MY.UAНовости
Валюта или гривна? Куда вкладывать средства и как инвестировать с максимальной выгодой в 2024 году
Валюта или гривна? Куда вкладывать средства и как инвестировать с максимальной выгодой в 2024 году

Валюта или гривна? Куда вкладывать средства и как инвестировать с максимальной выгодой в 2024 году

Украинцам в третий год противостояния российской агрессии доступны несколько вариантов удачного инвестирования свободных средств. Однако выгодна ли доходность этих инструментов и в каком случае лучше повременить с долгосрочными инвестициями? Фокус исследовал подробно.

Объем средств населения и бизнеса в банках во ІІ квартале 2024 года значительно вырос и банки ожидают его дальнейшего роста в следующем квартале. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, сообщают в НБУ. "Во II квартале вырос объем средств как домохозяйств и корпораций, так и оптового фондирования. Финучреждения ожидают дальнейшего роста объема средств населения и бизнеса в III квартале. Средняя стоимость фондирования во ІІ квартале снижалась четвертый квартал подряд. Дальнейшего снижения стоимости депозитов для домохозяйств и корпораций и стоимости оптового фондирования в III квартале ожидают почти все банки", — говорится в сообщении Нацбанка. Что происходит с депозитами, какие ставки сейчас по государственным облигациям (ОВГЗ) и стоит ли вкладывать в наличную валюту, выяснял Фокус.

Безумных ставок больше нет: какие условия срочных вкладов банки предлагают гражданам

Ставки по вкладам в гривне снижаются. Об этом свидетельствуют данные Украинского индекса ставок по депозитам физлиц UIRD, который регулярно публикует НБУ. С начала 2024 года и по состоянию на 29 июля ставка по вкладу на три месяца просела на 0,76 п. п. до 12,92% годовых, по депозиту на 6 месяцев — на 1,65 п. п. до 12,87%, а по годовому вкладу уменьшилась на 2,37 п. п. до 12,65% годовых. Несколько сократилась и доходность вкладов в долларах — на 0,04-0,24 п. п. в зависимости от срока размещения средств, и на 29 июля ставка для шестимесячного вклада в долларах составляет 0,97% годовых, а для годового — 1,26% годовых.

Важно Проценты имеют значение. Где и как украинцам хранить средства во времена большой нестабильности

"За последние три месяца мы наблюдали понижение ставок по депозитам в национальной валюте у многих банков. Понижение происходили в среднем на 0,5-1 п. п. как на короткие сроки (3, 4, 6 мес.), так и на длительные (более 1 года). В некоторых случаях были и понижения на 2 п. п. и более. Самые высокие ставки наблюдаем на вклады в национальной валюте сроком на 6 и 12 месяцев", — рассказал Фокусу Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов Кредобанка.

Гривневые вклады остаются наиболее прибыльными, однако ставки в течение года существенно сократились
Фото: Getty

Между тем Алина Компанец, директор по маркетингу Unex Bank, отмечает: в течение последних трех месяцев ставки по всем вкладам в гривне медленно снижались, реагируя на снижение учетной ставки НБУ, которая с середины марта снизилась на два процентных пункта до 13%. "Банки за пределами топ 20, где конкуренция за вкладчика острее, предлагают в среднем на 1,5-2 процентных пункта более высокие ставки. Скажем, по трехмесячным вкладам доходность, в зависимости от банка, колеблется в пределах 14-15% годовых. К тому же, в этом сегменте рынка часто можно встретить специальные предложения, бонусы и надбавки в зависимости, например, от суммы вклада", — говорит эксперт.

Недавнее решение НБУ оставить учетную ставку на уровне 13% не должно существенно повлиять на депозитную доходность. Более того, эксперты отметили, что даже постепенное уменьшение доходности вкладов не влияет на популярность такого инструмента, как депозит. "Очередное снижение учетной ставки не приведет к глобальному снижению ставок по гривневым вкладам и определенному оттоку вкладов, поскольку банковские сбережения в гривне все еще будут оставаться довольно привлекательным инструментом для украинцев", — отметили в пресс-службе Ощадбанка.

