MY.UAНовини
Валюта чи гривня? Куди вкладати кошти та як інвестувати з максимальною вигодою в 2024 році
Валюта чи гривня? Куди вкладати кошти та як інвестувати з максимальною вигодою в 2024 році

Валюта чи гривня? Куди вкладати кошти та як інвестувати з максимальною вигодою в 2024 році

Українцям у третій рік протистояння російській агресії доступні кілька варіантів вдалого інвестування вільних коштів. Проте чи вигідною є дохідність цих інструментів і в якому разі краще зачекати з довгостроковими інвестиціями? Фокус дослідив детально.

Обсяг коштів населення та бізнесу в банках у ІІ кварталі 2024 року значно зріс і банки очікують на його подальше зростання в наступному кварталі. Про це свідчать результати щоквартального опитування, повідомляють у НБУ. "У ІІ кварталі зріс обсяг коштів як домогосподарств і корпорацій, так і оптового фондування. Фінустанови очікують на подальше зростання обсягу коштів населення та бізнесу в ІІІ кварталі. Середня вартість фондування в ІІ кварталі знижувалася четвертий квартал поспіль. Подальшого зниження вартості депозитів для домогосподарств і корпорацій і вартості оптового фондування в ІІІ кварталі очікують майже всі банки", — йдеться у повідомленні Нацбанку. Що відбувається з депозитами, які ставки зараз за державними облігаціями (ОВДП) та чи варто вкладати у готівкову валюту, з’ясовував Фокус.

Шалених ставок більше немає: які умови строкових вкладів банки пропонують громадянам

Ставки за вкладами у гривні знижуються. Про це свідчать дані Українського індексу ставок за депозитами фізосіб UIRD, які регулярно публікує НБУ. Від початку 2024 року і станом на 29 липня ставка за вкладом на три місяці просіла на 0,76 в. п. до 12,92% річних, щодо депозиту на 6 місяців — на 1,65 в. п. до 12,87%, а щодо річного вкладу зменшилася на 2,37 в.п. до 12,65% річних. Дещо скоротилася й дохідність вкладів у доларах — на 0,04-0,24 в. п. залежно від терміну розміщення коштів, тож на 29 липня ставка для шестимісячного вкладу в доларах становить 0,97% річних, а для річного — 1,26% річних.

Важливо Відсотки мають значення. Де і як українцям зберігати кошти у часи великої нестабільності

"За останні три місяці ми спостерігали пониження ставок за депозитами в національній валюті у багатьох банків. Пониження відбувалися середньому на 0,5-1 в. п. як на короткі терміни (3, 4, 6 міс.), так і на довші (понад 1 рік). У деяких випадках були й пониження на 2 в. п. і більше. Найвищі ставки спостерігаємо на вклади в національній валюті терміном на 6 і 12 місяців", — розповів Фокусу Олександр Супрунович, директор департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку.

Гривневі вклади залишаються найбільш прибутковими, проте ставки протягом року суттєво скоротились
Фото: Getty

Тим часом Аліна Компанець, директорка з маркетингу Unex Bank, зазначає: протягом останніх трьох місяців ставки за усіма вкладами в гривні поволі знижувалися, реагуючи на зниження облікової ставки НБУ, яка від середини березня знизилася на два відсоткових пункти до 13%. "Банки за межами топ 20, де конкуренція за вкладника гостріша, пропонують у середньому на 1,5-2 відсоткових пункти вищі ставки. Скажімо, за тримісячними вкладами дохідність, залежно від банку, коливається в межах 14-15% річних. До того ж, у цьому сегменті ринку часто можна натрапити на спеціальні пропозиції, бонуси та надбавки, що залежать, наприклад, від суми вкладу", — каже експертка.

Нещодавнє рішення НБУ залишити облікову ставку на рівні 13% не повинно суттєво вплинути на депозитну дохідність. Ба більше, експерти зауважили, що навіть поступове зменшення прибутковості вкладів не впливає на популярність такого інструменту, як депозит. "Чергове зниження облікової ставки не призведе до глобального зниження ставок за гривневими вкладами та певного відтоку вкладів, оскільки банківські заощадження у гривні все ще залишатимуться доволі привабливим інструментом для українців", — зазначили у пресслужбі Ощадбанку.

