MY.UAНовости
К форс-мажорам готовы. Как правильно создавать финансовую подушку в условиях войны
К форс-мажорам готовы. Как правильно создавать финансовую подушку в условиях войны

К форс-мажорам готовы. Как правильно создавать финансовую подушку в условиях войны

Как правильно создавать финансовую подушку в условиях кризиса, какого размера она должна быть, на что ее не следует тратить и когда она может понадобиться? Эти вопросы Фокус обсудил с экономистами.

По данным исследований, лишь четверть украинцев имеют "подушку безопасности" на случай форс-мажора на два и более месяцев. Опрос work.ua, проведенный накануне полномасштабной войны, показал, что 54% граждан не имеют никаких сбережений, и с тех пор ситуация только ухудшается. Это означает, что в кризисной ситуации три четверти страны не могут обеспечить себя необходимыми средствами даже на пару месяцев.

"Подушка" и сбережения: в чем разница

Эксперты говорят, что формирование подушки безопасности — неприкосновенной суммы на случай потери работы, непредсказуемых крупных расходов и т.д. — является одним из показателей финансовой грамотности.

Лишь четверть украинцев имеют "подушку безопасности" на случай форс-мажора на два и более месяцев

Чтобы не было путаницы, экономисты предлагают сразу разъединить понятия "подушки" и сбережений. По словам экономиста Александра Гаврутенко, в то время, как финансовая подушка безопасности позволяет остаться "на плаву" в случае форс-мажора, целью сбережений часто являются вещи за рамками необходимого: например, приобрести какие-то крупные покупки, изменить качество жизни и тому подобное.

Финансовая подушка — это лишь часть сбережений на случай форс-мажора
Фото: pexels.com

"Финансовая подушка — это лишь часть сбережений, которая необходима для экстренного замещения финансирования в случае потери основного источника дохода или в случае форс-мажорных расходов, — пояснила в разговоре с Фокусом основательница компании SpiceProp Наталья Бойко. — Цель сбережений может быть любой, поэтому возможны вариации планирования: от коротких и средних (бытовая техника, машина, дача) до долгосрочных (квартира, дом, яхта и т.д.). Это позволяет использовать широкий спектр инструментов инвестирования накоплений — от депозитов и ОВГЗ до акций и криптовалют".

Потеря работы, дорогостоящее лечение: когда нужна финансовая подушка

Поэтому подушку безопасности не следует тратить на покупку гаджета новой модели, путешествие или громкое празднование дня рождения — то есть, на все то, что нельзя считать жизненно важным. Эти деньги отложены на случай острой необходимости: для их траты должна быть серьезная причина, угрожающая нормальному существованию.

Эксперты не советуют тратить финансовую подушку на шопинг, даже если очень хочется
Фото: Getty Images

Вот несколько примеров ситуаций, когда подушка может пригодиться:

  • Человек потерял источник дохода и нуждается в деньгах при поиске вакансии. Запас денег позволит какое-то время поддерживать привычный уровень жизни и не соглашаться на первую предложенную вакансию.
  • Для сохранения уровня жизни на фрилансе. В отличие от официальной работы, где оплачиваются отпуска и больничные, фрилансер рискует остаться без денег не только, когда захочет отдохнуть, но и в случае болезни.
Важно Как хранят свои сбережения украинцы: информация Нацбанка
  • Внезапно человеку или члену семьи понадобилось дорогостоящее лечение. Подушка поможет решить проблему без необходимости занимать.
  • Сломалась техника, которая является жизненно необходимой, или необходимой для получения доходов. Например, для журналиста или программиста это компьютер, для таксиста — автомобиль и т.д.
  • Квартире или дому нанесен серьезный ущерб.
  • Развод с партнером. Если пара вела общий семейный бюджет, развод может стать тяжелым финансовым ударом, по крайней мере, для одного из супругов.

В то время, как сбережения ограничены разве что возможностями человека, подушка безопасности, как правило, ограничена его шестимесячным бюджетом

Определяемся с размером: можно без подушки, но лучше шесть месячных расходов

В то время, как сбережения ограничены разве что возможностями человека, подушка безопасности, как правило, ограничена его шестимесячным бюджетом. "Она может колебаться от 3 до 12 месячных семейных бюджетов, — говорит Наталья Бойко. — Конкретный выбор зависит от стабильности доходов, личных психологических особенностей, экономических ожиданий. Но в общем случае делать ее больше, чем на 6 месяцев, просто нет смысла. Деньги сверх этой суммы лучше направить на сбережения, где они будут приносить доход".

