MY.UAНовости
К форс-мажорам готовы. Как правильно создавать финансовую подушку в условиях войны
К форс-мажорам готовы. Как правильно создавать финансовую подушку в условиях войны

К форс-мажорам готовы. Как правильно создавать финансовую подушку в условиях войны

Как правильно создавать финансовую подушку в условиях кризиса, какого размера она должна быть, на что ее не следует тратить и когда она может понадобиться? Эти вопросы Фокус обсудил с экономистами.

По данным исследований, лишь четверть украинцев имеют "подушку безопасности" на случай форс-мажора на два и более месяцев. Опрос work.ua, проведенный накануне полномасштабной войны, показал, что 54% граждан не имеют никаких сбережений, и с тех пор ситуация только ухудшается. Это означает, что в кризисной ситуации три четверти страны не могут обеспечить себя необходимыми средствами даже на пару месяцев.

"Подушка" и сбережения: в чем разница

Эксперты говорят, что формирование подушки безопасности — неприкосновенной суммы на случай потери работы, непредсказуемых крупных расходов и т.д. — является одним из показателей финансовой грамотности.

Лишь четверть украинцев имеют "подушку безопасности" на случай форс-мажора на два и более месяцев

Чтобы не было путаницы, экономисты предлагают сразу разъединить понятия "подушки" и сбережений. По словам экономиста Александра Гаврутенко, в то время, как финансовая подушка безопасности позволяет остаться "на плаву" в случае форс-мажора, целью сбережений часто являются вещи за рамками необходимого: например, приобрести какие-то крупные покупки, изменить качество жизни и тому подобное.

Финансовая подушка — это лишь часть сбережений на случай форс-мажора
Фото: pexels.com

"Финансовая подушка — это лишь часть сбережений, которая необходима для экстренного замещения финансирования в случае потери основного источника дохода или в случае форс-мажорных расходов, — пояснила в разговоре с Фокусом основательница компании SpiceProp Наталья Бойко. — Цель сбережений может быть любой, поэтому возможны вариации планирования: от коротких и средних (бытовая техника, машина, дача) до долгосрочных (квартира, дом, яхта и т.д.). Это позволяет использовать широкий спектр инструментов инвестирования накоплений — от депозитов и ОВГЗ до акций и криптовалют".

Потеря работы, дорогостоящее лечение: когда нужна финансовая подушка

Поэтому подушку безопасности не следует тратить на покупку гаджета новой модели, путешествие или громкое празднование дня рождения — то есть, на все то, что нельзя считать жизненно важным. Эти деньги отложены на случай острой необходимости: для их траты должна быть серьезная причина, угрожающая нормальному существованию.

Эксперты не советуют тратить финансовую подушку на шопинг, даже если очень хочется
Фото: Getty Images

Вот несколько примеров ситуаций, когда подушка может пригодиться:

  • Человек потерял источник дохода и нуждается в деньгах при поиске вакансии. Запас денег позволит какое-то время поддерживать привычный уровень жизни и не соглашаться на первую предложенную вакансию.
  • Для сохранения уровня жизни на фрилансе. В отличие от официальной работы, где оплачиваются отпуска и больничные, фрилансер рискует остаться без денег не только, когда захочет отдохнуть, но и в случае болезни.
Важно Как хранят свои сбережения украинцы: информация Нацбанка
  • Внезапно человеку или члену семьи понадобилось дорогостоящее лечение. Подушка поможет решить проблему без необходимости занимать.
  • Сломалась техника, которая является жизненно необходимой, или необходимой для получения доходов. Например, для журналиста или программиста это компьютер, для таксиста — автомобиль и т.д.
  • Квартире или дому нанесен серьезный ущерб.
  • Развод с партнером. Если пара вела общий семейный бюджет, развод может стать тяжелым финансовым ударом, по крайней мере, для одного из супругов.

В то время, как сбережения ограничены разве что возможностями человека, подушка безопасности, как правило, ограничена его шестимесячным бюджетом

Определяемся с размером: можно без подушки, но лучше шесть месячных расходов

В то время, как сбережения ограничены разве что возможностями человека, подушка безопасности, как правило, ограничена его шестимесячным бюджетом. "Она может колебаться от 3 до 12 месячных семейных бюджетов, — говорит Наталья Бойко. — Конкретный выбор зависит от стабильности доходов, личных психологических особенностей, экономических ожиданий. Но в общем случае делать ее больше, чем на 6 месяцев, просто нет смысла. Деньги сверх этой суммы лучше направить на сбережения, где они будут приносить доход".