Сейчас в банках предлагают разместить гривневые средства со ставкой 7-13% годовых
Фото: УНИАН

Среди преимуществ депозита в гривне финансисты называют прогнозируемость уровня доходности, гарантии от государства (ведь по всем вкладам граждан на время войны есть гарантия возврата средств через Фонд гарантирования вкладов физлиц, о чем в 2022 году был принят отдельный законопроект), простота оформления и возможность размещения средств с опцией пополнения, а кроме того, банки предлагают гибкие вклады с возможностью снятия средств в любой момент.

Важно Квартира, депозит или банковское золото: что даст больше прибыли в 2024 году

Однако есть у депозитов и определенные недостатки. В частности, речь идет о потере процентного дохода при условии досрочного расторжения договора срочного депозита, а еще — налоги, которые обязательно должны уплачиваться с полученного по вкладу дохода. "Гривневый депозит, кроме его непривлекательной процентной ставки, это еще и снижение ликвидности ваших средств, их замораживание. Они станут доступными после завершения срока вклада, а досрочное снятие в случае возникновения каких-то непредвиденных жизненных обстоятельств или расходов просто лишит вас процентов вследствие досрочного расторжения договора, что также не всегда допускается банками. Кроме того, и так невысокая доходность вкладов, учитывая возможные риски, уменьшится на 20% налогов (18,5% — НДФЛ, 1,5% — военный сбор)", — объясняют в компании "КИТ Групп", украинский оператор рынка обмена валют.

Депозиты остаются популярным инструментом, хотя во времена неопределенности многие выбирают короткие сроки размещения средств

Пока что в Украине депозиты в гривне остаются одним из самых популярных инструментов хранения гражданами свободных средств. В 2024 году украинцы предпочитают трехмесячные депозиты. "Кривая доходности по разным срокам размещения средств почти равна. Несколько большие, но не принципиально, ставки банки предлагают по трехмесячным и депозитам на 12 месяцев. Первые пользуются большим спросом из-за стремления украинцев во времена чрезвычайной неопределенности сохранять как можно более свободный доступ к собственным сбережениям и дополнительные возможности для банков по размещению таких средств в депозитных сертификатах регулятора. Что касается годовых вкладов, то они традиционно являются одним из наиболее желаемых для финучреждений источником ресурсов", — говорит Алина Компанец.

Валюта в цене: как меняется спрос и почему украинцы покупают доллары

Покупают валюту активно чаще всего под влиянием девальвационного тренда: традиционно объемы покупки долларов и евро увеличиваются из-за валютных колебаний. Таким образом население стремится обезопасить гривневые доходы от обесценивания. Многие выбирают наличные доллары для накоплений на серьезные покупки — от стиральной машины и нового телевизора до нового автомобиля или загородного дома, квартиры.

Важно Во всем виноваты тарифы. Почему украинцы видят бешеный рост цен и что будет дальше

"Наличная валюта дома — наиболее простой способ формирования суперликвидных сбережений. Их самый большой недостаток — риск потери из-за ограбления дома, пожара, стихийных бедствий, прилетов и тому подобное. Относительно доходности такого способа сбережений: если вы накапливаете доллары на крупные покупки (дорогая бытовая техника, ремонт, квартира, авто) или оплату образования детям и есть осознание, что потратите эти средства все равно в Украине и в гривне, даже валютный кэш за счет курсовой премии все равно принесет вам доход и сохранит сбережения", — отметили эксперты "КИТ Групп".

В течение 2024 года граждане приобрели в банках более 5,2 млрд долларов
Фото: УНИАН

В ближайшее время наличная валюта сохранит свои позиции одного из инструментов для накоплений, говорят финансисты. Однако не следует забывать, что наличные доллары принесут инвестору доходность лишь при условии продолжения девальвационного тренда. Но этот вариант сбережений эксперты называют одним из оптимальных по нивелированию инфляционных и девальвационных рисков.

В Украине традиционно объемы покупки долларов и евро увеличиваются из-за валютных колебаний

Между тем в "КИТ Групп" отметили: наиболее мощным драйвером перетока сбережений в валюту, а чаще всего — валютный кэш, стали психологические факторы, а именно неопределенность и новые риски, которые создало государство. "С принятием обновленного законодательства об усилении мобилизации, которое в виде санкций за нарушение предусматривает огромные (для большинства населения страны) штрафы и риск блокировки банковских счетов, население стало минимизировать остатки любых средств на любых счетах", — отметили эксперты "КИТ Групп".

