Впервые за год украинские банки получили сверхдоходы

В Украине за первые пять месяцев года банковским учреждениямудалось получить сверхприбыли.

Банки заработали на четверть больше, чем за аналогичный период прошлогогода.

Кто из украинских банков заработал много денег, а кто отстает и несет убытки и как вообще чувствует себя банковская система Украины в условиях войны?.

Лидеры по прибыли.

По информации Опендатабот (украинская компания, предоставляющая доступ к государственным данным из основных публичных реестров гражданами бизнесу) в Украине за первые пять месяцев года банковским учреждениям удалось получить сверхприбыли.

Банки заработали на 27% больше, чем за аналогичный период прошлогогода.

“За это время банки получили 67,97 млрд грн прибыли после налогообложения.

Финучреждения отдадут в бюджет 16,5 млрд грн налога на прибыль, что в 1,6 раза больше против показателя прошлого года”,- подсчитали в Опендатабот.

В рейтинг наиболее прибыльных банков попали с долей общего дохода 85%: четыре государственных банка, четыре банка с иностранным капиталом и два частных банка.

Лидером рейтинга с долей прибыли в 35% всех банков является государственный “Приватбанк”.

Он за пять месяцев заработал 23,96 млрд грн прибыли (после налогообложения).

Однако на 6% меньше, чем в прошлом.

“Приватбанк” уплатит около половины от суммы налогов всех финучреждений за это время - 8,04 млрд грн.

На втором местепо доходности – “Ощадбанк” с долей прибыли в 12,9%.

На третьем – “Укрэксимбанк” (6,1%).

На четвертом – “Райффайзенбанк” (5,9%).

Пятерку лидеров замыкает ПУМБ (4,7%).

В этом году 5 из 6 государственных банков получили 41,4 млрд грн совокупной прибыли.

“Первый инвестиционный банк” показал убытки в размере 16,5 млн.

Среди банков с иностранным капиталом лидирует “Райффайзенбанк”.

Он получил около 4 млрд грн прибыли, что на 22% больше против соответствующего периода прошлогогода.

Его налоговые расходы выросли до 1,32 млрд.

Это почти вдвое больше соответствующего периода в прошлом году.

В общей сложности, 13 из 14 банков этой группы получили прибыль в размере 16,23 млрд грн.

Этосоставляет 24% совокупной прибыли всех украинских банков.

Наибольший прирост прибыли показал “Креди Агриколь банк”, заработавший в 5 раз больше, чем за аналогичный период в прошлом году - 3,12 млрд грн.

Лидером финучреждений с частным капиталом стал ПУМБ, заработавший 3,2 млрд грн, что на 7% больше, чем в прошлом году.

Вместе с “Универсал банком” (“Монобанк”) они получили половину прибыли этой группы - 5,44 млрд грн.

В целом банки с частным капиталом получили 10,42 млрд грн прибыли.

Это почти в 1,5 раза больше по сравнению с соответствующим периодом 2023 г.

Наибольший прирост прибыли среди всех украинских банков показал МТБ банк, увеличивший свою прибыль в 13,6 раза до 436,77 млн ​​грн.

Будут ли в Украине закрываться банки.

Из 63 банков только семь получили убытки в 131,83 млн грн.

По мнению Александра Охрименко, президента Украинского аналитического центра этот результат в очередной раз подтверждает, что банкопада в Украине ожидать не стоит.

Закрываться будут только те банки, которые сами не будут видеть смысла продолжать работать себе в убыток.

“Дело в том, что сейчас банковский бизнес не очень прибыльный и владельцам мелких банков проще закрыть его, чем содержать.

При этом другие банки как работали, так и будут работать дальше”, - говорит эксперт.

В свою очередь Максим Орыщак, аналитик компании “Центр биржевых технологий”(ЦБТ) считает, что причиной закрытия некоторых банков может стать их несоответствие требованиям НБУ, а также занятие нелегальной деятельностью.