Зараз у банках пропонують розмістити гривневі кошти зі ставкою 7-13% річних
Фото: УНІАН

Серед переваг депозиту у гривні фінансисти називають прогнозованість рівня дохідності, гарантії від держави (адже за усіма вкладами громадян на час війни є зобов’язання повернення коштів через Фонд гарантування вкладів фізосіб, про що в 2022 році було ухвалено окремий законопроєкт), простота оформлення та можливість розміщення коштів з опцією поповнення, а крім того банки пропонують гнучкі вклади з можливістю зняття коштів у будь-який момент.

Важливо Квартира, депозит чи банківське золото: що дасть більше прибутку у 2024 році

Проте є у депозитів і певні недоліки. Зокрема йдеться про втрату відсоткового доходу за умови дострокового розірвання договору строкового депозиту, а ще — податки, що обов’язково мають сплачуватись із отриманого за вкладом доходу. "Гривневий депозит, окрім його непривабливої відсоткової ставки, це ще й зниження ліквідності ваших коштів, їхнє заморожування. Вони стануть доступними після завершення терміну вкладу, а дострокове зняття в разі виникнення якихось непередбачуваних життєвих обставин чи витрат просто позбавить вас відсотків внаслідок дострокового розірвання договору, що також не завжди допускається банками. Окрім того, і так невисока дохідність вкладів з огляду на імовірні ризики зменшиться на 20% податків (18,5% — ПДФО, 1,5% — військовий збір)", — пояснюють у компанії "КИТ Груп", український оператор ринку обміну валют.

Депозити залищаються популярним інструментом, хоча в часи невизначеності багато хто обирає короткі терміни розміщення коштів

Поки що в Україні депозити у гривні залишаються одним із найпопулярніших інструментів зберігання громадянами вільних коштів. У 2024 році українці надають перевагу тримісячним депозитам. "Крива дохідності за різними строками розміщення коштів є майже рівною. Дещо більші, але не принципово, ставки банки пропонують за тримісячними та депозитами на 12 місяців. Перші мають більший попит через прагнення українців у часи надзвичайної невизначеності зберігати якомога більш вільний доступ до власних заощаджень і додаткові можливості для банків щодо розміщення таких коштів у депозитних сертифікатах регулятора. Щодо річних вкладів, то вони традиційно є одним із найбільш бажаних для фінустанов джерелом ресурсів", — каже Аліна Компанець.

Валюта в ціні: як змінюється попит і чому українці купують долари

Не втрачає актуальності такий інструмент заощаджень, як готівкова іноземна валюта. Нагадаємо, у червні 2024 року населення України купило у банках валюти на $2,456 млрд. А за шість місяців 2024 року обсяг купівлі валюти в банках досяг $5,238 млрд.

Купують валюту активно найчастіше під впливом девальваційного тренду: традиційно обсяги купівлі доларів і євро збільшуються через валютні коливання. У такий спосіб населення прагне убезпечити гривневі доходи від знецінення. Багато хто обирає готівкові долари для накопичень на серйозні покупки — від пральної машини і нового телевізора до нового автомобіля чи заміського будинку або квартири.

Важливо У всьому винні тарифи. Чому українці бачать шалене зростання цін і що буде далі

"Готівкова валюта вдома — найбільш простий спосіб формування суперліквідних заощаджень. Їхній найбільший недолік — ризик втрати через пограбування домівки, пожежу, стихійні лиха, прильоти тощо. Щодо дохідності такого способу заощаджень: якщо ви накопичуєте долари на великі покупки (дорога побутова техніка, ремонт, квартира, авто) чи оплату освіти дітям і є усвідомлення, що витратите ці кошти все одно в Україні та в гривні, навіть валютний кеш завдяки курсовій премії все одно принесе вам дохід і збереже заощадження", — зауважили експерти "КИТ Груп".

Протягом 2024 року громадяни придбали у банках понад 5,2 млрд доларів
Фото: УНІАН

Найближчим часом готівкова валюта збереже свої позиції одного з інструментів для накопичень, кажуть фінансисти. Проте не слід забувати, що готівкові долари принесуть інвестору дохідність лише за умови продовження девальваційного тренду. Але цей варіант заощаджень експерти називають одним з оптимальних щодо нівелювання інфляційних і девальваційних ризиків.

