MY.UAНовини
До форс-мажорів готові. Як правильно створювати фінансову подушку в умовах війни
До форс-мажорів готові. Як правильно створювати фінансову подушку в умовах війни

До форс-мажорів готові. Як правильно створювати фінансову подушку в умовах війни

Як правильно створювати фінансову подушку в умовах кризи, якого розміру вона має бути, на що її не слід витрачати та коли вона може знадобитися? Ці питання Фокус обговорив з економістами.

За даними досліджень, лише чверть українців мають "подушку безпеки" на випадок форс-мажору на два та більше місяців. Опитування work.ua, що було проведене напередодні повномасштабної війни, показало, що 54% громадян не мають жодних заощаджень, і з того часу ситуація тільки погіршується. Це означає, що у кризовій ситуації три чверті країни не можуть забезпечити себе необхідними коштами навіть на пару місяців.

"Подушка" та заощадження: в чому різниця

Експерти кажуть, що формування подушки безпеки — недоторканої суми на випадок втрати роботи, непередбачуваних великих витрат тощо — є одним з показників фінансової грамотності.

Лише чверть українців мають "подушку безпеки" на випадок форс-мажору на два та більше місяців

Щоб не було плутанини, економісти пропонують одразу роз'єднати поняття "подушки" та заощаджень. За словами економіста Олександра Гаврутенка, у той час, як фінансова подушка безпеки дозволяє залишитися "на плаву" у разі форс-мажору, метою заощаджень часто є речі за рамками необхідного: наприклад, придбати якісь великі покупки, змінити якість життя тощо.

Фінансова подушка – це лише частина заощаджень на випадок форс-мажору
Фото: pexels.com

"Фінансова подушка – це лише частина заощаджень, яка необхідна для екстреного заміщення фінансування у разі втрати основного джерела доходу або у разі форс-мажорних витрат, — пояснила у розмові з Фокусом засновниця компанії SpiceProp Наталія Бойко. — Мета заощаджень може бути будь-якою, тому можливі варіації планування: від коротких та середніх (побутова техніка, машина, дача) до довгострокових (квартира, будинок, яхта тощо). Це дозволяє використовувати широкий спектр інструментів інвестування накопичень — від депозитів та ОВДП до акцій та криптовалюти".

Втрата роботи, дороге лікування: коли потрібна фінансова подушка

Тож, подушку безпеки не слід витрачати на купівлю гаджета нової моделі, подорож або гучне святкування дня народження — тобто, на все те, що не можна вважати життєво важливим. Ці гроші відкладені на випадок гострої необхідності, тобто, на їх витрату має бути серйозна причина, що загрожує нормальному існуванню.

Експерти не радять витрачати фінансову подушку на шопінг, навіть якщо дуже хочеться
Фото: Getty Images

Ось декілька прикладів ситуацій, коли подушка може знадобитися:

  • Людина втратила джерело доходу та потребує грошей під час пошуку вакансії. Запас грошей дозволить якийсь час підтримувати звичний рівень життя та не погоджуватися на першу запропоновану вакансію.
  • Для збереження рівня життя на фрілансі. На відміну від офіційної роботи, де оплачуються відпустки та лікарняні, фрилансер ризикує залишитись без грошей не тільки, коли захоче відпочити, але й у разі хвороби.
Важливо Як зберігають свої заощадження українці: інформація Нацбанку
  • Раптово людині або члену родини знадобилося дороге лікування. Подушка допоможе вирішити проблему без необхідності позичати.
  • Зламалася техніка, яка є життєво необхідною, або необхідною для отримання доходів. Наприклад, для журналіста чи програмиста це комп'ютер, для таксиста — автомобіль тощо.
  • Квартира чи будинок зазнали серйозної шкоди.
  • Розлучення з партнером. Якщо пара вела спільний сімейний бюджет, розлучення може стати важким фінансовим ударом, принаймні для одного з подружжя.

У той час, як заощадження обмежені хіба що можливостями людини, подушка безпеки, зазвичай, обмежена шестимісячним бюджетом

Визначаємося з розміром: можна без подушки, але краще шість місячних витрат

У той час, як заощадження обмежені хіба що можливостями людини, подушка безпеки, зазвичай, обмежена шестимісячним бюджетом. "Вона може коливатися від 3 до 12 місячних сімейних бюджетів, — каже Наталія Бойко. — Конкретний вибір залежить від стабільності доходів, особистих психологічних особливостей, економічних очікувань. Але в загальному випадку робити її більше, ніж на 6 місяців, просто немає сенсу. Гроші понад цієї суми краще спрямувати на заощадження, де вони приноситимуть дохід".