“Ранее такие банки создавались под конкретные бизнесы для снижения уровня налоговых платежей, но теперь требования функционирования финучреждений ужесточились, и только крупные банки могут справиться с ними”, - говорит эксперт.

В общем, эксперты считают, что украинской банковской системе доверять можно и даже в случае банкротства финучреждения, их деньгам ничего не угрожает.

“Все вклады населения во время войны гарантируются на 100%, поэтому никаких рисков нет”,- говорит Иван Никитченко, директор Crane IP Law Firm.

Как работает банковская система.

На данный момент эксперты считают, что банковская система работает, учитывая условия, в целом хорошо.

“Пока нет проблем для банковской системы.

Несмотря на войну, она работает хорошо”, - говорит Охрименко.

Несмотря на это, сверхприбыли, по его мнению, – это, вероятно, игра цифр.

“Сверхприбыли – это данные бухгалтерского учета, а не налогового.

Специфика бухгалтерского учета состоит в том, что если НБУ изменяет методику оценки рисков по кредиту, резко меняется сумма резервов под проблемные кредиты.

В результате получается прибыль.

Другими словами, это просто игра с цифрами.

Поменяли методику и получили прибыль.

Но прибыль существует только на бумаге.

Есть еще налоговый учет, там доходов мало, чаще всего убытки”, - говорит Охрименко.

В свою очередь, Орыщак объясняет, почему государственные и иностранные банки опередили частные в рейтинге доходности.

“Государственные и иностранные банки получили большую прибыль, чем частные закономерно.

Лидерами рынка всегда будут те, у кого больше клиентов.

Именно люди стабильно генерируют прибыль за счет комиссии по вводу и выводу средств, валютообменных операций, кредитныхплатежейи т.

Большие банки, которые будут продолжать работу в Украине, будут стремиться сохранить свою клиентскую базу, чтобы не потерять позиции на рынке и обеспечить прибыльность в будущем”,- считает эксперт.

По его мнению, именно крупные банки, у которых есть достаточный уровень ликвидности, сильная клиентская база, состоящая не только из юридических, но и физических лиц, и устойчивость к кибератаке, имеют преимущество в новой проблемной среде, вызванной войной.

“Они лучше защищены от рисков и могут предоставлять более качественные услуги своим клиентам в условиях, когда отключают свет и исчезает интернет.

Так что именно им стоит доверять больше”, - считает эксперт.

Депозитов стало больше, а кредиты могут подешеветь.

Банкам доверяют не только эксперты, но и украинцы.

Об этом свидетельствует тот факт, что количество депозитов растет.

По состоянию на 1 июня текущего года общая сумма вкладов физических лиц в банках Украины составила 1266,1 млрд грн, что на 21,9 млрд грн больше показателя предыдущего месяца.

С начала года общий прирост вкладов составил 31,3 млрд.

“Тенденция к росту наблюдалась за последние три месяца.

Однако впервые за текущий год фиксируется реальный прирост депозитов (не за счет переоценки гривневого эквивалента валютных вкладов)”,- отметили в Фонде.

По информации Фонда, украинцы предпочитают национальную валюту.

Вклады в национальной валюте составляют 814,6 млрд.

(+13,0 млрд.

за май).

В свою очередь вклады в иностранной валюте составляют 451,5 млрд грн (+8,9 млрд грн за май).

Есть хорошие новости и в кредитовании.

Банкиры прогнозируют, что к концу этого года ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса упадут до 13-15%.

Но предупреждают, что это произойдет только при дальнейшем сокращении учетной ставки НБУ.

“Ожидаем, что к концу года рынок будет предлагать малому и среднему бизнесу (МСБ) среднюю стандартную ставку на уровне 15%, а может, даже и меньше.

Потому что у крупных корпоративных клиентов уже сейчас есть эта ставка.

Для МСБ сейчас кредиты дороже – 17-18%.

Поэтому до конца года 14-15% ставки для МСБ вполне реальны”, – сказала руководительница управления разработки инструментов для бизнеса Кредобанка Наталья Згоба в комментарии “Финансовому клубу”.

Виктория Хаджирадева.