Важно Квартира, депозит или банковское золото: что даст больше прибыли в 2024 году

То есть, если у семьи обычные расходы на оплату счетов, обучение, лекарств, продуктов и необходимой одежды и других вещей находятся на уровне, например, 40 тысяч гривен, то оптимальный размер финансовой подушки — 240 тысяч гривен. Это и есть тот запас, который должен быть на случай потери работы, потребности в лечении и т.д.

После потери работы финансовая подушка позволит не соглашаться на первую предложенную вакансию
Фото: Freepik

Сейчас, когда уровень предсказуемости минимален, а прогнозы по украинской экономике на 2024 год тесно переплетены с геополитикой, подушка безопасности в Украине должна быть максимальной — не менее шести месячных бюджетов семьи, считает Наталья Бойко. Когда военные действия закончатся, подушку можно будет смело сокращать до трех месяцев. А остальное направить в сбережения в виде вкладов, инвестиций в акции, облигации и другие доходные активы.

Сейчас подушка безопасности в Украине должна быть максимальной, а когда военные действия закончатся, подушку можно будет смело сокращать до трех месяцев

"Размер подушки безопасности зависит от возраста, и, соответственно, от потребностей человека. Например, в глубокой старости люди часто ограничивают размер собственной "подушки" суммой, необходимой на покрытие расходов на погребение, — добавил в разговоре с Фокусом Александр Гаврутенко. — Также многое зависит от вида деятельности, образа жизни — не думаю, что здесь может быть универсальный подход. Финансовые стратегии у всех разные. И, кстати, жизнь без подушки безопасности — это тоже стратегия, и порой довольно эффективная".

Как хранить: выбираем финансовые инструменты

Выбор финансовых инструментов для подушки безопасности достаточно жесткий из-за того, что, в отличие от сбережений, деньги здесь нужно достать быстро. То есть, говорит Бойко, здесь подходят только безрисковые инструменты, с минимальными затратами за продажу или выход. Это гривневая и валютная наличность, а также банковские вклады на 3-6 месяцев.

Эксперты советуют треть финансовой подушки хранить в гривневой наличности, треть — в иностранной наличной валюте, треть — на банковском 3-месячном депозите

"Для 2024-го неплохо выглядит следующая структура финансовой подушки безопасности: треть хранить в гривневой наличности, треть — в иностранной наличной валюте (доллар или евро), треть — на банковском 3-месячном депозите, — отметила эксперт в разговоре с Фокусом. — При внештатной ситуации первой на расходы пойдет гривневая наличность, затем, в случае углубления финансовых проблем, — валютная часть наличности. И в конце — короткие банковские вклады. Так удастся сохранить быструю доступность к средствам, защититься от риска ослабления гривны и получать небольшой пассивный доход до последнего момента".

Держать "подушку" под реальной подушкой не всегда можно считать целесообразным решением, поэтому здесь на помощь могут прийти банковские сейфы. Ведь в них можно держать не только драгоценности, важные документы, носители информации, предметы искусства, но и деньги.

Выбор финансовых инструментов для подушки безопасности является достаточно жестким из-за того, что, в отличие от сбережений, деньги здесь нужно достать быстро

"Конечно, лучшим советом по хранению средств являются те варианты, которые дают возможность не только их хранить, но и приумножать, — отметил в комментарии Фокусу директор департамента розничного бизнеса Глобус Банка Дмитрий Замотаев. — Но если вопрос стоит исключительно в сохранении средств, то банковская ячейка является одним из лучших мест для этого, ведь она обеспечивает на порядок более высокий уровень защиты, чем любые другие альтернативные варианты".

Безусловным плюсом такого хранения является минимальный пакет документов. Для открытия ячейки понадобятся только паспорт и идентификационный код для проведения идентификации клиента. В дальнейшем при предъявлении этих документов клиент будет получать право на доступ к ячейке.

Важно Храните деньги в банках: интересны ли гражданам Украины депозиты и где держат больше всего средств

Эксперты напоминают, что финансовая культура предполагает постепенное привитие эффективного обращения с деньгами, и сделать это моментально невозможно. "Не стоит переживать из-за "срывов", они бывают у всех. Но, в конце концов, все повседневные расходы должны финансироваться исключительно за счет текущих доходов. Правила просты: крупные покупки должны делаться планово и только на сбережения. Из подушки безопасности финансируются только форс-мажорные расходы", — резюмирует Наталья Бойко.

