MY.UAНовости
Валюта или гривна? Куда вкладывать средства и как инвестировать с максимальной выгодой в 2024 году
Валюта или гривна? Куда вкладывать средства и как инвестировать с максимальной выгодой в 2024 году

Валюта или гривна? Куда вкладывать средства и как инвестировать с максимальной выгодой в 2024 году

Украинцам в третий год противостояния российской агрессии доступны несколько вариантов удачного инвестирования свободных средств. Однако выгодна ли доходность этих инструментов и в каком случае лучше повременить с долгосрочными инвестициями? Фокус исследовал подробно.

Объем средств населения и бизнеса в банках во ІІ квартале 2024 года значительно вырос и банки ожидают его дальнейшего роста в следующем квартале. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, сообщают в НБУ. "Во II квартале вырос объем средств как домохозяйств и корпораций, так и оптового фондирования. Финучреждения ожидают дальнейшего роста объема средств населения и бизнеса в III квартале. Средняя стоимость фондирования во ІІ квартале снижалась четвертый квартал подряд. Дальнейшего снижения стоимости депозитов для домохозяйств и корпораций и стоимости оптового фондирования в III квартале ожидают почти все банки", — говорится в сообщении Нацбанка. Что происходит с депозитами, какие ставки сейчас по государственным облигациям (ОВГЗ) и стоит ли вкладывать в наличную валюту, выяснял Фокус.

Безумных ставок больше нет: какие условия срочных вкладов банки предлагают гражданам

Ставки по вкладам в гривне снижаются. Об этом свидетельствуют данные Украинского индекса ставок по депозитам физлиц UIRD, который регулярно публикует НБУ. С начала 2024 года и по состоянию на 29 июля ставка по вкладу на три месяца просела на 0,76 п. п. до 12,92% годовых, по депозиту на 6 месяцев — на 1,65 п. п. до 12,87%, а по годовому вкладу уменьшилась на 2,37 п. п. до 12,65% годовых. Несколько сократилась и доходность вкладов в долларах — на 0,04-0,24 п. п. в зависимости от срока размещения средств, и на 29 июля ставка для шестимесячного вклада в долларах составляет 0,97% годовых, а для годового — 1,26% годовых.

Важно Проценты имеют значение. Где и как украинцам хранить средства во времена большой нестабильности

"За последние три месяца мы наблюдали понижение ставок по депозитам в национальной валюте у многих банков. Понижение происходили в среднем на 0,5-1 п. п. как на короткие сроки (3, 4, 6 мес.), так и на длительные (более 1 года). В некоторых случаях были и понижения на 2 п. п. и более. Самые высокие ставки наблюдаем на вклады в национальной валюте сроком на 6 и 12 месяцев", — рассказал Фокусу Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов Кредобанка.

Гривневые вклады остаются наиболее прибыльными, однако ставки в течение года существенно сократились
Фото: Getty

Между тем Алина Компанец, директор по маркетингу Unex Bank, отмечает: в течение последних трех месяцев ставки по всем вкладам в гривне медленно снижались, реагируя на снижение учетной ставки НБУ, которая с середины марта снизилась на два процентных пункта до 13%. "Банки за пределами топ 20, где конкуренция за вкладчика острее, предлагают в среднем на 1,5-2 процентных пункта более высокие ставки. Скажем, по трехмесячным вкладам доходность, в зависимости от банка, колеблется в пределах 14-15% годовых. К тому же, в этом сегменте рынка часто можно встретить специальные предложения, бонусы и надбавки в зависимости, например, от суммы вклада", — говорит эксперт.

Недавнее решение НБУ оставить учетную ставку на уровне 13% не должно существенно повлиять на депозитную доходность. Более того, эксперты отметили, что даже постепенное уменьшение доходности вкладов не влияет на популярность такого инструмента, как депозит. "Очередное снижение учетной ставки не приведет к глобальному снижению ставок по гривневым вкладам и определенному оттоку вкладов, поскольку банковские сбережения в гривне все еще будут оставаться довольно привлекательным инструментом для украинцев", — отметили в пресс-службе Ощадбанка.