Купить облигации: какая доходность инвестиций в ценные бумаги в 2024 году

В последнее время растет популярность такого инструмента, как военные облигации (ОВГЗ). Сейчас их можно приобрести в крупных банках и в инвестиционных компаниях. Причем, есть много калькуляторов онлайн, позволяющих посчитать будущий доход таких инвестиций.

Среди преимуществ ОВГЗ — гарантированный государством возврат средств, понятный срок, а также возможность продать приобретенные ОВГЗ на вторичном рынке. Кроме того, ставки по ОВГЗ часто выше, чем по депозитам на аналогичный срок в крупных банках. Например, по ОВГЗ со сроком погашения в июле 2025 года ставка — 14,75% годовых, а со сроком погашения в октябре 2025 года — 15,25% годовых.

Покупка облигаций позволяет разместить свободные средства на срок от 1 месяца до 5 лет
Фото: Getty

"ОВГЗ являются довольно популярным инвестиционным инструментом. С начала этого года портфель гособлигаций физических лиц вырос на 9,9 млрд грн. Конечно, остатки средств на текущих счетах и срочных депозитах росли значительно динамичнее, но и этот показатель нельзя считать слабым. Причин такой популярности ОВГЗ — две. Во-первых, доход от размещения средств в госбумагах не облагается налогом. Во-вторых, чисто процедурно такие операции за последние несколько лет стали намного проще. А начать инвестировать в облигации можно от 1000 грн", — отмечает в комментарии Фокусу Алина Компанец.

Важно Наличные и валюта превыше всего: как украинцы хранят деньги и накапливают ли "на черный день"

"Учитывая более высокую, чем депозиты, доходность различных ОВГЗ, гривневых и валютных, и отсутствие налогообложения доходов с них, этот инструмент при определенных обстоятельствах и инвестиционных/сберегательных стратегий можно рассматривать как приемлемый. Такой инструмент может быть рекомендован состоятельным людям с диверсифицированными сбережениями, которые имеют дополнительные доступные средства в гривне и/или валюте", — считают в "КИТ Групп".

Сегодня можно приобрести военные облигации, как гривневые, так и валютные — в долларах или евро
Фото: Getty Images

А в Ощадбанке объясняют: преимуществами являются высокие процентные ставки, гарантии от государства и отсутствие налогообложения полученных доходов. "Текущая доходность ОВГЗ превышает уровень инфляции. Чем больше срок инвестиции, тем большую доходность получит инвестор. Поэтому такие вложения могут помочь защитить средства от потери их покупательной способности", — отметили в пресс-службе Ощадбанка.

