесса раньше была защищена лучше - Зеленский
Корреспондент
2025-04-16T00:03:09Z
Врачи были удивлены, когда на рентгене увидели, что проглотил 11-летний мальчик
Comments UA
2025-04-20T10:45:09Z
Вместо "спасибо" - нож: в Винницкой области женщина спасла мужчину, а он ее убил
Новости Украины
2025-04-12T18:33:05Z
В Польше загорелся дом: есть жертвы, среди эвакуированных - украинцы
Корреспондент
2025-04-14T19:25:45Z
Ночная атака россиян на Днепр унесла жизни трех человек
Gazeta UA
2025-04-17T04:36:05Z
В Тернопольской области возле больницы нашли младенца
Корреспондент
2025-04-20T23:40:46Z
В Киевской области масштабный пожар на торфянике: спасатели работают непрерывно
Gazeta UA
2025-04-20T21:48:28Z
Месть за Сумы продолжается: какая область РФ содрогалась от взрывов
Comments UA
2025-04-17T06:15:22Z
Трагедия в Одессе: к супругам пришел знакомый и взорвал гранату
Telegraf
2025-04-11T19:21:23Z
Полиция задержала экс-главу Броварской РГА, который устроил пьяное ДТП с погибшими: в чем еще его подозревают
Telegraf
2025-04-17T16:57:23Z
Спасите свой урожай: вот чем следует обработать деревья после заморозков
Telegraf
2025-04-12T15:06:31Z
Те самые ириски из детства: рецепт конфет, вкус которых мы потеряли, но можем вернуть
Знай
2025-04-16T04:51:06Z
Почему нельзя просто выбросить веник: приметы, которые должна знать каждая хозяйка
Gazeta UA
2025-04-20T18:43:04Z
Потеря работы и сплошное безденежье: почему нельзя класть вещи на стул и кровать
Gazeta UA
2025-04-20T16:57:01Z
Их красоте обзавидуются соседки: как сажать бархатцы в апреле и что нельзя делать
Telegraf
2025-04-20T15:42:46Z
Лунный календарь стрижек на май 2025: когда идти к парикмахеру
Факти ICTV
2025-04-20T14:51:46Z
Восемь пород собак, которых считают самыми спокойными
Gazeta UA
2025-04-20T14:46:29Z
Морковь взойдет через 3 дня: как правильно сажать и каких ошибок следует избегать
Знай
2025-04-20T12:52:10Z
10 высказываний, которые должны забыть родители в разговоре с детьми
Gazeta UA
2025-04-20T11:51:58Z
Ситуация изменилась: какой теперь дают прогноз роста экономики Украины
Comments UA
2025-04-17T13:57:33Z
В Украине могут резко упасть цены на топливо в случае перемирия на Черном море - совладелец сети АЗС
Gazeta UA
2025-04-19T11:03:18Z
Тарифы на газ на лето: Кабмин принял важное решение
Апостроф
2025-04-11T13:39:52Z
Вмешательство в работу счетчика газа: что может грозить бытовому потребителю
ZN UA
2025-04-21T00:13:44Z
DHL приостановит доставку посылок США ценой от $800 для частных лиц
Корреспондент
2025-04-20T22:21:47Z
Без штрафов и комиссий: украинцам рассказали, как отказаться от кредитного договора
Хвиля
2025-04-20T20:15:19Z
Продажа авто загонит в минус: украинцев ошеломили новыми требованиями - не сжалятся даже на подержанные авто
Знай
2025-04-20T19:30:10Z
Подорожание проезда в маршрутках во Львове: к каким ценам готовиться
Политека
2025-04-20T18:31:50Z
Фермеры взвинтили цены сразу на 55%: украинцы разорятся на популярном продукте
Знай
2025-04-20T18:12:26Z
В Руане Свитолина обыграла всех, не проиграв ни единого сета
Корреспондент
2025-04-20T20:36:04Z
Буяльский прокомментировал яркий гол Ярмоленко
Корреспондент
2025-04-19T05:46:00Z
Патрульная полиция Киева провела задержание с наручниками бывшего футболиста Алиева
ZN UA
2025-04-12T18:33:09Z
«Усика из меню не уберём!» - в Донецке в кафе «вольничали», пока не пришла «полиция». ФОТО
Новости Украины
2025-04-13T19:27:57Z
"Любимая, поздравляю": муж Свитолиной эмоционально поздравил ее с триумфом во Франции
Gazeta UA
2025-04-20T23:40:28Z
Оклахома одержала первую победу в матчах плей-офф НБА
Корреспондент
2025-04-20T21:37:26Z
Триумфаторку французского теннисного турнира тепло поздравил ее муж
Корреспондент
2025-04-20T21:03:23Z
Манчестер Юнайтед потерялся в антирекордах
Корреспондент
2025-04-20T19:39:46Z
Звездная тренер назвала три худшие ошибки в тренировках
Gazeta UA
2025-04-20T19:15:42Z
От внешности зависело все: ученые выяснили, какие бороды вызывают больше доверия
Фокус
2025-04-19T15:45:55Z
Авторы Barotrauma анонсировали Frostrail — кооперативный хоррор про выживание машиниста в ледяной пустоши
GameMag
2025-04-12T14:42:34Z
S.T.A.L.K.E.R. 2 получил официальную «дорожную карту» — новое оружие, лут из мутантов и многое другое
ITC
2025-04-14T14:25:37Z
В Македонии археологи нашли 2500-летний город
Корреспондент
2025-04-10T19:09:54Z
Похудела и превратилась в мумию: появилось шокирующее фото ведущей ведущей из РФ
Comments UA
2025-04-20T20:51:22Z
Assassin’s Creed Origins и Assassin’s Creed Odyssey привлекли по 40 миллионов игроков каждая — большой успех для Ubisoft
GameMag
2025-04-20T20:16:37Z
Исследование Astrum Entertainment: 85% российских геймеров не готовы платить за игру больше 4 тысяч рублей
GameMag
2025-04-12T18:58:41Z
Официально: Ubisoft издаст инди-рогалик Morbid Metal
GameMag
2025-04-10T18:49:55Z
Продюсер Dusk: Успех Baldur's Gate 3 показал, что геймеры не глупы — аудитория с радостью готова поддержать качественные CRPG
GameMag
2025-04-20T18:58:41Z
Самый маленький и дешевый кроссовер Mazda показали до презентации
Фокус
2025-04-19T09:42:29Z
Инженеры разобрали батареи Tesla и BYD: какие выводы они сделали
UAToday
2025-04-12T13:03:39Z
Гран-при Саудовской Аравии: 24-летний гонщик Макларен Пиастри - первый
Корреспондент
2025-04-20T22:03:32Z
10 японских авто, ставших хитами на рынке подержанных машин
UAToday
2025-04-20T14:03:58Z
Эксклюзив за $7,5 миллиона: на аукцион выставили Ferrari знаменитого кутюрье
Фокус
2025-04-20T10:57:10Z
Точно не прогадаете: названы топ-3 марки японских авто, которые не теряют цены
Comments UA
2025-04-19T08:45:12Z
Американский автогигант прекратил поставки машин в Китай – CNN
ZN UA
2025-04-19T02:16:30Z
Эти машины лучше не трогать: патрульные признались, какие авто боятся останавливать
Знай
2025-04-18T19:30:15Z
Subaru представила сразу три новых автомобиля
Корреспондент
2025-04-18T17:27:35Z