MY.UAНовини
До форс-мажорів готові. Як правильно створювати фінансову подушку в умовах війни
До форс-мажорів готові. Як правильно створювати фінансову подушку в умовах війни

До форс-мажорів готові. Як правильно створювати фінансову подушку в умовах війни

Як правильно створювати фінансову подушку в умовах кризи, якого розміру вона має бути, на що її не слід витрачати та коли вона може знадобитися? Ці питання Фокус обговорив з економістами.

За даними досліджень, лише чверть українців мають "подушку безпеки" на випадок форс-мажору на два та більше місяців. Опитування work.ua, що було проведене напередодні повномасштабної війни, показало, що 54% громадян не мають жодних заощаджень, і з того часу ситуація тільки погіршується. Це означає, що у кризовій ситуації три чверті країни не можуть забезпечити себе необхідними коштами навіть на пару місяців.

"Подушка" та заощадження: в чому різниця

Експерти кажуть, що формування подушки безпеки — недоторканої суми на випадок втрати роботи, непередбачуваних великих витрат тощо — є одним з показників фінансової грамотності.

Лише чверть українців мають "подушку безпеки" на випадок форс-мажору на два та більше місяців

Щоб не було плутанини, економісти пропонують одразу роз'єднати поняття "подушки" та заощаджень. За словами економіста Олександра Гаврутенка, у той час, як фінансова подушка безпеки дозволяє залишитися "на плаву" у разі форс-мажору, метою заощаджень часто є речі за рамками необхідного: наприклад, придбати якісь великі покупки, змінити якість життя тощо.

Фінансова подушка – це лише частина заощаджень на випадок форс-мажору
Фото: pexels.com

"Фінансова подушка – це лише частина заощаджень, яка необхідна для екстреного заміщення фінансування у разі втрати основного джерела доходу або у разі форс-мажорних витрат, — пояснила у розмові з Фокусом засновниця компанії SpiceProp Наталія Бойко. — Мета заощаджень може бути будь-якою, тому можливі варіації планування: від коротких та середніх (побутова техніка, машина, дача) до довгострокових (квартира, будинок, яхта тощо). Це дозволяє використовувати широкий спектр інструментів інвестування накопичень — від депозитів та ОВДП до акцій та криптовалюти".

Втрата роботи, дороге лікування: коли потрібна фінансова подушка

Тож, подушку безпеки не слід витрачати на купівлю гаджета нової моделі, подорож або гучне святкування дня народження — тобто, на все те, що не можна вважати життєво важливим. Ці гроші відкладені на випадок гострої необхідності, тобто, на їх витрату має бути серйозна причина, що загрожує нормальному існуванню.

Експерти не радять витрачати фінансову подушку на шопінг, навіть якщо дуже хочеться
Фото: Getty Images

Ось декілька прикладів ситуацій, коли подушка може знадобитися:

  • Людина втратила джерело доходу та потребує грошей під час пошуку вакансії. Запас грошей дозволить якийсь час підтримувати звичний рівень життя та не погоджуватися на першу запропоновану вакансію.
  • Для збереження рівня життя на фрілансі. На відміну від офіційної роботи, де оплачуються відпустки та лікарняні, фрилансер ризикує залишитись без грошей не тільки, коли захоче відпочити, але й у разі хвороби.
Важливо Як зберігають свої заощадження українці: інформація Нацбанку
  • Раптово людині або члену родини знадобилося дороге лікування. Подушка допоможе вирішити проблему без необхідності позичати.
  • Зламалася техніка, яка є життєво необхідною, або необхідною для отримання доходів. Наприклад, для журналіста чи програмиста це комп'ютер, для таксиста — автомобіль тощо.
  • Квартира чи будинок зазнали серйозної шкоди.
  • Розлучення з партнером. Якщо пара вела спільний сімейний бюджет, розлучення може стати важким фінансовим ударом, принаймні для одного з подружжя.

У той час, як заощадження обмежені хіба що можливостями людини, подушка безпеки, зазвичай, обмежена шестимісячним бюджетом

Визначаємося з розміром: можна без подушки, але краще шість місячних витрат

У той час, як заощадження обмежені хіба що можливостями людини, подушка безпеки, зазвичай, обмежена шестимісячним бюджетом. "Вона може коливатися від 3 до 12 місячних сімейних бюджетів, — каже Наталія Бойко. — Конкретний вибір залежить від стабільності доходів, особистих психологічних особливостей, економічних очікувань. Але в загальному випадку робити її більше, ніж на 6 місяців, просто немає сенсу. Гроші понад цієї суми краще спрямувати на заощадження, де вони приноситимуть дохід".