В Україні традиційно обсяги купівлі доларів і євро збільшуються через валютні коливання

Тим часом у "КИТ Груп" зазначили: найбільш потужним драйвером перетоку заощаджень у валюту, а найчастіше — валютний кеш, стали психологічні фактори, а саме невизначеність і нові ризики, які створила держава. "З ухваленням оновленого законодавства про посилення мобілізації, яке у вигляді санкцій за порушення передбачає шалені (для більшості населення країни) штрафи та ризик блокування банківських рахунків, населення стало мінімізувати залишки будь-яких коштів на будь-яких рахунках", — зауважили експерти "КИТ Груп".

Купити облігації: яка дохідність інвестицій у цінні папери в 2024 році

Останнім часом зростає популярність такого інструменту, як військові облігації (ОВДП). Нині їх можна придбати у великих банках і в інвестиційних компаніях. Причому є багато калькуляторів онлайн, що дозволяють вирахувати майбутній дохід таких інвестицій.

Серед переваг ОВДП — гарантоване державою повернення коштів, зрозумілий термін, а також можливість продати придбані ОВДП на вторинному ринку. Крім того, ставки за ОВДП часто вищі, аніж за депозитами на аналогічний термін у великих банках. Наприклад, за ОВДП із терміном погашення в липні 2025 року ставка – 14,75% річних, а з терміном погашення в жовтні 2025 року – 15,25% річних.

Купівля облігацій дозволяє розмістити вільні кошти на термін від 1 місяця до 5 років
Фото: Getty

"ОВДП є доволі популярним інвестиційним інструментом. Від початку цього року портфель держоблігацій фізичних осіб зріс на 9,9 млрд грн. Звісно, залишки коштів на поточних рахунках і строкових депозитах зростали значно динамічніше, проте й цей показник не можна вважати слабким. Причин такої популярності ОВДП — дві. По-перше, дохід від розміщення коштів у держпаперах не оподатковується. По-друге, суто процедурно такі операції за останні кілька років стали набагато простішими. А почати інвестувати в облігації можна від 1000 грн", — зазначає у коментарі Фокусу Аліна Компанець.

Важливо Готівка і валюта — понад усе: як українці зберігають гроші та чи накопичують "на чорний день"

"З огляду на вищу за депозити дохідність різних ОВДП, гривневих і валютних, а також відсутність оподаткування доходів із них, цей інструмент за певних обставин та інвестиційних/ощадних стратегій можна розглядати як прийнятний. Такий інструмент може бути рекомендований заможним людям із диверсифікованими заощадженнями, котрі мають додаткові доступні кошти в гривні та/або валюті", — вважають у "КИТ Груп".

Сьогодні можна придбати військові облігації, як гривневі, так і валютні - у доларах чи євро
Фото: Getty Images

А в Ощадбанку пояснюють: перевагами є високі відсоткові ставки, гарантії від держави та відсутність оподаткування отриманих доходів. "Поточна доходність ОВДП перевищує рівень інфляції. Що більший термін інвестиції, то більшу дохідність отримає інвестор. Тож такі вкладення можуть допомогти захистити кошти від втрати їхньої купівельної спроможності", — зазначили у пресслужбі Ощадбанку.

Наразі придбати ОВДП доволі швидко можна в онлайн-банкінгу великого банку (наприклад, у ПриватБанку, в Ощадбанку, в Райфайзен Банку). Причому у гривневі ОВДП можна інвестувати на термін до 5 років. Але важливо знати, що у банках є мінімальна сума такої інвестиції, як правило, це 50 тис. грн. Цікаво, що є і максимальна сума для вкладень в ОВДП, наприклад, у ПриватБанку це 50 млн гривень.