Теги по теме
ДеньгиФинансы
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Як змінилась вартість життя у Європі: найдешевші та найдорожчі країни
ГЛАВКОМ NET
2025-07-11T00:30:43Z
Біткоїн знову оновив рекорд: криптовалюта перевищила $116 тис
ГЛАВКОМ NET
2025-07-10T23:54:38Z
Україна та МАГАТЕ підписали Меморандум про співпрацю в галузі підтримки енергетичного відновлення
УкраинФорм
2025-07-10T23:46:30Z
Зеленський обговорив з Премʼєр-міністром Болгарії посилення співпраці у сфері енергетики
УкраинФорм
2025-07-10T22:28:15Z
«Цифри шокують». Хто отримує найбільші пенсії в Україні
Украина Криминальная
2025-07-10T21:10:20Z
Microsoft зекономила $500 млн завдяки ШІ і скоротила 15 000 працівників
InternetUA
2025-07-10T20:43:39Z
У ЄС вперше сонячна енергія стала головним джерелом електроенергії
iPress
2025-07-10T20:34:31Z
Половину комуналки оплатить держава: у кого з українців платіжки зменшаться на 50%
Знай
2025-07-10T20:22:32Z
Субсидії для пенсіонерів у Дніпропетровській області: куди звертатися за недоотриманою допомогою
Политека
2025-07-10T19:31:01Z
У спортзал йти не треба: учені розказали, чоловіків з якою зовнішністю хочуть жінки
Фокус
2025-07-03T10:12:24Z
МОЗ забороняє госпіталізацію дітей до психіатричних лікарень з 1 липня
24tv
2025-06-29T12:09:08Z
Вчені створили пластир, який блокує похмілля
ГЛАВКОМ NET
2025-07-10T23:01:19Z
Нічна звичка, яка здатна призвести до втрати слуху
Gazeta UA
2025-07-10T21:40:13Z
Що насправді означає свербіж носа: розбір народних прикмет для кожного дня
GlavRed
2025-07-10T20:25:12Z
Як швидше досягнути оргазму – практичні поради для жінок та чоловіків
24tv
2025-07-10T19:36:11Z
Робот-хірург вперше самостійно провів надскладну операцію без підказок людини
ГЛАВКОМ NET
2025-07-10T18:58:33Z
Навіть одна безсонна ніч змінює мозок і тіло — попередження вчених
360ua.news
2025-07-10T18:40:31Z
Як покращити стан шкіри без зусиль: секрети краси Вікторії Бекхем та Кім Кардашян
24tv
2025-07-10T18:40:13Z
Операція РФ у газопроводі під Суджею: окупанти відкрили шокуючу правду
ГЛАВКОМ NET
2025-07-11T02:12:11Z
Трамп анонсував заяву щодо Росії та висловився про постачання зброї Україні
Telegraf
2025-07-11T01:49:25Z
Екссекретаря Київради підозрюють у сприянні ухиленню від військової служби та розтраті понад ₴690 тисяч
УкраинФорм
2025-07-11T01:25:18Z
Міграційна криза спричиняє масштабні конфлікти по всій Росії - розвідка
Хвиля
2025-07-11T01:22:00Z
Розвідка Ізраїлю вважає, що Іран зберіг частину запасів збагаченого урану - NYT
УкраинФорм
2025-07-11T01:13:08Z
Єврокомісія пропонує новий підхід, щоб ввести 18-й пакет санкцій проти РФ — Reuters
TSN
2025-07-11T01:06:01Z
"Летітимуть нам на голови": полковник - про передачу РФ іранських ракетних установок
GlavRed
2025-07-11T00:46:18Z
Перейшов дорогу: хто був зацікавлений, щоб "прибрати" російського ексміністра Старовойтова
24tv
2025-07-11T00:42:32Z
Австралія вимагає від РФ відшкодування за збитий літак MH17
1News
2025-07-11T00:40:36Z
Росіяни просунулися на одному з найгарячіших напрямків — DeepState
ZN UA
2025-07-11T02:04:22Z
Ворог вперто суне до Дніпропетровщини та має успіхи на Харківщині: огляд фронту і карти ISW
24tv
2025-07-11T01:57:55Z
Добропілля на Донеччині потерпає від російських FPV-дронів: в Deep State пишуть про важку ситуацію
Telegraf
2025-07-11T01:55:36Z
У Харкові поранені захисники заявили, що в інститутах НАМН їм доводиться лікуватися власним коштом
УкраинФорм
2025-07-11T01:46:35Z
Росія вдарила по Чугуєву: є поранені, пошкоджено лікарню