Сейчас в банках предлагают разместить гривневые средства со ставкой 7-13% годовых
Фото: УНИАН

Среди преимуществ депозита в гривне финансисты называют прогнозируемость уровня доходности, гарантии от государства (ведь по всем вкладам граждан на время войны есть гарантия возврата средств через Фонд гарантирования вкладов физлиц, о чем в 2022 году был принят отдельный законопроект), простота оформления и возможность размещения средств с опцией пополнения, а кроме того, банки предлагают гибкие вклады с возможностью снятия средств в любой момент.

Важно Квартира, депозит или банковское золото: что даст больше прибыли в 2024 году

Однако есть у депозитов и определенные недостатки. В частности, речь идет о потере процентного дохода при условии досрочного расторжения договора срочного депозита, а еще — налоги, которые обязательно должны уплачиваться с полученного по вкладу дохода. "Гривневый депозит, кроме его непривлекательной процентной ставки, это еще и снижение ликвидности ваших средств, их замораживание. Они станут доступными после завершения срока вклада, а досрочное снятие в случае возникновения каких-то непредвиденных жизненных обстоятельств или расходов просто лишит вас процентов вследствие досрочного расторжения договора, что также не всегда допускается банками. Кроме того, и так невысокая доходность вкладов, учитывая возможные риски, уменьшится на 20% налогов (18,5% — НДФЛ, 1,5% — военный сбор)", — объясняют в компании "КИТ Групп", украинский оператор рынка обмена валют.

Депозиты остаются популярным инструментом, хотя во времена неопределенности многие выбирают короткие сроки размещения средств

Пока что в Украине депозиты в гривне остаются одним из самых популярных инструментов хранения гражданами свободных средств. В 2024 году украинцы предпочитают трехмесячные депозиты. "Кривая доходности по разным срокам размещения средств почти равна. Несколько большие, но не принципиально, ставки банки предлагают по трехмесячным и депозитам на 12 месяцев. Первые пользуются большим спросом из-за стремления украинцев во времена чрезвычайной неопределенности сохранять как можно более свободный доступ к собственным сбережениям и дополнительные возможности для банков по размещению таких средств в депозитных сертификатах регулятора. Что касается годовых вкладов, то они традиционно являются одним из наиболее желаемых для финучреждений источником ресурсов", — говорит Алина Компанец.

Валюта в цене: как меняется спрос и почему украинцы покупают доллары

Покупают валюту активно чаще всего под влиянием девальвационного тренда: традиционно объемы покупки долларов и евро увеличиваются из-за валютных колебаний. Таким образом население стремится обезопасить гривневые доходы от обесценивания. Многие выбирают наличные доллары для накоплений на серьезные покупки — от стиральной машины и нового телевизора до нового автомобиля или загородного дома, квартиры.

Важно Во всем виноваты тарифы. Почему украинцы видят бешеный рост цен и что будет дальше

"Наличная валюта дома — наиболее простой способ формирования суперликвидных сбережений. Их самый большой недостаток — риск потери из-за ограбления дома, пожара, стихийных бедствий, прилетов и тому подобное. Относительно доходности такого способа сбережений: если вы накапливаете доллары на крупные покупки (дорогая бытовая техника, ремонт, квартира, авто) или оплату образования детям и есть осознание, что потратите эти средства все равно в Украине и в гривне, даже валютный кэш за счет курсовой премии все равно принесет вам доход и сохранит сбережения", — отметили эксперты "КИТ Групп".

В течение 2024 года граждане приобрели в банках более 5,2 млрд долларов
Фото: УНИАН

В ближайшее время наличная валюта сохранит свои позиции одного из инструментов для накоплений, говорят финансисты. Однако не следует забывать, что наличные доллары принесут инвестору доходность лишь при условии продолжения девальвационного тренда. Но этот вариант сбережений эксперты называют одним из оптимальных по нивелированию инфляционных и девальвационных рисков.