Сейчас приобрести ОВГЗ довольно быстро можно в онлайн-банкинге крупного банка (например, в ПриватБанке, в Ощадбанке, в Райфайзен Банке). Причем, в гривневые ОВГЗ можно инвестировать на срок до 5 лет. Но важно знать, что в банках есть минимальная сумма такой инвестиции, как правило, это 50 тыс. грн. Интересно, что также есть и максимальная сумма для вложений в ОВГЗ, например, в ПриватБанке это 50 млн гривен.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Спецслужби Латвії взялись за депутата, який виступав у Сеймі російською
Европейская правда
2025-06-09T13:33:33Z
У Литві критикують президента за пропозицію покращити медпослуги для колишніх глав держави
Европейская правда
2025-06-09T13:33:13Z
У Латвії порушили справу проти скандального проросійського депутата
УкраинФорм
2025-06-09T13:27:59Z
"Не в змозі здолати Україну": Орбан несподівано "наїхав" на Росію
GlavRed
2025-06-09T13:27:44Z
"Мамо, я вдома": щемливі кадри дзвінка додому звільненого з полону українця
GlavRed
2025-06-09T13:27:27Z
Єрмак закликав посилити обмеження проти країн, які допомагають Росії обходити санкції
УкраинФорм
2025-06-09T13:27:07Z
Санкції – не перешкода: Путін продовжує торгувати з країною G7
24tv
2025-06-09T13:12:39Z
Орбан вважає, що РФ – не загроза для НАТО, тому що "не може впоратись навіть з Україною"
Европейская правда
2025-06-09T13:06:38Z
У Раді пояснили, як працюватиме реєстр житла для ВПО
УкраинФорм
2025-06-09T13:06:35Z
Російська армія зайшла в Кіндрашівку, однак не має там логістики
ZN UA
2025-06-09T13:39:59Z
У ПС розповіли, як знищили російські Кинджали
1News
2025-06-09T13:39:42Z
Сказав, що дуже важко, – колишня дружина Максима Неліпи розповіла про останню розмову з ним
24tv
2025-06-09T13:33:09Z
Можливість подати скаргу до КЖЕ з’явилася на сайті радіо «Накипіло»
Детектор М
2025-06-09T13:30:56Z
В Україні може зникнути мобільний зв'язок - у ВСУ пояснили причину
Знай
2025-06-09T13:30:51Z
Як війна і фінансові фактори впливають на вибір українських школярів
360ua.news
2025-06-09T13:30:14Z
Український F-16 вперше збив російський Су-35 на Курському напрямку
Vlasti
2025-06-09T13:27:48Z
El Pais: В Україні ударні дрони збирають у приватних оселях поблизу фронту
iPress
2025-06-09T13:27:43Z
Не українською й не російською: якою мовою говорили в часи Київської Русі
GlavRed
2025-06-09T13:27:39Z
Натовпи туристів замінила пустка: що росіяни зробили з унікальними "українськими Мальдівами"
Telegraf
2025-06-09T13:36:13Z
Впливає не лише розміщення меблів: 5 способів, як можна створити затишну і вишукану вітальню
24tv
2025-06-09T13:12:37Z
Де відпочити в Болгарії: найкращі готелі, розваги, рибна чорба і троянди
Фокус
2025-06-09T12:00:13Z
5 помилок, які роблять кухонний острів дешевим на вигляд
24tv
2025-06-09T11:30:43Z
Нізащо не садіть ці рослини поряд з перцем: він виросте гірким
24tv
2025-06-09T11:30:27Z
Китайський гороскоп на завтра 10 червня: Собакам - образи, Свиням - стрес
GlavRed
2025-06-09T11:27:16Z
Не поспішайте купувати кондиціонер. Як охолодити приміщення в спеку
Telegraf
2025-06-09T11:18:39Z
Готується за хвилину: найоригінальніший літній салат з огірків
24tv
2025-06-09T11:15:32Z
Народні засоби від мурах у домі: дієві методи
24tv
2025-06-09T11:03:20Z
У родині вагітної Ріанни сталося горе
TSN
2025-06-01T16:21:48Z
"Я лесбійка" - зірка "Топмодель по-українськи" здійснила камінг-аут
Gazeta UA
2025-06-09T13:33:38Z
Ілон Маск поділився зображеннями Grok — вони виявилися роботами фотографа
ITC
2025-06-09T13:33:28Z
"Я неймовірно пишаюся": Мурат Налчаджиоглу показав доньку, яку важко впізнати
