MY.UAНовини
Валюта чи гривня? Куди вкладати кошти та як інвестувати з максимальною вигодою в 2024 році
Валюта чи гривня? Куди вкладати кошти та як інвестувати з максимальною вигодою в 2024 році

Валюта чи гривня? Куди вкладати кошти та як інвестувати з максимальною вигодою в 2024 році

Українцям у третій рік протистояння російській агресії доступні кілька варіантів вдалого інвестування вільних коштів. Проте чи вигідною є дохідність цих інструментів і в якому разі краще зачекати з довгостроковими інвестиціями? Фокус дослідив детально.

Обсяг коштів населення та бізнесу в банках у ІІ кварталі 2024 року значно зріс і банки очікують на його подальше зростання в наступному кварталі. Про це свідчать результати щоквартального опитування, повідомляють у НБУ. "У ІІ кварталі зріс обсяг коштів як домогосподарств і корпорацій, так і оптового фондування. Фінустанови очікують на подальше зростання обсягу коштів населення та бізнесу в ІІІ кварталі. Середня вартість фондування в ІІ кварталі знижувалася четвертий квартал поспіль. Подальшого зниження вартості депозитів для домогосподарств і корпорацій і вартості оптового фондування в ІІІ кварталі очікують майже всі банки", — йдеться у повідомленні Нацбанку. Що відбувається з депозитами, які ставки зараз за державними облігаціями (ОВДП) та чи варто вкладати у готівкову валюту, з’ясовував Фокус.

Шалених ставок більше немає: які умови строкових вкладів банки пропонують громадянам

Ставки за вкладами у гривні знижуються. Про це свідчать дані Українського індексу ставок за депозитами фізосіб UIRD, які регулярно публікує НБУ. Від початку 2024 року і станом на 29 липня ставка за вкладом на три місяці просіла на 0,76 в. п. до 12,92% річних, щодо депозиту на 6 місяців — на 1,65 в. п. до 12,87%, а щодо річного вкладу зменшилася на 2,37 в.п. до 12,65% річних. Дещо скоротилася й дохідність вкладів у доларах — на 0,04-0,24 в. п. залежно від терміну розміщення коштів, тож на 29 липня ставка для шестимісячного вкладу в доларах становить 0,97% річних, а для річного — 1,26% річних.

Важливо Відсотки мають значення. Де і як українцям зберігати кошти у часи великої нестабільності

"За останні три місяці ми спостерігали пониження ставок за депозитами в національній валюті у багатьох банків. Пониження відбувалися середньому на 0,5-1 в. п. як на короткі терміни (3, 4, 6 міс.), так і на довші (понад 1 рік). У деяких випадках були й пониження на 2 в. п. і більше. Найвищі ставки спостерігаємо на вклади в національній валюті терміном на 6 і 12 місяців", — розповів Фокусу Олександр Супрунович, директор департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку.

Гривневі вклади залишаються найбільш прибутковими, проте ставки протягом року суттєво скоротились
Фото: Getty

Тим часом Аліна Компанець, директорка з маркетингу Unex Bank, зазначає: протягом останніх трьох місяців ставки за усіма вкладами в гривні поволі знижувалися, реагуючи на зниження облікової ставки НБУ, яка від середини березня знизилася на два відсоткових пункти до 13%. "Банки за межами топ 20, де конкуренція за вкладника гостріша, пропонують у середньому на 1,5-2 відсоткових пункти вищі ставки. Скажімо, за тримісячними вкладами дохідність, залежно від банку, коливається в межах 14-15% річних. До того ж, у цьому сегменті ринку часто можна натрапити на спеціальні пропозиції, бонуси та надбавки, що залежать, наприклад, від суми вкладу", — каже експертка.

Нещодавнє рішення НБУ залишити облікову ставку на рівні 13% не повинно суттєво вплинути на депозитну дохідність. Ба більше, експерти зауважили, що навіть поступове зменшення прибутковості вкладів не впливає на популярність такого інструменту, як депозит. "Чергове зниження облікової ставки не призведе до глобального зниження ставок за гривневими вкладами та певного відтоку вкладів, оскільки банківські заощадження у гривні все ще залишатимуться доволі привабливим інструментом для українців", — зазначили у пресслужбі Ощадбанку.