Важливо Квартира, депозит чи банківське золото: що дасть більше прибутку у 2024 році

Тобто, якщо у родини звичайні витрати на оплату рахунків, навчання, ліків, продуктів та необхідного одягу й інших речей на рівні, наприклад, 40 тисяч гривень, то оптимальний розмір фінансової подушки — 240 тисяч гривень. Це і є той запас, який має бути на випадок втрати роботи, потреби у лікуванні тощо.

Після втрати роботи фінансова подушка дозволить не погоджуватись на першу запропоновану вакансію
Фото: Freepik

Наразі, коли рівень передбачуваності мінімальний, а прогнози щодо української економіки на 2024 рік тісно переплетені з геополітикою, подушка безпеки в Україні має бути максимальною — не менше шести місячних бюджетів сім'ї, вважає Наталія Бойко. Коли воєнні дії закінчаться, подушку можна буде сміливо скорочувати до трьох місяців, кажуть опитані Фокусом експерти. А решту спрямувати в заощадження у вигляді вкладів, інвестицій в акції, облігації та інші прибуткові активи.

Наразі подушка безпеки в Україні має бути максимальною, а коли воєнні дії закінчаться, подушку можна буде сміливо скорочувати до трьох місяців

"Розмір подушки безпеки залежить від віку, і, відповідно, від потреб людини. Наприклад, у глибокій старості люди часто обмежують розмір власної "подушки" сумою, що необхідна на покриття витрат на поховання, — додав у розмові з Фокусом Олександр Гаврутенко. — Також багато залежить від виду діяльності, способу життя – не думаю, що тут може бути універсальний підхід. Фінансові стратегії у всіх різні. І, до речі, життя без подушки безпеки — це теж стратегія, і іноді досить ефективна".

Як зберігати: обираємо фінансові інструменти

Вибір фінансових інструментів для подушки безпеки є досить жорстким через те, що, на відміну від заощаджень, гроші тут потрібно дістати швидко. Тобто, каже Бойко, тут підходять тільки безризикові інструменти, з мінімальними витратами за продаж або вихід. Це гривнева та валютна готівка, а також банківські вклади на 3-6 місяців.

Експерти радять третину фінансової подушки зберігати у гривневій готівці, третину — в іноземній готівковій валюті, третину — на банківському 3-місячному депозиті

"Для 2024-го непогано виглядає наступна структура фінансової подушки безпеки: третину зберігати у гривневій готівці, третину — в іноземній готівковій валюті (долар чи євро), третину — на банківському 3-місячному депозиті, — відзначила експертка у розмові з Фокусом. — За позаштатної ситуації першою на витрати піде гривнева готівка, потім, у разі поглиблення фінансових проблем, — валютна частина готівки. І наприкінці — короткі банківські вклади. Так вдасться зберегти швидку доступність до коштів, захиститися від ризику ослаблення гривні та отримувати невеликий пасивний дохід до останнього моменту".

Тримати "подушку" під реальною подушкою не завжди можна вважати доцільним рішенням, тому тут на допомогу можуть прийти банківські сейфи. Адже в них можна тримати не тільки коштовності, важливі документи, носії інформації, предмети мистецтва, але й гроші.

Вибір фінансових інструментів для подушки безпеки є досить жорстким через те, що, на відміну від заощаджень, гроші тут потрібно дістати швидко

"Звісно, найкращою порадою по зберіганню коштів є ті варіанти, які дають можливість не лише їх зберігати, але і примножувати, — зазначив у коментарі Фокусу директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв. — Але якщо питання стоїть виключно у збереженні коштів, то банківська ячейки є одним з найкращих місць для цього, адже вона забезпечує на порядок вищий рівень захисту, ніж будь-які інші альтернативні варіанти".

Безумовним плюсом такого зберігання є мінімальний пакет документів. Для відкриття ячейки знадобляться лише паспорт та ідентифікаційний код для проведення ідентифікації клієнта. В подальшому при пред'явленні цих документів клієнт отримуватиме право на доступ до ячейки.