GlavRed
2025-06-09T13:27:29Z
Чернов під час прем’єри «2000 метрів до Андріївки» на Docudays UA: «Українці хочуть миру, але битимуться за свої сім’ї і землю до кінця»
Детектор М
2025-06-09T13:18:57Z
На фоні чуток про вагітність: Леся Нікітюк привітала нареченого зі святом, хто він такий
Фокус
2025-06-09T13:12:23Z
Стрижки каре 2025: модні варіанти для жінок будь-якого віку
24tv
2025-06-09T13:12:22Z
«Кожне слово, кадр і репортаж — це літопис нашої перемоги»
Детектор М
2025-06-09T13:06:57Z
Декого не впізнати: як виглядають актори серіалу "Джинні та Джорджія" в реальному житті
24tv
2025-06-09T13:00:44Z
Що з водою у Києві: головний санітарний лікар столиці пояснив
Gazeta UA
2025-06-09T13:36:05Z
ВАКС затвердив угоду у справі про незаконне відчуження права вимоги боргу, взятого на будівництво ЖК на околиці Києва
Украина Криминальная
2025-06-09T13:33:13Z
Вістка з полону. Звільнений боєць зателефонував рідним побратима
ГЛАВКОМ NET
2025-06-09T13:33:03Z
Новий графік руху поїздів з Києва: пасажирів попередили про важливі зміни
Политека
2025-06-09T13:30:45Z
Це незвично, – Андрющенко про напрям перекидання техніки росіян з Донецька
24tv
2025-06-09T13:21:32Z
Війська РФ масово перекидають техніку та живу силу в напрямку Сумської області — Андрющенко
ZN UA
2025-06-09T13:21:05Z
Минулого тижня росіяни 89 разів атакували Харків
Мій Харків
2025-06-09T13:15:24Z
Прогноз погоди у Харкові: чим здивує літо найближчими днями
Политека
2025-06-09T13:15:24Z
Сформували нове угрупування: росіяни мають конкретну ціль на Сумському напрямку
24tv
2025-06-09T13:12:16Z
РОПА Україна представила на AGRO Challenge найтехнологічніші машини HORSCH
AgroPortal
2025-05-27T09:00:44Z
Виявлено культовий американський спорткар 90-х без пробігу і в заводському пакуванні
Фокус
2025-06-09T13:21:24Z
Новий Optiq-V швидко заряджається на станціях Tesla та розганяється до 60 за 3,5 секунди
Топ Жир
2025-06-09T13:15:53Z
Nissan запатентував новий бізнес-седан
AutoCentre
2025-06-09T12:15:27Z
Наступний Nismo SUV від Nissan з’явився у червоних акцентах
Топ Жир
2025-06-09T12:00:42Z
Швидкість перемикання передач у механічних КПП: хто найшвидший?
AutoCentre
2025-06-09T11:42:48Z
Шикарні та безпроблемні: названо найнадійніші вживані авто преміумкласу
Фокус
2025-06-09T11:42:27Z
Навіщо на автомобілях ззаду клеять знак рибки: секрет розкрито
GlavRed
2025-06-09T11:27:31Z
Rivian повідомляє, що їхня технологічна платформа стане основою для всіх електромобілів Volkswagen
Топ Жир
2025-06-09T11:15:17Z
У Києві попрощались з трьома рятувальниками, які загинули від російського удару
Комсомольская правда
2025-06-09T13:36:42Z
У Греції німецька туристка постраждала від потоку повітря з двигуна літака на злітній смузі
Европейская правда
2025-06-09T13:33:31Z
На Херсонщині внаслідок артобстрілу поранена жінка
УкраинФорм
2025-06-09T13:27:56Z
У Харкові п’яна донька вигнала матір з квартири та не пускала додому
Мій Харків
2025-06-09T13:25:56Z
На Харківщині електропотяг збив 17-річного хлопця
Мій Харків
2025-06-09T13:19:13Z
На Львівщині депутат і директор КП вимагав хабарі та чинив опір поліції
Украина Криминальная
2025-06-09T13:18:29Z
На території Печенізької громади чоловік підірвався на невідомому вибуховому пристрої
Мій Харків
2025-06-09T13:10:03Z
Жінка натрапила на коробку з мільйонами готівкою на звалищі біля будинку
Фокус
2025-06-09T12:57:40Z
Вбивство підлітка на фунікулері у Києві: апеляційний суд залишив підозрюваного під вартою
УкраинФорм
2025-06-09T12:36:02Z
Чому огірки гірчать: дачники роблять великі помилки у вирощуванні