Зараз у банках пропонують розмістити гривневі кошти зі ставкою 7-13% річних
Фото: УНІАН

Серед переваг депозиту у гривні фінансисти називають прогнозованість рівня дохідності, гарантії від держави (адже за усіма вкладами громадян на час війни є зобов’язання повернення коштів через Фонд гарантування вкладів фізосіб, про що в 2022 році було ухвалено окремий законопроєкт), простота оформлення та можливість розміщення коштів з опцією поповнення, а крім того банки пропонують гнучкі вклади з можливістю зняття коштів у будь-який момент.

Важливо Квартира, депозит чи банківське золото: що дасть більше прибутку у 2024 році

Проте є у депозитів і певні недоліки. Зокрема йдеться про втрату відсоткового доходу за умови дострокового розірвання договору строкового депозиту, а ще — податки, що обов’язково мають сплачуватись із отриманого за вкладом доходу. "Гривневий депозит, окрім його непривабливої відсоткової ставки, це ще й зниження ліквідності ваших коштів, їхнє заморожування. Вони стануть доступними після завершення терміну вкладу, а дострокове зняття в разі виникнення якихось непередбачуваних життєвих обставин чи витрат просто позбавить вас відсотків внаслідок дострокового розірвання договору, що також не завжди допускається банками. Окрім того, і так невисока дохідність вкладів з огляду на імовірні ризики зменшиться на 20% податків (18,5% — ПДФО, 1,5% — військовий збір)", — пояснюють у компанії "КИТ Груп", український оператор ринку обміну валют.

Депозити залищаються популярним інструментом, хоча в часи невизначеності багато хто обирає короткі терміни розміщення коштів

Поки що в Україні депозити у гривні залишаються одним із найпопулярніших інструментів зберігання громадянами вільних коштів. У 2024 році українці надають перевагу тримісячним депозитам. "Крива дохідності за різними строками розміщення коштів є майже рівною. Дещо більші, але не принципово, ставки банки пропонують за тримісячними та депозитами на 12 місяців. Перші мають більший попит через прагнення українців у часи надзвичайної невизначеності зберігати якомога більш вільний доступ до власних заощаджень і додаткові можливості для банків щодо розміщення таких коштів у депозитних сертифікатах регулятора. Щодо річних вкладів, то вони традиційно є одним із найбільш бажаних для фінустанов джерелом ресурсів", — каже Аліна Компанець.

Валюта в ціні: як змінюється попит і чому українці купують долари

Не втрачає актуальності такий інструмент заощаджень, як готівкова іноземна валюта. Нагадаємо, у червні 2024 року населення України купило у банках валюти на $2,456 млрд. А за шість місяців 2024 року обсяг купівлі валюти в банках досяг $5,238 млрд.

Купують валюту активно найчастіше під впливом девальваційного тренду: традиційно обсяги купівлі доларів і євро збільшуються через валютні коливання. У такий спосіб населення прагне убезпечити гривневі доходи від знецінення. Багато хто обирає готівкові долари для накопичень на серйозні покупки — від пральної машини і нового телевізора до нового автомобіля чи заміського будинку або квартири.

Важливо У всьому винні тарифи. Чому українці бачать шалене зростання цін і що буде далі

"Готівкова валюта вдома — найбільш простий спосіб формування суперліквідних заощаджень. Їхній найбільший недолік — ризик втрати через пограбування домівки, пожежу, стихійні лиха, прильоти тощо. Щодо дохідності такого способу заощаджень: якщо ви накопичуєте долари на великі покупки (дорога побутова техніка, ремонт, квартира, авто) чи оплату освіти дітям і є усвідомлення, що витратите ці кошти все одно в Україні та в гривні, навіть валютний кеш завдяки курсовій премії все одно принесе вам дохід і збереже заощадження", — зауважили експерти "КИТ Груп".

Протягом 2024 року громадяни придбали у банках понад 5,2 млрд доларів
Фото: УНІАН

Найближчим часом готівкова валюта збереже свої позиції одного з інструментів для накопичень, кажуть фінансисти. Проте не слід забувати, що готівкові долари принесуть інвестору дохідність лише за умови продовження девальваційного тренду. Але цей варіант заощаджень експерти називають одним з оптимальних щодо нівелювання інфляційних і девальваційних ризиків.