ГЛАВКОМ NET
2025-07-11T01:33:21Z
Чи зможуть росіяни захопити лівобережжя України до 2026 року - несподіваний прогноз
GlavRed
2025-07-11T01:07:29Z
Розвідники показали ексклюзивні кадри знищення важкодоступних бліндажів ворога на Лиманському напрямку
УкраинФорм
2025-07-11T01:04:22Z
На Житомирщині створили Центр підготовки населення до національного спротиву
УкраинФорм
2025-07-11T00:49:00Z
Закупівля техніки зі збитками на ₴20,5 млн: повідомлено про підозру посадовцю КП КМДА
Украина Криминальная
2025-07-11T00:19:20Z
Названо найспекотніший місяць в історії Західної Європи
ГЛАВКОМ NET
2025-07-11T01:48:48Z
Це проблема: якої модернізації потребують танки на фронті
24tv
2025-07-11T01:34:48Z
Грошова допомога військовим при встановленні інвалідності: як отримати
ZN UA
2025-07-11T01:04:44Z
Росіяни провели штурм на "танку-чудовиську": який вигляд мала захищена техніка
24tv
2025-07-11T00:21:54Z
Удар по Курській області: ще двоє офіцерів поповнили перелік загиблого командування 155 бригади ЗС РФ
Фокус
2025-07-10T23:46:19Z
ЗСУ показали трофейний російський “танк-монстр”
1News
2025-07-10T23:31:22Z
На URK вперше представлена Фундація Олени Зеленської
УкраинФорм
2025-07-10T23:01:51Z
Скандал із домаганнями в ЛНУ: професор Лось хоче поновитися на посаді та відкидає звинувачення
24tv
2025-07-10T22:58:16Z
Учні з прифронтових і тилових регіонів показали майже однаковий рівень знань на НМТ - Комітет ВР
УкраинФорм
2025-07-10T22:40:58Z
Зміна дивовижна: тільки завзяті кіномани зможуть упізнати популярну акторку 80-их
GlavRed
2025-07-10T23:25:50Z
У Києві дрон влучив у квартиру відомого художника
ZN UA
2025-07-10T22:31:08Z
"Та пішли ви": Джонні Депп уперше висловився про своє вигнання з Голлівуду
GlavRed
2025-07-10T21:25:22Z
У РФ закльовували дружину Преснякова: що вона вчудила
GlavRed
2025-07-10T21:25:14Z
Пригоди, свобода і багато сонця: 3 нові українські фільми для літнього настрою
24tv
2025-07-10T21:00:39Z
Потап попався на прослуховуванні російського співака з бази "Миротворець"
GlavRed
2025-07-10T20:25:25Z
Фінал шокує: 5 легендарних серіалів з несподіваним закінченням
24tv
2025-07-10T20:12:06Z
У Києві розпочався VII Тиждень швейцарського кіно - що покажуть
УкраинФорм
2025-07-10T19:13:36Z
Котяча вендетта: 6 способів, як пухнастий тиран мститься господарям
Знай
2025-07-10T18:52:53Z
Тельцям краще не сперечатись з керівництвом: гороскоп на 11 липня
24tv
2025-07-11T02:03:59Z
Що допоможе вам стати успішним: відповідь ховається у місяці народження
GlavRed
2025-07-11T01:34:01Z
Принесе біди та проблеми: чому в будинку не можна сушити парасольку відкритою
GlavRed
2025-07-11T00:40:09Z
Як позбутися хвоща на городі: поради, які дійсно працюють
Gazeta UA
2025-07-11T00:01:34Z
У самому серці Карпат причаївся "Білий слон": що це за місце і як туди дістатися
Telegraf
2025-07-10T23:34:28Z
Непрохані гості: які змії можуть поселитися в саду та чи варто панікувати
24tv
2025-07-10T20:54:59Z
Конкурент борщу: як приготувати капусняк за давнім рецептом
24tv
2025-07-10T20:28:06Z
Ви точно захочете тут залишитися: маловідоме село в Карпатах з найкращими чанами і водоспадами
24tv
2025-07-10T20:24:56Z
Вони соковиті та м'які: як зробити найкращі курячі котлети всього завдяки 1 інгредієнту
Знай
2025-07-10T19:52:30Z
На Миколаївщині до 12 років ув'язнення засудили військовослужбовця РФ за катування жителів Кінбурну
УкраинФорм
2025-07-11T01:52:36Z
У Чугуєві РФ влучила в лікарню, є постраждалі
1News