Поділитися
Поділитися сюжетом
Джерело матеріала
Отец Илона Маска приехал в Москву и сделал заявление о Путине
Comments UA
2025-06-09T13:12:21Z
«Срочно покидать города»: что известно о предполагаемой мести России за «Паутину»
Comments UA
2025-06-04T12:09:24Z
Часики тикают: почему у Украины осталось времени всего до конца июня
Comments UA
2025-06-04T12:42:14Z
Илон Маск отреагировал на удары по аэродромам в РФ
Корреспондент
2025-06-01T20:27:08Z
Мерц обвинил Россию в "серьезных военных преступлениях" на фоне последних атак
Европейская правда
2025-06-10T20:42:19Z
Пяти лет на подготовку нет: Подоляк рассказал, когда Россия нападет на Европу
Telegraf
2025-06-10T20:27:04Z
Полный разворот от Украины, какое решение приняли у Трампа, помимо пропуска Рамштайна
Comments UA
2025-06-04T12:30:15Z
Появилась реакция НАТО на удары Украины по аэродромам РФ и Крымскому мосту
Comments UA
2025-06-04T12:33:35Z
Кремль впервые отреагировал на операцию Паутина
Корреспондент
2025-06-03T11:18:55Z
Что нельзя делать на Троицу 2025: полный список запретов
Факти ICTV
2025-06-08T04:42:04Z
4 категории мужчин исключат из воинского учета: их не мобилизуют
UAToday
2025-06-04T13:03:41Z
Теперь не до шуток: Буданов рассказал, почему угроза от ракет KN-23 выросла в разы
Comments UA
2025-06-10T12:04:13Z
RMF 24: в Польше на границе с Украиной нашли брошенные системы ЗРК, предназначенные Киеву
Лига
2025-06-04T12:21:34Z
С авиабазы РФ Оленья сбежали недобитые бомбардировщики - OSINT-аналитик. ФОТО
Новости Украины
2025-06-10T20:39:42Z
Причины здесь объективные: что мешает сбивать "шахеды" еще на подлете
Telegraf
2025-06-10T20:33:27Z
8 июня - сегодня День святой Троицы, что нельзя делать, все об этом дне
Комсомольская правда
2025-06-08T02:34:32Z
Бесплатные продукты для ВПЛ: украинцам раздают пищу, что важно знать о такой помощи
Политека
2025-06-05T13:31:59Z
Владельцы земельных участков хватаются за голову: придется выложить до 30 тысяч
Знай
2025-06-04T12:30:36Z
54-летняя Наоми Кэмпбелл снялась для глянца в откровенных образах
Gazeta UA
2025-06-04T12:03:15Z
Лилия Ребрик восхитила романтикой с мужем на вокзале и показалась сразу с тремя дочерьми
TSN
2025-06-04T12:36:19Z
Рада стать бабушкой: Волочкова заговорила о пополнении
GlavRed
2025-06-04T11:51:55Z
Киркоров вызверился на Малахова и оскорбил его
GlavRed
2025-06-04T19:42:05Z
Премьеру фильма по The Legend of Zelda отложили на полтора месяца
GameMag
2025-06-10T20:15:39Z
В ресторане Ирпеня после обстрела РФ включили российские песни: подробности скандала
VGorode
2025-06-10T19:54:34Z
Олена Тополя рассказала о пластической операции
Корреспондент
2025-06-03T08:57:59Z
Победительницей конкурса Мисс Мира стала 21-летняя представительница Таилан
Корреспондент
2025-06-02T09:18:21Z
Утреннее шоу возвращается: Apple TV объявил дату премьеры четвертого сезона
Корреспондент
2025-05-29T14:48:15Z
Как прогнать всех насекомых из дома без "химии": один запах заставит их сбежать навсегда
UAToday
2025-06-03T14:15:46Z
Салат "Летний Оливье": хрустящий, свежий и очень вкусный
TSN
2025-06-04T12:36:31Z
Россия уничтожает уникальное "розовое" озеро в Украине: его называют аналогом Мертвого моря
Telegraf
2025-06-07T15:33:19Z
Оккупанты превратили его в грязную лужу: в Украине исчезает уникальное Чистое озеро
Telegraf
2025-06-04T13:03:16Z
Ты все это время мыл посуду неправильно: вот, о чем забывают 90% людей
Знай
2025-06-10T18:51:43Z