В Україні традиційно обсяги купівлі доларів і євро збільшуються через валютні коливання

Тим часом у "КИТ Груп" зазначили: найбільш потужним драйвером перетоку заощаджень у валюту, а найчастіше — валютний кеш, стали психологічні фактори, а саме невизначеність і нові ризики, які створила держава. "З ухваленням оновленого законодавства про посилення мобілізації, яке у вигляді санкцій за порушення передбачає шалені (для більшості населення країни) штрафи та ризик блокування банківських рахунків, населення стало мінімізувати залишки будь-яких коштів на будь-яких рахунках", — зауважили експерти "КИТ Груп".

Купити облігації: яка дохідність інвестицій у цінні папери в 2024 році

Останнім часом зростає популярність такого інструменту, як військові облігації (ОВДП). Нині їх можна придбати у великих банках і в інвестиційних компаніях. Причому є багато калькуляторів онлайн, що дозволяють вирахувати майбутній дохід таких інвестицій.

Серед переваг ОВДП — гарантоване державою повернення коштів, зрозумілий термін, а також можливість продати придбані ОВДП на вторинному ринку. Крім того, ставки за ОВДП часто вищі, аніж за депозитами на аналогічний термін у великих банках. Наприклад, за ОВДП із терміном погашення в липні 2025 року ставка – 14,75% річних, а з терміном погашення в жовтні 2025 року – 15,25% річних.

Купівля облігацій дозволяє розмістити вільні кошти на термін від 1 місяця до 5 років
Фото: Getty

"ОВДП є доволі популярним інвестиційним інструментом. Від початку цього року портфель держоблігацій фізичних осіб зріс на 9,9 млрд грн. Звісно, залишки коштів на поточних рахунках і строкових депозитах зростали значно динамічніше, проте й цей показник не можна вважати слабким. Причин такої популярності ОВДП — дві. По-перше, дохід від розміщення коштів у держпаперах не оподатковується. По-друге, суто процедурно такі операції за останні кілька років стали набагато простішими. А почати інвестувати в облігації можна від 1000 грн", — зазначає у коментарі Фокусу Аліна Компанець.

Важливо Готівка і валюта — понад усе: як українці зберігають гроші та чи накопичують "на чорний день"

"З огляду на вищу за депозити дохідність різних ОВДП, гривневих і валютних, а також відсутність оподаткування доходів із них, цей інструмент за певних обставин та інвестиційних/ощадних стратегій можна розглядати як прийнятний. Такий інструмент може бути рекомендований заможним людям із диверсифікованими заощадженнями, котрі мають додаткові доступні кошти в гривні та/або валюті", — вважають у "КИТ Груп".

Сьогодні можна придбати військові облігації, як гривневі, так і валютні - у доларах чи євро
Фото: Getty Images

А в Ощадбанку пояснюють: перевагами є високі відсоткові ставки, гарантії від держави та відсутність оподаткування отриманих доходів. "Поточна доходність ОВДП перевищує рівень інфляції. Що більший термін інвестиції, то більшу дохідність отримає інвестор. Тож такі вкладення можуть допомогти захистити кошти від втрати їхньої купівельної спроможності", — зазначили у пресслужбі Ощадбанку.

Наразі придбати ОВДП доволі швидко можна в онлайн-банкінгу великого банку (наприклад, у ПриватБанку, в Ощадбанку, в Райфайзен Банку). Причому у гривневі ОВДП можна інвестувати на термін до 5 років. Але важливо знати, що у банках є мінімальна сума такої інвестиції, як правило, це 50 тис. грн. Цікаво, що є і максимальна сума для вкладень в ОВДП, наприклад, у ПриватБанку це 50 млн гривень.

Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Отец Илона Маска приехал в Москву и сделал заявление о Путине
Comments UA
2025-06-09T13:12:21Z
«Срочно покидать города»: что известно о предполагаемой мести России за «Паутину»
Comments UA
2025-06-04T12:09:24Z
Часики тикают: почему у Украины осталось времени всего до конца июня
Comments UA
2025-06-04T12:42:14Z
Илон Маск отреагировал на удары по аэродромам в РФ
Корреспондент
2025-06-01T20:27:08Z
В России не давали никаких обещаний по поводу запуска Запорожской АЭС, - МАГАТЭ
Комсомольская правда
2025-06-09T18:37:03Z
У Путина намекнули, что Украина потеряла свой шанс: почему теперь требования стали жестче
Comments UA
2025-06-09T18:36:25Z
Полный разворот от Украины, какое решение приняли у Трампа, помимо пропуска Рамштайна
Comments UA
2025-06-04T12:30:15Z
Появилась реакция НАТО на удары Украины по аэродромам РФ и Крымскому мосту
Comments UA
2025-06-04T12:33:35Z
Кремль впервые отреагировал на операцию Паутина
Корреспондент
2025-06-03T11:18:55Z
Что нельзя делать на Троицу 2025: полный список запретов
Факти ICTV
2025-06-08T04:42:04Z
4 категории мужчин исключат из воинского учета: их не мобилизуют
UAToday
2025-06-04T13:03:41Z
RMF 24: в Польше на границе с Украиной нашли брошенные системы ЗРК, предназначенные Киеву
Лига
2025-06-04T12:21:34Z
8 июня - сегодня День святой Троицы, что нельзя делать, все об этом дне
Комсомольская правда
2025-06-08T02:34:32Z
"Происходят интересные события": что известно об ударах новой украинской баллистикой
GlavRed
2025-06-09T18:27:53Z
В ГУР показали русский ударный дрон с искусственным интеллектом
Gazeta UA
2025-06-09T18:12:04Z
Бесплатные продукты для ВПЛ: украинцам раздают пищу, что важно знать о такой помощи
Политека
2025-06-05T13:31:59Z
Отправят на заслуженный отдых: ряд украинцев смогут уйти на пенсию на 10 лет раньше
Знай
2025-06-09T03:21:54Z
Сделают уклонистами и нарушителями? Что станет с "ограниченно пригодными"
Знай
2025-06-09T03:06:28Z
54-летняя Наоми Кэмпбелл снялась для глянца в откровенных образах
Gazeta UA
2025-06-04T12:03:15Z
Лилия Ребрик восхитила романтикой с мужем на вокзале и показалась сразу с тремя дочерьми
TSN
2025-06-04T12:36:19Z
Рада стать бабушкой: Волочкова заговорила о пополнении
GlavRed
2025-06-04T11:51:55Z
Киркоров вызверился на Малахова и оскорбил его
GlavRed
2025-06-04T19:42:05Z
Не украла, а «позаимствовала»: Marvel показала новый трейлер сериала «Железное сердце»
GameMag
2025-06-09T18:30:17Z
"Он же не уехал в Россию": бывшая бек-вокалистка Потапа прокомментировала его отсутствие в Украине
Апостроф
2025-06-09T15:39:08Z
Олена Тополя рассказала о пластической операции
Корреспондент
2025-06-03T08:57:59Z
Победительницей конкурса Мисс Мира стала 21-летняя представительница Таилан
Корреспондент
2025-06-02T09:18:21Z
Кабмин назначил нового руководителя Госкино
Корреспондент
2025-05-30T16:36:49Z
"Клубніка, суниця чи полуниця": как правильно называть первую ягоду летнего сезона
Gazeta UA
2025-06-08T12:24:34Z
Как прогнать всех насекомых из дома без "химии": один запах заставит их сбежать навсегда
UAToday
2025-06-03T14:15:46Z
Россия уничтожает уникальное "розовое" озеро в Украине: его называют аналогом Мертвого моря
Telegraf
2025-06-07T15:33:19Z
Салат "Летний Оливье": хрустящий, свежий и очень вкусный
TSN
2025-06-04T12:36:31Z
Свекла вырастет большой и сочной: чем подкормить овощ в июне без химии
GlavRed