Важно Квартира, депозит или банковское золото: что даст больше прибыли в 2024 году

То есть, если у семьи обычные расходы на оплату счетов, обучение, лекарств, продуктов и необходимой одежды и других вещей находятся на уровне, например, 40 тысяч гривен, то оптимальный размер финансовой подушки — 240 тысяч гривен. Это и есть тот запас, который должен быть на случай потери работы, потребности в лечении и т.д.

После потери работы финансовая подушка позволит не соглашаться на первую предложенную вакансию
Фото: Freepik

Сейчас, когда уровень предсказуемости минимален, а прогнозы по украинской экономике на 2024 год тесно переплетены с геополитикой, подушка безопасности в Украине должна быть максимальной — не менее шести месячных бюджетов семьи, считает Наталья Бойко. Когда военные действия закончатся, подушку можно будет смело сокращать до трех месяцев. А остальное направить в сбережения в виде вкладов, инвестиций в акции, облигации и другие доходные активы.

Сейчас подушка безопасности в Украине должна быть максимальной, а когда военные действия закончатся, подушку можно будет смело сокращать до трех месяцев

"Размер подушки безопасности зависит от возраста, и, соответственно, от потребностей человека. Например, в глубокой старости люди часто ограничивают размер собственной "подушки" суммой, необходимой на покрытие расходов на погребение, — добавил в разговоре с Фокусом Александр Гаврутенко. — Также многое зависит от вида деятельности, образа жизни — не думаю, что здесь может быть универсальный подход. Финансовые стратегии у всех разные. И, кстати, жизнь без подушки безопасности — это тоже стратегия, и порой довольно эффективная".

Как хранить: выбираем финансовые инструменты

Выбор финансовых инструментов для подушки безопасности достаточно жесткий из-за того, что, в отличие от сбережений, деньги здесь нужно достать быстро. То есть, говорит Бойко, здесь подходят только безрисковые инструменты, с минимальными затратами за продажу или выход. Это гривневая и валютная наличность, а также банковские вклады на 3-6 месяцев.

Эксперты советуют треть финансовой подушки хранить в гривневой наличности, треть — в иностранной наличной валюте, треть — на банковском 3-месячном депозите

"Для 2024-го неплохо выглядит следующая структура финансовой подушки безопасности: треть хранить в гривневой наличности, треть — в иностранной наличной валюте (доллар или евро), треть — на банковском 3-месячном депозите, — отметила эксперт в разговоре с Фокусом. — При внештатной ситуации первой на расходы пойдет гривневая наличность, затем, в случае углубления финансовых проблем, — валютная часть наличности. И в конце — короткие банковские вклады. Так удастся сохранить быструю доступность к средствам, защититься от риска ослабления гривны и получать небольшой пассивный доход до последнего момента".

Держать "подушку" под реальной подушкой не всегда можно считать целесообразным решением, поэтому здесь на помощь могут прийти банковские сейфы. Ведь в них можно держать не только драгоценности, важные документы, носители информации, предметы искусства, но и деньги.

Выбор финансовых инструментов для подушки безопасности является достаточно жестким из-за того, что, в отличие от сбережений, деньги здесь нужно достать быстро

"Конечно, лучшим советом по хранению средств являются те варианты, которые дают возможность не только их хранить, но и приумножать, — отметил в комментарии Фокусу директор департамента розничного бизнеса Глобус Банка Дмитрий Замотаев. — Но если вопрос стоит исключительно в сохранении средств, то банковская ячейка является одним из лучших мест для этого, ведь она обеспечивает на порядок более высокий уровень защиты, чем любые другие альтернативные варианты".

Безусловным плюсом такого хранения является минимальный пакет документов. Для открытия ячейки понадобятся только паспорт и идентификационный код для проведения идентификации клиента. В дальнейшем при предъявлении этих документов клиент будет получать право на доступ к ячейке.

Важно Храните деньги в банках: интересны ли гражданам Украины депозиты и где держат больше всего средств

Эксперты напоминают, что финансовая культура предполагает постепенное привитие эффективного обращения с деньгами, и сделать это моментально невозможно. "Не стоит переживать из-за "срывов", они бывают у всех. Но, в конце концов, все повседневные расходы должны финансироваться исключительно за счет текущих доходов. Правила просты: крупные покупки должны делаться планово и только на сбережения. Из подушки безопасности финансируются только форс-мажорные расходы", — резюмирует Наталья Бойко.