Важливо Квартира, депозит чи банківське золото: що дасть більше прибутку у 2024 році

Тобто, якщо у родини звичайні витрати на оплату рахунків, навчання, ліків, продуктів та необхідного одягу й інших речей на рівні, наприклад, 40 тисяч гривень, то оптимальний розмір фінансової подушки — 240 тисяч гривень. Це і є той запас, який має бути на випадок втрати роботи, потреби у лікуванні тощо.

Після втрати роботи фінансова подушка дозволить не погоджуватись на першу запропоновану вакансію
Фото: Freepik

Наразі, коли рівень передбачуваності мінімальний, а прогнози щодо української економіки на 2024 рік тісно переплетені з геополітикою, подушка безпеки в Україні має бути максимальною — не менше шести місячних бюджетів сім'ї, вважає Наталія Бойко. Коли воєнні дії закінчаться, подушку можна буде сміливо скорочувати до трьох місяців, кажуть опитані Фокусом експерти. А решту спрямувати в заощадження у вигляді вкладів, інвестицій в акції, облігації та інші прибуткові активи.

Наразі подушка безпеки в Україні має бути максимальною, а коли воєнні дії закінчаться, подушку можна буде сміливо скорочувати до трьох місяців

"Розмір подушки безпеки залежить від віку, і, відповідно, від потреб людини. Наприклад, у глибокій старості люди часто обмежують розмір власної "подушки" сумою, що необхідна на покриття витрат на поховання, — додав у розмові з Фокусом Олександр Гаврутенко. — Також багато залежить від виду діяльності, способу життя – не думаю, що тут може бути універсальний підхід. Фінансові стратегії у всіх різні. І, до речі, життя без подушки безпеки — це теж стратегія, і іноді досить ефективна".

Як зберігати: обираємо фінансові інструменти

Вибір фінансових інструментів для подушки безпеки є досить жорстким через те, що, на відміну від заощаджень, гроші тут потрібно дістати швидко. Тобто, каже Бойко, тут підходять тільки безризикові інструменти, з мінімальними витратами за продаж або вихід. Це гривнева та валютна готівка, а також банківські вклади на 3-6 місяців.

Експерти радять третину фінансової подушки зберігати у гривневій готівці, третину — в іноземній готівковій валюті, третину — на банківському 3-місячному депозиті

"Для 2024-го непогано виглядає наступна структура фінансової подушки безпеки: третину зберігати у гривневій готівці, третину — в іноземній готівковій валюті (долар чи євро), третину — на банківському 3-місячному депозиті, — відзначила експертка у розмові з Фокусом. — За позаштатної ситуації першою на витрати піде гривнева готівка, потім, у разі поглиблення фінансових проблем, — валютна частина готівки. І наприкінці — короткі банківські вклади. Так вдасться зберегти швидку доступність до коштів, захиститися від ризику ослаблення гривні та отримувати невеликий пасивний дохід до останнього моменту".

Тримати "подушку" під реальною подушкою не завжди можна вважати доцільним рішенням, тому тут на допомогу можуть прийти банківські сейфи. Адже в них можна тримати не тільки коштовності, важливі документи, носії інформації, предмети мистецтва, але й гроші.

Вибір фінансових інструментів для подушки безпеки є досить жорстким через те, що, на відміну від заощаджень, гроші тут потрібно дістати швидко

"Звісно, найкращою порадою по зберіганню коштів є ті варіанти, які дають можливість не лише їх зберігати, але і примножувати, — зазначив у коментарі Фокусу директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв. — Але якщо питання стоїть виключно у збереженні коштів, то банківська ячейки є одним з найкращих місць для цього, адже вона забезпечує на порядок вищий рівень захисту, ніж будь-які інші альтернативні варіанти".

Безумовним плюсом такого зберігання є мінімальний пакет документів. Для відкриття ячейки знадобляться лише паспорт та ідентифікаційний код для проведення ідентифікації клієнта. В подальшому при пред'явленні цих документів клієнт отримуватиме право на доступ до ячейки.

Важливо Зберігайте гроші в банках: чи цікаві громадянам України депозити і де тримають найбільше коштів

Експерти нагадують, що фінансова культура передбачає поступове прищеплення ефективного поводження з грошима, і зробити це вмить неможливо. "Не варто переживати через "зриви", вони бувають у всіх. Але, зрештою, всі повсякденні витрати повинні фінансуватися виключно за рахунок поточних доходів. Правила прості: великі покупки мають робитися планово і лише на заощадження. З подушки безпеки фінансуються лише форс-мажорні витрати", — резюмує Наталія Бойко.