2025-06-09T17:27:12Z
Скручиваются листья помидоров: подкормите растение этим копеечным средством/Купить его можно в садовом магазине или аптеке
Апостроф
2025-06-09T16:51:17Z
Оккупанты превратили его в грязную лужу: в Украине исчезает уникальное Чистое озеро
Telegraf
2025-06-04T13:03:16Z
Пять самых грязных вещей в спальне
Gazeta UA
2025-06-08T17:54:02Z
Пять фруктов, которые созревают после того, как их сорвали
Gazeta UA
2025-06-08T13:36:56Z
Эвакуация из города Сумы: что известно
Comments UA
2025-06-08T20:39:14Z
Срыв обмена пленными и телами погибших: что заявили в РФ
Comments UA
2025-06-07T18:15:21Z
Синоптики обновили прогноз на понедельник
Gazeta UA
2025-06-09T03:18:57Z
Буданов: Обмен телами погибших запланирован на следующую неделю
Лига
2025-06-08T12:30:52Z
Что происходит на фронте: почему врагу удается продвигаться на Сумщине
Comments UA
2025-06-09T18:15:41Z
Оккупационная власть заявила об отключении электроэнергии в Запорожье
Корреспондент
2025-06-09T18:06:43Z
В Украине станет прохладнее: синоптик порадовала прогнозом на понедельник
Gazeta UA
2025-06-08T13:21:49Z
С продвижением россиян появилась новая опасность для Сум
Telegraf
2025-06-07T11:15:23Z
В Сумской области не эвакуируются из-за ТЦК: что известно
Comments UA
2025-06-08T13:18:36Z
Škoda Favorit 1987 года переосмыслили как электрокар для нового поколения
Корреспондент
2025-05-29T18:15:23Z
Автопроизводители в панике из-за дефицита редкоземельных магнитов
Корреспондент
2025-06-09T18:30:54Z
Стремительный дизайн и больше мощности: появились подробности кроссовера Nissan Leaf
Фокус
2025-06-09T18:12:08Z
Aston Martin ограниченно будет продавать трековый гиперкар с Ле-Мана
Корреспондент
2025-06-09T15:54:52Z
Автомеханик рассказал о распространенной ошибке, которую водители допускают при замене моторного масла
Gazeta UA
2025-06-09T15:36:18Z
Советы водителям: как в жару сберечь автомобильный аккумулятор
UAToday
2025-06-09T11:06:53Z
Мощный спортивный внедорожник Nissan стоимостью более $100000 показали до премьеры
Фокус
2025-06-09T09:57:49Z
Как охладить сиденье и руль в салоне авто летом: простой лайфхак
Gazeta UA
2025-06-08T11:27:54Z
В Киеве заметили редкий заряженный кроссовер Volkswagen на 300 сил
Фокус
2025-06-08T08:36:41Z
Последствия сильных взрывов в Киеве: куда попали россияне
Comments UA
2025-06-06T03:45:35Z
В Киеве 14-летний мальчик упал с канатного аттракциона, его госпитализировали
Комсомольская правда
2025-06-08T14:24:19Z
В Польше голый украинец бегал по улице и прыгал на авто
TSN
2025-05-28T15:21:21Z
В российской Казани вспыхнул сильный пожар
Корреспондент
2025-06-09T09:03:06Z
Сильный шторм привел к подтоплениям и эвакуации ТРЦ в Бухаресте
Европейская правда
2025-06-09T15:34:50Z
В Одессе пять похитителей осуждены за киднепинг
Лига
2025-06-09T14:28:52Z
Трагический инцидент на отдыхе: девушка погибла во время полета на парасейлинге
Comments UA
2025-06-04T12:27:23Z
В России группа врачей продавала детей за границу
Корреспондент
2025-05-31T18:33:20Z
В Киеве на американца упал балкон у подъезда многоэтажки
VGorode
2025-05-29T12:57:14Z
Делает пищу смертельно опасной: врачи назвали частую ошибку при употреблении популярного продукта
Знай
2025-06-07T10:51:21Z
Шесть продуктов, которые уберегут от обезвоживания летом
Gazeta UA
2025-06-08T16:00:43Z
Что происходит с давлением, когда вы пьете чай с шоколадом
UAToday
2025-06-07T09:03:19Z