Всемирный тренд: что такое игрушки Лабубу и почему они так популярны
Фокус
2025-06-10T18:06:34Z
"Клубніка, суниця чи полуниця": как правильно называть первую ягоду летнего сезона
Gazeta UA
2025-06-08T12:24:34Z
Пять самых грязных вещей в спальне
Gazeta UA
2025-06-08T17:54:02Z
Пять фруктов, которые созревают после того, как их сорвали
Gazeta UA
2025-06-08T13:36:56Z
Российский военный расстрелял жилой дом из гранатомета в Курской области
Comments UA
2025-06-10T07:51:59Z
Эвакуация из города Сумы: что известно
Comments UA
2025-06-08T20:39:14Z
Срыв обмена пленными и телами погибших: что заявили в РФ
Comments UA
2025-06-07T18:15:21Z
Синоптики обновили прогноз на понедельник
Gazeta UA
2025-06-09T03:18:57Z
Американский телеканал проиллюстрировал сюжет о Харькове видео из пустыни
Лига
2025-06-10T20:42:19Z
Враг находится в 20 километрах: военный эксперт предупредил об угрозе для крупного города
Знай
2025-06-10T20:30:38Z
Буданов: Обмен телами погибших запланирован на следующую неделю
Лига
2025-06-08T12:30:52Z
С продвижением россиян появилась новая опасность для Сум
Telegraf
2025-06-07T11:15:23Z
В Украине станет прохладнее: синоптик порадовала прогнозом на понедельник
Gazeta UA
2025-06-08T13:21:49Z
Škoda Favorit 1987 года переосмыслили как электрокар для нового поколения
Корреспондент
2025-05-29T18:15:23Z
Триумфатор Индикара отказывается от Формулы-1 ради побед в США
Корреспондент
2025-06-10T15:06:31Z
Автомобиль постоянно "жрет" горючее: автомеханики назвали причину перерасходов
Comments UA
2025-06-10T13:42:32Z
Путь в Формулу-1: суперлицензию досрочно получил юниор Ред Булл
Корреспондент
2025-06-10T13:33:04Z
Премиального собрата VW Tiguan от Audi показали до презентации
Фокус
2025-06-10T12:57:58Z
Старый 65-летний FIAT без окон и дверей продают по цене нового Porsche Cayenne
Фокус
2025-06-10T10:45:43Z
Полной компенсации не ждите. Можно ли возместить стоимость авто, пострадавшего в результате войны
Telegraf
2025-06-10T08:48:34Z
Автопроизводители в панике из-за дефицита редкоземельных магнитов
Корреспондент
2025-06-09T18:30:54Z
Стремительный дизайн и больше мощности: появились подробности кроссовера Nissan Leaf
Фокус
2025-06-09T18:12:08Z
Последствия сильных взрывов в Киеве: куда попали россияне
Comments UA
2025-06-06T03:45:35Z
В Польше голый украинец бегал по улице и прыгал на авто
TSN
2025-05-28T15:21:21Z
В Киеве 14-летний мальчик упал с канатного аттракциона, его госпитализировали
Комсомольская правда
2025-06-08T14:24:19Z
Трагический инцидент на отдыхе: девушка погибла во время полета на парасейлинге
Comments UA
2025-06-04T12:27:23Z
Вандалы оставили символ «Z» на Аллее Славы в Сумах — полиция расследует
Апостроф
2025-06-10T20:15:40Z
Требовал 100 тыс. грн: директор одного из заповедников в Киевщины предстанет перед судом
Апостроф
2025-06-10T17:09:56Z
В России группа врачей продавала детей за границу
Корреспондент
2025-05-31T18:33:20Z
В российской Казани вспыхнул сильный пожар
Корреспондент
2025-06-09T09:03:06Z
В Киеве на американца упал балкон у подъезда многоэтажки
VGorode
2025-05-29T12:57:14Z
Шесть продуктов, которые уберегут от обезвоживания летом
Gazeta UA
2025-06-08T16:00:43Z
Делает пищу смертельно опасной: врачи назвали частую ошибку при употреблении популярного продукта
Знай
2025-06-07T10:51:21Z
Что происходит с давлением, когда вы пьете чай с шоколадом
UAToday
2025-06-07T09:03:19Z