Важливо Зберігайте гроші в банках: чи цікаві громадянам України депозити і де тримають найбільше коштів

Експерти нагадують, що фінансова культура передбачає поступове прищеплення ефективного поводження з грошима, і зробити це вмить неможливо. "Не варто переживати через "зриви", вони бувають у всіх. Але, зрештою, всі повсякденні витрати повинні фінансуватися виключно за рахунок поточних доходів. Правила прості: великі покупки мають робитися планово і лише на заощадження. З подушки безпеки фінансуються лише форс-мажорні витрати", — резюмує Наталія Бойко.

Теги за темою
Деньги
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Згадувані персони
"Женщину трогают за грудь, мужчину хватают за пах": Metal Gear Solid Delta: Snake Eater получила взрослый возрастной рейтинг
GameMag
2025-03-31T19:46:10Z
Назад в Верданск: Microsoft отчаянно пытается вернуть игроков в Call of Duty: Warzone
GameMag
2025-03-31T19:37:07Z
Осторожно, апрель 2025: опасные дни, которые могут перевернуть вашу жизнь
Знай
2025-03-31T19:30:00Z
18+ и очень откровенное белье: чем удивляли украинки в этот Sexymonday
Gazeta UA
2025-03-31T19:13:47Z
Планшеты Samsung начали продаваться в Нидерландах до официального анонса
Корреспондент
2025-03-31T19:01:14Z
"Вдохновлялись Dark Souls": Посмотрите новый мясной геймплей DOOM: The Dark Ages в 4K при 60 FPS — шутер выйдет в Battle.net
GameMag
2025-03-31T18:58:46Z
На PlayStation 5 и PlayStation 5 Pro обнаружена проблема с VRR — некоторые игры страдают от микрофризов
GameMag
2025-03-31T18:58:42Z
Nippon Steel розглядає інвестиції в US Steel
AgroNews
2025-03-31T18:12:06Z
Asia Today: NCSoft, Nexon, Netmarble и Krafton сражаются за права на StarCraft
GameMag
2025-03-31T15:19:17Z
Советы для идеального секса в душе: что следует учесть
Comments UA
2025-03-31T19:51:25Z
О дерунах забудете: рецепт легендарных кабачковых оладий изменит вашу жизнь
Знай
2025-03-31T18:51:26Z
Кто счастливее "совы" или "жаворонки": результаты исследования
Comments UA
2025-03-31T18:18:18Z
Что не стоит выносить из кухни: полезные вещи, которые неожиданно могут понадобиться
Gazeta UA
2025-03-31T18:18:08Z
Гороскоп на 1 апреля 2025 года по картам Таро для всех знаков зодиака
UAToday
2025-03-31T18:15:51Z
Гороскоп на вторник 1 апреля 2025 года
UAToday
2025-03-31T18:15:26Z
Особенно аппетитная намазка на бутерброды: берем сыр и горстку оливок
Telegraf
2025-03-31T17:09:46Z
Как подзарядить себя и свою команду
Лига
2025-03-31T16:24:03Z
Очень красивые и яркие пасхальные яйца без капли химии: натуральный способ
Telegraf
2025-03-31T14:45:30Z
На шахте в Испании погибли пять шахтеров
Корреспондент
2025-03-31T20:09:25Z
Чиновник Гоструда пообещал за взятку скрыть гибель подростка
Корреспондент
2025-03-31T20:03:54Z
Военные преступления в Буче: правоохранители за год раскрыли 72 убийства
Корреспондент
2025-03-31T20:03:45Z
В Киеве нетрезвый мужчина стрелял в больнице
Gazeta UA
2025-03-31T19:57:45Z
Может убить 300 тысяч человек: Япония готовится к мегаземлетрясению
Фокус
2025-03-31T19:57:11Z
В Сиховском районе Львова задержали парня и девушку со взрывчаткой
Gazeta UA
2025-03-31T19:21:56Z
Россияне ударили по Купянску, есть раненые
UAToday
2025-03-31T18:15:07Z
Россияне ударили по Запорожской области – есть погибшая и пострадавшая
Лига
2025-03-31T17:42:26Z
Несовершеннолетний погиб на производстве: решение Госслужбы по вопросам труда шокировало
Comments UA
2025-03-31T17:21:03Z
Криштиану Роналду наносит ответный удар: любителям файтингов и футбола сделали подарок
Знай
2025-03-31T19:51:08Z
Спорт по знаку Зодиака: какие тренировки дадут наилучший результат
