Що робити, якщо шахраї на вас оформили кредит: детальний алгоритм

Якщо вам вдасться виявити шахраїв, які отримали "фіктивний" кредит на ваше ім'я, ви зможете зажадати повернення не тільки витрачених на адвоката коштів, а й отримати компенсацію за завдану моральну шкоду. Про це повідомляється в матеріалі видання "Finance UA".

Важливо розуміти алгоритм дій, якщо шахраї на вас оформили кредит.

Крок 1. Визначити, в якому банку оформлено кредит на ваше ім'я

На 1 травня 2024 року в Україні функціонують 63 банки, а також безліч небанківських фінансових організацій. Шахраї мали змогу оформити кредит на ваше ім'я в будь-якій із цих установ, які здійснюють роботу з фізичними особами та надають кредити.

Отже, першочерговим завданням є з'ясування місця оформлення кредиту на ваше ім'я, його дати і точної суми.

В ідеальному випадку, варто звернутися до відповідної установи та запросити копію кредитного договору, виписки та розрахунки заборгованості. Однак навіть якщо кредит оформлено на ваше ім'я, існують випадки, коли банк може відмовити в наданні цих документів.

Крок 2. Заявити в поліцію за фактом шахрайства

Після того як ви дізналися, в якому банку, коли і на яку суму було оформлено кредит на ваше ім'я, важливо одразу ж звернутися до відділу поліції. Напишіть заяву про факт шахрайства. Це необхідно для того, щоб пояснити в поліції, що, де і коли відбулося порушення. Для підтвердження ваших слів вам знадобляться документи з банку.

Після подання заяви поліція відкриває кримінальне провадження, а ви, як зацікавлена особа, маєте слідкувати за перебігом розслідування. В іншому разі є ризик, що справу буде закрито або відкладено в довгий ящик.

А на вас увесь цей час висітиме кредит і капатимуть відсотки за користування грошима, яких ви навіть не тримали в руках.

Крок 3. Звернутися по допомогу до юриста

Якщо у вас немає досвіду або юридичної освіти, ризикнути самостійним веденням справи може бути нерозумним. Звернутися по допомогу до досвідченого юриста, який спеціалізується на таких питаннях, має сенс. Це допоможе вам захистити свої права і забезпечити правильне ведення справи.

Пошук фахівця, який має досвід роботи і в кримінальному, і в цивільно-правовому провадженні, має сенс з кількох причин. По-перше, такий юрист зможе оцінити ситуацію комплексно, враховуючи як кримінальні, так і цивільно-правові аспекти справи. По-друге, це дасть змогу ефективніше захистити ваші інтереси як у рамках кримінального провадження, так і в цивільному судовому процесі. Крім того, такий фахівець зможе запропонувати найоптимальніші стратегії і тактики ведення справи, забезпечуючи більш повне і компетентне представлення ваших інтересів.

Цей юрист, який виконуватиме функції вашого адвоката, контролюватиме перебіг слідства та дії поліції і не дозволить, щоб справу "пустили на самоплив" і закрили, так і не знайшовши винного.

Крок 4. Звернутися до суду для визнання кредитного договору недійсним

Оскільки ви фактично не брали кредит і не оформляли його, у вас є право опротестувати сам факт видачі кредиту. Для цього необхідно звернутися до суду з відповідною позовною заявою, в якій буде вказано, що кредит було видано без вашої згоди або підроблено вашими даними. Судовий процес допоможе вам довести свою невинність і захистити свої права.

Для того, щоб грамотно скласти цю заяву, а також супроводжувати всі подальші процеси, і знадобиться юрист із досвідом ведення цивільно-правових справ.

Звісно, наймати двох різних юристів немає сенсу. Тому слід пошукати фахівця, який допоможе і у випадку з поліцією, і в суді.

У разі подання заяви, краще відразу додати до неї документи з банку, що підтверджують факт оформлення такого кредиту. Якщо ж у банку відмовилися видати такі документи, про це необхідно окремо вказати в заяві, що подається, і подати клопотання про витребування оригіналів. У цьому випадку суддя сам вимагатиме від банку всі необхідні договори, виписки, розрахунки і довідки.

Зазначимо, раніше Фокус розповідав, як шахраї обманом знімають кошти з банківських рахунків українців. Зловмисники отримують дані, які добровільно надсилають громадяни: шахраї при цьому ризикують опинитися за ґратами на строк до 12 років. Утім, юристи визнають, що лише 20% таких справ доходять до суду.