В Украине традиционно объемы покупки долларов и евро увеличиваются из-за валютных колебаний

Между тем в "КИТ Групп" отметили: наиболее мощным драйвером перетока сбережений в валюту, а чаще всего — валютный кэш, стали психологические факторы, а именно неопределенность и новые риски, которые создало государство. "С принятием обновленного законодательства об усилении мобилизации, которое в виде санкций за нарушение предусматривает огромные (для большинства населения страны) штрафы и риск блокировки банковских счетов, население стало минимизировать остатки любых средств на любых счетах", — отметили эксперты "КИТ Групп".

Купить облигации: какая доходность инвестиций в ценные бумаги в 2024 году

В последнее время растет популярность такого инструмента, как военные облигации (ОВГЗ). Сейчас их можно приобрести в крупных банках и в инвестиционных компаниях. Причем, есть много калькуляторов онлайн, позволяющих посчитать будущий доход таких инвестиций.

Среди преимуществ ОВГЗ — гарантированный государством возврат средств, понятный срок, а также возможность продать приобретенные ОВГЗ на вторичном рынке. Кроме того, ставки по ОВГЗ часто выше, чем по депозитам на аналогичный срок в крупных банках. Например, по ОВГЗ со сроком погашения в июле 2025 года ставка — 14,75% годовых, а со сроком погашения в октябре 2025 года — 15,25% годовых.

Покупка облигаций позволяет разместить свободные средства на срок от 1 месяца до 5 лет
Фото: Getty

"ОВГЗ являются довольно популярным инвестиционным инструментом. С начала этого года портфель гособлигаций физических лиц вырос на 9,9 млрд грн. Конечно, остатки средств на текущих счетах и срочных депозитах росли значительно динамичнее, но и этот показатель нельзя считать слабым. Причин такой популярности ОВГЗ — две. Во-первых, доход от размещения средств в госбумагах не облагается налогом. Во-вторых, чисто процедурно такие операции за последние несколько лет стали намного проще. А начать инвестировать в облигации можно от 1000 грн", — отмечает в комментарии Фокусу Алина Компанец.

Важно Наличные и валюта превыше всего: как украинцы хранят деньги и накапливают ли "на черный день"

"Учитывая более высокую, чем депозиты, доходность различных ОВГЗ, гривневых и валютных, и отсутствие налогообложения доходов с них, этот инструмент при определенных обстоятельствах и инвестиционных/сберегательных стратегий можно рассматривать как приемлемый. Такой инструмент может быть рекомендован состоятельным людям с диверсифицированными сбережениями, которые имеют дополнительные доступные средства в гривне и/или валюте", — считают в "КИТ Групп".

Сегодня можно приобрести военные облигации, как гривневые, так и валютные — в долларах или евро
Фото: Getty Images

А в Ощадбанке объясняют: преимуществами являются высокие процентные ставки, гарантии от государства и отсутствие налогообложения полученных доходов. "Текущая доходность ОВГЗ превышает уровень инфляции. Чем больше срок инвестиции, тем большую доходность получит инвестор. Поэтому такие вложения могут помочь защитить средства от потери их покупательной способности", — отметили в пресс-службе Ощадбанка.

Сейчас приобрести ОВГЗ довольно быстро можно в онлайн-банкинге крупного банка (например, в ПриватБанке, в Ощадбанке, в Райфайзен Банке). Причем, в гривневые ОВГЗ можно инвестировать на срок до 5 лет. Но важно знать, что в банках есть минимальная сумма такой инвестиции, как правило, это 50 тыс. грн. Интересно, что также есть и максимальная сумма для вложений в ОВГЗ, например, в ПриватБанке это 50 млн гривен.