Влияет на щитовидку и вызывает аллергию: врачи назвали самый вредный для здоровья чай
Знай
2025-06-07T16:51:36Z
Почему внезапно возникает холодный пот и когда стоит волноваться
Comments UA
2025-06-10T17:06:39Z
Осталось меньше месяца, чтобы спастись от борщевика: как убрать с участка растение-монстра навсегда
Telegraf
2025-06-10T16:06:05Z
То, что ты ешь, может сделать тебя несчастным: учёные бьют тревогу
Знай
2025-06-04T12:51:48Z
Игнорирование этих симптомов приводит к инвалидности и смерти: что указывает на развитие инсульта
Comments UA
2025-06-10T15:39:27Z
Эти методы эффективно устраняют боль в шее: что нужно делать немедленно
Comments UA
2025-06-10T14:12:36Z
Российские акции обвалились после ударов СБУ по аэродромам
Корреспондент
2025-06-01T17:42:33Z
Тарифы выросли на 50% за выходные: Попенко объяснил, кто завышает цены на свет для украинцев
Хвиля
2025-06-08T12:15:11Z
Из-за 10-секундного опоздания самолет не пустили на посадку в Мюнхене - пассажиры провели в пути еще 12 часов
Апостроф
2025-06-04T11:57:13Z
Курс валют на выходные, 31 мая и 1 июня: сколько стоят доллар, евро и злотый
TSN
2025-05-31T06:51:29Z
Экспорт зерна из Украины сократился на 20%
Хвиля
2025-06-10T20:36:53Z
Сезонные фрукты не каждый сможет себе позволить: яблоки и малина стали дороже апельсинов
Знай
2025-06-10T18:21:44Z
Курс валют на 5 июня: сколько будут стоить доллар, евро и злотый
TSN
2025-06-04T12:48:57Z
В Украине появится линия по выпуску 155-мм снарядов при участии чешской CSG, — Милитарный
Фокус
2025-06-04T12:36:13Z
Швеция ослабляет 100-летнюю жесткую монополию на продажу алкоголя
Европейская правда
2025-05-31T21:00:54Z
ГУР "выключил" сервисы российской железной дороги
Корреспондент
2025-06-08T15:36:08Z
Связь будет даже при блэкаутах: как продлить заряд батареи на смартфоне
Знай
2025-06-04T18:51:04Z
Pornhub остановил показ порно в одной из стран Европы: какая причина
Comments UA
2025-06-04T12:57:24Z
В Украине могут начаться отключение мобильной связи: причины и продолжительность
Знай
2025-06-06T04:36:53Z
Nintendo Switch 2 показала рекордные стартовые продажи в Испании — все остальные консоли остались далеко позади
GameMag
2025-06-10T20:15:57Z
Resident Evil Requiem: новая героиня, ядерный пустырь Ракун-Сити и перезагрузка ужаса
Знай
2025-06-10T19:51:54Z
Кислотность океана достигла критических уровней
Корреспондент
2025-06-10T18:18:25Z
В РФ создают собственный мессенджер вместо Telegram и WhatsApp
Апостроф
2025-06-10T17:27:35Z
Konami проведёт собственную презентацию 12 июня — покажет Silent Hill f и ремейк Metal Gear Solid 3
GameMag
2025-06-10T17:19:34Z
Впервые за 28 лет: украинка стала чемпионкой Европы по художественной гимнастике
Апостроф
2025-06-08T13:43:28Z
Главный тренер львовского Руха уходит с должности досрочно
Корреспондент
2025-06-04T14:03:40Z
Гарсия перед провальным боем травмировался: Была операция
Корреспондент
2025-05-28T21:30:01Z
Составлена символическая сборная команда Лиги чемпионов
Корреспондент
2025-06-01T17:24:06Z
Назван самый дорогой футболист украинской Премьер-лиги
ZN UA
2025-06-10T20:15:38Z
Паркер или Уордли: Уоррен обсудил соперника для победителя боя Усик - Дюбуа
Корреспондент
2025-06-10T19:54:52Z
Гренландию отказались принять в футбольную конфедерацию
Корреспондент
2025-06-10T19:30:50Z
Россия атаковала Киев и повредила стадион "Спартак"
Gazeta UA
2025-06-10T19:18:06Z
Ракетка Рафаэля Надаля продана за рекордную сумму
Корреспондент
2025-06-10T19:15:09Z