Comments UA
2025-03-31T19:15:32Z
Яремчук - о дубле Панатинаикосу: Я очень горжусь этим
Корреспондент
2025-03-31T13:28:04Z
Атлетико хочет обменяться игроками с Челси
Корреспондент
2025-03-31T12:28:55Z
Криштиану Роналду летом может вернуться в "Реал" – СМИ
ZN UA
2025-03-31T11:04:50Z
Артета подтвердил, что лидер Арсенала готов к возвращению на поле
Корреспондент
2025-03-31T10:54:43Z
Свитолина вернулась в двадцатку лучших теннисисток мира
ZN UA
2025-03-31T10:22:51Z
Еще один украинец может отобраться на ЧМ по футболу среди клубов
Корреспондент
2025-03-31T09:15:10Z
После громкого дебюта на тренерском поприще Филипе Луис отказался возглавить сборную Бразилии
Известия Киев
2025-03-31T08:34:19Z
Ситуация на фронте на вечер 31 марта
UAToday
2025-03-31T20:18:25Z
ВСУ на наиболее сложном направлении фронта обезвредили 382 оккупанта - Генштаб
Gazeta UA
2025-03-31T20:03:46Z
РФ давит на Торецк: существует ли риск потерять город
Comments UA
2025-03-31T20:03:17Z
Погода в Украине 1 апреля: постепенное похолодание и дожди
Комсомольская правда
2025-03-31T19:33:21Z
Жары ждать не стоит: Диденко удивила украинцев прогнозом погоды в апреле
Хвиля
2025-03-31T19:21:27Z
Военный по контракту "18-24" погиб на фронте: что известно
Comments UA
2025-03-31T18:36:31Z
Российская БМП расстреляла свою пехоту: началась паника. ВИДЕО
Новости Украины
2025-03-31T18:36:03Z
1, снег и возвращение холода в Украину: какую погоду обещают нам в апреле
Знай
2025-03-31T18:30:03Z
Выдумывали здания, чтобы "воровать" землю: появились новые подробности прослушки из кабинета Комарницкого
Telegraf
2025-03-31T18:18:51Z
Был секс-символом 20 века: как менялся на протяжении карьеры звезда "Поющие в терновнике" Ричард Чемберлен
Telegraf
2025-03-31T18:27:38Z
Просто вчерашний день: украинкам подсказали, какие джинсы лучше не надевать весной 2025
Знай
2025-03-31T17:51:53Z
Ketchup Entertainment спасла фильм «Койот против Acme» от Warner Bros. Discovery
GameMag
2025-03-31T16:01:15Z
Елена Зеленская для встречи с представителями вузов надела дорогое украшение: сколько оно стоит/Ювелирное изделие изготовлено из золота
Апостроф
2025-03-31T15:51:55Z
"Я никогда не врала": экс-помощница Дэвида Бекхэма снова рассказала об их романе
Фокус
2025-03-31T15:51:33Z
Репутация испачкана? София Ротару все носиться со своей квартирой в москве, никак не продаст
Знай
2025-03-31T15:51:26Z
Украинский трейлер мелодрамы «Материалисты»
Кино-Театр
2025-03-31T14:21:53Z
59-летняя Синди Кроуфорд похвасталась роскошной фигурой в новой фотосессии
Фокус
2025-03-31T14:06:46Z
Актриса Леся Самаева рассказала о домогательствах преподавателя в школьные годы
Апостроф
2025-03-31T13:21:26Z
В Украине появились автомобильные номера нового формата: кому их выдают и сколько это стоит
Новости Украины
2025-03-31T19:33:43Z
Путин объявил самый массовый призыв за 14 лет
UAToday
2025-03-31T18:15:17Z
Девять главных новостей Украины и мира на 21:00 31 марта
Лига
2025-03-31T18:03:50Z
Россия начала чаще использовать зенитные FPV-дроны для сбивания украинских БпЛА
Факти ICTV
2025-03-31T17:39:56Z
Бронирование от мобилизации в Украине значительно упростили: как справиться за три дня
Знай
2025-03-31T17:35:38Z
В школах РФ будут агитировать ранние браки: ведут курс "Семьеведение"
Апостроф
2025-03-31T17:21:03Z
Лучшая точность и дальность: для ВСУ создали новый гранатомет AGL-53
Факти ICTV
2025-03-31T17:09:30Z
В "Резерв+" появятся два новых типа отсрочок: кому они доступны
Знай
2025-03-31T17:06:04Z
Обойдемся и без помощи США: зачем Украине космические войска
Комсомольская правда
2025-03-31T16:04:48Z