Поделиться
Поделиться сюжетом
Источник материала
Почему нельзя спать с открытыми окнами: неожиданный ответ
Gazeta UA
2025-06-28T02:21:22Z
Как узнать, что у человека порча: основные признаки и советы
Comments UA
2025-06-24T06:15:10Z
Эффективный способ выспаться: ученые назвали лучшую позу для сна
Фокус
2025-06-21T07:15:50Z
Лайфгак, как хранить укроп свежим в холодильнике без замораживания
TSN
2025-06-28T17:03:08Z
Этот цветочный чай станет очень полезным для нашего сердца и кожи
Comments UA
2025-06-30T21:06:07Z
Как приготовить хрустящий золотистый лук: простой рецепт
Gazeta UA
2025-06-30T16:57:51Z
Опасное заболевание: как уберечься от дифтерии
ZN UA
2025-06-27T22:24:41Z
Нужно мыть малину перед употреблением или перед замораживанием
TSN
2025-06-28T17:03:02Z
Завтрак, который контролирует уровень холестерина: о каких продуктах идет речь
Gazeta UA
2025-06-27T08:27:43Z
Россия нанесла удар по пригороду Харькова: подробности от Терехова
Апостроф
2025-06-28T18:48:07Z
"Большая часть ляжет в могилы": Арестович шокировал новым прогнозом будущего Украины
Comments UA
2025-06-17T20:00:36Z
Путин готовится значительно усилить ракетный террор Украины: названы 5 наиболее опасных городов
Comments UA
2025-06-24T14:00:47Z
Хороших новостей ждать не стоит: эксперты назвали три сценария завершения войны в Украине
Знай
2025-06-22T20:30:05Z
Трамп допустил существование секретного ядерного объекта в Иране
Новости Украины
2025-06-30T23:00:37Z
Группа богатых людей. Трамп продает TikTok
Корреспондент
2025-06-30T21:55:47Z
Зеленский ответил Путину о встрече
Comments UA
2025-06-19T21:00:24Z
Воевать отправят всех: в Украине жестко взялись за уклонистов – к чему готовиться
Знай
2025-06-28T02:30:53Z
Итоги 26.06: Большой обмен и трибунал для РФ
Корреспондент
2025-06-27T04:22:24Z
Запасайтесь уже сейчас: Украине грозит резкое удорожание важного продукта
Знай
2025-06-29T16:00:44Z
Дополнительные 2000 грн к пенсии: кто может получить
Знай
2025-06-27T18:36:38Z
Россия захватила второе из четырех месторождений лития в Украине – Le Figaro
ZN UA
2025-06-27T11:24:21Z
Скандал в Германии: из помощи для Украины "исчез" почти миллиард евро, — Bild
Хвиля
2025-06-29T00:15:31Z
МВФ выделит Украине 500 миллионов долларов
Корреспондент
2025-06-30T22:58:50Z
Подсанкционный российский Arctic LNG 2 нарастил добычу газа до рекордного уровня
ZN UA
2025-06-30T21:09:59Z
Производители предупредили украинцев о значительном росте цен на хлеб
UAToday
2025-06-23T19:45:16Z
Минимальная пенсия: может ли вырасти с 1 июля
ZN UA
2025-06-27T03:43:14Z
Снимут средства за другого человека: Ощадбанк насчитывает украинцам странные комиссии - как защититься
Знай
2025-06-28T18:21:17Z
Что рассыпать в междурядье, чтобы морковь выросла сладкой: результат вас непременно удивит
TSN
2025-06-29T15:06:26Z
Опасная окрошка: 3 признака, при которых ее нельзя есть, даже если вы ее утром приготовили
Знай
2025-06-17T16:51:59Z
Как американцы моют посуду: почему в США не используют губку
UAToday
2025-06-27T10:06:26Z
Зачем эксперты советуют брать с собой салфетку, когда идете покупать клубнику на рынок: хитрый трюк
TSN
2025-06-26T15:36:49Z
День ангела 1 июля: кого и как поздравлять с именинами
TSN
2025-06-30T21:18:02Z
Тест на личность: узнайте, что самое важное в вашей жизни
TSN
2025-06-30T20:18:04Z
Какие деревья притягивают успех и деньги, как магнитом: их нужно обязательно посадить возле дома