Теги за темою
Гроші
Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Згадувані персони
Закликав до захоплення Києва: СБУ затримала спортивного журналіста, що працював на Росію
24tv
2025-06-20T13:48:52Z
Глава МЗС Латвії розкритикувала візит керівника ВООЗ до Росії
Европейская правда
2025-06-20T13:48:38Z
Без зустрічі Зеленського і Путіна навряд чи можливе стале припинення вогню - Кислиця
УкраинФорм
2025-06-20T13:45:22Z
Колишнього тимчасовий президент Румунії номінували на посаду прем’єр-міністра
Европейская правда
2025-06-20T13:43:08Z
Туск здивувався "істеричній" реакції Дуди на оскарження результатів виборів
Европейская правда
2025-06-20T13:43:08Z
Кремль пояснив, чому РФ не погодилася на беззаперечне перемир’я з Україною
Vlasti
2025-06-20T13:42:22Z
"Не збирається втрачати": у Путіна заговорили про перевагу у війні проти України
Хвиля
2025-06-20T13:39:45Z
Нетаньягу та військове керівництво Ізраїлю зустрілися з високопосадовцями США, поки Трамп думає - ЗМІ
УкраинФорм
2025-06-20T13:36:28Z
У Путіна відмовляються від припинення вогню і погрожують "продовжувати наступ"
GlavRed
2025-06-20T13:27:50Z
Зрозуміли, коли було вже пізно: стрілець ЗСУ сам взяв у полон чотирьох окупантів
Фокус
2025-06-20T13:45:37Z
Прикордонник зберігав у полоні шкарпетки з написом «ДПСУ», щоб вдягти їх у день обміну
УкраинФорм
2025-06-20T13:33:22Z
Поліція затримала міського голову Бердичева Орлюка
УкраинФорм
2025-06-20T13:30:51Z
У столичному метро «зачепер» отримав важкі травми
Украина Криминальная
2025-06-20T13:24:55Z
Буданов показав ексклюзивне відео з обміну полоненими
УкраинФорм
2025-06-20T13:24:53Z
Новий графік транспорту в Ужгороді: для жителів запроваджують ще один маршрут
Политека
2025-06-20T13:15:39Z
В ГУР повідомили, що Росія неохоче віддає полонених, а 90% опитаних скаржаться на порушення прав
Лига
2025-06-20T13:15:38Z
Росіяни можуть назвати це буферною зоною: як змінилась ситуація на Сумському фронті
24tv
2025-06-20T13:09:20Z
Перетин кордону на Львівщині: що варто знати мандрівникам у літній сезон
УкраинФорм
2025-06-20T13:00:26Z
Вже не делікатес: ціни на популярну ягоду різко обвалились та здивували
GlavRed
2025-06-20T13:48:20Z
ЄС обмежує доступ китайських виробників медичного обладнання до держзакупівель
ZN UA
2025-06-20T13:45:09Z
Бізнес не має достатньо часу для тестування системи е-Акцизу — деякі модулі системи досі не готові до тестування
AIN
2025-06-20T13:42:54Z
Кабмін змінив порядок виплати пенсій: що буде з ідентифікацію
24tv
2025-06-20T13:36:25Z
Долар різко рвонув вгору, євро встановив новий рекорд: курс валют на 23 червня
GlavRed
2025-06-20T13:33:28Z
VITAGRO активно інвестує в переробку
AgroPortal
2025-06-20T13:30:28Z
ЗМІ: ЄС відклав зниження цінової стелі на нафту через ситуацію на Близькому Сході
Европейская правда
2025-06-20T13:27:46Z
З найближчого до України аеропорту: Wizz Air запускає аж 8 нових рейсів
24tv
2025-06-20T13:18:47Z
Нацбанк оголосив офіційний курс гривні на 23 червня: євро знову перевищує 48 гривень
УкраинФорм
2025-06-20T13:15:10Z
Можна взагалі не доглядати: найпростіші овочі для лінивих дачників
24tv
2025-06-20T13:39:46Z
Кабачок, куряче філе і вечеря на столі - бомбічний рецепт
GlavRed
2025-06-20T13:27:44Z
Геніально просто: рецепт шоколадного бісквіта на сковорідці за 15 хвилин
GlavRed
2025-06-20T13:27:31Z
Спіймають удачу за хвіст: кому зі знаків зодіаку неймовірно пощастить 21 червня
GlavRed
2025-06-20T13:27:21Z
Топ‑10 готелів України: Forbes показав власників і їхні прибутки під час війни