Теги по теме
ГрошіФінанси
Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Упоминаемые персоны
Запасайтесь уже сейчас: Украине грозит резкое удорожание важного продукта
Знай
2025-06-29T16:00:44Z
Станут роскошью: цены на ряд продуктов взлетят минимум вполовину – что подорожает
Знай
2025-07-07T02:12:32Z
Коснется всех, кто имеет свою квартиру или дом: украинцев начали вызывать в налоговую – с чем это связано
Знай
2025-07-07T10:36:17Z
Дополнительные 2000 грн к пенсии: кто может получить
Знай
2025-06-27T18:36:38Z
За горстку фисташек - 140 гривен. Какие заменители стоят намного дешевле
Telegraf
2025-07-11T10:31:06Z
Солнце в июне стало главным источником электроэнергии в Европе
UAToday
2025-07-11T10:04:32Z
Не только вывезти, но и потратить: какие ограничения на наличные ждут украинцев в ЕС
Хвиля
2025-07-07T03:45:44Z
Курс валют на 3 июля: сколько стоят доллар, евро и злотый
TSN
2025-07-03T07:09:36Z
В Украине хотят изменить порядок индексации пенсии: что будет отменено
Comments UA
2025-07-07T14:09:20Z
Почему нельзя спать с открытыми окнами: неожиданный ответ
Gazeta UA
2025-06-28T02:21:22Z
Этим людям может навредить черника: кому ее следует избегать
Comments UA
2025-07-07T14:21:28Z
Как поливать огурцы в жару и чем подкормить: советы опытных садовников
TSN
2025-07-07T09:48:17Z
Кровотечение во время секса: когда это норма, а когда следует бежать к врачу
Знай
2025-07-04T20:51:38Z
Этот мега-популярный напиток может навсегда лишить зрения: шокирующее открытие
Comments UA
2025-07-11T09:54:30Z
Мойва и мелкая рыба иногда лучше красной: ученые провели интересное исследование
Знай
2025-07-11T09:52:22Z
В Британии циркулирует новый штамм COVID-19 с необычным симптомом
ZN UA
2025-07-07T06:46:55Z
Что будет с организмом, если на месяц отказаться от молочных продуктов
Comments UA
2025-07-07T13:06:51Z
Лайфгак, как хранить укроп свежим в холодильнике без замораживания
TSN
2025-06-28T17:03:08Z
Война тут же прекратится: Москва выдвинула абсурдные условия "мира"
Comments UA
2025-07-07T11:57:54Z
Грязная политика на крови: в Киеве разворачивается внутренний фронт
Comments UA
2025-07-07T10:18:52Z
На выборах Украину ждут три варианта, а настоящая война начнется через пять лет – интервью с Аркадием Бабченко
Telegraf
2025-07-08T05:03:41Z
"Украину сдали путину": политолог сделал важное заявление о "предательстве" Запада
Знай
2025-07-03T20:30:09Z
Мошенничество на десятки миллионов: нардеп Шевченко получил новое подозрение
Апостроф
2025-07-11T10:31:51Z
"Пить кофе во Львове?" Макрон снова заговорил об иностранных войсках в Украине, реально ли это
Telegraf
2025-07-11T10:31:03Z
Драка между Мединским и Умеровым на переговорах в Стамбуле: спикер МИД объяснил ситуацию
Comments UA
2025-07-06T09:51:18Z
Удары по ТЦК координировались изменниками, которые отправляли сообщения в российские чат-боты — ЦПД
TSN
2025-07-08T19:09:49Z
Ей разбили голову в Верховной Раде: как сейчас выглядит "фанатка" Януковича Александра Кужель
Telegraf
2025-07-04T08:39:42Z
Россияне нацелились на ключевой город: он уже полностью простреливается беспилотниками
Telegraf
2025-07-07T20:15:59Z
Будет ад: синоптикиня назвала самые жаркие дни в июле
TSN
2025-07-04T09:09:00Z
Россия пытается взять большой город в полукольцо: есть ли успехи у солдат Путина
GlavRed
2025-06-28T07:27:54Z
Оккупанты атаковали Харьков дронами: есть попадания
Хвиля
2025-07-07T06:27:17Z
"Идет новая атака": в ВСУ раскрыли новую тактику массированных ударов РФ
GlavRed
2025-07-11T10:31:24Z