TSN
2025-06-29T13:51:56Z
Чому не варто залишати брудний посуд на ніч. Це варто знати
Gazeta UA
2025-06-28T15:51:36Z
Популярный курорт Украины атаковали насекомые. В сети показали впечатляющие кадры
Telegraf
2025-06-24T10:36:53Z
Дополнительные выплаты от ООН: успейте оформить до конца июля
Знай
2025-06-28T08:21:47Z
Движение через украинскую границу значительно возросло: какими пунктами пропуска пограничники советуют не пользоваться
TSN
2025-06-29T08:06:56Z
Светлана Павелецкая рассказала, нашла ли общий язык с детьми Дмитрия Кулебы
Комсомольская правда
2025-06-23T06:52:55Z
"Здесь должны были спать дети": появились кадры разрушенной комнаты детей Тополи
GlavRed
2025-06-23T06:40:50Z
В Великобритании спишут королевский поезд в Великобритании
ZN UA
2025-06-30T22:40:43Z
На Черниговщине мужчина впервые получил паспорт гражданина Украины только в 66 лет: почему так
Фокус
2025-06-30T22:06:50Z
24 июня большой церковный праздник: что можно и нельзя делать сегодня
Comments UA
2025-06-24T05:33:57Z
Без этого пенсию не начислят: тысячи пожилых людей столкнулись с проблемой
Хвиля
2025-06-29T17:15:44Z
Правительство обновило список: кому с 1 июля не грозит мобилизация
Знай
2025-06-28T17:07:14Z
Россия атаковала Харьков: что известно о "прилете"
TSN
2025-06-29T06:06:56Z
Россия пытается взять большой город в полукольцо: есть ли успехи у солдат Путина
GlavRed
2025-06-28T07:27:54Z
Льготы аннулируют: для кого проезд в общественном транспорте станет платным
Знай
2025-06-28T02:12:25Z
В Харькове прогремели взрывы, россияне атаковали город и область ударными дронами
ZN UA
2025-06-29T21:52:59Z
В Луганске пылает логистика россиян — ЦПД
ZN UA
2025-06-30T23:06:26Z
Украину атакуют российские беспилотники: названа траектория движения
TSN
2025-06-30T22:51:50Z
Еще один китаец попал в плен ВСУ: что рассказывает наемник об армии РФ
TSN
2025-06-27T16:33:46Z
В Киеве на месте разрушенного подъезда многоэтажки произошло повторное разрушение
ZN UA
2025-06-23T09:57:04Z
В Киеве приспустили главный флаг Украины: какая причина
TSN
2025-06-29T06:18:48Z
ОГП: В Одессе нашли убитой 7-летнюю девочку. Задержан 31-летний сосед – видео
Лига
2025-06-19T20:18:17Z
В Ивано-Франковской области нашли в лесу 5-летнего мальчика спустя трое суток поисков
Комсомольская правда
2025-06-21T07:57:23Z
В Харькове задержанного оставили умирать в камере - ГБР расследует. ВИДЕО
Новости Украины
2025-06-27T10:18:49Z
В Одессе снова увеличилось число пострадавших из-за атаки РФ
Корреспондент
2025-06-28T07:21:48Z
Аномальные температуры в Европе бьют рекорды
Новости Украины
2025-06-30T21:18:57Z
На севере Италии объявили максимальную опаность из-за наводнения, погиб один человек
Европейская правда
2025-06-30T17:57:29Z
На Закарпатье пограничник сбежал в Словакию, где попросил убежище
Корреспондент
2025-06-28T02:48:46Z
Девятая жертва российской атаки на Киев - 11-летняя девочка
Корреспондент
2025-06-23T16:55:02Z
Удар по Киеву: разрушен подъезд, есть погибшие
Корреспондент
2025-06-23T04:18:26Z
Камалия рассекретила, что стало последней каплей в ее браке с Захуром: "Умоляла год"
TSN
2025-06-27T09:21:29Z
В России умерла звезда фильма Ирония судьбы
Корреспондент
2025-06-21T09:09:23Z
Звезда Лиги смеха вернулась после кровоизлияния в мозг
Корреспондент
2025-06-24T08:24:02Z
Камалия шокировала, какие зависимости помогают ей успокаиваться: "Ужасная привычка"
TSN