24tv
2025-06-20T12:54:04Z
Всі благатимуть рецепт, і навіть свекруха: маринуємо оселедець у томатному соусі
24tv
2025-06-20T12:51:59Z
Як вивести хробаків з куплених черешень: повилазять самі
24tv
2025-06-20T12:48:40Z
Милі гості чи несподівані шкідники: як розрізнити, які сонечка мешкають у вас на ділянці
24tv
2025-06-20T12:33:33Z
Ніколи не знаєш, чи сяде там літак: бортпровідник розповів, чому не любить літати на Мадейру
24tv
2025-06-20T12:12:28Z
Жінка врятувалася свого собаку від акули: відео підкорило мережу
24tv
2025-06-20T13:48:20Z
За впровадження інноваційних розробок українські військові будуть отримувати грошову винагороду
Известия Киев
2025-06-20T13:45:38Z
Рідна кров: відомий телеведучий розповів про мобілізацію сина
Фокус
2025-06-20T13:45:30Z
"З молодої плеяди генеларів": Світан оцінив призначення Шаповалова командиром Сухопутних військ
24tv
2025-06-20T13:36:48Z
Страхування квартири від Шахеда
360ua.news
2025-06-20T13:33:55Z
Штраф – це ще квіточки: ТЦК застосовують новий метод впливу на ухилянтів
Знай
2025-06-20T13:30:40Z
Безкоштовні продукти для пенсіонерів у Харківській області: як отримати
Политека
2025-06-20T13:30:10Z
UATV і The Gaze у травні: переформатування інформаційних та інформаційно-аналітичних проєктів, нові ведучі, зростання переглядів та зміцнення взаємодії зі спільнотою YouTube
Детектор М
2025-06-20T13:27:49Z
З липня нові правила щодо обовʼязкового техогляду авто: що зміниться та які штрафи передбачено
ZN UA
2025-06-20T13:21:35Z
Смертельна ДТП і крадіжка: суд обрав запобіжний захід Арсенію Бессонову та його батьку
24tv
2025-06-20T13:45:06Z
У Фінляндії заявили про відновлення роботи підводного кабелю Estlink 2
УкраинФорм
2025-06-20T13:36:39Z
В Іспанії затримали українського шахрая, який випадково сам прийшов до поліції
Украина Криминальная
2025-06-20T13:33:17Z
Студента "розвели" допомогти армії РФ в крипті — яке рішення суду
InternetUA
2025-06-20T13:28:11Z
Розкрадання грошей на закупівлі обладнання для онкохворих: двом підозрюваним обрали запобіжний захід
ZN UA
2025-06-20T13:15:52Z
В Одесі внаслідок дронової атаки РФ зруйнований дім рятувальника
УкраинФорм
2025-06-20T13:15:04Z
Пошуки тривали чотири дні. В Ізраїлі рятувальники дістали з-під завалів тіло українки
ГЛАВКОМ NET
2025-06-20T13:06:09Z
Під завалами будинку у Києві знайдено кота, який провів там декілька днів
ГЛАВКОМ NET
2025-06-20T12:45:17Z
В Одесі внаслідок нічної атаки дронів пошкоджені об’єкти культурної спадщини
УкраинФорм
2025-06-20T12:42:33Z
Фахівець розповів, коли ефективніше боротися з лускокрилими шкідниками
AgroPortal
2025-06-20T12:00:17Z
Чи можливо завагітніти ще раз, якщо ви вже очікуєте дитину
24tv
2025-06-20T11:39:50Z
Куріння, паріння або смоктання: нікотинова епідемія серед дітей
Детектор М
2025-06-20T11:00:54Z
Землю накриє потужна магнітна буря
360ua.news
2025-06-20T09:12:55Z
Одна звичка найбільше підвищує ризик деменції
24tv
2025-06-20T08:57:14Z
Фармринок підтримав компромісний проєкт постанови, покликаний знизити ціни на ліки
Фокус
2025-06-20T08:36:51Z
5 способів врятувати ламке волосся: локони стануть дивовижними
24tv
2025-06-20T08:15:26Z
Щось несподіване допомагає акулам боротися з хворобами: вчені щойно виявили його
Фокус
2025-06-20T07:36:31Z
У США схвалили унікальний препарат для профілактики ВІЛ: достатньо двох ін’єкцій на рік
24tv
2025-06-20T07:24:58Z
M3GAN 2.0 буде не горором, а фантастикою – режисер надихався «Термінатором 2» та фільмами 90-х