Влияет на щитовидку и вызывает аллергию: врачи назвали самый вредный для здоровья чай
Знай
2025-06-07T16:51:36Z
Названы продукты, которые быстро "убивают" больных раком
Comments UA
2025-06-09T16:15:33Z
Развеяли распространенный миф, что отказ от курения провоцирует появление лишнего веса
Gazeta UA
2025-06-09T15:33:54Z
То, что ты ешь, может сделать тебя несчастным: учёные бьют тревогу
Знай
2025-06-04T12:51:48Z
Как вывести пятно от клубники с одежды: топ эффективных методов
Comments UA
2025-06-09T15:21:47Z
Бьет по сахару и давлению: еда, от которой стоит отказаться уже сегодня
Знай
2025-06-09T14:51:28Z
Тарифы выросли на 50% за выходные: Попенко объяснил, кто завышает цены на свет для украинцев
Хвиля
2025-06-08T12:15:11Z
Российские акции обвалились после ударов СБУ по аэродромам
Корреспондент
2025-06-01T17:42:33Z
Из-за 10-секундного опоздания самолет не пустили на посадку в Мюнхене - пассажиры провели в пути еще 12 часов
Апостроф
2025-06-04T11:57:13Z
Курс валют на выходные, 31 мая и 1 июня: сколько стоят доллар, евро и злотый
TSN
2025-05-31T06:51:29Z
«Метінвест» спрямував 9,3 млрд грн на підтримку України з початку війни
AgroNews
2025-06-09T18:24:40Z
Давление на кошельки ослабится: когда ситуация с ценами начнет улучшаться
Знай
2025-06-09T18:12:28Z
Курс валют на 5 июня: сколько будут стоить доллар, евро и злотый
TSN
2025-06-04T12:48:57Z
В Украине появится линия по выпуску 155-мм снарядов при участии чешской CSG, — Милитарный
Фокус
2025-06-04T12:36:13Z
Швеция ослабляет 100-летнюю жесткую монополию на продажу алкоголя
Европейская правда
2025-05-31T21:00:54Z
Связь будет даже при блэкаутах: как продлить заряд батареи на смартфоне
Знай
2025-06-04T18:51:04Z
Pornhub остановил показ порно в одной из стран Европы: какая причина
Comments UA
2025-06-04T12:57:24Z
В Украине могут начаться отключение мобильной связи: причины и продолжительность
Знай
2025-06-06T04:36:53Z
ГУР "выключил" сервисы российской железной дороги
Корреспондент
2025-06-08T15:36:08Z
Потребители даже не заметят. Почему отключение связи во время атак не такая уж и плохая идея
UAToday
2025-06-09T17:39:31Z
Україна в травні зменшила виробництво прокату на 11,8% р./р
AgroNews
2025-06-09T17:24:39Z
Microsoft вместе с ASUS представила портативную игровую консоль Xbox
Корреспондент
2025-06-09T17:03:35Z
Киевстар, Vodafone и Lifecell готовят новые правила: что будет со связью во время тревог
Хвиля
2025-06-09T16:06:25Z
Безобидный декор или тайный сигнал: темная сторона магнитов на холодильнике
Знай
2025-06-09T15:51:51Z
Впервые за 28 лет: украинка стала чемпионкой Европы по художественной гимнастике
Апостроф
2025-06-08T13:43:28Z
Главный тренер львовского Руха уходит с должности досрочно
Корреспондент
2025-06-04T14:03:40Z
Гарсия перед провальным боем травмировался: Была операция
Корреспондент
2025-05-28T21:30:01Z
Составлена символическая сборная команда Лиги чемпионов
Корреспондент
2025-06-01T17:24:06Z
Шахтер готов отпустить центрального защитника: два топ-клуба на старте
Корреспондент
2025-06-09T18:21:24Z
Детство на футбольном поле: в Киеве прошел турнир Favbet Foundation Cup
Bin UA
2025-06-09T18:19:55Z
На кону четыре пояса: промоутер Дюбуа высказался о его шансах против Усика
Корреспондент
2025-06-09T17:45:35Z
Опетая: Усик - моя главная цель и пример для подражания
Корреспондент
2025-06-09T17:09:13Z
Милан подыскал замену своему основному голкиперу
Корреспондент
2025-06-09T16:51:25Z