2025-06-28T05:03:18Z
Тедди Свимс впервые стал отцом
Корреспондент
2025-06-30T21:21:49Z
Победительница "Холостяка-13" Белень заявила о новом этапе с возлюбленным и проблеме: "Глаз дергается"
TSN
2025-06-30T19:36:24Z
"Быстро растет и убивает": Камалия поделилась историей борьбы с раком груди
Апостроф
2025-06-27T15:51:58Z
"Все как и должно быть": бывшая жена Остапчука рассказала, как поделили дом после развода
Апостроф
2025-06-27T12:00:17Z
Известная украинская певица рассказала, почему она не смогла спасти брак с миллионером
Comments UA
2025-06-30T19:12:44Z
Надежные и недорогие: 5 брендов автомобилей, заставляющих надолго забыть о СТО
Знай
2025-06-27T11:51:00Z
Франция требует от Tesla прекратить рекламировать автомобили как беспилотные и угрожает штрафом
Европейская правда
2025-06-24T15:54:56Z
Сэкономил 200 долларов: "путешественник" угнал 8 машин, чтобы не платить за авиабилеты
Фокус
2025-06-30T17:12:45Z
Китай вводит более строгие требования к безопасности батарей электрокаров
Корреспондент
2025-06-30T16:42:48Z
Топливо с подвохом: как посещение АЗС может обернуться штрафом или лишением прав
Знай
2025-06-30T16:21:39Z
В «Дие» появилась новая услуга для водителей
Comments UA
2025-06-30T13:45:30Z
Водитель, запомни: что делать, когда пролил кофе на кнопки авто
Хвиля
2025-06-30T10:36:53Z
Не обязательно ехать на мойку: как и чем отмыть салон авто
Gazeta UA
2025-06-29T16:33:16Z
Маск похвастался прорывом: Tesla впервые доставила авто без водителя
Gazeta UA
2025-06-29T01:54:37Z
Лидер "Шахтера" Судаков не перейдет в "Наполи" – СМИ
ZN UA
2025-06-29T07:55:38Z
Пакьяо возвращается: легенда бокса объяснил мотивацию
Корреспондент
2025-06-27T08:18:01Z
Звездный футболист Погба нашел себе новый клуб после дисквалификации за допинг
ZN UA
2025-06-28T19:27:30Z
Саудовский гранд предлагает Эрнандесу феноменальный контракт
Корреспондент
2025-06-23T15:45:30Z
Финалист Лиги чемпионов неожиданно проиграл бразильцам и вылетел из КЧМ-2025
ZN UA
2025-06-30T21:30:17Z
Бешикташ бьет рекорд своих трансферов, приглашая английского форварда Ромы
Корреспондент
2025-06-30T19:45:40Z
Под Запорожьем ВСУ ликвидировали тренера сборной РФ по фристайлу: детали
Апостроф
2025-06-30T18:57:25Z
Душан Влахович перебирает клубами: Аль-Ахли получил от ворот поворот
Корреспондент
2025-06-30T18:18:34Z
Свитолина о случайности в матче: Чтобы так выиграть очко - это впервые
Корреспондент
2025-06-30T17:30:43Z
Литиевая батарея будет служить рекордно долго: что придумали ученые
Фокус
2025-06-19T08:42:36Z
На дне Атлантического океана обнаружили более тысячи бочек с радиоактивными отходами
TSN
2025-06-28T09:06:55Z
В Италии обнаружена уникальная нетронутая гробница возрастом более 2700 лет
Корреспондент
2025-06-30T19:40:51Z
Большинство разработчиков подделывают под агентов обычных чатботов — исследование
ZN UA
2025-06-30T19:34:36Z
Новый MacBook по доступной цене выйдет в 2025-2026 годах
Gazeta UA
2025-06-30T19:13:48Z
PlayStation 6 и Xbox следующего поколения: инсайдеры уже делятся будущими разработками Sony и Microsoft
Знай
2025-06-30T18:51:38Z
🧠 Как из 500 грн бонуса выжать максимум: стратегии новичка на 2025 год
For-UA
2025-06-30T18:43:00Z
На видео продемонстрировали новую китайскую бомбу
Корреспондент
2025-06-30T18:16:57Z
Гороскоп на июль-2025: проверка для Раков, момент истины Дев и другие испітания от ретроградного Нептуна
Знай
2025-06-30T17:36:42Z