2025-07-11T01:34:05Z
У Миколаєві внаслідок обстрілу виникла пожежа
ГЛАВКОМ NET
2025-07-11T01:00:07Z
У Миколаєві вночі пролунали вибухи
TSN
2025-07-11T00:33:13Z
У Миколаєві та Чугуєві прогриміли вибухи
ГЛАВКОМ NET
2025-07-11T00:15:07Z
«Народилась в сорочці». Дворічна дитина вижила після падіння з вікна четвертого поверху
ГЛАВКОМ NET
2025-07-10T19:33:28Z
У Київській області випав град розміром із куряче яйце
Комсомольская правда
2025-07-10T19:31:20Z
Під Києвом випав град розміром з куряче яйце
1News
2025-07-10T19:19:10Z
Просто на очах у відпочивальників: у Чернігові у річці потонула 17-річна дівчина
24tv
2025-07-10T19:12:32Z
Автомобілі Tesla отримають штучний інтелект Grok AI: коли з'явиться
InternetUA
2025-07-11T02:01:01Z
Японські автовиробники роблять ставку на екологічне паливо з трави та паперу
Топ Жир
2025-07-11T00:33:43Z
MG вражає на Goodwood двома новими електромобілями та стильним родстером
Топ Жир
2025-07-10T23:48:19Z
Бюджетна знахідка: експерти назвали найнадійніший вживаний авто 2025 року
GlavRed
2025-07-10T23:25:50Z
Позов стверджує, що рішення General Motors не врятує ваш двигун V8 від виходу з ладу
Топ Жир
2025-07-10T23:04:44Z
Поліцейський зупинив безпілотне авто за порушення правил повороту, але у водія немає водія
Топ Жир
2025-07-10T23:04:09Z
Новий кросовер Renault виправляє всі недоліки моделі Bigster
Топ Жир
2025-07-10T22:34:38Z
Нова дочірня компанія Rivian з виробництва компактних електромобілів оцінюється в $1 мільярд ще до початку продажів
Топ Жир
2025-07-10T21:04:12Z
Chevrolet оновив свої найдоступніші моделі цифровими технологіями, але зовнішність залишилася звичайною
Топ Жир
2025-07-10T20:18:30Z
Футбольний агент та волонтер: де зараз легенда українського футболу Зозуля
24tv
2025-07-11T02:06:23Z
Lexus прикріпив двох тенісистів на дах авто та проїхався з ними
Топ Жир
2025-07-11T01:34:14Z
"Шахтар" розірвав "Ільвес" у першому єврокубковому матчі Турана
Telegraf
2025-07-10T22:49:37Z
Творив історію: помер екстренер "Карпат" Степан Юрчишин, які його найбільші досягнення у футболі
Фокус
2025-07-10T22:07:15Z
Кудус став гравцем Тоттенгема
Football.ua
2025-07-10T21:37:04Z
Пішов стежкою Мудрика: відомого гравця іспанського клубу, який переміг рак, спіймали на допінгу
24tv
2025-07-10T21:30:15Z
Шахтар розгромив Ільвес у Лізі Європи: хто став героєм поєдинку
GlavRed
2025-07-10T21:25:06Z
Туран: Матч-відповідь проти Ільвеса буде гарним тренуванням
Football.ua
2025-07-10T21:10:39Z
Вімблдон-2025. Визначилася перша фіналістка Вімблдонського турніру-2025
УкраинФорм
2025-07-10T21:01:56Z
Над Україною зійшов незвичайний місяць: в мережі опублікували красиві фото та відео
Telegraf
2025-07-11T02:04:40Z
Підхопила тренд на Лабубу: кішка здивувала власника і мережу несподіваною крадіжкою
Фокус
2025-07-11T00:52:41Z
Археологи знайшли у Туреччині унікальну мозаїку віком 1500 років
Gazeta UA
2025-07-10T22:40:27Z
Прощавай Google: творці ChatGPT випустять власний браузер на базі ШІ, – Reuters
Фокус
2025-07-10T20:07:00Z
Samsung готує смартфон, який складається тричі: коли чекати на анонс
InternetUA
2025-07-10T19:52:53Z
Як заробляти на прямих ефірах у TikTok
24tv
2025-07-10T19:12:30Z
Microsoft відновлює раніше видалені візуальні ефекти Windows 11 в Edge
Portaltele
2025-07-10T18:13:36Z
Як вибрати ідеальний телевізор у 2025 році та не переплатити: підказки експертів
Фокус
2025-07-10T17:37:26Z
В Україні під час спецоперації заблокували 133 нелегальних онлайн-казино
InternetUA
2025-07-10T17:31:58Z