ITC
2025-06-20T13:43:47Z
Як змінюється наше тіло, коли ми сидимо: що варто знати перед покупкою будь-якого крісла
Comments UA
2025-06-20T13:30:52Z
"Мінімум 150 тисяч гривень": Тополя розказав, скільки грошей треба для життя в Києві
Фокус
2025-06-20T13:27:15Z
Моделі купальників, які ніколи не вийдуть з моди: вони актуальні десятиліття
24tv
2025-06-20T13:06:05Z
Netflix випустив тизер другого сезону серіалу «Венздей»
УкраинФорм
2025-06-20T13:00:24Z
Сумський національний театр припиняє показ вистав
ГЛАВКОМ NET
2025-06-20T12:54:15Z
Повернулись на щиті: 10 відомих українських акторів, життя яких забрала війна
24tv
2025-06-20T12:36:44Z
Зрадниця Лорак відмовилася розважати окупантів: "Для чого громадянство"
GlavRed
2025-06-20T12:27:41Z
Документальний фільм Антоніо Лукіча про літо укранських підлітків під час війни вийшов на Takflix
Детектор М
2025-06-20T12:18:49Z
Мессі: Дуже поважаю й захоплююся Роналду
Football.ua
2025-06-20T13:36:13Z
Капітан Ботафогу: Напевно, багато хто вважав, що у нас є один шанс на перемогу зі ста
Football.ua
2025-06-20T13:24:38Z
Ювентус відхилив пропозиції двох клубів АПЛ щодо свого захисника
Football.ua
2025-06-20T13:24:01Z
Українські дзюдоїсти виступлять на німецькому етапі Кубка Європи
УкраинФорм
2025-06-20T13:15:58Z
Ястремська вперше у кар'єрі вийшла у півфінал трав'яного турніру WTA
ГЛАВКОМ NET
2025-06-20T13:06:55Z
Лозан пробився до чвертьфіналу Гран-прі WBC: відео епічного нокауту
24tv
2025-06-20T12:54:06Z
Фер Лопес – гравець Вулвергемптона
Football.ua
2025-06-20T12:48:01Z
Шищенко повернувся до Буковини
Football.ua
2025-06-20T12:37:18Z
В окупованому Алчевську показали стадіон, на якому грали "Динамо" і "Шахтар"
ZN UA
2025-06-20T12:37:16Z
Toyota планує представити GR Corolla на європейському ринку у 2026 році
Топ Жир
2025-06-20T13:33:45Z
Castrosua представляє найкомпактнішій електромобіль на ринку
AutoCentre
2025-06-20T13:07:08Z
Мініатюрний позашляховик Suzuki тепер виконує службу в поліції
Топ Жир
2025-06-20T12:48:45Z
Поставлено перший автокран Liebherr LTM 1110-5.2 із системами допомоги водієві
AutoCentre
2025-06-20T12:12:47Z
HWA відправить свій рестомод підкорювати “24-години Нюрбургринзі”
AutoCentre
2025-06-20T11:15:10Z
Батареї електромобілів можуть перевершити очікуваний термін служби бензинових авто, – дослідження
AutoGeek
2025-06-20T11:00:08Z
Бензин, дизель чи електро: які авто ввозять українці
Хвиля
2025-06-20T11:00:02Z
Škoda продовжує справу, розпочату Subaru Baja
Топ Жир
2025-06-20T10:33:36Z
Lexus презентував фінальну версію IS 500 із двигуном V8
AutoCentre
2025-06-20T10:18:44Z
Російські хакери заражають WordPress-сайти через рекламу
InternetUA
2025-06-20T13:42:54Z
Північнокорейські хакери розсилають вірус через вакансії у криптосфері
ITC
2025-06-20T13:30:52Z
Користувачі Apple MacBook з Європі не отримають одну з найкращих функцій MacOS Tahoe
ITC
2025-06-20T13:30:49Z
Відео RPG Dungeons & Dragons «злили» у мережу — привіт, Dragon Age і Baldur’s Gate
ITC
2025-06-20T13:30:30Z
Чому птахи співають вранці: нове відкриття здивувало навіть вчених
GlavRed
2025-06-20T13:27:35Z
Інсайдер показав новий дизайн Samsung Galaxy Z Flip 7
InternetUA
2025-06-20T13:21:38Z
Щойно на Сонці стався дуже потужний спалах: вдруге Земля залишилася без зв'язку
Фокус
2025-06-20T13:12:23Z
Китайські хакери зламали головну супутникову компанію світу Viasat
24tv
2025-06-20T13:06:40Z
Розкриті технічні характеристики китайського стратегічного дрона D18
InternetUA
2025-06-20T13:01:41Z