Забудете о перекусах перед сном: чем ужинать и не набирать вес
Gazeta UA
2025-03-31T17:00:00Z
Ученые назвали самый важный прием пищи, которой нельзя пропускать
Comments UA
2025-03-31T16:36:23Z
Врач за три недели сгорел от рака: на какие симптомы не обратил внимания
Comments UA
2025-03-31T15:39:59Z
Меню по знаку Зодиака: кому звезды не советуют употреблять мясо
Comments UA
2025-03-31T15:15:42Z
3 убийцы памяти: продукты, которые вредят вашему мозгу
Знай
2025-03-31T14:51:16Z
Об этом следует знать каждому: целесообразно ли жарить яйца на сливочном масле
Comments UA
2025-03-31T13:09:16Z
Опасные свойства морепродуктов: кому не стоит их употреблять
Comments UA
2025-03-31T13:06:18Z
Против деменции: Великобритания выделяет £2 млн на цифровые тесты
Факти ICTV
2025-03-31T12:57:46Z
Ученые выяснили симптомы плохо диагностируемой, но опасной болезни сердца
Факти ICTV
2025-03-31T12:36:15Z
Политолог предупредил о рисках морского перемирия: «Это не будет выполнено стопроцентно»
Политека
2025-03-31T20:18:58Z
Филе - 190 грн, а ребра по 200: магазины резко изменили цены на курятину, свинину и говядину
Знай
2025-03-31T20:12:00Z
ФЛПов с 1 апреля ждут изменения: что важно знать
Telegraf
2025-03-31T20:09:21Z
"Теневой флот" РФ обманом прорвался в Балтийское море: СМИ раскрыли схему
Новости Украины
2025-03-31T18:15:51Z
Рекордный дефицит бюджета России превысил прогнозы
Корреспондент
2025-03-31T18:00:25Z
Пришло время салатов: супермаркеты резко изменили ценники на кукурузу, оливки и зеленый горошек
Знай
2025-03-31T17:21:47Z
Крупнейшая государственная структура Украины получит новые полномочия
Gazeta UA
2025-03-31T17:12:46Z
Цены на топливо снижаются: сколько теперь стоит бензин, дизель и автогаз
Gazeta UA
2025-03-31T16:48:31Z
НБУ снизил курс доллара на первый день апреля
Корреспондент
2025-03-31T16:24:30Z
Альтернатива CX-5: Mazda анонсировала недорогой электрокроссовер
Фокус
2025-03-31T16:06:41Z
Toyota не успевает за спросом на собственные гибриды
Корреспондент
2025-03-31T15:03:58Z
BYD строит мегафабрику размером с город
Корреспондент
2025-03-31T14:42:49Z
На украинский рынок вышел более мощный конкурент Mercedes-AMG G63 от Land Rover
Фокус
2025-03-31T12:51:24Z
В Украине на продажу в ОЛХ выставили совковый тяжелый танк 1950 года выпуска
Известия Киев
2025-03-31T06:36:55Z
Первый серийный летающий автомобиль успешно прошел испытания
UAToday
2025-03-30T09:30:45Z
Для жестких и экстремальных дорог: автолюбителям показали копию Land Roover с двигателем BMW
Знай
2025-03-30T03:51:27Z
В Украине продают танк Т-10: сколько он стоит
TSN
2025-03-30T00:48:16Z
Российским ударом по Днепру уничтожено детище Маска: фото
TSN
2025-03-30T00:04:22Z
Путин смеется над попытками Запада остановить войну - Зеленский
Корреспондент
2025-03-31T20:24:31Z
Путин не ответил "взаимностью" Трампу: переломный момент подхода США все ближе — NYT
Telegraf
2025-03-31T20:24:18Z
Россия начала незаконный призыв на ВОТ - МИД
Корреспондент
2025-03-31T19:46:33Z
Не сойдет с французской политической орбиты: эксперт о влиянии приговора Марин Ле Пен
Факти ICTV
2025-03-31T19:43:19Z
"Трампа водят за нос, как ослика на арене", - Жданов описал большой обман Путин
Новости Украины
2025-03-31T19:18:38Z
Трамп и Путин медленно прибивают Украину к кресту: The Hill пишет о новой стратегии США
Comments UA
2025-03-31T19:18:33Z
Кремль признался, что хочет устранить Зеленского
Comments UA
2025-03-31T19:18:12Z
РФ помогла осужденному молдавскому депутату сбежать в Приднестровье
Корреспондент
2025-03-31T19:13:50Z
Медведчука вызывают в Украину: что от него хотят
Telegraf
2025-03-31T19:00:12Z