Укрпошта запроваджує нові пільги для жителів сільської місцевості
AgroNews
2025-07-11T10:10:25Z
Льготы аннулируют: для кого проезд в общественном транспорте станет платным
Знай
2025-06-28T02:12:25Z
Лікарі назвали найнебезпечніше морозиво
AgroNews
2025-07-07T16:21:45Z
На линии фронта появились редкие хищники, занесенные в Красную книгу
Gazeta UA
2025-07-07T07:33:40Z
Какой церковный праздник 7 июля: что обязательно нужно сделать в этот день
Comments UA
2025-07-07T04:06:35Z
Дополнительные выплаты от ООН: успейте оформить до конца июля
Знай
2025-06-28T08:21:47Z
Возможно, вы еврей - проверьте себя: украинские фамилии еврейского происхождения
Telegraf
2025-07-07T07:45:19Z
Стало известно, сколько россиян поддерживают войну и сколько хотят ударить ядеркой по Украине
Comments UA
2025-07-04T06:54:18Z
Производит истребители МиГ-29 и МиГ-31: Силы обороны атаковали завод в Подмосковье
Фокус
2025-07-11T10:24:22Z
Американцы инвестировали почти $4 млн в украинский оборонный стартап Tencore
Лига
2025-07-11T10:07:31Z
Движение через украинскую границу значительно возросло: какими пунктами пропуска пограничники советуют не пользоваться
TSN
2025-06-29T08:06:56Z
6 июля: какой сегодня церковный праздник и что можно и нельзя делать в этот день
Comments UA
2025-07-06T04:03:59Z
3 июля: какой сегодня день и от чего нужно воздержаться
Comments UA
2025-07-02T21:54:57Z
Ведущая Витвицкая объяснила, почему ее муж судья-воин вместо фронта отдыхает в Карпатах
Фокус
2025-07-07T13:15:28Z
Хайди Клум очаровала редким кадром со взрослыми сыновьями
Апостроф
2025-07-10T08:15:43Z
Ведущая Анна Свиридова жестко высказалась об изменнице Оксане Байрак: "Мне совершенно не больно"
Знай
2025-07-01T18:51:11Z
Похудевший Филипп Киркоров прокомментировал некроз, который ему приписывают
Фокус
2025-07-04T10:57:54Z
Илона Гвоздева, которая подавала на развод, проигнорировала заседание суда: известна причина
TSN
2025-07-11T10:30:08Z
"Все, попался": Тина Кароль рассказала, как "одолжила" Горбунова у Осадчей
Апостроф
2025-07-11T09:31:58Z
Тимур Мирошниченко сменил имя приемному сыну: жена ведущего объяснила почему
TSN
2025-07-08T16:24:03Z
Adios, Потап: Тина Кароль разнесла рэпера за искусственное "творчество" и попрощалась, муж Каменских отреагировал
Знай
2025-07-09T19:51:50Z
Умер известный голливудский актер Майкл Мэдсен
Фокус
2025-07-03T20:51:36Z
Как распознать китайскую гречку: три простых признака
Gazeta UA
2025-07-06T09:57:33Z
Чому не варто залишати брудний посуд на ніч. Це варто знати
Gazeta UA
2025-06-28T15:51:36Z
Что рассыпать в междурядье, чтобы морковь выросла сладкой: результат вас непременно удивит
TSN
2025-06-29T15:06:26Z
Пять дел, которые нужно сделать на выходных, чтобы лишить дома беспорядок на всю неделю
Знай
2025-07-07T15:51:07Z
Как избавиться от жары в квартире: пять способов, не требующих расходов
Gazeta UA
2025-07-11T09:49:54Z
С этим блюдом муж забудет о мясе: как приготовить сочную закуску из баклажанов гриль и сыра
Telegraf
2025-07-11T09:19:36Z
Как убрать неприятный запах из обуви в домашних условиях: понадобится одно копеечное средство
TSN
2025-07-07T12:36:12Z
Какие деревья притягивают успех и деньги, как магнитом: их нужно обязательно посадить возле дома
TSN
2025-06-29T13:51:56Z
Сливочное масло – где можно использовать, кроме кухни
Gazeta UA
2025-07-06T08:30:27Z
Жесткая двойная атака РФ по Харькову: власти заявили о страшных разрушениях, есть пострадавшие
Comments UA
2025-07-07T08:48:21Z