24tv
2025-06-09T13:27:21Z
Чому кофеїн заважає відновленню мозку під час сну
360ua.news
2025-06-09T13:03:07Z
Більше не вбиратимуть олію: 2 дієві способи смаження нежирних дерунів
24tv
2025-06-09T12:51:48Z
6 причин, чому ваш томатний кущ гине, і як його врятувати
24tv
2025-06-09T12:18:04Z
У Києві з початку року зафіксували чотири спалахи кору
УкраинФорм
2025-06-09T12:06:15Z
Психологічна витривалість у часи війни, що радять експерти
360ua.news
2025-06-09T12:00:46Z
Особливо для чоловіків: знайшли новий негативний вплив дієт
24tv
2025-06-09T11:57:28Z
«Це дуже мало»: головний санлікар Києва розповів про рівень вакцинації проти грипу
УкраинФорм
2025-06-09T11:12:40Z
Забудете про розводи: як ефективно мити вікна влітку
24tv
2025-06-09T10:06:02Z
Це станеться вперше з початку війни: Україна готова платити
24tv
2025-06-09T13:39:19Z
Верховний Суд підтвердив законність примусового відчуження акцій «Укртатнафти» на користь держави
УкраинФорм
2025-06-09T13:30:02Z
Ціни злетіли на 21%: популярні молочні продукти б'ють усі рекорди
GlavRed
2025-06-09T13:27:08Z
Warner Bros. Discovery розділиться на дві провідні медіакомпанії
УкраинФорм
2025-06-09T13:25:11Z
В Україні будують два підприємства з переробки зерна на борошно і крупи
УкраинФорм
2025-06-09T13:18:50Z
Ціна на золото зростає напередодні торговельних переговорів США з Китаєм
УкраинФорм
2025-06-09T13:12:10Z
Торгівля з ЄС: що означає для України відміна автономних торгових заходів
Хвиля
2025-06-09T13:06:01Z
700 тисяч українських підприємців працюють у Польщі – до бюджету вже надійшло 2 мільярди євро
24tv
2025-06-09T13:00:45Z
На тлі санкцій: найбільший виробник алмазів у Росії втратив частку в родовищі
24tv
2025-06-09T13:00:37Z
Чи може бездротова зарядка "вбити" батарею смартфона: що кажуть фахівці
Фокус
2025-06-09T13:36:57Z
У Резерв+ можна буде сплатити штраф: коли запланований запуск сервісу
24tv
2025-06-09T13:33:56Z
Новий вид лінз перетворює інфрачервоне світло на видиме
ITC
2025-06-09T13:33:51Z
Геймплейний трейлер Blood of Dawnwalker від розробників The Witcher 3 — герой рве голови, стрибає дахами та ходить по стінах
ITC
2025-06-09T13:33:19Z
The Outer Worlds 2 отримала трейлер і дату виходу, але розлютила фанатів ціною
24tv
2025-06-09T13:21:25Z
Король Ночі убиває Джона Сноу: нова стратегія по "Грі престолів" отримала епічний трейлер
24tv
2025-06-09T13:12:31Z
"Не з такої сім'ї, як другі": ШІ показав Анжеліну Джолі героїнею популярного мему
24tv
2025-06-09T13:12:28Z
Користувачам Apple варто бути обережними — хакери атакують нову функцію Passwords
InternetUA
2025-06-09T13:01:54Z
Уряд Франції може визнати соцмережу X порноплатформою, щоб заборонити дітям доступ
iPress
2025-06-09T12:46:26Z
Манчестер Сіті погодив з Ліоном трансфер Шеркі
Football.ua
2025-06-09T13:30:21Z
Визначились всі учасники чемпіонату Європи з баскетболу 3х3
ГЛАВКОМ NET
2025-06-09T13:27:33Z
Левандовські під загрозою дискваліфікації в Барселоні через конфлікт у збірній Польщі
Football.ua
2025-06-09T13:22:50Z
Максимов залишить Ворсклу
Football.ua
2025-06-09T13:12:36Z
Йовічевич залишив Лудогорець після тріумфального сезону
Football.ua
2025-06-09T13:01:47Z
Фенербахче вагається щодо майбутнього Моурінью через високу компенсацію
Football.ua
2025-06-09T13:01:08Z
Легендарний Роналду відверто зізнався, що його змусить завершити кар'єру
24tv
2025-06-09T13:00:58Z
Ф'юрі зізнався, чи повернеться у ринг заради бою із "Новим Майком Тайсоном"
24tv
2025-06-09T12:57:11Z
Хуанпе залишив Жирону після дев'яти років у клубі
Football.ua
2025-06-09T12:51:39Z