Автобус с детьми слетел в кювет и перевернулся во Львовской области: что с пострадавшими
Telegraf
2025-07-09T20:18:18Z
На Харьковщине ночью раздались взрывы
TSN
2025-07-11T05:06:53Z
Ушла из дома и не вернулась: в Днепре обнаружили мертвой девочку
TSN
2025-07-06T11:42:57Z
В Киеве вспышка отравления детей через воду в озере: что известно
TSN
2025-07-11T10:30:51Z
Бывшего командира "Архангелов Михаила" расстреляли на улице в Нидерландах
Comments UA
2025-07-11T10:30:34Z
Россия ударила по зданию ТЦК в Полтаве: есть погибшие и раненые
Telegraf
2025-07-03T12:54:38Z
Шесть "Гераней" по Харькову: количество пострадавших постоянно растет
Gazeta UA
2025-07-07T10:36:30Z
Взрыв под Житомиром, "разнесший" пол-села: полиция назвала причину и указала на виновников
TSN
2025-07-07T13:48:55Z
Ужас Илона Маска сбывается: Tesla сброшена с трона
Comments UA
2025-07-06T14:27:06Z
Stellantis возрождает спортивное подразделение SRT
Корреспондент
2025-07-04T18:54:45Z
Toyota RAV4 стала самым популярным автомобилем в мире
Корреспондент
2025-07-01T17:09:59Z
Надежные и недорогие: 5 брендов автомобилей, заставляющих надолго забыть о СТО
Знай
2025-06-27T11:51:00Z
Украинцы приобрели почти 32 тысячи электромобилей за полгода
Апостроф
2025-07-11T09:42:05Z
Электромобильный бум: Tesla, Volkswagen и BYD покоряют украинские дороги
Gazeta UA
2025-07-11T06:31:07Z
Отвлекся на дороге – отберут авто: украинским водителям готовят жесткие санкции
Знай
2025-07-10T04:22:23Z
Водителям ужесточились правила: какие авто теперь обязаны проверять дважды в год
Знай
2025-07-09T20:21:40Z
Toyota показала новый раллийный Yaris на водороде
Корреспондент
2025-07-09T18:24:45Z
Звук умирающего в Альпах ледника может заставить плакать кого угодно
Фокус
2025-07-09T12:09:04Z
Случаи, в которых никогда не следует использовать удлинители: советы электриков
Знай
2025-07-02T03:51:41Z
Илон Маск оскандалился из-за размышлений своего чат-бота
Апостроф
2025-07-09T07:52:36Z
Кернес, Терехов и Чикатило: украинка стала звездой сети благодаря необычным тату
Telegraf
2025-07-07T08:57:18Z
Смартфоны угрожают здоровью и жизни: где лучше не оставлять любимый гаджет
Хвиля
2025-07-11T10:10:14Z
Square Enix уходит от эксклюзивности для PlayStation — игрокам стоит ждать новых Final Fantasy на нескольких платформах сразу
GameMag
2025-07-11T10:07:40Z
4 приема, которые помогут улучшить чтение на любом смартфоне Android
Фокус
2025-07-07T16:15:38Z
Секретные коды ChatGPT: как легко управлять ИИ, чтобы добиваться успеха
Фокус
2025-07-08T16:21:46Z
На Google Maps нашли гигантский череп: он смотрит из воды у берегов канадского острова
Фокус
2025-07-07T07:51:42Z
Горы, любовь и роскошь: Милевский поделился фото с отдыха с Тамилой
Gazeta UA
2025-07-07T19:24:50Z
Свитолина рассказала, как поддержка мужа помогает ей на корте
Корреспондент
2025-07-04T10:57:17Z
Лидер "Шахтера" Судаков не перейдет в "Наполи" – СМИ
ZN UA
2025-06-29T07:55:38Z
Звездный футболист Погба нашел себе новый клуб после дисквалификации за допинг
ZN UA
2025-06-28T19:27:30Z
Наставник "Шахтера" Арда Туран прокомментировал разгром соперника в своем дебютном матче
ZN UA
2025-07-11T10:16:56Z
УАФ официально представила новый формат розыгрыша Кубка Украины
ZN UA
2025-07-11T09:46:42Z
Умер легендарный украинский футболист-бомбардир
Telegraf
2025-07-10T15:13:06Z
Ракицкий будет выступать в клубе Первой лиге
ZN UA
2025-07-10T14:55:02Z
Украинский футбольный клуб обратился к властям соседней страны с необычной просьбой
Telegraf
2025-07-10T14:25:33Z